Потребительские кредиты на строительство дома в москве

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

• «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
• «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
• «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
• Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
4. Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
5. Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

https://youtube.com/watch?v=RZSKtG_GEJs

Льготный кредит на жилье

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

• На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
• Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

1. Земля под строительство.
2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

1. Разрешение на ИЖС.
2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
3. Проект строительства.
4. Смета.

Другая альтернатива – сельская, деревянная ипотека, материнский капитал

Такие проблемы в ипотечном кредитовании на строительство жилья уже давно вызывают обеспокоенность правительства – учитывая, что крупные застройщики уже работают практически на пределе своих возможностей, но до плана (120 миллионов квадратных метров жилья в год) еще далеко, власти начали вводить дополнительные программы кредитования на индивидуальное строительство.

Например, уже достаточно давно существует программа деревянной ипотеки. По ней заемщик может приобрести деревянный дом, построенный аккредитованной компанией в заводских условиях. Основная черта программы – сниженная на 5 пунктов относительно обычной процентная ставка (то есть, это около 10-12% годовых). По программе можно заказать строительство деревянного дома, выполненного из клееного или цельного бруса, массивных панелей из деревянных ламелей, ОСП-, МДФ- или ДСП-панелей, сип-панелей и других аналогичных материалов.

Но назвать программу идеальной сложно – чтобы получить право на участие в ней, производитель должен заключить договор с банком, а для этого – показывать ежегодную выручку не менее 200 миллионов рублей и пройти специальную аккредитацию. Сейчас в реестре всего 22 аккредитованных компании, большая часть которых из Москвы. И стоимость комплектов часто начинается с нескольких миллионов рублей.

Есть и программа чуть проще – это запущенная не так давно сельская ипотека. По ней государство субсидирует процентную ставку так, что заемщик платит всего 3% годовых. По ней можно приобрести жилье в населенных пунктах в сельской местности при условии, что в этом населенном пункте меньше 30 тысяч жителей. В программе есть ряд ограничений – поначалу можно было купить жилье даже на окраине Санкт-Петербурга (формально в поселке в области), что потом отменили, также нельзя воспользоваться программой для покупки жилья в Московской области.

Требований к объекту немного – это или готовое жилье (пригодное к проживанию и со всеми коммуникациями), или покупка земельного участка и строительство на нем своего дома. Кредиты выдают всего несколько банков, а пониженная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока государство выдает банкам субсидии на программу. Сельская ипотека уже стала достаточно популярной программой, в некоторых банках весь лимит был выбран буквально за считанные часы после ее запуска.

Кстати, мало кто знает, что на строительство дома можно направить материнский капитал. Это неплохой вариант для тех, кому на строительство не хватает относительно небольшой суммы (капитал составляет 466 617 или 616 617 рублей в зависимости от количества детей и того, когда возникло право на материнский капитал). Капитал можно пустить как на оплату услуг строительной компании, так и на постройку собственными силами.

Если выбран вариант самостоятельного строительства, то после сбора всех документов (документы на землю и разрешение на строительство) семья получает 50% от суммы материнского капитала, а остальное придет через полгода при условии, что все основные работы завершены. Можно строить дом не только на участке под ИЖС, но и на садовом участке.

Актуальные предложения банков

Хоть спрос на ипотечные кредиты для строительства частного дома существует, банки предлагают буквально несколько подобных программ.

Из них полноценное ипотечное кредитование есть лишь в Банке «Дом.РФ» (бывшее АИЖК). Продукт называется «Ипотека на строительство жилого дома», основные параметры такие:

• процентная ставка: 11-12% годовых (без страховки +0,7%);
• первоначальный взнос – минимум 20%;
• максимальный срок – 30 лет;
• строительство дома должно осуществляться подрядной организацией из списка банка. Таких там всего 3;
• программа работает пока только в Москве и Московской области.

В отличие от всех остальных программ, Банк «Дом.РФ» принимает в залог права требования на строящийся жилой дом (по аналогии с долевым строительством).

Но минусов все равно много – привязка к одному из трех подрядчиков и недоступность программы в регионах.

Остальные программы предполагают, что заемщик оформляет в залог какое-то имущество – земельный участок или другую недвижимость.

Одной из программ является ипотека от Сбербанка. Основные условия программы такие:

• сумма кредита – не меньше 300 тысяч рублей и не больше, чем 75% стоимости залогового имущества (другая недвижимость или земельный участок);
• срок кредитования – до 30 лет;
• процентная ставка – минимум 10,3% годовых (за отказ от страховки и маленький первоначальный взнос будет +2,5%);
• для некоторых регионов ставка снижается до 9,3% годовых;
• первоначальный взнос – 25% (есть возможность снизить его до 15-20%);
• страховка – на залоговое имущество обязательно, личное страхование – по желанию.

В целом, это классический кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. Среди плюсов сравнительно низкие ставки и возможность оформить земельный участок в залог.

Другие банки требуют передавать в залог полноценное жилье, и даже выдвигают к нему требования.

Например, Альфа-банк предлагает «Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья» с такими условиями:

• сумма: до 3 миллионов рублей;
• ставка: от 11 до 23% годовых в зависимости от суммы и заемщика. Базовая ставка составляет 13,49% годовых;
• срок – до 30 лет.

Основные требования банк предъявляет к недвижимости, которая передается в залог по кредиту. Она должна быть подключена ко всем коммуникациям, иметь исправную сантехнику, двери, окна и крышу; не быть ветхим или аварийным жильем. Дом с земельным участком вообще нельзя оформить в залог.

Росбанк предлагает «Целевой кредит на строительство дома» – также под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Условия его такие:

• ставка от 9 до 11,75% годовых (до подтверждения целевого использования средств +2%);
• сумма кредита – от 300 тысяч рублей до 70% от стоимости залоговой недвижимости;
• срок кредита – от 3 до 25 лет;
• обязательные требования к залоговой недвижимости: наличие отдельной кухни и санузла, здание не предназначено под снос или капитальный ремонт.

Аналогичные кредитные продукты есть у Банка жилищного финансирования, Банка «ФК Открытие» и других кредитных организаций. Их объединяет то, что в залог они хотят получить другое недвижимое имущество заемщика, максимальная сумма кредита определяется ее стоимостью.

Так что «настоящая» ипотека на строительство дома есть у Банка «Дом.РФ», но по факту она недоступна для большинства россиян.

Условия кредита на строительство дома

• сумма кредита – зависит от доходов клиента и наличия обеспечения;
• время действия договора – от 20 до 30 лет;
• годовая ставка – от 7,5 до 20%.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Справка! Средства по этому виду банковского продукта доступны только физическим лицам.

Ипотека или потребительский кредит на строительство дома

• Чтобы оформить ипотечный кредит на строительство, нужно подготовить много различных документов и справок.
• В процессе возведения жилого объекта необходимо давать отчет кредитору об использовании средств. Ипотека на строительство частного дома считается целевым займом, и финансовые учреждения следят, куда клиент тратит взятые в долг деньги.
• Получение ипотеки предусматривает первичный взнос. Банки требуют внесение первого платежа собственными деньгами для уменьшения рисков невозврата средств. Платеж составляет 15–20% от стоимости дома при его оценке. Если заемщик перестает исполнять условия договора, после его расторжения стартовый взнос остается у финансовой организации, а на дом (в любом виде) по суду накладывается взыскание.

• долг по займу возможно вернуть, продав строящееся жилье на любом этапе проведения работ;
• оформление финансового продукта происходит намного быстрее;
• полученные средства допускается тратить как угодно – контроль за этим не ведется;
• банк не претендует на возводимый дом, так как он никак не обозначен в договоре;
• вкладывать первичный взнос не требуется – клиент получает полностью всю сумму.

Какие варианты строительства в кредит существуют

Несмотря на огромные сложности, желание построить свой дом за заемные средства есть у многих россиян. Ждать, пока государство создаст специальную программу под такое кредитование, никто не хочет.

Поэтому используют те варианты, которые есть уже сейчас и доступны заемщикам:

1. Потребительский кредит на строительство. Пока это самый частый вариант, люди покупают в кредит строительные материалы или оплачивают за счет него услуги строительных компаний.

Плюсы – получить легко, особенно для зарплатного клиента банка. Выдается, как правило, без целевого использования, не нужно оформлять никакой залог. Выплатив один кредит, можно брать другой – на следующую партию стройматериалов.

Минусы – высокая процентная ставка, минимум 15-16%, к которым прибавляется плата за страховку. Срок кредитования вряд ли будет больше, чем 3 года, а значит, ежемесячный платеж будет большим. По потребительским кредитам нет программ государственной поддержки.

В отсутствие специализированных программ желающим построить дом чаще всего приходится использовать именно кредиты. Лучше всего оформлять потребительский кредит в том банке, куда приходит зарплата или пенсия, тогда ставка будет ниже.

2. Ипотечный кредит под залог другого имеющегося жилья. Это компромиссный вариант – ставка по кредиту будет как при ипотечном кредитовании, а деньги можно будет свободно использовать при строительстве.

Главный минус – нужно иметь другой объект недвижимости. К ним банки применяют серьезные требования: жилье должно иметь все необходимые коммуникации, находиться в нормальном состоянии, не быть признанным ветхим или аварийным.

Кредит можно получить, как правило, в размере до 75% от оценочной стоимости залогового жилья. Учитывая, что дом обычно строят те, у кого слишком маленькая квартира, сумма кредита будет небольшой.

На такие кредиты государственные программы поддержки тоже не распространяются.

3. Полноценная ипотека на строительство дома. Этот вариант имеет один огромный недостаток – подобных программ кредитования в России практически нет.

Максимум, что может предложить банк, это оформление кредита под залог земельного участка. Когда дом будет построен, его тоже оформят как залог.

Стоит понимать, что банк, скорее всего, воспользуется кадастровой стоимостью земельного участка, которая может быть занижена. Сумма кредита составит определенный процент от этой стоимости, поэтому она явно будет не очень большая.

Если получится оформить именно ипотечный (жилищный) кредит, его частично можно погасить материнским капиталом. Пенсионный фонд официально разрешает направлять средства капитала на это.

На практике в действительности работают только первые 2 варианта. Ипотека на цели строительства дома есть только у государственного Банка «Дом.РФ», и с множеством ограничений.

Суммы и проценты

Большинство банков, которые выдают деньги под ипотеку на строительном этапе, ставка по процентам всегда увеличивается на 1,25-1,75%. С банком можно рассчитываться или аннуитетными, или дифференцированными платежами. Максимальный срок кредитования 30 лет, а размер ссуды – 20 млн. рублей.

В ниже приведенной таблице приведены общепринятые процентные ставки, которые понижаются, если оформляется заимствование льготной категории или по специальной программе.

Чем большая сумма будет возмещена в качестве первоначального взноса, тем меньший процент за пользование деньгами выставляет банк.

Стандартные ипотечные программы

Сама по себе ипотека на покупку или строительство частного дома – уже нестандартный случай, потому что банки предпочитают не связываться с подобными кредитами. Так, если кредит на квартиру в новостройке или на вторичное жилье достаточно простой и понятный (стоимость квартиры определена и заведомо больше, чем сумма кредита), то в случае с ИЖС возникают проблемы.

Развитие ипотеки на строительство тормозят сразу несколько факторов:

• сложности с залогом. Ипотека – это залог приобретаемого жилья, но в случае со строительством оно еще просто не существует на момент заключения договора. Одни банки требуют предоставить иное жилье в залог (если оно есть), другие – ограничиваются залогом на земельный участок (а весь дом принимают в залог после окончания строительства). В первом случае выходит обычный кредит под залог жилья, а во втором на время строительства заемщику придется платить проценты по более высокой ставке;
• сложно контролировать. Если в многоквартирном доме все работы ведет один крупный застройщик, то частный дом может строить компания, или строительство организует сам заемщик. Банку будет сложно контролировать целевое расходование средств – придется или аккредитовать компанию-застройщик (что сложно и маловероятно), или обязать заемщика отчитываться о ходе строительства;
• суммы кредитов больше, и рисков больше. Квартира на этапе строительства может стоить до 2-3 миллионов рублей, что при «растягивании» до 20-25 лет ипотеки дает более-менее комфортный размер платежа. На строительство дома «под ключ» часто нужно гораздо больше, а если заемщик и землю купил в кредит, в ипотеку он просто не пройдет по показателю долговой нагрузки;
• больше риски – больше ставки. По оценкам аналитиков, банки выдают ипотеку на строительство в среднем под 9-12% годовых, что примерно на 3 пункта дороже обычной ипотеки.

Эти и другие проблемы привели к тому, что на долю строительства ИЖС приходится очень небольшое количество ипотечных кредитов. Клиенты предпочитают оформлять простые потребительские кредиты на нужные суммы, а в конце рефинансируют их в один кредит с залогом жилья. Естественно, расходы по такому кредиту гораздо выше, чем по ипотеке, и ни под одну из госпрограмм поддержки они не попадают.

При том, что на ИЖС в России приходится почти половина от всего вводимого в стране жилья, ситуация выходит непростая: многие хотят жить в частном доме, и даже готовы его строить, но деньги на это найти не могут.

Банки выдвигают повышенные требования по таким кредитам:

• документы на право собственности на землю под строительство. Участок должен быть выделен и размежеван;
• разрешение на строительство;
• смета строительства с учетом всех материалов и подведения коммуникаций;
• договор на строительство дома и проведение всех сопутствующих работ;
• обязательное страхование дома на весь период кредитования;
• если речь идет о покупке готового дома – оценивается состояние объекта.

Что касается условий кредитования, то разные банки заявляют процентные ставки от 8,6% годовых и выше, первоначальный взнос от 20-25% от стоимости дома или его строительства, суммы – до 10 миллионов рублей в регионах и до 30 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях.

Некоторые банки (например, ВТБ) вообще не готовы кредитовать на строительство дома – и ограничиваются только ипотечными кредитами на покупку готового и уже зарегистрированного дома.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военныхИсточник stroim-dom.radiomoon.ru

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитованияИсточник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банковИсточник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Виды кредитов на строительство загородного дома

Все кредиты для строительства своего загородного дома делятся на три вида и имеют свои плюсы и минусы. В целом такой кредит в России выдают многие банки без каких либо существенных проблем. Среди таких банков можно выделить: ГазпромБанк, ВТБ24, СберБанк.

Ипотека. Такой кредит обычно выдается под залог, этим залогом может быть приобретаемое имущество (квартира, дом, земельный участок…). Преимуществами такого вида кредитования являются: низкая процентная ставка и небольшой пакет документов. Но есть и отрицательные стороны: при оформлении такого кредита чаще всего закладывается приобретаемая собственность, а поскольку кредит на строительство загородного дома подразумевает его изначальное отсутствие, то залогом тут может быть только участок земли, а этого вряд ли будет достаточно для получения подобной ссуды.

Целевой кредит. Такой вид займа выдается клиенту на что-то определенное и потратить на что либо другое вы не имеете права. Взять ипотеку на строительство дома достаточно просто, так как банки более предпочтительно выдают деньги тем, кто четко знает на что их будет тратить и у кого все детально спланированно. Но есть и минусы, среди которых: для оформления такого типа кредита вам понадобится больше документов, чем при оформлении какого-либо другого вида банковской ссуды.

Потребительский кредит. Самый распространенный (не нужно указывать цели, на которые будут потрачены деньги) и его проще всего получить. Плюсы такого кредитования в том, что его выдают большинству граждан России (примерно 7 из 10 получают такую ссуду), но есть и минусы. Прежде всего, это высокая процентная ставка, ну и второй — небольшая сумма. Примерно до 3 млн. рублей.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)

В каком банке взять кредит на застройку

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

• Срок заключения договора до тридцати лет.
• Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.
• Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.
• Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.
• Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Видео описание

Наглядно про условия предоставления ипотеки от Сбербанка и Россельхозбанка на видео:

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Ипотека на частный дом в Россельхозбанке выдается на чуть менее выгодных условиях:

• Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.
• Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.
• Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.
• Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительствоИсточник kredityvopros.ru

Этапы и нюансы оформления договора

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

1. Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.
2. Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.
3. Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.
4. Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.
5. Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.
6. Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.
7. Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.
8. Зафиксировать поступление средств на счёт.

Видео описание

Некоторые важные нюансы по проплате уже взятых кредитов и получению субсидий на видео:

В среднем срок рассмотрения заявки осуществляется банком от пяти до четырнадцати дней, а сам процесс оформления договора может затянуться на месяц-полтора.

Существуют также некоторые нюансы этого процесса, которые состоят в дополнительных расходах.

Как итог, возведение собственного жилья – трудоёмкий и затратный в плане ресурсов процесс, а рассчитывать на помощь банка можно только если человек подходит под выдвигаемые для получения займа требования. Если с этим проблем нет, то заемщику достаточно определиться с подходящим ему типом ипотечного кредитования, и после согласования деталей можно начать строительство дома.

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

1. Выбрать банк. Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением. Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
3. Дождаться одобрения сделки. В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги.

Это интересно: Кредит на свадьбу без справок и поручителей: разбираем детально

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
3. Помощь государства в погашении ссуды.
4. Кредитные каникулы.
5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.