Кредит на строительство в «сбербанке»: условия, тарифы

Требования к заемщикам

Ипотечное заимствование средств доступно не всем. Чтобы получить заем, клиент должен удовлетворять следующим критериям:

1. Возраст заемщика при оформлении банковского продукта должен быть более 21 года, на дату окончания кредитования – менее 75 лет.
2. Стаж работы должен составлять более года за последние 5 лет.
3. Иметь гражданство РФ.
4. Допускается привлекать максимум 3 созаемщиков, их доход влияет на сумму кредита.
5. Супруг(а) кредитополучателя априори становится созаемщиком вне зависимости от платежеспособности и возраста. Данное лицо может не быть ответственным по кредиту совместно с кредитозаемщиком, если существует брачный контракт с указанием раздельного владения имуществом или при отсутствии гражданства России.

Далее будет рассмотрено, на каких условиях осуществляется выдача ипотечного займа.

Дополнительные возможности

В рамках ипотеки по строительству жилого дома для частного лица они делятся на стандартные (свойственные не только всем программам Сбербанка, но и другим учреждениям) и адаптированные под условия конкретного ипотечного обслуживания. Спецификация ипотеки под проведение частного строительства дома заключается в понимании кредитором возможного варьирования тарифов на рынке, что увеличивает затраты.

Страхование

Подключаемые виды страховки разделяются на обязательные и добровольные. Первая категория предусмотрена законодательно и обеспечивает людям финансовую защищенность в случае потери дома или его повреждения по независящим обстоятельствам. Все остальные виды страхования необязательные. Однако наибольший интерес для Сбербанка представляет именно страховка жизни должника.

Поскольку от такой страховки кредитуемый вправе отказаться, то Сбербанк старается заинтересовать граждан в ее подключении благодаря снижению частного показателя процентной ставки. Причем к сотрудничеству разрешено привлечь как страховщика от самого Сбербанка, так и стороннюю компанию. Условия страхования могут несколько отличаться.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Каско УАЗ Патриот

Каско для новичков

Тойота страхование Каско

Каско на Газель

Альфастрах ОСАГО

Лучшие ОСАГО

Каско Инфинити

Потребительские кредиты

Кредит под залог ПТС

калькулятор банка восточный на потребительский кредит

Банки дающие кредит с плохой КИ

Кредитование без поручителей

Кредит без справок и поручителей

Потребительский кредит самозанятым

Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю

Кредит иностранным гражданам

Кредит без залога

Самый выгодный кредит для пенсионеров

Микрозаймы

Взять онлайн займ на киви кошелек

Займы онлайн мгновенные на банковскую карту

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Взять онлайн займ экспресс

Оформить и получить простой микрозайм наличными

Займы пенсионерам на карту без проверок

Взять быстрый займ денег в долг

Микрокредит с 18 лет онлайн на карту

Займ на банковскую карту круглосуточно

Микрозайм на карту на длительный срок

Кредитные карты

Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит

Кредитные карты 70000

Топ 10 кредитных карт

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Молодежная кредитная карта

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке

СберБанк открыть счет для ИП онлайн

Счет для ИП в банке

Открыть счет в банке для ООО быстро

РКО в Точке

Тарифы Тинькофф банка расчетного счета

Дебетовые карты

Заказать карту в Райффайзен банке

Все карты Промсвязьбанка для физических лиц

Оформление дебетовой карты Росбанка

Условия по дебетовым картам Уралсиб банка

Все карты банка УБРиР

Тарифы по карте Польза

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Заказать дебетовую карту Росбанка Можно Все

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Tinkoff Junior условия

Депозиты

Вклад через онлайн

Стоимость акций

ПИФ СберБанка онлайн

Вклад открытый в СберБанке

ETF

Акции Газпром

Котировки акций Роснефть на сегодня цена стоимость

Ипотечные кредиты

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Условия социальной ипотеки в 2021 году

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов

Социальный ипотечные программы для бюджетных работников

Показать еще

Скрыть

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету

Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

• наличие российского гражданства;
• прописка в регионе получения кредита;
• возраст не меньше 21 года;
• на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
• наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
• общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
• Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Документы для оформления ипотечного кредита

Оформление договора требует предъявления следующих документов:

• трудовая книжка;
• подтверждение временного срока занятости;
• справка НДФЛ-2;
• справка о доходах за полгода на нынешней должности;
• справка о дополнительном доходе.
• документы на владение земельным участком, предназначенным под постройку дома.
• документы на недвижимость, которая будет дополнительно выступать в качестве залогового имущества.

Клиенты, обладающие правом на пользование льготами, также могут оформить данную ипотеку:

1. Кредит на строительство по программе «Молодая семья». Необходимо предоставить документ о рождении ребенка и свидетельство о заключении брака;
2. Многодетная семья. Понадобится удостоверение многодетной пары, свидетельство о заключении брака и документы всех детей;
3. Бюджетникам. Требуется удостоверение органа МВД или работника государственного муниципального предприятия.

использовать материнский капитал
Важно! Участникам программ государственного субсидирования «Материнский капитал» и «Молодая семья» льготные условия в виде пониженной процентной ставки по данной ипотечной программе не предоставляются. Однако они могут воспользоваться государственными средствами для оплаты части ипотечного займа.
К ним относятся:

• договор на строительство;
• разрешение на проведение строительства;
• право на владение участком земли;
• смета работ и материалов;
• отчет об оценке строящегося объекта.

Ответ по кредиту Сбербанка занимает от двух до пяти дней.

Подтверждение имеющихся доходов для получения ипотеки

• заработная плата мужа/жены;
• доход от сдачи жилья в аренду;
• авторские гонорары;
• прибыль от частного предпринимательства и т.д.

Супруг(а) кредитополучателя не включается в состав созаемщиков, если имеется ограничение в действующем брачном договоре, или же у супруг(а) не является гражданином (гражданкой) РФ.

Заполнение анкеты и предоставление справки о доходах по форме банка

Образец заполнения анкеты на получение кредита на строительство дома.pdf
(cкачиваний: 171)
Образец заполнения анкеты на получение кредита на строительство дома.pdf
Анкета для получения кредита на строительство дома.pdf
(cкачиваний: 200)
Анкета для получения кредита на строительство дома.pdf
Справка о доходах по форме банка.doc
(cкачиваний: 144)
Справка о доходах по форме банка.doc

Порядок выдачи ипотеки

• по месту прописки, проживания;
• по месту строительства жилищного объекта;
• по месту работы.

Этапы оформления ипотеки:

1. Предоставить вышеперечисленный (в список включаются документы на право собственности земельного участка, проект дома).
2. Оформить заявление на ипотеку.
3. Дождаться окончательного решения Сбербанка.
4. При подтверждении получения кредита заключить ипотечный договор.
5. Получить первую часть заемных средств.
6. Предоставить банку документальный отчет об использованных деньгах (процедура будет повторяться несколько раз, в зависимости от того на сколько частей разбита кредитная линия).
7. По завершении строительства оформить право собственности на постройку.
8. Предоставить банку в качестве залога построенный дом (данная процедура требуется для уменьшения процентов).

Важно! Сбербанк может ограничить срок, отведенный на строительства дома. После завершения отведенного срока клиент должен застраховать и зарегистрировать постройку, после чего передать банку в виде залогового имущества.

https://youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военныхИсточник stroim-dom.radiomoon.ru

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитованияИсточник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банковИсточник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет. Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты. Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы. Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Взять ипотеку можно только на ИЖС?

По большей части так и есть, часто программы так и называются: «Ипотека на ИЖС». Таким образом, будет проще получить кредит на покупку земли, дома (или его строительство), если вид разрешенного использования там — ИЖС.
Дело в том, что на землях под ИЖС, как правило, уже имеются коммуникации и находятся они в границах населенных пунктов с инфраструктурой (в отличие от земель под садоводство или ведения подсобного хозяйства). Плюс на землях под ИЖС можно зарегистрироваться по месту жительства. Все это приводит к тому, что именно они сегодня пользуются наибольшей популярностью.
Это не означает, что невозможно получить кредит для других земель, здесь основное требование заключается в том, что строящийся объект является жилой недвижимостью.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

• Финуслуги

  Что такое финансовая платформа Финуслуги? Рассказываем о Финуслугах – маркетплейсе Московской биржи, созданном по инициативе ЦБ РФ.

• Злободневное

  Мы изучили топ-5 пабликов крупнейших российских банков и составили своеобразный рейтинг их открытости и готовности взаимодействовать с клиентами.

• Дельные советы

  Финуслуги – это платформа личных финансов, где можно открывать вклады и управлять счетами онлайн без визита в банк. Сравнивайте и выбирайте наиболее выгодный финансовый продукт для себя в одном из крупнейших банков.

• Дельные советы

  Что делать с долгом банку,
  если забирают служить в армию

  Защищать Родину – дело святое, но не всегда благодарное. Военнообязанные мужчины рискуют попасть в ситуацию, когда окажутся должны не только стране, но и банку. Взять кредит до 27 лет – не проблема, но как его отдать, если целый год придётся ходить строевым шагом мимо отделения банка?

• Ликбез

  Уморительные случаи
  от банковских работников.
  Так смешно бывает только в жизни

  Банки – это серьезно, но не всегда. Порой клиенты становятся главными действующими лицами курьёзных историй и случаев, способных позабавить и рассмешить.

• Подводные камни

  Нередко должники ищут способы сократить размер долга или вовсе от него избавиться. На помощь приходят так называемые «раздолжнители». Подробности читайте в статье.

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  В активе Кузнецкбизнесбанка появились новые программы потребительского кредитования.Кредит «Медицинский» можно оформить по ставке в 8,5% годовых.Сумма займа в рамках программы – от 50 тысяч до 2 млн рублей.Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев.Ссуды предоставляются медицинским работникам при наличии положительной кредитной истории.Программа

  09 июля 2020

• Изменение ставок

  Зарплатные клиенты Интерпрогрессбанка теперь могут оформить кредит на потребительские цели по ставке от 13,9% годовых. Ссуды на рефинансирование ранее оформленных кредитных соглашений банк предоставляет по ставке в 12,9 процентного пункта. В рамках программы клиенты ИПБ теперь могут рефинансировать долги по кредитным картам и

  14 янв 2020

• Изменение ставок

  Банк «ДОМ.РФ» улучшил условия потребительского кредитования для всех категорий заёмщиков. Для кредитов на сумму свыше 1 млн рублей ставка снижена на 1,4%, при сумме менее 1 млн рублей – на 0,4%. По кредиту наличными процентная ставка стартует с отметки 8,5%. Минимальное значение доступно держателям зарплатных карт банка и заёмщикам,

  13 янв 2020

• Аналитика

  Специалисты Уральского банка РиР пришли к выводу, что самым популярным финансовым продуктом в сегменте потребительского кредитования являются займы наличными.На начало сентября текущего года доля «потребов» во всех выдачах УБРиРа составила 46% (57% – по объёму),кредитных карточных продуктов – почти 38% (по объёму – около 10%).По

  08 окт 2019

• Изменение ставок

  В настоящее время кредит без обеспечения в Росбанке можно получить по ставке от 9,99% годовых. Снижение ставки в рамках программы выдачи нецелевых займов составило 2 процентных пункта. По словам представителей кредитного учреждения, изменение стоимости кредита обусловлено желанием банка помочь клиентам реализовать больше значимых

  28 авг 2018

• Новый продукт

  «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

  17 мая 2018

• Изменение ставок

  1 августа 2017 года Газпромбанк снизил ставки по потребительским кредитам до 12,75% годовых (при сроке займа от 6 до 24 месяцев). При оформлении договора личного страхования ставка по займу снижается ещё на 0,5 процентного пункта (ранее размер надбавки за отказ от страхования составлял 1%).До конца августа Газпромбанк предлагает получить

  07 авг 2017

• Законодательство

  Потребительский штраф: добровольно только до суда

  Автовладелец подал апелляцию и проиграл дело, но продолжил настаивать на своей правоте. Он нашёл понимание в Верховном суде.Коллегия под председательством Елены Гетман напомнила, что ответчик выплачивает штраф в любом случае, если суд выносит решение в пользу истца, даже если тот не претендовал на такую выплату. Согласно Постановлению

  11 июля 2017

• Читать все новости

Преимущества

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

• Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
• На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
• Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
• Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
• Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
• У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
• Разрешается привлечение созаёмщиков.
• Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
• На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
• Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.

Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Альтернативы

Принципиально альтернативной разновидностью ипотеки служит нецелевой кредит под залог недвижимости (уже имеющейся в собственности у физлица). Благодаря отсутствию узконаправленности ссуды ее можно отнести как к ипотечному, так и к потребительскому сектору. Строительство частного дома не обязывает предоставлять смету для проведения работ в Сбербанк.

Если человек не хочет заниматься строительством дома, то Сбербанк предлагает целый список иных программ: по выкупу готового жилья с вторичного рынка, по приобретению строящегося с долевым участием объекта (не частного значения). Также Сбербанк предлагает в качестве недвижимости и дома частного потребительского назначения, т. н. дачные дома.

Требования к заемщику

Оформить кредит на строительство дома могут только граждане РФ с постоянной регистрацией на территории государства. На момент выдачи займа клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент его погашения – не более 75 лет.

Другие требования:

• официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 мес.;
• трудовой стаж заемщика за последние 5 лет не должен быть менее 1 года;
• подтверждение доходов за последние 6-12 мес.

Если в качестве созаемщика выступает супруг/супруга, необходимо предоставить свидетельство о браке. Созаемщик подтверждает свои доходы аналогично основному заемщику.

Документы для оформления кредита

Изначально клиент заполняет анкету заемщика. Затем предоставляет свой паспорт, а также документы созаемщиков. На начальном этапе потребуется подтверждение финансового состояния и официального трудоустройства. Клиент предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку о доходах за последние 6-12 мес.

Если заемщик получает ЗП на карту «Сбербанка», подтверждение его финансового состояния не требуется.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать не только строящийся объект, но уже сданный в эксплуатацию. В том случае, если его предоставляют в качестве обеспечения, нужно подтвердить право собственности на него.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» потребуются дополнительные документы:

• свидетельство о браке (не нужно предоставлять лицам из неполных семей);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• паспорта и подтверждение доходов поручителей.

Если в качестве них выступают родители одного из супругов, потребуется подтверждение родства. Заемщик предоставляет свидетельство о рождении, заключение о смене фамилии и прочие документы (по требованию банка).

Заполнение анкеты

Заявление на выдачу кредита заполняют заемщик, созаемщики и поручители. В документе указывают следующую информацию:

• ФИО, дату рождения, ИНН;
• паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
• сведения о смене фамилии (при вступлении в брак);
• контактные данные (несколько номеров телефонов, по которым банк сможет связаться с заемщиком);
• адрес регистрации и места проживания, если они отличаются;
• данные о ближайших родственниках (указывают данные супруга/супруги, поручителей).

Далее указывают информацию об образовании и семейном положении (номер и серия свидетельства о браке/разводе). Также нужно написать сведения о трудоустройстве:

• реквизиты работодателя;
• вид деятельности организации;
• тип договора (трудовой или ГПХ);
• стаж работы;
• занимаемая должность.

Затем указывают размер ежемесячных доходов и расходов, информацию об имуществе, которое имеется в собственности. После этого прописывают необходимую сумму на строительство дома, возможность участия в льготной программе кредитования.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

1. Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
2. Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
3. Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
4. Заключить кредитный договор с банком.
5. Получить первую часть займа.
6. Отчитаться перед кредитором о трате денег.
7. Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
8. Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
9. Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

Как получить кредит

Чтобы получить ипотеку, приходится соответствовать ожиданиям кредитора относительно благонадежности кредитоспособности гражданина. Помимо имеющихся в банковских системах сведений, а также данных из представляемых документов, Сбербанк руководствуется обобщенным кредитным рейтингом претендента. Он складывается на основе всего опыта по взятию займов (персональная кредитная история).

Поскольку сегодня большая часть оформительских операций проходит в онлайн-формате, то оценка заявителя по внешнему виду, осознанности и речи уже несколько отошла в прошлое. Теперь для создания благоприятного впечатления о себе кандидат использует иные каналы: задействование зарплатных проектов, согласие на дополнительную страховку и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время). На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала. Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса. К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года. Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении. Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий. И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

•  Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
• Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
• Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
• Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
• Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
• У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
• Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
• Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
• На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.