Кредиты сбербанка в москве

Рефинансирование

Мин. ставка	Сумма	Особенности
11.9%	до 3 000 000РУБ.	требуется подтверждение дохода срок рассмотрения 2 дня обеспечение не требуется
от 30 000 — 300 000РУБ. 16.9% от 300 000 — 1 000 000РУБ. 12.9% от 1 000 000 — 3 000 000РУБ. 11.9% Заемщик работники по найму индивидуальные предприниматели пенсионеры студенты / молодежь Возраст для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита Стаж общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 6 месяцевпройден испытательный срок общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 6 месяцевпройден испытательный срок

Процесс получения займа

Онлайн заявку на кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке можно подать несколькими способами:

• Через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка в разделе «Кредиты»
• Заполнив небольшую анкету на сайте
• Заполнив анкету в офисе или подразделении банка

В течение нескольких часов клиенту приходит предварительное решение по займу. Если Сбербанк одобрит кредит, то клиент должен будет собрать весь пакет документов и принести его в выбранное заранее отделение.

Сбербанк рассматривает онлайн заявку на кредит наличными без справок и поручителей в течение 2-3 дней. Окончательное решение по ипотечным займам и целевым кредитам принимается в течение нескольких недель.

Общие условия и требования Сбербанка к клиентам

К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет следующие требования:

• Возраст от 18-21 года (на момент оформления кредита) до 65 лет. Если заявку подает 18-ти летний гражданин, он должен быть уже официально трудоустроен или иметь поручителей. Если на момент погашения долга заемщику будет более 65 лет лет — нужен поручитель.
• Стабильный источник дохода, подтвержденный документами. Подойдет стандартная справка 2НДФЛ или справка о доходах по форме Сбербанка. Не подтверждать уровень заработной платы могут лица, получающие зарплатные выплаты на счет в Сбербанке.
• Наличие постоянного места работы. Стаж на текущем предприятии от 6-ти месяцев.

Это основные условия. Но есть исключения.

К примеру, при подаче заявки на кредит под залог недвижимости, доходы можно не подтверждать. В этом случае отсутствие справки не скажется на сумме займа. Она будет зависеть от результатов оценочной стоимости недвижимости, оставляемой в залог банку.

Другое исключение — обязательное обращение в филиал по месту прописки. Ранее кредит в Сбербанке можно было оформить лишь в том городе, где выдан паспорт. Теперь взять заем можно и с временной регистрацией, при проживании в данном регионе.

Программа “Кредит с поручителем”

Данный потребительский кредит разработан для заёмщиков молодого возраста (от 18 до 21 года) и клиентов пенсионного возраста (от 60 лет). Кредит выдаётся строго под поручительство физического лица в возрасте от 21 (минимальный возраст на дату подачи заявки) до 70 лет (крайний возраст на дату погашения кредитных обязательств). Процентная ставка – от 11.90 % годовых. Ставка по кредиту зависит от двух факторов: от суммы кредита и категории заёмщика (для получающих заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, ставку снижают на 1 % по сравнению с другими клиентами).

Как получить кредит?

1. Оформите заявку в отделении Сбербанка. Нужно обратиться в офис Банка с поручителем. При себе иметь документы, которые мы перечислим ниже;
2. Дождитесь решения по заявке. Своим клиентам (получающим зарплату или пенсию на счет в Сбербанке), заявка одобряется очень быстро – в течении нескольких минут;
3. Получите кредитные деньги. Банк перечислит всю сумму потребительского кредита на карту Сбербанка. Если у Вас её нет, то в Банке Вам выдадут новую.

Требования к заёмщикам

• Возраст заёмщика – от 18 до 21 года или от 60 до 80 лет;
• Стаж на текущем месте работы для зарплатных клиентов – от 3 месяцев;
• Стаж на текущем месте для остальных заёмщиков – не менее 6 месяцев;
• Общий трудовой стаж для остальных заёмщиков – не менее 1 года за последние 5 лет.

Условия кредитования программы “Кредит с поручителем”

• Цель кредитования: на цели личного использования (подтверждение не потребуется);
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 11.90 % годовых (таблицу ставок смотрите под условиями);
• Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
• Обеспечение: поручительство платёжеспособного физического лица в возрасте от 21 до 70 лет, имеющего Гражданство РФ;
• Комиссия за выдачу: отсутствует.

Процентные ставки по программе “Кредит с поручителем”

Сумма кредита	Получаете зарплату или пенсию на счет Сбербанка	Стандартные условия
до 300 000	11.90 – 19.90 %	12.90 – 19.90 %
300 000 – 1 000 000	11.90 – 16.90 %	12.90 – 16.90 %
от 1 000 000	11.90 %	12.90 %

Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓ Онлайн.

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓ В офисе.

Для этого надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации.

Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке• не менее 21 года — для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

3 Стаж работы:

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3Копия трудовой книжки;

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Как погашать потребительские кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Кредит в сбербанке

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Вы также можете рассмотреть варианты получения кредита только по паспорту, или без справок о доходах.

Как подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Можно ли получить кредит в Сбербанке без справок и поручителей?

Для человека редко пользующегося услугами самого крупного банка России, документ о доходе будет обязателен. Другое дело обстоит с постоянными клиентами, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также специальные предложения. В этом случае справки могут не играть решающей роли.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2020 год. Кредит минимального размера:

• Не менее 30 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 5 000 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня: От 12,9% до 23,46% годовых в рублях. По более выгодным условиям кредит получают зарплатные клиенты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных программ как без обеспечения, так и под залог недвижимости, товаров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье «5 причин отказа в кредите«, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Чтож, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: Восточный экспресс банк; «Ренессанс Кредит»; Уральский банк реконструкции и развития; Совкомбанк.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Главным достоинством банка можно назвать широкую сеть обслуживания. В России нет ни одного субъекта, где не было бы офиса или банкомата Сбербанка России. Это значит, что взять в кредит 50000 без справок и поручителей можно практически в любом населенном пункте страны от Камчатки до Калининграда: Тюмень, Красноярск, Новосибирск, Оренбург, Чебоксары, Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Петрозаводск, Томск, Воронеж, Омск, Челябинск, Уфа, Сургут, Астрахань и т.д.

Отдельного внимания заслуживает интернет-банк и мобильное приложение Сбербанка. Здесь можно управлять оформленными продуктами, переводить деньги между счетами, открывать вклады и т.д. Более того, Сбербанк разработал интересный сайт «Финансы просто», где доступным языком рассказывают обо всех тонкостях банковских продуктов, обслуживания и т.д.

Плюсом можно назвать программу «Спасибо», которую можно подключить к любой карте, даже кредитной. За потраченные деньги банк начисляет бонусы, которыми можно оплатить покупки в разных магазинах, в том числе, через интернет.

Помимо прочего, у банка относительно низкие процентные ставки по всем типам потребкредитов, есть образовательный займ с господдержкой. В случае положительного решения потенциальный клиент может получить гарантированную кредитную карточку с лимитом до 150 тыс. руб.

Маленьких недочетов и минусов тоже хватает: длинные очереди, некомпетентность некоторых сотрудников, долгое рассмотрение заявок и т.д.

Вывод: взять кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке можно, но лишь по образовательному займу или в случае с рефинансированием кредита другого банка. Остальные продукты банка выдаются при наличии полного пакета документов и исключительно с обеспечением в виде залогового имущества или поручительства физлиц.

Базовые условия кредита

Кредит наличными – популярный банковский продукт, а потому для его оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, а сами условия должны быть простыми и понятными.

В Сбербанке по продукту «Кредит на любые цели» в 2021 году действуют такие условия:

требования к заемщику	наличие российского гражданства и регистрации (постоянной или временной), наличие трудового стажа и постоянного источника дохода;
сумма кредита	от 30 000 до 5 000 000 рублей;
срок кредита	от 3 до 60 месяцев. Срок может быть увеличен, если заемщик оформит услугу пропуска первого платежа;
процентная ставка	от 10,9% до 19,7% годовых. За счет скидок и надбавок полная стоимость кредита (ПСК) в диапазоне от 10,87% до 19,74% годовых;
целевое назначение	не требуется;
обеспечение по кредиту	не требуется;
срок рассмотрения заявки	от 2 минут, но не более 2 рабочих дней (отсчитывается с момента предоставления всех документов);
способ погашения	ежемесячными аннуитетными платежами.

Как видно, базовые условия вполне стандартные – примерно то же самое можно найти и в другом банке

Важно, что процентная ставка по кредиту будет гарантированно ниже 20% годовых – это отличает такой кредит от микрозаймов (где ставка ограничена только законом и не может быть выше 365% годовых). Но более подробно о процентных ставках скажем дальше

Для оформления кредита заемщик должен предоставить простой пакет документов:

1		заявление-анкета (составляется на месте в банке);
2		паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная – то плюс документ, подтверждающий ее);
Далее, один из документов, подтверждающий доходы, на выбор:
3.1		доходы – справка о зарплате (2-НДФЛ, по форме работодателя или по форме банка) или справка о размере пенсии для пенсионеров;
3.2		трудоустройство – выписка из трудовой книжки или справка от работодателя. Пенсионерам этот документ предоставлять не нужно.

Соответственно, Сбербанк готов выдать такой кредит только тем, кто работает по трудовому договору или живет на пенсию. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых предусмотрены иные кредитные программы (и получить кредит им по факту гораздо сложнее).

Кроме того, для получения кредита у клиента должна быть оформлен счет в Сбербанке – на него будет перечислена сумма кредита. Если клиент хоть раз обращался в Сбербанк, у него, скорее всего, уже есть дебетовая карта. Но при желании ее можно получить на месте – моментально и бесплатно (если попросить менеджера выдать карту «Моментум»).

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит без обеспечения

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

• какой статус у клиента (зарплатный или новый);
• в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
• какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
• есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

• ставка от 14,9% до 19,9%;
• сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

• Сумма – до 1,5 млн. рублей;
• Ставка равна 17% в год;
• Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

• Ставка составляет до 13% в год;
• Наименьшая сумма – 500000 рублей;
• Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
• Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Кредит для молодежи и пенсионеров (с поручителем)

Данный кредит предназначен для молодых потенциальных заемщиков и пенсионеров, т.е. для молодежи от 18 до 21 года и для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.Банк может предоставить вам кредит со ставкой от 11,9% до 19,9% годовых на сумму до 3 000 000 рублей. Кредит предоставляется только в национальной валюте РФ. Минимально вы можете взять 30 тысяч рублей. У заемщика обязательно должен быть поручитель, возрастом более 21 года, но менее 70 лет. Сумма кредита зачисляется на вашу карту Сбербанк, а если нет карты, то банк оформит и выдаст вам новую. Срок предоставления кредитных средств будет варьироваться от трех месяцев до пяти лет. Подтверждать куда были расходованы кредитные средства не требуется. Рассмотрение заявки от 2 минут до 2 рабочих дней включительно.

Выплата полученного кредита производится аннуитетными платежами. Кредит предусматривает собой и досрочное погашение. Неустойка за несвоевременное исполнения своих обязанностей по уплате кредита будет равняться 20% годовых.

Заемщик, при оформлении кредита, должен предоставить в банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документ о финансовом положении;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки (или выписку из ТК);
• справку с места работы с указанием должности и стажа;
• документ о финансовом положении поручителя;
• справку с места работы поручителя;

Взаимодействие со Сбербанком

Выдает Сбербанк кредит наличными без поручителей однократным переводом на карту, с которой при желании можно снять наличные. Перечисление происходит в срок до 30 дней с момента согласования.

Способы оплаты кредита

Кредит наличными без поручителей в СбербанкеКредит

Погашение происходит одинаковыми платежами раз в месяц. Заемщику назначается дата платежа, до которой он каждый месяц должен внести обязательный платеж. Лучше это делать заблаговременно, так как процесс зачисления иногда занимает до 3 дней.

Вносить оплату можно несколькими путями:

• перечислением с другой карточки Сбербанка;
• через банкомат (наличными или с карты);
• в кассе отделения;
• переводом с карты другого финансового учреждения;
• наличными банковским переводом.

Особенности досрочного погашения

При возможности выполнить досрочное погашение, стоит этим воспользоваться. Выполняется процедура через подачу заявления, в котором указываются точная сумма, день и способ зачисления. Их нужно строго выполнить, чтобы зачисление прошло актуально. Аналогично выполняется досрочное частичное погашение.

После выплаты, рекомендуют запросить справку о закрытии счета, чтобы быть уверенным в отсутствии претензий со стороны банка.