Кредиты альфа-банка для бизнеса

Какие требуются бумаги?

Основной пакет документов не очень большой, но следует понимать, что банк имеет право запросить любые другие бумаги. Если в процессе рассмотрения кредитной заявки у менеджера возникнут сомнения в платежеспособности или надежности клиента, он попросит дополнительные документы. Итак, что нужно предоставить в Альфа-Банк для оформления кредита для ИП?

• Анкета заемщика и поручителя. Для каждого участника кредитной сделки предусмотрена отдельная анкета, которую он заполняет самостоятельно. Поручителями могут выступать супруг предпринимателя или соучредители бизнеса. Все они должны присутствовать при подписании кредитного договора, потому как являются участниками займа.
• Анкета частного предпринимателя или организации. В ней должны содержаться подробные сведения о юридическом лице или ИП.
• Заявка на оформление кредита, в которой указывается сумма, срок и другие исходные параметры.
• Заявление на присоединение к договору банковского обслуживания, на обработку персональных данных и заказ кредитной истории.
• Паспорта всех участников сделки. Сделайте копию страниц с фото, с пропиской, семейным положением и о ранее выданных паспортах.

Если есть открытые кредитные обязательства перед другими банками, нужно приложить копию договора, график погашения или справку с основными характеристиками займа

Важно, чтобы эти документы давали представление о сумме имеющегося кредита и размере ежемесячного платежа.
При кредитовании акционерного общества требуется выписка из реестра акционеров
Обратите внимание, что срок действия этого документа составляет 1 месяц.. Базовый пакет бумаг для оформления кредита может быть расширен при необходимости

Точный перечень документов, требуемых для рассмотрения, вы узнаете на консультации у банковского менеджера. Если вы твердо намерены получить ссуду в Альфа-Банке, лучше предоставить все запрошенные справки и выписки

Базовый пакет бумаг для оформления кредита может быть расширен при необходимости. Точный перечень документов, требуемых для рассмотрения, вы узнаете на консультации у банковского менеджера. Если вы твердо намерены получить ссуду в Альфа-Банке, лучше предоставить все запрошенные справки и выписки.

Особенности погашения займа

Погашение задолженности перед банковской структурой должен происходить в строгом соответствии с графиком, составленным в момент подписания договора на получение займа. В большинстве случаев выплата долга будет происходить по аннуитетной схеме(размер ежемесячного взноса остается неизменным на протяжении всего срока кредитования).

Правила описываемой банковской структуры оставляют за заемщиком право на досрочное погашение полученного займа. Если у заемщика возникли какие-либо финансовые трудности, то он может запросить отсрочку платежей. В соответствии с актуальными правилами предельный срок отсрочки платежей составляет пол года.

При возникновении необходимости в уточнении текущего размера долга перед банковской организацией заемщик может воспользоваться одним из следующих методов:

1. Связаться с контактной службой рассматриваемой банковской структуры.
2. Использовать сервис веб-банкинга.
3. Обратиться в филиал описываемой банковской структуры.

Для погашения долга перед описываемой банковской структурой вы можете воспользоваться следующими методами:

1. В кассе филиала описываемой банковской структуры.
2. При помощи устройства самообслуживания.
3. Путем оформления безналичной транзакции.

Если вы примете решение погасить долг перед банковской структурой досрочно, то за тридцать дней вам потребуется уведомить об этом банк. Чтобы избежать задержек, рекомендуется осуществлять досрочное погашение ссуды в кассе филиала описываемой банковской структуры.

Стоит ли брать кредит в Альфа-банке?

Банк предлагает клиентам следующие преимущества:

• Кредитование без залога.
• Фиксированная ставка на протяжении всего срока договора.
• Индивидуальный график платежей.
• Начисление процентов только по факту траты денег.
• Единоразовая комиссия.

Среди недостатков можно отметить только небольшое количество отделений, которые обслуживают юридических лиц, и сбои в функционировании системы. Из-за этого получение актуальной информации или своевременное проведение платежей могут быть затруднены.

Альфа-банк предлагает своим клиентам различные программы, которые позволяют подобрать наиболее подходящие для конкретной компании условия. Общий порядок получения кредита не отличаются от работы других банков: это формирование пакета документов, подача заявки, рассмотрение и подписание договора в случае одобрения.

Почему стоит выбрать расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц в Альфа-Банке

Одной из самых популярных банковских услуг для бизнеса сегодня является расчетно-кассовое обслуживание; и многие индивидуальные предприниматели, а также владельцы других предприятий и организаций малого и среднего бизнеса (ИП, ООО и др.) ищут в банке самое выгодное РКО для юридических лиц в Москве и других городах России.

Рассмотрим, что входит в стандартный комплекс услуг РКО юрлиц:

—

открытие и обслуживание счётов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией;

—

безналичные операции в рублях и иностранной валюте;

—

кассовое обслуживание (внесение и снятие наличных);

—

конверсионные операции (обмен валюты);

—

начисление и выплату процентов на остаток средств на счётах;

—

исполнение функций агента валютного контроля;

Владельцы бизнеса, проводя сравнение тарифов РКО для юридических лиц в различных банках, большое внимание уделяют репутации своего будущего партнера, а также удобству обслуживания. Альфа-Банк сегодня выбирает каждый пятый предприниматель: это один из самых надежных банков с 28-летней историей успеха на отечественном рынке, а современный интернет-банк и удобное мобильное приложение обеспечивают круглосуточный онлайн-доступ к финансам

Альфа-Банк сегодня выбирает каждый пятый предприниматель: это один из самых надежных банков с 28-летней историей успеха на отечественном рынке, а современный интернет-банк и удобное мобильное приложение обеспечивают круглосуточный онлайн-доступ к финансам.

7 весомых преимуществ РКО для юридических лиц в Альфа-Банке

—

Бесплатное открытие счёта и подключение интернет-банка

—

Бесплатные переводы на личный счёт в Альфа-Банке до 100 000 руб / мес.

—

Бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка

—

Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка

—

Бесплатное обслуживание по тарифу «На старт» при отсутствии оборотов

—

Бесплатный выпуск карты для работы с наличными

—

Бонусы от партнеров банка на сумму более 130 000 р

Рекомендуем вам оформить пакет услуг для бизнеса — это поможет сократить стоимость РКО. А при оплате сразу за 9 месяцев расчетно-кассового обслуживания в Альфа-Банке вам подарят 3 дополнительных месяца. Вы также сможете получать скидки на товары и услуги наших партнеров и бесплатно пользоваться полезными сервисами.

Итак, теперь у вас есть необходимая информация, чтобы выбрать лучший банк для расчетно-кассового обслуживания юрлиц и ведения вашего счета!

Другие предложения по расчётно-кассовому обслуживанию

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
• программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Параметры кредитования:

• Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
• Срок от 1 дня до 6 месяцев.
• Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

• покупка техники;
• приобретение молодняка;
• проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

• кредитование без залога;
• плавающие или фиксированные % ставки;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

«Альфа-Банк» — Виды Тарифов РКО для ИП и Юридических Лиц

По состоянию на данный момент финансовое учреждение предлагает своим клиентам воспользоваться одним из 5 тарифов при оформлении расчетного счета. Подходящий продукт найдут для себя как начинающие бизнесмены, так и юридические лица с большим денежным оборотом.

Все продукты организации отображены в следующей таблице:

Название тарифа	«Просто 1%»	«Лучший старт»	«Удачный выбор»	«ВЭД+»	«Все, что надо»
Стоимость месячного обслуживания	Платить за обслуживание счета не нужно, однако банк взимает 1% от суммы поступлений на него	490 рублей в месяц	1 690 рублей в месяц	3 690 рублей в месяц	9 900 рублей в месяц
Комиссии	Без комиссий	1% от сумм, снимаемых с карты «Альфа-банка»	1,25% при обналичивании денег с пластика	0,75% при снятии наличных с помощью карты	Без комиссий
Ограничения по бесплатным платежам	—	3 в месяц	10 в месяц	15 в месяц (16 и далее – по 25 рублей за каждую операцию)	Нет ограничений на переводы между юридическими лицами, но не более 500 000 физическим лицам
Бесплатное внесение наличных	—	До 150 000 рублей в месяц	До 500 000 рублей в месяц	До 300 000 рублей в месяц	До 1 000 000 рублей в месяц
Дополнительные условия	Каждый месяц на остаток по счету начисляется кешбэк в размере 3%	При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно	При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно	Чем выше оборот компании по счету, тем ниже тариф	Возможность открытия счета как в рублях, так и в иностранной валюте

Соответственно, найти подходящий продукт смогут как большие компании, так и маленькие предприятия. Кроме того, банк подготовил специальные условия для корпоративных клиентов, работающих с зарубежными рынками.

Бонусы от Партнеров: Яндекс, HH.ru, Бухгалтерия в «Альфа-Банке»

Как и другие банковские организации, «Альфа-Банк» сотрудничает со множеством сторонних организаций, так или иначе связанных с ведением бизнеса на территории Российской Федерации.

На данный момент корпоративные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на получение бонусов от следующих его партнеров:

После открытия расчетного счета компания может воспользоваться услугами партнеров банка, перечисленных выше, на особых условиях. Благодаря этому предприятие сэкономит до 300 000 рублей на развитии бизнеса.

Список Документов для Открытия Расчетного Счета в «Альфа-Банке»

Перед открытием счета компании потребуется собрать определенный пакет документов. Он зависит от регистрации лица. Индивидуальным предпринимателям, к примеру, необходимо подготовить:

• Паспорт или другую бумагу, удостоверяющую личность.
• Лицензию на осуществление деятельности.
• Карточку с образцами печати и подписи.
• Доверенность на представителя (если оформлять счет будет он).
• Заявление и анкета (предоставляются в банке).
• Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.

Юридические лица должны предварительно собрать такие бумаги:

• Устав.
• Протокол об избрании единоличного исполнительного органа (или решение).
• Документы, свидетельствующие в пользу того, что сотрудники организации имеют право распоряжаться средствами на открываемом счету (приказ или доверенность).
• Личные документы граждан, которые будут иметь доступ к счету.
• Лицензии на осуществление деятельности.
• Карточка с образцами подписей и печатей (заверенная у нотариуса).
• Сведения о деловой репутации.
• Доверенность для представителя, если открывать счет будет лицо с таким статусом.
• Заявление и анкета.
• Данные о выгодоприобретателе.
• Сведения о государственной регистрации.

Адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие и патентные поверенные также обязаны предоставить документы, дающие им право заниматься деятельностью в указанных сферах.

Выше перечислены все бумаги, которые могут понадобиться. Не все из них будут затребованы банком в конкретном случае. Кроме того, для получения более точных сведений сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию.

Кредит юридическим лицам

Малый бизнес и ИП могут рассчитывать на участие в одной из программ кредитования:

• Кредит для бизнеса.
• Овердрафт.
• Кредитная линия.
• Банковская гарантия (участникам госзакупок).
• Техника и оборудование в лизинг.
• Бизнес-ипотека.

Продукты банка предназначены для различных целей и имеют не одинаковые условия. Наибольшей популярностью пользуются две кредитные программы.

Овердрафт

Он даёт возможность воспользоваться нужной суммой в тот момент, когда собственных средств будет недостаточно. Оформить его могут только действующие клиенты банка. Сумма – от 30 тысяч рублей до 15 миллионов. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. В среднем займ выдаётся под 13,5-16,5%. Овердрафт действует в течение 12 месяцев.

Эта программа кредитования рассчитана на тех клиентов, у которых расчётный счёт открыт в Альфа-банке. Условия подразумевают стандартное кредитование. Сумма займа – от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Срок – от 13 до 36 месяцев. Процентная ставка – от 14,5% до 17%.

Кредит выдаётся только рублями. К залогу требований нет, но наличие поручителей – обязательно. По программе «Партнёр» ИП или ООО должны предоставить документальное подтверждение целей.

Кредит в Альфа-банке: требования для бизнеса

Для малого бизнеса и ИП кредитные программы предусматривают соответствие нескольким условиям:

• Наличие всех необходимых документов.
• Получить кредит можно, только имея цель — развитие бизнеса.
• Строгое следование графику платежей.

Отсрочка первого платежа (для бизнеса с нуля) составляет не более 6 месяцев. При этом компания получит полное сопровождение: доступ к ДБО и проведению операций в любое время. Сотрудники поддержки всегда будут на связи и помогут решить возникшие вопросы.

Также сам заёмщик должен подходить под определённые требования:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 22 до 65 лет.
3. Подтверждение статуса ИП.
4. Ведение деятельности не менее 9 месяцев.
5. Ведение деятельности в регионе присутствия банка.
6. Хорошая кредитная история.
7. Отсутствие долгов перед государством или банками.
8. Правильно оформленная бухгалтерская документация.

Банком предусмотрена разные требования к тому, кто может стать поручителем. Например, кредитные программы «Кредит для бизнеса» и «Овердрафт»: возраст от 18 до 70 лет, физическое лицо. При запросе суммы от 3 миллионов рублей поручителем должен стать супруг или супруга при наличии.

Требования к заемщику

К физическим лицам, оформленным в качестве ИП, банк предъявляет ряд требований. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, постоянно проживающим на территории страны. Возраст клиента — от 22 до 65 лет. Работа индивидуальным предпринимателем — не менее одного года.

Для юридических лиц с формой организации ООО кредитором выдвигаются такие требования:

• возраст собственника на момент подачи заявки — от 22 до 65 лет;
• компания работает на протяжении минимум года на дату подачи заявки.
• минимальный размер доли собственника в уставном капитале — 25%.

Независимо от того, кем является заемщик — ИП или ООО — потребуется предоставить подтверждение целевого использования кредитных средств.

Условия по кредитам для ИП в Альфа банке

Наличие нескольких кредитных продуктов, предназначенных для ИП и других представителей малого бизнеса, позволяет Альфа-Банку установить различные условия их выдачи. В результате, каждый потенциальный клиент получает возможность подобрать такой вид займа, которые наиболее подходит для его конкретных потребностей и финансовых возможностей.

Ставка

При оформлении кредита на бизнес-цели величина процентной ставки начинается от 14,0% и может быть увеличена до 17% годовых. Овердрафт предусматривает возможность использовать заемные средства по ставке от 13,5% до 16,5%, а возобновляемая кредитная линия позволяет получить займ под фиксированные 18% годовых.

Условия лизинга очень сильно зависит от вида и цены приобретаемой техники, а также величины первоначального взноса. Фактическое удорожание по подобным сделкам составляет 4,66%-6,24% от стоимости транспорта. Указанная величина процента учитывает экономию, получаемую заемщиком по налогу на прибыль и НДС.

Суммы

Все три основных кредита для ИП от Альфа-Банка, в число которых входит займ на бизнес-цели, овердрафт и возобновляемая кредитная линия, предусматривают максимальную величину заемных средств, равную 10 млн. руб. Размер сделок по лизингу, доступных для индивидуального предпринимателя, ограничен суммой в 40 мн. руб.

Сроки

Овердрафт и возобновляемая кредитная линия рассчитаны на срок действия кредитного договора с банком, равный 12 месяцам. При оформлении кредита на бизнес-цели его продолжительность устанавливается индивидуально. Срок действия лизинговых схем по покупке транспорта и спецтехники не превышает 4 лет.

Прочие условия

В число очевидных достоинств программы кредитования, предлагаемой Альфа-Банком для ИП, входит минимальный набор требований к потенциальным заемщикам. Это вовсе не означает, что при оформлении того или иного займа от клиента не потребуется предоставить какой-либо дополнительный документ или выполнить не указанное на сайте условие. Однако, общий уровень отношения к заемщикам в статусе ИП является весьма лояльным.

Как рассматриваются заявки

После получения от клиента предварительной документации или базовых данных кредитный специалист приступает к рассмотрению заявки. Он проводит анализ полученной информации, оценивает возможности клиента для погашения кредита, потенциальные риски, стоимость залога и многие другие факторы, способные повлиять на окончательное решение кредитного комитета. По мере получения от потенциального заемщика затребованной документации в предварительный анализ вносятся корректировки. Следует учитывать, что они могут «сыграть» как в плюс, так и в минус. И только после полного получения всех данных и окончательных изменений анализа информация передается вышестоящим лицам, которые на ее основе принимают решение о кредитовании.

Частые причины отказов

• Наличие незакрытых кредитов, по которым допускаются регулярные просрочки.
• Негативные финансовые результаты деятельности фирмы.
• Отсутствие залогового имущества или нежелание клиента передавать его банку в качестве обеспечения.
• Умышленный отказ от предоставления критично важных для анализа документов.

Особенности оформления онлайн-заявки

Несмотря на упомянутые выше особенности, существенное количество отечественных предпринимателей предпочитает оформлять заявку на получение займа через интернет. Это вызвано тем, что данный способ предполагает минимальные затраты времени.

Чтобы оформить заявку на предоставление займа дистанционно, вам предстоит совершить следующие шаги:

1. В первую очередь вам необходимо посетить сайт описываемой банковской структуры и выбрать подходящее для вас кредитное предложение.
2. Далее необходимо выбрать опцию «Заполнить заявку».
3. На следующем этапе перед вами откроется страница с анкетой, в которую вам предстоит внести запрашиваемую информацию о вашей сфере деятельности, уровне доходов, поручителях и т.д.

Далее заполненная вами заявка будет рассмотрена сотрудниками банковской структуры. Если по вашему запросу будет принято положительное решение, то с вами свяжутся и пригласят посетить филиал. Во время ожидания ответа от банковской структуры вам потребуется собрать полный пакет документов, которые вам потребуются для получения займа.

Процедура получения займа

Процесс оформления займа для ИП в описываемой банковской структуры предполагает выполнение следующих шагов:

1. В первую очередь предприниматель должен выбрать из доступных кредитных программ ту, которая ему подходит. При необходимости он может получить консультацию по этому вопросу от работников банковской организации.
2. После выбора подходящего кредитного предложения необходимо заполнить заявку и подготовить необходимый пакет документов.
3. После того, как заполненная заявка и все необходимые документы будут переданы сотрудникам банковской структуры, вам потребуется подождать их рассмотрения. В соответствии с правилами описываемой банковской структуры на рассмотрение заявки может потребоваться от 3 до семи рабочих дней.
4. Если по вашему запросу будет принято положительное решение, то с вами свяжется сотрудник банковской структуры и предложит посетить филиал для подписания контракта.
5. Во время подписания контракта с вами будет согласован график выплат взносов по ссуде.
6. На завершающем этапе запрашиваемая сумма будет перечислена на счет индивидуального предпринимателя.

Способы Погашения Кредита в «Альфа Банке» — Условия и Проценты

Заемщик вправе выбрать наиболее удобный материал из следующих вариантов:

• через смартфон, предварительно установив на него мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
• из личного кабинета интернет-банка «Альфа-Клик»;
• через банкоматы и терминалы;
• в офисах и отделениях партнерской сети.

Если заемщик захочет досрочно вернуть деньги, он сможет сделать это дистанционно через «Альфа-Мобайл» или по телефону с помощью «Альфа-Консультант» с мгновенным зачислением средств.

Деньги можно вносить с помощью платежной карты или путем введения номера счета (состоящим из 20 цифр).

• QIWI-терминалы. По номеру счета или карты с комиссией 1,6% от суммы, но не менее 100 рублей. Деньги зачисляют мгновенно.
• Евросеть. Предоставляют паспорт и номер кредитного счета для оплаты. Комиссия составит 1% от перечисления, но не менее 50 рублей. Обработка платежа – в течение 2 дней.
• Киберплат. Через терминалы с мгновенной оплатой по номеру счета с 2%-ной комиссией. Минимальный сбор составляет 20 рублей за каждый платеж.
• Европлат. С помощью устройств самообслуживания с комиссией от 50 рублей или 1,0% от суммы. Платеж приходит моментально.
• Салоны Билайн, Мегафон, Связной или платежный сервис «Золотая корона» с комиссией от 50 рублей или 1% от суммы, с зачислением в течение 2 дней.
• Магазины Эльдорадо. С перечислением по 20-значному номеру счета с комиссией 50 рублей или 1% от суммы. Для оплаты понадобится паспорт.
• Почтовые отделения.  Платежи через Почта России идут в течение 5 дней, с комиссией 2%. Помимо паспорта сотрудникам отделения понадобится заполненный бланк квитанции.

«Альфа Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

• При подготовке к подписанию договора изучают показатель полной стоимости кредита (или «ПСК»), а также особенности аннуитетных расчетов.
• Пи заключении договора возникают сомнения в обоснованности подключения страховых услуг и последствиях отказа в займе.
• Порядок выдачи и погашения по программам с выдачей наличных.
• Оценке шансов на одобрение при отказе от страховки, наличии других непогашенных кредитов, получении заработанных средств на карточку «Альфа банка».

«Альфа Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

• Депозитные программы.
• Кредитные продукты.
• Комплексное обслуживание.
• Тарифы на вспомогательные услуги.
• Описание внутренних правил и инструкций кредитного учреждения.

Скачав необходимую информацию, клиент избавлен от необходимости долго проверять каждый пункт соглашения. Все сведения и непонятные термины разъясняют, скачав стандартный бланк договора на те или иные услуги банка.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Условия приобретения займа

Программа Альфа-Банка, направленная на кредитование малого бизнеса и ИП, предполагает достаточно выгодные тарифы. Общие условия кредита для предпринимателей: лимит от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, годовая ставка от 14% до 17%.

Как уже было сказано ранее, кредит можно оформить на физическое лицо или юрлицо/ИП. В зависимости от статуса заемщика будут различаться условия кредитования. Если заем оформляется на «физика»:

• процентная ставка от 15% до 17%;
• лимит от 300000 до 6000000 руб.;
• погашение долга происходит аннуитетными платежами (размер месячного взноса един на протяжении всего периода пользования займом);
• средства предоставляются на любые цели.

При взятии кредита юридическим лицом или ИП:

• годовая в интервале 14%-17%;
• максимально допустимая сумма к выдаче – 10 млн. руб.;
• дифференцированные платежи (взнос с каждым месяцем становится меньше);
• заем отражается в отчетности, тем самым понижая налоговую нагрузку на организацию;
• обязательно подтверждается цель расходования средств (на модернизацию основных средств, расширение деятельности, восполнение оборотных фондов и пр.).

Кредитный продукт, разработанный Альфа-Банком для малого бизнеса, предполагает достаточно выгодные условия кредитования. Процентная плата за пользование деньгами невелика, банк не требует залогового обеспечения, предлагает большую сумму к выдаче. Единственное, выдают ссуду преимущественно бизнесменам, которые ведут деятельность около года и более. Новичкам, только планирующим запуск дела, кредит не одобрят.