Личный кабинет альфа поток: правила регистрации, возможности для инвесторов

Что такое онлайн-заём для бизнеса

Стоит сразу начать с того, а какой повод у малого бизнеса вообще занимать деньги под 30% годовых? Ведь всегда кажется целесообразнее взять кредит в банке под 15% годовых. Даже, если вы только открыли ИП или ООО и нет залога, то всегда кредит можно оформить на физическое лицо. То есть на себя. При этом экономия может быть до двух раз на процентной ставке. Но в России далеко не всем дают кредиты. Тем более начинающим предпринимателям и стартаперам. Иногда нет возможности заявить в качестве залога автомобиль или недвижимость. Иногда предприниматель настолько может погрязнуть в долгах, что ни один банк не выдаст кредит. И в таких ситуациях на помощь приходят интернет-кредиты на краудлендинговых площадках.

Мемы про кредиты

Безусловно подкупает также полностью онлайн-оформление кредита. Никаких визитов в офис и многочисленны процедур сбора документов. Итак давайте перейдем к цифрам. Взять деньги в Альфа Поток смогли более 11 000 клиентов на сумму 11 000 000 000 рублей. Средний чек получается 1 миллион рублей займа. Под 29% годовых это процент капает на почти 300 000 рублей в год с суммы займа в 1 млн руб. Для начинающего бизнеса это очень накладно. Для инвестора это вполне приличный профит при одном условии

И это очень важное условие. Если клиент вернет вам кредит и не будет просрочек

Если у вас есть деньги и вы ищите куда бы их вложить. Можно инвестировать в недвижимость и сдавать в аренду. Можно собрать портфель из акций и рассчитывать на их рост. Но гарантированного заработка с доходностью более 25% годовых в рублях нет. Даже инвестиции в Альфа Поток не гарантируют возврат средств. Теоретически заемщик может обанкротиться, а вложенные вами средства не застрахованы. Таким образом это довольно рискованный способ приумножить свои накопления.

Инвестиционная платформа регулируется ЦБ

ООО Поток Диджитал входит в реестр ЦБ операторов инвестиционных платформ. ИНН 9701046627 организации которая работает под брендом Альфа Поток. Компания входит в группу Альфа-Групп. Кстати, я совсем недавно делал разбор Альфа Инвестиции, почитайте. Ниже представлено фото с Яндекс Карт головного офиса. Не самый современный ремонт и фасад здания конечно.

Офис ООО «Поток.Диджитал»105066, г. Москва, ул. Ольховская, д. 4, кор. 1, оф. 128

На сайте подробно расписано, что Поток является инвестиционной платформой и все риски исключительно на клиенте. Безусловно они проводят некий скоринг клиентов и все такое. Но никто заранее не знает насколько благонадежным окажется конкретный клиент. Здесь разумно применять принцип диверсификации и инвестировать в разные корзины. Ниже фото членов набсовета, некоторые ранее работали в Город Денег.

Наблюдательный совет Поток Холдинг

Условия кредитования Potok Digital

Для общего понимания схемы заработка бизнес модели — Альфа арендный поток взимает 3% от суммы выданного кредита. Таким образом 11 млрд * 3% = 330 миллионов рублей составила выручка Поток Диджитал. Занять деньги можно на срок от 1 недели до 12 месяцев. Сумма заема может быть от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Выплачивать проценты и тело кредита нужно будет каждые 7 или 14 дней. Это вам не банк, где можно выпросить рефинансирование.

Этапы получения онлайн займа:

• указать ИНН компании;
• загрузить выписку по банковскому счету ИП или ООО;
• дождаться решение в течение рабочего дня;
• получить деньги на расчетный счет в любом банке.

Если вы являетесь заемщиком в Диджитал Потоке и допустили просрочку платежа, то ожидайте. В компании есть служба взыскания просрочки с 3 дня. Поэтому если вы заранее понимаете, что можете не справиться с долговой нагрузкой, то хорошо подумайте. Ведь в случае дефолта взыскание по исполнительному производству сможет нанести отпечаток на долгие годы.

Какие гарантии дает ресурс

Пассивный доход – это мечта любого гражданина. Всем хочется получать деньги, не прикладывая особых усилий. Для людей, готовых стать инвесторами, эта мечта является реальностью. Соглашаясь на сотрудничество с сайтом, позволяющим гражданам стать инвесторами, хочется получить какие-либо гарантии.

К сожалению, Альфа банк гарантии дать не может. Предполагается, что пользоваться платформой смогут только организации, прошедшие строгий отбор. Следовательно, среди них не может оказаться неблагонадежных заемщиков, которые, получив денежные средства, откажутся их возвращать. Однако это только иллюзия защиты. На самом деле, никаких гарантий не существует. Инвесторам не следует вкладывать в проект слишком крупную сумму.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Вход в личный кабинет ЭОС ВМедА: пошаговый алгоритм, возможности аккаунта — 12.10.2021
• Личный кабинет Эля Смит: особенности авторизации, возможности аккаунта — 12.10.2021
• Правила оформления кабинета ОКБ — 01.10.2021

Вклады и депозиты

В Альфа-Банке можно выгодно разместить денежные средства в рублях или долларах, открыв счет с начислением дополнительной суммы в размере установленной процентной ставки. В мае 2021 г. доход от этой операции составляет 6% в год. Вклады физических лиц в Альфа-Банке застрахованы государством.

Накопительные счета

Чтобы накопить, сберечь средства и получить дополнительный доход, открывают «Альфа-Счет». С его помощью можно получить прибыль до 6% годовых.

Со счета можно снимать средства, расплачиваться за покупки. Дополнительная квота за хранение денег рассчитывается ежемесячно в зависимости от суммы и времени ее нахождения на «Альфа-Cчете» по специальной формуле.

Накопительные счета позволяют получать прибыль.

Еще одним накопительным инструментом является «АэроПлан». Дополнительно к нему нужно оформить карту «Аэрофлот», тогда за накопленные деньги будут начислены бонусные мили, которыми можно оплачивать авиабилеты.

К счету нельзя привязать банковскую карту, однако доступ к нему открыт в любом банкомате Альфа-Банка. Еще одной особенностью является то, что с накопительных продуктов нельзя сделать перевод другому лицу или организации.

Депозиты

В качестве депозита могут служить не только денежные средства, но и документы, драгметаллы, ювелирные украшения, предметы искусства.

Одним из лучших продуктов Альфа-Банка для накопления денежных средств является «Альфа-Вклад» с возможностью выбора метода начисления процентов, опций пополнения и снятия.

Для размещения ценностей в Альфа-Банке можно арендовать ячейку. Наем сейфа пригодится тем, кто уезжает и хочет сохранить дорогостоящие вещи. Арендовать ячейку можно на любой срок от 1 дня. Альфа-Банк гарантирует ответственное хранение любых ценностей вне зависимости от их стоимости и размера.

Депозит Альфа-Банка — лучший продукт для накопления денег.

Арендовать банковскую ячейку целесообразно и при заключении сделки купли-продажи. Сейф можно использовать для хранения документов и безопасного, надежного расчета с продавцом.

Сервисы накопления

Чтобы накопить деньги, можно воспользоваться одним из бесплатных сервисов: «Копилка для зарплаты» и «Платеж по расписанию». В рамках этих услуг часть средств, поступающих на текущий счет, перечисляется для накопления. Сумму для перевода определяет клиент.

Программы страхования жизни

Участники программы «АльфаРезерв» не только застрахованы от возможных рисков, но и выгодно вкладывают деньги, получая инвестиционный доход. Кроме того, они получают льготы по налогообложению в размере 13% согласно ст.219 НК.

Инвестиционный доход по решению страховщика может быть выплачен и при естественном завершении программы, и при досрочном расторжении договора.

При наступлении страхового случая деньги, полученные тем, кто указан в договоре, не облагаются никакими налогами, не подлежат изъятию судебными приставами, не делятся между наследниками.

Как Альфа-Поток работает с рисками?

Понятно, что такие инвестиции связаны с рисками. Чтобы их снизить, Альфа-Поток разбивает вложения инвесторов. Раньше формировались портфели, в которые инвестору предлагалось инвестировать средства. Сейчас всё проще.

Распределением средств занимается специальный алгоритм. Он автоматически переводит деньги инвестора 20 разным компаниям, которые в данный момент участвуют в системе кредитования. В результате даже если будет допущен дефолт одной из них, заработок покроет убытки инвестора.

В системе Поток Альфы сейчас уровень дефолта достигает 8,3%, что хороший показатель для такого рискового бизнеса. Это значит, что из 100 компаний только 8-9 не возвращают деньги. Из 20 – будет максимум 1. Вот и считайте соотношение риска-доходности сами.

Кстати, Альфа-Поток сам занимается взысканием средств с неплательщиков, так как сам в этом заинтересован – не будет выплат, не будет и процента. С инвестора не снимаются никакие комиссии – только с заемщика и только при возврате средств.

Как работает платформа для заемщиков

Если организация планирует получить займ для дальнейшего развития бизнеса, ее представителю необходимо зарегистрироваться на сервисе и загрузить нужную документацию. Это нужно для того, чтобы система смогла произвести анализ благонадежности компании и ее платежных способностей. После регистрации на сайте и внесения требуемой для анализа информации придется подождать несколько дней, пока банк не вынесет решение и не определит размер возможного кредита.

Далее компании следует выяснить детали сотрудничества, которые могут повлиять на решение относительно необходимости оформления кредита. К важным условиям сотрудничества относят не только графики выплат, но и процентную ставку. Если условия полностью устраивают компанию, начинается сбор денег. По окончании кампании собранные средства перечисляют на счет заемщика.

Уровень риска

Конечно, как и в любой системе, есть в Альфа-Потоке и свои риски, причем касаются они не только инвестором. Так, можно выделить сразу несколько групп рисков, а именно:

• Отсутствие регулирующих отношения сторон нормативных актов. Опасность связана, в первую очередь, с тем, что все согласования и прочие операции происходят в онлайн режиме. Большинство действий и вовсе происходят автоматически. Отсутствие подтверждающей документации тоже негативно сказывается. Поэтому, если человек захочет вернуть свои деньги через суд, ему придется несладко. К тому же, судиться ему придется не с одной, а сразу с несколькими компаниями, входящими в пакет.
• Перекладывание рисков на инвестора. Действительно, сам Альфа-Банк не берет на себя какие-либо риски, хотя за обслуживание берет неплохую комиссию.
• Неясность способов оценки уровня платежеспособности заемщиков. Да, действительно, перед началом работы Альфа-Банк оценивает возможные риски, изучает данные о компании. Только вот подтверждения о подобных действиях своим инвестором они н предоставляют. Выбирая компанию, вкладчик не видит каких-либо пометок, баллов платежеспособности.
• Отношение россиян к кредитной системе. Многие потребители займов просто не воспринимают оформляемые кредиты серьезно. Они не очень-то заботятся в такой ситуации и о своей репутации. Конечно, речь не обо всех предпринимателях. Именно поэтому, часто случается фиксировать просрочки по платежам за кредиты. Вернуть долги в такой ситуации достаточно проблематично.
• Отсутствие государственных гарантий. Напомним, что российское законодательство страхует вклады своих граждан на сумму до 1,4 миллионов рублей. А вот в случае с инвестированием средств через Альфа-Поток, получить такую гарантию не получится, ведь этот вид вложений не относится к депозитам.
• Отсутствие каких-либо разновидностей обеспечения. Так, предприниматель, получая деньги взаймы, не предоставляет залогового имущества, не привлекает поручителей. А уровень платежеспособности и надежности зачастую связывается специалистами Альфа-Банка с тем, насколько активно ведет себя бизнесмен на данной площадке.

Конечно, рисков здесь не мало. Стремясь снизить уровень рискованности, специалисты банка разработали специальную технологию «Супремум», которая позволяет максимально точно и достоверно осуществлять проверку.

Что представляет собой технология «Супремум»?

Специалисты Альфа-Банка разработали технологию «Супремум», которая осуществляет проверку уровня надежности предпринимателей. В основе метода лежит проверка состояния текущих счетов клиентов. Ведь получить доступ к интернет-площадке Альфа-Поток могут только те бизнесмены, которые имеют счета в Альфа-Банке. Причем использовать их они должны очень активно в течение хотя бы 1 года.

Получается, что Альфа-Банк проверяет историю совершаемых операций по счетам, на их основании принимают решение об уровне надежности. Агрегированные значения позволяют понять, что происходит с уровнем доходов той или иной компании – растут ли они, остаются на прежнем уровне или стремительно падают.

Во внимание берется также частота зачисления средств от контрагентов, причем и они проверяются очень тщательно. Большое количество компаньонов свидетельствует об определенном уровне устойчивости организации и используется как положительный аргумент

Диверсификация компании также идет на пользу ее рейтинга. Все вместе это дает возможность предоставить инвесторам организации, оцененные на основании достаточно серьезных и устойчивых фактов.

Что такое Альфа-Поток?

Если говорить коротко, то Альфа-Поток – это онлайн-сервис, где частные лица кредитуют малый бизнес. Он чем-то схож с проектом «Город денег» или Webmoney.Debt, где коммерсанты и стартаперы тоже ищут инвесторов.

Для предпринимателей обращение в Поток выгодно тем, что им не нужно готовить целую кучу справок, подтверждающую доходность, их заявки принимают в течение одного дня. А далее в дело вступают инвесторы. Они распределяют свои капиталы между компаниями (точнее, это делает сервис автоматически). Как только накапливается нужная сумма на счете – предприниматель получает заем.

По сути Поток Альфа-Банка представляет собой платформу, где встречаются онлайн инвесторы и заемщики. Сервис берет на себя работу:

• по скорингу заемщиков;
• выбиванию долгов;
• обеспечению безопасности сделок.

Кстати, говорить «Поток Альфа-Банка» не совсем правильно. Поток – это независимая от Альфа-Банка платформа, хотя и краудлендинговый сервис, и банк принадлежат Альфа-Групп. У них разные команды, но при этом Альфа-Поток использует процессинговые мощности Альфа-Банка, а инвесторы и заемщики – счета банка. Короче, Поток и Альфа-Банк просто сотрудничают.

Вход в личный кабинет

Как только пользователь активирует свой аккаунт, он сможет пользоваться личным кабинетом. Для входа в него следует ввести только логин, присвоенный системой, и пароль, придуманный самостоятельно. После этого система предложит сохранить введенные данные, чтобы при каждом новом входе не приходилось заново их вводить.

Разумеется, каждый пользователь самостоятельно должен решить, воспользоваться возможностью сохранения данных или отказаться. Данная услуга особенно актуальна в случае, если клиент планирует часто использовать сайт и выбрал в качестве пароля сложную комбинацию.

Восстановить забытый пароль можно с помощью процедуры, которая аналогична процессу регистрации. Клиенту придется вновь вводить данные персональной карты или банковского счета, которые использовались при регистрации.

Чтобы начать работу с сервисом, следует после входа в систему найти раздел под названием «Счета» и выбрать опцию, которая позволит открыть новый счет. После этого необходимо выбрать тот способ открытия, который интересует пользователя и внести на счет нужную сумму. Поскольку система работает автоматически, никакого подтверждения статуса инвестора не требуется. Как только деньги будут внесены, начнется их распределение.

Как работает Альфа Поток

Альфа Поток представляет собой разработанный несколько лет назад Альфа-Банком инвестиционный проект. Это автоматизированный онлайн-сервис, позволяющий физическим лицам, являющимся клиентами банка, вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес. Человек, вкладывающий средства, именуется инвестором, а кредитуемая компания – заёмщиком.

Важно! Другое название проекта – Поток Диджитал, то есть это один и тот же сервис.

Что получают инвесторы Альфа Потока

Инвестирование в Альфа Поток проходит следующим образом:

1. Имеющее собственные сбережения физическое лицо желает использовать их для получения дохода.
2. Человек регистрируется, за считанные минуты открывает персональный счёт, пополняет его. С этого момента он является инвестором: делает через Альфа Поток инвестиции.
3. Вложенные деньги в автоматическом заложенном в систему Альфа Потока режиме распределяются между организациями, нуждающимися в кредитовании. Таких компаний несколько.
4. Получив одобрение, заёмщик, согласно договорным условиям, с определённой периодичностью (как правило, раз в неделю) переводит заёмные средства на персональный принадлежащий инвестору счёт Альфа-Потока.
5. Деньги будут приходить физическому лицу до полного закрытия долга кредитуемой компанией.

Что получают заёмщики

Займ в сервисе Альфа Поток осуществляется таким образом:

1. Нуждающаяся в займе организация направляет в систему Альфа Поток запрашиваемую, необходимую для полной проверки, документацию.
2. По факту проведённой проверки выносится решение: при одобрении организация регистрируется в системе.
3. Компания-кредитополучатель выясняет одобренные размеры доступного займа.
4. Даётся согласие с условиями кредитования, включая график выплат и процентные ставки.
5. Начинается процедура сбора средств.
6. Когда достигается нужный размер, деньги поступают заёмщику и начинают использоваться им по назначению.
7. С фиксированной даты компания закрывает частями задолженность с учётом процентных начислений. Платежи вносятся каждую неделю до окончательного погашения.

Принципы сервиса Поток Альфа-Банка

По своей сути Альфа-Поток является закрытым инвестиционным клубом, в котором физические лица (клиенты Альфа-Банка) кредитуют представителей малого и среднего бизнеса, а сам банк выступает только посредником, берущим за свои услуги фиксированный процент.

Организация денежного оборота

По отзывам и официальным заявлениям, кредиторы имеют возможность получить доходность на уровне 30% годовых, выплаты осуществляются еженедельно в онлайн режиме, предусмотрен механизм повторного инвестирования.

Средства направляются не в одну конкретную компанию, а распределяются между различными предприятиями, объединенными в один пакет, например, 30 самых рентабельных компаний Урала или 30 IT-компаний Москвы. Пакеты денежного Альфа-Поток формируются специалистами самого сервиса и регулярно меняются, в них входит по тридцать фирм.

Таким образом, банк выступает в роли посредника между бизнесом и частными кредиторами, предоставляя им в распоряжение удобную площадку и определяя правила их взаимодействия.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования, а самое главное — быстрое решение по заявке для добросовестных представителей малого бизнеса

Условия и доходность проекта

Для потенциального инвестора, желающего вложиться в развитие выбранного пакета предприятий, условия передачи капитала будут такими:

• Инвестор должен быть клиентом банка;
• Минимальный взнос – 10 тыс. рублей;
• Максимальная сумма разового вложения – 500 тыс. рублей;
• Выплаты – еженедельные;
• Доход – до тридцати процентов годовых;
• Срок инвестирования – до 6-12 месяцев.

Учитывая, что доля банка достигает 15%, заемщики (т.е. представители малого бизнеса) должны будут вернуть кредиторам 45% годовых. Высокие проценты компенсируются целым рядом преимуществ:

• Быстрая выдача средств – нужная сумма перечисляется предпринимателю через 2 дня после подачи заявки;
• Не нужно предоставлять залог;
• Минимум документации для проверки;
• Имеется возможность досрочного погашения.

Попробуйте инновационный способ инвестировать денежные средства — получите доступ к рабочей платформе сервиса для решения вопросов онлайн

Кредитоспособности плательщика оценивается по специальному алгоритму, который анализирует:

• Деловую активность предприятия;
• Объем собственных средств;
• Прибыль и расходы в динамике за последние несколько месяцев;
• Деловой профиль руководителя;
• Степень готовности и востребованности продукта.

Кроме того, в механизме отбора предусмотрено сравнение компании с аналогичными стартапами. Если окажется, что предприятия со схожими стартовыми условиями показали нежизнеспособность, то такой компании с большой степенью вероятности откажут в приеме на площадку Альфа-Поток.

Процедура регистрации и входа в систему

Подключение продукта «Альфа-Бизнес Онлайн» без личного посещения отделения кредитного учреждения невозможно. Поэтому юр. лицу или индивидуальному предпринимателю, желающему использовать в своей работе интернет-банк, потребуется в офлайн режиме заключить договор с «Альфа-Банком», и письменно подтвердить согласие на присоединение дополнительного пакета услуг. Ознакомиться с актуальными положениями оферты, правилами взаимодействия участников системы, а также рекомендациями по обеспечению информационной безопасности можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе или по следующим ссылкам:

1. Договор на обслуживание по системе АЛБО https://alfabank.ru/f/3/sme/rko/internet-bank/dogovor_02092019.pdf;
2. Подтверждение о присоединении к Договору на обслуживание https://alfabank.ru/f/3/sme/rko/internet-bank/accept_dog29092017.pdf;
3. Правила взаимодействия участников «Альфа-Бизнес Онлайн» https://alfabank.ru/f/3/sme/rko/internet-bank/pravila_02102019.pdf;
4. Подтверждение о присоединении к Правилам взаимодействия участников системы https://alfabank.ru/f/3/sme/rko/internet-bank/accept_rules29092017.pdf.

Если в представленных документах какая-то информация раскрыта не в полной мере, уточнить недостающие сведения или получить ответы на возникшие вопросы можно с помощью звонка на горячую линию. Жителям Москвы и МО следует обращаться по номеру +7 495 755-58-58, клиентам из регионов – 8 800 100-77-33.

Во время визита в банк ИП или руководитель организации должен предоставить сотруднику паспорт для заключения договора

При заполнении документов важно указать действующий номер телефона, т.к. именно на него придет временный пароль для входа в систему

Контактные данные можно указывать как собственные, так и уполномоченного представителя. На этапе подписания оферты предоставится возможность определить степень участия физ. лица, действующего на основании доверенности или Устава организации. В зависимости от выделенной роли, уполномоченный сотрудник сможет заходить в личный кабинет интернет-банка с правом подписи или только для просмотра.

В обязательном порядке следует позаботиться о корректности настроек используемого браузера. Если не будут подключены плагины, печатные формы выписок сильно исказятся.

Авторизация в пространстве интернет-банка заключается в вводе логина и временного пароля. Сведения о логине содержатся в Подтверждении о присоединении к Правилам взаимодействия участников системы, информацию о пароле следует искать в смс-сообщениях (после подписания оферты секретная комбинация автоматически приходит на указанный номер). У временного пароля ограничен срок действия. Если в течение месяца вход в ЛК не был осуществлен или код применялся более трех раз, произойдет блокировка пользователя. Восстановить доступ удастся с помощью службы поддержки. Во избежание неудобств и лишней траты времени, после первой авторизации рекомендуем заменить временный пароль на постоянный, которым можно будет пользоваться 1 год.

Кроме ввода некорректных данных процесс идентификации пользователя может сопровождаться следующими сложностями:

• Система выдает ошибку при попытке сохранить новый пароль. При возникновении такой ситуации необходимо проверить соответствие составленной вами комбинации требованиям безопасности. Не допускается использование пароля, совпадающего с логином, состоящего из спецсимволов или нескольких идущих друг за другом одинаковых букв и цифр.
• Утеряна информация о временном пароле. Если сообщение с кодом было случайно удалено из памяти смартфона, восстановить доступ удастся с помощью кнопки «Забыли пароль?». После ввода логина и нажатия на ссылку «Выслать временный пароль», на телефон поступит сообщение с нужными данными.
• Забыт постоянный пароль. В таком случае потребуется посетить офис «Альфа-Банка», и написать заявление для обновления сведений. Альтернативным вариантом является звонок в службу поддержки. После успешного прохождения клиентом процедуры аутентификации, оператор отправит новый временный пароль.

При возникновении трудностей с воспроизведением логина, обязательно потребуется личное посещение отделения. Удаленно устранить проблему не удастся. На ввод логина и пароля дается 10 попыток, если ни одна из них не была успешной – произойдет блокировка пользователя. Для возобновления предоставления услуг банк запросит соответствующее заявление.

Примечание: Если у вас изменился номер мобильного телефона, обязательно необходимо уведомить об этом кредитное учреждение. В противном случае СМС-коды будут приходить на старый номер и у вас будут трудности с подписанием документов.