Альфа-банк

Финансовые характеристики Альфа-Банка

Финансовые характеристики банка — это совокупность критериев, которые отражают наличие и использование финансовых ресурсов и в совокупности составляют финансовое состояние кредитного учреждения.

Отчеты по капиталу

Отчетность Альфа-Банка демонстрирует, сколько средств задействовано в финансовом обороте, и включает в себя следующие направления:

• отчет о финансовых результатах;
• расчет собственных средств;
• данные об обязательных регламентах деятельности компании;
• консолидированный балансовый отчет;
• годовую отчетность;
• данные о факторах риска при проведении сделок и контроле распределения финансов.

Ежемесячные обороты банка

Обороты средств по важнейшим финансовым характеристикам за январь 2021 г. выглядят следующим образом:

• чистая прибыль — 156 569 323 руб.;
• вклады физических лиц — 1 434 739 432 руб.;
• активы — 4 757 215 409 руб.;
• кредиты — 2 904 585 840 руб.

Где посмотреть подробные отчеты

Вся информация о банке, в т. ч. подробные отчеты о финансовой деятельности, опубликованы на официальном сайте alfabank.ru, в блоке «Раскрытие информации» — в разделе «Годовые отчеты и финансовые результаты».

Собственники Alfa Bank

В составе организации находятся многие крупные компании.

Эта финансовая организация образовалась в 1990 г. в качестве ТОО. С тех пор предприятие постоянно развивалось и укреплялось.

Среди них и крупный продовольственный ретейлер X5 Retail Group, объединяющий «Перекресток» и «Пятерочку». Дочерние банки Альфа-Банка есть в Казахстане и других странах.

«АБ Холдинг»

Эта организация была создана в 2004 г. 75% денежных бумаг учреждения принадлежит консорциуму «Альфа-Групп», куда входит и Альфа-Банк.

У самого банка 2 учредителя – «АБ Холдинг», который обладает 99,89% акций финансовой организации, и кипрская фирма «Альфа Кэпитал Холдингс Лимитед», у которой 0,11% денежных бумаг.

Alfa Capital Holdings Limited (Кипр)

Эта организация была образована на Кипре в 1996 г. Тогда же компания получила разрешение властей республики на осуществление финансовой деятельности (CySEC) и начала оказывать инвестиционные услуги.

В составе капитала предприятия Alfa Bank есть доля иностранных вложений, т.к. часть его акций находится в собственности кипрской фирмы Alfa Capital Holdings.

ABH Financial Limited

Эта компания тоже была организована на Кипре. Она объединяет Alfa Capital Holdings Limited и «АБ-Холдинг». Владельцами ABH Financial Limited являются ABH Holdings S.A. (97,4%) и Alfa Bank (2,6%).

ABH Holdings S.A.

В состав этой структуры входят ABH Financial и Alfa Capital Holdings. Штаб-квартира организации ABH holdings S.A. находится в Люксембурге.

Финансовые операции совершаются холдингом через Альфа-банк.

Кредитный профиль Альфа-банка

• Структура акционеров. Банк располагает высоким потенциалом поддержки со стороны акционеров. Альфа-Групп характеризуется диверсифицированной структурой активов (владеет X5, Altimo, CTC Медиа) и отличными финансовыми показателями.
• Уверенные рыночные позиции. Альфа-Банк занимает порядка 3-3.5% российского банковского рынка по величине кредитов и клиентских ресурсов, а также входит в пятерку крупнейших банковских групп (после государственных структур), что предполагает повышенный уровень системной значимости и высокий потенциал поддержки со стороны государства.
• Устойчивые показатели P&L. Банк демонстрирует одни из наиболее высоких уровней отдачи на капитал среди универсальных банков (ROAE выше 20%), благодаря контролю над операционной эффективностью (показатель Расходы/Доходы сократился до 42%).
• Хорошее качество кредитов. Альфа-Банку удается демонстрировать очень хорошее для отрасли качество кредитного портфеля, в том числе благодаря диверсифицированной отраслевой структуре портфеля, а также эффективной работе с проблемной задолженностью.
• Повышенная концентрация баланса. Ориентация на работу с крупными корпоративными клиентами предполагает повышенную концентрацию активной и пассивной части: ТОП-10 клиентов формируют более 18% кредитного портфеля и около 23% клиентских средств.
• Скромная капитальная позиция. Переход на стандарты Basel lll предполагает недостаток основного капитала (порядка 450 млн. долларов), который планируется покрыть за счет перераспределения ресурсов акционеров. Банк традиционно поддерживает хорошие показатели достаточности капитала при эффективном использовании собственных средств (норматив Н1 составляет 11-12% при минимально допустимых 10%). При этом текущие показатели ROAE позволяют поддерживать капитальную позицию в условиях более сдержанных ожиданий по темпам роста объемов кредитования 10-15% в корпоративном и 25-30% в розничном бизнесе.

Альфа-Банк характеризуется наиболее качественным кредитным профилем среди российских частных банков. Самостоятельные метрики эмитента опережают показатели многих государственных банков с более высокими кредитными рейтингами.

Социальная деятельность Альфа-Банка

Корпорация — постоянный инициатор и участник масштабных социологических проектов. В частности, финучреждение является партнером благотворительного фонда «Линия жизни». За все время действия программы организация перечислила фонду более 15 млрд долларов. Также Альфа-Банк является членом Всемирного фонда дикой природы и постоянно принимает участие в природоохранных проектах.

Важнейшее направление социально-культурной деятельности компании — поддержка российского искусства. Начиная с момента основания учреждение постоянно инициирует проведение культурно-образовательных программ, призванных поддержать национальную культуру.

Программа «Альфа-Шанс», действующая уже 25 лет, направлена на помощь абитуриентам: данный проект назначает поощряющие стипендии школьникам, поступающим в российские вузы.

Выгодные предложения

Вклады Все вклады банка в России

Вклад “Помню. Горжусь”

Лицензия №1481

Все вклады банка в России

Ипотека Все ипотечные программы банка в России

Льготная ипотека с господдержкой

Лицензия №2209

Все ипотечные программы банка в России

Кредиты наличными Все кредиты наличными банка в России

Кредит “Наличными” 7,2

Преимущества:

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

Лицензия №1000

Все кредиты наличными банка в России

Кредитные карты Все кредитные карты банка в России

Карта возможностей

Лицензия №1000

Все кредитные карты банка в России

Дебетовые карты Все дебетовые карты банка в России

Мультикарта ВТБ

Лицензия №1000

Все дебетовые карты банка в России

Государственное влияние на банки и его виды

Государственное влияние на деятельность банков может осуществляться несколькими видами:

• Полностью государственные банки – 100% участия;
• Банки, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству. Причем какая-то часть собственности в таких банках может принадлежать частным инвесторам, в том числе и иностранным – 51% акций;
• Банки, где государство владеет блокирующим пакетом акций, что предоставляет возможность блокировать невыгодные решения общего собрания акционеров – 25% акций;
• Финансовые организации, которыми государство владеет не напрямую, а опосредованно через принадлежащие ему предприятия, управляющие, в свою очередь, банками – посредническое влияние;
• Банки, оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности. Например, кредитные организации, где действует внешний управляющий, направленный Банком России, или где проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов.
• Кредитные организации, куда направлен уполномоченный представитель ЦБ. Как правило, это происходит тогда, когда государство или Центробанк выделяет крупный кредит коммерческому банку.

Владельцы акций Альфа-Банка

Вопрос о том, кому принадлежит Альфа-Банк, решается просто: на 99,9% его хозяином будет являться «АБ Холдинг».

В этом консорциуме 75% ценных бумаг являются собственностью компании «Альфа-Групп», в которую входит Альфа-Банк.

Создателями и владельцами структуры являются ее акционеры. Они утверждают устав и выбирают совет директоров.

Самое большое влияние на деятельность финансовой организации оказывают 3 предпринимателя, которые владеют большим количеством акций, но ни у одного из них нет контрольного пакета ценных бумаг.

Михаил Фридман

Это один из основателей финансовой структуры. Он владеет ценными бумагами компании Alfa Bank в размере 32% от их общего количества.

М. Фридман – богатейший человек России. По версии журнала Forbes, в 2020 г. он занимает 8-ое место в рейтинге миллиардеров.

У бизнесмена высшее образование, которое он получил в Московском институте стали и сплавов (МИСиС). После этого он работал инженером-металлургом на заводе «Электросталь» в течение 2 лет.

Свою предпринимательскую деятельность М. Фридман начал в 1988 г., создавая коммерческие предприятия. Заработанные деньги он вкладывал в различные бизнес-проекты.

В 1997 г. совместно с партнерами предприниматель приобретает в собственность финансовой корпорации Тюменскую нефтяную компанию (ТНК). Через несколько лет в результате продажи ТНК он становится богатейшим предпринимателем России.

На долю основателя приходится крупная часть акций.

М. Фридман является собственником денежных бумаг других коммерческих предприятий, председателем совета консорциума.

Герман Хан

Вторым по величине активов финансового учреждения является Герман Хан. В его собственности находится 21% денежных бумаг. Он тоже получил образование в МИСиС, а после окончания института совместно с М. Фридманом участвовал в организации различных бизнес-структур.

В рейтинге богатейших российских бизнесменов он занимает 10-ое место.

Алексей Кузьмичев

У этого предпринимателя 16,3% активов банка. Он активно участвовал в создании компании «Альфа-Эко», которая стала основой для последующего образования холдинга «Альфа-Групп». Сегодня он занимает 3-е место по количеству активов финансового учреждения.

В рейтинге самых богатых предпринимателей России он находится на 18-ом месте.

Петр Авен

До конца 1992 г. Петр Авен был министром ВЭД РФ. С 1994 г. этот предприниматель является членом наблюдательного совета консорциума «Альфа-Групп». Кроме того, с 1994 по 2011 гг. он был президентом Альфа-Банка.

Андрей Косогов

Этот бизнесмен является основателем и руководителем инвестиционной компании «Альфа-Капитал». С 2007 г. он возглавляет проект по ипотеке. В 1998–2005 гг. Андрей Косогов работал в должности первого заместителя председателя правления Альфа-Банка, руководителя инвестиционного блока.

Юридические организации

Корпорациям принадлежат некоторые доли ценных бумаг.

Кроме частных граждан РФ, Альфа-Банком владеют и юридические лица:

1. 9,9% акций банка принадлежат компании «ЮниКредит Банк».
2. Организация Mark Foundation – обладательница доли в 3,7% бизнеса. Благодаря ей Альфа-Банк участвует в благотворительных проектах, т.к. этот фонд занимается исследованием онкологических заболеваний.

Вклады Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам физическим лицам, все виды вкладов Альфа-Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн.

• Альфа – Банк – А+ (рубли 10,1%, доллары США 3,7%, евро 3,4%).
• Альфа – Банк – Линия жизни (рубли 10,3%).
• Альфа – Банк – Мультивалютный (рубли 8,6%, доллары США 3,35%, евро 3,2%).
• Альфа – Банк – Победа (рубли 11%, доллары США 4,5%, евро 4,3%).
• Альфа – Банк – Потенциал (рубли 8,3%, доллары США 3,2%, евро 2,95%).
• Альфа – Банк – Премия (рубли 11%, доллары США 4,5%, евро 4,3%).
• Альфа – банк – Премьер (рубли 9,2%, доллары США 3,4%, евро 3,25%).

Деятельность

Помимо газовой отрасли Газпромбанк предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической, атомной промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.). В числе клиентов Газпромбанка — около 5 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

Банк обеспечивает кредитование и финансовое обслуживание таких крупных межгосударственных проектов, как «Ямал—Европа» — по строительству газопровода из Сибири в Европу; «Голубой поток» — по транспортировке газа по дну Черного моря в Турцию; прокладку газопроводов по территории Центральной, Восточной и Южной Европы. Организуется система банковского обслуживания перспективных проектов ОАО «Газпром» в районах Сибири и Дальнего Востока по поставкам российского газа в Китай, Японию, Южную Корею. В состав бизнеса доверительного управления группы Газпромбанка входит ЗАО «Газпромбанк — Управление активами».

В составе региональной сети Газпромбанка 43 филиала и три дочерних и зависимых российских банка: «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество); ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»; АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Газпромбанк участвует в капитале трех зарубежных банков — Белгазпромбанка (Белоруссия), Арэксимбанка (Армения) и Gazprombank (Switzerland) Ltd в городе Цюрихе (Швейцария). ГПБ (ОАО) также открыты представительства в Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия) .

Газпромбанк является участником проекта ЗАО «Оптиковолоконные Системы» (Саранск), совместно с ОАО «Роснано» (которой принадлежит 47,725%) и республикой Мордовия.

Показатели деятельности

По состоянию на 01 января 2012 года общий объём кредитов клиентам составил 1,4 трлн рублей, в том числе объём кредитов физическим лицам — 109,6 млрд рублей.

Консолидированные активы Газпромбанка по МСФО на 30 июня 2011 года составляли 1985,8 млрд руб. (на 31 декабря 2010 года — 1951,6 млрд руб.), собственный капитал — 243,6 млрд руб. (221,9 млрд руб.), прибыль за 1 полугодие 2011 года — 38,1 млрд руб. (за 1 полугодие 2010 — 32,7 млрд руб.).

В I полугодии 2014 года чистая прибыль Газпромбанка упала на 79% — до 2,6 млрд руб.

Список государственных банков России на 2020 год

Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.

№	Название банка	Доля государства
1	Сбербанк	50% принадлежит Центробанку
2	ВТБ	60,93% владеет Росимущество
3	Газпромбанк	46,02% владеет ПАО Газпром
4	Россельхозбанк	100% принадлежит Росимуществу
5	МСП Банк	70,59% владеет Росимущество
6	БМ-Банк	входит в группу ВТБ
7	Открытие	99,9% принадлежит Центробанку
8	Национальный Банк «Траст»	99,9% принадлежит Центробанку
9	Почта Банк	входит в группу ВТБ
10	ДОМ.РФ	100% принадлежит Росимуществу
11	Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)	100% принадлежит Росимуществу
12	Крайинвестбанк	99,99% принадлежит РНКБ
13	ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк)	государственная корпорация
14	Связь-Банк	99,85% владеет ВЭБ.РФ
15	Глобэкс	поглощён Связь-Банком
16	Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)	контроль над банком осуществляет компания «Роснефть»
17	Банк Казани	контролируется мэрией Казани
18	Ак Барс	88,499% принадлежит Республике Татарстан
19	Русь	48,6% принадлежит Оренбургской области
20	Хакасский Муниципальный Банк	31,56% принадлежит Комитету муниципальной экономики Администрации города Абакана
21	Росэксимбанк	100% владеет ВЭБ.РФ
22	Новикомбанк	подконтролен госкорпорации «Ростех»
23	Еврофинанс Моснарбанк	25% акций контролирует ВТБ, ещё 25% — Газпромбанк
24	Алмазэргиэнбанк	92,09% контролирует Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха
25	Московское Ипотечное Агентство	банк полностью подконтролен Правительству Москвы
26	Промсвязьбанк	99,99% принадлежит АСВ

В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.

Правление Альфа-Банка

Управление всей банковской структурой осуществляется членами Правления, главный пост которого занимает один из совладельцев АБ Андрей Соколов. В сферу его обширного влияния входит:

• развитие региональной банковской сети;
• управленческая (административная/коммерческая) деятельность;
• внутренний аудит подконтрольных банковских подразделений;
• юридическое сопровождение сделок;
• взаимодействие Альфа-Банка с государственными представителями госвласти.

Председателю Правления подотчетны руководители банковских департаментов по развитию/расширению финансовой инфраструктуры, офисной недвижимости, стратегическому регулированию. Правлению подчиняются ведущий менеджмент, в состав которого включены директора службы казначейства, безопасности, операционному техсопровождению и развитию инф.технологий и прочие службы.

Совет директоров банка

Эта структура определяет способы достижения поставленных целей. То есть совет директоров решает вопрос о том, каким образом будет реализована намеченная программа, определяет способы увеличения прибыли и оценивает возможные риски.

Кроме основных функций, совет директоров выполняет и другие задачи:

• защищает права акционеров;
• контролирует финансовую и хозяйственную деятельность организации;
• разрешает споры и конфликты;
• утверждает размер премий и вознаграждений сотрудников;
• проводит внутреннюю проверку работы учреждения.

Остальные члены

В состав совета директоров входят следующие крупные специалисты:

• Петр Авен;
• Эндрю Бакстер;
• Ильдар Каримов;
• Эдуард Кауфман;
• Андрей Косогов;
• Олег Сысуев;
• Андрей Елинстон;
• Михаил Фридман;
• Петр Шмида;
• Оскар Хартман.

Большинство из них сами обладают денежными бумагами банка, поэтому вдвойне заинтересованы в его процветании.

Каждый из членов совета директоров решает свой круг вопросов, где имеет соответствующие полномочия.

Продуктовая линейка:

Альфа – банк отличает его универсальность – он готов развивать все направления банковских услуг: розничный бизнес для частных клиентов, корпоративный и инвестиционный бизнес, продукты для МСБ, предложения по торговому и структурному финансированию.

Продукты для физических лиц включают стандартный набор из кредитов, вкладов, пластиковых карт, а также доступа к интернет-банкингу и услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Бизнесу предлагается расчетно-кассовое обслуживание с учетом всех потребностей конкретной компании или ИП.

Корпоративные клиенты и финансовые компании получают необходимые банковские услуги для работы в любой деятельности, в том числе с зарубежными партнерами.

О Альфа-Банке

Альфа-Банк зарегистрирован Банком России на рынке финансовых услуг 03 января 1991 г. Входит в реестр системы обязательного страхования вкладов. Организация позиционируется как крупный универсальный финансовый институт. Альфа-Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание и предоставляет широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, проводит операции на валютном и фондовом рынках. Альфа-Банк является участником международных платежных систем VISA и MasterСard.

В городе Владимир работают 1 отделение и 0 банкоматов.

Головной офис банка расположен по адресу: Владимир, Спасская улица, 4.

Продуктовая линейка Альфа-Банка содержит широкий спектр программ различного направления.

Клиентам предлагаются срочные вклады на различные сроки (всего их 7) со ставками до 7.00%. Среди разных видов программ такие популярные вклады, как Альфа-Вклад с пополнением и снятием (с пакетом услуг А-клуб), Альфа-Вклад с пополнением (с пакетом услуг А-клуб), Альфа-Вклад с пополнением и снятием.

Количество программ по дебетовым картам — 13. В числе доступных привилегий для держателей пластика, – бесплатный выпуск и обслуживание. Максимальная ставка на остаток – $7.00%. Наиболее выгодными программами считаются Аэрофлот Black Edition, Карта Яндекс.Плюс, AlfaTravel.

Число программ по потребительским кредитам составляет 5. Минимальная ставка по процентам – 5.50. Наибольшей популярностью пользуются следующие программы: Кредит на образование, Наличными (владельцам зарплатных карт), Наличными.

В сфере ипотечного кредитования разработаны варианты c минимальной ставкой 4.99%. Количество ипотечных программ, доступных клиентам в Владимире, — 5. Большой интерес у клиентов вызывают специальные условия по программам Кредит на квартиру, На новостройку, Льготная ипотека с господдержкой.

Количество кредитов на покупку автомобиля, которые доступны клиентам Альфа-Банка, – 1. Минимальная доступная ставка автокредитования – 7.50%. Особой популярностью пользуются следующие программы: Кредит на автомобиль.

Те, кто планируют стать держателями кредитной карты, могут выбрать выгодное предложение из 19. Минимальная ставка по программе банка – 11.99%. Популярностью пользуются следующие продукты: Aeroflot Gold, Aeroflot Platinum, Alfa-Miles Signature Light.

На сайте можно узнать текущий курс продажи/покупки евро — 65.60/61.60.

Стоимость доллара при продаже и покупке — 63.00/59.00).

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило банку рейтинг Ba1.

Агентство Standard&Poor’s установило для Альфа-Банка рейтинг BB+.

Достижения Альфа-Банка

По версии Международного журнала The Banker, Alfa Bank дважды назван «Банком года в России», награжден за рекордный уровень защиты карт от мошенников.

Международная ассоциация SME Banking Club назвала интернет-банк для бизнеса «Альфа-Бизнес Мобайл» лучшим в Беларуси.

За многие достижения банк получил всемирное признание.

Технологии и инновации

Альфа-Банк:

• первым в России начал использовать SWIFT gpi, где в режиме реального времени можно отслеживать статус каждого платежа;
• в розничных отделениях применил сервис электронного подписания документов, что сейчас экономит время клиентов, снижает бумажный документооборот;
• открыл первые в России phygital-офисы;
• подключился к блокчейн-сети для торгового финансирования Contour.

Интеллектуальная платформа AutoFAQ позволяет оптимизировать рутинную работу сотрудников.

Отделения переходят на обслуживание клиентов по биометрическим данным и смартфону.

Продукты и партнерства

К ним относятся:

• потребительские кредиты;
• кредит на ипотеку;
• клиентские платежные счета;
• различные виды вкладов;
• кредитные и платежные карты.

Многие продукты  это выгодные решения для клиентов разного уровня.

Красная карта рассрочки — универсальный платежный инструмент без комиссии и процентов.

Кредит онлайн — возможность оформить заем через интернет всего за несколько секунд.

Альфа-Банк предлагает бесплатный счет для малого и среднего бизнеса с кэшбеком и бонусами на развитие.

Карта лояльности Alfa-AliExpress — партнерство с глобальной виртуальной торговой площадкой.

Бренд

Главный тренд финучреждения — работа на опережение, разработка и предложение того, в чем человек будет нуждаться только завтра.

Его основные задачи:

• быть удобным и понятным;
• экономить время и беречь нервы людей.

Новый имидж Альфа-Банка — «Не за что краснеть». Визуальная концепция логотипа — лаконичность, когда ничто не отвлекает от главного. Это принцип fashion-тенденций.

Слоган — «Банк класса А» — отражает желание кредитной организации быть надежнее, чем другие участники рынка.

Альфа-Банк — учредитель event-проектов, партнер фестиваля электронной музыки и технологий Alfa Future People.

Фестиваль является ежегодным мероприятием.

Альфа-Банк:

• неоднократно получал звание самого клиентоориентированного;
• позиционирует себя как компания с высокой социальной ответственностью;
• поддерживает искусство, культуру и проекты по сохранению здоровья;
• участвует в благотворительных акциях «Улучшим качество жизни детей, заболевших диабетом» и «Исполни мечту»;
• поддерживает экологическую работу;
• организует обучающие семинары, повышая финансовую грамотность людей;
• причастен к реабилитационным проектам «Инклюзивный бариста», «Наши майстры», ресайклинг-мастерской «ТАК».