Топ-10 выгодных дебетовых карт с начислением процентов на остаток и кэшбэком

Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»

Тип карты: Mastercard World.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—3 588 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

По карте банка «Тинькофф» начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы.

Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:

• 10% — покупки на АЗС и покупка любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
• 5% — покупка автозапчастей, оплата автоуслуг, парковки и штрафов.

МСС-коды операций повышенного кешбэка:

• в категории «Топливо»: 5172, 5541, 5542, 5983;
• в категории «Автоуслуги»: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3391, 3393, 3395, 3399, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.

К сожалению, банк не обошелся без дополнительных требований: для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.

МСС-коды операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Всего в месяц по карте можно получить до 6 000 бонусных баллов. Срок действия баллов — три года. Накопленными бонусами можно компенсировать покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», а также в «Тинькофф Страховании». Минимальный остаток баллов для компенсации — 1 000 баллов.

Курс обмена баллов:

• категория «Автоуслуги»: 1 бонус = 1 рубль;
• категория «Топливо»: 1,5 бонуса = 1 рубль.

Выпуск карты бесплатный, комиссия за ежемесячное обслуживание — 299 рублей. Плата за обслуживание не взимается при наличии кредита, выданного на карточный счет, или при неснижаемом остатке в размере не менее 50 000 рублей в месяц.

Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• «Тинькофф» бесплатно доставляет карты почти во все регионы РФ.

Минусы

• Для получения повышенного кешбэка за оплату на АЗС нужно тратить на другие покупки вдвое больше.
• Бонусные рубли можно использовать только для компенсации покупок из категории транспортных расходов.

Тинькофф

Выбор пользователей

С дебетовой картой Тинькофф можно получать кэшбек за любые покупки в интернете. Самое популярное предложение и лучшая карта по мнению банка, Tinkoff Black с увеличенным кэшбэком до 30% за покупки. На остаток средств по счету начисляется пятипроцентный бонус, а возврат средств происходит в рублях. В конце месяца банк начисляет сумму, которую можно тратить по своему усмотрению.

Чтобы научить детей обращаться с деньгами, Тинькофф банк выпустил дебетовую карту для подростков. Помимо яркого дизайна, ребенок получит удобное приложение в молодежном стиле и повышенный кэшбэк за покупки в онлайн магазинах. Для оформления банковской карты достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера. С пластиковой картой Тинькофф можно не беспокоится о наличных, клиентам доступно снятие без комиссии в банкомате любого банка.

Обслуживание счет будет бесплатным при наличии 30 000 руб. в месяц. Все платежи защищены надежной системой по международному стандарту. Но для полной защиты от мошенников можно воспользоваться услугой страхования от несанкционированного списания. Если необходим платеж в другой валюте, переключайтесь между счетами в одно касание в личном кабинете интернет-банкинга.

Как выбрать карту с кэшбэком в 2021 году?

При выборе или для начала стоит обратить внимание на основные условия договора. Сюда относится стоимость годового обслуживания, годовая процентная ставка, штрафы в случае просрочки кредита и т.д

Карта не должна быть убыточной даже в случае, если владелец не пользуется кэшбэком. Дальше мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком, но сначала – важные советы, как выбрать правильный продукт.

Что касается самой опции возврата средств, здесь важны такие критерии:

Процент возврата. В попытках привлечь потребителей банки пытаются выпустить продукты, привлекательнее, чем у конкурентов. Отсюда одни предложения выгоднее других. Естественно, пользователей привлекает самый высокий процент, но здесь важен следующий пункт.

Категории товаров, по которым предоставляют скидку. На карте банка с функцией кэшбэка может быть обозначен возврат до 20% и выше. Но если почитать условия, часто оказывается, что это распространяется только на спорттовары или походы в кино. Больше всего денег любой потребитель тратит на продукты питания, поэтому будет выгоднее, если скидка предоставляется именно по этой категории. Есть программы, по которым кэшбэк предусмотрен только в сети партнеров банка

Обратить внимание на этих партнеров обязательно нужно, так как это могут быть магазины, которых нет поблизости.

Тип возврата. Часть компенсированных средств может попасть на счет в виде денег, а может конвертироваться в баллы

Эти баллы тоже переводятся в деньги, и ими можно будет рассчитаться за покупки. Но важен один момент: соотношение баллов к рублям. Например, за 100 баллов могут дать те же 100 рублей. А могут пересчитать 10 баллов как 1 рубль, тогда вы с сотни получите только 10 рублей.

Как потратить кэшбэк. В большинстве случаев накопленные деньги можно потратить на любые покупки. Владелец кредитки при оплате на кассе говорит об оплате бонусами или переводит баллы через интернет-банкинг. Но в момент оформления пластика обязательно нужно уточнить, где можно потратить «кэш». Так, иногда банки дают хороший кэшбэк за покупки, но умалчивают о том, что рассчитаться баллами можно только в сети партнеров.

Каждый из этих вопросов стоит изучить до момента получения карточки. Задать их можно менеджеру в отделении или по телефону выбранного банка.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

• поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
• совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

• 1%  — дает 3 600 рублей;
• 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:

1. Высокий процент кэшбэка.
2. Бесплатное обслуживание.
3. Начисление процента на остаток средств.
4. Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
5. Возврат в реальных деньгах.
6. Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).

Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.

Лучший вариант карточек для АЗС

Рассмотрим несколько вариантов с самыми выгодными условиями в этом направлении.

Дебетовая от Альфа-Банка

От заправок на АЗС владельцы могут возвращать до 10%. По накопительному счёту тоже есть начисления, на 7% и больше. При покупках от 20 тысяч рублей ежемесячно обслуживание бесплатное, но при обычных условиях за него платят 1990 в год.

Дебетовая карта ХоумКредит Польза

Здесь за топливо возвращают только 3%. Обслуживание ежемесячно – 99 рублей. Оно будет бесплатным, если за месяц тратить до 5000 рублей.

Сбербанк Большие Бонусы

В данном случае тоже можно рассчитывать на возврат до 10%. У партнёров программы получают до 99% скидок, что делает любую покупку выгодной.

От Банка Открытие

Возврат составит от 1 до 10%, в зависимости от того, какая оформлена карта банка Открытия с кэшбеком.

Существуют и другие организации, поддерживающие данную сферу, но их не так много.

Основные этапы оформления дебетовой карты

Карта с кэшбеком получается также, как и любой другой вид пластика. Но у процедуры есть свои особенности, которые надо учитывать заранее.

Выбираем кредитную организацию

Большое количество банков предлагают клиентам оформлять карты с кэшбеком. Каждый клиент найдёт предложение, чьи характеристики устраивают больше всего. Но рекомендуется тщательно проанализировать предлагаемые условия. Лучше выбрать сразу несколько вариантов. Существуют тематические ресурсы, которые сводят основную информацию в таблицы. Это помогает экономить время.

Не будет лишним изучить отзывы реальных пользователей, хотя на сто процентов доверять им не стоит. Только в этом случае будет выбрана лучшая карта с кэшбеком 2018 года.

Выбор карточки для своих целей

Размеру возврата уделяют внимания почти все клиенты. Но оптимальность подобного подхода вызывает сомнения. Даже самые высокие проценты не гарантируют выгодности предложения. Условия выплаты тоже заслуживают отдельного внимания:

1. Список действующих бонусных программ.
2. Ограничения, дополнительный набор требований.
3. Цена обслуживания.

Стоит заранее просчитать, расходы в каких категориях интересны будущему владельцу. Далее остаётся сравнить конкретные условия. Легко будет решить, какая нужна карта с кэшбеком, какую выбрать программу по обслуживанию.

Процесс оформления заявок

Для решения вопроса клиенты также могут выбирать один из таких вариантов:

• На официальной странице компании в интернете.
• Звонок в колл-центр.
• Личное посещение банковского отделения.

Паспорт понадобится при любых обстоятельствах. Сведения из него заносятся в анкету. Официальные соглашения по пластиковым картам у большинства организаций отсутствуют.

Предполагается, что оформление проводится в форме публичной оферты. Это значит, что банк размещает свои предложения в разных источниках, доступных для всех. В этом соглашении – вся информация, необходимая для совершения сделки. Карта Сбербанка с кэшбеком обслуживается по таким же принципам.

Остаётся подтвердить публичную оферту, чтобы она начала действовать. Таковым актом признаётся передача заявки в адрес банка.

Процедура получения пластика из-за этого упрощается. Главное – проявить внимательность на этапе оформления.

Получение карточки

После заполнения заявки остаётся подождать, пока карточку выпустят. Процесс отнимает разное время, в зависимости от условий конкретной организации. 1-10 дней – стандартное время. Но можно сократить промежуток получения до нескольких часов – если обратиться в офис банка.

С помощью СМС клиенту сообщают о готовности карты, когда речь идёт об оформлении онлайн. Карточку выдают только в банковских офисах, потому без их посещения всё равно не обойтись. Лишь некоторые учреждения соглашаются организовать доставку по удобному указанному адресу. Тогда придётся подождать, пока придёт дебетовая карта с кэшбеком, рейтинг 2018 года за это время вполне можно изучить.

Использование карты и получение кэшбека

Для получения кэшбека достаточно рассчитываться пластиком при получении услуг, товаров. Правила обслуживания определяют точное время, за которое засчитываются деньги. Если клиент слишком торопится и выбирает только продукты с повышенным возвратом – банк может заподозрить гражданина в злоупотреблении программой.

1 место. Победитель. Дебетовая карта «AlfaTravel» банка «Альфа-Банк»

3% милями за любые покупки. 9% милями от трат на travel.alfabank.ru. До 5% на остаток по счёту. Оплата милями билетов любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 ₽.

Сравнить

Получить

на сайте Альфа-Банка

317 заявок одобрено 14.03

Три шага к дополнительному доходу

Заполнить онлайн-заявку на оформление дебетовой карты для физических лиц

Дождаться звонка менеджера банка и ответить на вопросы

Получить карту с доставкой курьером или в отделении банка

Эта страница полезна?

81% клиентов считают страницу полезной

Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!

1. На первом месте – Тинькофф Блэк

Основные параметры:

Cash Back:

– 1% – на все покупки

– до 15% – на выбранные категории

– до 30% – по спецпредложениям

• Процент на остаток – 3,5% годовых
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из условий – наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 50 000 руб. за расчетный период ИЛИ при наличии кредита, выданного на картсчет. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется рублями в конце расчетного периода.

• Базовая ставка кэшбэка в 1% распространяется на все операции по карте.
• до 15% вы получите за покупки в трех категориях, которые предлагает банк на выбор раз в квартал.
• Кэшбэк до 30% доступен по спецпредложениям партнеров банка

Банк начисляет 3,5% на остаток по карте при условии покупок свыше 3 000 рублей за расчетный период. Отмечу, что процент начисляется на сумму до 300 000 рублей, все что выше имеет смысл хранить на дополнительном вкладе или накопительном счете.

Тинькофф позволяет снимать наличные без комиссии в чужих банкоматах. При этом минимальная сумма снятия должна составлять 3 000 рублей.

Также карта Тинькофф Блэк позволяет бесплатно переводить деньги на карты другого банка через собственные сервисы. Лимит составляет 20 000 рублей в месяц. Дальше уже с комиссией 1.5%.

Среди дополнительных особенностей предложения от Тинькофф – возможность бесплатного открытия дополнительных карт, превращение карты в мультивалютную, удобное мобильное приложение и возможность перехода на тариф 6.2 с абсолютно бесплатным обслуживанием.

Оформить Тинькофф Блэк

MCC-код и кэшбэк

MCC-коды присваиваются торговым точкам банками-эквайерами. Для получения Cb необходимо, чтобы MCC (Merchant Category Code) покупки значился в списке кодов, по которым возвращает часть стоимости приобретения банк-эмитент карты.

Важно: одной и той же покупке могут присваиваться разные MCC-коды, если торгово-сервисное предприятие сотрудничает с двумя и более эквайерами. Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте

Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru

Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте. Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru.

Как правильно подобрать карту с возвратом под себя?

Одно из самых первых, на что необходимо обратить свое внимание при выборе карт с кэшбэком – ее цена. Однако это далеко не единственный параметр, на который необходимо обращать свое внимание

Чем больше процент кэшбэка, тем больше выгоды можно получить по карте

В том случае, если возврат средств происходит в баллах, тогда первым делом необходимо обратить внимание на курс, при котором баллы переводятся деньги. Естественно, самым приятным будет курс, как минимум 1 к 1

Это достаточно приемлемый и удобный курс, при котором очень просто провести расчет бонусов в деньги. Помимо всего прочего, любой сможет с легкостью рассчитать тот объем покупок, который будет актуален для накопления необходимой суммы.

В качестве вывода, можно отметить, что у каждой бонусной программы имеется свое обязательное условие по которому, через определенное время, все бонусы сгорают. Поэтому необходимо вовремя их тратить.

Как бы там ни было, а каждый должен выбирать карту самостоятельно, исходя из индивидуальных особенностей и конкретных предпочтений. Только в этом случае, можно быть уверенным в том, что количество оборота средств будет вознаграждено адекватным процентов их возврата.

Делайте правильный выбор и наслаждайтесь условиями карты.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Дебетовая карта сама по себе не может быть кредитной. Деньгами на ней владелец распоряжается на свое усмотрение. Все больше людей не снимают деньги с карты, а рассчитываются ею на месте или в интернете. Тут все просто: не нужно искать банкоматы и тратить время на обналичивание — достаточно расплатиться безналичным расчетом.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Что уж говорить о том, что с каждым днем все больше пользователей рассчитываются дебетовыми картами в интернете. Многие банки выпускают ее совершенно бесплатно, да еще и предлагают услугу доставки курьером, онлайн-оформление. Но это — не самое главное. Теперь дебетовые карты поддерживают услугу кэшбэка — возврата части денег от суммы совершенных покупок.

В переводе «cash back» так и означает — возврат денег. Иногда они действительно возвращаются на счет карты в виде определенной суммы рублей. Но чаще банки предлагают перечислить назад определенный процент от покупок. Если раньше он составлял всего 1-5 %, то сейчас перевалил за 50 %. Есть даже дебетовые карты с cash back в размере 100 %. Если учитывать то, что пластик выпускается бесплатно, то это — невероятно щедрый бонус

Кэшбэк в виде возврата процентов

Если на бесплатную дебетовую карту возвращается определенный процент с совершенных покупок, то его размер обязательно указывается при заключении договора. Это может быть 1-2 %, но если потраченная сумма достаточно большая, то и эти пару процентов будут немалыми.

Пример 1:

У владельца есть бесплатная дебетовая карта кэшбэк, по которой ему возвращается 2 % с каждой покупки. В течение месяца он потратил 100 000 рублей. Значит, в сумме ему было перечислено назад на счет:

100 000 рублей * 0,02 = 2 000 рублей.

Это приятный бонус для тех, кто пользуется такой картой постоянно в течение года. Обязательно нужно узнать, на какие виды покупок/товаров предоставляется cash back.

Кэшбэк с возвращением полной суммы покупок

Настоящим бумом стали бесплатные дебетовые карты со 100 % кэшбэком. Банки готовы перечислить на счет всю потраченную сумму. Самое интересное в этой новости — то, что она является правдой. Подвоха здесь никакого нет. Полный возврат потраченных денег — это и маркетинговый ход, и реальное предложение одновременно. Но, как правило, 100 % возвращается только на определенные виды покупок.

Пример 2.

100 % кэшбэк от банков:

• Возвращается вся сумма оплаченного топлива на АЗС.
• Перечисляются назад все потраченные в McDonald’s деньги.
• Возвращается полная сумма оплаты услуг такси.

Это примеры стопроцентного кэшбэка, которые ранее предлагали и сейчас предлагают банки владельцам бесплатных дебетовых карт.

Кэшбэк в виде бонусов

Не всегда на счет дебетовой карты возвращаются именно рубли. Иногда есть отдельный бонусный счет, куда начисляются бонусы с каждой покупки. Потом их можно потратить на покупки в магазинах, разных заведениях. Часто на сайте банка предоставляется их список.

Пример 3:

Владельцем бесплатной дебетовой карты в магазине-партнере банка было израсходовано 5000 рублей. Разумеется, рассчитывался он картой: онлайн или же в самой торговой точке. Ему на бонусный счет пришло 100 бонусов. В дальнейшем он может их поднакопить и сделать новую покупку в том же магазине, но за счет бонусов.

У всех банков свои бонусные программы, поэтому нужно внимательно изучать ее условия перед оформлением бесплатной дебетовой карты.

Кэшбэк на определенные категории товаров

Еще один вид cash back — это перечисление процентов от покупок определенных товаров.  Часть денег будет возвращена только в том случае, если владелец приобрел определённые услуги, товары.

Пример 4:

Банком была оформлена бесплатная дебетовая карта кэшбэк по которой предоставляется только на покупку топлива на АЗС. Держатель приобрел бензина на сумму в 1000 рублей. Ему на счет будет возращен определенный процент этих затрат, к примеру, 30 %. Тогда он получит назад:

1000 рублей * 0,3 = 300 рублей

Иногда список товаров и услуг достаточно большой и не ограничивается одним пунктом. К примеру, часть затрат перечисляется не только за покупку топлива, но и посещение ресторанов, кафе, магазинов одежды и т.д.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2021 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

• карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
• карта «Прибыль», банк Уралсиб;
• карта «ПОРА», УБРиР.

1 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Полностью бесплатное обслуживание!

Дебетовая карта Польза позволяет получать двойной доход в виде кэшбэка и процента на остаток. При покупках на сумму от 30 000 рублей ставка составляет 5% годовых, при тратах от 7 000 до 30 000 рублей — 3% годовых.

Условия начисления кэшбэка выглядят следующим образом:

• 5% — на покупки в трёх выбранных категориях (перечень доступных категорий меняется каждый месяц);
• до 30% — на покупки у партнёров;
• 1% — на все остальные траты.

Кэшбэк начисляется за каждые потраченные 100 рублей. Вознаграждение выплачивается в виде баллов, которые в личном кабинете можно обменять на рубли. Для конвертации нужно накопить не менее 500 баллов.

Максимальная сумма кэшбэка за покупки в категориях составляет 3 000 баллов. Воспользоваться накопленными бонусами необходимо в течение года, иначе они аннулируются.

Прочие тарифы по дебетовке рассмотрены ниже:

• стоимость обслуживания — 0 рублей (всегда, без условий);
• снятие наличных в сторонних банкоматах — без комиссии до 100 000 рублей в месяц;
• переводы на карты других банков — бесплатно до 100 000 рублей в месяц (общий лимит с операциями снятия наличных);
• переводы через Систему быстрых платежей — без комиссии до 500 000 рублей в месяц.

Оформить карту

2 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Держатель карты «Прибыль» присоединяется к бонусной программе «Уралсиб Бонус» и может получать до 3% кэшбэка на любые покупки. Ещё одно преимущество карты — это начисление процентов на остаток в сумме до 2 000 000 рублей. При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц годовая ставка составит 6,25%.

Основные тарифы дебетовки представлены ниже:

• бесплатное обслуживание при сохранении остатка в размере от 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц (в противном случае стоимость ежемесячного обслуживания карты будет составлять 49 рублей);
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции превышает 3 000 рублей);
• стоимость переводов по номеру карты в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей).

Оформить карту

3 место. Дебетовая карта ПОРА от УБРиР

Карта «ПОРА» от Уральского Банка — это ещё одна дебетовка, которая позволяет получать пассивный доход. По данному продукту действует программа лояльности с начислением кэшбэка на следующих условиях:

• до 6% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте превышает 25 000 рублей в месяц;
• до 3% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
• 1% начисляется на любые покупки вне рубрики.

Всего в рамках данной бонусной программы предлагается 16 рубрик повышенного кэшбэка, в которые входят различные группы популярных товаров и услуг. Накопленные бонусы можно в любой момент обменять на рубли.

Также по дебетовке предусмотрено начисление до 6% годовых на остаток. Максимальная ставка применяется при совершении покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц.

Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей (бесплатно в первые 2 месяца и далее при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или совокупном остатке в размере от 100 000 рублей). Кроме того, по дебетовке есть возможность бесплатного снятия наличности в любых банкоматах.

Оформить карту

На что обратить внимание при выборе карты?

В первую очередь – изучите условия кэшбэка:

• Способ начисления. Кэшбэк может выплачиваться деньгами или бонусными баллами. Первый вариант удобнее для держателя, но встречается реже. Баллы, в свою очередь, имеют определенный срок действия и ограничения на использование.
• Способ использования. Бонусные баллы можно, в зависимости от условий, можно использовать для оплаты покупок у партнеров карты, возмещения уже оплаченных трат или обмена на деньги. Иногда бонусная программа предусматривает несколько вариантов использования баллов.
• Категории начисления. Часто карты предлагают повышенный кэшбэк в определенных категориях трат или у партнеров. Его размер может достигать до 20-30% в зависимости от условий.
• Лимиты и ограничения. Банки часто ограничивают сумму кэшбэка, которую можно получить в месяц или неделю. Кроме того, кэшбэк могут обнулить или урезать, если вы будете слишком часто тратить деньги в бонусных категориях.

Затем изучите условия начисления процентов на остаток. Почти всегда для их получения необходимо выполнить определенные условия – например, поддерживать остаток или совершать покупки на требуемую сумму в месяц. Также банк может ограничивать суммы, на которые начисляются проценты.

Также важна стоимость обслуживания карты – желательно, чтобы оно было бесплатным или недорогим. Иногда эту комиссию можно обнулить при определенных условиях – например, при поддержании остатка или активных тратах. Выберите тот вариант, при котором пользоваться картой вам будет наиболее удобно.

Итоги

Теперь отдельно рассмотрим карты, наиболее оптимальные для разных целей, ведь у всех таких продуктов есть свои сильные и свои слабые стороны – и выбирать их стоит в зависимости от ваших потребностей и задач. Так что относитесь к этому рейтингу карт с кэшбэком исключительно как к приблизительному ориентиру.

Дебетовые карты с максимальным кэшбэком

Наибольший кэшбэк в среднем в первые месяцы использования – у Сверхкарты+ от Росбанка, там он составляет до 7% на все категории товаров – это самый высокий кэшбэксреди аналогов

Если же говорить про постоянный кэшбэк, то стоит обратить внимание на Дебетовую карту от Райффайзен Банка (до 3,9% на всё) и кредитную карту того же банка (5% на всё).

Лучшие бесплатные карты с кэшбэком

Учтите, что полностью бесплатных карт с кэшбэком практически не бывает – везде есть какие-то условия, вроде неснижаемого остатка или минимальных затрат. Единственной популярной по-настоящему бесплатной картой можно назвать Моментум от Сбербанка

Важно – подключение к нему кэшбэка может занять до 5 дней.

Также обратите внимание на Яндекс.Деньги и Кукуруза.

Лучшие карты с кэшбэком за отели

Для путешествий лучше воспользоваться или картами, которые дают возможность получить сертификаты OZON.Travel (например, Сбербанк или Уралсиб), или специализированными картами путешествий. Например, Travel-карта от Открытия позволяет возвращать до 4% от покупок – и тратить их на гостиницы, это самый выгодный кэшбэк в такой категории.

Максимальный кэшбэк за путешествия

Одной из лучших кэшбэк-карт для путешествий является карта Уралсиба с подключенным пакетом услуг «Турбо». Она даёт:

• Повышенный возврат средств за сертификаты OZON.travel.
• Бронирование гостиниц, авиа и жд-билетов.
• Бесплатная страховка при выезде за рубеж до 30 000 евро.
• Бесплатно 2 прохода в год в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Лучшие карты с кэшбэком на АЗС

Лучшими вариантами для возврата средств при приобретении бензина будут:

• Карта от Альфа-Банка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
• Мульткарта ВТБ с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
• Дебетовая карта Сбербанка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.

Лучшие карты с кэшбэком на все покупки

Если вы хотите взять универсальный продукт, то оптимальнее всего будет Дебетовая карта от Райффайзен Банка – до 3,9% на все виды покупок

Если вам удобны кредитные карты, то обратите внимание на Кредитную карту того же банка – там кэшбэк до 5%.

Лучший кэшбэк за оплату мобильной связи

Если вы собираетесь брать карту для частой оплаты мобильной связи, берите продукты самих мобильных операторов (Билайн, МТС и так далее). Зачастую они делят счёт со счётом вашего мобильного телефона, потому вы можете просто кидать деньги на карту, получать хороший кэшбэк и параллельно всегда иметь средства на сотовом.