Что такое эквайринг: виды, особенности, выбор банка

Как расплачиваться картой в магазине?

Наличием своей банковской пластиковой карты сейчас никого не удивишь, но многие до сих пор не знают, как правильно расплачиваться картой в магазине, поэтому в данной статье подробно рассмотрим, как правильно оплачивать покупки в магазине своей банковской картой (обычной с магнитной полосой, с чипом и бесконтактной).

Какими картами можно расплачиваться в магазине за покупки?

Для оплаты покупок в магазине подходят все современные банковские карты от различных банков, которые работают через платежные системы Visa, MasterCard, Maestro, Мир и т.д. Оплату за покупки можно проводить, как личными средствами с дебетовых карт, так и кредитными с кредитных банковских карт.

Многие кредитные и дебетовые карты могут быть оснащены магнитной полосой, чипом или поддерживать бесконтактную оплату в торговых точках (технология PayPass в картах MasterCard или PayWave в картах Visa), поэтому в зависимости от вида карты и терминала в торговой точке, через который будет проходить оплата, последовательность расчета картой будет немного отличаться.

На заметку: важно всегда проверять правильно ли указана сумма в терминале перед оплатой, а также постоянно следить, чтобы Ваша карта была у Вас на виду (кассир никуда не забирал её и не уходил с ней)

Как расплачиваться банковской картой с магнитной полосой?

Банковские карты с магнитной полосой постепенно теряют свою популярность и их реже можно встретить, но тем не менее они есть у многих и принимаются в большинстве торговых точек.

Последовательность оплаты покупок пластиковой картой с магнитной полосой такая:

• Сообщаем продавцу, что оплата будет проходить банковской картой, а не наличными.
• Продавец в терминале вводить сумму покупки, после чего проводит картой с магнитной полосой через терминал (или клиент это выполняет самостоятельно), чтобы устройство считало информацию с Вашей карты и смогло провести расчет. Карту необходимо держать так, чтобы магнитная полоса была слева и снизу и проводить картой нужно сверху вниз со средней скоростью. Если терминал не считал карту, можно провести её повторно.
• После того, как терминал считает карту, нужно ввести свой ПИН-код и нажать кнопку «ОК», после чего терминал выдаст 2 чека (один для покупателя, другой остается у продавца). На чеке, который предназначен для продавца, необходимо поставить свою подпись.
• После оплаты забираем свою карту, чек и покупки.

Многие современные банковские карты оснащены не только магнитной полосой, но и специальным чипом, который внешне похож на сим-карту для мобильного телефона и находится на лицевой стороне карты. Оплата покупок картой, оснащенной чипом более безопасная и проходит практически в такой же последовательности, как и в случае с магнитной полосой.

Как расплачиваться картой с чипом через терминал в магазине?

Для того, чтобы провести оплату картой с чипом, необходимо выполнить такую последовательность действий:

• Продавец или Вы самостоятельно вставляете карту в терминал для оплаты (чипом вперед и вверх до упора). Обычно разъем для карт с чипом расположен внизу терминала.
• Далее продавец вводит сумму покупки и нажимает провести оплату, после чего Вам необходимо ввести свой ПИН-код и нажать кнопку «Ок».
• Вот и всё, остается только забрать свою карту, чек и покупки, дополнительных действий совершать не нужно.

Как расплачиваться бесконтактной картой?

Современные карты с возможностью бесконтактной оплаты – это новый уровень безопасности для владельцев банковских карт, так как Вам необходимо выполнять минимум действий и не нужно передавать свою карту продавцу.

На заметку: чтобы понять, бесконтактная карта у Вас или нет, нужно найти на лицевой стороне карты значок волн (внешне напоминает значок Wi-Fi), если он есть, то данной картой можно проводить бесконтактную оплату.

Чтобы воспользоваться бесконтактной банковской картой при расчете в магазине нужно выполнить такие действия:

• При оплате покупки спрашиваем у продавца, возможно ли бесконтактная оплата через их терминал и если такая возможность есть, ожидаем пока продавец введет в терминал сумму покупки и скажет Вам приложить карту к терминалу (карту необходимо прикладывать лицевой стороной вверх значком волн на карте к такому же значку на терминале).
• В зависимости от суммы покупки далее потребуется ввести свой ПИН-код в терминале и нажать зеленую кнопку «ОК». Если сумму покупки маленькая, то возможно даже не потребуется вводить ПИН-код.
• Далее терминал выдаст 2 чека: один для покупателя, второй для продавца, что означает – покупка успешно оплачена.

Подключение интернет-эквайринга

Все банки, которые обслуживают юридических лиц, предлагают услугу эквайринга. Однако условия сотрудничества отличаются. Как же выбрать банк для подключения интернет-кассы? Предлагаю разобрать несколько популярных предложений.

Эквайринг от Сбербанка

Какие условия предлагает банк:

• комиссия – от 1,6 % от оборота (рассчитывается индивидуально);
• срок подключения – от 3 дней;
• можно настроить кредитование;
• можно принимать карты МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.

На сайте банка вы можете рассчитать свою ставку за обслуживание. Она рассчитывается исходя из региона торговли, сферы деятельности, типа бизнеса, и оборота средств в месяц. Каждый месяц происходит перерасчет ставки. Чем выше обороты, тем ниже ставка.

Эквайринг от Тинькофф

К интернет-эквайрингу от Тинькофф могут подключиться любые ИП, ООО и некоммерческие организации (например, приюты).

Все, что нужно – соблюдение законов (не продаете что-то запрещенное) и наличие расчетного счета в каком-либо банке (лучше – в Тинькофф, так как это делает сотрудничество еще более выгодным и удобным, например, вам помогут все настроить, чтобы начать как можно быстрее принимать онлайн-платежи).

Какие условия предлагает Тинькофф банк:

• комиссия – от 1 % от оборота (заметьте, что это уже ниже, чем у Сбера);
• срок подключения – до 2 дней (опять обходит Сбер);
• если вы открыли счет в банке Тинькофф, то комиссия не зависит от оборота, но зависит от тарифа (его банк подбирает индивидуально с учетом специфики вашего бизнеса);
• нет требований к минимальному обороту;
• работает со всеми известными картами.

Через готовый модуль, виджет или инструкцию можно подключить оплату на сайте, в чате или приложении.

Всего за несколько дней вы создадите рабочий бизнес. И все это не выходя из дома. Кстати, заключение договора на эквайринг тоже осуществляется дистанционно. Вам не нужно никуда ходить. При необходимости сотрудники банка сами приедут по указанному вами адресу.

Эквайринг от Альфа банка

Как и два других банка, рассмотренных нами, Альфа предлагает бесплатное подключение и отсутствие абонентской платы.

Условия сотрудничества:

1. Ставка по операциям здесь самая высокая – от 2,4 %. Причем это стандартный тариф, при котором деньги зачисляются в течение суток. Если вы хотите мгновенное зачисление средств, то нужно выбрать другой тариф, и там комиссия составляет 3,5 %. От оборота она не зависит. Однако если месячная сумма банковских операций получится выше, чем указано в договоре, то банк берет дополнительную комиссию. Срок рассмотрения заявки на подключение тоже не радует – до двух недель.
2. Оформить заявку можно на сайте или через личное посещение офиса. Так или иначе, вам все равно придется посетить банк, чтобы заключить договор.

Интернет-эквайринг от Альфа банка работает с 32 видами валют и принимает все известные карты. То есть с его помощью вы можете вывести бизнес на международный уровень.

Общие рекомендации по подключению эквайринга

Выбирайте тот банк, условия которого вам кажутся более выгодными

Обращайте внимание на комиссию за услуги, отзывы других пользователей на сторонних ресурсах, удобство использования и приятный вид интерфейса, оперативную работу службы поддержки

На мой взгляд, лучшим является предложение от Тинькофф. Почему? Потому что этот банк имеет самый большой штаб сотрудников и работает полностью удаленно.

Здесь не бывает очередей и высокой загруженности. Вам ответят по первому звонку, все операции осуществляются максимально быстро. Ну а выгодные финансовые условия сотрудничества мы уже рассмотрели.

Как пользоваться терминалом

Оплата товаров и услуг не банкнотами, а банковской картой называется эквайрингом. Таким образом, происходит списывание средств со счета покупателя за предоставляемые услуги или товары. Для того используются POS-терминала. Услугу эквайринга оказывают кредитные организации, другими словами банки-эквайринги.

Именно они занимаются установкой терминалов в торговых точках и обслуживанием расчетов производимых операций. При этом торговые точки обязательно должны заключать договор с банком, чтобы позволять своим клиентам расплачиваться за услуги и товары карточками. В данном договоре прописываются следующие моменты:В свою очередь банки-эквайринги устанавливают в компаниях клиентов свое оборудование, проводят подробное обучение сотрудников компании по обслуживанию владельцев карт, а также проведения операций. В случае необходимости сотрудники банка проконсультируют клиентов по всем вопросам, связанных с работой оборудования. Банки осуществляют проверку платежеспособности банковских карт при проведении любых операций через эквайринговое оборудование.

В соответствии с договором в установленный срок возмещает средства, использованных для оплаты с помощью карт услуг и товаров. Своим клиентам банки-эквайринги предоставляют все требуемые расходные материалы. Модульные POS-системы.

В данном случае терминалы состоят из модулей, некоторые из которых могут иметь отдельный корпус. Например, в отдельных корпусах может находиться клавиатура. Отличить данные терминалы можно по наличию кабелей, соединяющие разные части оборудования. Преимущество такого варианта заключается в том, что все элементы можно размещать на некотором расстоянии друг от друга, что позволяет сделать процесс работы с ними более удобным для покупателя и клиента.

Терминалы могут комплектоваться всеми необходимыми элементами в зависимости от определенных особенностей и потребностей торговых точек. Это отличный вариант для магазинов с большим количеством покупателей. Сбербанк. Это самый крупный представитель среди банков-эквайрингов в стране. Финансовое учреждение имеет огромный опыт работы в данном направлении и собственный процессинговый центр.

Здесь работают высококвалифицированные специалисты, которые предлагают дополнительные приложения для клиентов. Сам банк обеспечивает клиентам высококачественное и безопасное обслуживание, выгодные условия и цены сотрудничества. В свою очередь, автономные терминалы могут быть мобильные и стационарные.

Последние устанавливаются непосредственно в помещение, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и работают исключительно от сети. Мобильные устройства работают от батареи и Dial-Up, Ethernet, GPRS, что довольно удобно для предпринимателей осуществляющие свою деятельность по выездной схеме или на дому.

Дорогие посетители! На сайте предложены типовые варианты решения проблем, но каждый случай индивидуален и имеет свои нюансы.

Если вы хотите узнать,

• данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
• сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
• применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
• возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Что такое торговый эквайринг?

Итак, первым делом предлагаю разобраться с понятием эквайринга: что это такое, для чего он нужен, как его подключить, каков принцип его действия и почему его популярность растет изо дня в день.

Для ИП подключение эквайринга – это отличная возможность в разы увеличить доход своего бизнеса. Исследования показали что всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при расчете наличкой. Чтобы подключить эквайринг, торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с банковским учреждением. Все необходимое для эквайринга оборудование клиенту будет предоставлено банком или агентом.

Данная процедура требует использования кассового аппарата или упрощенного POS-терминала – специального электронного устройства для проведения безналичных операций посредством пластиковых карт, состоящее из монитора, системного блока, фискального устройства для печати. Более успешные и продвинутые компании предпочитают использовать комбинацию двух этих устройств. Такое сочетание обходится намного дороже, а потому на начальном этапе развития бизнеса я бы рекомендовал использовать одни лишь POS-терминалы.

Часто задаваемые вопросы по эквайрингу (FAQ) ?

Рассмотрим популярные вопросы, которые задают пользователи по этой теме публикации.

Вопрос 1. Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?

В современном мире, эквайринг в среднем и малом бизнесе, просто необходим. Иначе, в условиях конкуренции, продавец, просто на просто, потеряет своих клиентов. В связи с тем, что, не имея способа безналичной оплаты, большинство покупателей, элементарно, выберут другую торговую точку, где это будет возможно.

Ведь, на карте хранить денежные средства намного удобнее, более того, большая часть потребителей получает свой доход (заработную плату или социальные выплаты) или, как минимум, его часть именно на банковскую карту.

Кроме того, использование эквайринга в банке дает возможность не только к расширению клиентской базы, но и к увеличению прибыли компании, соответственно.

Вопрос 2. Какое эквайринговое оборудование используется?

Осуществление безналичной оплаты, разумеется, невозможно без специального оборудования и ПО. Оказывая услугу эквайринга, банк предоставляет и необходимое оборудование. Предприниматель может приобрести его за полную стоимость, взять у банка в аренду или получить на других, указанных в договоре, условиях.

В первую очередь, это, конечно, POS-терминал или POS-система целиком. Терминал необходим, для считывания информации с пластиковых карт и обеспечения авторизации в системе, которая позволяет списывать деньги со счета. Как правило, их необходимо столько же, сколько касс в магазине.

При этом, существует несколько видов терминалов, которые могут быть стационарными, беспроводными (например, для курьеров или официантов), PS-терминалы (для продаж через сайт компании), а также они могут иметь разный функционал и считывать карты с чипом или магнитной полосой и предоставлять возможность для бесконтактной оплаты.

Система же представляет собой полный набор устройств, нужных для обеспечения работы места кассира и проведения операций с безналом.

Также применяется импринтер, предназначенный для выдачи слипов – специализированных платежных документов, подтверждающих факт безналичной оплаты.

Пинпад – панель для ввода пин-кода клиентом. Он соединяется с POS-терминалом или кассовым аппаратом и необходим для безопасности транзакции.

В последнее время, распространены кассовые решения, осуществляющие сразу чтение и шифрование информации, получаемой с карты. Они делают процесс оплаты быстрее, безопаснее, упрощают отчетность по финансовым операциям и производят печать чеков.

Стоит отметить, что для интернет-эквайринга требуется только модуль, к которому подключается сайт для авторизации. Так как физически карта не предъявляется, а чек/слип не печатается, в другом оборудовании надобности нет.

Вопрос 3. Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?

Арендовать эквайринговый терминал (аппарат) можно у банков-эквайеров, где вы будете подключать эту услугу. Аренда эквайрингового оборудования начинается от 500 руб./месяц и более.

Также можно купить банковские POS-терминалы у других компаниях, которые занимаются продажей и сдачей оборудования в аренду. Приобрести такое оборудования можно в рассрочку.

Приведем некоторые компании, которые предоставляют такие возможности.

1) Прими карту!

Компания Primikartu имеет следующие преимущества:

• Быстрое подключение оборудования без визита в банк;
• Необходим минимальный пакет документов;
• Подключение возможно без отказа банка-эквайера;
• Открытие нового расчетного счета не обязательна;
• Круглосуточная сервисная поддержка и гарантия проведения безопасных платежей;

Здесь можно купить оборудования в рассрочку или арендовать на определенный срок.

2) ПервыйБит

Компания имеет большое количество филиалов по стране, в том числе в странах СНГ, ОАЭ и т.д.

Имеется возможность приобретения ККМ, РКО и другие услуги по запуску и расширению бизнеса.

Возможны решения по оптимизации и автоматизации предприятия.

Что такое банк-эквайер?

Это кредитная организация, организующая процесс эквайринга, путем снабжения торговых точек специальными терминалами, и проводящая  полный комплекс финансовых операций. Данный перечень включает в себя:

• Проведение авторизации карты на предмет ее действительности и работоспособности.
• Обработка запросов по карте.
• Гарантированное перечисление денег от эквайера на расчетный счет торговой организации, где была совершена операции.
• Обработка электронной документации, которая подтверждает совершение сделки.
• Распространение стоп-листов, содержащий перечень карт, по которым приостановлены операции (например, в связи с блокировкой карты, нехваткой средств и проч.).
• Банк-эквайер обучает сотрудников торговой организации обслуживанию клиентов-держателей карт, оказывает всяческую поддержку при работе.

Банк-эквайер может быть и банком-эмитентом. Например, у клиента есть карта Альфа-Банка, по которой он снимает наличные в банкомате Альфа-Банка, или оплачивает покупки в магазине, где установлен платежный терминал Альфа-Банка.

Часто бывает так, что эквайер и эмитент – это разные организации. Например, у клиента есть карта Тинькофф, и он снимает с нее наличные в банкомате Бинбанка. В этом случае Тинькофф будет эмитентом, а Бинбанк – эквайером.

Виды терминалов для эквайринга

Существуют самые разные аппараты. Классифицировать их можно по разным основаниям. Рассмотрим самые популярные виды.

По месту использования

В зависимости от способа использования (и места оного использования), принято выделять:

• Стационарные терминалы;
• Мобильные терминалы.

Первые подключаются к электрической сети, располагаются чаще всего рядом с кассой в торговом помещении – магазине, ресторане, мастерской.

Вторые востребованы обычно при курьерском типе доставке (особенно популярно в последнее время у кафе). Они работают от аккумулятора и требуют только подключения к интернету посредством мобильной сети. Их можно взять с собой и провести оплату на месте, прямо дома у покупателя.

По типу карт

Контактный тип оплаты, при котором нужно вставить карту в терминал или провести магнитной лентой для считывания информации уже потихоньку уходит в прошлое.

Все большую популярность приобретает бесконтактный тип оплаты. При нем карту не нужно засовывать непосредственно в терминал. Если она оснащена чипом, достаточно прислонить ее к экрану монитора и ввести пин-код.

Часто альтернативой таким картам выступают смартфоны, на которых установлены специализированные приложения, умные часы, планшеты и вообще любое портативное устройство, подключенное к интернету, с nfc-чипом.

Удобства и преимущества такого способа: не портится и не ломается карта, можно использовать для оплаты в магазинах виртуальные карты, процесс обмена данными происходит быстрее.

Таким образом, терминалы эквайринга можно разделить на:

1. Устройства, которые принимают бесконтактную оплату.
2. Устройства, которые не принимают бесконтактную оплату.

Мы настоятельно рекомендуем приобретать и использовать только терминалы первого типа.

По типу подключения

Терминал эквайринга отправляет информацию в банк. Разумеется, в отсутствии связи сделать это он не сможет. Различают:

• Интернет-кабель.
• 3G.
• GPRS.
• Комбинированные.

Кроме того, терминалы эквайринга могут подключаться к интернету посредством онлайн-кассы.

Какой из всех выбрать? Ориентируйтесь на условия и расходы. Для подключения через интернет-кабель потребуется только этот кабель, но в случае отключения электроэнергии или повреждения провода платежи проходить не будут.

Для связи через 3G и GPRS потребуется отдельная сим-карта, которую нужно будет оплачивать ежемесячно.

По наличию пин-пада

Пин-пад – это отдельный выносной мини-терминал, который связан с терминалом эквайринга проводом.

Используется для прикладывания карты при бесконтактной оплате и введения пин-кода. Нужно ли устройство с пин-падом для бизнесмена? Да. При бесконтактной оплате терминал будет то и дело поворачиваться туда и обратно, а, значит, будет ломаться поворотный механизм.

Нетипичные виды терминалов

Эти терминалы выбирают, если бизнес работает в каких-то специфических условиях:

1. SMART-терминалы. Выглядят как небольшие планшеты с «довеском». По существу являются устройством «2 в 1»: это и фискальный регистратор, и терминал эквайринга. Для кого они нужны? В основном для небольших магазинов с небольшой проходимостью. Они работают не очень быстро, зато стоят зачастую дешевле аналогов.
2. Вендинговые терминалы. Монтируются в аппарат, с «фронта» выглядят как щель для карты с пин-падом. Это уменьшает количество инкассаций и существенно повышает выручку терминала.

Плюсы и минусы

Все стороны процесса произведения взаимных расчётов уже на протяжении многих лет эффективно пользуются той или иной системой эквайринга. Преимущества данного функционала неоспоримы и заключаются в следующих аспектах:

• скорость обслуживания клиентов на кассе значительно выше (по сравнению со стандартной процедурой);
• торговая организация не испытывает потребности в хранении больших объёмов наличных средств и их обязательной инкассации (по стоимости данные процессы обходятся достаточно недёшево);
• исключается человеческий фактор при произведении оплаты (за исключением набора суммы платежа на самом терминале);
• возможность приобретения более дорогостоящих вещей при отсутствии достаточного количества наличных (некоторые ритейлеры предлагают комплексный вариант расчёта при значительной стоимости товара);
• защита электронных платежей дополнительным кодированием, которое защищает от мошеннических операций;
• оформление товара в рассрочку при необходимости в крупных торговых компаниях.

Недостатков у данного функционала практически не имеется, за исключением нескольких моментов по необразованности персонала или в связи с некачественным соединением с поставщиком услуг. По указанным причинам клиент может остаться недоволен качеством обслуживания, но это больше недочёт со стороны торгового предприятия. При выборе банка-эквайера необходимо тщательно изучать все тонкости предоставления услуг, в том числе и скорость произведения расчётных операций.

Как можно отметить, граждан, незнакомых с услугами эквайринга в нашей стране практически не осталось. В дальнейшем этот сервис будет только развиваться и набирать ещё большие обороты.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 4,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Стороны эквайринга – что это такое

В этой платежной схеме обязательно участвуют три стороны. Поговорим подробнее о каждой из них.

Сторона первая: банковская организация

В сделках может участвовать одно финансовое учреждение или два: эквайер и эмитент. Эмитент-банк в эквайринге – что это такое? Это финансовая организация, выдавшая пластиковую карточку. А банк-эквайер занимается установкой платежной аппаратуры, ее техобслуживанием. То есть в первом кредитном учреждении открыт счет покупателя, во втором – продавца. Часто бывает: обе стороны представляются одним и тем же финансовым учреждением.

Что такое экваринг в банке? Соответственно соглашению эквайер возлагает на себя обязательства по обслуживанию клиента:

• предоставление в аренду техники, например, POS-терминалов;
• ее установка и наладка;
• инструктаж работников, как обращаться с оборудованием;
• наблюдение за исправностью устройств, техобслуживание, замена вышедшей из строя аппаратуры;
• ведение учета и контроля каждого совершенного платежа;
• направление на счет партнера всей поступившей прибыли, исключая банковские комиссионные;
• обеспечение безопасности перечислений для продавца и покупателя.

В каждом кредитном учреждении есть специалист, к которому за консультацией всегда могут обратиться клиенты, сотрудничающие с банком.

Сторона вторая: продавец товаров либо услуг

Участие предпринимателей, собственников предприятий в эквайринговом процессе включает:

• предоставление банку документации по обороту товаров;
• установку платежных терминалов;
• прием безналичной оплаты по карточкам разных систем;
• подключение POS-терминала;
• получение от банковской организации всей прибыли на расчетный счет, исключая банковскую комиссию.

Для коммерсантов эквайринг выгоден получением большего количества покупателей, увеличением объемов продаж и прибылей. Чек, что оплачивается картой, на 20–30 процентов больше, чем при наличных расчетах. С «наличкой» расстаться тяжелее, чем с электронными деньгами.    

Сторона третья: покупатель

Третьим участником выступает владелец карточки, оплачивающий приобретения. Если на счете хватает денег, чтобы купить желаемую вещь либо посидеть в кафе, то в портмоне с наличностью нет необходимости. Проведение безналичной оплаты проще и безопаснее. Сейчас практически у 95 процентов платежеспособных граждан России есть одна или несколько банковских карточек.

Безопасность эквайринга

Самым безопасным видом эквайринга считается торговый, так как специальное оборудование защищает данные покупателя наилучшим образом. Терминал имеет связь с процессинговым центром, поэтому мошенники не способны перехватить информацию с карты.

СПРАВКА! Самый незащищённый вид — это мобильный эквайринг, так как смартфон не способен защитить данные пользователя на высоком уровне (смартфоны работают в режиме онлайн через слабо защищенные интернет-каналы). В связи с данным недостатком банк ограничивает размер суммы, которую можно снять с помощью мобильного эквайринга.

Данные пользователя защищает специальное программное обеспечение, которое устанавливается в процессинговых центрах. Существует также особый протокол шифрования информации при передаче данных с оборудования для оплаты или с интернет-сайта на сервер банка.

Преимущества и недостатки эквайринга

Если говорить о положительных сторонах данной услуги, то особенно выделяются следующие:

• В последнее время общество отказывается от использования наличности и чаще прибегает к безналичным расчетам.
• Кассиру не нужно тратить время на отсчет сдачи.
• Риск ошибки в расчетах сведен к минимуму.
• Не требуется заказ инкассации.
• Хищение средств из торговой точки невозможно.
• Поступление фальшивых денежных знаков исключено.
• Увеличение продаж (согласно исследованиям, люди тратят больше на 20% при использовании безналичных средств).
• В некоторых случаях банки предоставляют льготные условия кредитования предприятия, заключившим с ними договор эквайринга.

Из недостатков следует отметить:

• Возможность технического сбоя.
• Необходимость постоянного обслуживания оборудования.
• Со счета покупателя может быть списана некорректная сумма вследствие ошибки кассира.

ТОП-4 основных вида эквайринга ??

Несмотря на то, что для России это, относительно, новый процесс, уже можно выделить основные виды эквайринга.

Вид 1. АТМ-эквайринг

Появился первым в нашей стране и включает в себя: терминалы оплаты и банкоматы, позволяющие пополнять и снимать наличные в любое удобное время, самостоятельно.

Но в связи с тем, что процент комиссии был впоследствии законодательно ограничен, много дохода от него получить невозможно, тем более, большой их выбор позволяет потребителям находить терминалы с наименьшей комиссией. Можно, разве что, заработать на арендной плате, при установке терминала банком или платежной системой, такой как Qiwi.

Вид 2. Торговый эквайринг

Наиболее популярная разновидность, используемая для оплаты услуг и товаров в бытовой сфере, торговых точках, местах общественного питания.

Его можно приобрести полностью или взять у банка в аренду, он может быть мобильным или стационарным.

При проведении операции выдается 2 (два) чека – кассовый и чек самого терминала (слип).

Вид 3. Мобильный эквайринг

Относительно новый способ осуществления оплаты картами и пока малоизвестный. Для этого потребуется планшет или смартфон и специальный кардридер, связанный с ним с помощью usb, bluetooth или спец. разъема.

Такое устройство обойдется существенно дешевле POS-терминала и даже может быть выдано некоторыми банками совершенно .

Низкая популярность такого метода обуславливается тем, что в настоящее время нет эффективной защиты ПО от вирусов и мошеннических атак, позволяющих получить незаконный доступ к реквизитам счета или непосредственно денежным средствам, находящимся на нем.

Вдобавок, процесс осложняется отсутствием слипа и «выдачей» только электронного чека, а, согласно закону №54-ФЗ от 22 мая 2003г., выдача кассового чека обязательна, даже при совершении покупки с использованием безналичной оплаты. Соответственно, в данном случаем потребуется подключение кассового аппарата.

Эквайринговые операции

Сложно представить современного человека, который бы ни разу не расплачивался кредитной картой. Эквайринг позволяет принимать к оплате за товары и услуги пластиковые карты ведущих международных платежных систем.

Главной операцией процесса эквайринга является снятие денежных средств с карты пользователя и перечисление их на расчётный счёт продавца. Кроме этого, осуществляются следующие операции:

• авторизация клиента для перечисления денег с его платёжной карты;
• снятие комиссии банка;
• установка защищённого соединения.

Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и банком-эквайрингом.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже самозанятой гражданин. Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

Основные преимущества:

• принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
• круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
• банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
• применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
• можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.