5 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

Доходная карта: начисление процентов на остаток

В настоящее время многие банки предлагают платежные карты с разными дополнительными услугами, и доходная карта – одна из них.

Пользуясь такой картой, держатель получает бонус в виде начисления процентов на остаток на карте. Проценты могут начисляться ежемесячно или ежедневно.

Доходная карта

В некоторых банках клиент может выбрать доходную карту, которая отличается по статусу (классическая, платиновая или золотая). Счет на карте можно открыть как в российских рублях, так и в евро или долларах.

К тому же, во многих банках помимо процентов на остаток имеется кэшбэк, поэтому потратив деньги безналичным расчетом, можно получить определенный процент обратно.

В случае банковского вклада, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно идти в банк и писать заявление, поэтому карточкой с процентом на остаток пользоваться гораздо удобнее.

Есть также еще один вариант начисления процентов.

В некоторых банках имеется возможность оформить карту, по которой можно завести второй счет, сберегательный или накопительный. В этом случае проценты на остаток средств начисляются именно по второму счету — копилке.

Тинькофф Банк

Наиболее популярная и известная карта с начислением процентов на остаток — это карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка.

Предупреждение!

7% годовых начисляется на сумму до 300 тыс. руб., свыше этой суммы — 3%. Данный процент начисляется только если в течение месяца были оплаты покупок картой на менее, чем на 3 тыс. руб.

Если оплата картой была на меньшую сумму, то на остаток начисляется только 3%. Если же картой ничего не оплачивалось, то и доход на остаток не начисляется.

Открытие

Сразу несколько вариантов карт с начислением процентов на остаток предлагает банк Открытие.

Максимальный доход банк предлагает по Смарт Карте — 8% годовых. Но такая ставка будет действовать только до 30 тыс. руб., если остаток будет выше, то 6%. В случае остатка более 500 тыс руб. — 4% годовых.

А вот для пенсионных карт Открытие начисляет — до 4% на остаток.

Рокетбанк

Рокетбанк является мобильно-виртуальным проектом банка Открытие. Он предлагает карты Уютный Космос с доходом 7,5% на остаток. Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк предлагает карту со схожим названием и такой же ставкой на остаток.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка дает 7,5% годовых если остаток на карте от 10 тысяч до 500 тысяч. При остатке от 500 тысяч начисляется 3% годовых.

Карта VisaPlatinum является премиальной, бесконтактной, со стильным дизайном и кэшбэком.

Мегафон

Банковская карта от сотового оператора Мегафон начисляет своим держателям 8% на остаток, но при условии, что картой была оплачена хотя бы 1 покупка в месяц. Еще одно условие — не снижаемый остаток на карте должен быть не ниже 500 руб.

Проценты по банковской карте Мегафон начисляются ежедневно, засчитываются ежемесячно в начале следующего месяца.

Билайн

Карта от Билайна тоже начисляет доход на остаток, процент варьируется в зависимости от суммы остатка: от 500 до 14999 руб. — 3,5%, от 14 999 до 249 999 руб. — 4,5%, от 250 000 — 7,5% годовых.

Неснижаемый остаток на карте должен быть 500 рублей.

Сбербанк

Сбербанк предлагает остаток по счету только для пенсионных карт Мир — 3,5% годовых.

Внимание!

В том случае, когда на карте планируется держать крупную сумму денег, рекомендуется отдать предпочтение премиальной карте.

Большинство банков предлагает бесплатное обслуживание, если на счету имеется крупная сумма, а также держатели таких карт участвуют в различных бонусных, клубных и дисконтных программах.

Таким образом, доходная карта – это возможность приумножить свои средства, не открывая при этом счет в банке. Карту можно использовать для любых привычных операций, а проценты чаще всего начисляются ежемесячно.

Выбирая доходную карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания и другие условия. Высокий процент на остаток не является основным критерием выгодной дебетовой карты

«Альфа-Карта»

Альфа-Банк начисляет держателям своей дебетовой карты вознаграждение на остаток по ставке 4% годовых при тратахпо пластику свыше 10 000 рублей в месяц. Вознаграждение может быть и большим — в размере 5%. Но для этого расходы по карте должны превышать 100 000 рублей в месяц.

Из других преимуществ Альфа-Карты отметим:

• ее обслуживание всегда бесплатно, без выполнения каких-либо условий;
• при тратах свыше 10 000 рублей в месяц банк начисляет кэшбэк в размере 1,5% (если ежемесячные расходы превышают 100 000 рублей, то cashback увеличивается до 2%);
• платежи за услуги ЖКХ, мобильную связь, штрафы ГИБДД проводятся без взимания комиссии;
• снимать деньги в пределах до 50 000 рублей в месяц можно бесплатно в банкоматах по всему миру (при обналичивании в устройствах самообслуживания Альфа-Банка и банков-партнеров ограничений по сумме нет).

Заказать Альфа-Карту можно на этой странице.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Просроченная карта Сбербанка: условия замены
• Как пополнить карту Сбербанка: 11 выгодных способов
• Особенности бесконтактной оплаты: как прикладывать карту к терминалу в магазине
• Перевод денег с карты Сбербанка на телефон: инструкция
• Как узнать баланс карты Сбербанка: обзор способов
• Порядок привязки карты Сбербанка к КИВИ кошельку (инструкция)
• Карты VISA Сбербанка: обзор условий и преимуществ
• Карта Сбербанка Виза Классик: условия пользования
• Переводы с карты Тинькофф: инструкция, лимит, комиссия

Выбор карты

В настоящее время рынок представлен огромным количеством карточных продуктов, которые предлагают банки, в том числе карточки с начислением процентов на остаток. Сравнительная таблица карточек с самыми высокими процентными ставками:

2 Открытие – Opencard

Банк «Открытие» занимает одну из лидирующих позиций среди самых крупных российских банков. Он оказывает услуги юридическим лицам и населению. Отдельным направлением деятельности является выпуск онлайн-карт. Среди предложений банка встречается и дебетовая карта с хорошим доходом.

Opencard предлагает стабильно 7% годовых на деньги по счету, ни больше, ни меньше. Для этого требуется только подключить услугу «Моя копилка». На карте действует лимит по выдаче наличных – до 200 тыс. руб. в день и до 1 млн. руб. в месяц. Основной упор банк делает на кэшбэк, который можно повысить до 11%. Это достаточно высокий и выгодный процент, особенно если вы совершаете много покупок на большие суммы. За первый месяц обслуживания счета карты вам предоставляется максимальный процент кэшбэка. Затем вы можете выбрать одну из четырех категорий, в которой вы совершаете больше всего покупок. Получить 11% кэшбэка можно, выполняя следующие условия в течение месяца: любые покупки картой от 5000 руб., покупки в вашей категории картой от 1000 руб. и при минимальном остатке на всех картах банка «Открытие» от 100 тыс. руб. кроме того, каждый месяц можно выбирать новые категории для выгодных покупок. По умолчанию подключен кэшбэк в 3%.

Плюсы: самый высокий кэшбэк, стабильный процент годовых, оплата ЖКХ без комиссии, бесплатное обслуживание карты.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

5 Ренессанс Кредит — MasterCard

«Ренессанс Кредит» – крупный коммерческий банк с офисами по всей России. Его основная специализация – выдача потребительских кредитов. Но среди предложений банка можно встретить и несколько дебетовых карт, которые имеют достаточно высокий процент на остаток.

Дебетовая карта платежной системы MasterCard от «Ренессанс Кредит» предоставляется на весьма выгодных условиях. При ежемесячном остатке на счете до 500 тыс. руб., клиент получает годовой доход до 7,25%, при сумме свыше указанной – 6%. Ее обслуживание стоит всего 59 руб., а при выполнении некоторых требований банка (траты более 5000 руб. и остаток не менее 30000 руб.), оно абсолютно бесплатно. Оформить карту удобно через онлайн-заявку, после чего необходимо прийти в офис для ее получения. Обычно ее выпуск занимает 1-2 дня. Стоит он всего 99 руб. Специальная бонусная программа поможет сэкономит на покупках и вернет до 100% от их стоимости в виде бонусов, которые затем конвертируются в рубли. Плата за услугу смс-оповещений составит 50 рублей в месяц. Важная особенность карты – снятие не более 25000 руб. в месяц осуществляется без комиссии во всех банкоматах.

Плюсы: самое выгодное снятие наличных, хороший доход на сбережения, быстрое оформление, интересная бонусная программа, много вариантов пополнения.

Дебетовые карты с процентами

Финансовые учреждения, которые готовы начислять процент на остаток держателям своих дебетовых карт, часто выдвигают при этом дополнительные условия. Процент будет приходить только в случае, если такие условия выполняются.

Обычно такими условиями становятся либо необходимость держать на балансе карты некоторый неснижаемый остаток (ниже которого баланс не должен опускаться), либо необходимость расходовать с карты некоторую минимальную сумму в течение месяца.

Даже если ограничения по неснижаемому остатку нет, очевидно, что заработать на процентах можно тем больше, чем больше денег находится на балансе дебетовой карты. С остатка в 100 рублей или, скажем, в 1 000 рублей придут такие копейки, о которых не стоит и говорить.

Второй вариант — с необходимостью расходования какой-то сравнительно небольшой суммы в течение месяца — в 2021 году встречается чаще. Обычно это действительно вполне приемлемое по сумме ограничение — 3 000 или 5 000 рублей в месяц. Достаточно пользоваться картой более или менее активно, чтобы проценты приходили. Если же ей не пользоваться совсем, то проще и безопаснее хранить свои деньги на обычном вкладе, зарабатывая капитализацию.

Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием в 2021 году

Кстати, стоит знать — начисление процентов на оставшиеся на карте средства производится ежедневно. Точнее, банк каждый день смотрит на баланс на карте и именно исходя из него рассчитывает суточный процент. Затем, в день отчета, получившаяся в течение месяца сумма приходит на баланс. Поэтому более или менее крупная сумма должна быть на карте всегда, а не раз в месяц.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Какие способы начисления процента существуют?

Итак, чтобы начислялись проценты, на счету постоянно должна храниться определенная сумма – неснижаемый остаток. При этом некоторые банки обязывают хранить установленную минимальную сумму, другие начисляют процент только на суммы в пределах установленного максимума, но в обоих случаях нужно выполнять условия банка по обязательным операциям (так банк зарабатывает на комиссии).

Начисление процентов осуществляется одним из трех способов:

На минимальный остаток за отчетный месяц. То есть банк рассчитывает ставку по истечении месяца, выявив минимальную сумму, которая хранилась на счету весь месяц. К примеру, 30 дней баланс карты составлял 90 тыс. р., а на 31-й день деньги были потрачены, и на счету осталось 5 тыс. р. Значит, проценты будут начислены только на сумму 5 тыс. р., так как это был минимальный остаток, который постоянно находился на счету. Также работает и обратная ситуация: даже если в течение месяца средства добавились, то процент будет начисляться только на первоначальную минимальную сумму

Важно! Если даже на один день баланс карты составит «0», значит, процентов не будет вообще. На средний остаток за отчетный месяц

При этом способе начисления совершенно неважно, одна и та же сумма на счету или нет. Система сложит суммы за каждый день и разделит их на количество дней в расчетном месяце. После этого будет насчитана ставка на получившуюся среднюю сумму средств, хранящихся на счету в течение месяца.

На остаток за каждый календарный день. Схема начисления очень проста: каждый день система определяет остаток на счету и начисляет на него процент. Зачисление средств осуществляется в конце месяца, после сложения всех сумм. Этот вид начисления является одним из наиболее выгодных для клиента.

Каждый банк самостоятельно выбирает способ начисления «поощрения». При этом самым выгодным для банка является первый способ – так можно ничего не начислять в случае отсутствия средств на счету хотя бы в течение одного дня.

Помимо ограничений по остаткам на счете, банки ввели дополнительные условия, от которых также зависит возможность получения процентов. Каждый конкретный банк устанавливает свои условия, чаще всего такие:

1. Обязательный ежемесячный оборот по счету. То есть, клиенты должны активно использовать карту для безналичных расчетов. Некоторые банки устанавливают многоуровневую систему трат: траты свыше 7 тыс. – 3,5% на остаток, траты более 30 тыс. – 5% (Хоум Кредит Банк). Начисление процентов осуществляется именно в конце месяца, после подсчета суммарных трат за месяц.
2. Обязательное ежемесячное поступление средств. Для получения процентов устанавливается ограничение по минимальной сумме поступления заработной платы. Если зачисление будет меньше – процент не начисляется (карта Платинум от Тинькофф с поступлением заработной платы от 400 тыс. р.).
3. Минимальная сумма на счету. По премиальным картам устанавливают ограничение по сумме, что постоянно должна быть на счету: от 1-3 млн р. (Платинум от Тинькофф).
4. Максимальная сумма на счету. Если речь идет об обычных дебетовых карточках, то на них наоборот, установлен максимальный лимит, на который может начисляться процент, к примеру, 300 тыс. р. в Тинькофф Black.

Как правило, действует только одно дополнительно условие

При этом обратим внимание, что одно и то же условие может быть установлено и для получения бесплатного обслуживания. К примеру: делать покупки на сумму от 10 тыс

р. в месяц и не платить за обслуживание – и в дополнение получить проценты на остаток.