Как начисляются проценты на остаток по карте сбербанка?

Введение

Большая часть банковских организаций начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования» — то есть 0,01% годовых. Подобную ставку принято считать стандартной. Тем не менее, существуют и нестандартные кредитные предложения, дающие возможность не просто использовать удобный «пластик», но также получать с его помощью серьезный доход. Подобные программы носят наименование «Доходная дебетовая карта» (доходными могут являться также кредитные карты, однако это тема отдельной статьи). Они представляют собой отличную альтернативу вкладам, так как подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. Причем средства на «пластике» возможно снимать и пополнять в любое время, а также сумма на счете тоже подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Выбор карты

В настоящее время рынок представлен огромным количеством карточных продуктов, которые предлагают банки, в том числе карточки с начислением процентов на остаток. Сравнительная таблица карточек с самыми высокими процентными ставками:

Название карты	Название банка	Процент на остаток	Стоимость обслуживания (в месяц)/оформления
Польза	Хоум кредит	При покупках от 5000 р. – от 3 до 10%, иначе не начисляются	При расходах свыше 5 т. р. или при остатке не ниже 10 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 99 р.
Дебетовая	Ренессанс Кредит	– 7,25% – если на счёте до 500 т. р.; – 6% – если на счёте свыше 500 т. р. – 5% при тратах от 5 000 р.	– Оформление – 99 р. – Бесплатно при расходах от 5 000р., иначе 99 р. в месяц
Карта №1	Восточный	– 7% – если на карте до 500 т. р.; – 2% – если на карте свыше 500 т. р. (при расходах свыше 5 т. р./мес.)	– При минимальном остатке 30 т. р. – бесплатно; – В остальных случаях – 99 р.; – Оформление – 150 р.
Evolution	Ак Барс	– 7% – если на счёте от 30 до 100 т. р.; – 3% – при остатке свыше 100 т. р. или меньше 30 т.р.	– Первые 2 месяца – бесплатно; – Далее – 79 р.; – При остатке счёта от 10 т. р. или расходах свыше 20 т. р. – бесплатно.
Максимум	УБРиР	– 6% – если на карте до 350 т. р. и расходы свыше 12 т. р./мес.; – 4,5% – при остатке до 350 т. р. и расходах в пределах 12 т. р./мес.	При расходах свыше 12 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 1 440 р. в год
Доходный остаток	Зенит	– 7% – если на счёте до 300 т. р.; – 3% – при остатке свыше 300 т. р.	В течение первого года – бесплатно. В дальнейшем – 600 р.
Накопительная	Росевробанк	6,1% – при остатке в пределах 3 млн. р.	Без комиссии
Tinkoff Black	Тинькофф	5% – если на карте не меньше 300 т. р. и расходы свыше 3 т. р./мес.	– При остатке свыше 30 т. р. – бесплатно; – Если имеется открытый вклад или банковский кредит – бесплатно; – В остальных случаях – 99р.
Фреш	Московский индустриальный	5% – если на счёте свыше 50 т. р.;	При расходах свыше 20 т. р. и остатке больше 30 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 99 р.
МТС Деньги Weekend	МТС-Банк	– 5% – если на карте до 299 т. р.; – 3% – при остатке свыше 300 т. р. – 0% – на остаток до 1 000 р.	– 299 р. – выпуск карты – Первые 2 месяца – без комиссии; – В дальнейшем – 99 р.; – При расходах свыше 15 т. р./мес. или остатке больше 30 т. р. – без комиссии.
В движении	Промсвязьбанк	5% – если на счёте остаётся свыше 5 000 р.	При расходах свыше 5 т. р./мес. – без комиссии. В остальных случаях – 99 р.

Покупатель-банк-продавец. У кого больше выгоды от такого продукта?

Многие банки предлагают своим клиентам выгодные дебетовые карты с начислением денежных процентов. В чем польза для самого банка? Прежде всего, в том, что ваши деньги находятся в обороте их предприятия. Так же, когда вы покупаете что-либо безналичным способом, продавец оплачивает комиссию за транзакцию. Именно сумма этой комиссии и являет собой банковскую материальную выгоду.

Не стоит думать, что продавец терпит потери в случае расчета картой. Размер комиссии достаточно маленький, и его закладывают в стоимость товара. Выгода покупателя в этой ситуации очевидна. Во-первых, продажа и покупка в безналичной форме зачастую гораздо удобнее. Использование карты значительно упрощает проведение онлайн-покупок, о чем я подробнее расскажу дальше. Во-вторых, карты такого типа предполагают частичный возврат денег за покупку. Кэшбэк на товары, которые вы, так или иначе, купили бы, позволяет неплохо сэкономить.

Что значит процент на остаток по карте

Деньги, размещенные в банке, могут приносить дополнительный доход без необходимости открывать отдельный депозит. Выгоднее всего это сделать, оформив карту с начислением процентов на остаток денежных средств. Такая опция имеется практически у любого банка, но все же перед оформлением карты стоит подробно ознакомиться с условиями ее обслуживания, чтобы избежать неожиданных сюрпризов.

Начисляемый процент — это денежное поощрение, выплачиваемое банком своему клиенту за размещение им средств на счете карты. Для этого, как правило, отсутствует необходимость заключать дополнительный договор банковского вклада и какие-либо ограничения на размер транзакций.

Опция «проценты на остаток» позволяет получать дополнительный доход и при этом, в отличие от депозита, в любой момент иметь доступ к своим деньгам для совершения покупок или снятия наличных.

Банки дают три возможности получить доход на средства, размещенные на карте:

1. По минимальному остатку — банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы однажды за месяц баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец карты на 1 число месяца имел остаток в 50 000 рублей и уже 2-го положил ещё 100 000 рублей на счёт, то ежемесячный процент будет рассчитан только с 50 000 рублей.
2. По среднемесячному остатку — процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Для этого суммируем количество денег на остатке за каждый день и делим на число дней в месяце. Например, если на 1-ое число остаток по карте составлял 10 000 рублей, а затем клиент дважды, 15-го и 29-го числа внесет суммы 25 000 рублей и 10 000 рублей, то при 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22 833,33 рубля. Именно на эту сумму и будут начислены проценты.
3. По ежедневному остатку: на начало каждого дня определяется фактический остаток средств и на него начисляются проценты. Зачисление процентов в этом случае обычно все равно производится 1 раз в конце месяца. Это наиболее выгодная для клиента схема.

Расчет процентной ставки каждым финансовым учреждением проводится самостоятельно. В каких-то банках проценты начисляются в зависимости от соответствия одному или нескольким критериям:

• категория карты;
• сумма средств, размещённых на счете;
• сумма покупок, произведенных за месяц.

Следует учитывать, что расчетный период не всегда соответствует промежутку с 1 по 30 (31) число каждого месяца. Иногда он начинается с момента оформления договора и выдачи карты на руки. Например, вы оформили карту 7 числа, значит, для вас расчетный период начинается с 7 числа этого месяца и заканчивается 6 числа следующего.

Также важно принять во внимание, что некоторые банки для начисления процентов все-таки требуют совершать по карте минимальный оборот в месяц, например, в размере 5 или 10 тысяч рублей. Другими словами, если по карте нет необходимого минимума расходов, то и проценты не идут

Какой вариант начисления процентов наиболее выгоден для клиента? Предположим, что в банке действует ставка 6 % годовых. В начале месяца нам на карту пришло 60 тысяч рублей, из которых к окончанию расчетного периода осталось 15 тысяч.

В первом случае (расчет процента по минимальному остатку) мы заработаем примерно 75 рублей (с остатка в 15 тысяч). Во втором случае среднемесячный остаток будет около 37,5 тысяч рублей, следовательно, банк зачислит нам по итогам этого месяца уже порядка 188 рублей (или в 2,5 раза больше, чем по минимальному остатку). Годовой доход, соответственно, составит 900 и 2250 рублей.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Просроченная карта Сбербанка: условия замены
• Как пополнить карту Сбербанка: 11 выгодных способов
• Особенности бесконтактной оплаты: как прикладывать карту к терминалу в магазине
• Перевод денег с карты Сбербанка на телефон: инструкция
• Как узнать баланс карты Сбербанка: обзор способов
• Порядок привязки карты Сбербанка к КИВИ кошельку (инструкция)
• Карты VISA Сбербанка: обзор условий и преимуществ
• Карта Сбербанка Виза Классик: условия пользования
• Переводы с карты Тинькофф: инструкция, лимит, комиссия

Что такое кэшбэк по карте

Вторым способом извлечь пассивный доход со средств, размещенных на карте, является кэшбэк, или возврат части потраченных на покупки денежных средств. Возврат может быть осуществлен как деньгами, так и бонусными баллами. В некоторых банках реализована возможность пополнить баланс сотового телефона.

Такая «щедрость» банка имеет вполне разумное объяснение. Во-первых, кэшбэк — это плата за привлечение клиентов, а во-вторых, этим самым клиентам банки возвращают не свои деньги — это бюджеты продавцов на продвижение товаров и услуг. Банки определяют перечень таких продавцов, заключают с ними партнерские соглашения и рассчитывают величину возврата, который они в дальнейшем смогут перечислить своим клиентам в виде кэшбэка. Величина суммы возврата может в отдельных случаях достигать 20-30 %, но чаще всего размер бонуса не превышает 1-5 % от совершенной покупки.

Как правило, кэшбэк осуществляется на счет карты единым платежом в конце месяца. Здесь следует отметить, что для подавляющего большинства банков программа лояльности в виде возврата денег за покупки является нерентабельной, поэтому кредитно-финансовые организации вводят различные уловки и ограничения, чтобы или существенно уменьшить кэшбэк, или даже не платить его вовсе.

Хитрости банков по начислению бонусов за покупки:

• Сумма накопленных бонусов меньше 100 (1 бонус = 1 рублю). Накопил 99 бонусов или ниже — кэшбэка не жди. Даже по картам с повышенным начислением.
• Округление в свою пользу. Банк рассчитывает кэшбэк не так, как принято, а с округлением в меньшую сторону (в свою пользу). Совершил покупку на 199 рублей. Банк начислит не 1,99 рубля. А просто 1 рубль. Чем больше будет покупок, тем ощутимее потери.
• Категории-исключения. На что вы тратите деньги, кроме посещения магазинов (продукты, одежда, ремонт, бытовая химия) и прочих товаров повседневного спроса? Оплата коммунальных услуг, мобильной связи и интернета. И вот они практически у всех банков находятся в исключениях.

Это самые распространенные уловки. Чтобы не попасть впросак, нужно внимательно изучать все пункты и условия договора.

Выгодная ли дебетовая карта с начислением процентов на остаток

Если сравнить доходную карту с другой, то сразу же видно одно весомое преимущество — начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Если есть такая возможность получить дополнительный доход, то почему же ею не воспользоваться? Например, у многих есть зарплатные карты с ежемесячным пополнением баланса со стороны компании-работодателя. Не все тратят свою зарплату «до копейки», а оставшаяся сумма может принести доход. Достаточно сделать свою зарплатную карту дебетовой с начислением процентов на остаток.

Но и доходная карта сама по себе уже является выгодной. Если вносить на нее ежемесячно некоторую сумму для расходования ее в интернете, магазинах, на другие цели, то после все этих операций еще могут остаться деньги. Именно на них и начисляются проценты, которые также можно потратить, накапливать или перечислить кому-либо.

Что касается размера начисляемых процентов на остаток, то в текущем году они составляли от 3 до 9 и более процентов годовых. Это меньше ставок по депозитам, но зато «своими кровными» можно распоряжаться как угодно и снимать, использовать их в любой момент.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток (пример)

Все выглядит очень прозрачно и выгодно, но так ли это есть на самом деле? Стоит не забывать, что при открытии такого банковского продукта, нужно немного потратиться на:

• Выпуск карты, так как она является пластиковым носителем, а не электронным аналогом.
• Годовое обслуживание (едино разовая или ежемесячная абонентская плата).
• Если владелец хочет подключить пакет услуг, то за него также часто взимается плата.

Но это не означает, что все банки требуют оплаты. Есть и бесплатные карты, за выпуск которых не взимается оплата. Все зависит от продуктов и предложений конкретного банка. Далее детально сравним некоторые из них.

Как посчитать процент на остаток?

Процент на остаток, который начисляется каждый месяц по вкладу или накопительному счету, можно посчитать по спец формуле.

Для примера дебетовую доходную карту Тинькофф с суммой 100 тыс. рублей и ставкой 6% годовых. Срок нахождения денег на счете 30 дней

Получим

Посчитаем возможные проценты за 1 год.

Далее эти проценты могут выплачиваться или капитализироваться. Для расчета более сложных случаев поможет Калькулятор дохода по карте

Данный калькулятор позволяет посчитать доход по ставке 6% с возможными пополнениями с снятиями.

В случае вклада с капитализацией формула для расчета дохода за 1 год будет сложнее

Где S — начальная сумма вклада, i — ставка, n — число процентных периодов, T — срок, который включает эти периоды.
Для указанного примера получим:

При этом начисленные проценты составят 6167

Как банки начисляют проценты?

Банк может выбрать разные схемы начисления. Есть три основных варианта расчета:

• Начисление процентов на минимальный остаток. Банк начисляют доход только на ту сумму, которая пролежала на счету весь месяц или другой расчетный период. Например, 1 числа был положен миллион, и 5 – ещё миллион. На протяжении оставшихся до конца месяца дней сумма не снималась. Процент будет начислен только на 1 миллион, так как именно эта сумма пролежала месяц.
• Начисление на неснижаемый остаток. Банк заключает с клиентом договор, по условиям которого он начисляет процент, если клиент продержал на счету нужную сумму в течение оговорённого срока. Например, при заключении договора на 1 миллион на 3 месяца клиент должен весь срок держать не менее 1 миллиона, чтобы получить дополнительный доход.
• Ежедневное начисление. Самый простой и понятный для предпринимателей способ, но процент по нему, как правило, ниже. Банк начисляет процент при условии поддержания на счету не менее договорённой суммы. Например, 1 числа был 1 миллион – и банк начисляет доход, а 10 числа – только 200 тысяч, тогда процент не идёт.

Обычно, чем выше сумма остатка, тем выше доход. Также он зависит от выбранного тарифа РКО.

Предложения от банка

• Тинькофф. Обслуживание счета – 490-4900 руб. От 0,5 до 4% годовых на остаток в зависимости от выбранного тарифа.
• Райффайзенбанк банк. Обслуживание – 0-6900 руб. На остаток начисляется 2-5% годовых, но на сумму не более 100 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
• Точка. Ежемесячное обслуживание – 700 руб. 5% годовых, если неснижаемый остаток не менее 500 тыс. руб. 3% — при сумме более 200 тыс. руб.
• Сбербанк – процент на остаток не начисляется.
• Промсвязьбанк – процент не начисляется.
• Совкомбанк – не начисляется.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Процедура оформления дебетовой карты не займет много времени. Есть два варианта оформления:

1. Неудобный. Подобрать карту в интернете, явиться с паспортом в отделение банка для оформления. Подать заявление, дождаться выпуска, снова прийти в банк за получением карточки.
2. Удобный. Подать заявку онлайн. Заполнение анкеты займет 15-15 минут, многие банки осуществляют доставку карт в любое удобное для клиента место и время.

Заключение

Дебетовые карты с повышенным процентом на остаток – хорошая альтернатива накопительным счетам и вкладам, а в купе с кэшбэком, использование какого инструмента становится максимально выгодным.

Ответы на вопросы

Как считается процент на остаток по карте?

Считается очень просто. На сумму, лежащую на счету, ежедневно начисляется %, а зачисляется раз в месяц. Пример. На карте лежит 10000 рублей, доход на остаток в размере 4% годовых. Значит, каждый день будет начисляться 0,01%, в месяц это примерно 0,32%.

Какой самой большой доходностью обладаю карточки?

Чаще всего это значение составляет 3-4%, самые большие 5-6% годовых. На сегодня, самый большой % на остаток у Альфа-Банка, Газпромбанка, Восточный, УБРиР.

Как получить такой пластик?

Изготовление банковских карт производится по категориям владельцев: то есть пенсионерам предлагаются одни продукты, а студентам или заёмщикам – другие.

Чтобы получить не просто зарплатную карту, а такой инструмент, который будет приносить проценты, нужно выполнить некоторые требования банка:

• наличие постоянной регистрации в городе подачи заявления;
• лучше оформлять пластик в офисе банка, тогда сотрудник уточнит необходимость предоставления вспомогательных документов;
• затем следует подача заявления с заполнением всех необходимых данных, и через несколько дней продукт будет готов.

Когда пластик будет готов, менеджер банка должен позвонить и сообщить о готовности карточки.

Что такое процент на остаток в Тинькофф банке

Это отличная возможность получения пассивного дохода. При оформлении кредитного продукта следует выбрать именно тот, который является участником данной программы. Выгодное предложение, как для владельцев карточки, так и для организации.

Преимущества для клиента:

• пассивный доход на постоянной основе;
• наличие доступа к своим деньгам в требуемое время;
• обналичивание средств не ведет ни к уменьшению, ни к сгоранию %;
• не нужен доп. счет, куда будут перечисляться накопления.

Для фин. структуры выгода так же очевидна:

1. Средства клиентов хранятся на р\с. За счет этого увеличивается размер активов, что позволяет получать выгоду на транзакциях с помощью процентов, перечисляемых от международных систем.
2. Наличие новых клиентов.
3. Увеличение клиентской базы за счет привлечения людей, боящихся оформлять депозиты из-за плохой экономической ситуации в стране.

В чём выгода открытия счета с начислением процентов на остаток?

Каждый индивидуальный предприниматель или юридическое лицо открывает расчетный счет, с помощью которого можно проводить платежи и операции: расплачиваться с контрагентами, принимать оплату у покупателей, совершать переводы. Он упрощает движение денежных средств и сводит их учёт к минимальным действиям. Помимо стандартного обслуживания, некоторые банки предлагают дополнительную возможность: начисление процентов на остаток на счете.

Большого дохода с них ждать не стоит, но покрыть инфляцию получится точно. На текущий счет происходит начисление определённых процентов, которые предприниматель использует по своему усмотрению: для оплаты, переводов или снятия.

Обычно договор банковского вклада подразумевает сложную процедуру досрочного изъятия или не даёт такую возможность вовсе. Открытие счета с процентом на остаток позволяет держать ликвидную часть под рукой и использовать в любой момент, но всё равно зарабатывать на ней.

Кроме того, начисления на остаток имеют и другие преимущества для владельца:

Процедура подключения сведена к минимуму. Обычно проценты начисляются автоматически, а нужные пункты прописаны в договоре на открытие расчетного счета. В некоторых случаях начисление может быть или не быть в зависимости от выбранного тарифа. Компенсация инфляции и ликвидность. Если деньги могут в любой момент понадобиться, но у вас нет чёткого срока накоплений, такое вложение позволит получать проценты, покрывающие инфляцию, и использовать их в нужный момент. Ставка ниже, чем предлагает депозит, но сохраняется ликвидность. Самоконтроль. Возможность получать процент на остаток на счете позволяет сформировать привычку откладывать деньги в резерв

Это особенно важно для начинающих предпринимателей. Возможность получения дополнительного дохода на счета, открытые и в рублях, и в валюте

Что дает процент на остаток

Деньги, которые человек хранит на счете в банке, могут приносить доход без необходимости заключать отдельный договор и открывать депозит. Процент на остаток — это вознаграждение клиенту просто за то, что он держит деньги на карте, а не дома под матрасом. Карты с процентом есть у многих банков, различаются только условия предложения, схема начисления процентов и размер ставки.

Такая опция бывает не только по дебетовым картам, но и по кредиткам или картам рассрочки — для случаев, если человек хранит на пластике собственные средства. Естественно, на средства банка проценты на остаток не начисляются. Кстати, недавно мы писали о том, о том, как правильно выбрать кредитную карту, материал можно прочитать здесь.

Процент на остаток может удачно дополнять кэшбэк — возврат денег или начисление баллов за покупки: тандем из бонусов позволяет получить от карты максимальную выгоду. 

Но и сам по себе процент на остаток — удобная возможность получать доход без лишних усилий, причем даже со скромных накоплений. А при необходимости деньги можно и потратить. При открытии вклада зачастую этой опции нет: при досрочном расторжении могут сгореть все накопленные проценты за месяцы, а то и годы. 

В случае с картой такие санкции не грозят: иногда часть дохода можно потерять и тут, но речь в худшем случае о доходе со снятой суммы за месяц.

Доходная карта: начисление процентов на остаток

В настоящее время многие банки предлагают платежные карты с разными дополнительными услугами, и доходная карта – одна из них.

Пользуясь такой картой, держатель получает бонус в виде начисления процентов на остаток на карте. Проценты могут начисляться ежемесячно или ежедневно.

Доходная карта

В некоторых банках клиент может выбрать доходную карту, которая отличается по статусу (классическая, платиновая или золотая). Счет на карте можно открыть как в российских рублях, так и в евро или долларах.

К тому же, во многих банках помимо процентов на остаток имеется кэшбэк, поэтому потратив деньги безналичным расчетом, можно получить определенный процент обратно.

В случае банковского вклада, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно идти в банк и писать заявление, поэтому карточкой с процентом на остаток пользоваться гораздо удобнее.

Есть также еще один вариант начисления процентов.

В некоторых банках имеется возможность оформить карту, по которой можно завести второй счет, сберегательный или накопительный. В этом случае проценты на остаток средств начисляются именно по второму счету — копилке.

Тинькофф Банк

Наиболее популярная и известная карта с начислением процентов на остаток — это карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка.

Предупреждение!

7% годовых начисляется на сумму до 300 тыс. руб., свыше этой суммы — 3%. Данный процент начисляется только если в течение месяца были оплаты покупок картой на менее, чем на 3 тыс. руб.

Если оплата картой была на меньшую сумму, то на остаток начисляется только 3%. Если же картой ничего не оплачивалось, то и доход на остаток не начисляется.

Открытие

Сразу несколько вариантов карт с начислением процентов на остаток предлагает банк Открытие.

Максимальный доход банк предлагает по Смарт Карте — 8% годовых. Но такая ставка будет действовать только до 30 тыс. руб., если остаток будет выше, то 6%. В случае остатка более 500 тыс руб. — 4% годовых.

А вот для пенсионных карт Открытие начисляет — до 4% на остаток.

Рокетбанк

Рокетбанк является мобильно-виртуальным проектом банка Открытие. Он предлагает карты Уютный Космос с доходом 7,5% на остаток. Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк предлагает карту со схожим названием и такой же ставкой на остаток.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка дает 7,5% годовых если остаток на карте от 10 тысяч до 500 тысяч. При остатке от 500 тысяч начисляется 3% годовых.

Карта VisaPlatinum является премиальной, бесконтактной, со стильным дизайном и кэшбэком.

Мегафон

Банковская карта от сотового оператора Мегафон начисляет своим держателям 8% на остаток, но при условии, что картой была оплачена хотя бы 1 покупка в месяц. Еще одно условие — не снижаемый остаток на карте должен быть не ниже 500 руб.

Проценты по банковской карте Мегафон начисляются ежедневно, засчитываются ежемесячно в начале следующего месяца.

Билайн

Карта от Билайна тоже начисляет доход на остаток, процент варьируется в зависимости от суммы остатка: от 500 до 14999 руб. — 3,5%, от 14 999 до 249 999 руб. — 4,5%, от 250 000 — 7,5% годовых.

Неснижаемый остаток на карте должен быть 500 рублей.

Сбербанк

Сбербанк предлагает остаток по счету только для пенсионных карт Мир — 3,5% годовых.

Внимание!

В том случае, когда на карте планируется держать крупную сумму денег, рекомендуется отдать предпочтение премиальной карте.

Большинство банков предлагает бесплатное обслуживание, если на счету имеется крупная сумма, а также держатели таких карт участвуют в различных бонусных, клубных и дисконтных программах.

Таким образом, доходная карта – это возможность приумножить свои средства, не открывая при этом счет в банке. Карту можно использовать для любых привычных операций, а проценты чаще всего начисляются ежемесячно.

Выбирая доходную карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания и другие условия. Высокий процент на остаток не является основным критерием выгодной дебетовой карты

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Назначение и преимущества

Наличие такой опции — возможность для владельца р/с обеспечить «работу» денег, которые находятся на аккаунте. Имеющийся капитал не просто лежит «мертвым грузом», а растет путем накопления. Для многих людей такой инструмент — возможность хотя бы частично защититься от инфляции и повысить прибыль компании.

К плюсам начисления процента за неснижаемый остаток на расчетном счете стоит отнести:

Легкость оформления — достаточно оформить и передать заявление в кредитную организацию. Процедура занимает не больше часа.

Доступ в любое время. В отличие от классического вклада, остаток на расчетном счете доступен в любой момент. Как следствие, ликвидность компании находится на высоком уровне. При наличии необходимости деньги могут быть сняты со счета без промедлений.

Повышение надежности. Руководитель заинтересован в сохранении определенной суммы, что снижает риски для компании (ИП). Это значит, что на р/с всегда будут деньги, необходимые для выполнения первостепенных обязательств перед партнерами по бизнесу, клиентами, ФНС и прочими организациями.

Наличие неприкосновенного запаса. Неснижаемый остаток с прибавлением процентов заставляет бизнесменов оставлять некий объем страховочных средств, обеспечивающих дополнительную надежность бизнеса.

Удобство применения. Такой вариант получения прибыли один из наиболее выгодных. Деньги доступны в любой момент, но при этом на них начисляется дополнительные средства.

Как рассчитать процент на остаток.

Для расчета процента на остаток по банковской накопительной карте есть специальная формула

Если взять накопительный счет в Сбербанке, то процент будет начисляться если сумма больше 3 тыс. и меньше 1 млн. рублей.

Условия продукта

Сберегательный счет ПАО Сбербанк России

Минимальная сумма

₽

Ставка,%

0 — 30000 ₽
0.1

30000 — 999999 ₽
3

1000000 — 10000000 ₽
0.1

Срок, мес
1

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Посчитаем для примера доход со ста тысяч рублей при числе дней в месяце = 31 и при числе дней в году = 365

Для более точного 3% на по накопительному счету или Сберкарте можно использовать калькулятор процентов по банковской карте.