Что такое накопительная карта банка

Российский Ипотечный Банк

Уже не первый год клиенты РИБ с удовольствием пользуются картой MasterCard Gold «Накопительная», помогающей сберегать и приумножить свои средства.

Особенности

Процентная ставка, по которой начисляются проценты на остаток собственных средств, зависит от суммы на карточном счете и составляет от 0 до 7,7%:

• если остаток менее 10 000 руб., проценты не начисляются,
• на сумму от 10 000,01 до 700 000 руб. при отсутствии расходных или приходных операций по карточному счету в расчетном периоде ставка составляет 4,4% годовых,
• на сумму от 10 000,01 до 700 000 руб. при пополнении карточки или оплате покупок с нее начисляется 7,7% годовых (начиная со второго расчетного периода),
• на сумму свыше 700 000 руб. проценты начисляются по ставке 4,4% в год.

Преимущества и недостатки

Несомненные преимущества карты «Накопительная» от РИБ:

1. высокая ставка в размере 7,7% при выполнении не очень сложных требований банка,
2. возможность бесплатного обслуживания, если минимальный остаток на карте превышает 10 000 рублей,
3. снятие денег без комиссии на сумму до 100 000 рублей в месяц в банкоматах и ПВН самого РИБ и его банков-партнеров,
4. бесплатное обслуживание первые 2 месяца,
5. кэшбек на все покупки – 1,5%, а также кэшбек по повышенной ставке (3% и 4,5%) по отдельным категориям и при покупках у партнеров банка в рамках программы «Онлайн-покупки»,
6. бесплатное смс-информирование.

Недостатков у этого карточного продукта почти нет, разве что платный запрос баланса в сторонних банках – 60 рублей, и высокая ставка комиссии за снятие наличных на сумму свыше 250 000 рублей – 6%.

Ключевые условия

Другие условия владения картой «Накопительная»:

• если остаток на карточке менее 10 000 рублей, взимается плата за обслуживание – 99 рублей в месяц,
• при снятии от 100 000,01 до 250 000 рублей в месяц через банкоматы и ПВН РИБ и банков-партнеров комиссия составит 3%, а в сторонних банках – 4%,
• при снятии до 100 000 рублей в месяц в банкоматах и ПВН сторонних банков удерживается 1%, минимально 200 рублей, а свыше 250 000,01 руб. – 7%, минимум 200 руб.,
• конверсионные операции по курсу банка без комиссий,
• пополнение карты через банкоматы ВТБ24 и «Почта банка» — 0,35% от суммы,
• после подачи заявки на оформление на сайте РИБ выпущенная карточка доставляется курьером.

Виды скидочных карт

Разные сети магазинов предлагают определенные варианты скидок. Льгота может расти вместе с общей суммой покупок или оставаться фиксированной. Кроме того, существуют бонусные и клубные карты. Баллы на них суммируются после каждой оплаты товаров или услуг в конкретном ювелирном салоне или гипермаркете, после чего держатель может бонусами оплачивать от 30 до 100% стоимости покупок. Также скидочные карточки делят на местные и единые (многоцелевые). Первые действуют в магазинах конкретной розничной сети, вторые помогают извлекать выгоду в разных местах.

Бонусные

Заинтересованность покупателей в скидочных карточках этого вида связана с выгодной накопительной системой. За каждую покупку в сети розничных магазинов бренда владельцу начисляются бонусы. Сумму накоплений можно тратить на оплату товаров и услуг в той же сети

Важно учитывать особые условия использования скидочных карточек этого вида. Например, многие магазины устанавливают ограничения на накопления бонусов в месяц или на процент от покупки, который можно оплатить баллами

Накопительные

Данный вид отличается тем, что скидка начинает действовать после совершения владельцем покупок в магазине на определенную сумму

Накопительные дисконтные карты имеют важное преимущество – льгота при предъявлении такого пластика действует на весь ассортимент торговой сети. Минус продукта заключается в том, что для получения большой скидки нужно предварительно потратить крупную сумму на покупки

Как правило, карта скидок этого вида выдается продавцом бесплатно при открытии нового магазина.

Клубные

Данный вид льготы предоставляется клиентам при условии оплаты покупок на определенную сумму. Оформляются клубные карты при выполнении определенной инструкции. В зависимости от размера суммы потраченной в магазине, клиенту выдается бронзовая, серебряная или золотая карточка. При предъявлении пластика кассиру покупателю регулярно предоставляются скидки, с учетом покупательской активности и других условий клубной программы лояльности.

Фиксированные

Самым популярным и доступным видом скидочных карточек являются фиксированные карты. Такой инструмент дает право на получение льготы, которая не меняется и не сгорает в течение срока действия пластика. Дисконт предоставляется в размере от 3 до 15%, в зависимости от конкретного торгового предприятия. Получить такую карточку бесплатно можно после совершения крупной покупки, в рамках специальных акций. Кроме того, некоторые компании предлагают купить дисконт за определенную сумму.

Это интересно: Что такое код CVC, CCV и чем он отличается от пин-кода: советы эксперта

Полезные статьи на тему дебетовых карт

• Накопительная часть пенсии

  Дельные советы

  Иногда простая операция по переводу денежных средств с одной карты на другую может быть осложнена условиями банков. Как перевести деньги без проблем? Что делать при ограничениях и задержках перевода?

• Ликбез

  Дебетовая карта – это инструмент, предназначенный для осуществления различных финансовых операций. Её основная функция – замена бумажных денег. Владельцем дебетовой карты является банк, а клиент – её держателем. Существуют дебетовые карты, по которым можно расходовать только собственные средства, и карты с возможностью использования заёмных средств (с разрешенным овердрафтом).

• Дельные советы

  Дебетовая карта – современное и удобное средство для осуществления разнообразных финансовых операций. Однако её использование сопряжено с определёнными рисками. Одним из них является возможность утраты.

• Ликбез

  Дебетовые карты сегодня – это не только способ уйти от «бумажных» денег, но и удобный инструмент расчетов. В современном мире становится все больше возможностей для использования пластиковых карт.

• Злободневное

  Кража денег с карты.
  Если у Вас есть банковская карта,
  Вы должны это знать

  Мошенники изобретают всё новые способы кражи денег с банковских карт. Какие из них распространены сегодня?

• Ликбез

  Уморительные случаи
  от банковских работников.
  Так смешно бывает только в жизни

  Банки – это серьезно, но не всегда. Порой клиенты становятся главными действующими лицами курьёзных историй и случаев, способных позабавить и рассмешить.

• Злободневное

  Банки будут хранить не только деньги,
  но и Ваш голос

  Голосовая идентификация в банках может упростить дистанционное обслуживание и расширить его возможности. Но так ли всё хорошо на практике?

• Дельные советы

  Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

• Дельные советы

  Карта Сбербанка МИР социальная предназначена для получателей пенсий и других социальных выплат. Она заменила собой аналогичный карточный продукт Maestro «Активный возраст». Эта замена была осуществлена в целях реализации требований федерального закона от 01.05.2017 №88-ФЗ.

• Ликбез

  Золотая карта

  Пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь и продолжают непрерывно расширять сферу своего применения. Десятки миллионов людей в России пользуются ими в повседневной жизни: оплачивают товары и услуги в торговых и сервисных точках, осуществляют денежные переводы, снимают наличные. На рынке банковских услуг предлагаются тысячи карточных продуктов с разнообразными возможностями. Однако при таком богатстве выбора пластиковые карты чётко разделяются по принадлежности к тому или иному классу.

• Еще почитать

Банки с самыми выгодными картами

1. Сбербанк предлагает своим клиентам продукт под названием «Социальная карта». С ее помощью можно расплатиться за покупку в магазине, приобрести товар в интернете, а также она популярна среди людей, достигших пенсионного возраста, которые используют ее для хранения пенсионных начислений.

Особенности карточки:

• выпуск и обслуживание – абсолютно бесплатно;
• получение – только в отделении Сбербанка;
• отсутствие комиссии за любые денежные операции;
• процентная ставка – 3,53% годовых на оставшиеся на счету средства;
• возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от средств, потраченных на покупку товаров, на бонусный счет).

Единственным недостатком карты накопительной от Сбербанка является отсутствие возможности ее использования в банкоматах других банков.

2. Банк Хоум Кредит открывает карточку «Хорошие Новости», которая будет выгодна тем, кто оставляет минимум 10 000 рублей на ее счету. При наличии этой суммы банк не требует средств за ее обслуживание. В ином случае ежемесячное отчисление составит 59 рублей. Если клиент хранит деньги в сумме до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 10% годовых, а если больше – 3%.

3. Тинькофф предлагает свой вариант – Platinum Black, обладающий следующими особенностями:

• бесплатное обслуживание при остатке на счете от 3 000 рублей;
• при снятии более 3 000 рублей комиссия не предусмотрена;
• процентная ставка составляет 8% при хранении суммы до 500 тыс. рублей, 4% – при сумме от 500 тыс. рублей;
• платная услуга «СМС-банк» (39 рублей в месяц).

4. Промсвязьбанк выпустил дебетовую карточку, которая работает по принципу накопительной карты – за остаток средств на счете пользователи получают денежное вознаграждение – 4% от имеющейся суммы. За обслуживание карты необходимо ежегодно выплачивать сумму в размере 200 рублей. Достоинством данного продукта является возможность получить высокую скидку (до 40%) при совершении покупок в партнерских организациях данного банка.

5. «Автокарта» банка Открытие подойдет владельцам автомобилей. Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание карты (299 рублей за месяц), она обладает рядом преимуществ:

• возврат 3% от суммы, потраченной на заправку автомобиля на любой АЗС;
• снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка до 3 раз за месяц;
• при стабильной сумме остатка пользователь получает 6% годовых.

6. Пользователи карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт получают следующие преимущества:

• прибыль по условиям накопительной программы – до 8% годовых при сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей;
• использование карты для совершения покупок в организациях-партнерах банка позволит сэкономить до 30% личных средств;
• оплата за обслуживание полностью отсутствует.

7. Бинбанк предлагает доходную карту с тарифом «Универсальный», пользователи которой смогут получать до 7% годовых на остаток суммы в размере до 500 тыс. рублей. Если хранимая на ней сумма превышает это значение, процентная ставка снижается до 2%. За обслуживание карты с ее владельца будет изыматься ежегодная плата в размере 250 рублей. Существенным недостатком является снижение процентной ставки до 2%, если общая сумма транзакций по карте за месяц не превышает 500 рублей.

Статья в тему: обзор самых выгодных кредитных карт банков

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что накопительная банковская карта представляет собой вклад, который будет всегда доступен при необходимости. От депозитной она отличается тем, что клиент может всегда снять наличные без каких-либо ограничений. Недостатком данного финансового продукта является довольно низкая процентная ставка, особенно в том случае, если деньги приходится снимать регулярно.

Смарт Карта от банка «Открытие»

Банк «Открытие» дает возможность держателям «умных» карточек категории Виза Классик получать до 8% годовых на карточный остаток.

Особенности

Этот карточный продукт оснащен чипом и имеет возможность осуществления бесконтактных оплат по технологии PayWave. Более того, карточку можно привязать к программам Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay и оплачивать покупки с помощью смартфона.

Что касается начисления процентов, не все так просто:

• 8% в год начисляется только на остаток до 29 999,99 руб.;
• при остатке средств более 30 000 и менее 499 999,99 руб. проценты начисляются из расчета 6% годовых;
• если остаток на карточке более полумиллиона, процентная ставка составляет всего 4% в год.

Преимущества и недостатки

Достоинствами этого карточного продукта можно назвать:

1. Высокую ставку, но начисляется она только на остаток до 30 000 рублей, что не совсем подходит при использовании этого пластика как накопительного.
2. Возможность применения передовой технологии оплаты телефоном вместо пластика,
3. Возможность бесплатного обслуживания в первый и второй год при условии суммы покупок в месяц более 30 000 рублей или поддержания среднемесячного остатка по счету не меньше 30 000 рублей (это т.н. минимальные требования).
4. Наличие кэшбека в размере 1% при совокупном объеме покупок до 30 000 рублей, 1,5% — при сумме покупок в месяц более 30 000 рублей, а также возможность возврата 10% (не более 2000 рублей) в промокатегориях: в сентябре 2017 года — это покупки в аптеках и магазинах косметики; общая сумма возврата в месяц не может быть больше 5 000 рублей.

К сожалению, недостатков у этого пластика как-то многовато:

1. Платное обслуживание при несоблюдении условий – 299 рублей в месяц.
2. Снятие наличных через банкоматы и ПВН банка «Открытие» бесплатное только для сумм до 5 000 рублей в месяц (а при соблюдении минимальных требований – до 50 000 рублей в месяц), в остальных случаях комиссия составляет 1,5%, причем минимум 250 рублей.
3. Маленький лимит на снятие наличных в месяц – до 150 000 рублей.
4. Наличие комиссии за конвертацию – от 1 до 3 процентов.
5. Платное смс-информирование – ежемесячно 59 рублей.
6. Платный запрос баланса в банкоматах «чужих» банков – 60 рублей.
7. Очень высокая плата за несанкционированный овердрафт – 511% годовых.

Ключевые условия

Чтобы оформить эту карту, достаточно достичь возраста 18 лет и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. При этом «ФК Открытие» предлагает бесплатную доставку пластика по 36 городам России. Заказать карту можно только на сайте банка www.open.ru, заполнив заявку.

Как получить дисконтную карту

Чтобы оформить скидочную карточку, нужно обратиться на кассу конкретного гипермаркета, ювелирного салона или АЗС и узнать условия. Как правило, компании выдают бонусные карты бесплатно после продажи товара на определенную сумму или взимают за пластик плату по действующему тарифу. Предоставляется пластик после заполнения анкеты владельца и занесения данных в базу торгового предприятия. Для отслеживания накоплений можно пользоваться специальным мобильным приложением или зарегистрироваться на сайте магазина.

Универсальная скидочная карта

Важно отметить, что дисконт по карточке можно получать не только у определенного торгового предприятия, но и сразу у нескольких. Единая дисконтная карта, как правило, действует на территории определенного города или повсеместно и предоставляется компаниями-партнерами магазинов, автосалонов, кафе и прочих организаций

Бонусы зачисляются на счет клиента после совершения покупок у конкретных компаний. Еще один вариант получения льготы – фиксированная скидка от партнеров.

Популярные виды универсальных скидочных карточек:

1. MAXIMA действует на территории города Тольятти и Самарской области, дает право на скидку до 50% при оплате товаров и услуг организаций разных сфер.
2. Дисконтная карта «Зенит» – продукт для болельщиков одноименной команды Санкт-Петербурга. Выдается пластик после покупки билета на матчи. Активируется инструмент автоматически. Дает право на скидку от 3 до 15% у партнеров программы.
3. VistCard – универсальная скидочная карточка. Действует в 59 городах при покупках у нескольких тысяч партнеров. Дает право на скидку до 100% стоимости. Карточки продаются в пунктах выдачи, адреса которых можно узнать на официальном сайте VistCard.

Дисконтные карты магазинов

Практически все известные бренды запускают программы лояльности. Для получения льготы необходимо предъявить дисконтную карту на кассах магазинов торговой сети:

1. Gloria Jeans предоставляет фиксированную скидку 10% всем покупателям, которые совершили покупку на сумму от 800 рублей бесплатно. В день рождения скидка увеличивается до 25%.
2. «Азбука Вкуса» выдает бесплатно скидочные карточки при сумме в чеке более 5000 рублей. Скидка увеличивается от 5 до 10%.
3. ТГ «Буду мамой» предлагает бонусные карты, владельцы которых получают баллы за каждую потраченные 1000 рублей. Ими можно оплачивать товары (1 бонус = 100 рублей).

«Накопительная» от РосЕвроБанка

Очень симпатичные условия для накопления и приумножения свободных средств предлагаются по платиновой карточке Мастеркард «Накопительная», выпускаемой РосЕвроБанком – проценты на остаток в пределах 2 999 999,99 рублей начисляются по ставке 7,7% в год.

Следует знать, что при закрытии карточки проценты за последний неполный месяц выплачиваться не будут, поэтому лучше планировать закрытие пластика на начало следующего месяца.

Особенности

Платиновая карточка «Накопительная» является бесконтактной, оснащена чипом и позволяет осуществлять бесконтактные платежи по технологии PayPass. Для ее оформления достаточно иметь паспорт и быть в возрасте старше 18 лет.

Преимущества и недостатки

Безусловным преимуществом этого пластика является высокая ставка, по которой начисляются проценты на остаток, а также:

• бесплатный выпуск и обслуживание в первый и последующие годы;
• наличие дисконтной программы Сashberry – для получения скидок в кафе, барах и ресторанах, являющихся партнерами РосЕвроБанка;
• возможность конвертации денег без комиссии по курсу банка;
• снятие наличных без комиссии в банкоматах и ПВН РосЕвроБанка;
• большие лимиты на снятие наличных – в пределах полумиллиона рублей в день и до полутора миллионов рублей в месяц.

Однако не обошлось без недостатков:

• платное смс-информирование – 61 рубль в месяц;
• высокие комиссии за снятие денег в «чужих» ПВН – 2%, но не менее 400 рублей;
• снятие денег в «чужих» банкоматах: бесплатна только первая выдача в месяце, затем оплачивается 1% от суммы, минимально 200 рублей;
• отсутствие кэшбека.

Ключевые условия

На сайте РосЕвроБанка приводится сравнение, чем их накопительная карта лучше вклада:

1. Снятие средств без потери %.
2. Ежемесячная выплата процентов (и, естественно, их капитализация).
3. Удобное пополнение карты в любое время с карты любой кредитной организации через интернет-банк, а также через банкоматы РосЕвроБанка и МКБ.
4. Возможность распоряжаться суммой на карточке в любое время и по своему усмотрению.

Чтобы получить «Накопительную» от РосЕвроБанка, достаточно заполнить заявку на сайте, после чего дождаться курьера с картой (доставка только по Москве в пределах МКАД).

Накопительные счета — плюсы и минусы

Накопительные счета аналогичны вкладу. При этом они лишены недостатков вклада — можно добавлять и снимать деньги в любое время.

Достоинства накопительных счетов

1. Можно снять и положить деньги без потери процентов
2. Маленькая минимальная сумма открытия от 1 тыс. рублей
3. Срок действия неограничен
4. Возможность ставить цели и понимать, за сколько накопишь на «Мечту»
5. Счет на котором хранятся средства — 42301810 — т.е. аналогично счетам по вкладу. Средства застрахованы АСВ

Недостатки накопительных счетов:

1. Банк в любое время может поменять ставку по счету без вашего согласия, это меняет доходность
2. Нет бонуса за пополнение
3. Разные ставки для разных лимитов. При больших лимитах в несколько млн. рублей может быть ставка 0.01% годовых — до востребования.

Какую дебетовую карту лучше оформить?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
оперативность и отзывчивость техподдержки;
количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Лучшие предложения от банков

Для того, чтобы облегчить процедуру выбора дебетовой накопительной карты представим вашему вниманию небольшой обзор самых выгодных предложений от крупных банковских учреждений.

Карта Tinkoff Black от «Тинькофф Банк»

Данная карта выпускается в формате платежных систем VISA Classic или MasterCard World по вашему желанию. Для того, чтобы обслуживание карты вам обходилось бесплатно, необходимо поддерживать неснижаемый остаток в размере 30 000 рублей. В противном случае ежемесячная комиссия составит 99 рублей. Тинькофф обещает своим клиентам:

• доходность на сумму, не превышающую 300 000 рублей, в размере 6 % годовых, и 3 % – сверх указанного лимита;
• бесплатный интернет-банк;
• отсутствие комиссии за снятие в любых сторонних банкоматах при получении от 3 000 рублей.

Небольшой лайфхак! Если сумма ваших сбережений составляет более 300 000 рублей, переводите деньги на накопительные счета с помощью онлайн-приложения и получайте доход в 4 % годовых.

Карта «Польза VISA Platinum» от банка «Хоум Кредит»

Пластиковая карта Премиум класса имеет ряд преимуществ:

• начисление процентов на остаток до 3 % годовых;
• в первые два месяца плата за обслуживание карты не взимается, а далее составит 99 рублей в месяц. Если вы будете поддерживать остаток денежных средств в размере 10 000 рублей и обеспечите ежемесячное безналичное поступление зарплаты в сумме 20 000 рублей – плата будет отменена;
• отсутствие комиссии за снятие в своих банкоматах;
• кешбэк от 1 до 10 %;
• ежемесячное проведение акций.

Дебетовая карта Next от «Альфа Банка»

Довольно интересное предложение от «Альфа Банка» о выпуске молодежной карты подойдет студентам и всем активным посетителям кафе, кинотеатров и зоны фастфуда. С ней вы не только сможете накопить и приумножить сбережения, но и получить в указанных категориях повышенный кешбэк:

• процент на остаток денежных средств свыше 70 000 рублей — 6 %;
• кешбэк 5 % в кинотеатрах, кафе и ресторанах;
• скидки и бонусы от партнёров банка;
• бесплатное годовое обслуживание, если сумма покупок по карте будет выше 5 000 рублей
• пополнение без комиссии с карт других банков;
• модный дизайн на твой выбор;
• крутой интернет-банк со множеством функций.

Дебетовые накопительные карты предлагает большое количество банков, среди которых «Уралсиб», «Открытие», «Ренессанс Кредит» и многие другие. Вам обязательно будет из чего выбрать!

Поэтому если вы решили получать доход на свободный остаток, можете уже сейчас ознакомиться с условиями или же внимательно изучить характеристики вашей зарплатой карты. Возможно, в ваших руках уже есть инструмент для получения прибыли в виде процентов. Храните и приумножайте ваши сбережения с умом!

«Мультикарта» от ВТБ24

ВнешТоргБанк решил упростить своим клиентам процесс выбора дебетовой карточки и сегодня предлагает всего 3 карточных продукта. В ТОП-5 карт-копилок вошла рублевая «Мультикарта» категории Мастеркард Платинум. При этом в процессе заполнения заявки на сайте ВТБ24 потенциальный держатель может выбрать, в какой категории оформить пластик: МИР Премиальная, Виза Платинум или Мастеркард Платинум.

Особенности

Для того чтобы получать те самые заветные 10% годовых, о которых заявлено на сайте банка, необходимо иметь остаток 100 000 рублей и подключенную опцию «Сбережения». При этом начисление процентов по максимальной ставке будет производиться только в первый месяц оформления «Мультикарты» независимо от совокупной суммы покупок. Далее, в зависимости от суммы остатка и срока будут начисляться проценты по ставкам от 0,1% до 8,5% в год. Дополнительно может идти начисление процентов на остаток на «Накопительном счете» в размере 0,5%-1,5%.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы обладания «Мультикартой» от ВТБ24 с точки зрения возможностей накопления средств:

1. Получение повышенного дохода по накопительному счету при остатке до 1 500 000 рублей.
2. Возможность бесплатного обслуживания.
3. Возможность бесконтактных платежей.
4. Наличие кэшбека в размере 1%, 1,5% или 2% (в зависимости от суммы покупок по карточке в месяц), дополнительный повышенный кэшбек от 2% до 10% (в зависимости от суммы покупок по карточке) в категориях «Авто» или «Рестораны», максимальная сумма возврата – 15 000 рублей.
5. Дополнительные бонусные программы, туристические услуги, покупка авиа- и железнодорожных билетов, а также подключение бонусных опций «Коллекция» или «Путешествия».
6. Снятие наличных в банкоматах и ПВН ВТБ24 без комиссии,возможность снятия наличных в банкоматах сторонних кредитных организаций при условии покупок на карту на определенную сумму.
7. Бесплатное смс-информирование и возможность подключения до 5 карточек бесплатно.
8. Большие лимиты на снятие наличных по всем дебетовым пластикам ВТБ24: в месяц- до 2 миллионов рублей, в день – до 350 000 рублей.
9. Карта является мультивалютной.

Обратите внимание, что с 1 сентября по 31 декабря 2017 года действует акция: при подключении опции «Сбережения» весь первый месяц начисляется 10% годовых, в дальнейшем за покупки по «Мультикарте» также может начисляться до 10% в год.

Ниже приведен пример увеличения ставки по накопительному счету при ежемесячных покупках на сумму от 15 до 75 тысяч рублей:

К недостаткам пользования «Мультикартой стоит отнести:

1. При несоблюдении одного из минимальных требований ежемесячная плата за обслуживание составит 249 рублей в месяц.
2. Платное снятие наличных в ПВН других банков – 1%, но не менее 300 рублей.
3. Возможность подключения только одной из бонусных опций, а также необходимость значительных оборотов по карте для использования всех предлагаемых бонусов.

Вклады — плюсы и минусы

Достоинства вкладов:

1. Депозит можно открыть быстро онлайн. Ваши деньги сразу начнут работать.
2. Стабильный процент на весь срок вклада — ставка не меняется
3. Существует возможность пополнения. У Тинькофф есть бонус за пополнение из другого банка( на определенных тарифах)
4. Вклад вряд ли уведут в случае мошенничества и компроментации вашей карты.

Недостатки вкладов

1. Нельзя снимать деньги со вклада(в случае непополняемых вкладов, которых очень много)
2. Большая мин. сумма вложения — 50 тыс. рублей, в случае Тинькофф.
3. Быстро снять всю сумму не получится, нужно закрыть вклад, потом перевести на карту. Это может занять день. Для некоторых вкладов при досрочном закрытии — нужно идти в банк.
4. Есть так называемые псевдополняемые вклады — пополнять можно только первый месяц.

В случае Тинькофф мы за 3 месяца хранения получим доход 1381 рубль.

Какие виды копилок от Сбербанка существуют

«Копилка»Чтобы начать пользоваться услугой, необходимо:

1. Оформить в банке дебетовую карту, после чего подключить «Мобильный банк», позволяющий управлять своими средствами.
2. Открыть вклад, который предусматривает возможность пополнять его дополнительными средствами.

Есть возможность работать с этой услугой по следующему принципу:

• Определенный процент от входящей суммы средств на карту. Сервис в автоматическом режиме перечисляет деньги на вклад.
• Фиксированная сумма, которая периодически пополняет копилку.
• Процент от расходов – при переводе или снятии средств часть денег отправляется на накопительный счет.

Рассмотрим, что такое накопительная карта, и чем она отличается, к примеру, от зарплатного пластика?

По сути, это обычная дебетовая карточка, главным достоинством которой является начисление процентов на остаток по привлекательной ставке, максимально близкой к ставкам по складам.

Другие важные характеристики карт-копилок:

• возможность пополнения карточного счета и снятия денег в любое время;
• наличие требования у многих банков о поддержании минимального остатка на счете;
• наличие кэшбека – необязательная, но важная характеристика, помогающая экономить средства, затраченные на покупку продуктов и товаров;
• наличие бонусных программ, с помощью которых можно накопить бонусы и затем потратить их на покупки;
• отсутствие ежегодной платы за обслуживание или ее минимальный размер.

Так же как и для обычных дебетовых карточек, при выборе пластика, на котором будут копиться деньги, стоит обратить внимание на следующие критерии:

• возможность снятия наличных без комиссий;
• возможность «стягивания» денег на этот пластик с других (например, с зарплатного) без комиссий;
• удобное и бесплатное дистанционное обслуживание (интернет-банк, мобильный банк);
• срок действия карты и стоимость ее перевыпуска.

Эксперты рекомендуют использовать несколько карт с наиболее выгодными условиями. Например, пластик с хорошими параметрами кэшбека – для трат, а пластик с высокими процентами на остаток – для накопления и приумножения денег.

А теперь пришло время рассмотреть 5 карт-копилок с самыми высокими процентными ставками на остаток средств, заодно сравним и другие условия.

В ТОП-5 вошли следующие пластики с лучшими условиями для сохранения и приумножения денег:

• банк «Открытие» и его Смарт Карта;
• Российский Ипотечный Банк и карта «Накопительная»;
• Хоум Кредит банк и карта Космос;
• РосЕвроБанк и карта «Накопительная»;
• ВТБ24 и «Мультикарта».

Как выбрать лучшую карту с начислением процентов?

Предложение открыть карту с повышенным начислением процентов выглядит очень привлекательно. Ведь что может быть проще: перечислил деньги на счет и они самостоятельно приумножаются без заключения депозитных договоров и требований к сроку размещения. Но все не так просто! Для того чтобы действительно получать хорошую прибыль, необходимо тщательно подойти к процедуре выбора дебетовой накопительной карты.

Достоинства накопительных карт

К основным положительным характеристикам таких карт можно отнести:

• удобство и безопасность хранения личных сбережений;
• нет рамок по срокам размещения и дополнительного оформления договора;
• возможность распоряжаться деньгами дистанционно с помощью интернет-банка;
• начисление кешбэка на расходные операции;
• возможность снять наличные в любое удобное время без потери процента.

Недостатки

Минусов у дебетовой карты не много, но все же они есть:

• возможная плата за годовое обслуживание;
• комиссия за снятие наличных средств в сторонних банкоматах;
• многие банки устанавливают требования о поддержании минимального остатка на счете;
• платное СМС-оповещение;
• другие возможные траты, связанные с обслуживанием (перевыпуск карты при утере или окончании срока действия);
• наличие ежедневных и ежемесячных лимитов на снятие денег в банкомате.

Перед тем как обратиться в банковское учреждение и заказать пластиковую карту внимательно изучите все потенциальные расходы, связанные с обслуживанием карты и сравните их с планируемым размером прибыли, полученной от размещения собственных средств. Такое инвестирование должно быть в первую очередь выгодно для вас.