Кредит под залог коттеджа

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такой ссуды, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов залоговые займы выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые ссуды Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
6. Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А здесь никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы вовремя выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

В чем преимущества и недостатки такого вида займа?

Банки чаще всего выдают кредиты под залог, чтобы застраховаться от неблагонадежных заемщиков. Таким образом, если плохой клиент не сможет выплатить кредит, имущество будет продано на рынке недвижимости, и эта сумма покроет убытки банка. Также этот факт будет отмечен в кредитной истории заемщика, которая будет передана в бюро кредитных историй (БКИ).

Для клиента банка тоже есть определенная выгода, он может получить ипотеку даже с плохой кредитной историей и без поручительства. Этот вариант может быть единственным выходом для заемщиков с испорченной кредитной историей, так как кредиторы не рискуют связываться с клиентами, в платежеспособности которых они не уверенны.

Прежде чем торопиться оформлять заявку на получение ипотечного кредита стоит узнать, какие существуют риски такого вида займа:

1. Курс валют. Изменение валютного курса может существенно увеличить размер займа, так как в нашем государстве такой вид кредита выдается только в долларах.
2. Изменение процентной ставки из-за колебания уровня инфляции. Если в договоре прописана переменная ставка, банк имеет право поменять ее в случае необходимости, что является невыгодным для клиента.

Что понадобится для рассмотрения заемщика и залога?

Чтобы банк мог рассмотреть заявку и принять положительное или отрицательное решение, потребуются:

• • • Паспорт заемщика и паспорта залогодателей или созаемщиков;
    • дополнительное подтверждение личности заемщика при помощи военного билета или водительских прав;
    • документ на собственность, где имеется имя заемщика;
    • документ, подтверждающий законность владения объектом (сюда подходит договор купли-продажи);
    • выписка из государственного кадастра недвижимости, в которой содержатся данные об объекте недвижимости;
    • также потребуется справка из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН);
    • если объект приобретен в браке, то для оформления кредита потребуется письменное соглашение супруга/и.

Требования к заемщику

Какие требования применяются к заявителю при обращении за ипотекой:

• наличие российского гражданства;
• постоянная или временная регистрация;
• опыт работы на последнем месте не менее 5-6 мес.;
• общий трудовой стаж от 1-2 лет;
• возраст зависит от политики банка, диапазон от 18 до 26 лет;
• максимальный возраст зависит от программы и условий кредитора. Диапазон от 65 до 79 лет.

Есть банки, которые практикуют иные требования. Принимают лиц с любым гражданством либо из стран СНГ, со стажем работы от 3-х месяцев, общим стажем от полугода. Чаще всего лояльные требования к стажу у участников зарплатного проекта при условии, что они подают заявку в банк, клиентами которого являются.

Требования к опыту работы могут отличаться для индивидуальных предпринимателей. А для ряда профессий в банках могут быть ограничения и отказы в выдаче ипотеки. К ним относят пожарников, спасателей, телохранителей, официантов, адвокатов, рекламщиков, риелторов и пиарщиков, получающих не оклад, а процент с прибыли.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

➥ «SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Какой залог подойдет

В качестве залога по кредитам принимаются разные типы недвижимости: квартиры и их доли (отдельные комнаты), коттеджи и частные дома, апартаменты, блок-секции таунхаусов, загородные строения, коммерческие постройки, земельные участки, иногда гаражи. Вид собственности зависит от условий кредитора и программы.

В качестве залога подойдет недвижимость, которая:

• находится в нормальном состоянии;
• не относится к зданию, поставленному в очередь на капитальный ремонт с расселением или на снос;
• является юридически «чистой», то есть законно оформленной;
• не обременена арестами, являющимися собственниками или прописанными в жилье несовершеннолетними лицами, залогами по прочим кредитам;
• располагается в городе присутствия кредитующей компании (либо не дальше допустимого расстояния от него);
• имеет необходимые элементы конструкции (фундамент, перекрытия, стены) и инженерные системы (отопление, водопровод, канализацию, электричество).

Требования, распространяющиеся на объекты залога, лучше уточнять в кредитующей компании.

Дополнительные требования банка: закладная и страховка

По ипотечным кредитам банк почти всегда требует оформить закладную, но иногда это требование присутствует и при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости.

Закладная – это документ (даже ценная бумага), который подтверждает, что жилье, на которое она оформлена, выступает гарантом исполнения обязательств заемщика. Другими словами, закладная подтверждает право банка получать по кредиту ежемесячные платежи, а при их прекращении – продать закладную вместе с требованиями. Это упрощенный вариант оформления залога, когда в случае просрочки по кредиту банк едва ли не автоматически может забрать себе залоговое имущество.

Формально закладная – необязательный документ, но банки заинтересованы его оформить (и могут отказать в кредите, если клиент откажется это сделать). Даже если на квартиру не оформлена закладная, у банка есть право залога на нее, просто подтвердить его будет чуть сложнее.

В закладной указываются все основные данные по кредиту – банк-кредитор, данные заемщика, данные об объекте недвижимости, данные об обременениях и даже условия кредита. Более того, если из-за неплатежа со стороны клиента дело дойдет до суда, суд будет рассматривать именно закладную, а не кредитный договор.

Закладная оформляется в бумажном или электронном виде, документы для этого нужны те же, что и для оформления заявки (правоустанавливающие документы на квартиру, отчет об экспертной оценке, техпаспорт). Регистрируется закладная в Росреестре, стоит это 1000 рублей для физлиц. Сам документ хранится в банке или в специальном депозитарии, а после полной выплаты кредита аннулируется.

И еще одно условие – обязательное страхование предмета залога. Так как объект недвижимости передается в залог банку, кредитная организация заинтересована его целостности и сохранности. Поэтому заемщика обязывают застраховать квартиру или дом на случай пожара, затопления, или иного разрушения. Иногда банк просит оформить и полис титульного страхования (на случай утраты права собственности на объект по непредвиденным причинам).

После того, как залог оформлен, заемщик теряет ряд прав на него – ему придется согласовывать с банком регистрацию новых людей в квартире, как и возможность сдать ее в аренду или продать (погасив долг перед банком).

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Что может помочь взять займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Длительные просрочки в выплатах могут настолько испортить кредитную историю, что залог недвижимости не поможет.

Первое, что нужно сделать, это найти надежных поручителей по кредиту. Если их будет двое, это намного повысит ваши шансы.

Второе: ваша зарплата не должна быть менее 40-50 тысяч рублей, что вы сможете подтвердить справкой о доходах.

Третье: обращайтесь за займом под залог недвижимости с плохой кредитной историей не в крупные федеральные кредитные организации, а в маленькие финансовые компании, возможно региональные.

Четвертое: не пугайтесь многотысячных страховок. Соглашайтесь и подписывайте бумаги, а в течение пяти дней после подписания договора не забудьте вернуться в кредитную организацию и подписать официальный отказ. Так вы избежите переплаты процентов по кредиту, но получите его на более выгодных для себя условиях.

Подведем итоги:

Что вам помешает взять займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей? — Незакрытые долги, отсутствие официальной работы.

Что вам поможет взять займ?

Поручители, справка о внушительных ежемесячных доходах, обращение в частные финансовые компании.

Если вы решили пройти все этапы займа с испорченной кредитной историей, приготовьтесь собрать внушительный комплект документов для подтверждения серьезности своих намерений. И удачи!

Преимущества и недостатки займов под залог

Согласитесь, у любого кредита, даже самого простого потребительского, есть свои недостатки, зачастую связанные с выплатой процентов и начислением комиссий. Да, берется чужое ненадолго, да, отдается собственное и навсегда. Но каждый знает, на что он идет. Если уже решились на получение кредитных денег – сделайте все возможное, чтобы получить их на как можно более выгодных для Вас условиях.

Залог для кредитов с плохим кредитным прошлым и является той самой «палочкой-выручалочкой»: чем он больше подходит критериям кредитора, тем меньше учитывается тот факт, что история испорчена.

Важно! Одобрение кредита с плохой кредитной историей происходит в индивидуальном порядке. Если досье испорчено безнадежно, к примеру, задолженность взыскали через суд или Вы не выплатили кредит, то надеяться на благосклонность заимодавцев не стоит.. Если же Вы в прошлом допускали просрочки, но по итогу расплатились с долгами – шанс получить средства под залог возрастает

Преимущества такого кредита очевидны:

Если же Вы в прошлом допускали просрочки, но по итогу расплатились с долгами – шанс получить средства под залог возрастает. Преимущества такого кредита очевидны:

• возможность заимствовать финансовые ресурсы с плохой кредитной историей;
• залог делает доступным получение больших сумм с длительным периодом возврата;
• при грамотном выборе заимодавца и кредитной программы можно снизить годовую ставку, а, значит, меньше переплачивать;
• оформление поручителей и справок требуется в редких случаях;
• допускаются некоторые несоответствия заемщиков установленной программе.

Внимание! Если сделка совершается по закону, Вы и дальше остаетесь собственником недвижимости, просто с некоторыми ограничениями, многие из которых могут быть разрешены с согласия кредитора (к примеру, регистрация новых жильцов по объекту залога).

С плохой кредитной историей возможен кредит:

• под залог дома и прочей жилой недвижимости;
• под обеспечение объекта коммерческого назначения;
• под гарантию любого другого залога.

К недостаткам я отнесу высокую безответственность людей. Зачастую заемщики не вникают в ситуацию, не читают документы, не консультируются со специалистами и заранее не изучают тему залогового кредитования. Будьте грамотным получателем кредитов – интересуйтесь темой.

Обращаю внимание! Процедура оформления кредитов с залогом недвижимости усложнена оформлением страховки на имущество и ее предварительной оценкой. Более того, заемщику придется заплатить за это и плюс внести плату государственной пошлины за регистрацию сделки.

Как взять кредит под залог имущества?

Процесс подачи заявки на такой кредит почти ничем не отличается от обычного: кроме паспорта и подтверждения доходов, банк запросит документы на право владения имуществом, которое вы хотите заявить в качестве залога банку.

Какие документы понадобятся? Чаще всего это будет свидетельство о праве собственности и отчет о стоимости имущества, подготовленный компанией-оценщиком. Если у недвижимости, которую вы хотите использовать в качестве залога, есть и другие собственники, то потребуется их нотариально заверенное согласие.

Банк также проверит наличие постоянного дохода: без работы получить кредит (даже под залог недвижимости) шансов нет. Дополнительное имущество (автомобиль, дача и т. д.) и другие источники средств повышают вероятность одобрения займа.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

За последний год количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 5%. Все это происходит на фоне снижения процентных ставок. Тенденция связана прежде всего с нейтральным ростом реально располагаемых доходов населения.

Кроме снижения ставок наблюдается и смягчение требований кредиторов к заемщикам, предоставляемому пакету документов. Все это должно благоприятно сказываться на росте спроса на ипотечное кредитование, но пока этого не происходит.

Прежде чем обратиться за ипотекой, человеку стоит уделить внимание следующим вопросам:

1. Есть ли средства на первоначальный взнос.
2. Достаточный ли доход для погашения кредита, не высокая ли кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка вместе с новым кредитом не должна занимать более 30-40% бюджета семьи. В КН входит не только оформленный кредит или микрозайм, но и обязательные расходы на содержание иждивенцев, оплату алиментов, кредитные карточки. При подаче заявки на кредит банк вычтет лимит по карте, даже если она не используется.

Перед подачей заявки стоит сделать следующее:

• рассмотреть в первую очередь предложения от банков, в которых имеется вклад, открыт счет, поступает зарплата и проч.
• проверить, можно ли использовать какие-либо государственные или корпоративные льготы;
• посчитать условия разных банков на ипотечном калькуляторе;
• пожить несколько месяцев так, будто ипотека уже оформлена.

Такой способ поможет оценить финансовую стабильность, а также накопить средства на первоначальный взнос. Кроме этого рекомендуется отложить несколько десятков тысяч рублей на издержки при оформлении займа. Деньги уйдут на оплату оценки недвижимости, различные комиссии, государственные пошлины.

Ситуация для получения ипотеки в 2020 году благоприятная. Банки предлагают невысокие ставки, недвижимость не дорожает в том числе из-за текущей экономической ситуации в стране. Но окончательный ответ зависит от платежеспособности заемщика, который должен самостоятельно оценить риски, определить для себя оптимальную финансовую нагрузку.

Особенности займов под залог

Если у заемщика нет возможности найти поручителя, либо же ему не хочется подавать заявку в банк в связи с плохой кредитной историей, он решает взять кредит под обеспечение в виде имеющегося имущества.

Мало кто из заемщиков знает, что кредиты под обеспечение в виде имущества – это ипотечные займы. Ипотека – это не только кредиты, предназначенные для приобретения жилья.

Любой кредит, который банки выдают под залог имущества (недвижимости) – это ипотека. Этот займ может пойти на совершенно разные цели: на оплату обучения, на покупку автомобиля, на лечение, а также на покупку жилья. Если кредит выдают без финансового обеспечения в виде залога, он является обыкновенным потребительским займом.

Вам также может быть интересно:

• Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений
• Причины отказа ипотеки с плохой кредитной историей
• Как взять кредит с плохой кредитной историей 

Банки выдают ипотечные займы на срок от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (20-30), причем, чем короче срок кредитного договора, тем меньше процентная ставка по ипотеке. Поэтому если заемщик хочет увеличить свои шансы на одобрение заявки, стоит рассчитывать на более короткий срок договора.

Согласно законодательству Российской Федерации первоначальный взнос должен составлять 30% от суммы ипотеки. Но стоит помнить, что чем больше будет сумма первоначального взноса, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

https://youtube.com/watch?v=EJIlnwqbnDc

Условия погашения

При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:

• помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
• выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.

Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.

В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.

Пакет документов

В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:

• акт на право собственности на залоговое жилье;
• паспорт гражданина России.

Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.

Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.

Список финансовых организаций, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.

Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.

Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:

• Сбербанк тщательно подходит к выдаче кредитов под залог недвижимости. Главное условие банка – собственник квартиры только один и желательно чтобы в ней был прописан только он. Максимальный срок выдачи достигает 30 лет. При этом процентная ставка остается неизменной;
• в ВТБ сумма кредита не может превышать половину стоимости залога. Максимальный размер выдаваемых средств – до 5 млн. рублей. Банк охотно принимает в качестве залога доли в недвижимости;
• размер кредита в Россельхозбанке достигает 70% от рыночной стоимости залога. Банк охотно выдает средства на различные цели. Максимально возможный размер кредита – 20 млн. рублей.

Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru, предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.

Преимущества и недостатки займа в ломбарде

Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.

Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования. Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.

Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.

Кредит в Райффайзенбанк

Займ под залог имеющегося у клиента жилья предоставляется данным банком на срок до 15 лет с уровнем минимальной процентной ставки 17.5%. Максимальная сумма кредита достигает 9 миллионов рублей. Как и во всех банках Российской Федерации, потребуется подтвердить уровень заработной платы и наличие официального трудоустройства.

Однако учитывая, что Райффайзенбанк обеспечивает индивидуальный подход к рассмотрению заявки, заемщик может рассчитывать на получение займа даже при наличии плохой кредитной истории. Но в такой ситуации он должен документально доказать свою платежеспособность. Рассмотрение заявки занимает всего лишь один день.