Рейтинг российских банков. итоги 2020 года

Группировка банков по размеру уставного капитала

Оценка учереждений по уставному капиталу помогает сделать выводы о том, может ли оно отвечать по своим материальным обяязательствам перед кредиторами и вкладчиками.

Согласно Федеральному закону от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст.11) общий капитал варьируется в размерах в зависимости от деятельности банка. А конкретно:

1. Для организации, которая не является банковской порог капитала не должен быть меньше 90 миллионов руб;
2. Если банк обладает базовой лицензией, то сумма капитала составляет 300 миллионов руб;
3. Если банку выдана лицензия универсальная, то порог капитала должен быть более 1 миллиарда руб.

Если банковская или кредитная организация не в состоянии соблюсти границы уставного капитала, то у такого банка отзывается лицензия, и он вынужден прекратить свою деятельность. Далее приведём случаи, в которых банк лишается лицензии:

В случае, когда банковские денежные средства исчисляются меньшей суммой, чем установлено ФЗ № 395-1. При этом на начало текущего года банк обладал универсальной лицензией, не перейдя в статус банка, владеющего базовой лицензий до начала будущего года (01.01.2019) и не сменив свой статус на звание небанковской организации.
Когда банк, обладающий базовой лицензией, переступил пороговую минимальную отметку капитала и не выходил из этого значения в течение 4х месяцев

Во внимание берётся период с 01.01.2018г.
Когда показатель деятельности банка (достаточность) не превышает 2%.
Когда на момент выдачи регистрации (при условии, что прошло 2 года с даты её выдачи) общая сумма личного капитала банка не превышает допустимый порог акционерного капитала. 

На данный момент статистика количества банков в России говорит, о том, что их число неумолимо сокращается. Ещё 140 организаций находятся под угрозой лишения лицензии.

Летом 2015 года президент-председатель правления ВТБ А.Л.Костин сообщил, что в ближайшее пятилетие численность банковских организаций сократится. При этом он назвал огромную для того года цифру – на 500 штук. Он придерживался точки зрения, что это благоприятно скажется на экономике нашей страны, поскольку такая необходимая мера укрепит в сознании людей прочность банковской системы.

Предъявляемые требования Центробанка относительно уставного капитала заставляют большинство банковских организаций делать следующее:

• Более крупные банки поглощают мелкие, выкупая все активы.
• Разные организации сливаются в одну – объединение при этом подразумевает полное слияние денежных средств.
• Объявляют себя банкротами и ликвидируются.

Какие банки в России самые надежные?

Перед тем, как заключать договор, обязательно узнайте, не является ли этот банк проблемным, изучите отзывы и информацию в СМИ. Также можно просмотреть специальные рейтинги надёжности.

Если услышали, что у вашего банка начинаются проблемы, то рекомендуется снять наличные средства с карт или перевести деньги в другую организацию. Аналогично следует поступить и с депозитами.

Актуальный рейтинг надежности:

Как видите, очередной раз это рейтинг возглавляет «Сбербанк России», а сразу за ним расположились «ВТБ» и «Газпромбанк».

Если оценить ситуацию за прошедший год в целом, то наблюдалось массовое закрытие ненадежных банков. Общее количество организаций сократилось больше, чем на 50 компаний. Эксперты подсчитали, что оптимальное число кредиторов для России – около 500. И вполне вероятно, что скоро количество банков будет именно таким.

За счет чего сокращается число банков в России

По факту, существует несколько вариантов, при которых кредитная организация прекращает свою деятельность, другими словами – закрывается:

1. Когда лицензия на ведение бизнеса отзывается регулятором, т.е. производится вывод с рынка принудительным методом из-за нарушения финансовых либо законодательных норм.
2. Собственная инициатива банковской структуры, при этом лицензия не отзывается, а аннулируется.

При втором варианте, когда банк прекращает свою деятельность по собственной инициативе, существует два исхода:

1. Когда один банк поглощает другой, т.е. происходит реорганизация в виде присоединения.
2. Полное прекращение деятельности по заявлению в Центральном Банке Российской Федерации.

Все вышеперечисленные варианты необходимо учитывать при расчете количества действующих структур.

Аннуляция лицензии банковской структуры по собственной инициативе и отзыв лицензии на ведение бизнеса публикуется в одном разделе сайта Центрального Банка Российской Федерации, а факт конечной реорганизации – в другом разделе.

Сколько банков могут принимать вклады граждан в России году (участники ССВ)

Больше 1000 банков (а точнее 1014 структур) Российской Федерации могут принимать вклады. В период с 2004 по 2021 гг. 629 структур (62%) оставили рынок.

В результате этого в Российской Федерации действует 385 банков, которым граждане могу доверять свои деньги.

Данная информация о точном количестве российских банков актуальна на начало года и не будет обновляться чаще, чем информация о точном количестве российских банков, которые на сегодняшний день обладают лицензией на ведение бизнеса. Причиной редких обновлений информации по данному вопросу является низкая востребованность подобных сведений. Потому как реестр ССВ включает в себя данные о крупных игроках банковского сектора, где хранят свои сбережения большая часть граждан.

2019

Стагнация бизнеса банков

Основной итог 2019 года для банковского сектора – стагнация бизнеса стала хронической. Темпы роста номинальных активов (2,7%), кредитов нефинансовому сектору (1,2%) и вкладов (7,3%) – наименьшие за последние три года. Также регулятор мог отозвать в 2,5-3 раза больше лицензий.

По итогам 2019 года отношение активов к ВВП упадет ниже 90% с максимальных 99,9% в 2015 году. Замедление темпов роста ВВП снижает возможности корпоративного бизнеса банков. Именно на последние три года пришелся реальный рост регуляторной нагрузки, увеличивающей вмененные издержки стоимости банковских услуг. В итоге Россия отдаляется от общепринятого для ведущих стран отношения банковских активов к ВВП порядка 110–130%. @banksta

В России осталось меньше 500 действующих банков

Число банков, у которых отозвали лицензию, в 2018‑м значительно выросло, однако совокупный размер их активов уменьшился. Об этом говорят данные «Мониторинга экономической ситуации в России», выпущенного в феврале 2019 года РАНХиГС.

В России, по данным на начало 2019 года, действует 484 кредитных организации, в прошлом году их было 542. Шесть лет назад, в 2013 году, в стране было 1094 банка. Сокращение числа банков произошло из-за политики ЦБ РФ: за последние 5 лет регулятор отозвал около 400 банковских лицензий.

В 2014‑м политика ЦБ наложилась на антироссийские санкции, в результате в течение каждого месяца в стране в среднем отзывались лицензии у 7 банков; годом ранее в месяц отзывались лицензии только у 4-5 банков. Больше всего лицензий было отозвано в 2016 году – 97. В 2017‑м этот показатель был значительно меньше – лицензию потерял только 51 банк. Однако в 2018 году Банк России начал более активно отзывать лицензии: за год их лишились 60 банков. Общий объем активов этих банков составил 562 млрд рублей – 0,65% от общего объема активов банковского сектора.

Какие прогнозы?

Специалисты уверяют, что количество банков в России по годам будет только сокращаться. Однако точную цифру оставшихся действующих организаций никто называть не торопится. К тому же реально оценить выгодность массового сокращения числа банков в данный момент тоже сложно. Но аналитики сходятся в одном – в регионах очень мало банков, которые могут предоставить услуги по кредитованию на должном уровне для развития региональной экономики.

Опыт других стран показывает, что величина банковской организации не влияет на качество услуг – даже на территории маленького государства могут располагаться и крупные, и мелкие банки, которые могут вполне мирно уживаться. В этом плане показателен опыт Швейцарии.

С другой стороны вся деятельность по регулировке банковской ситуации напоминает маятник, поскольку правительство будто находится в постоянном поиске более выгодных условий для стабилизации экономической ситуации в банковской сфере. Более выгодным было бы создать приемлемые условия для региональных банков, чтобы они не закрывались. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения. Если предложения Центробанка будут введены в действие, то все банки станут делиться на 3 вида:

• Федеральные;
• Региональные;
• Системно-значимые – их деятельность будет регулироваться отдельными требованиями.

Сколько всего банков в России на 2016 год

Проведенные статистические исследования основаны на группировке по величине уставного фонда и общедоступной информации Центробанка об отзыве лицензий.

На январь 2001 года в стране действовало 1311 финансово-кредитных организаций (в столице – 578). На конец прошлого года их насчитывалось уже 649 (в Москве – 329). Сегодня банков уже 623.

Не так стремительно изменяется количество денежных средств в банках страны. Сколько денег в банках России сегодня? Учитывая, что эта цифра не может быть константой из-за постоянно проходящих процессов инфляции, валютных операций, естественного старения купюр и прочего, в среднем на банковских депозитах лежит более 25 трлн рублей.

Какие прогнозы?

Специалисты уверяют, что количество банков в России по годам будет только сокращаться. Однако точную цифру оставшихся действующих организаций никто называть не торопится. К тому же реально оценить выгодность массового сокращения числа банков в данный момент тоже сложно. Но аналитики сходятся в одном – в регионах очень мало банков, которые могут предоставить услуги по кредитованию на должном уровне для развития региональной экономики.

Опыт других стран показывает, что величина банковской организации не влияет на качество услуг – даже на территории маленького государства могут располагаться и крупные, и мелкие банки, которые могут вполне мирно уживаться. В этом плане показателен опыт Швейцарии.

С другой стороны вся деятельность по регулировке банковской ситуации напоминает маятник, поскольку правительство будто находится в постоянном поиске более выгодных условий для стабилизации экономической ситуации в банковской сфере. Более выгодным было бы создать приемлемые условия для региональных банков, чтобы они не закрывались. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения. Если предложения Центробанка будут введены в действие, то все банки станут делиться на 3 вида:

• Федеральные;
• Региональные;
• Системно-значимые – их деятельность будет регулироваться отдельными требованиями.

Динамика количества банков в России

Массовое сокращение числа банковских организаций началось в 2001 году. С тех пор их количество уменьшается с каждым годом. Причём за последние 4 года уменьшение числа банков было значительным. Об этом свидетельствует статистика: в 2014 г. общее число всех банков уменьшилось на 89 штук; в 2015 г. число упразднённых организаций достигло 101; в 2016 г. ещё больше – 110 штук; в 2017 г. было закрыто 62 банка, а в 2018 г. – уже 57. Итого с 2001 г. было ликвидировано 807 банковских организаций.

Информация представлена на основании данных ЦБ.

Основной причиной закрытия банков считается утрата лицензии коммерческой организацией. Поводов для этого может быть несколько:

• невозможность погасить долг перед кредиторами;
• уклонение от исполнения нормативных актов Центробанка;
• в случае, если капитал банка не превышает нижний порог уставного капитала;
• несоблюдение законов, по которым должна осуществляться деятельность банковской организации.

В общем и целом уменьшение числа банков положительно влияет банковский сектор и стимулирует экономику страны. У населения появляется уверенность в стабильности действующей банковской системы за счет того, что на рынке остаются только надёжные организации, которые в силах выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами, создавая обстановку стабильности.

Что делать, если ваш банк закрылся?

Вернуть деньги получится, если ваш банк участвовал в системе страхования вкладов – сегодня это любая кредитная организация с правом принимать деньги у физических лиц. В таком случае за работу возьмется Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и возместит денежные средства, которые находились на вкладах или счетах.

Но не стоит рассчитывать на возврат всех денег. Агентство возместит сумму не более 1,4 миллиона рублей (за редким исключением – до 10 млн. руб. в случаях вроде внезапного наследства или счетов эскроу), которые находились на счете в закрытом банке. Помните и то, что АСВ берется за возмещение вкладов только в случае отзыва лицензии ЦБ РФ. Если лицензию аннулировали, значит, это сделано по просьбе владельцев кредитной организации. В таком случае банк самостоятельно разбирается с клиентами и их деньгами.

Что же делать в случае отзыва лицензии?

1. Позвонить на горячую линию АСВ и уточнить, точно ли у банка отозвали лицензию или он закрылся добровольно.
2. Узнать, какой банк занимается страховыми возмещениями, когда и где он будет проводить выплаты.
3. Написать заявление на страховую выплату.
4. Прийти к месту выплаты страхового возмещения, предъявить работникам заявление и паспорт.

В результате вы можете получить денежные средства либо наличными, либо банковским переводом на счет в любом банке, работающем на территории РФ. Деньги можно получить в течение трех дней с момента подачи заявления, но часто они приходят в тот же день.

Количество банков в РФ

Уменьшение количества финансовых организаций многие эксперты оценивают, как положительную тенденцию. Это позволяет рынку избавиться от мелких участников. Небольшие игроки объединяются в более крупные учреждения, которые в итоге становятся устойчивыми, а потому и надежными.

На 1 января 2018 года было зарегистрировано 561 коммерческая банковская организация. Это официальная информация, опубликованная «Центральным Банком» России. 40% среди всего количества организаций считаются крупными.

Интересно, что уже в том же январе у 5 банков отозвали лицензию. Подобные меры были применены в последствии к еще нескольким игрокам банковского рынка. Все отсеиваемые компании являлись потенциально проблемными.

Подобные санкции применяются, когда банк:

• Не соответствует требованиям «Центробанка»;
• Нарушает финансовое законодательство;
• Проводит рискованную кредитную политику;
• Не выполняет обязательства перед вкладчиками.

Решение о прекращении действия лицензии принимается не моментально, проводится тщательная проверка. Для сравнения 1 августа 2017 года функционировали 582 банка, а спустя 5 месяцев была отозвана лицензия у более чем у 20 организаций.

Спасать – это просто!

Ярким примером удачной работы банка-санатора является приобретение «БИНБАНКом» группы «РОСТ». Она, кроме заоблачных долгов, имела разветвленную, просто огромную сеть филиалов и отделений, а также внушительную клиентскую базу. Причем большинство клиентов, в случае положительного решения вопроса, с удовольствием продолжило бы работу с финансово-кредитной организацией. «БИНБАНК», вложив несколько миллиардов в спасение группы «РОСТ», значительно усилил свое влияние в регионе тонущей группы, что позволило с легкостью обойти конкурентов и нарастить клиентскую базу. А клиенты банка убедились в состоятельности группы, в которую вложили свои деньги, и в способности решать возникшие проблемы без убытков для людей.

Какие прогнозы?

Специалисты уверяют, что количество банков в России по годам будет только сокращаться. Однако точную цифру оставшихся действующих организаций никто называть не торопится. К тому же реально оценить выгодность массового сокращения числа банков в данный момент тоже сложно. Но аналитики сходятся в одном – в регионах очень мало банков, которые могут предоставить услуги по кредитованию на должном уровне для развития региональной экономики.

Опыт других стран показывает, что величина банковской организации не влияет на качество услуг – даже на территории маленького государства могут располагаться и крупные, и мелкие банки, которые могут вполне мирно уживаться. В этом плане показателен опыт Швейцарии.

С другой стороны вся деятельность по регулировке банковской ситуации напоминает маятник, поскольку правительство будто находится в постоянном поиске более выгодных условий для стабилизации экономической ситуации в банковской сфере. Более выгодным было бы создать приемлемые условия для региональных банков, чтобы они не закрывались. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения. Если предложения Центробанка будут введены в действие, то все банки станут делиться на 3 вида:

• Федеральные;
• Региональные;
• Системно-значимые – их деятельность будет регулироваться отдельными требованиями.

Почему количество банков стремительно снижается?

Сколько банков в России стали внезапно убыточными, подали документы на признание банкротства и самостоятельно сдали лицензию? Мало, но они есть. Причина их ухода, считают аналитики, в том, что создавались эти кредитные организации для мелких махинаций, и в том числе для вывода денежных средств. Сегодня подобные схемы не работают, Центробанк следит за этим очень жестко.

Началась такая «зачистка» в 2014 году. Цель, которую поставил себе Центробанк, – освободиться от слабых участников кредитно-финансовой сферы, прекратить незаконную легализацию денежных средств, а также обезопасить клиентов от банкротства банков и снизить нагрузку на агентство по страхованию вкладов.

Для этого были разработаны и введены новые системы для отчётности банков, изменены нормативы и внесены поправки в «Закон о банках и банковской деятельности». Сколько сейчас банков в России окажется не у дел? Ведь лицензию теперь можно будет отозвать по следующим причинам:

• снижение норматива мгновенной ликвидности (Н2);
• участие банка в сомнительных операциях (ФЗ, ст. 115);
• уменьшение собственного капитала более чем на 2 %;
• отсутствие необходимых резервов на принятые риски (Н6 – Н10);
• несоблюдение требований и норм ЦБ РФ, недостоверные сведения в отчетности и пр.

Центробанк на этом не останавливается. В этом году вступает в силу еще несколько нормативов. Например, Н25. Он призван регулировать риски по связанным с банком лицам. Введение этой нормы назрело в связи с кредитованием банковскими организациями бизнеса собственников. Теперь эти суммы обяжут включать в расчет нового норматива с некоторыми исключениями.

Как определить надежность банка

Когда граждане узнают из средств массовой информации об отзыве лицензии у очередного коммерческого банка, то оптимизма им такие известия не добавляют. Многочисленные консультанты по финансовой грамотности вываливают на головы рядовых потребителей огромный объем информации о том, как сохранить свои сбережения. В настоящее время количество людей, хранящих купюры разного достоинства в «чулках» или «подушках», снизилось до минимума. Но этого не достаточно, чтобы получить специальные знания о том, какому банковскому учреждению отдать на хранение свои заработанные тяжелым трудом «капиталы».

Если задаться вопросом, сколько банков осталось в России на сегодня, то однозначного ответа получить не удастся. У стороннего наблюдателя создается впечатление, что маховик отзыва лицензий на право банковской деятельности раскручивается все сильнее и сильнее. Имеет смысл напомнить, что десять лет назад в РФ насчитывалось более 1000 банковских учреждений. К началу 2017 года их осталось 623. Через четыре месяца, на начало апреля, в реестре значилось уже 607 брендов. Даже многие специалисты в банковском деле не всегда понимают логику этого процесса. В непростой ситуации оказались и вкладчики.

Информационные технологии внедряются в банковские процедуры высочайшими темпами. Рядовым потребителям предоставляется все больше услуг и возможностей, которые облегчают покупку товаров, оплату услуг, расчеты между собой. К удобному и простому сервису человек привыкает быстро. Одновременно повышается риск потери своих денег в результате действий мошенников или при закрытии банка. После крупных скандалов, вызванных отзывом лицензий в 2013–2014 годах, Правительство РФ приняло решение о страховании вкладов частных лиц. Это правильное решение, направленное на улучшение самочувствия граждан.

Обязательному страхованию подлежит скромная сумма 1,4 млн рублей. Многие люди благодарны и такой заботе со стороны государства. Однако задачи о выборе надежного банка эта процедура не решает. Задача осложняется тем, что значительная часть потенциальных вкладчиков элементарно не имеет выбора. Это жители небольших городков, где имеют свои представительства два—три банковских офиса. Изучать рейтинги и отзывы «благодарных клиентов» нет смысла. Но и пускать ситуацию на самотек тоже недопустимо.

Логика событий и направленность процессов в финансовой сфере позволяет сделать один важный вывод. Банки РФ, входящие в реестр системно значимых для экономики государства, можно с достаточным основанием отнести к категории надежных и доверить им свои накопления. В их числе значатся «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Росбанк», «Россельхозбанк». Заботясь о сохранении своих сбережений, рекомендуется проявлять интерес к информации, которая касается банковской сферы. Сокращение числа банков будет продолжаться. На каком рубеже наступит стабилизация, покажет время.

По федеральным округам

По представленной таблице можно сделать вывод, что наибольшее число банков располагается в Европейской части России, тогда как меньше всего региональных банковских организаций в Сибирской, Дальневосточной и на Урале. На этих территориях находится основной природно-ресурсный потенциал, а малое число кредитно-банковских организации создает сложности экономического развития этих регионов.

Количество банков в России (по годам)

Количество банков в Российской Федерации за период с 2001 по 2020 годы, то есть за последние 20 лет, снизилось в 2,7 раза. Динамика количества банков по годам выглядит так:

Количество банков в России за 20 лет сократилось на 66,29 % и по состоянию на 01.01.2020 года составляет 442, из которых в г. Москве расположено 227 банков.

Сколько действующих банков на сегодня в России в 2020 году

Рассчитать количество действующих кредитных организаций в России на любой день 2020 года достаточно просто. Для этого используется информация, которую Центробанк публикует на своем сайте.

Опираясь на официальные сведения, в России на последний день 2020 года насчитывается 367 действующих банков.

Получена эта цифра на основе следующих данных:

• На 1 декабря текущего года числилось 371 кредитная организация (последние данные на сайте ЦБ РФ);
• В течение всего декабря закрылось 4 банка — Евроазиатский Инвестиционный Банк, Онего и ФинТех (отозваны лицензии) и Дом-Банк (аннулирована).

Соответственно, из общего количества финансовых институтов, зафиксированных на первый день декабря, вычитать нужно четыре структуры. Таким образом в России по итогу 2020 года работает 367 кредитных организаций.

Такое количество включает все банки – как с универсальной, так и базовой лицензией. В то же время не учитывает других игроков рынка. Речь идет о небанковских кредитных организациях (НКО). Их насчитывается 40.