Кредитные каникулы🏖️ в сбербанке. как оформить и получить?

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.

1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка. В итоге банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

   Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в вашу пользу.

   Платить по кредиту все равно придется, но суд может обязать банк пойти вам на уступки.

2. Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет — о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №1: банк, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление перерыва.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Можно ли получить каникулы, сообщив банку о том, что я уйду обслуживаться в другое кредитное учреждение?

Оформление заявки онлайн

Заявку на изменение условий действующего потребительского кредита принимает дочерняя компания Сбербанка.

После подачи документа, с клиентом связывается сотрудник финансового учреждения, уточняет нюансы ситуации и предлагает оптимальное решение вопроса.

Банк заинтересован в сохранении партнерских отношений с заемщиком и поэтому идет ему навстречу.

Нужно сказать, что реструктуризация доступна только для физических лиц, оформлявших кредит на потребительские цели.

Чтобы подать заявку, нужно пройти регистрацию на сервисе или войти в личный кабинет на сайте ООО «АБК» по Сбербанк ID.

При регистрации достаточно указать номер телефона и ввести одноразовый код, который придет в сообщении на мобильный телефон.

Даем инструкцию, как оформить отсрочку платежа по кредиту онлайн пошагово:

1 Шаг. В заявке указывают:

• полное имя заявителя (ФИО);
• дату рождения;
• данные паспорта, по которому оформлялся заем;
• населенный пункт, в котором были получены заемные средства;
• адрес электронной почты.

Также нужно прикрепить отсканированные копии документов.

2 Шаг. Далее следует указать такую информацию:

• к какому типу относится полученный кредит (потребительский);
• номер кредитного договора и дату, когда был получен заем;
• размер кредитного лимита.

3 Шаг. В этом шаге указывают:

• причины оформления реструктуризации;
• период действия реструктуризации.

Загружают сканы подтверждающих документов и заполняют все остальные пункты.

4 Шаг. В этом шаге подтверждают заявку и отправляют ее на рассмотрение. Остается дождаться звонка сотрудника банка.

Алгоритм действий заемщика

Допустим, жизненная ситуация кредитополучателя действительно требует предоставления льготного периода. Разберемся, как оформить каникулы и как правильно подать заявку в Сбербанк.

Для начала следует подготовить пакет нужных для рассмотрения заявки документов, после чего обратиться в офис Сбербанка, расположенный по месту обслуживания клиента. В отличие от иных услуг услуга по предоставлению льготного периода по ипотеке оформляется исключительно посредством личного контакта заемщика с представителем кредитной организации. При этом с целью уточнения информации или получения консультации относительно обслуживания оформленной ипотеки можно обратиться за помощью к специалисту банка через сервис Дом Клик.

В отделении Сбербанка заемщику выдадут специальный бланк- требование, в который нужно будет внести основные сведения, необходимые для рассмотрения заявки. К заполненному заявлению прилагается пакет документов и все это передается специалисту кредитной организации. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более недели, после чего в случае принятия положительного решения обсуждаются условия предоставления каникул.

Возможно будет интересно!
Причины отказа в ипотеке и что делать, если банк отказал

Надо сказать, что отзывы об ипотечном кредитовании в Сбербанке, равно как и о самой кредитной организации, весьма неоднозначны, поэтому, не испытав на себе предлагаемые услуги, выводы делать сложно.

Тем не менее, практика показывает, что чаще всего причиной отказа в оформлении ипотечных каникул становится недобросовестность или невнимательность самого клиента, что обычно выражается в следующем:

• Предоставление заявителем неточных данных либо неполного пакета документов. В данном случае ситуацию исправить несложно, если заполнить бланк-требование заново и донести недостающую документацию.
• Несоответствие заемщика заявленным кредитором условиям. К примеру, если заявитель обращается за услугой повторно или одновременно с заключением кредитного соглашения.

При получении отказа важно тщательно проанализировать его причину. И если законных оснований нет, решение отделения кредитной организации можно обжаловать вышестоящему руководству Сбербанка

В крайнем случае, когда ипотечные каникулы не могут стать выходом из сложившегося положения, кредитор посоветует обратиться с заявлением о реструктуризации ипотеки.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

• Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
• Подходит для ипотеки, потребительского кредита
• Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
• Платеж во время отсрочки 10%

Кредитные каникулы в ВТБ

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

• предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен нулю
• проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
• размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
• процентная ставка по кредиту не увеличивается
• штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Интересно, что данная услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

• развод и уменьшение доходов;

• рождение детей;

• длительное заболевание;

• потеря источников дохода;

• стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами — длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс — каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Что предлагает банк:

Альфа не запрашивает документы. Подтверждать снижение дохода не надо.
Нет ограничений по сумме ипотечного кредита.
Нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей

Важно: Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — проценты включаются в первые платежи.
Платёж основного долга по кредитным картам снижен до 0%.

В 2020 году банк предоставлял кредитные каникулы весьма оперативно.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке отсрочка не предоставляется, если у заемщика плохая КИ или были допущены просрочки.

Как понять, прохожу ли я в программу государственных ипотечных каникул? Поинтересуйтесь у юриста

Почему в 2021 году программа каникул банками свернута?

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Зоя Советкина говорит о том, что кредитные каникулы — это льготный период, исходя из личного понимания этих каникул именно банком. Но никак — не заемщиком. Каникулы — это срок, предоставляемый банком, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по уплате ежемесячных платежей.

Да, кредитные каникулы существовали и прежде. И предоставлялись они банками, преимущественно в ипотеке. Однако широкое распространение каникулы получили в 2020 году, после введения закона N106-ФЗ, позволяющего получить отсрочку платежей, помимо ипотеки, также по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.

Льготные условия предоставлялись заёмщикам по требованию, но при предоставлении ими определенных документов и соблюдении конкретных условий (в частности, предоставление подтверждающих документов о снижении дохода).

А вот в конце 2020 года программа по предоставлению кредитных каникул закончилась, вместе с ней банки свернули предложения по предоставлению льготных программ для заемщиков по закону N106-ФЗ.

По своей сути кредитные каникулы — это вид реструктуризации, которая как опция существовала у банков всегда. По ней банки могут (но не обязаны) изменить условия по кредиту, при этом для получения реструктуризации соблюдение заемщиком определенных требований не регламентировано. Но решение о предоставлении заемщику новых льготных условий по кредиту всегда остается за банком.

Реструктурированные кредиты оказывают дополнительное давление на капитал, поэтому банки не всегда охотно идут навстречу заемщику. При этом банки заинтересованы в получении стабильного денежного потока, поэтому в случае наличия у заемщика действительно серьезных трудностей в обслуживании долга банку будет проще изменить условия погашения долга, чтобы не потерять деньги.

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Как получить и оформить?

Основанием для обращения к кредитору с просьбой оформить ипотечные каникулы является возникновение сложной жизненной ситуации, повлекшей за собой снижение платежеспособности заемщика, а именно:

1. Потеря работы, подтвержденная справкой о постановке на учет в региональном представительстве Роструда.
2. Признание инвалидности I или II группы.
3. Наступление временной нетрудоспособности сроком более двух месяцев (подтверждение — листок нетрудоспособности, оформленный в установленном законом порядке).
4. Сокращение среднемесячного дохода на сумму 30 % и более. В данном случае реальный доход кредитозаемщика рассчитывается на основании справки 2-НДФЛ за период два месяца, предшествующих месяцу подачи обращения, и сравнивается со среднемесячным показателем доходности за двенадцать месяцев, также предшествующих дате обращения. При составлении графика платежей на льготный период кредитор обязан установить сумму минимальной выплаты в размере, не превышающем 50 % от актуальных показателей среднемесячного дохода.
5. В случае снижения уровня доходов при сборе пакета документов для оформления ипотечных каникул в «Сбербанке» следует подготовить справки по форме 2-НДФЛ не только заемщику, но и всем лицам из перечня созаемщиков, закрепленного в договоре.
6. Увеличение количества иждивенцев (несовершеннолетних детей, опекаемых родственников, инвалидов I или II группы).

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Если возникла необходимость в кредитных каникулах, то обращаться в банк надо заранее, не менее чем за десять дней до даты внесения ежемесячного платежа. Сотрудникам финансового учреждения понадобится некоторое время для рассмотрения заявления.

Кредитные каникулы не предоставляется в обязательном порядке, Сбербанк имеет право отказать даже при наличии всех необходимых документов, не указывая причин такого решения. Получение отсрочки никак не отражается на кредитной истории.

Что потребуется

Заемщику нужно написать заявление на отсрочку в двух экземплярах. Оно может быть составлено в произвольной форме. В заявлении четко указывается причина, по которой заемщик просит пересмотреть график платежей. Также в нем прописываются паспортные данные клиента, номер кредитного договора, домашний адрес, в конце ставится дата и подпись. В зависимости от причины, к заявлению прилагаются соответствующие документы.

Образец заявления на отсрочку

Необходимые документы

Если человека уволили с постоянного места работы, то он должен к заявлению приложить копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о получении социальных выплат, если таковые ему полагаются. Если клиент стал на учет в центре по безработице, то необходимо взять там справку. При призыве в ряды вооруженных сил нужно предъявить сотрудникам банка повестку.

При рождении ребенка женщина прикладывает к заявлению копию свидетельства о рождении ребенка или о постановке на учет в женской консультации, если она ушла в декретный отпуск по беременности и родам. При оформлении ипотеки на главу семейства он предоставляет еще и свою справку о доходах, а также свидетельства о рождении на всех детей.

Когда клиент или его близкий родственник проходит лечение в больнице или амбулаторно, потребуется справка с подписью лечащего врача. В ней должен быть указан диагноз. К заявлению также прикладываются больничные листы. При потере кормильца или близкого родственника нужна ксерокопия свидетельства о смерти.

Пошаговые действия

Для получения кредитных каникул заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

1. Клиент лично обращается в банковское отделение с заявлением и документами. Если он не может явиться лично, то следует связаться с сотрудниками Сбербанка по телефону или через интернет. В случае тяжелого состояния заемщика, справку из больницы приносят родственники.
2. В течение трех банковских дней выносится положительное либо отрицательное решение.

Частые вопросы

Можно ли получить кредитные каникулы при наличии задолженности перед банком?

Нет, кредитные каникулы являются мерой поддержки добросовестных заемщиков. При наличии просрочки по платежам банк законно откажет. Должники по кредитам могут использовать другие варианты защиты интересов — просить реструктуризацию или оформлять рефинансирование, обращаться в суд за рассрочкой или отсрочкой. При наличии признаков несостоятельности можно обратиться на банкротство и списать долги.

Можно отменить кредитные каникулы, если банк уже их предоставил?

В период действия кредитных каникул (до 6 месяцев) заемщик вправе полностью погасить кредит, либо подать заявление о возобновлении платежей по обычному графику. Заявление можно подать в офис банка, либо через систему онлайн-банкинга. Каких-либо документов или сведений для этого подавать не нужно. После досрочного отказа от кредитных каникул повторно получить их нельзя.

На какую сумму дают кредитные каникулы?

Отсрочку предоставляют в отношении фактического остатка. Однако для права на рассрочку важна первоначальная сумма по кредитному договору. Например, кредитные каникулы по ипотеке в Москве дадут, если сумма по договору не превышает 4.5 млн. руб. При этом фактический остаток по договору не важен. Для разных видов кредитов предусмотрены разные лимиты по суммам.

Правда ли что кредитные каникулы не дают пенсионерам?

Это верно только отчасти. Кредитные каникулы дадут любому заемщику в возрасте от 18 до 70 лет, если он подтвердит обязательные условия для рассрочки (снижение дохода, лимит по договору и т.д.). Заемщик может быть пенсионером, это не является основанием для отказа в предоставлении каникул. Но есть еще один нюанс — неработающему пенсионеру не подтвердить снижение дохода на 30%, так как размер пенсии каждый год растет. Для работающих пенсионеров это возможно по справке 2-НДФЛ от работодателя.

Как оформить отсрочку платежа в Сбербанке

Заемщику, нуждающемуся в отсрочке по ипотечным выплатам, необходимо посетить офис Сбербанка и написать соответствующее заявление. В заявке в обязательном порядке указывается следующее:

• личные данные;
• номер ипотечного договора;
• обоснование просьбы о предоставлении отсрочки.

Заявление составляется в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, а второй передается банку.

Для каких займов можно оформить кредитные каникулы

Отсрочка по выплатам предоставляется для многих видом кредитов. Но чаще всего Сбербанк работает по направлению ипотечных каникул. Это связано с длительным сроком такого кредитования и невозможность спрогнозировать на этапе оформления ипотеки будущее финансовое положение заемщика. Одними из распространенных причин отсрочек становится появление детей, выхода в декретный отпуск матери и ухудшения по этим причинам финансового положения.

Действующие условия в Сбербанке

Чтобы стать участником программы по ипотечным каникулам, заемщик обязан соответствовать ряду требований. Главным условием становится ответственность клиента – отсутствие у него просрочек по кредиту, наличие хорошей КИ (кредитная история). Также необходимы и довольно веские основания для проведения данной процедуры. Сбербанк будет рассматривать просьб только при наличии действительно серьезных ситуаций:

• потеря работы;
• рождение детей;
• вынужденный переезд в другой город/поселок;
• смерть близких родственников (либо самого заемщика);
• нетрудоспособность/инвалидность/тяжелое заболевание заемщика;
• уход за тяжелобольным родственником и потеря из-за этого основной работы;
• катастрофы, повлекшие за собой разрушения и потерю жилья, документов, денег.

Но стоит знать, что часто Сбербанк проводит различные акционные программы, участие в которых дает шанс заемщику воспользоваться отсрочкой по выплатам и без веских на то оснований. Но этот приятный и выгодный бонус становится доступным только клиентам с незапятнанной кредитной историей. Также банк вправе отказать клиентам в оформлении ипотечных каникул даже при наличии оснований, причем решение Сбербанка не подлежит обжалованию в суде.

Ознакомиться со всеми направлениями по кредитованию и отсрочкам по уже имеющимся кредитам можно на официальном сайте Сбербанка

Необходимые документы

Составленное заявление на предоставление ипотечных каникул следует подкрепить пакетом документов. Их перечень будет зависеть от причин, побудивших заемщика обратиться в банк за отсрочкой. Помимо паспорта и договора на жилищную ссуду это могут быть:

• справка с центра занятости;
• свидетельство рождения детей;
• выписка из лечебного учреждения;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Пакет документов может быть и расширен по просьбе банка. В этом случае с заемщиком связывается менеджер и просит донести необходимые бумаги.

На каких условиях предоставляется услуга

Получить каникулы в Сбербанке может не каждый желающий, а только тот заемщик, который отвечает требованиям закона и внутреннему регламенту кредитной организации, в соответствии с которыми помощь подобного рода оказывается гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, например, в одной из следующих:

Утрата основного источника дохода в связи с увольнением заемщика. В данном случае, вероятнее всего, кредитор будет учитывать вынужденное, а не намеренное увольнение с работы, например, в связи с сокращением штата, ликвидацией организации или болезнью.
Присвоение заемщику первой либо второй группы инвалидности. Этот фактор практически всегда связан с потерей постоянного места работы и снижением уровня дохода.
Временная невозможность осуществления трудовой деятельности по ряду причин актуальных для женщин в декрете, а также заемщиков, находящихся на амбулаторном или стационарном лечении сроком более 2 месяцев подряд.
Значительное снижение величины дохода заемщика за последние 2 месяца, предшествующие подаче заявления в банк. В данном случае кредитор учитывает снижение на более чем 30% по сравнению с величиной среднемесячного дохода заемщика за последние 12 месяцев. Кроме того, при таком снижении в следующие полгода платежи по ипотеке должны превысить половину нового дохода клиента.
Изменения в семейном положении заемщика, повлекшие увеличение числа иждивенцев. Этот фактор также имеет ограничения

Кредитор принимает во внимание данную ситуацию, если в семье появились дети, инвалиды или подопечные лица, а доход заемщика в последние два месяца снизился более чем на двадцать процентов в сравнении с предыдущими двенадцатью месяцами. При этом в следующие полгода расходы по исполнению ипотечного обязательства должны превысить 40% от среднемесячного дохода за два месяца, в которых наблюдается его снижение.

Возможно будет интересно!
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Помимо оценки на наличие явных признаков ухудшения платежеспособности заемщика, при рассмотрении заявки Сбербанк проверяет заявителя на соответствие следующим обязательным требованиям:

• Величина выделенных в рамках ипотечного кредитования средств не превышает пятнадцати миллионов рублей;
• Приобретенное на заемные средства жилье является единственным местом проживания заемщика и его семьи;
• Клиент ни разу не обращался в банк с подобным заявлением.

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж

Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

• заявление на реструктуризацию;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
• свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
• документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
• справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Что включает в себя понятие «ипотечные каникулы»

Ипотечные (кредитные) каникулы – это своеобразный «отпуск» заемщика, в течение которого клиент освобожден от выплат по кредитным обязательствам. Каникулы по ипотеке Сбербанка предоставляются не по каждому желанию заемщика. Для такого отдыха должны быть веские причины. В частности:

1. Рождение детей.
2. Тяжелые проблемы, связанные со здоровьем.
3. Потеря престижной, хорошо оплачиваемой работы (не по своей инициативе).
4. Вынужденный уход со службы из-за заболевания близкого родственника в целях постоянного ухода за ним.
5. Появление серьезных форс-мажорных обстоятельств (пожары, наводнения, ураганы и прочие катастрофы).

Во всех вышеперечисленных случаях заемщик имеет полное право посетить сбербанковский офис (где была оформлена жилищная ссуда) и составить заявление на предоставление отсрочки по оплате. Причем сделать это необходимо немедленно, не дожидаясь появления задолженности и возникновения штрафных санкций.

В этих целях Сбербанков разработана специальная программа, благодаря которой ипотечные каникулы от Сбербанка могут продолжаться до нескольких лет. А при оформлении квартиры в новостройках (до сдачи жилья в эксплуатацию), часть кредитных обязательств при такой ситуации переходит на плечи застройщика.

Суть понятия

Программа помощи ипотечным заемщикам

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:

• Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
• Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
• Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

• родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
• инвалиды;
• граждане, имеющие детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Прочтите также: Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.