Как получить кредитные каникулы в сбербанке

Указ Президента о кредитных каникулах

Последние новости сообщили о предоставлении кредитных каникул гражданам и организациям из-за коронавируса. Президент Российской Федерации В.В. Путин 25 марта выступил с обращением к гражданам страны, в котором озвучил необходимость введения мер по поддержке населения страны.

Они коснутся всех, кто вынужден был прекратить трудовую деятельность и соблюдать изоляцию. В Указе Президента были предусмотрены меры поддержки нации из-за коронавируса в 2020 году с непредсказуемыми и трагичными последствиями.

В обращении к гражданам Президент перечислил важные шаги, которые направлены на минимизацию финансовых последствий эпидемии:

• изменение расчета выплат по больничному в 2020 году как минимум до конца года;
• кредитные каникулы — отсрочку по ипотечным и потребительским кредитам для тех, кто стал зарабатывать на 30 и более процентов меньше (это касается частных лиц);
• отсрочку по налогам для малого и среднего бизнеса, а для некоторых структур и по страховым взносам;
• 6-месячный мораторий на взыскание кредиторами долгов и штрафов, запуск процедуры банкротства.

Указ Президента предусматривает некоторые меры по взысканию дополнительных средств на поддержку тех, кто находится на больничном, в вынужденной изоляции, а также с детьми из-за закрытия детских воспитательных учреждений.  Это будет увеличение суммы налога на средства, выводимые в офшоры, а также введение налога на проценты с вкладов крупного размера.

Последние новости в России сообщили, что, согласно Указу Президента России, Госдума приняла Закон о кредитных каникулах. Это важный документ, которым вносятся изменения в ныне действующие законы с целью обеспечить гражданам финансовую поддержку в сложный для всех период.

Закон, необходимость которого возникла в 2020 году из-за коронавируса, был в короткие сроки подготовлен депутатами разных фракций и принят 1 апреля. С момента обращения В. В. Путина 25 марта прошло всего несколько дней.

Чем чреваты просрочки

Важно предотвращать любые ситуации, которые могут повлиять на вашу финансовую репутацию. Поэтому обращаться в финансовое учреждение за помощью необходимо заблаговременно, до наступления планового платежа

Почему нельзя допускать просрочки

Нельзя допускать возникновения просрочек и начисление штрафных санкций, так как это несет в себе ряд негативных последствий:

• ухудшение кредитной истории, что влечет за собой проблемы в получении займа в дальнейшем, и даже при трудоустройстве;
• финансовые потери вследствие начисления штрафов и неустоек;
• проблемы с поручителями, данные по которым также отправляются и хранятся в бюро кредитных историй.

Как еще защитить себя

Оформлять страховые полисы по финансовой защите от несчастных случаев и потери работы. Это увеличит финансовую нагрузку при оформлении, но придаст уверенности в завтрашнем дне.

Как оформить отсрочку платежа в Сбербанке

Заемщику, нуждающемуся в отсрочке по ипотечным выплатам, необходимо посетить офис Сбербанка и написать соответствующее заявление. В заявке в обязательном порядке указывается следующее:

• личные данные;
• номер ипотечного договора;
• обоснование просьбы о предоставлении отсрочки.

Заявление составляется в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, а второй передается банку.

Для каких займов можно оформить кредитные каникулы

Отсрочка по выплатам предоставляется для многих видом кредитов. Но чаще всего Сбербанк работает по направлению ипотечных каникул. Это связано с длительным сроком такого кредитования и невозможность спрогнозировать на этапе оформления ипотеки будущее финансовое положение заемщика. Одними из распространенных причин отсрочек становится появление детей, выхода в декретный отпуск матери и ухудшения по этим причинам финансового положения.

Действующие условия в Сбербанке

Чтобы стать участником программы по ипотечным каникулам, заемщик обязан соответствовать ряду требований. Главным условием становится ответственность клиента – отсутствие у него просрочек по кредиту, наличие хорошей КИ (кредитная история). Также необходимы и довольно веские основания для проведения данной процедуры. Сбербанк будет рассматривать просьб только при наличии действительно серьезных ситуаций:

• потеря работы;
• рождение детей;
• вынужденный переезд в другой город/поселок;
• смерть близких родственников (либо самого заемщика);
• нетрудоспособность/инвалидность/тяжелое заболевание заемщика;
• уход за тяжелобольным родственником и потеря из-за этого основной работы;
• катастрофы, повлекшие за собой разрушения и потерю жилья, документов, денег.

Но стоит знать, что часто Сбербанк проводит различные акционные программы, участие в которых дает шанс заемщику воспользоваться отсрочкой по выплатам и без веских на то оснований. Но этот приятный и выгодный бонус становится доступным только клиентам с незапятнанной кредитной историей. Также банк вправе отказать клиентам в оформлении ипотечных каникул даже при наличии оснований, причем решение Сбербанка не подлежит обжалованию в суде.

Ознакомиться со всеми направлениями по кредитованию и отсрочкам по уже имеющимся кредитам можно на официальном сайте Сбербанка

Необходимые документы

Составленное заявление на предоставление ипотечных каникул следует подкрепить пакетом документов. Их перечень будет зависеть от причин, побудивших заемщика обратиться в банк за отсрочкой. Помимо паспорта и договора на жилищную ссуду это могут быть:

• справка с центра занятости;
• свидетельство рождения детей;
• выписка из лечебного учреждения;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Пакет документов может быть и расширен по просьбе банка. В этом случае с заемщиком связывается менеджер и просит донести необходимые бумаги.

Доступный «Сбербанк»: кредитные каникулы 2016, типы и виды отсрочек по платежам

Итак, прежде, чем вникать в тонкости и нюансы того, как отсрочить платеж по кредиту в «Сбербанке», стоит разобраться, какими же могут быть кредитные каникулы, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Причем стоит понимать, что такой довольно крупный банк, как «Сбербанк» обычно чрезвычайно лояльно относится к собственной клиентуре, потому в договоре долгосрочного кредитования вполне возможно уже заложен пункт по предоставлению кредитных каникул в экстренных случаях и ситуациях.

Потому стоит внимательно просмотреть все имеющиеся у вас бумаги, на предмет выявления таких условий. Причем если вы не разберетесь сами, то сотрудник банка точно просветит вас в данном, равно как и любом ином плане, касаемо ваших обязательств и прав. На самом деле, существует несколько вариантов, среди которых и придется выбирать, причем стоит изучить условия как можно более досконально, чтобы потом не делать удивленные глаза, и не думать, как отсрочить кредит в «Сбербанке» еще раз, но уже на более выгодных условиях.

Учитываем

Как ни крути, а любой банк, и «Сбербанк» вовсе не исключение, вполне может оставить без внимания ваше прошение об отсрочке платежей, если сочтет указанные вами причины не достаточно весомыми. Причем причиной отказа может послужить приобретение в кредит предметов не первой необходимости, к примеру, второго автомобиля, загородного особняка, яхты, бытовой техники, драгоценных камней и прочего.

• Наиболее простым решением будет изменение срока кредитования, или же, изменение процентной ставки, вносить которую нужно ежемесячно. Такой вариант станет оптимальным, если доходы заемщика, то есть, по сути, ваши, немного сократились.
• Второй, но еще более продвинутый вариант, это частичная выплата, которая подразумевает, что проценты будут начисляться и погашаться, а тело кредита останется неизменным на определенный срок. Второй вариант того же варианта – выплата доли кредита, без оплаты процентов. Нужно обязательно помнить, что такая процедура предоставляется «Сбербанком» всего лишь дважды, и это за весь срок кредитования.
• Третий, и наиболее выгодный вариант, это полнейшая отсрочка платежей на определенный срок. То есть, вам не нужно будет платить ни проценты, ни сам кредит, пока не придет срок, однако, ясное дело, пойти на подобные уступки банк соглашается в действительно экстренных случаях. К примеру, если клиент в одночасье лишается основного дохода, получает чрезвычайно серьезные травмы, угрожающие жизни и так далее.

Нужно знать также, что последний вариант отсрочки выплаты кредита подразумевает также начисление определенной платы за каждый месяц, когда вы не вносите средства на счета. Причем процентные ставки также могут, хоть и незначительно, но все же меняться, за всем этим придется пристально следить, ведь это ваши деньги, требующие внимания.

Условия по кредитным каникулам в Сбербанке

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Тип отсрочки	Что требуется для получения	Стоимость услуги и порядок выплат во время каникул	Нюансы
Полная	Обязательно нужно предоставить банку веские документальные доказательства временной неплатежеспособности.	На срок кредитных каникул начисляются проценты и небольшая пеня, выплата которых возможна после окончания каникул.	Срок действия договора не меняется, т. е. по окончанию отсрочки сумма ежемесячного платежа немного увеличивается. Продолжительность такой отсрочки не может превышать трех месяцев. Услуга полной отсрочки предоставляется единожды за весь период действия договора.
Частичная	Получить можно по менее веским обязательствам. Услуга предоставляется не чаще, чем два раза в течение срока действия договора кредитования.	Клиент обязан погашать проценты в течение действия кредитных каникул. Переплата существенная за счет большой комиссии.	Получить услугу можно не ранее, чем через 3 месяца с момента подписания кредитного договора. Срок, на который выдается услуга, не превышает шести месяцев. Большой размер переплаты, если кредит взят в крупном размере.
Индивидуальная	Необходимо быть надежным клиентом — например, обладать хорошей кредитной историей, часто пользоваться услугами Сбербанка и т. д. Чаще всего такую программу дают лишь зарплатным клиентам Сбербанка. Кроме того, требуется предоставить документальные доказательства временной неплатежеспособности.	Условия по выплатам, комиссии и прочему определяется индивидуально, исходя из обстоятельств неплатежеспособности заемщика.	Конечная выгода предложения также зависит от условий, определяемых индивидуально. Максимальный срок такой отсрочки — один год.

Варианты решения вопроса

В разных ситуациях возможны рефинансирование или реструктуризация займа.

Рефинансирование

Если причиной вашей неплатежеспособности послужила закредитованность, необходимо оформлять рефинансирование. В Сбербанке возможно оформление как без обеспечения, так и под залог недвижимости. Рефинансирование позволяет:

• объединить кредиты в один (по условиям возможно погашение до 5 займов, выданных сторонними банками и СБ);
• уменьшить ежемесячную нагрузку по выплатам;
• улучшить условия кредитования (получить кредит по более выгодной процентной ставке);
• высвободить имущество, заложенное под ранее выданные займы;
• использовать свободный остаток денежных средств по своему усмотрению.

Недостатками данной программы являются возможные финансовые затраты, связанные с:

• комиссией за безналичный перевод денежных средств в погашение задолженности перед чужим банком;
• уплатой штрафа за досрочное погашение займов, если это предусмотрено кредитором;
• оформлением финансовой защиты (страховки) при получении кредита в Сбербанке.

После погашения всех ссуд следует обратиться в банки-кредиторы с целью:

• получения справок о полном исполнении всех обязательств;
• возврата неиспользованной суммы страховки, если это было предусмотрено условиями страхования.

Реструктуризация

Во всех остальных вышеперечисленных случаях оформляется реструктуризация. Она имеет множество форм:

Пролонгация

Преимущества – уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.

Недостатки – на дополнительный срок кредита также начисляются проценты, что увеличивает общий объем переплаты.

Отсрочка

Преимущества – на период отсрочки возможна оплата только процентов по кредиту.

Недостатки – неуплаченный в период отсрочки основной долг, либо увеличивает срок кредита, из-за чего возникает рост переплаты, либо делится между оставшимися платежами по графику, что существенно увеличивает дальнейшие ежемесячные платежи по ссуде.

Индивидуальный график

Преимущества – изменения графика согласно вашему финансовому положению. Например, если доход стал носить сезонный характер, можно назначать уплату процентов раз в три месяца, или на других условиях. Целью является уменьшение нагрузки в период финансовой нестабильности и наоборот. Возможно изменение формы выплаты (дифференцированный, аннуитет).

Недостатки – возникновение переплаты по процентам в случае продления срока кредитования.

Каникулы по действующему кредиту

Отсрочка от выплаты займа – это и есть ипотечные каникулы, которыми еще нужно грамотно воспользоваться. От выполнения кредитных обязательств можно освободиться на короткое время от месяца до 12 месяцев.

Оформляется услуга в индивидуальном порядке на случай, если у клиента возникла какая-то непредвиденная ситуация, которая не позволяет некоторое время полноценно оплачивать кредит.

Видео по теме:

Появилось понятие о кредитных каникулах во время кризисных скачков и стало своеобразным видом реструктуризации.

Таким способом банк пытается идти навстречу, предлагая отсрочку на удобных условиях. «Заморозить» можно не только выплату основного долга, но и погашение процентов за использование заемных денег.

Самым распространенным видом отсрочки является остановка выплат по самому кредиту, а некоторый период выплачиваются только проценты, составляющие небольшую часть суммы.

Есть несколько вариантов временно приостановления кредита:

• Полная отсрочка в исключительных случаях – для этого у заявителя должна быть серьезная причина.
• Частичное приостановление при внесении пакета документов (оплачивать в задолженности можно только проценты).
• Продление основного срока кредитного договора.

Формы реструктуризации ипотечного кредита.

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

• Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
• Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

• Заявление, написанное в свободной форме;
• Копия кредитного договора;
• Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
• Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Алгоритм действий заемщика

Допустим, жизненная ситуация кредитополучателя действительно требует предоставления льготного периода. Разберемся, как оформить каникулы и как правильно подать заявку в Сбербанк.

Для начала следует подготовить пакет нужных для рассмотрения заявки документов, после чего обратиться в офис Сбербанка, расположенный по месту обслуживания клиента. В отличие от иных услуг услуга по предоставлению льготного периода по ипотеке оформляется исключительно посредством личного контакта заемщика с представителем кредитной организации. При этом с целью уточнения информации или получения консультации относительно обслуживания оформленной ипотеки можно обратиться за помощью к специалисту банка через сервис Дом Клик.

В отделении Сбербанка заемщику выдадут специальный бланк- требование, в который нужно будет внести основные сведения, необходимые для рассмотрения заявки. К заполненному заявлению прилагается пакет документов и все это передается специалисту кредитной организации. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более недели, после чего в случае принятия положительного решения обсуждаются условия предоставления каникул.

Возможно будет интересно!
Причины отказа в ипотеке и что делать, если банк отказал

Надо сказать, что отзывы об ипотечном кредитовании в Сбербанке, равно как и о самой кредитной организации, весьма неоднозначны, поэтому, не испытав на себе предлагаемые услуги, выводы делать сложно.

Тем не менее, практика показывает, что чаще всего причиной отказа в оформлении ипотечных каникул становится недобросовестность или невнимательность самого клиента, что обычно выражается в следующем:

• Предоставление заявителем неточных данных либо неполного пакета документов. В данном случае ситуацию исправить несложно, если заполнить бланк-требование заново и донести недостающую документацию.
• Несоответствие заемщика заявленным кредитором условиям. К примеру, если заявитель обращается за услугой повторно или одновременно с заключением кредитного соглашения.

При получении отказа важно тщательно проанализировать его причину. И если законных оснований нет, решение отделения кредитной организации можно обжаловать вышестоящему руководству Сбербанка

В крайнем случае, когда ипотечные каникулы не могут стать выходом из сложившегося положения, кредитор посоветует обратиться с заявлением о реструктуризации ипотеки.

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж

Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

• заявление на реструктуризацию;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
• свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
• документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
• справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Веские причины: как получить отсрочку по кредиту в «Сбербанке»

Понятное дело, что при возникновении в вашей жизни и работе хоть каких-то осложнений финансового характера, нужно как можно быстрее уведомить банк, чтобы избежать возможных штрафных санкций при просрочке. На самом деле, никто ведь не может знать, что вас уволили с работы, или что у вас заболели родственники, пока вы сами не сообщите об этом. В большинстве случаев уважающие себя финансовые структуры с удовольствием идут навстречу своим клиентам, так как на самом деле заинтересованы последующим сотрудничеством.

Именно тогда вам и могут предложить кредитные каникулы, которые, по сути, представляют собой отсрочку в выплате общего тела долга, при обязательной оплате всех насчитанных процентов. Причем стоит понимать, что ваши причины, по которым вы и просите назначить кредитные каникулы в «Сбербанке» по ипотеке, или же любому иному кредиту. Причем от форс-мажорных обстоятельств не застрахован абсолютно никто, ни директор банка, ни простой продавец на кассе в супермаркете. При этом, банк обязательно должен пересмотреть договор с заемщиком, указав в нем все обновленные условия, при учете срока отсрочки и тому подобных нюансов. Причем причин для составления нового договора и оформления кредитных каникул в «Сбербанке» может быть достаточно много:

• Серьезная болезнь заемщика, которая препятствует его полноценной работе.
• Оформление статуса инвалидности человека, который выплачивает кредит может послужить причиной для отсрочки платежей.
• Неожиданное увольнение, сокращение и тому подобные события, которые можно охарактеризовать в нескольких словах – потеря места труда.
• Стихийное бедствие в регионе, а также иные непредвиденные обстоятельства и происшествия.
• Переезд в другой город, область, а также регион также может стать причиной для отсрочки выплат по кредитам.

Нужно знать

Крупная структура финансового направления, вроде «Сбербанка» зачастую идет навстречу собственным клиентам, предоставляя им кредитные каникулы. Причем причины могут «сработать» самые разнообразные, а порой, такая услуга может даже предоставляться в качестве бонуса для постоянных клиентов. Потому, как только у вас появились проблему, стоит сообщить специалисту ив банке, который поможет разобраться и решить все самым простым и доступным способом.

Таким образом, прежде, чем обращаться в «Сбербанк», отсрочка платежа по кредиту в котором вам и нужна, стоит обдумать, какая же причина мешает вам оплатить все необходимые суммы сразу же, то есть своевременно. Имея достаточно весомые причины, вы можете быть уверены, что вам обязательно пойдут навстречу, представляя отсрочку. В дальнейшем уже придется аккуратно и регулярно вносить платежи, чтобы проблем больше не возникало.

Условия для получения

Принятый Госдумой в 2020 году закон коснется не всех, у кого есть задолженности по ипотекам и кредитам. Глава Комитета по финансовому рынку при Государственной Думе А. Аксаков пояснил, что кредитные каникулы будут предоставлены физическим лицам и предпринимателям, у которых на треть и более снизился ежемесячный доход из-за коронавируса.

Правительство работает над составлением перечня отраслей, которым нанесен значительный ущерб из-за пандемии. Однозначно право на отсрочку получат представители в основном, малого и среднего бизнеса. На момент обращения Президента уже было дано поручение Центробанку, который сформировал рекомендательное письмо о необходимости предоставления пролонгации кредита заемщику без репрессивных мер и штрафных санкций.

С момента принятия поправок к действующему законодательству (так называемого Закона о кредитных каникулах) заемщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут обращаться в банки и другие кредитные организации на вполне законных основаниях.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

• Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
• Подходит для ипотеки, потребительского кредита
• Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
• Платеж во время отсрочки 10%

Кредитные каникулы в ВТБ

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

• предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен нулю
• проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
• размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
• процентная ставка по кредиту не увеличивается
• штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Интересно, что данная услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

• развод и уменьшение доходов;

• рождение детей;

• длительное заболевание;

• потеря источников дохода;

• стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами — длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс — каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Что предлагает банк:

Альфа не запрашивает документы. Подтверждать снижение дохода не надо.
Нет ограничений по сумме ипотечного кредита.
Нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей

Важно: Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — проценты включаются в первые платежи.
Платёж основного долга по кредитным картам снижен до 0%.

В 2020 году банк предоставлял кредитные каникулы весьма оперативно.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке отсрочка не предоставляется, если у заемщика плохая КИ или были допущены просрочки.

Как понять, прохожу ли я в программу государственных ипотечных каникул? Поинтересуйтесь у юриста

Почему в 2021 году программа каникул банками свернута?

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Зоя Советкина говорит о том, что кредитные каникулы — это льготный период, исходя из личного понимания этих каникул именно банком. Но никак — не заемщиком. Каникулы — это срок, предоставляемый банком, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по уплате ежемесячных платежей.

Да, кредитные каникулы существовали и прежде. И предоставлялись они банками, преимущественно в ипотеке. Однако широкое распространение каникулы получили в 2020 году, после введения закона N106-ФЗ, позволяющего получить отсрочку платежей, помимо ипотеки, также по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.

Льготные условия предоставлялись заёмщикам по требованию, но при предоставлении ими определенных документов и соблюдении конкретных условий (в частности, предоставление подтверждающих документов о снижении дохода).

А вот в конце 2020 года программа по предоставлению кредитных каникул закончилась, вместе с ней банки свернули предложения по предоставлению льготных программ для заемщиков по закону N106-ФЗ.

По своей сути кредитные каникулы — это вид реструктуризации, которая как опция существовала у банков всегда. По ней банки могут (но не обязаны) изменить условия по кредиту, при этом для получения реструктуризации соблюдение заемщиком определенных требований не регламентировано. Но решение о предоставлении заемщику новых льготных условий по кредиту всегда остается за банком.

Реструктурированные кредиты оказывают дополнительное давление на капитал, поэтому банки не всегда охотно идут навстречу заемщику. При этом банки заинтересованы в получении стабильного денежного потока, поэтому в случае наличия у заемщика действительно серьезных трудностей в обслуживании долга банку будет проще изменить условия погашения долга, чтобы не потерять деньги.