Как получить ипотеку молодому специалисту ржд?

Как выбрать банк для кредитования

Для работника РЖД лучше всего будет обратиться в тот банк, в котором они получают заработную плату, как правило, это банк ВТБ. Банк “знаком” с клиентом, и это даёт преимущества:

• Кредитор видит, что деньги поступают регулярно с официального места трудоустройства;
• В большинстве случаев клиенту не потребуется предоставлять справку с работы;
• Для зарплатных клиентов ВТБ снижает ставку и увеличивает максимально возможную сумму ссуды.

Так зайдя на сайт ВТБ, вы можете рассчитать на кредитном калькуляторе сумму, срок и размер платежей и увидеть, как она измениться, поставив галочку на простив “я получаю зарплату на карту банка”.

Но не смотря на возможности, которые ВТБ предоставляет своим сотрудникам, можно найти выгодные условия в других банках. Например, в Абсолют банке сотрудник РЖД может получить ипотеку без первоначального взноса, а в Открытии скидку по процентной ставке на первый год.

Поэтому нужно всегда следить за актуальными свежими предложениями банков. Лучшие мы привели для вас в этой таблице:

Работник РЖД может претендовать на все виды кредитования:

• Ипотека/нецелевой займ под залог недвижимости;
• Потребительский кредит наличными;
• Кредитные карты.

Почти во всех приведённых выше банках кредит можно оформит полностью онлайн.

Ипотека молодым специалистам – учителям, работникам РЖД и пр.

Ипотека молодым специалистам представлена в РФ несколькими программами льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций. Данная ипотека на жилье с государственной поддержкой предназначена для молодых людей, работающих в бюджетной сфере (учителей, учёных, врачей и др.) либо в крупных корпорациях, принадлежащих государству, например акционерном обществе «РЖД».

Ипотека молодым специалистам

Молодой специалист — это наёмный работник, который закончил образовательное учреждение и впервые устроился на работу по полученной в нём специальности. «Звание» молодого специалиста сохраняется за наёмным работником на протяжении 3 лет. Данное понятие может быть расширено и дополнено в нормативных документах конкретного субъекта РФ, а также отдельного предприятия или организации.

Полезная информация
Так, на ипотеку молодым специалистам РЖД могут рассчитывать работники в возрасте до 30 лет, которые учились на очной форме образовательного учреждения и впервые приступили к работе по специальности в год окончания обучения.

Молодым специалистом в образовательной сфере чаще всего считаются педагоги в возрасте до 30 лет с профобразованием, полученным впервые. В отличие от кредита для работников РЖД оформить ипотеку для молодых учителей может педагог, который начал работать в госучреждении в течение 1 года с момента получения диплома.

Важная информация
Ипотеку молодые специалисты РЖД могут оформить в ВТБ 24 на следующих условиях: Ипотека молодому специалисту РЖД выдаётся на покупку вторичной квартиры или приобретение первичной недвижимости через компанию Желдорипотека.

Требования к оформляющим ипотеку молодым специалистам:

• возраст от 21 года
• регистрация в программе корпоративной поддержки
• работа клиента должна быть непосредственно связана с движением поездов.

Кроме того, ежемесячная выплата по ссуде не может превышать 50% общего дохода клиента и созаёмщиков. Созаёмщиком может выступать только близкий родственник клиента.

В рамках программы по обеспечению жильём учителей молодой специалист может привлечь ссуду на приобретение квартиры или дома на следующих условиях:

• валюта кредита — рубли
• ставка — 8,5% годовых
• размер первоначального взноса — 10%.

Часть первоначального взноса по ипотеке молодым специалистам оплачивается за счёт бюджетной субсидии, размер которой может достигать 20% от суммы ссуды. Ипотека для молодых учителей доступна только тем педагогам, у которых есть право на субсидию.

Обратите внимание
Получатели субсидий и размер выплат определяются самостоятельно каждым субъектом РФ – список ответственных региональных департаментов, как и другая информация о программе, размещён на сайте АИЖК.

По ипотеке для молодых учителей предусмотрена возможность привлечения одного созаёмщика, который может и не работать преподавателем в школе.

По данным с http://live-credit.ru/ipoteka-molodym-specialistam-uchitelyam-rabotnikam-rzhd-i-pr/

Строительный путь реализации ипотечной программы

В первом случае, НО Фонд Жилсоципотека и ЗАО Желдорипотека для работников ОАО РЖД по специальному заказу последнего ежегодно разрабатывает план строительства и продажи жилья. Жилые помещения, построенное ЗАО и Фондом на средства, полученные от ОАО РЖД, продаются в ипотеку следующим категориям работников.

До 20% жилых помещений — сотрудникам, получение жилья которым положено вне очереди, их перечень определяет компания. Как правило, это работники дефицитных и востребованных профессий. Для данной категории лиц выдается ипотека от РЖД на условиях:

• первоначальный взнос не меньше 50% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• рассрочка оплаты оставшейся стоимости жилья не больше чем на 5 лет;
• процентная ставка – 2% годовых.

До 10% жилых помещений – сотрудникам, которые получили от органов местного самоуправления статус «нуждающиеся в улучшении жилищных условий». Ипотека этим железнодорожникам в 2019 году предоставляется:

• без первоначального взноса;
• с рассрочкой платежа до 15 лет;
• под ставку в 1 % годовых.

До 5% жилых помещений – молодым специалистам (возраст которых не достиг 30 лет, а стаж работы составляет менее 3 лет), направленных на определенное место работы по производственной необходимости. Железнодорожная ипотека молодому специалисту доступна на таких условиях:

• размер первоначального взноса от 5% от стоимости жилья;
• срок кредита не более 15 лет;
• ставка по кредиту – 1% годовых.

При увольнении с ОАО РЖД рабочий обязан будет погасить ипотеку с уплатой начисленных процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 2%, либо закрыть весь долг до окончательного ухода с работы.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет).

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно подтвердить участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования, представив следующие документы:

• выписку из реестра сотрудников для предоставления ипотечных субсидий;
• выписку из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки вам потребуется документы на недвижимость. Если вы планируете приобрести жилье на этапе строительства, нужно передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о создании, выписку из ЕГРН и т. д.).

Если вы приобретаете готовое жилье, то надо предоставить следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• технический и кадастровый паспорт.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Особенности погашения ипотечного займа РЖД

После заключения ипотечного договора банк знакомит заемщика с графиком платежей, в соответствии с которым клиент должен в установленную дату каждый месяц перечислять определенную сумму в счет погашения займа.

Рассмотрим ежемесячный платеж на примере банка ВТБ24. Заемщик оформляет дебетовую карточку банка, с которой будут периодически (согласно графику) списываться денежные средства. Для успешного денежного перевода необходимо, чтобы на карте к соответствующей дате была достаточная для платежа сумма.

Банк допускает досрочное погашение займа. Главное условие – заблаговременно уведомить об этом (написать заявление). Остаток долга по желанию заемщика можно переоформить: уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования. После корректировки необходимо получить новый график. Сделать это можно через сайт ВТБ24 или при посещении офиса банка.

Ипотечные программы для железнодорожников

Компания разработала для своих специалистов две ипотечные программы:

• для работников со стажем;
• для молодых сотрудников.

Есть еще одна отдельная программа – ипотека от РЖД для молодых семей. Она предоставляет возможность получения материальной помощи от работодателя на оплату части непогашенной суммы по кредиту. Подробно об особенностях получения льготной ипотеки молодыми семьями читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, как получить кредит на строительство жилья по льготной программе.

Ипотека для сотрудников РЖД со стажем предоставляется с минимальным первоначальным взносом 10%. Ставка составляет 12%. Заемщик оплачивает только 4,5%.

Дополнительным бонусом оформления ипотеки от РЖД является единовременная выплата для тех, у кого появился ребенок:

• за одного ребенка компания выплачивает сумму, равную стоимости 10 кв.м. жилплощади;
• за 2-го – 14 кв.м.;
• за 3-го – 18.кв.м.

Жилищный кредит для молодых сотрудников выдается без первого взноса. Ставка составляет 10,5% годовых. Работодатель оплачивает 8,5 % за заемщика.

Плюсы и минусы проекта

Выгодно ли работникам РЖД покупать жилье в ипотеку по программе своего работодателя и нужно ли встать на очередь на ипотеку? Рассмотрим достоинства и недостатки этой программы.

Плюсы:

• Доступность для большинства сотрудников. Работникам не обязательно нарабатывать трудовой стаж, так как льготная ипотека предоставляется сразу после окончания специализированного учебного заведения и трудоустройства в РЖД.
• Высокие шансы на получение кредита. РЖД, выступающий гарантом сделки, заключил договор с банком ВТБ24.
• Выгодные процентные ставки позволяют клиентам погашать ссуду практически без ущерба для семейного бюджета. Ставка 2% для молодых специалистов и 4,5% для остальных работников делают приобретение жилья доступным без больших капиталовложений и высокого уровня доходов.
• Отсутствие первоначального взноса дает возможность обзавестись жильем прямо здесь и сейчас, без необходимости копить на уплату взноса. Для остальных работников действует не менее выгодное предложение – всего 10% первоначального взноса.

Минусы:

• Не все работники компании могут участвовать в этой программе, так как есть ограничения по возрасту и занимаемой должности.
• Жилье в новостройке можно купить только через Желдорипотеку (строительная компания РЖД), которая часто не справляется со сроками строительства и сдачей объекта в эксплуатацию.
• Покупка квартиры вторичного рынка может оказаться проблемой для многих регионов. Такая недвижимость, как правило, предоставляется только в нескольких субъектах РФ. Основная часть предоставляемый квартир – жилье в новостройках.
• Сравнительно дорогое жилье. Квартиру через РЖД можно получить только у ее партнера-застройщика Желдорипотеки. Нередко цены на построенные квартиры этой организацией значительно превышают стоимость жилья остальных строительных фирм.
• Рассчитывать на субсидию по рождению ребенка могут только молодые семьи.
• Работник может долго ожидать получения квартиры из-за большого количества желающих получить жилье по льготным условиям. Чтобы попасть в программу, ему нужно встать на очередь. При обычном кредитовании получить квартиру можно уже в течение месяца (с учетом рассмотрения сделки, поиска жилья и подготовки документов). Покупка недвижимости через РЖД может затянуться на несколько лет.

Железнодорожная ипотека: кому положена и как она оформляется. Предоставление льгот.

Компания Российские Железные Дороги (РЖД) для поддержки своих работников разработала специальную программу субсидирования, которая в простонародье получила название железнодорожная ипотека. Это кредитная программа, которая позволяет работникам предприятия получить льготные жилищные займы. Кроме поддержки рабочих такая ипотека носит и иные цели — это снижение текучки кадров и повышение лояльности к предприятию со стороны граждан.

Смысл железнодорожной ипотеки

Ипотека РЖД — это проект, который создан самой компанией РЖД в сотрудничестве с Транскредитбанком. То есть, до недавнего времени такой займ можно было оформить только в этом банке. Но теперь ситуация изменилась, так как Транскредитбанк стал частью ВТБ24. Так что, специальная ипотека стала еще ближе. Также проект реализовывается с помощью дочернего предприятия РЖД — Желдорипотеки.

Все граждане — работники РЖД, которые подходят под требования программы, могут обратиться за получением ипотеки с субсидированием, значительную часть процентной ставки будет компенсировать предприятие-работодатель. Точный размер субсидирования зависит от категории заемщика:

• молодые специалисты, возраст которых на момент оформления составляет не более 30-ти лет. Плюс обязательное условие — высшее или среднее образование гражданина. Для них ипотека выдается по ставке всего 10,5% годовых, при этом фактически заемщик будет платить только 2%, так как 8,5% будет выплачивать РЖД;
• остальные работники РЖД, не относящиеся к категории «Молодой специалист». В этом случае ипотека для работников РЖД оформляется под 12% годовых, но сам заемщик платит только 4,5%, остальные 7,5% компенсирует работодатель — РЖД.

Требования к соискателям

Получить субсидию может только работник РЖД, при чем его стаж в данном предприятии должен составлять минимум три года. Если же гражданин подходит к категории «молодой специалист», то никаких требований относительно стажа нет.

Обратите внимание
Так как речь о банковском кредите, то обязательно наличие российского гражданства и дохода, позволяющего выплачивать ипотеку. Возраст заемщика — минимум 21 год на момент оформления жилья в кредит, максимальный возраст ограничивается 65-ю годами к моменту закрытия ипотеки.. Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий

Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам

Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий. Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам.

Если вы соответствуете этим требованиям, то для получения льготной ипотеки необходимо обратиться в соответствующий отдел РДЖ и встать в очередь. Желающих получить выгодный жилищный займ много, поэтому придется подождать.

Особенности такой ипотеки

Оформив ипотеку по специальной программе РЖД, гражданин «привязывается» к своему работодателю. В течении всего срока выплат заемщик должен работать в этой компании. Если же он увольняется, то РЖД прекращает субсидирование процентных ставок, гражданин будет выплачивать ипотеку в полном объеме. Также кроме Транскредитбанка (теперь уже ВТБ24) ипотека РЖД более нигде не оформляется.

По данным с http://etrust.ru/stati/ipoteka/jeleznodorojnaya-ipoteka-komu-polojena-i-kak-ona-oformlyaetsya.html

Условия программы

В условиях кредита есть ставки для разных людей, молодых и опытных специалистов:

• Для начинающих сотрудников дается ипотека под 10,5% без взноса, составляющего от 15 до 20% от суммы по кредиту;
• Для опытных работников предоставляется займ под 12% на покупку квартиры, но ставка уменьшается благодаря ипотечному субсидированию.

Однако скидки и выгодные предложения доступны не всем, а только действительно нуждающимся людям. Даже если нужно приобрести документы, чтобы подтвердить свой социальный статус, это не всегда означает, что будет положительное решение по ипотеке. Кредит железнодорожникам предоставляется на сумму от 300 до 95 000 000 рублей. Срок погашения до 15 лет.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: какие банки выдают ипотеку по специальной программе для сотрудников РЖД?

Ответ: данная программа предоставлена только в двух банках России: Абсолют и ВТБ. Условия предоставления жилищного займа вы можете проверить на официальных сайтах кредиторов.

Вопрос: я сотрудник, РЖД могу ли я получить вторую ипотеку на льготных условиях?

Ответ: нет, в программе субсидирования можно участвовать только один раз.

Вопрос: я сотрудник РЖД, могу ли я воспользоваться льготами для железнодорожников при оформлении семейной ипотеки?

Ответ: нет, вы можете воспользоваться только одной программой, но для ипотечной программы РЖД вы можете использовать материнский капитал.

Этапы оформления ипотеки

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:

• паспорта всех членов семьи, зарегистрированных по месту проживания;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• копия военного билета (для военнообязанных);
• подтверждение дохода семьи: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, документы из центра занятости или соцзащиты о назначенных пособиях;
• заверенная копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи.

Заемщик, проживающий в аварийной недвижимости, предоставляет соответствующие документы – заключение комиссии, технический паспорт жилья, договор аренды или выписка из ЕГРН.

Ипотека РЖД оформляется в несколько этапов. Вначале претендент на получение льготного кредита встает на учет по месту работы. Для этого он собирает пакет необходимых документов и пишет заявление в Жилищную комиссию РЖД. Следующий шаг – обращение к специалистам Желдорипотеки, которые помогают потенциальному заемщику оформить кредит.

Заявление и документы рассматриваются Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. В течение 30 дней с момента подачи бумаг выносится решение, о котором клиента уведомляют письменно.

Заключительный этап – страхование объекта недвижимости и передача квартиры в залог банка.

Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса.

Причины для отказа в ипотеке от РЖД

Если гражданин получил субсидию, это еще не значит, что ему дадут ипотеку. Решение о предоставлении денежных средств принимает банк. Выдача ипотечных кредитов – это право компании, а не обязанность. Поэтому заявку могут отклонить без объяснений. Наиболее частыми причинами принятия подобного решения выступают:

• плохая кредитная история;
• неустойчивое финансовое положение;
• у гражданина есть другие непогашенные кредиты, и общая нагрузка превысит 50% от размера заработка;
• заёмщик ранее не брал кредиты;
• предоставлен неполный пакет документов;
• у гражданина нет денег на стартовой платёж (если потребность в предоставлении суммы присутствует).

Как оформить

Чтобы претендовать на льготное кредитование, работник железной дороги прежде всего должен стать на учет по улучшению жилищных условий. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и представить его в аппарат управления РЖД или филиал железной дороги. На основании данного документа жилищная комиссия совместно с уполномоченным лицом принимает решение. Затем формируется учетное дело. О постановке на учет заявителя уведомляют письмом в течение месяца после принятия соответствующего решения.

Реестр работников, претендующих на помощь от РЖД, направляется в финансовую службу. Документ действителен в течение 3 месяцев со дня выписки.

После этого железнодорожник может обращаться в один из банков, с которым компания РЖД заключила договор о сотрудничестве (читай ниже). Особенности оформления ипотеки зависят от типа недвижимости.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека». Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка. Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
2. Платит аванс.
3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Какие документы нужны

Для оформления льготного кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• диплом об образовании;
• копию трудовой книжки с отметками работодателя;
• справку о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

При наличии действующих кредитов понадобится справка об остатке задолженности и качестве обслуживании кредита. Кроме этого, сотрудник финансового учреждения может потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента, — например, техпаспорт на автомобиль.

Такой продукт, как ипотека от РЖД для молодой семьи, рассматривается при наличии свидетельств о браке, рождении детей.

Чтобы стать на учет и претендовать на корпоративную поддержку, в филиал РЖД представляются:

• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
• справка о количестве проживающих в квартире или доме;
• документ из БТИ, где указана площадь недвижимости;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие право собственности у заемщика и членов его семьи на недвижимость.

Также обязательно предоставляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.