Льготная ипотека для молодых учителей в 2021 году

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Требования для получения льготной ипотеки работниками образовательной сферы

1. Прежде всего, потенциальный заемщик обязан являться гражданином РФ;
2. Его возраст не должен превышать 35 лет;
3. Профессиональный стаж трудовой занятости в образовательном учреждении должен составлять не менее 3-х лет без перерывов;
4. На момент оформления ипотечного договора, он должен числиться на преподавательской работе в муниципальном или государственном учреждении. То есть, трудовая деятельность в частных структурах рассматриваться не будет. И если даже потенциальный заемщик решит перед оформлением ипотеки восстановиться на государственной службе после своей частной практики, он должен быть готов к тому, что его стаж аннулируется и придется снова ждать три года. Также, возможно, потребуются рекомендации с места работы;
5. У заемщика имеются в наличии собственные денежные средства, общая сумма которых не должна быть менее 10% от стоимости ипотечного жилья;
6. Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 45% от заработной платы специалиста (то есть, он должен предоставить справку о доходах с текущего места преподавательской работы). В противном случае придется подключать созаемщиков. Сторонний заработок учителя в договоре практически не учитывается;
7. Последний платеж не может быть оформлен на время, когда заемщик достигнет пенсионного возраста;
8. Аргументированные причины участия в проекте, в частности, неудовлетворительные жилищные условия и отсутствие собственной квартиры;
9. Если в семье оба являются учителями, они не могут одновременно взять два льготных кредита. Только один.

Приведенные требования и, главное, преимущества проекта для специалистов образовательных заведений, позволяют сохранить мотивацию преподавать и вернуть интерес к профессии. Однако, не стоит забывать, что для участия потребуется предоставить ряд документов.

Какие документы необходимо представить учителям, чтобы получить право на льготную ипотеку

Прежде всего, необходимо узнать в местных органах власти, какая финансовая организация готова предоставить кредитование на вышеописанных условиях (поскольку не все банки поддерживают данную услугу).

• Заявление на участие в программе;
• Сертификат, который выдает местная администрация при утверждении кандидатуры в качестве участника;
• Копия паспорта и идентификационного кода (однако потребуется предъявить и оригиналы документов);
• Справка о доходах с преподавательского места работы;
• Соответствующая справка, если имеются сторонние источники заработка;
• Для представителей сильного пола – военный билет;
• Налоговый номер;
• Копия трудовой книжки;
• Свидетельство о семейном положении.

Поскольку субсидии обеспечиваются из федерального бюджета Российской Федерации, то оценку текущего материального положения молодого преподавателя будут проводить также органы местной власти

При этом важно иметь положительную кредитную историю, если ранее уже брались различные займы. Так или иначе, за консультацией необходимо обратиться в городскую или сельскую администрацию

Предпочтение будет отдаваться специалистам, которые трудятся в селах или воспитывают маленьких детей.

Стоит заметить, что наибольшей популярностью у учителей пользуется схема, которую предлагают в Сбербанке. В частности, она предусматривает возможность покрытия не 20, а 40 процентов стоимости ипотечного жилья, которые обеспечит государство. Также, возможно снижение необходимого трудового стажа преподавателя с 3-х лет до 1-ого года, при условии, что кандидат все это время проживает в местном регионе. Кроме того, банком предусмотрена возможность ссуды на оплату кредитных процентов.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: 

1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
4. Получить положительное решение.
5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: 

• оригинал и копию паспорта;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
• копию правильно заполненной трудовой книжки;
• анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
• военный билет (только для преподавателей мужского пола);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении каждого ребёнка;
• сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Ипотека для молодых учителей: программа

На территории каждого отдельного субъекта РФ условия и правила программы могут варьироваться. Поэтому желающим поучаствовать следует для начала обратиться в местное отделение Министерства образования и узнать, какие льготы им полагаются. Может так получиться, что льгот будет даже больше, чем вы рассчитывали. Многие регионы заинтересованы в привлечении молодых специалистов.

Суть государственной программы заключается в том, что государство гасит часть ипотеки, то есть выдает субсидию, которая значительно облегчает жизнь учителям. Помимо этого банки, особенно крупные с долей государства, предлагают гораздо более выгодные условия, уменьшают процент.

Конечно, есть определенные требования к участникам программы. Как вы понимаете, доказывать банку, что вы молодой учитель и заслуживаете льготы, не имеет никакого смысла. В первую очередь нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию, где у вас попросят пакет документов, если вы подходите по всем параметрам. После тщательной проверки всех документов, вам выдадут сертификат, подтверждающий, что вы являетесь участником государственной программы по поддержке учителей. Именно с ним уже надо идти в банк и узнавать, что подразумевает под собой социальная ипотека молодым учителям.

Вы можете обратиться сразу в несколько банков, узнать, какую программу предлагает каждый из них и выбрать наиболее подходящую. Некоторые финансовые организации вам могут предложить поучаствовать сразу в двух программах, например, для учителей и для молодых семей. Это значительно увеличит ваши льготы.

Сумма займа не может быть произвольно выбранной. Так же, как и стоимость жилья. Сумма рассчитывается с учетом ваших доходов и срока кредитования. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от зарплаты заемщика, иначе такие условия буду слишком непосильными

Конечно, во внимание принимается и наличие супруга, который является созаемщиком, а значит его доход тоже играет роль. Учитывая все эти факторы, банк рассчитает максимальную сумму, которую сможет вам выдать

Условия

Ипотека для педагогов это шанс получить личное благоустроенное жилище для молодых специалистов. Требования программы не очень строгие и им отвечает большинство молодых учителей.

Претендовать на данный вид ипотеки смогут молодые учителя:

• обладающие правом на выдачу государственной или региональной субсидии по причине оформленной ипотеки;
• в возрасте до 35 лет, проработавшие не меньше 3 лет по своей специальности.

То есть фактически каждый молодой учитель может участвовать в ипотечной программе на льготных условиях. Но есть один нюанс.

При этом лицо, подающее заявку на участие в программе, должно соответствовать заявленным требованиям. Имеющийся ранее стаж в расчет не принимается.

Условия ипотеки для учителей таковы:

Программой предусматривается возможность освобождения от обязательного страхования ипотеки, что существенно снижает стоимость кредита.

Целью кредитования является приобретение:

• готовой квартиры;
• частного дома с участком;
• квартиры в строящемся доме.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Орехово-Зуево

• • ОО «Орехово-Зуевский»
  • Московская область, Орехово-Зуевский городской округ, Орехово-Зуево, Центральный бульвар, 3
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-17.00, Сб—Вс: выходной
• • Операционный офис Орехово-Зуево
  • Орехово-Зуево, Центральный бульвар, 3
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница\tс 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота\tc 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Дополнительный офис «Орехово-Зуевский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Орехово-Зуево, Юбилейный проезд, 8
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
• • Доп.офис №9040/01702
  • Орехово-Зуево, улица Володарского, 106
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:30
• • Офис «Орехово-Зуево»
  • Орехово-Зуево, улица Ленина, 49
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—21:00Сб.: 09:00—17:00

Калькулятор ипотеки для учителей

Стоимость ₽

Взнос ₽

30%

Срок лет
мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Для получения максимально приближенных расчетов по оформляемому ипотечному кредиту для преподавателей рекомендуется воспользоваться нашим калькулятором. Итоговыми показателями станут:

• величина ежемесячных платежей (с разделением на основной долг и проценты);
• сумма переплаты за весь срок использования заемных средств;
• минимальный уровень дохода в месяц.

Для их получения пользователь должен ввести следующие данные:

• размер кредита;
• срок;
• дата выдачи займа;
• тип оплаты;
• величина кредитной ставки.

Полученные сведения будут выведены в форме наглядного графика и таблицы.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
2. Кликните по вкладке «ипотека». Вам будет предложено два варианта на выбор: «рассчитать условия кредита» или «войти в личный кабинет».
3. Выберите «войти в личный кабинет». И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через «Сбербанк Онлайн» или «создать личный кабинет».
4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите «создать личный кабинет» и заполните все поля.
6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России.
8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».

Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Условия получения ипотеки молодым учителям

Чтобы получить ипотеку для молодого специалиста – учителя, первое, что стоит сделать, это удостовериться, что вы подходите под выдвигаемые требования.

1. Человек должен проработать в сфере образования достаточно долго. Госпрограмма создана для тех, кто работает учителем, преподавателем или научным сотрудником. Стаж трудовой деятельности в этой сфере — от 3 лет, причем на последнем месте работы – от 1 года. Однако если вы только закончили педагогический университет или институт, будет достаточно стажа в 1 год.
2. Положительная характеристика с места работы. Чтобы поучаствовать в госпрограмме, заемщик не должен иметь нареканий по исполнению своих прямых обязанностей на работе. В противном случае получить ипотеку молодому учителю будет непросто.
3. Место, где человек работает и живет. Получить ипотеку может каждый молодой учитель, проживающий на территории нашей страны. Но деньги региональные власти предоставят только на приобретение квартиры в своем территориальном округе. К примеру, если человек живет в Санкт-Петербурге, то купить жилье в Новосибирске, используя бюджетные средства, не получится. Получить ипотеку для молодых учителей будет проще, когда специалист проживает в сельской местности, ведь региональные власти стремятся привлечь как можно больше работников образовательной сферы и готовы предоставить бюджетные средства.
4. Достаточная заработная плата. Заемщик должен быть способен вносить платежи каждый месяц, чтобы погасить ссуду.
5. Хорошая кредитная история. В получении ипотеки для молодых учителей будет отказано, если человек просрочил платеж по другому кредиту, не вернул заем, то есть его кредитная история испорчена. Прежде чем обращаться в администрацию, следует узнать свою кредитную историю.
6. Основному заемщику должно быть не более 35 лет. Только в этом случае молодому учителю предоставят ипотеку.
7. У человека не должно быть жилья, находящегося у него в собственности. Получить господдержку смогут только те специалисты, у которых нет своей квартиры, либо нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Ипотека для молодых учителей в 2019 году предназначена для тех, кто живет в помещении размером меньше 18 м2. Данный норматив действует для Москвы и Московской области, но он является ориентиром и для многих регионов. Однако в вашей области нормативы могут быть другие, эту информацию следует уточнить в администрации.

Ипотека на льготных условиях предназначена для тех молодых учителей, у которых нет жилья в собственности. Как выглядит потенциальный заемщик? Ему нет 35 лет, он проработал педагогом как минимум 3 года, у него положительные характеристики с места работы, его доход стабилен, а кредитная история хорошая.

Ипотеки для учителей (педагогов) и их основные особенности

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы. Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

• Размер первого взноса. Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
• Размер ежемесячной выплаты. Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.
• Привлечение дополнительных средств. При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения созаемщиков или поручителей.
• Уменьшение процентной ставки. Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.

Государственные органы компенсировали за свой счёт разницу между базовой ставкой Сбербанка и этой цифрой.

Закон, определяющий льготные условия для учителей по получению ипотеки, перестал действовать в 2015 году. К счастью, все договорённости остались в силе для тех, кто успел подписать договор кредитования. Никаких изменений в этом вопросе после окончания действия закона не произошло.

Это интересно: Ипотека для многодетных семей — возможные льготы

Как приобрести жильё?

Сегодня по России можно найти разные формы содействия в улучшении жилищных условий:

• Выделение средств из бюджета региона на оплату купленного жилья (до 40% от цены);
• Предложение для покупки квартиры из фонда муниципалитета по приемлемой стоимости;
• Займ в целях погашения процентов по ипотеке.

Будет полезно просмотреть:

Первая инстанция – администрация, вторая – банк

За разъяснением по поводу того, какие схемы работают в регионе проживания педагога, нужно обратиться за разъяснением в управление по месту жительства.

Если педагог пожелает вступить в проект, он должен будет сформировать папку запрашиваемых документов и заполнить соответствующую форму заявки.

Пакет документов на получение ипотеки

После вынесения положительного решения учитель получит сертификат и представит его в банк для начала работы по оформлению ипотечного кредита. Перечень банковских учреждений, работающих по партнёрским договорам, представляется сотрудником управления.

Хорошо зарекомендовал себя в сотрудничестве по программе ипотечного кредита для работников образования Сбербанк. Договорённость с данным финансовым предприятием по сотрудничеству в сфере предоставления ипотечного кредитования молодым педагогам подписана в 2013 году.

При помощи его услуг молодые учителя получают возможность приобрести квартиру из фонда вторичного жилья или в строящемся доме.

Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков

• Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
• Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
• Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
• Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
• Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
• Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.

Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.

Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.. Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации

Выглядит это так:

Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:

• Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
• Срок погашения — до 30 лет;
• Процентная ставка — 9-12%;
• Привлечение средств маткапитала — допускается.

Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».