Условия страхования жизни, квартиры в ао «согаз» при оформлении ипотеки

Согаз — страхование ипотеки

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «согаз»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

овые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

• суммы задолженности по ипотеке;
• суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку. Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

• пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
• техническое состояние недвижимого объекта;
• наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось.

С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов.

Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в «Согаз»

Страховая компания СОГАЗ является одним из крупнейших игроков на российском рынке в этой сфере бизнеса. Организация была основана в 1993 году РАО Газпром и благодаря мощной финансовой поддержке и внедрению новых технологий быстро пошла в гору. По состоянию на 2019 год, в штат организации входит около 12 000 сотрудников и более 800 офисов. Страхованием охвачено не менее 18 000 000 граждан и 100 000 организаций.

В компании Согаз ипотечное страхование отличается следующими преимуществами:

• Индивидуальный подход к каждому посетителю. В учет берется ситуация, складывающаяся у гражданина. Агенты всегда готовы пойти на встречу, для чего задействуются те или иные варианты лояльности.
• Большой выбор программ страхования. Клиент имеет право выбрать оптимальный для себя способ оплаты, список рисков, исходя из собственных финансовых возможностей и оцененных гарантий.
• Оперативность в оформлении договоров и выдаче займов. Полный цикл действий от момента обращения до выдачи полиса занимает не более двух часов.
• Использование электронного ресурса, позволяющего осуществлять сделки онлайн, без траты лишнего времени на дорогу и ожидание в очереди.
• Возможность оформления рассрочки на страховую премию при заключении комплексного соглашения.
• Эффективная служба поддержки, работающая в круглосуточном режиме. Бесплатные звонки от всех операторов.
• Оплата медицинского обследования для получения справки, являющейся условием получения кредита для некоторых категорий граждан.
• Аккредитация во всех крупных банках РФ, работающих по ипотечной программе.
• Реальный расчет материальной компенсации при наступлении страхового случая, гарантированные выплаты.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки. 

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Страховщику не выгодна выплата возмещения, поэтому он будет любыми способами стараться уйти от ответственности. Для этого заемщику – страхователю нужно запастись максимальным количеством документов, подтверждающих факт произошедшего события.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке. К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

При расторжении ипотечного договора досрочно, например, в связи с выплатой всей задолженности ранее назначенного срока в пользу банка или при назначении рефинансирования и, соответственно, закрытием долга в старом банке и заключением договора страхования у другого страховщика, оставшийся платеж по полису подлежит возврату.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа. 

Тоже самое нужно сделать, если имело место досрочное погашение ипотеки в крупном размере. Для этого нужно предоставить страховщику пересчет стоимости кредита с процентами в период, оставшийся для погашения задолженности. Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

Что страхуем

Газпромбанк на основании законодательства установил обязательную страховку на утрату или повреждение недвижимости. Давайте разберем условия по этой обязательной программе страхования.

Утрата или гибель недвижимости

Утратой является полное уничтожение недвижимости, невозможность использовать ее в дальнейшем. Вследствие чего это может произойти? Вот неполный список событий, которые могут привести к утрате недвижимости:

• пожар на большой площади, полное выгорание конструктивных элементов недвижимости;
• взрыв. Например, бытового газа, газового баллона или вследствие внешних воздействий (теракт);
• стихийные бедствия. Сюда можно отнести ураганы, смерчи и штормы. Полностью уничтожить объект недвижимости может оползень, обвал или сели. В горных районах грозным фактором может выступить землетрясение.

Рекомендуемая статья: Страховка ипотеки Сбербанка

Повреждение недвижимости

Повреждение не ведет к утрате, как в первом случае, но на некоторое время может остановить использование жилья по назначению. К этому приводят следующие ситуации:

• небольшие пожары на маленьких площадях, приводящие к ремонту жилья, а также повреждения разными средствами пожаротушения;
• аварии систем ЖКХ. Прорыв систем водоснабжения или отопления, что приводит к затоплению жилья;
• конструктивные дефекты. Разрушения вследствие ошибок при строительстве или отделке;
• действия третьих лиц, направленные на повреждения (вандализм или хулиганство).

Что еще можно страховать

Мы рассмотрели обязательную страховку, которая покрывает риски банка. Сам заемщик может тоже прибегнуть к услугам страховых компаний, чтобы уменьшить собственные риски. Какой самый главный залог успешной регулярной выплаты взносов по ипотеке? В первую очередь, состояние здоровья заемщика. Тут рассматриваются два случая – постоянная утрата трудоспособности и, к сожалению, смерть заемщика.

Страховой случай объявляется наступившим, если смерть заемщика произошла в период страхования по причине:

• несчастного случая;
• по болезни.

Но только если эта болезнь была установлена во время действия договора, а не ранее.

Кроме здоровья заемщика можно страховать особые случаи. Они названы страхованием титула. Титул – это право собственности. Нередки, к сожалению, следующие случаи:

• мошенничество в разных вариантах прежних жильцов или риэлторов;
• отсутствие информации по истории жилья. Заемщик приобретает недвижимость, на которую могут претендовать третьи лица.

Что это значит? Рассмотрим конкретные примеры.

Заемщик приобрел квартиру, а через некоторое время объявился наследник, который не успел предъявить свои права. Тогда суд может отменить сделку по продаже жилья, а заемщик лишится своего права. Еще пример – квартиру продало недееспособное лицо. В этом случае сделка тоже может быть определена как ничтожная

Процедура заключения договора

Есть возможность оформления полиса в отделении страховой компании, а также с помощью сайта фирмы.

Для оформления онлайн следует выполнить такие действия:

1. В разделе сайта «Ипотека» представлена форма заявки на страхование. В данной форме необходимо выбрать регион сделки и ближайшее отделение фирмы «СОГАЗ». После заполнения и введения цифрового кода, подтверждающего, что пользователь является реальным человеком, заявление отправится на рассмотрение.
2. На номер телефона, указанный при регистрации, поступит звонок от консультанта компании. Он детально расскажет обо всех возможностях и условиях страховой программы. В зависимости от вида страхования, сотрудник call-центра подскажет, какой пакет документов необходимо собрать. Например, при страховке имущества нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности. При страховании жизни потребуются медицинские справки, в которых будет указано физическое состояние страхуемого лица.
3. Завершающий этап — подписание договора страхования в отделении компании «СОГАЗ». Перед подписанием заемщик имеет право лично выбрать срок, на который он будет застрахован. В случае ипотечного страхования можно выбрать ежегодную страховку. Полис в этом случае выдается на 12 месяцев. Также можно купить полное страхование на весь период, предусмотренный кредитным договором. Страховые взносы в условиях полного страхования уплачиваются заемщиком 1 раз в год.
4. При заключении договора страхования ипотечного кредита бенефициаром всегда выступает банк. Поэтому от заемщика требуется только предоставить информацию о наступлении страхового случая. Последующее взаимодействие будет происходить напрямую между страховщиком и кредитором.

«СОГАЗ» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На официальном сайте компании «СОГАЗ» невозможно рассчитать размер страховой программы жизни, поскольку отсутствует специальный калькулятор. Поэтому можно использовать отдельный калькулятор на стороннем ресурсе, либо рассчитать окончательную стоимость, используя коэффициенты в зависимости от выбранной программы.

Для расчета стоимости страховки для Сбербанка, Газпромбанк, ЮниКредит Банк и ВТБ воспользуемся калькулятором на сайте «Ингосстрах», для этого:

2. Для расчета стоимости заполните все поля:

• Город для которого оформляется полис;
• Банк где взята ипотека;
• Что страхуется — дом или квартира;
• Задолженность по кредиту;
• Страхуемые риски;
• Данные заемщика;
• Дата вступления в силу договора.

При оформлении ипотечной страховки онлайн дается 15% скидка, она применяется автоматически к полюсу.

Если стоимость полиса в «Ингосстрах» устроит можно продолжить онлайн оформление.

Поэтапный процесс приобретения полиса в «СОГАЗ»

Оформить полис можно, обратившись в офис «СОГАЗ», либо на сайте оставить заявку. Для получения страховки необходимо выполнить следующее:

1. Онлайн заполнить заявление на получение страховки. Для этого необходимо перейти в раздел «Недвижимости» и выбрать подпункт «Ипотека» (sogaz.ru/products/mortgage/order).

Остается заполнить пустые поля и выбрать регион местонахождения, подразделение ближайшее к населенному пункту. Далее потребуется заполнить личную информацию (ФИО, контактные данные, вид страховой программы). Нажать кнопку отправки. Остается ввести правильно в виде кодовой комбинации, представленной на картинке.

2. Дождаться звонка специалиста. Сотрудник бесплатно консультирует по всем вопросам и сообщает, какие документы предварительно необходимо подготовить для оформления. Зависит от программы. Если планируется застраховать жизнь, то прохождение медицинского обследования является обязательным условием. В случае оформления страховки недвижимости (выписки из дом книги, подтверждение собственности).

3. Подготовить комплект документов. Оформление. Далее необходимо посетить отделение компании для подписания договора. Сроки действия назначаются клиентом.

Чтобы оформить страховой полис, перед обращением в компанию, необходимо подготовить пакет документов:

• Заявление на покупку страхового полиса.
• Российский паспорт.
• Документация о приобретаемом имущественном объекте.
• Медицинское заключение после обследования.

Если планируется воспользоваться программой страхования здоровья и жизни, то ее срок составляет один год. Далее при желании необходимо сделать пролонгацию договора. Также можно заключить договор на весь срок ипотечного кредитования до полного расчета.

В зависимости от выбранных факторов осуществляется расчет полной стоимости услуг.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• Возрастная категория и половая принадлежность.
• Риск, связанный с профессиональной деятельностью.
• Физическое состояние и насколько здоров клиент.

Касательно второго пункта важно отметить: чем рискованней профессия, тем дороже обойдется страховка

Номера телефонов и адреса офисов АО «СОГАЗ»

Посмотреть телефон в определенном регионе можно на официальном сайте «СОГАЗ» (sogaz.ru).

1. Для этого в поисковике в верхней части сайта достаточно начать вводить первые буквы населенного пункта.

2. После выбора города, появится вкладка «Ваш офис», при нажатии на неё, отобразится полная информация: адрес и телефон.

Возврат страховки по ипотеке в «СОГАЗ»

Поскольку каждый заемщик в преддверии финансовых растрат старается сэкономить на всем, вопрос об отказе от страховки остается актуальным. Отказаться от нее невозможно, поскольку она выступает гарантией возврата своих активов для банковского учреждения. Если полис не будет оформлен и произойдет несчастный случай с заемщиком, кредитор понесет серьезные убытки.

Оформить отказ от некоторых программа страхования возможно, поскольку они не относятся к категории обязательных, либо такой сервис предлагает банк. Как правило, если специалист предлагаем оформление страховки, он может предупредить о том, что в случае отказа, ставка по ипотечную кредиту будет увеличена, поскольку банк подвергает себя дополнительному риску.

Где выгоднее оформить страховку по ипотеке

Чтобы определить, где же можно дешевле всего оформить страховку, рассмотрим обзор предложений на примере Сбербанка.

Сбербанк — кредитная организация, которая помимо того, что позволяет получить приличную сумму денежных средств на приобретение жилье, еще и оформляет страховые полисы. Это единственный банк, который не требует комплексного кредитования.

Разберем наиболее популярные аккредитованные страховые компании Сбербанка:

• «Сбербанк» — сумма страхования обойдется около одного процента от страховой суммы;
• ООО СК «ВТБ Страхование» — около 1%;
• САО «ВСК» — рассчитывается индивидуально;
• ОАО «СОГАЗ» — порядка 1,17%;
• «РЕСО» — 0,5%;
• «ООО СК» — стоимость варьируется от 0,3% до 4%, рассчитывается индивидуально;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование» — около 0,321%;
• «РОСГОССТРАХ»

Сбербанк, выступая посредником, получает доход от страховой компании. Клиент может сам выбрать компанию, т. к. банк не может навязать свой выбор. Оформляя страховку в Сбербанке, можно получить скидку на ипотеку в размере 1%. Рассчитать стоимость страховки можно онлайн, набрав в поисковике: «рассчитать стоимость страхования жизни и здоровья калькулятор сбербанк».

Банки отдают предпочтения «РЕСО», «ООО СК», которые позволяют сэкономить. Удобно то, что никуда не нужно ехать, все оформляется в кредитной организации. В «РЕСО» выплачивается страховая премия в полном объеме до начала действия страховки и при досрочном расторжении договора в период 5-ти дней после заключения по требованию клиента.

ООО СК «ВТБ Страхование» — полис обойдется в размере 1% от суммы займа, ежегодно 1% также будет начисляться на остаток займа. Эта компания предоставляет скидку за оформление полиса на длительный срок. Преимуществом является то, что заемщики могут как обратиться в страховую компанию, так и получить средства через сайт фирмы. После составления заявки с клиентом связывается сотрудник, объясняя условия.

ОАО «СОГАЗ». Оформляя страховку у этой компании, можно пройти медицинское обследование бесплатно. Имеется также интересная услуга: приобретая страхование на жилье, можно оформить «От стечения обстоятельств» на мебель, внутреннюю отделку, технику, сантехнику, гражданскую ответственность. При этом на основное страхование жилья будет распространяться льготный тариф в размере 0,1% от страховой суммы.

«Росгосстрах» пользуется большим спросом у населения, т. к. предлагает низкие ставки. Если приобретать комплексный полис, то его стоимость составит не больше 0,2% от общей стоимости. Обязательно будет рассматриваться, в каком банке была оформлена ипотека, учитываться сумма кредита, ставка, тип недвижимости и другое. Это является обязательным.

Как оформить страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

• заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости;
• сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки;
• заключение договора на страховые услуги, получение полиса;
• предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Договор страхования по ипотеке обычно оформляется сроком на 1 год с правом на продление – пролонгацию. По кредитному договору страховка подлежит оплате каждый год.

При рефинансировании или реструктуризации долга в другом банке обычно требуется прохождение процедуры страхования заново. Процедура осуществляется от момента подачи заявления до оформления полиса.

Все документы на страхуемый объект недвижимости предоставляются заново в оригиналах и копиях. Также рассчитывается опять стоимость комплекта страхования.

В организации, с которой досрочно расторгается договор ипотечного кредитования, необходимо получить соглашение о прекращении действия отношений. С ним следует обратиться к страховщику, который ранее выдавал страховку, и расторгнуть с ним договор с получением оставшейся суммы, оплаченной в счет ипотеки.

Преимуществами страхования в СОГАЗ являются:

• широкая сеть отделений по всей территории России;
• гибкие тарифы, лояльное отношение к постоянным клиентам;
• индивидуальный подход к заемщикам по ипотечным договорам при приобретении полиса;
• скидки при приобретении сразу нескольких полисов;
• подготовка документации на выплаты оперативно в короткие сроки.

Виды страхования при ипотеке

Рассмотрим подробнее все виды ипотечного страхования.

Страхование недвижимости

Поскольку в кредит приобретается жильё, то именно оно и является главным объектом страхования. Страхуют его от стихийных бедствий, аварийных ситуаций, порчи вследствие вандализма или хулиганских действий третьих лиц.

Фото: https://pixabay.com/photos/house-building-home-architecture-1946371/

Этот вид страхования является обязательным, без его оформления ни один банк не оформит ипотеку.

Страхование жизни и здоровья

Несчастные случаи, серьёзные болезни или внезапная смерть в нашей жизни не редкость. Если заёмщик временно потерял трудоспособность или не может работать по причине инвалидности, то страховая компания возмещает ущерб банку, а заёмщика полностью или частично освобождает от платежей.

В случае смерти страхователя на его родственников и близких не переходят кредитные обязательства, страховщик берёт их на себя.

Страховые выплаты не будут осуществлены, если окажется, что смерть или инвалидность были следствием суицида или умышленных действий страхователя. Также страховая откажет в выплате, если травмы были получены вследствие алкогольного или наркотического опьянения.

СОГАЗ страхование жизни и здоровья обязуется возместить убытки банку, если страхователь не способен выплачивать ежемесячные взносы по причине тяжёлого заболевания или серьёзной травмы, получения инвалидности 1 или 2 группы, полной или частичной потери трудоспособности.

Данный вид страхования является добровольным и заключается индивидуально. Поскольку при оформлении договора учитывается множество факторов, начиная от состояния здоровья клиента и до его любимого хобби.

Страхование от утраты титула

Если вы приобретаете жильё в новостройке, то можете выдохнуть с облегчением – этот вид страхования вам ни к чему. Другое дело, когда недвижимость покупается с рук (на вторичном рынке). Гарантировать, что через некоторое время после оформления купли-продажи появится законный собственник жилья, который обманом лишился квартиры или был незаконно обойдён во время приватизации, не может никто.

Третье лицо может в судебном порядке оспорить право на собственность. И если суд удовлетворит его иск, то жильё на законных основаниях отойдёт другому владельцу. Таких случаев немало, поэтому стоит обезопасить себя от подобных неприятностей.

Стоимость страхового полиса

Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:

• общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
• общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.

Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.

Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:

• детальное описание технического состояния объекта кредитования;
• полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
• для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.

Фирма «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.

Заемщик должен понимать, что все онлайн-расчеты приблизительные и несут ознакомительный характер. Более конкретную информацию могут предоставить сотрудники компании, а также работники горячей линии.