Как изменить условия и состав участников в договоре ипотеки

Необходимые документы для привлечения солидарного заемщика

О Ã»Ã¸ÃÂð, ÿÃÂõÃÂõýôÃÂÃÂÃÂõóþ ýð ÃÂþûàÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ÿþ øÿþÃÂõúõ, ÿþÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøàôþúÃÂüõýÃÂþò:

1. ÃÂðÃÂÿþÃÂàÃÂþÃÂÃÂøùÃÂúþóþ óÃÂðöôðýøýð.
2. ÃÂÃÂûø ÃÂõóøþýàÿÃÂþöøòðýøàÃÂõûþòõúð ø üõÃÂÃÂð þÃÂþÃÂüûõýøàøÿþÃÂõúø ýõ ÃÂþòÿðôðÃÂÃÂ, ÿþÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúð, ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂÃÂÃÂÃÂðàýðûøÃÂøõ ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøø.
3. âÃÂÃÂôþòðàúýøöúð.
4. áÃÂÃÂÃÂá.
5. áòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÿÃÂøÃÂòþõýøø ÃÂÃÂÃÂ.
6. ÃÂþúÃÂüõýÃÂÃÂ, ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂþòõýàþñÃÂð÷þòðýøÃÂ.
7. ÃÂðÃÂÿþÃÂÃÂð òÃÂõàûøÃÂ, ÿÃÂþöøòðÃÂÃÂøàò þôýþù úòðÃÂÃÂøÃÂõ à÷ðõüÃÂøúþü. ÃÂÃÂûø øüõÃÂÃÂÃÂàýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýøõ ôõÃÂø ÿþÃÂÃÂõñÃÂÃÂÃÂÃÂàøàÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð þ ÃÂþöôõýøø.
8. áÿÃÂðòúð þ ÃÂð÷üõÃÂõ ôþÃÂþôþò ÷ð ÿÃÂõôÃÂôÃÂÃÂøõ ÿþûóþôð.

Права созаемщиков на покупаемую недвижимость

Отношения между всеми участниками ипотечной сделки регулируются на законодательном уровне. Круг полномочий созаемщиков строго ограничен.

Права и обязанности созаемщика:

1. Созаемщик несет непосредственное обязательство перед банком за выплату кредита и не может уклоняться от оплаты по требованию банка.
2. Если в качестве заемщика и созаемщика выступают лица, состоящие в браке, то они оба имеют равные права на квартиру.
3. Когда созаемщик не является супругом заемщика, он все равно может претендовать на долю в приобретаемой недвижимости, но только в том случае, если в его договоре четко прописана сумма, которую он обязуется ежемесячно оплачивать.
4. Права созаемщика, не состоящего в браке с основным заемщиком, на долю в приобретаемой квартире возникают в том случае, если он за счет собственных средств выплатил кредит банку и оспорил право собственности в суде.
5. Созаемщик имеет право получить налоговый вычет, если он является непосредственным участником кредитного договора и имеет долю в приобретаемом жилье.

Как видно, для банка не столь важно, на кого оформлена ипотека, главное, чтобы участники договора выплатили долг. Но каждый случай индивидуален, поэтому прежде чем стать созаемщиком, вы должны учитывать разные нюансы

Например, у вас в ближайшем будущем может возникнуть необходимость в оформлении кредита на жилье. Взять ипотеку будет проблематично, так как в кредитной истории отображен факт участия в стороннем кредитном договоре.

Дополнительные возможности созаемщика

Если вы стали созаемщиком по ипотеке, то должны понимать, что в случае неплатежеспособности основного заемщика вам придется уплатить задолженность перед банком в полном объеме. Вместе с тем свои права на квадратные метры придется отстаивать в суде, если изначально доля в приобретаемой недвижимости не была определена.

Можно ли оплатить задолженность перед банком мат. капиталом, ведь по условиям программы выделенными средствами допустимо погасить жилищный кредит? На практике такая возможность существует. Но для этого созаемщик в приобретаемом жилье должен иметь не просто долю, а выделенную отдельную комнату, так как основная цель программы – обеспечить жильем детей.

Если при подписании кредитного договора созаемщик не получил долю, и она в будущем была определена судом, то этого недостаточно для того, чтобы погасить задолженность за счет федеральной программы. Для этого придется снова обращаться в судебный орган с документом, подтверждающим право на собственность доли, и ходатайствовать об определении права на одну из комнат. Затем нужно обратиться в нотариальную контору и подписать обязательство о выделении долей в помещении детям. После этого Пенсионный фонд переводит средства материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Что стоит учесть, прежде, чем стать созаёмщиком?

Ипотеку иногда платить нелегко даже самому собственнику жилья, что уж говорить о постороннем человеке, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем решаться выступить созаемщиком по ипотечному договору. Нередко у них могут возникнуть следующие проблемы:

• Ему потребовалось взять собственный кредит, но его платежеспособность уже ограничена взятым ранее ипотечным кредитом в качестве созаёмщика.
• В качестве созаёмщика выступил супруг, который стал им только после подписания кредитного договора, в таком случае он не имеет права на долю в ипотечном жилье. Представим, что пара разошлась, в такой ситуации собственником остается один, а платить по ипотеке обязаны оба.
• Товарищ, который попросил стать созаёмщиком по его ипотечному кредиту, неожиданно прекращает платить долг. В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.
• Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
• Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

Страхование рисков

Чтобы между созаёмщиком и получателем кредитных средств не возникло недопониманий, а каждый из них не попал в затруднительное положение, им стоит не только внимательно изучить ипотечный договор, но и застраховать риски.

Любой банк рекомендует созаёмщику застраховать свою дееспособность, и если с ним что-то случится, то выплачивать долг будет страховая компания. При страховании жизни она же возьмет на себя расходы по погашению ипотеки в случае смерти созаёмщика.

Итак, мы рассказали вам об основных обязанностях, а также о правах созаёмщика по ипотеке, а также о требованиях, которым он должен соответствовать. Прежде чем стать созаёмщиком по ипотеке, оцените все за и против, учтите ваши риски, и помните, что ипотека – долг многолетний и дорогостоящий, хорошо оцените свои возможности.

Права и обязанности созаёмщика

Обязанности солидарного заёмщика регламентированы Гражданским кодексом РФ. Согласно ст. 323, в случае привлечения дополнительных должников банк имеет право требовать исполнения обязательств по кредитному договору от любого из них в отдельности или одновременно от всех. Созаёмщик освобождается от кредитных обязательств только после того, как задолженность будет погашена в полном объёме. При оформлении кредита принцип солидарной ответственности реализуется в трёх вариантах:

1. Основной заёмщик и все дополнительные участники сделки осуществляют погашение задолженности в равных пропорциях. Например, если при оформлении кредита был привлечён один созаёмщик, то он обязан ежемесячно вносить 50% от суммы взноса. Вторая половина платежа будет приходиться на долю титульного заёмщика.
2. На солидарных должников ложится ответственность за оплату кредита только в случае, если основной заёмщик не может выполнить свои обязательства.
3. В начале действия кредитного договора все платежи осуществляются солидарными лицами, а основной должник приступает к погашению только при наступлении определенной даты. В таком случае все сроки и зона ответственности созаёмщика оговариваются в отдельном соглашении. Этот вариант будет действовать при оформлении образовательных кредитов. Вся ответственность за своевременное погашение займа и процентов ложится на законного представителя. Студент начинает принимать участие в оплате взносов только после достижения совершеннолетия и официального трудоустройства.

На практике обычно используется второй вариант, где созаёмщики выступают гарантом возврата кредита. Перечень прав и обязанностей солидарных лиц должен быть указан в кредитном договоре.

Созаёмщик может стать собственником имущества, которое приобретается в кредит. Этот пункт оговаривается в кредитном соглашении. При оформлении ипотеки право собственности гарантированно получают созаёмщики-супруги, так как приобретённая недвижимость расценивается как совместно нажитое имущество. Отменить данное право может только брачный контракт, в котором указаны иные условия распределения имущества.

Все созаёмщики, которые согласно договору становятся собственниками объекта кредитования, приобретают равные доли. Основной заёмщик не может претендовать на особые условия распределения права собственности. Кроме того, созаёмщик имеет право на получение имущественного налогового вычета и вычета по уплаченным процентам.

Также солидарные должники могут оформить страхование жизни и здоровья при получении кредита. Сумма возмещения определяется пропорционально зоне ответственности каждого участника. Если полис оформлен только на основного заёмщика, то в случае наступления страхового события компания возмещает только его долю, а остальные участники сделки продолжают погашение в обычном режиме.

Таким образом, привлечение солидарных лиц является выгодным как для кредитора, так и для самого клиента. При этом созаёмщик должен отдавать себе отчёт в том, что, повышая платёжеспособность другого должника, он автоматически снижает собственную. Это может стать проблемой, если клиенту в будущем понадобятся кредитные средства.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Препятствия, с которыми может столкнуться созаёмщик

Перед тем как стать созаемщиком, необходимо взвесить «за» и «против». Может случиться так:

1. Во время погашения задолженности по ипотеке срочно понадобятся денежные средства, а взять их в банке не получится. Основная причина отказа — заработная плата не позволяет выплачивать одновременно два кредита.
2. Товарищ уговорил выступить созаемщиком по ипотечному кредиту. Договорились выплачивать кредит поочередно. Но друг свои обязательства выполнить не смог.
3. Молодые люди планируют узаконить отношения через несколько лет. Оформляют квартиру в ипотеку будучи в гражданском браке, при этом дополнительный договор не составляют. Спустя полгода ссорятся, расходятся. В итоге: один из несостоявшихся супругов владеет недвижимостью, а другой выплачивает долг. Понятное дело, данный вопрос можно решить через суд, но лучше учесть все сразу.
4. Совершая сделку, супруги обязаны оформить недвижимое имущество в общую собственность. Если брак расторгается, необходимо разменять жилье, а в сложившейся ситуации это непросто осуществить.
5. Когда возникает необходимость выйти из созаемщиков, требуется пройти сложную процедуру: найти человека, у которого заработная плата не ниже вашей, получить одобрение банка. Крайне редко получается добиться желаемого.
6. Никто не застрахован от потери работы или других сложностей с финансами, в результате которых созаемщик может потерять жилье, а также испортить кредитную историю.

Почти в каждом банке заемщику предлагают оформить дополнительные услуги. Одна из них — страхование на случай ухода из жизни и потери трудоспособности клиента, в том числе, из-за ликвидации предприятия.

Данное предложение помогает обезопасить себя и своих близких. Страховая компания возьмет на себя ответственность за погашение задолженности по договору, если наступит страховой случай. Стоимость страховки сравнительно небольшая, и может оказаться полезной.

Что будет с ипотечной недвижимостью в случае наступления банкротства заемщика?

По статистике Центробанка РФ более чем 1/3 должников по договорам об ипотеке не справляются со своими обязательствами. Жизненные ситуации бывают настолько непредсказуемыми и неожиданными, что ни один должник по ипотечным обязательствам не может на 100% гарантировать их исполнение.

Банкротство заемщика по ипотеке, равно как и банкротство одного из созаемщиков по ипотеке, не может не отразиться на залоговой недвижимости. Финансовая несостоятельность лишает должников их права на ипотечное жилье.

Многочисленная судебная практика показала, что в случае ненадлежащего исполнения закона и обязанностей со стороны заемщика по ипотечному договору банк может обратить взыскание на залоговую недвижимость, даже если она:

• является единственным жильем должника;
• оформлена на несовершеннолетних детей;
• оформлена на инвалидов.

Неужели нет способа сохранить ипотечное жилье при банкротстве? Закажите звонок юриста

Такой подход к ипотечной недвижимости обусловлен тем, что она не принадлежит должнику до ее полного выкупа. На срок действия договора об ипотеке, предмет договора — недвижимое имущество — находится в залоге у банка и является гарантом возврата денежных средств по договору.

При финансовой несостоятельности основного должника обязательства по ипотечному договору автоматически перекладываются на поручителя. Однако и поручитель к этому моменту может оказаться неспособным выплачивать долги за заемщика по ипотеке. Что делать поручителю в таких ситуациях? В этом случае и у поручителя возникает право подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Могут ли приставы арестовать ипотечную квартиру? Закажите звонок юриста

Поручитель имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о своей финансовой несостоятельности только после того, как:

1. заемщик перестал платить кредит;
2. банк на основании решения суда перенаправил денежные требования по ипотечному кредитованию к поручителю;
3. судебные приставы в законом установленном порядке возбудили исполнительное производство в отношении поручителя;
4. сумма долга, включая и остальные долги поручителя, составляют более 500 000 рублей.
5. поручитель допустил просрочку сроком более 90 дней;
6. общий размер доходов и имущества поручителя в денежном эквиваленте не удовлетворяют требования всех кредиторов.

Таким образом, закон дает право поручителю обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в случае, если положение поручителя отвечает всем вышеперечисленным требованиям. Правда, иногда в суд можно подать на банкротство и тогда, когда долги не достигли суммы в 500 тыс. рублей, но когда человек четко понимает, что платить по ним он не может. Например, потерял работу и не может ее найти уже пару месяцев, так что платить ему нечем.

Если Вы оказались в такой ситуации, обратитесь к нашим специалистам за юридической поддержкой. Они помогут Вам исправить положение с минимальными потерями.

Созаемщик-банкрот тянет на дно хуже камня
Банкротство созаемщика по ипотеке грозит оставить семью без жилья. Потому что созаемщик привлекается тогда, когда доходы заемщика не позволяют самому «тянуть» выплаты по кредиту. Часто за банкротством созаемщика следует признание финансовой несостоятельности и основного заемщика.

Тонкости раздела преференций и обязательств

Ипотека долгосрочный и объемный заем. За время погашения с людьми может случиться многое. Часто еще задолго до ликвидации кредита промеж детей и родителей, супругов, друзей случаются конфликты, и ситуация обостряется. Все это приводит к необходимости раздела прерогатив и обязанностей.

Законодательство оговаривает возможность раздела:

1. Между супругами посредством мирового соглашения или в тяжебном порядке.
2. По соглашению всех сторон правоотношений – банковской организации, ключевого претендента и дополнительных участников по части кредитного договора.
3. По договору промеж заемщиком и созаемщиком в части распределения преференций на приобретаемую жилплощадь. Если договориться не получается, то разрешено обратиться за помощью в суд.

Прерогативы на недвижимость, купленную в ипотеку, обусловлены:

1. Статусом жилья, полученным при регистрации преференции владения. В любом случае она является предметом залога и принадлежит по факту банковской организации.
2. Соглашением промеж ключевого участника и дополнительных. Сюда относится и брачный контракт. При этом в документе возможно предусмотреть переход прав на недвижимость в случае фактического погашения займа созаемщиком. Такой распорядок функционирует при неимении зарегистрированного брачного союза между участниками.
3. Сутью и характерными чертами действия при залоговой недвижимости.

В основном в соглашении оговариваются:

• уровень ответственности (солидарная. Регламентирована ст.322 ГК РФ. Возникает при неделимости предмета. Характеризуется исполнением совместных обязательств. Другой вид – субсидиарная. Наступает у дополнительного лица только в случае невозможности оплаты у основного);
• порядок исполнения обязательств в случае невозможности их несения ключевым должником;
• определение преференций созаемщика при ликвидации займа непосредственно им.

ВНИМАНИЕ !!! Квартира, купленная по дду, с привлечением дополнительного капитала и участников также подлежит разделу среди них, пропорционально вложенным средствам. Многие желают приобретать жилище не в новостройке, минуя долгое ожидание возведения многоквартирного дома, а во вторичке

В этой ситуации возможно увеличение суммы приобретаемой жилплощади. Распределение прерогативы происходит в стандартном режиме.

Когда после смерти заемщика ипотеку платят созаемщики?

О±ÃÂÃÂýþ ñðýúø ýðÃÂÃÂðøòðÃÂàýð ÿÃÂøòûõÃÂõýøø ÃÂþ÷ðõüÃÂøúþò. ÃÂûàÃÂøýðýÃÂþòþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ÃÂÃÂþ ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýðàóðÃÂðýÃÂøàÃÂòþõòÃÂõüõýýþóþ òÃÂÿþûýõýøàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò. ÃÂÃÂûø þÃÂýþòýþù ÿþûÃÂÃÂðÃÂõûàôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ÃÂúþýÃÂðûÃÂÃÂ, ø ýðÃÂûõôýøúø þÃÂúð÷ðûøÃÂàþàÿþóðÃÂõýøàôþûóð, ÿþÃÂÃÂõñýþÃÂÃÂàò ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøø ôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ûÃÂöõàýð ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð. ÃÂÃÂúð÷ðÃÂÃÂÃÂàþàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò ýõ ÿþûÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂ.

ÃÂñÃÂÃÂýþ ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúþò òÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàöÃÂýÃÂ, ôõÃÂø, üÃÂöÃÂÃÂ, ñÃÂðÃÂÃÂàø ÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂðÃÂõûàôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò. ÃÂþÿÃÂÃÂÃÂøüþ ÿÃÂøòûõÃÂõýøõ úðú þôýþóþ, ÃÂðú ø ýõÃÂúþûÃÂúøàÃÂþ÷ðõüÃÂøúþò. ÃÂÃÂðòð ø þñÃÂ÷ðýýþÃÂÃÂø ûøàÃÂøúÃÂøÃÂÃÂÃÂàò øÿþÃÂõÃÂýþü ôþóþòþÃÂõ.

Является ли собственником квартиры и может ли на нее претендовать?

Многие граждане, планирующие взять деньги в долг в банке на приобретение жилья, интересуются, созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру или нет. Все зависит от условий, прописанных в договоре. В целом созаемщик имеет с основным должником равные права на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Это означает, что он может претендовать на квартиру. То, какую часть объекта он имеет право получить, зависит от того, сколько платежей он совершил по погашению займа.

Если жилье покупается в кредит в период брака, то муж либо жена априори становится совладельцем недвижимости в равных частях. Это объясняется тем, что квартира считается общим имуществом, приобретенным в браке. При этом не играет роли то, за чьи средства она покупалась.

Если же речь идет о сторонах, не состоящих в браке, то им рекомендуется заключить дополнительное соглашение. В нем нужно отразить информацию о том, будет ли созаемщик иметь право на долю квартиры, на какую ее часть. Как правило, участники сделки находятся в хороших отношениях и не предполагают, что могут возникнуть какие-либо конфликты. Поэтому они не заключают дополнительный договор.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву

Надо учитывать, что созаемщику для получения доли квартиры следует обращаться в суд. Для этого нужно иметь квитанции об уплате долга и ряд других документов, подтверждающих право на часть ипотечной недвижимости.

Кто такой созаемщик?

У не знающих юридических тонкостей понятие созаемщик вызывает желание разобраться кто это такой. Под таковым подразумевается человек, который готов взять на себя солидарную с титульным заемщиком ответственность за погашение взятого кредита.

Зачастую созаемщик по ипотечному кредиту становится собственником доли в приобретаемой недвижимости, хотя может и не быть им. Но даже при отсутствии прав на объект он не освобождается от ответственности перед кредитором. В случае невыплат взносов за ипотеку титульным заемщиком именно к нему переходит обязанность платить по кредиту. Она наступает для него автоматически в момент прекращения поступления средств от основного должника.

Закон позволяет привлекать несколько дополнительных заемщиков (максимум – 4-5, но на практике банки разрешают включать в договор 2-3 человека). Требования предъявляются к каждому из них, если основной должник прекратил выплаты.

Кредитные организации пойдут на включение в договор дополнительных лиц только при условии, что:

• основной заемщик не обладает необходимым уровнем дохода для приобретения заявленного жилья;
• для получения большой суммы кредитных средств будет достаточно совокупного дохода основного и дополнительных заемщиков;
• созаемщики выразили согласие нести ответственность по договору.

Необходимость для получателя кредита во внесении в договор созаемщика возникает в таких случаях:

1. Нахождение в официальном браке. Согласно законодательству, второй супруг обязательно включается в договор, независимо от того, на кого оформляется право собственности. Оба супруга будут иметь равные доли и солидарно отвечать за погашение кредита. Исключение: имеющийся брачный договор, который предусматривает своё распределение долей и разную ответственность. В этом документе должны быть подробно расписаны их действия в случае развода (кто и как будет платить по кредиту), указаны доли сторон.
2. Несовершеннолетний возраст потенциальных собственников. Ситуация возникает, когда недвижимость приобретается на имя несовершеннолетнего ребёнка. В качестве созаемщиков выступают родственники, способные оплачивать кредит.

Кто такой созаемщик, основания его участия

Созаемщиком выступает индивид, отвечающий по кредитным обязательствам вместе с кредитуемым лицом.

Для уверенности одобрения займа разрешено привлекать нескольких человек:

1. Мужа или жену. Становятся независимо от их согласия согласно статье 45 СК РФ.
2. Родителей.
3. Достигшие совершеннолетия дети.
4. Иные родственники и близкие люди.
5. Лица, не связанные с заемщиком родственными отношениями.

ВАЖНО !!! Так, в Сбербанке практически все ипотечные программы допускают оформление совместного кредита с привлечением не более 3-х человек

Обращается внимание на совокупный доход при определении максимально возможной суммы к выдаче

Часто встречающимися основаниями привлечения к займу других лиц считаются:

• если сумма доходов у основного лица меньше требуемой. В такой ситуации для нужного предела учитываются совместная прибыль;
• оформление жилищного займа в период состояния в браке. Здесь второй супруг автоматически выступает дополнительным ответчиком по долговым обязательствам. После развода общая собственность делится промеж супругами пропорционально. При яром нежелании второй половины принимать участие в ипотеке надлежит составить и подписать брачное соглашение с указанием отсутствия претензий на приобретаемое жилье в случае разрыва отношений;
• ключевой претендент не отвечает банковским предписаниям, однако заем нужно оформить на него. В основном, данными индивидами выступают студенты, не обладающие постоянным местом трудоустройства, стабильной доходностью или возможностью оплачивать какой-то промежуток времени.

Как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанк

С оформлением кредитных отношений все понятно, однако, появляются вопросы через время  как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке. Это достаточно непростая процедура, так как здесь необходимо получить согласие всех участников данного договора, а самое главное банка.

Можно ли поменять созаемщика

По вопросу можно ли поменять или выйти из созаемщиков, можем сразу ответить, что такая возможность есть. Чтобы заменить лицо необходимо заемщику и созаемщику, найти замену, написать заявление, указать причину и подтвердить (развод, брачный контракт, потеря работы, трудоспособности, снижение зарплаты), банку потребуется пересмотреть весь пакет документов по кредитования, а кредитному комитету дать согласие на замену и переподписать кредитный договор, и возможно даже сделать дополнение к договору залога. На такие уступки банки идут крайне неохотно.

Если банк при наличии всех подтверждающих документов вам отказал, то можете обратиться в суд и в судебном порядке постараться выиграть дело.

Алгоритм действий при разводе супругов

Последующие действия зависят от решения супругов, которые решили развестись:

1. Если в семье нет несовершеннолетних детей, которых потребуется обязательно прописать, тогда процедуру будет провести проще.
2. Наличие брачного контракта, где прописано, кому что принадлежит, долевое участие, также упрощает дело.

1. В договоре купли-продажи указываются владельцы и их долевое участие.
2. Если один из супругов не вносил взносы и это можно доказать, то в судебном порядке при наличии хорошего адвоката можно решить вопрос.

Какие существуют варианты полюбовно разойтись:

1. Добровольно отказаться от доли, выйдя из ипотеки, а второй супруг получит право собственности на недвижимость и кредитные обязательства.

1. Добровольный отказ от ипотеки и получение компенсации.
2. Можно найти две новых квартиры, оформить два новых ипотечных договора для каждого супруга вместо совместной недвижимости.
3. Отказ от ипотеки, продажа квартиры банком, а вырученные деньги делятся между супругами.

Требования к заемщикам

Гражданство РФ

Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Если же у вас нет гражданства, а есть только вид на жительство, подать заявку не получится.

Прописка на территории России

Тут всё просто: у вас должна быть постоянная или временная регистрация — а проще говоря прописка, — на территории России.

Возраст от 18 лет

На момент подачи заявки вам уже должен исполниться 18 лет, хотя некоторые программы доступны только с 21 года. 

Вы пенсионер? Не переживайте — пенсионеры тоже могут подать заявку на ипотеку, особых требований к возрасту нет, но есть условие: вы должны вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если же вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, для подачи заявки вам больше ничего не требуется. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка.

Если вы получаете зарплату на карту другого банка, есть еще ряд условий.

Стаж работы

Вы сможете подать заявку, если у вас не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

️ 15 декабря 2020 года СберБанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев.

Вам не придется предоставлять трудовую книжку. Вместо этого при заполнении заявки на ипотеку на ДомКлик введите свой номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из Пенсионного Фонда. Подробнее о том, как это работает, читайте в статье «Мы упростили оформление ипотеки: трудовая книжка больше не нужна».

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Мое дело» от СберБанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту СберБанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Стабильный подтвержденный доход

В качестве дохода могут быть учтены:

• заработная плата
• пенсия
• доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного

Не принимаются в расчет дохода детские пособия и другие льготные выплаты. Для подтверждения дохода можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

️ Важно: если кроме детских пособий у вас пока нет стабильного дохода, подать заявку не получится

Чем чревато банкротство созаемщика по ипотеке для основного залогодателя?

Все чаще наши клиенты обращаются к нам с вопросом, что делать, если его созаемщик или один из созаемщиков по ипотеке обратились в суд с заявлением о признании его финансово несостоятельным (банкротом). Как показывает практика арбитражного суда, банкротство созаемщика создает ряд сложностей заемщику и не только ему.

Заемщик должен быть готов к тому, что:

• кредиторы начинают требовать расторжения договора или его досрочного погашения. Как уже говорилось выше, для кредитора банкротство созаемщика — это ухудшение условий обеспечения возврата ипотечного кредита;
• отсутствие достаточных денежных средств у заемщика или второго созаемщика, для погашения задолженности созаемщика-банкрота предоставляют кредитору право выставить заложенное имущество на торги.

Совет от специалиста: в случае, если у созаемщика появились признаки финансовой несостоятельности, то основной заемщик по договору об ипотеке должен незамедлительно обратиться в суд с заявлением о замене созаемщика или вывода его из договора об ипотеке.

Что делать, если созаемщик по ипотеке умер? Закажите звонок юриста

У Вас возникла необходимость написать заявление о замене созаемщика или его вывода из договора об ипотеке? Наши специалисты готовы помочь вам в любое удобное для вас время.

Очень часто к нам обращаются женщины с вопросом, что делать в случае банкротства созаемщика-супруга по ипотеке? В таких ситуациях кредитор вправе через суд потребовать обратить взыскание исключительно на имущество супруга-созаемщика. В случае если общая стоимость имущества супруга-должника не погашает общую сумму задолженности, то подвергнуть взысканию могут и совместно нажитое имущество. В этом случае производится выдел доли супруга-должника из общей массы совместно нажитого имущества.

Как вы видите, банкротство созаемщика супруга по ипотеке не пройдет бесследно для вашего общенажитого имущества.

Звоните, и наши специалисты сделают все возможное и невозможное для того, чтобы защитить ваши интересы.

Нередко на практике банкротами становятся оба супруга. В этом случае они оба несут ответственность по договору об ипотеке. Таким супругам следует помнить, что такая ситуация является патовой.

Можно ли избежать банкротства, если платить нечем, а ипотечную квартиру терять не хочется?

Сможет ли солидарный заемщик взять кредит или ипотеку?

Р¾Ã»Ã ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ÃÂþÿÃÂÃÂöõýð àòÃÂÃÂþúþù ôþûóþòþù ýðóÃÂÃÂ÷úþù. ÃÂÃÂûø ÃÂõûþòõúàÃÂðüþüàÿþÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàøÿþÃÂõúð øûø ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ, ñðýú òýøüðÃÂõûÃÂýþ ñÃÂôõàþÃÂõýøòðÃÂàõóþ üðÃÂõÃÂøðûÃÂýþõ ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ. ÃÂôþñÃÂÃÂà÷ðÃÂòúàÃÂþûÃÂúþ ò ÃÂþü ÃÂûÃÂÃÂðõ, õÃÂûø ÷ðÃÂðñþÃÂýþù ÿûðÃÂàþúðöõÃÂÃÂàôþÃÂÃÂðÃÂþÃÂýþ ôûàþôýþòÃÂõüõýýþóþ ÿþóðÃÂõýøàôòÃÂà÷ðùüþò. àúÃÂðùýõü ÃÂûÃÂÃÂðõ õüàüþóÃÂàÃÂð÷ÃÂõÃÂøÃÂàÿÃÂøòûõÃÂàú ÃÂòþõù øÿþÃÂõúõ ôÃÂÃÂóøàûøÃÂ, ýõ þñÃÂõüõýõýýÃÂàÃÂøýðýÃÂþòÃÂüø þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòðüø.

Последствия совместного кредитования

Лицу, выступающему в качестве созаемщика, стоит оценивать риски, которые могут его ожидать. Ипотечный кредит подразумевает высокие затраты и большую продолжительность.

Если созаемщик решит взять кредит на свои цели, то есть вероятность отказа. Банк может посчитать уже имеющиеся обязательства слишком крупными. Также стоит понимать, что даже если участие созаемщика в ипотечном договоре формальное и все расходы обязуется уплачивать заемщик, это не снимает с него возложенных обязательств.

Если принято твердое решение выступать созаемщиком, требуется обратить внимание на такие правила:

Заключение соглашения с заемщиком. Этот документ позволит обезопасить себя в результате возникновения споров. В нем стоит детально указать, кто будет оплачивать кредит, в каком размере и по каким датам.
Кредитный договор. Необходимо досконально ознакомиться со всеми условиями кредитного договора. Все непонятные моменты должны быть уточнены, чтобы в дальнейшем избежать негативных последствий.
Банк-кредитор

При выборе банка нужно обращать внимание не только на условия кредитования, но также на нормативно-правовую базу, регламентирующую деятельность данной организации. Как минимум, стоит убедиться, что у кредитора есть лицензия Центробанка.
Страхование

Данную процедуру рекомендуется пройти не только созаемщику, но и основному лицу кредитных отношений. Это позволит защититься от последствий, которые могут возникнуть при потере трудоспособности или источника дохода.

Для заемщика привлечение созаемщиков несет определенную выгоду. При ипотечном кредитовании банк должен получить подтверждения, что данный кредитный продукт будет возмещен в полном объеме. Кредитные организации идут навстречу клиентам, которые готовы разделить долговые обязательства.