Ипотека банка русский стандарт

Расчет графика погашения

Калькулятор банка дает еще одну возможность — рассчитать график погашения. Для этого обязательно нужна информация о том, как будет производиться ежемесячная оплата: с четко установленной суммой, либо с ее некоторыми изменениями на протяжении ипотечного срока.

В банке после заключения договора выдается распечатанный график взносов. У каждого клиента он индивидуален. Так как данные всех клиентов вносят в электронную базу, они могут посмотреть свой график и в личном кабинете. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте Русского Стандарта.

Такие системы, как онлайн-калькулятор, помогают гражданам увидеть всю ситуацию в целом — начиная от суммы ежемесячных платежей, заканчивая графиком погашения кредита. Здесь также можно узнать сумму остальной задолженности после первого взноса и размер итоговой переплаты (как в процентах, так и вместе со стоимостью жилья). Калькулятор на сайте банка выдает только информацию о сумме ежемесячных перечислений.

Список необходимых документов

Чтобы претендовать на получение финансовой помощи, необходимо соответствовать следующим параметрам:

• возраст клиента может составлять от 23 до 70 лет;
• обязательно гражданство России;
• требуется постоянная прописка и регистрация на территории РФ.

Дополнительно, хотя это нигде не указывается прямо, недопустимо иметь непогашенную задолженность перед другими кредитными заведениями или находиться в состоянии банкротства. Хотя в последнем случае запрет на получение банковских займов закреплён на законодательном уровне.

Помимо базовых требований необходимо подготовить пакет документов, которые придётся предоставить банку. Список нужных бумаг предельно короткий:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность, по выбору заёмщика;
• справки, подтверждающие стабильное получение доходов(2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы).

Преимущества ипотеки в банке Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт нет фиксированной суммы общего кредита, уровня процентной ставки и суммы первоначального взноса. Все это определяется в ходе оформления договора на индивидуальной основе.

Основные плюсы ипотеки в Русском Стандарте:

• отсутствуют ограничения по выбору типа недвижимости;
• условия и параметры кредита зависят от самого клиента и устанавливаются индивидуально;
• возможность оформления заявки в интернете.

Банк не предъявляет конкретные требования, он старается доверять каждому клиенту.

Все проблемы граждан, касающиеся недвижимого имущества, решаются за короткие сроки. Рассмотрение заявки и сообщение ответа происходит за несколько дней. Процесс выдачи займа не отнимает много времени и средств.

При оформлении онлайн-заявки не нужно заполнять много полей. Необходимо сделать расчет на калькуляторе, отправить заявку и ждать ответа. Сотрудник банка позвонит по указанному номеру и сообщит все в доступной и понятной форме.

Сумма ежемесячных взносов может быть стабильна на протяжении всего периода действия ипотечного договора. Также она может постепенно уменьшаться. Чем ближе заемщик к погашению, тем меньше уровень оплаты за месяц.

Как погасить ипотеку

Кроме способа исчисления и погашения кредита в виде аннуитетного и дифференцированного платежа, актуальным для клиентов становятся и методы осуществления транзакции. Русский Стандарт предлагает разнообразный подход к решению этого вопроса. По рейтингам и отзывам клиентов оплата в отделении банков давно не является преимущественным способом.

Распространённые способы зачисления денежных средств:

• в интернет-банке;
• в мобильном банке;
• через банкоматы;
• по реквизитам счета (в том числе через почту России).

Также Русский Стандарт напоминает, что имеется возможность закрывать кредит через бухгалтерию работодателя. Однако, такая услуга не закреплена законодательно, как безусловная. Она допустима договоренности и при совпадении банка, который обслуживает рабочие процессы в организации и выступает для фигуранта кредитодателем.

Мне нравитсяНе нравится1

Условия рефинансирования

Услуга рефинансирования в Русском Стандарте не предусмотрена. Однако клиент может взять новый кредит с целью погашения предыдущих обязательств. Исходя из этого, условия рефинансирования и оформления нового займа будут одинаковыми.

Если по предыдущим долгам были допущены просрочки, вероятно, банк откажет в сотрудничестве или предложит невыгодную ставку для покрытия собственных рисков.

Процентная ставка

Ставка кредитования в банке Русский Стандарт зависит от того, какая кредитная программа выбрана, а также прочих факторов. Так, при определении процентной ставки банком учитывается платежеспособность заемщика, его надежность и данные из кредитной истории, сведения о месте работы.

По продукту «Кредитная линия» ставка устанавливается отдельно для каждого клиента в пределах от 19,9% до 28%. Срок выдаваемого обязательства составляет 1 – 5 лет. Ставка 15% действует для надежных клиентов, которые берут кредит сроком на 1 год. Сумма такого обязательства составляет 500 тысяч.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование кредитов в Русском стандарте не предоставляется, однако клиент может взять новое обязательство для закрытия ранее взятых кредитов. Используя такой способ, можно перекредитовать любые займы, в том числе ипотечный кредит, ссуду на автомобиль и прочие.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита – возможность снять обременение с недвижимости, досрочно погасить ипотеку, которая ранее была оформлена на невыгодных условиях. В банке Русский Стандарт можно выбрать график платежей, который наиболее оптимален для клиента.

Для своих клиентов

Изменение условий выплат по кредиту, который был взят в этом же банке, проводится по упрощенной форме. Плюс данной программы в том, что не требуется собирать большое количество документов, так как банк уже имеет основные данные о заемщике.

Такая процедура имеет название «реструктуризация». Она подразумевает изменение процентной ставки, графика платежей. Клиенту могут быть предоставлены кредитные каникулы на некоторый период – в это время не требуется уплачивать часть долга или вносить любые платежи. Реструктуризация осуществляется для клиентов, которые временно не могут выплачивать взносы из-за сложных жизненных обстоятельств.

Реструктуризация доступна преимущественно для лиц, которые ранее исправно выплачивали кредит, не допускали просрочек, не обращались за такой услугой ранее. Плюс процедуры в том, что у клиента сохранится хорошая кредитная история, можно избежать просрочек и введения штрафных санкций со стороны банка.

Для клиентов других банков

Услуги рефинансирования кредита в банке Русский Стандарт нет, однако клиент может взять новый кредит на любые цели. Максимальная сумма, которую можно получить в организации, составляет 2 млн. рублей, минимальная – 30 тысяч. По программе для надежных клиентов можно взять 500 тысяч по ставке 15% на 12 месяцев.

Потребуется выбрать размер займа и срок выплат. По итогам расчета указывается ежемесячный платеж с учетом переплаты по процентам. Данные расчеты имеют справочный характер и могут быть неточными.

Требования к клиентам

Не все заемщики могут получить заем в данной организации для перекредитования.  Чтобы взять новый кредит для погашения предыдущего, заемщик должен быть платежеспособным и иметь достаточный доход для погашения взятых обязательств.

Какие требования установлены банком:

• Клиент является гражданином Российской Федерации.
• Минимальный возраст лица – 23 года.
• Максимальный возраст составляет 70 лет.
• Клиент имеет постоянную регистрацию на территории РФ.

Ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории, наличия существующих обязательств. Если лицо имеет низкий кредитный рейтинг, маленький доход, скорее всего, кредитор одобрит небольшую сумму. Деньги выдаются по усмотрению банка.

Необходимые документы

Перед оформлением кредитного договора заемщику потребуется предоставить некоторые документы. Обязательным является паспорт гражданина Российской Федерации. Помимо этого, банк может запросить данные о доходах, сведения о наличии в собственности заемщика недвижимости.

В зависимости от различных обстоятельств могут быть затребованы дополнительные документы. Окончательный перечень определяется в индивидуальном порядке.

Оформление займа

Одним из основных плюсов ипотечного кредита в Русском Стандарте – скорость рассмотрения заявок и перечисления денег. Чтобы получить деньги, понадобится совершить несколько простейших действий:

1. посетить официальный портал кредитного учреждения;
2. заполнить анкету на предоставление финансов;
3. дождаться предварительного решения (принимается в течение суток);
4. посетить ближайшее банковское отделение для подписания готового кредитного договора;
5. подождать ещё около суток для перечисления средств на счёт заёмщика.

Помимо получения денег, клиентам следует обратить внимание и на методы погашения задолженности. В данном вопросе банк пошёл навстречу должникам и предоставил тем право самостоятельно решать, как вносить ежемесячные платежи

Для этого можно:

• обратиться в бухгалтерию на работе, чтобы требуемая сумма вычиталась из зарплаты;
• вносить деньги в кассе банка;
• воспользоваться банковским или безналичным переводом.

Виды ипотечного кредитования от банка Русский Стандарт

Необычным становится факт отсутствия у этой финансовой организации отдельно разработанных программ по ипотекам, в отличие от иных банков. Но это не означает, что банковские клиенты лишены возможности взять ипотечную ссуду и купить жилье. Русский Стандарт предлагает заемщикам такого уровня воспользоваться стандартной формой ссуды – потребительским займом без определенного целевого назначения.

Банк Русский Стандарт выдает потребительские займы Но заемщики могут оценить иные достоинства, которые несет с собой ипотека банка Русский Стандарт. А именно простота и легкость в оформлении требуемого займа. А также лояльный подход со стороны кредитуемой организации к будущим клиентам. Кстати, чтобы подать предварительную заявку на ссуду, заемщику даже не потребуется в обязательном порядке наносить визит в офис банка. Все подобные действия разрешается проводить в дистанционном режиме, используя сервис банковского сайта.

Преимущества и недостатки ипотеки

Классификация ипотечных кредитов

Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:

1. Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
2. Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
3. Ипотека для военных.
4. Ипотека с задействованием материнского капитала.
5. Другие виды программ.

Ипотека для военных

Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.

Ипотечные программы:

1. Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом. Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.
2. При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.
3. Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
4. Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа. К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования. Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.

Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)

Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть. Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами. Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.

Схема платежей

Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег. Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца. В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.

Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором: 

Особенности первоначального взноса

Банк Русский Стандарт, в отличие от других банков, предоставляет клиентам самые удобные условия, подстраиваясь под каждого человека. Этот принцип начинают применять с момента первого обращения заемщика в банк. Конечно, при установлении первого взноса тоже опираются на личность, уровень доходов и состоятельность. Компания ставит такой размер первого взноса, который больше подходит конкретному человеку.

В среднем, все банки предлагают внести от 10% до 20% от стоимости жилья. Однако в Русском Стандарте не допускается перечислять первый взнос размером меньше, чем 750 тыс. рублей. Эта сумма фиксирована и установлена четко в программе финансовой компании. Даже если клиент не в курсе, он всегда может посмотреть это в калькулятор. В нем конкретно указан этот размер платежа.

Преимущество точно установленной минимальной суммы первоначального взноса состоит в том, что покупателю дорогой квартиры будет выгодно заключать данную сделку.

Кредитные карты банка «Русский Стандарт»

Карта «The Platinum Card»

Лимит
до 1 500 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

19,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: American Express Platinum

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽

Обслуживание в первый год: 30 000 ₽

• Обслуживание со второго года: до 30 000 ₽
• Процентная ставка: 19,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта «Мир Supreme»

Лимит

от 100 000 до 600 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 19,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: Мир

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: от 100 000 до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: от 19,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта «Мисс Россия»

Лимит
до 300 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 300 000 ₽

Обслуживание в первый год: 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Cashback до 25%

Карта Black

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 24 месяца

В избранное Подробнее

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Русский Стандарт не имеет стандартизированных условий обслуживания с разработкой конкретных программ. Правила предоставления ипотеки на покупку любого вида жилья ли на его самостоятельное строительство достаточно лояльны. Здесь декларируется исключительно индивидуальный подход к каждому обращающемуся человеку. И персонализация процентной ставки.

Предлагаемые направления жилищного кредитования в Москве и прочих регионах России от Русского Стандарта:

• приобретение в ипотеку доли квартиры или дома;
• выкуп квартиры в составе новостройки или здания со вторичного рынка жилья;
• покупка выстроенного дома или его возведение по собственному план-проекту;
• приобретение апартаментов для личного пользования или в целях организации аренды;
• покупка парковочного места в виде оборудованного гаража или машиноместа.

Таким образом, в отсутствии жестких требований и ограничений, Русский Стандарт предлагает приобрести любой тип недвижимого объекта, исходя из социально-демографических и экономических характеристик персоны. Тем не менее принцип проверки каждого просителя не отменяется.

Пожалуй, единственным ограничением выступает отсутствие предложение о рефинансировании ипотеки и иных уже имеющихся кредитов. Соответственно и калькулятора по нему. Данная процедура предлагается во всех крупных кредитно-финансовых учреждениях и выступает перекредитованием старых ссуд с их объединением и переводом под один счет в другой банк.

Для гарантированного получения согласия от Русского Стандарта, заявителю следует обладать неплохим кредитным рейтингом. Это означает, что кредитная история кандидата должна отображать положительный опыт взятия и закрытия кредитов в прошлом. Отрицательная оценка опровергает платеже- и кредитоспособность физического или юридического лица.

Банк Русский Стандарт предлагает претенденту сформировать для него частное предложение по ипотеке. Для этого достаточно заполнить специальную форму на сайте.

Альтернатива самостоятельного использования калькуляторов — обращение к банку для формирования индивидуального предложения. Для этого достаточно оставить свой номер телефона и имя для обращения, чтобы кредитный специалист перезвонил и задал базовые вопросы. Применение калькулятора или подобное одобрение кредита подлежит дальнейшему анализу со стороны банка.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.38%

ВТБ 15.93%

Газпромбанк 8.48%

Альфа-Банк 6.1%

Россельхозбанк 7.94%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.7%

Банк «Траст» 2.38%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.21%

Проголосовало: 1852

Ипотечный калькулятор банка Русский Стандарт

Расчет ипотеки в калькуляторе осуществляется при введении привычных показателей, что свойственно не только для калькулятора Русского Стандарта. Пользователь сможет корректировать вводимые значения неоднократно до достижения наиболее подходящего для себя результата, исходя из собственного благосостояния. В этом заключается главный плюс пользования калькулятором.

1. Предполагаемая стоимость жилья.
2. Величина первоначального взноса.
3. Срок обслуживания ипотеки.

Данное вычисление в калькуляторе не является точным и подлежащим непререкаемому исполнению банком. Калькулятор используется для лучшего понимания работы ипотечных продуктов.

Таким образом, при выявлении конечного размера ежемесячного платежа в калькуляторе, покупатель может самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Кроме того, наличие калькуляторов от других банковских учреждений позволяет выявить наибольшую выгоду при обслуживании у того или иного кредитора.

Рассчитать график погашения в калькуляторе

Содержание графика погашения ипотеки зависит от дальнейшего способа оплаты задолженности: аннуитетный или дифференциальный. Каждый кредитор (не только Русский Стандарт) после подписания договора по ипотеке выдает клиенту индивидуальный график на бумажном носителе. Кроме того, его разрешается просматривать в клиентском кабинете на официальном сайте.

Как правило, бесплатные онлайн калькуляторы дают возможность оценить не только уровень единичного платежа, а представляют картину в целом. То есть результат в калькуляторе обычно содержит также информацию об общей сумме долга с учетом переплаты по ипотеке. Калькулятор на портале Русского Стандарта выдает результат исключительно в виде расчета ежемесячного платежа.

Банк Русский Стандарт определил самые популярные цели на кредит наличными в конце года

Банк Русский Стандарт изучил в преддверии нового года, на что берут кредиты наличными его клиенты.

В течение 2020 года Банк Русский Стандарт стабильно наращивал объем выдаваемых кредитов наличными на любые цели. За 11 месяцев уходящего года банк предоставил таких кредитов на 14% больше, чем за аналогичный период 2020 года.

В 2020 году самый высокий спрос на кредиты наличными в Банке Русский Стандарт наблюдался весной – 28%, далее по популярности в зависимости от числа заявок идут осень (25%) и зима (25%). На лето пришлось 22% заявок. В этом году на статистике, судя по всему, особенно сказалась традиционный всплеск потребления на майских праздниках, во время которых у населения растет необходимость в деньгах на отпуск, ремонт, открытие дачного сезона и т.п.

К концу года, в ноябре и декабре, заемщики активнее всего берут кредиты на предновогодние путешествия, на крупные и необычные подарки. Среди лидеров в заявках на кредит в конце 2020 года, как и в прошлом году, оказалась покупка бытовой техники. По данным статистики Банка Русский Стандарт, чаще всего ее оформляют в кредит клиенты 25-35 лет. Второе место в ноябре-декабре уходящего года разделили приобретение автомобиля и ремонт квартиры. Здесь лидируют клиенты 30-40 лет. Третье место, как и в аналогичном периоде 2018 году – у классической зимней русской привычки: покупки шубы из натурального меха. Кредит на нее также пользуется наибольшим спросом у клиентов 30-40 лет.

Как известно, начать с нового года новую жизнь рано или поздно планирует практически каждый россиянин. Тренинги, курсы личностного роста, программы самообразования, сегодня в числе новых строк расходов населения. Так, например, оплата видеокурса по основам финансового плана собственного бизнеса вошла в число необычных заявок клиентов Банка Русский Стандарт в декабре 2020. Также среди причин «зимних» заявок на кредит – открытие собственной выставки, оплата фототура на обледеневшее озеро Байкал, покупка сноуборда, праздничное торжество в честь юбилея.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными по ставке от 11% годовых можно оформить быстро даже в самый популярный сезон. Сегодня в банке активно используется технология Risk-Based Pricing, в рамках которой ответственные клиенты с хорошей платежной дисциплиной получают лучшие ставки по кредитам. Подробные условия по кредиту наличными на сайте банка.

Методология: в рамках исследования были изучены цели на кредиты наличными, которые клиенты указывали при их оформлении в 2020 и 2019 году и отдельно в ноябре-декабре 2020 и 2020 г.г. Аналитики Банка Русский Стандарт проследили зависимость этих целей от сезонов года и возраста клиентов.

По материалам Банка Русский Стандарт

Ипотека в банке Русский стандарт

Банк «Русский стандарт» является одним из крупнейших игроков сектора потребительского кредитования в РФ. Сегодня Банк Русский стандарт входит в Топ-30 межбанковского рейтинга России по ведущих экономическим показателям и надежности. Главной специализацией кредитного учреждения является оформление относительно некрупных по сумме экспресс-займов (POS-кредитование на покупки в торговых сетях) и выдача кредитных карт. По объемам выдачи таких кредитов банк занимает 6-место после Хоум Кредит банка, ОТП банка, Альфа-банка, Ренессанс Кредит банка и Русфинанса.

Ориентация в проводимой политики исключительно на потребительское кредитование, а также ужесточение требований со стороны Центробанка России, АиЖК и кризисные явления в российской экономике стали причинами отказа Русского Стандарта от выдачи ипотечных займов несколько лет назад. Многих клиентов такой факт нисколько не расстроил, так как условия по ранее оформляемой ипотеки отличались невыгодными процентными ставками и очень жесткими действиями коллекторов в отношении должников.

Оформить кредит в Русском стандарте заемщики смогут только с помощью обычного кредита наличными. Однако здесь имеется множество нюансов и особенностей. Рассмотрим их далее.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потребуется предоставить банку массу документов, каждый из которых будет тщательно проверяться. При обращении за потребительским кредитом документов понадобится значительно меньше, но проверяться они будут не менее скрупулезно. Однако при ипотечном кредитовании времени все равно уйдет больше, потому что серьезная проверка предстоит и объекту недвижимости, который потенциальный заемщик планирует приобрести.

Из чего будет состоять пакет документов при обращении за заемными средствами?

Для потребительского кредита понадобятся:

• заявление (заполняется на сайте или в офисе кредитной организации);
• копия паспорта и второго документа (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет);
• справка 2-НДФЛ (о доходах), от предпринимателей потребуют также налоговую декларацию или аналогичную справку по утвержденной в банке форме.

Чтобы оформить ипотеку, необходимы:

• заявление (заполнить онлайн либо в банке);
• копия паспорта и второго документа, которым могут быть страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего, военный билет;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ плюс налоговая декларация либо справка по банковской форме для предпринимателей;
• копия трудовой книжки;
• если приобретаемая квартира станет залоговым имуществом, то необходимо приложить: копию паспорта продавца; документ, подтверждающий право собственности; техпаспорт квартиры; кадастровый паспорт; оценка квартиры специализированной организацией; выписка из ЕГРН об отсутствии обременений, залогов и арестов;
• если в залог передается недвижимость, уже находящаяся в собственности, пакет документов будет состоять из: выписки из ЕГРН (срок ее действия законом не оговорен, но рекомендуется, чтобы документ был не старше 1 месяца); отчета об оценке рыночной стоимости имущества (актуален 2 месяца); технического паспорта; выписки из лицевого счета, подтверждающей отсутствие зарегистрированных граждан в квартире; нотариально удостоверенного согласия супруга/супруги на передачу недвижимости в залог.

Итак, что лучше: ипотека или кредит на квартиру? Если брать в расчет время и сложность оформления кредитного продукта, получается, что потребительский кредит получить значительно проще и быстрее, да и квартиру можно купить любую. А для ипотеки нужно подобрать такую недвижимость, которая будет одобрена банком. Подготовка документов может занять несколько дней, а может растянуться на месяцы. К тому же, за многое (например, обязательную оценку, кадастровый и технический паспорта) придется платить. Большинство документов нужно получать непосредственно перед оформлением, поэтому от расходов не спасет даже наличие у продавца некоторой требуемой документации.

Страхование – еще одна расходная статья. Обязательство заемщика страховать недвижимость, передаваемую в залог банку, зафиксировано законом. Но кредитные организации часто навязывают клиенту страховку жизни, здоровья, трудоспособности и даже титула (т.е. риска утраты права на имущество). Если заемщик отказывается, кредитор может изменить условия договора (например, в части увеличения процентов).

И получается, что необязательные страховки, существенно увеличивающие сумму кредита, клиенту оказываются выгоднее, чем выплаты увеличенных процентов.

Что касается сроков, то титул страхуется первые три года, а жизнь и здоровье, как и сам объект залога – до окончания срока ипотечного договора. Но так как с каждым годом долг уменьшается, будет сокращаться и стоимость страховки.

Между прочим, потребительское кредитование тоже не обходится без страховок, и там они значительно дороже.

Список необходимых документов

Чтобы претендовать на получение финансовой помощи, необходимо соответствовать следующим параметрам:

• возраст клиента может составлять от 23 до 70 лет;
• обязательно гражданство России;
• требуется постоянная прописка и регистрация на территории РФ.

Дополнительно, хотя это нигде не указывается прямо, недопустимо иметь непогашенную задолженность перед другими кредитными заведениями или находиться в состоянии банкротства. Хотя в последнем случае запрет на получение банковских займов закреплён на законодательном уровне.

Помимо базовых требований необходимо подготовить пакет документов, которые придётся предоставить банку. Список нужных бумаг предельно короткий:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность, по выбору заёмщика;
• справки, подтверждающие стабильное получение доходов(2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы).