Перекредитование и рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в россельхозбанке

Калькулятор

Банк предлагает клиентам калькулятор для проведения расчета перед подачей заявки. Как им пользоваться:

1. Введите размер ссуды.
2. Укажите срок возврата.
3. Предоставьте данные о ежемесячном доходе.
4. Выберете подходящий тип платежей.
5. Укажите дополнительные пункты, способные сказаться на параметрах.
6. Запустите расчет.

Программа проведет операции по составленным алгоритмам. В итоге вы сможете получить следующую информацию:

• Максимальный размер займа.
• Процентную ставку.
• Соответствие требованиям для выдачи указанной суммы.

В чем преимущества использования калькулятора?

1. Он достаточно удобен в применении.
2. Позволяет заранее узнать параметры по займу.
3. На эти показатели можно опираться в дальнейшем при принятии решения.
4. У вас не возникнет трудностей при проведении расчета.

Учитывайте, что все указанные параметры являются примерными. Это значит, что они рассчитываются по действующим схемам в банке и максимально приближены к реальным. Но при рассмотрении сумма и процентная ставка может несколько отличаться.

Рассчитать рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2021 году

Калькулятор рефинансирования потребительских кредитов других банков от Россельхозбанка для физических лиц поможет заемщику рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату. Расскажем как использовать калькулятор с официального сайта для расчета, дадим рекомендации по оформлению.

Как самостоятельно рассчитать рефинансирование в Россельхозбанке?

Назначение калькулятора рефинансирования потребительских ссуд других банков от Россельхозбанка: помочь клиенту самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату.

• Ежемесячный платеж — сумма обязательного ежемесячного платежа по оформленному займу. При расчете на калькуляторе старайтесь чтобы платеж не превышал 30% от ваших доходов. Во-первых, чтобы правильно распределять семейный бюджет, во-вторых, банк может отказать в рефинансировании если ежемесячный платеж будет выше чем 30% от ваших доходов.

• Переплата — сумма, которую вы переплатите банку. На переплату влияет процентная ставка и срок рефинансирования. Чем они выше тем больше денег придется переплатить, это покажет калькулятор.
  Как снизить переплату?Во-первых, при появлении свободных средств, вносите их в досрочное погашение. Во-вторых, старайтесь ежемесячно платить по кредиту больше, чем того требует банк. Даже 1 000 рублей, прибавленная к ежемесячному платежу, значительно снизит переплату. Вы можете проверить снижение переплаты при досрочном погашении на калькуляторе.

• Общая выплата — итоговая сумма, которую нужно выплатить банку. Включает в себя сумму оформленного кредита и переплаты

Для того чтобы произвести самостоятельный расчет на калькуляторе необходимо:

1. Выберите программу от Россельхозбанка.
2. В поле «Сумма» укажите сумму кредита, в поле «Срок» укажите срок кредита (в месяцах), в поле «Процентная ставка» укажите процентную ставку. Нажмите «Рассчитать».

Калькулятор рассчитает: ежемесячный платеж, переплату и общую выплату. Рекомендуем произвести два расчета: с минимальной и максимальной процентной ставкой. Это позволит понять с какой процентной ставкой рефинансирование не выгодно.

График платежей

Для примера составим на калькуляторе график платежей для кредита в Россельхозбанке, условия: 500 000 рублей сроком на 3 года с процентной ставкой 14%.

Переплата	Общая выплата	Ежемесячный платеж
115 197 ₽	615 197 ₽	17 089 ₽

Таблица выплат

Дата	Остаток	Проценты	Тело	Ежемесячный платеж
Май 2020	500000	5833,33	11255,48	17088,81
Июнь 2020	488744,52	5833,33	11255,48	17088,81
Июль 2020	477357,72	5702,02	11386,8	17088,81
Август 2020	465838,08	5569,17	11519,64	17088,81
Сентябрь 2020	454184,04	5434,78	11654,04	17088,81
Октябрь 2020	442394,04	5298,81	11790	17088,81
Ноябрь 2020	430466,49	5161,26	11927,55	17088,81
Декабрь 2020	418399,79	5022,11	12066,71	17088,81
Январь 2021	406192,3	4881,33	12207,48	17088,81
Февраль 2021	393842,4	4738,91	12349,9	17088,81
Март 2021	381348,41	4594,83	12493,99	17088,81
Март 2021	381348,41	4594,83	12493,99	17088,81
Апрель 2021	368708,66	4449,06	12639,75	17088,81
Май 2021	355921,45	4301,6	12787,21	17088,81
Июнь 2021	342985,05	4152,42	12936,4	17088,81
Июль 2021	329897,73	4001,49	13087,32	17088,81
Август 2021	316657,72	3848,81	13240,01	17088,81
Сентябрь 2021	303263,24	3694,34	13394,47	17088,81
Октябрь 2021	289712,5	3538,07	13550,74	17088,81
Ноябрь 2021	276003,66	3379,98	13708,84	17088,81
Декабрь 2021	262134,89	3220,04	13868,77	17088,81
Январь 2022	248104,32	3058,24	14030,57	17088,81
Февраль 2022	233910,05	2894,55	14194,26	17088,81
Март 2022	219550,19	2728,95	14359,86	17088,81
Апрель 2022	205022,79	2561,42	14527,4	17088,81
Май 2022	190325,91	2391,93	14696,88	17088,81
Июнь 2022	175457,56	2220,47	14868,35	17088,81
Июль 2022	160415,75	2047	15041,81	17088,81
Август 2022	145198,46	1871,52	15217,3	17088,81
Сентябрь 2022	129803,62	1693,98	15394,83	17088,81
Октябрь 2022	114229,18	1514,38	15574,44	17088,81
Ноябрь 2022	98473,04	1332,67	15756,14	17088,81
Декабрь 2022	82533,08	1148,85	15939,96	17088,81
Январь 2023	66407,15	962,89	16125,93	17088,81
Февраль 2023	50093,09	774,75	16314,06	17088,81
Март 2023	33588,69	584,42	16504,4	17088,81
Апрель 2023	16891,74	391,87	16696,95	17088,81

Какой платеж выбрать: аннуитетный или дифференцированный?Аннуитетный платеж — выплата кредита равными платежами, удобен при фиксированном ежемесячном доходе. Дифференцированный платеж — постепенное снижение ежемесячного платежа, удобен при колебаниях ежемесячных доходов. Калькулятор поможет сделать выбор.

Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов. Условия и ставки

Условия рефинансирования в Россельхозбанке относительно выгодные, наиболее низкую процентную ставку по ссудам могут оформить лица, которые получают в этой организации заработную плату, являются надежными клиентами, сотрудниками в бюджетных организациях или оформили дополнительный страховой полис.

Потребуется ввести следующую информацию:

• Планируемая сумма для взятия долга.
• Срок, на который берутся деньги.
• Доход в месяц.
• Способ погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
• Указать, является ли клиент зарплатным, работником в бюджетных организациях, застрахованным, «надежным».

Исходя из этих сведений, рассчитываются приблизительные условия взятия ссуды.  Определяется процентная ставка, размер обязательства, платежа, сумма кредита, которая может быть одобрена, ее максимальный размер, допустимый к выдаче, исходя из размера дохода.

Какие кредиты в Россельхозбанке можно перекредитовать:

• Обязательство оформлено в российской валюте – рублях.
• Сумма взятых кредитов не превышает 750 тысяч рублей, однако для отдельных категорий клиентов предусмотрена возможность оформить от 1500 тысяч до 3000 тысяч рублей.
• Максимальный срок возврата – 5 лет, для некоторых клиентов он составляет на 2 года больше.
• Не требуется предоставление обеспечения.
• За взятие ссуды не предусматривается комиссия.

При оформлении рефинансирования клиент может выбрать наиболее удобную для него схему оплаты взносов – аннуитетную или дифференцированную. При оформлении займа учитывается кредитная история плательщика – банк работает только с клиентами, имеющими хороший кредитный рейтинг, такая сделка будет наименее рискованной для кредитора.

Рефинансировать можно только ссуды, которые ранее не были продлены или реструктурированы, в ином случае банк откажет в сотрудничестве.

Процентная ставка

Вопрос, как рефинансировать ссуду в Россельхозбанке под более низкий процент, актуален. Такая привилегия доступна для людей, которые получают заработную плату в этой организации, либо работают в бюджетной сфере. Выгодные предложения доступны для лиц, которые являются надежными клиентами, платежеспособны и могут подготовить все требуемые документы.

Ознакомиться с приблизительной ставкой и графиком погашения можно на официальном сайте банка, где представлено специальное приложения для расчета условий выплат. В графике отражаются следующие данные:

• Размер долга за месяц.
• Сумма погашения основного долга за период.
• Начисленные платежи по процентам за месяц.
• Общая сумма платежа.

В некоторых случаях действуют надбавки к ставкам процентов – так, если обратившийся отказывается оформить страхование жизни, здоровья, потери работоспособности, ставка может подняться на 4,50%. Это же правило распространено на тех, кто не соблюдает обязанность по обеспечению страхования, что прописано в договоре.

К ставке прибавляется 3%, если человек нарушает требования подачи документов, которые подтверждают целевое применение взятых денег согласно условиям выдачи ссуды.

Требования к заемщик

В Россельхозбанке выдвигаются стандартные для рефинансирования кредитов критерии, на основании которых принимается решение об одобрении заявки частного лица или об отказе в займе. Такие требования можно разделить на несколько групп:

Возрастные критерии. В программе рефинансирования потребительских кредитов минимальный возраст заемщика установлен на уровне 23 лет, а максимальный — 65 на момент окончательного погашения займа. Для ипотечного кредитования соответствующие параметры утверждены на уровне от 21 года до 65 лет.
Гражданство. Программы перекредитования в Россельхозбанке доступны только гражданам Российской Федерации.
Регистрация. Заемщик, пользующийся потребительской программой, должен иметь наличие постоянной регистрации на территории страны, а ипотечной — еще и по месту жительства или пребывания.
Стаж работы. На последнем месте трудоустройства потенциальный заемщик должен проработать не менее полугода, а общий стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года. Здесь есть целый ряд льгот для клиентов, получающих в Россельхозбанке зарплату, пенсию или имеющие здесь статус «надежный клиент».
Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Принимаются во внимание все виды дохода заемщика (по главному месту работы и по совместительству, от частной практики или ведения подсобного хозяйства, пенсионных выплат, вознаграждений от использования интеллектуальной собственности и др.)
Привлечение созаемщиков. В потребительской программе перекредитования существует возможность привлечение созаемщиков

Их уровень подтвержденного дохода тоже повлияет на сумму рефинансирования, одобренную банком.

Требования к заемщикам носят стандартный характер. Информация, которую запрашивает банк у потенциального клиента, подается в форме анкеты. Ряд данных, которые в ней указываются, требуют дополнительных документальных подтверждений.

РоссельхозБанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Условия, на которых можно оформить в РСХБ рефинансирование кредитов других банков довольно прозрачны. Программа рассчитана на клиентов всех категорий, включая заёмщиков ведущих ЛПХ и пенсионеров.

Рефинансирование предполагает погашение иных долговых обязательств. В связи с этим клиент обязан предоставить подтверждение целевого применения денег. В течение 10 дней с момента оформления кредита, заёмщик должен предоставить справки из банков о погашении в полном объеме и закрытии кредитного счёта. В противном случае кредитор может потребовать немедленного погашения долга.

Средства на рефинансирование выдаются только в рублях и должны быть использованы для погашения потребительских кредитов, полученных в любой валюте. При этом кредит должен быть оформлен не ранее, чем за год до подачи заявки на рефинансирование, и не иметь просрочек по платежам за этот период.

Сумма, которую может получить клиент зависит от многих условий.

• Если долговые обязательства не предусматривают дополнительного обеспечения, сумма доступная для оформления не должна превышать 750 тысяч рублей.
• Участникам зарплатного проекта доступно до 1 млн рублей.
• Также 1 млн рублей доступен для перекредитования долговых обязательств с предоставлением обеспечения.

Срок кредита до 7 лет, настолько долгий период возврата заёмных средств доступен заёмщикам, которые получают зарплату на карту РоссельхозБанка. Для подавших заявку на общих условиях срок кредитования сокращается до 5 лет. Если в качестве подтверждения трудоустройства предоставлен срочный договор, то срок кредита не превышает период его действия.

Банк рассматривает заявку в течение трёх рабочих дней. После одобрения условия, на которые рассчитывал клиент, могут быть изменены, на те что кажутся банку более приемлемыми. Если кредитор и заёмщик приняли единые условия договора, то получить кредит заёмщик может в течение 25 дней с момента одобрения.

На какую процентную ставку можно рассчитывать?

1. Если клиент относится к категории зарплатных или «надёжных», то есть имеет положительный опыт взаимодействия с кредитором, то процентная ставка составляет 12,5-14,5 % в зависимости от срока кредитования.
2. Для «бюджетников» ставка от 11,5 до 13,5 % годовых.
3. Клиент на общих условиях получит в долг деньги под ставку от 13,5 до 15 % в год.

Рефинансировать кредиты в РоссельхозБанке очень выгодно. Это позволит снизить процентную ставку и сэкономить на переплате, особенно если период кредитования при этом увеличивается не намного. В целом условия программы довольно выгодные и заинтересуют многих обладателей долговых обязательств, оформленных больше года назад.

Как оформить рефинансирование кредита другого банка в РСХБ

Для получения услуги потребуются дополнительные документы.

Документы, необходимые для заемщика

При подаче заявки на рефинансирование для физических лиц предоставляют:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС);
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• копию трудового договора или книжки, заверенную работодателем.

Документы по кредиту

Необходимо подготовить:

• копию действующего кредитного договора;
• выписку, содержащую основные данные о займе (дату получения, оставшуюся сумму долга, информацию о просрочках);
• справку от прежнего кредитора, подтверждающую целевое расходование денег.

Страхование кредита

Процедура считается обязательной при рефинансировании займа, бравшегося на покупку квартиры или автомобиля. В случае с потребительскими кредитами страхование необязательно. Условия предоставления услуги зависят от выбранной страховой программы.

Как подать заявку

С  набором необходимых данных можно обратиться в отделение банка.

Рефинансирование в РСХБ выполняют по следующему алгоритму:

1. Получают согласие прежнего кредитора на досрочное погашения займа.
2. Подают заявку в Россельхозбанк. Это можно сделать путем личного обращения в офис или с помощью сайта rshb.ru. Во втором случае нужно открыть раздел рефинансирования, заполнить его и отправить электронную анкету.
3. Собирают и подают бумаги в банк. Кредитное учреждение рассматривает заявку, сообщает клиенту о своем решении.
4. Подают заявление на досрочное погашение. Подписывают новый кредитный договор, составляют график платежей.
5. Получают от прежнего кредитора справки об отсутствии задолженностей. Ее нужно отнести в Россельхозбанк.
6. При рефинансировании ипотеки переоформляют документы на залоговую недвижимость.

Сроки рассмотрения банком

Период принятия решения зависит от целей полученного ранее кредита. В случае с потребительским займом заявка может быть рассмотрена за 1 день. При рефинансировании ипотеки этот срок увеличивается до недели.

Об услуге

Когда человек оформляет кредит, то он редко задумывается над тем, что есть более выгодные условия. Но после подписания договора нужно регулярно вносить платежи, иначе придется оплачивать штрафы и неустойки. Ответственные плательщики могут обратиться в Россельхозбанк.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам предполагает оформление нового займа на сумму долга. Один кредит позволит оплатить несколько задолженностей в других организациях.

https://www.youtube.com/watch?v=pgWSAjEHhXA

Преимущества для клиента заключаются в том, что после перекредитования платеж будет меньше из-за низкой ставки и длительного периода кредитования. Только при оформлении такой услуги не должно быть долгов по платежам, поскольку новый займ позволит оплатить только основной долг и проценты.

Чтобы определить это, следует воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте Россельхозбанка. Но он предоставляет предварительную информацию, точный результат может сказать специалист..

Когда человек идет в банк и оформляет кредит, он редко задумывается о том, что можно получить более выгодные условия кредитования, с меньшей процентной ставкой и низкими ежемесячными платежами.

Но после подписания кредитного договора выход только один – исправно вносить ежемесячные платежи, в противном случае придется переплачивать штрафы и неустойки.

Именно для ответственных плательщиков существует услуга от Россельхозбанка – рефинансирование кредитов других банков.

Суть перекредитования в том, что заемщик оформляет новый займ в банке Россельхозбанке на сумму задолженности перед другим банком. Одним кредитом можно закрыть несколько кредитов в разных банках.

На момент перекредитования у клиента не должно быть долгов по платежам, потому что новым кредитом можно погасить только сумму основного долга и начисленные проценты.

Рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке

Требования к заемщику. Услуга доступна гражданам с 18 лет, возврат кредита осуществляется до достижения заемщиком 65-ти лет. Прописка клиента должна быть по месту жительства.

В качестве доходов принимаются любые источники, не только с официального места работы. Это могут быть доходы от частной практики, от ведения личного хозяйства, иные доходы, подтверждаемые документально.

Необходимые документы для рефинансирования потребительских кредитов в Россельхозбанке. Из основных — анкета и паспорт. Обязательно к ним прикладывается документ о доходах (справка 2НДФЛ, выписки со счетов, справки из государственных органов и пр.), документ должен отражать ситуацию с доходами за последние 6 месяцев.

Документы по закрываемому кредиту: — выписка из прежнего банка об остатке задолженности. Действительна 3 дня; — справка из этого же банка об отсутствии у заемщика задолженности; — прежний кредитный договор; — справка из банка, что он согласен на досрочное закрытие кредита; — реквизиты кредитного договора; — при наличии залога — документы по обеспечению.

Одновременно Россельхозбанк позволяет перекрыть до шести разных кредитов, поэтому, если выполняется закрытие нескольких кредитов, то на каждый из них нужно предоставить отдельный пакет документов из прежнего банка.

Предложение перекредитования в Россельхозбанке: — сумма — максимально 1000000 рублей; — срок — не более 5 лет; — требуются поручители; — ставка — 18,5-20,5% годовых, при отказе от страховки ставка повышается на 2%, для зарплатных клиентов ставка понижается на 3%; — заявка на проведение рефинансирования будет рассмотрена в течении трех дней после передачи в банк всей необходимой документации.

Рефинансирование пенсионеров

В Россельхозбанке для пенсионеров действует выгодная программа «Пенсионный кредит». Она позволяет брать займы до 500 000 рублей на срок до 7 лет и под процентную ставку от 11,5 %. Учитывая такие выгодные условия, этой программой можно воспользоваться для перекредитования нескольких небольших потребительских кредитов.

Однако отдельной программы рефинансирования кредитов пенсионерам здесь нет. Льготы по стандартным рефинансирующим предложениям могут получить те пенсионеры, которые получают пенсию на карточки, выпущенные в Россельхозбанке

Важно понимать, что по разным программам существуют ограничения, которые могут не позволить человеку пенсионного возраста воспользоваться тем или иным предложением. В ипотечном кредитовании и рефинансировании установлен пограничный возраст в 65 лет, который может быть достигнут клиентом на момент завершения всех платежей

Какие кредиты можно рефинансировать в россельхозбанке

В Россельхозбанке рефинансирование кредита можно осуществить только при условии, что ранее по займам не допускались просрочки, и обязательство не имеет текущих долгов. Перекредитовать взятый ранее кредит возможно только в валюте Российской Федерации.

В случае если потребуется рефинансировать автокредит в Россельхозбанке, нужно в анкете – заявлении указать дополнительные сведения о транспортном средстве:

• Марку и модель автомобиля.
• Год выпуска машины.
• Указать, новое авто или б/у.
• Наименование продавца.
• Стоимость КАСКО.

В Россельхозбанк можно рефинансировать кредиты других банков, такие, как потребительские займы на любые цели, карты или целевой кредит на ТС. Консолидировать можно до трех займов. Срок действия обязательства на время подачи заявки должен составлять не менее 12 месяцев.

При оформлении перекредитования банком учитывается кредитная история клиента и график выплат платежей. Если ранее по займам были допущены просрочки, ссуды выплачивались несвоевременно, есть текущие долги, такое обязательство не будет рефинансироваться.

Кредит можно получить единовременно в полной сумме. Один раз средства перечисляются в стороннюю организацию с целью погасить долг за клиента, впоследствии новый долг требуется выплачивать согласно заключенному с РСХБ договору.

Рефинансирование потребительских кредитов

Перекредитовать можно до трех займов, максимальная сумма для получения ссуды составляет 3 млн. рублей. Ставка начинается от 10% и зависит от разных фактов. Льготные условия могут быть одобрены для клиентов, которые получают в этой организации заработную плату, являются сотрудниками в бюджетной сфере и считаются надежными. Чтобы получить минимальный процент по займу, необходимо оформить страховой полис.

Чтобы перевести обязательство в Россельхозбанк из сторонних организаций, предварительно можно заполнить заявку онлайн или обратиться в банковское отделение лично. Необходимо будет собрать требуемые для перекредитования документы и дождаться окончательного решения. После составляется договор, банк погашает обязательства заемщика перед первичным кредитором. Лицу потребуется вносить платежи согласно новому договору.

Особенности рефинансирования

В Россельхозбанке имеются весьма значительные плюсы при замене невыгодного кредита. Перекредитование открывает множество дополнительных преимуществ, которые не каждый другой банк в силах предложить:

1. Совмещение кредитов.

Если у клиента имеется не один, а сразу несколько кредитов (не более 6), которые он желает выплачивать на лучших условиях, то все они могут быть объединены в один с одинаковой процентной ставкой. Это могут быть любые кредиты: потребительский, ипотека, автокредит и т. д.

Более того, Россельхозбанк не требует в процессе рефинансирования никаких комиссий и залогов. Самое главное – это постоянные ежемесячные выплаты, которые покажут добросовестное отношение заёмщика. Банк это оценит, а в будущем может предоставить ещё больше выгодных предложений (например, при просрочке платежа).

1. Собственные нужды.

Случается, что у клиента, например, обнаруживается тяжёлое заболевание, и он хочет рефинансировать кредит. Помимо невозможности погашать старые долги, необходимы ещё и деньги на лечение. Россельхозбанк не только осуществляет перекредитование заёмщика, но и готов выделить часть кредита на индивидуальные нужды своего нового клиента.

Таким образом, появляется возможность погашать кредит на хороших условиях, а также получить деньги на собственное лечение. Всё ещё без комиссий и иных обязательств, что, в свою очередь, показывает отношение банка к своим заёмщикам.

Деньги на собственные нужды можно потратить не только на лечение, но и, например, на приобретение автомобиля и т. п

Главное, чтобы эти средства были потрачены с умом, а не на развлечения или что-то не особо важное. Это в очередной раз покажет банку, что такого клиента нужно ценить (и можно простить ему некоторые оплошности в будущем)

1. Универсальность.

Клиентам Россельхозбанка позволяется лично выбрать удобную дату ежемесячных платежей. Также можно выбрать форму начисления процентов (аннуитет, дифференцированная).

Это отличная возможность для многих людей, потому что заработная плата поступает в разные числа месяца. Таким образом, можно подготовиться и заранее знать, когда необходимо совершить следующий платёж.

1. Подтверждение дохода.

Клиенты Россельхозбанка могут заполнить справку о доходах по форме банка. Нет необходимости заниматься этим самолично, посещать множество органов, налоговую инспекцию и т. п. Достаточно подтвердить свои доходы по форме банка и предоставить подтверждающие документы.

Пусть данное преимущество может показаться незначительным, однако «дьявол кроется в мелочах». Если банк предоставляет возможность избежать лишней беготни, почему бы этим не воспользоваться?

1. Досрочное погашение.

Банк предоставляет очень значимую услугу для своих клиентов: досрочное погашение всей суммы кредита на месте

Особенно важно то, что Россельхозбанку не требуется внесение каких-либо комиссий, и он не налагает ограничений на данный шаг

Таким образом, клиенты могут единовременно закрыть имеющиеся долговые обязательства, и никто не будет их за это осуждать (что часто практикуется иными банками, т. к. они теряют свои проценты).

1. Юридические лица.

Помимо рефинансирования потребительских, ипотечных и автокредитов для физических лиц, Россельхозбанк также предоставляет идентичную услугу для юридических лиц. Особенности процедуры для каждого клиента подбираются в индивидуальном порядке, но юридические лица могут рассчитывать на наиболее выгодные условия, которые не предоставляются в иных банках.

Многие банковские организации неохотно рефинансируют долги компаний, но Россельхозбанк – не один из них. Даже учитывая сложность процедуры, всё ещё можно надеяться на рефинансирование и для юридического лица, однако, как минимум, кредитная история должна быть безупречной.

Что такое рефинансирование кредита в РоссельхозБанке

Что такое рефинансирование и какую пользу для клиента даёт такое решение проблемы? Рефинансирование – это получение кредита в банке для погашения действующих долговых обязательств в сторонних финансовых учреждениях. В разных обстоятельствах такой подход позволяет снизить ежемесячный платёж или даже сэкономить за счёт уменьшения процентной ставки.

Кроме того, стоит выделить следующие положительные моменты:

• можно объединить и рефинансировать несколько кредитов, оформленных у разных кредиторов;
• любые комиссии за оформление и перечисление средств отсутствуют; есть возможность самостоятельно определить схему возврата заёмных средств (аннуитетный или дифференцированный платёж);
• возможность вернуть деньги досрочно в любой момент; подтверждение платёжеспособности справкой по форме, разработанной банком даёт возможность подать заявку клиентам чья официальная зарплата указана в минимальном диапазоне и не соответствует действительности.

Рефинансируя текущие кредиты, клиент может увеличить сумму и получить часть заёмных средств наличными. Если для этого недостаточно доходов самого клиента можно привлечь созаемщика.

Для того чтобы более наглядно оценить преимущества рефинансирования кредитов в РоссельхозБанке, потенциальный заемщик может воспользоваться разработанным расчётным инструментом на сайте финансового учреждения. Калькулятор рефинансирования позволит предварительно рассчитать доступную сумму. Но стоит помнить, что полученная информация носит исключительно ознакомительный характер. Тут же после ознакомления с расчётом клиент может подать в РСХБ заявку в режиме онлайн и прийти в отделение банка только после того, как предварительное одобрение было получено.

Как в Россельхозбанке рефинансировать кредиты других банков и своих клиентов

• объединить займы, полученные в разных банках, в один удобный по форме и срокам оплаты продукт;
• отсутствие комиссий на такого рода рефинансирование;
• получение необходимой части средств на счета в валюте кредитов, полученных в других банках, а части — на свой счет в Россельхозбанке или в наличной форме;
• рефинансированию подлежат до 3-х первичных займов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты);
• клиент может сам выбрать удобную дату выплаты требуемого размера ежемесячных платежей (5, 10, 15 или 20-е число);
• заем может быть досрочно погашен в любое время без комиссий и ограничений.

В Россельхозбанке выдвигаются стандартные для рефинансирования кредитов критерии, на основании которых принимается решение об одобрении заявки частного лица или об отказе в займе. Такие требования можно разделить на несколько групп.

Кроме использования специализированных программ перекредитования, рефинансировать кредит в Россельхозбанке можно, воспользовавшись разными продуктами банковской деятельности, предлагаемыми частным клиентам. Планируя рефинансирование взятых ранее займов, клиенты, обращающиеся в Россельхозбанк, чаще всего пользуются кредитными инструментами, предлагаемыми этой финансовой организацией.

Процентные ставки

1. При наличии обеспечения: от 21,80% на срок до 12 месяцев; от 22,50% на срок от 12 до 36 месяцев; от 23,50% на срок от 36 до 60 месяцев.
2. При отсутствии обеспечения: от 23,75% на срок до 12 месяцев; от 24,50% на срок от 12 до 36 месяцев; от 25,75% на срок от 36 до 60 месяцев.

Надбавки и скидки к процентным ставкам

• 3,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
• 2,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.
• — 4,00% для зарплатных клиентов (при наличии обеспечения) / — 5,85% для зарплатных клиентов (при отсутствии обеспечения).
• — 4,50% для «надежных» клиентов (при наличии обеспечения) / — 6,25% для «надежных» клиентов (при отсутствии обеспечения).

Процентная ставка по кредиту на рефинансирование зависит от некоторых факторов. Первое, что решает итоговую стоимость займа – это срок минимальная процентная ставка 20,9% в год,при условии, что срок кредитования до 12 месяцев и имеется обеспечение.

Процентные ставки по кредиту при рефинансировании других кредитов «Россельхозбанком» зависят от срока кредитования и обеспеченности займа.

до 12 месяцев	от 20,9 %
от 12 до 36 месяцев	от 21,9 %
от 36 до 60 месяцев	от 22,9 %

При отсутствии обеспеченности ставка такова;

до 12 месяцев	от 22,9 %
от 12 до 36 месяцев	от 23,9 %
от 36 до 60 месяцев	от 24,9 %

Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитов в «РоссельхозБанке», процентная ставка зависит от срока кредитования. Если он составляет до 12 месяцев, то ставка равна 13,5% годовых и выше, а если до 60 месяцев – то 15% годовых и выше.

• Договор страхования жизни и здоровья нарушается или вовсе не соблюдается. В этом случае процентная ставка увеличивается на 6 пунктов;

• Заемщик использует кредитные средства не по назначению. В этом случае процентная ставка увеличивается на 3 пункта;

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков — преимущества

Рефинансирование до 3 кредитов единовременно без комиссий и обеспечения;
Получение наличными средствами части кредита без требований целевого назначения;
Определить комфортную дату платежей  (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная);
Для увеличения суммы крдеита привлечь созаемщиков;
Подтверждение доходов — справкой о доходах по форме банка;
Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений.

Как показывает практика, кредитование в нашей стране, развивается особенно успешно. Люди предпочитают брать кредиты и порой не один, и выплачивать долг в течение времени сразу нескольким банка. При этом клиент не всегда выбирает для себя оптимальные условия кредитования. Спустя время заемщик оказывается в сложной финансовой ситуации. Ежемесячный взнос начинает существенно бить по карману. Но ситуацию легко исправить воспользовавшись специальной программой рефинансирования потребительских кредитов других банков. Это погашение кредита который был оформлен в другом коммерческом банке, за счет кредитных средств Россельхозбанка. Если у клиента есть несколько действующих договоров, причем разных банках, АО «Россельхозбанк» также может оформить кредит на рефинансирование, все зависит только от желания клиента, его финансовых возможностей. Процедуру рефинансирования уместно проводить в том случае, если она действительно для вас актуальна и выгодна. Ведь казалось бы кредит остается, только вместо нескольких старых — появляется один новый. Но, во-первых снижается долговая нагрузка за счет уменьшения ежемесячных платежей, причем за счет увеличения срока кредитования. Во-вторых это снижение суммы переплаты, за счет снижения процентной ставки, и третье, это возможность получить часть денежных средств наличными на любые цели. Сегодня программу рефинансирования предлагают многие банки, но выбрать действительно надежного финансового партнера проверенного временем хотелось бы только один раз и на долгое время. Конечно же это всё выбор клиента, учитывая что Россельхозбанк является одним из крупнейших банков России, является лидером среди кредиторов и имеет вторую по размерам филиальную сеть. Сам коммерческий банк — универсальный и предоставляет все виды банковских услуг как для юридических для так и для физических лиц. Постоянно и динамично развивается, предлагая одни из самых низких процентных ставок на рынке кредитования и рефинансирования. Работникам бюджетной сферы, для участников зарплатных проектов, которые открыты в Россельхозбанке и конечно же для надежных клиентов, которые уже являются нашими заемщиками, банк предлагает самые выгодные условия обслуживания и процентные ставки. Получить подробную консультацию вы всегда сможете в отделениях Россельхозбанка. Найдите в ближайшее к вам отделение в разделе — Отделения Россельхозбанка.