Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Можно ли рефинансировать кредит по 2 документам

Банки стремятся дотошно проверить кандидата перед заключением договора. Поэтому требуют от клиента предоставить обширный пакет документов на рефинансирование. Сокращение списка повышает банковские риски. В случае с перекредитованием, существенным преимуществом заемщика будет тот факт, что ранее его уже проверили и признали благонадежным клиентом. И поэтому, некоторые финансовые учреждения выдают ссуды по 2 документам.

Чаще всего требуют удостоверение личности и один из приведенных ниже документов:

• заграничный паспорт;
• водительские права;
• военный билет;
• ИНН;
• СНИЛС:
• 2-НДФЛ.

Каждый банк сам называет, что ему понадобится для подтверждения личности и статуса соискателя.

Большая часть кредитных организаций при таком виде рефинансирования не запрашивает подтверждение доходов. Взамен банк проверяет КИ или предлагает клиенту оформить залог.

По двум документам перекредитоваться можно не везде. Подходят для этого:

• «Сбербанк» – паспорт РФ и справка о доходах запрашиваются в обязательном порядке (рекомендуем также ознакомиться с возможными причинами отказа в рефинансировании в данном банке);
• «Росбанк» – для рефинансирования потребуется только одно удостоверение личности;
• «Российский капитал» (банк «Дом.рф») – менеджеры запрашивают паспорт и 2-НДФЛ;
• «ВТБ24» – требования аналогичны предыдущим.

Несмотря на четкие правила, банк может в любой момент изменить условия и потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

Как правильно провести рефинансирование — инструкция

Обратиться в коммерческий банк с просьбой о рефинансировании кредита заемщик может на любом этапе. Подавать запрос можно в любой действующий банк, если он предлагает своим клиентам услугу перекредитования. При необходимости можно рефинансировать как один кредит, так и сразу несколько, причем оформленных в разных банках. Добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей банки быстро одобряют возможность получения рефинансирования. Благодаря новой ссуде удается закрыть старый займ и получить новые условия выплат по более выгодным процентам.

Схема рефинансирования кредита простая — для начала заемщику необходимо изучить условия перекредитования в выбранном банке. Не всегда они приятно радуют, поэтому в ряде случаев нет смысла проводить процедуру перекредитования в связи с отсутствием выгоды. После того, как клиент убедится в наличии лояльных условий, он должен уточнить, какой пакет документов требует данный банк. Сбор и подача бумаг занимает обычно минимум времени, тем более, что многие банки в наши дни стараются как можно больше упростить требования с целью привлечения новых клиентов. Чем меньше документов придется собирать заемщику, тем быстрее он решится на оформление ссуды. Некоторых кредиторов не пугают даже немного более высокие проценты по сравнению условиями тех кредитов, для получения которых нужно принести огромный пакет документов для подтверждения личности, трудоспособности и уровня доходов.

Банк изучает документы и выносит решение. Сегодня ожидать вердикта банка долго не приходится. Многие банковские учреждения стараются дать ответ буквально в течение нескольких часов. Если решение положительное, клиента приглашают для подписания документов.

Немного сложнее выглядит инструкция действия при переоформлении кредита с залогом. При небольшой сумме на остатке рефинансирование происходит быстро, банк погашает старый кредит, а имущество клиента освобождается из-под залога. Если же сумма нового кредита большая, банк может потребовать переоформления залогового имущества. А это дополнительные расходы на оформление документов, а также затраты по времени. Кроме того, пока залог числится на балансе другого банка, клиенту придется платить повышенную ставку процентов по новому кредиту, так как этот займ будет считаться необеспеченным. Выгоднее всего получать рефинансирование кредита с залогом в том же банке, где оформлен кредит. Ведь при этом экономится время и средства, которые будут потрачены на переоформление залогового обеспечения. Но такую услугу банки предоставляют крайне редко. На перекредитование охотней идут другие банки, несмотря на то, что процедура рефинансирования в пределах одной организации происходит по упрощенной схеме.

Необходимые документы для рефинансирования потребительского кредита

Прежде всего перед началом проведения процесса рефинансирования необходимо изучить все плюсы и минусы каждого претендента. Идеально найти того, где процент самый низкий и нет никаких скрытых комиссий

Вариантов предложений есть множество, так что важно всё тщательно выяснить

Среди предлагающих услугу рефинансирования финансовых учреждений могут отличия в предоставлении определённого перечня документов. Но чаще всего он состоит из:

• паспорта гражданина РФ;
• заявки-анкеты;
• дополнительного документа на выбор заёмщика (это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и прочее).

Бывает такое, что дополнительно банковский сотрудник по потребительским кредитам попросит вас предоставить документ с места работы и справку о доходе.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Итак, для начала необходимо понять, что такое рефинансирование и для чего оно необходимо. Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующей задолженности перед банком. Такая процедура требуется в случае, если параметры ипотечного кредита не устраивают заемщика, поскольку существенно отличаются от актуальных рыночных предложений. В этом случае перевод долга в другой банк позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и, как итог, уменьшить конечную переплату.

Рефинансирование ипотечного кредита можно разделить на два типа:

• внутреннее. Заемщик обращается в банк, где открыта ипотека, для пересмотра условий и заключения нового договора на более лояльных условиях.

• внешнее. Процедура осуществляется в другой кредитной организации под залог того же объекта недвижимости.

Выбор конкретного решения зависит только от пожеланий клиента и от того, предоставляет ли организация данную услугу. В любом случае заемщику потребуется подготовить комплект документов для рефинансирования ипотеки.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Простому человеку, который не разбирается в банковских тонкостях, достаточно сложно найти выход из сложившейся ситуации. Буквально сразу же после невнесения оплаты в срок на вас начинают оказывать давление, требуя возвращения долга. Перекредитование потребительских кредитов в других банках позволит выгодно обернуть ситуацию для себя и предотвратить неприятное влияние коллекторских служб.

Простыми словами термин «рефинансирование» означает оформление нового займа с более выгодными условиями. С его помощью вы закроете предыдущий займ. Прежде чем согласиться на предлагаемые условия, желательно изучить следующую информацию:

• об условиях вашего предыдущего кредита – в договоре указывается срок и проценты, которые вы должны выплатить банку;
• о перечне лучших предложений, которые предлагают рефинансирующие банки;
• об изменении размера выплат по новому договору;
• о дополнительных тратах, которые могут быть к вам применены;
• о подаче заявления в банке и пакете необходимых документов.

Не стоит спешить с принятием решения. Даже после того, как сотрудники подготовили новый договор и пригласили вас на его подписание, у вас есть 5 дней для обдумывания всех деталей. За этот период условия, которые прописаны в уже одобренном варианте, могут несколько измениться. Это не касается ипотеки. Но даже в этом случае вам могут дать время подумать.

Важно знать и о том, что сразу вы можете перекредитовать несколько договоров. Если вы хотите взять новый займ для погашения ипотеки в другом банке, то стоит сначала уточнить у них об услуге снижения ставки

Она имеет меньшее количество формальностей и расходов, кроме того, не нужно делать переоценку квартиры снова. Как правило, ответственные рефинансирующие банки тщательно рассказывают обо всех особенностях сотрудничества. Но бывает и так, что они предлагают провести рефинансирование, а деньги истратить на любые нужды. Таким образом, вы тратите деньги, а размер кредита увеличивается.

Документы для оформления рефинансирования в Банке Россия

Документы, подтверждающие доход

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка	Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней
Зарплатные клиенты	Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Банка Россия. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо	Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Банк Россия отслеживает самостоятельно
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Банка Россия	Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Банка Россия	Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР	Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней
Работающие пенсионеры	Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход	Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней
Индивидуальные предприниматели	Налоговая декларация	В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально)
Военные	2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется	Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Копия трудовой книжки	Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать
Зарплатные клиенты	—	—
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Банка Россия	—	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Банка Россия	Предоставить оригинал пенсионной книжки	—
Работающие пенсионеры	В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки	Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица»
Индивидуальные предприниматели	ИНН и ОГРН организации	Предоставляются оригиналы документов, а также их копии
Военные	Справка о прохождении воинской службы по контракту	В справке обязательно должен быть указан срок службы

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Документы, необходимые для рефинансирования, делятся на 3 группы:

• стандартный пакет;
• подтверждения платежеспособности;
• справки по действующему кредиту.

Стандартный список документов для рефинансирования кредита состоит из:

• паспорта гражданина РФ и его копий;
• второго документа удостоверения личности: ИНН/СНИЛС/загранпаспорта/водительского удостоверения;
• третьего документа: трудовой книжки (копия, заверенная работодателем)/военного билета/копии документов на авто.

Документы лучше предоставлять в оригинале, а копии будут сделаны менеджерами.

Справки о платежеспособности существенно влияют на то, будет ли подписан договор с новым кредитором. Банки рассматривают разные их виды:

• 2-НДФЛ – самый востребованный вариант;
• выписка по счету – отражает движение средств и позволяет сформировать мнение о платежеспособности клиента;
• справка по форме банка – успешно заменяет первый из приведенных в списке документов;
• вспомогательные бумаги (пенсионное удостоверение, договор аренды жилья, выписка по алиментам и так далее).

Действующий кредитный договор важен для банка. И заемщику понадобится собрать внушительный пакет документов, в числе которых:

• выписка о задолженности;
• справка по процентам
• реквизиты действующего договора (дата оформления, сроки и прочее);
• информация о внесенных платежах;
• справка об отсутствии текущего долга;
• реквизиты для погашения.

Если весь список собран правильно, то шансы заемщика на одобрение заявки возрастают в несколько раз. Кроме того, дополнительные документы могут понадобиться при оформлении рефинансирования ипотеки для многодетной семьи с особыми льготами.

Онлайн заявка на рефинансирование потребительского кредита других банков

Основанием для оформления программы рефинансирования является поданная заявка. Для этого не потребуется визит в отделение, поскольку есть специальный онлайн бланк на сайте банка.

Для подачи заявки понадобится следующая информация:

1. ФИО полностью.
2. Контактный номер телефона.
3. Адрес электронной почты.
4. Паспортные данные.
5. Адрес регистрации.
6. Сведения о работодателе.
7. Должность, стаж (общий и у текущего работодателя).
8. Доход ежемесячный.
9. Расходы и незакрытые финансовые обязательства.
10. Параметры запрашиваемого кредита.

На рассмотрение заявки отводится не более 5 рабочих дней, однако большинство запросов удовлетворяется в течение суток. При отправке онлайн заявки необходимо подтвердить свое согласие с правилами кредитования и обработкой персональных данных.

Ответ кредитора придет в смс по указанному номеру телефона, либо сотрудник банк позвонит и сообщит результаты рассмотрения.

Топ-5 предложений по рефинансированию от крупнейших банков

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты

Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме (правда, скорее всего, в «зарплатном» банке будет оформлен старый кредит, который клиент хочет рефинансировать новым кредитом).

Для удобства мы выбрали 5 самых популярных банков с их условиями кредитования и списком требующихся документов.

Банк	Основные условия	Процентные ставки	Дополнительные условия
Сбербанк	Сумма кредита – от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Можно рефинансировать даже кредиты Сбербанка	до 300 тысяч рублей – от 12,9% до 16,9%; от 300 тысяч до миллиона – 12,9%; от 1 миллиона – 11,9%	Можно закрыть до 5 кредитов и получить до 300 тысяч рублей дополнительно на руки
ВТБ	Сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, до конца срока должно оставаться минимум 3 месяца	от 11,2% до 16,9%; зарплатным клиентам – скидка в 0,5-1,3%; при наличии страховки ставка снижается на 2-4%	Есть 3 варианта кредитных каникул, а при желании можно выбрать дату платежа
Газпромбанк	Сумма от 100 тысяч рублей, распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты	до 1,5 миллионов рублей – 7,5%; свыше – 6,5%; без страховки – 6-7% больше; не зарплатным клиентам – на 0,4% больше	Нет четких требований по доходу заемщика – он просто должен быть достаточным для обслуживания кредита
Тинькофф банк	Минимальной суммы нет, можно погасить даже микрозайм. Деньги зачисляются на карту Тинькофф Банка	от 8,9% до 24,9% годовых	Деньги зачисляются на карту, ими нужно погасить старые кредиты в течение 2 месяцев
Альфа-Банк	По условиям программы – это обычный кредит наличными со сниженными ставками, сумма – от 50 тысяч рублей	от 5,5% до 13,99% годовых	Первый платеж нужно внести в срок до 45 дней; вместе с кредитом можно получить наличные на определенную сумму

Если банк указывает диапазон ставок, то окончательные условия определяются для каждого конкретного клиента индивидуально. Как правило, во всех банках ставка по кредиту без страховки будет выше. Но сама страховка стоит приблизительно столько же, на сколько увеличивается ставка без нее.

В идеале клиент должен получать зарплату или пенсию на карту этого же банка – тогда ставка действительно будет выгодной, а шансы на одобрение кредита резво возрастают.

Как видно, рефинансирование – порой даже более выгодный продукт, чем обычный кредит наличными (хотя с точки зрения банка это почти одно и то же). Банк готов установить меньшую ставку, потому что видит, как клиент выполняет свои обязательства и что он не склонен к просрочкам. Например, у Альфа-Банка по рефинансированию верхний предел ставки меньше, чем по обычным кредитам (14% против 24% годовых).

Поэтому ничего страшного или рискованного в рефинансировании нет – и использование такой программы почти всегда позволяет снизить процентную ставку.

Стандартный пакет документов:

В банк нужно представить документы, удостоверяющие вашу личность и платежеспособность. Список их вполне стандартен:

• Заявка на кредит с заполнением данных по форме кредитной организации;
• Паспорт гражданина РФ;
• Документ, подтверждающий наличие дохода (справка НДФЛ-2, налоговая декларация и прочее);
• Желательно приложить копию трудовой книжки или трудового договора.

Поскольку в графе «цель» анкеты-заявления на кредит заемщик указывает «для рефинансирования», то нужно освидетельствовать и займ, который вы намерены частично или полностью погасить.

Эти материалы будут полезными: 

Выбираем банк для рефинансирования Рефинансирование кредита в Сбербанке

Так же здесь стоит оговорить ситуацию с временной регистрацией заемщика. В этом случае кредит на рефинансирование существующих займов может быть предоставлен заемщику только на срок действия регистрации.

Дополнительные необходимые документы

Заемщик должен поставить потенциального кредитора в известность, какие кредиты он намерен полностью и частично закрыть и их состояние на текущий момент времени. Для этого нужно представить банку следующие документы:

• копия кредитного договора с графиком платежей или справка из банка, где подробно указываются основные параметры кредита (справка должна быть составлена сотрудником банка, заверена подписью и печатью);
• справка из банка с указанием точной суммы долга по кредиту с указанием ссудной задолженности и объема начисленных процентов на дату выдачи документа;
• справка с указанием реквизитов счета, открытого для погашения кредита;
• если кредит предусматривает залог, то в пакет документов должна быть вложена копия закладной.

• В каких банках можно рефинансировать кредит
• Что будет если не платить кредиты

Некоторые банки, такие как «Сбербанк» позволяют объединять в один до 5 кредитов. То есть, вы должны представить вышеперечисленные документы по каждому из имеющихся у вас займов.

Рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредитам

Если вы хотите не только объединить существующие кредиты в единый займ или снизить ежемесячную кредитную нагрузку, но и получить дополнительные денежные средства, вам стоит позаботиться о предоставлении залога и/или наличии поручителей. Они также подлежат освидетельствованию:

• залог сопровождается документами на собственность;
• поручители должны предоставить паспорта и документы, подтверждающие у них дохода и его объем.

Особенности рефинансирования

У каждой из кредитных организаций существуют свои требования к кредитам, которые потенциальный заемщик хочет рефинансировать. Например, «Сбербанк» берется перекредитовать займы, которые работают не менее полугода, а срок их действия прекращается не раньше трех месяцев.

Видео:

https://youtube.com/watch?v=KjXxd7IGbLs%3F

Вы должны понимать, что просрочек по кредитам у вас быть не должно. Также заемщик, рассчитывающий на рефинансирование не должен надеяться на то, что денежные средства он получит на руки. Все расчеты будут проведены сотрудниками банка, а вам останется лишь ежемесячно и в полном объеме вносить платежи.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

• поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
• посещение офиса, где есть действующая задолженность;
• сбор всех документов;
• перевод средств с одного счёта на другой;
• получение справки о погашении займа.

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня. В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения. Вместе со специалистом клиент подсчитывает остаток долга и забирает соответствующую справку. С этим документом заёмщик снова отправляется в выбранную организацию, которая согласилась дать ему ссуду, подписывает там новый кредитный договор.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

https://youtube.com/watch?v=cGzmleStAIA

Возможные минусы рефинансирования

Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.

К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.

Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов. Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет. А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.

В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:

• ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
• справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
• также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.

Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.

Страховки

Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.

В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.

Программа рефинансирования потребительского кредита в Росбанке

Если вам нужно облегчить кредитную нагрузку, объединив несколько кредитов в один, можете смело обращаться в Росбанк. Он лояльно относится к добросовестным клиентам, предоставляя им рефинансирование потребительских кредитов других банков. Заемщик, обратившийся за подобной услугой, получает возможность:

• на выгодных условиях погасить действующие займы;
• оставшуюся часть денег потратить на собственные нужды;
• выбрать день, когда вносить платеж по кредиту;
• частичного/полного погашения без ограничений по суммам и комиссий;
• оформления и оплаты в любом ближайшем отделении.

Примечательно, что банк предлагает объединять как нецелевые кредиты, в том числе овердрафты и кредитки, так и целевые (ипотечные, ссуды для покупки авто). Ставки рефинансирования потребительских кредитов у Росбанка – от 5,9% до 18,99% в год. Некоторых российских граждан учреждение кредитует по сниженным процентам. Лимит составляет от 50000 до 3000000 руб. Продукт не предусматривает обеспечения.

Срок его действия устанавливается в диапазоне 1—7 лет. Однако более длительный период рефинансирования доступен особам, которые получают в Росбанке зарплату. Из обязательных требований выделяют: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации. В данном случае заемщик обойдется без справок о доходах.

Требуются положительная кредитная история, заполненная заявка. На период ее рассмотрения банк может попросить клиента о предоставлении дополнительных документов. Например, информацию о ваших долгах, кредитных договорах, платежах и т.п. После того, как будет отправлена предварительная онлайн-заявка (вы также можете составить заявление в любом офисе, провести процедуру по телефону), останется дождаться решения. И если оно положительное, — заключить кредитный договор.

Топ-5 предложений по рефинансированию от крупнейших банков

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты

Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме

(правда, скорее всего, в «зарплатном» банке будет оформлен старый кредит, который клиент хочет рефинансировать новым кредитом).

Для удобства мы выбрали 5 самых популярных банков с их условиями кредитования и списком требующихся документов.

Банк	Основные условия	Процентные ставки	Дополнительные условия
Сбербанк	Сумма кредита – от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Можно рефинансировать даже кредиты Сбербанка	до 300 тысяч рублей – от 12,9% до 16,9%; от 300 тысяч до миллиона – 12,9%; от 1 миллиона – 11,9%	Можно закрыть до 5 кредитов и получить до 300 тысяч рублей дополнительно на руки
ВТБ	Сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, до конца срока должно оставаться минимум 3 месяца	от 11,2% до 16,9%; зарплатным клиентам – скидка в 0,5-1,3%; при наличии страховки ставка снижается на 2-4%	Есть 3 варианта кредитных каникул, а при желании можно выбрать дату платежа
Газпромбанк	Сумма от 100 тысяч рублей, распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты	до 1,5 миллионов рублей – 7,5%; свыше – 6,5%; без страховки – 6-7% больше; не зарплатным клиентам – на 0,4% больше	Нет четких требований по доходу заемщика – он просто должен быть достаточным для обслуживания кредита
Тинькофф банк	Минимальной суммы нет, можно погасить даже микрозайм. Деньги зачисляются на карту Тинькофф Банка	от 8,9% до 24,9% годовых	Деньги зачисляются на карту, ими нужно погасить старые кредиты в течение 2 месяцев
Альфа-Банк	По условиям программы – это обычный кредит наличными со сниженными ставками, сумма – от 50 тысяч рублей	от 5,5% до 13,99% годовых	Первый платеж нужно внести в срок до 45 дней; вместе с кредитом можно получить наличные на определенную сумму

Если банк указывает диапазон ставок, то окончательные условия определяются для каждого конкретного клиента индивидуально

. Как правило, во всех банках ставка по кредиту без страховки будет выше. Но сама страховка стоит приблизительно столько же, на сколько увеличивается ставка без нее.

В идеале клиент должен получать зарплату или пенсию на карту этого же банка

– тогда ставка действительно будет выгодной, а шансы на одобрение кредита резво возрастают.

Как видно, рефинансирование – порой даже более выгодный продукт, чем обычный кредит наличными (хотя с точки зрения банка это почти одно и то же). Банк готов установить меньшую ставку, потому что видит, как клиент выполняет свои обязательства и что он не склонен к просрочкам. Например, у Альфа-Банка по рефинансированию верхний предел ставки меньше, чем по обычным кредитам (14% против 24% годовых).

Поэтому ничего страшного или рискованного в рефинансировании нет

– и использование такой программы почти всегда позволяет снизить процентную ставку.

Как называется справка для рефинансирования кредита

В пакет документации для перекредитования входит справка-выписка, так называется форма, из банка-кредитора относительно актуальных данных по состоянию задолженности. В состав справки-выписки в банк для рефинансирования входят следующие пункты:

• данные о кредитном договоре – начало и конец периода кредитования, а также номер;
• размер кредитования, и в какой валюте представился заемщику;
• если продуктом была карта – ее лимит или размер овердрафта по дебетке;
• величина процентной ставки;
• установленные объемы ежемесячного платежа;
• остаток по кредиту на момент выдачи формы;
• сумма начисленных процентов на остаток.

Документы для рефинансирования ипотеки

В процессе оформления ипотеки на перекредитование, необходимо также собрать пакет документации после согласия банка, при этом в него должны входить не только справочные данные и формы относительно кредита и владельца продукта, но и в отношении залогового имущества. Нужный набор для участия в программе состоит из следующих выписок и справок:

• паспорт заемщика;
• ИНН. Военный билет, СНИЛС;
• заверенная трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
• выписка из банка-кредитора о состоянии кредита;
• заявление клиента;
• счет для перечисления средств на погашение кредита;
• оценочный альбом, оформленный независимым оценщиком, который имеет аккредитацию в данном учреждении;
• согласие и решение страховой компании;
• свидетельство на право собственности, договор купли-продажи;
• выписка из домовой книги и согласие всех собственников недвижимости;
• выписка из ЕГРП;
• документы БТИ – технический и кадастровый паспорта, экспликация.

После получения данного пакета банк подписывает договор с клиентом, при этом может присутствовать комиссия за выдачу средств, которую следует сразу оплатить. Кроме этого, банковская структура вправе рефинансировать первое время с повышенными ставками, до получения подтверждения от заемщика о погашении задолженности в первом учреждении и зарегистрированной закладной.

После того как расчет с кредитором, предоставившем ипотеку, полностью произошел и ипотечное обременение в течение 12 дней снято, в банк требуется предоставить такой список документации:

• свидетельство о собственности без обременений;
• свежая выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
• выписка из домовой книги за последний месяц.

Далее подписывается договор ипотеки, к которому прикладывается закладная, зарегистрированная в качестве залога для рефинансирующего учреждения. Только после процедуры регистрации ипотеки банк снизит процентную ставку до заявленной в условиях.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Платить нужно еще 24 месяца. Общая переплата по кредиту с учетом процентов составляет 103 314 рублей.

Светлану понизили в должности и урезали з/п. Теперь она не может платить по кредиту 25 тысяч.

Светлана просит банк снизить сумму ежемесячного платежа. Банк предлагает Светлане уменьшить ежемесячный взнос до 15 275 рублей, но срок выплат увеличивается до 48 месяцев и переплата по кредиту составит 213 610 рублей.

С одной стороны, Светлане стало легче выполнять свои обязательства перед кредитором, с другой — увеличился срок выплат. По сути, это вынужденная мера, которая не несет материальной выгоды для клиента. Подробнее о том, как получить помощь в реструктуризации кредита читайте здесь.

Реструктуризация может быть произведена банком, собственно выдавшим кредит, при наличии в нем соответствующей программы.

Так, обычно в программу реструктуризации кредита входит одно или несколько из перечисленных мероприятий:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока погашения кредита (таким образом, может быть снижен ежемесячный платеж);
• предоставление отсрочки на несколько месяцев по уплате основного долга и/или процентов без применения к заемщику штрафных санкций. 

В некоторых особо сложных ситуациях, когда открыто дело по признанию физлица банкротом, может быть назначена реструктуризация долгов такого физлица. Этой теме посвящена наша статья «Реструктуризация долга при банкротстве физического лица». 

Рефинансирование задолженности по кредиту в теории возможно, однако на практике практически нереализуемо по причине отказа банков брать на себя дополнительные риски невозврата кредита заемщиком с плохой кредитной историей.

От рефинансирования надлежит отличать реструктуризацию, т. е. изменение структуры действующего кредита без выдачи нового.

Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.

Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.

Необходимые документы

Перекредитование осуществляют практически все финансовые организации РФ. Для снижения долговой нагрузки необходимо подтвердить платежеспособность. За рефинансированием обращаются кредитополучатели, у которых уже существуют определенные обязательства перед другим банком. Поэтому новый кредитор понимает, что для выдачи средств проводились необходимые проверки. Подтверждение платежеспособности производится по упрощенной схеме.

Чтобы точно знать, какие документы нужны для рефинансирования, следует обратиться в офис банка. Но основными бумагами, которые потребует финансовая организация, являются:

• паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
• копия договора по кредиту;
• сведения об уплате налогов (форма 2-НДФЛ) или справка по форме банка;
• данные о платежах по графику;
• подтверждение трудоустройства.

Это наиболее общие сведения о перечне предоставляемых документов. Каждый банк вправе потребовать дополнительную информацию, но обычно процедура рефинансирования осуществляется по упрощенной схеме.

Заключение.

Как видно, на примере крупнейших кредитных организаций документы для рефинансирования близки по комплектности в каждом из учреждений

Заемщику важно обозначить банку свою платежеспособность и наличие постоянной работы. А также свое добросовестное отношение к своевременным взносам по закрытию долга

Остальная передаваемая сотрудникам информация должна содержать сведения о клиенте, а также о ранее оформленной им ипотеке или кредите. При этом многие банки разрешают рефинансировать одновременно несколько типов займов. На что потребуется получить предварительное согласие.