Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой

Можно ли взять кредитку с открытыми просрочками без проверки кредитной истории?

К сожалению, это невозможно. Банки по закону обязаны проверять и оценивать кредитную историю. Взять карту с кредитным лимитом без проверки кредитной истории можно в банке, который готов к санкциям и штрафам ЦБ. В реальном мире таких нет.

При чем тут ЦБ, разве банк не сам решает, что ему делать? Увы. Деятельность финансовых организаций жестко регламентируется законодательством. В п. 3.1 ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях» четко указано, что банки и другие финансовые организации обязаны взаимодействовать с БКИ в отношении каждого заемщика, с которыми они подписывали договоры.

Соответственно, если банк проигнорирует требования регулятора, он рискует подпасть под санкции ЦБ. Банк — это не благотворительная организация, а коммерческий проект. Поэтому одобряя кредит ненадежному заемщику, он поднимет ставку до 30-40%.

Есть банки, которые точно одобряют карты клиентам с долгами. Но условия и требования жесткие, и часто не выгодные.

Узнать скоринговый балл бесплатно

Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Мнение о том, что крупные организации не выдают кредиты людям с большой кредитной нагрузкой, ошибочно. Так, заемщики допускают свою главную ошибку – обращаются в мелкие конторы, которые в силу того, что им проще отказать, чем давать кредит сомнительному лицу, не дают займы.

Итак, давайте рассмотрим в каких кредитных учреждениях можно взять кредит, если ваша нагрузка итак уже большая.

Наименование	Описание программы
ВТБ24	Этот банк можно назвать практически государственным. Так, он охотно и рефинансирует и консолидирует займы, п также выдает займы тем, у кого уже имеются кредиты.
Сбербанк	Также как и ВТБ24 охотно выдает новые кредиты, а также оформляет кредитные каникулы.
Росбанк	В отличие от других банков требует меньший пакет документов для предоставления кредита при высокой кредитной нагрузке. Минимальная ставка – 19,5% в год.

Таким образом, даже не смотря на то, что ваша кредитная нагрузка может быть уже большой, вы все равно сможете оформить кредит.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-112778/2020

Было долга — 2 193 951 руб.

Москва

Завершено:

08.06.2021

Этапы:

26.06.2020

Поступило в работу

07.07.2020

Подача заявления

17.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 193 951 руб.

А03-13399/2020

Было долга — 668 224 руб.

Алтайский край

Завершено:

01.06.2021

Этапы:

16.09.2020

Поступило в работу

29.09.2020

Подача заявления

29.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

668 224 руб.

А68-12994/2019

Было долга — 3 795 671 руб.

Тульская область

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

24.10.2019

Поступило в работу

05.11.2019

Подача заявления

29.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 795 671 руб.

А32-12808/2020

Было долга — 346 572 руб.

Краснодарский край

Завершено:

07.04.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

13.04.2020

Подача заявления

03.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

346 572 руб.

А40-223737/2019

Было долга — 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга — 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга — 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

Посмотреть все

Могу ли я узнать свой уровень ПДН?

Официально кредиторы не должны раскрывать эти данные клиенту, хотя Банк России намерен в будущем рекомендовать им сообщать подобную информацию. Регулятор считает, что это будет полезно с точки зрения снижения закредитованности: человек, знающий свой ПДН, может предпринять меры по его улучшению.

Вы, конечно же, можете самостоятельно прикинуть свой нынешний уровень ПДН, зная свои обязательства и доходы

Однако далеко не факт, что он совпадет с расчётами кредитора, который может не принять во внимание некоторые ваши доходы или добавить собственные коэффициенты, например, за имевшиеся у вас просроченные платежи даже по уже погашенным кредитам

Кредит с большой кредитной нагрузкой в глазах современных кредиторов

Главная задача банка, прежде чем одобрить заявку клиента – просчитать все возможные риски. Наличие у заёмщика большого количества действующих кредитных договоров говорит о его проблемности и автоматически помещает новое сотрудничество в список рисковых. Конечно, это не значит, что кредитор откажется от выдачи средств, но подобное решение практически всегда будет сопровождаться:

• небольшими суммами;
• повышенными процентами;
• жёсткими требованиями к предоставленным документам;
• настойчивым навязыванием страховых полисов.

Если от последнего по закону можно отказаться, то все остальные аспекты придётся смиренно принять.

Второй сценарий развития событий возможен, если клиент до этого не имел кредитов, либо успешно погасил их, и сейчас планирует взять внушительную сумму в долг. В этом случае отношения банка более лояльны, и способов убедить кредитора в выдаче средств достаточно много. К примеру, можно показать высокий официальный доход, предоставить материальное обеспечение по кредиту, привести надёжных поручителей и т.д.

Впрочем, подобные опции будут у клиента, если он захочет оформить кредит с большой кредитной нагрузкой без просрочек. Достаточно продемонстрировать документы о весомой собственности или предоставить документацию, подтверждающую финансовую дисциплину заёмщика. Даже самые крупные суммы (в пределах, обозначенных компанией) будут доступны таким лицам, если нет других останавливающих факторов.

Кредит с нагрузкой под небольшой процент

Несмотря на то, что займы клиентам с большой кредитной нагрузкой обычно выдаются не на самых выгодных условиях, все же можно рассчитывать на кредит под небольшой процент.

Если выплатить такой долг в краткий срок либо вообще досрочно, можно снизить переплату до минимума. Выбирайте из следующих предложений:

Банк	Доступная сумма, рублей	Ставка, %	Срок кредитования, мес
Восточный Банк	25 000 — 500 000	от 12	12 — 36
Русский Национальный Банк	10 000 — 1 000 000	от 10	до 36
Славия Банк	до 15 000 000	от 11	до 60
ОТП Банк	250 000 — 1 000 000	от 11,5	12 — 60
Промсвязьбанк	500 000 — 1 500 000	от 11,9	12 — 84

• Восточный Банк. Один из наиболее популярных кредиторов страны, у которого можно взять от 25 000 до 500 000 рублей наличными на любые потребительские цели. Первоначальный взнос не требуется. На погашение долга отводится от одного года до трех лет. Процентная ставка начинается с 12% годовых.
• Русский Национальный Банк. Здесь можно получить от 10 000 до 1 000 000 рублей наличными на срок от восьми дней до трех лет. Процентная ставка начинается с 10% годовых. Залог и поручители не нужны.
• Славия Банк. Без первоначального взноса и под ставку от 11% годовых у этого кредитора можно взять очень крупный потребительский займ – вплоть до 15 000 000 рублей. Для получения большой суммы потребуется предоставить обеспечение. Это может быть залог транспортного средства или недвижимости.
• ОТП Банк. В рамках программы «Отличный» можно взять от 250 000 до 1 000 000 рублей наличными. На погашение долга выделяется срок от одного года до пяти лет. Ставка начинается с 11,5% годовых.
• Промсвязьбанк. В этой компании можно взять займ на сумму от 500 000 до 1 500 000 рублей на срок от одного года до семи лет. Ставка начинается с 11,9% годовых. Первоначальный взнос не требуется.

Рефинансирование для кредитов с большой финансовой нагрузкой: действенный метод

Если кредитная нагрузка с каждым взятым в банке займом растёт значительно быстрее, чем уровень доходов, близок момент, когда клиент попадёт в долговую яму. Поэтому, вместо постоянного расширения своего долга за счёт новых займов, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Сегодня множество банков предлагают подобные услуги на официальном уровне. Не следует скрывать причины нового большого кредита. Можно честно сказать, на что он требуется – погасить старые долговые обязательства. Ведь целевые программы на это и рассчитаны. Пользование ими имеет ряд преимуществ:

• возможность объединить сразу несколько долгов в один, чтобы делать взносы одним платежом;
• снижение процентной ставки (банки сегодня улучшают условия кредитования по сравнению с требованиями трёхлетней давности);
• возможность переназначить график выплат, выбрав аннуитетную или дифференциальную форму (опционально, если это прописано в договоре);
• выбор удобной даты платежей;
• продление срока кредитования для уменьшения ежемесячных взносов.

ВАЖНО: в подавляющем большинстве случаев перекредитование возможно лишь при полном отсутствие просрочек п действующему договору. В противном случае, компания откажет в выдаче средств и не захочет иметь дела с проблемным клиентом

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Каско УАЗ Патриот

Каско для новичков

Тойота страхование Каско

Каско на Газель

Альфастрах ОСАГО

Лучшие ОСАГО

Каско Инфинити

Потребительские кредиты

Кредит под залог ПТС

калькулятор банка восточный на потребительский кредит

Банки дающие кредит с плохой КИ

Кредитование без поручителей

Кредит без справок и поручителей

Потребительский кредит самозанятым

Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю

Кредит иностранным гражданам

Кредит без залога

Самый выгодный кредит для пенсионеров

Микрозаймы

Взять онлайн займ на киви кошелек

Займы онлайн мгновенные на банковскую карту

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Взять онлайн займ экспресс

Оформить и получить простой микрозайм наличными

Займы пенсионерам на карту без проверок

Взять быстрый займ денег в долг

Микрокредит с 18 лет онлайн на карту

Займ на банковскую карту круглосуточно

Микрозайм на карту на длительный срок

Кредитные карты

Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит

Кредитные карты 70000

Топ 10 кредитных карт

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Молодежная кредитная карта

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке

СберБанк открыть счет для ИП онлайн

Счет для ИП в банке

Открыть счет в банке для ООО быстро

РКО в Точке

Тарифы Тинькофф банка расчетного счета

Дебетовые карты

Заказать карту в Райффайзен банке

Все карты Промсвязьбанка для физических лиц

Оформление дебетовой карты Росбанка

Условия по дебетовым картам Уралсиб банка

Все карты банка УБРиР

Тарифы по карте Польза

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Заказать дебетовую карту Росбанка Можно Все

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Tinkoff Junior условия

Депозиты

Вклад через онлайн

Стоимость акций

ПИФ СберБанка онлайн

Вклад открытый в СберБанке

ETF

Акции Газпром

Котировки акций Роснефть на сегодня цена стоимость

Ипотечные кредиты

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Условия социальной ипотеки в 2021 году

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов

Социальный ипотечные программы для бюджетных работников

Показать еще

Скрыть

Какая ежемесячная кредитная нагрузка допустима?

Банки неохотно предоставляют займы, если у человека имеются непогашенные кредиты. Наличие большого объема обязательств перед финансовыми учреждениями повышает риск оказаться в финансовой яме. Риск банкротства заемщика сулит организации потери денежных средств. Потому, при достижении определенного объема ежемесячных платежей, клиент начнет получать отказы даже при наличии положительной кредитной истории и большой заработной платы.

Банки анализируют не количество незакрытых займов, а общий объем ежемесячных платежей. Он не должен превышать 50-60% от размера дохода претендента на получение денежных средств. Специалисты банков учитывают, что у потенциального клиента имеются иные расходы. Заявка на кредит с большой кредитной нагрузкой практически всегда отклоняется.

Затем во внимание будут приняты иные параметры займа. В большинстве ситуаций заявление отклоняется

Банк может согласиться предоставить кредит с высокой кредитной нагрузкой на более суровых условиях. Однако, если общий объем платежей превышает 60%, отрицательный ответ будет вынесен вне зависимости от иных параметров сделки.

Что такое кредитная нагрузка?

Если говорить простыми словами, без сложных экономических терминов, это то количество обязательств, которое приходится на одного заемщика. Т.е., какую часть своего дохода человек ежемесячно будет отдавать на погашение долгов.

Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, кредиты должны занимать не более 40-50% от размера ежемесячного дохода одного человека. При этом в расчет берутся только официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально.

К примеру,  ваша зарплата равна 20.000 рублей. При этом условии вы сможете взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не превышает 10.000 рублей. Т.е., например, вы можете рассчитывать на кредит в 100 тысяч, а вот в 200 тысяч уже, скорее всего, придет отказ.

Как банковские компании узнают о том, сколько у вас есть долгов? Все очень просто: на этапе рассмотрения вашей заявки, они обязательно посылают запрос в БКИ, с которыми работают, и оттуда получают полные данные о том, какие у вас есть займы сейчас и были в прошлом, как происходит погашение – с просрочками или без, какие у вас есть обязательства помимо кредитов (ЖКХ, алименты и т.д.).

https://www.youtube.com/watch?v=MKEEEkSoFQY

Нюансы

Если кредитная история хорошая, тогда почему не выдают кредит? Не всегда она является залогом получения денежных средств. В связи с этим, нужно учитывать ряд других факторов, которые могут стать причиной отказа. К таким факторам относятся:

• гражданство другой страны;
• отсутствие постоянной прописки;
• отсутствие постоянной работы и стажа;
• наличие заработной платы, которая не достигает «кредитного» минимума.

Если хоть что-то из этого характерно для клиента, есть риск, что ему откажут в выдаче денежных средств. Например, кредиты в Сбербанке даже с хорошей кредитной историей категорически не выдаются тем людям, которые на последнем месте работы не имеют трехмесячного опыта.

Итог

Так сложилось, что большинство людей считают кредитование чем-то плохим. Да, здесь есть недостатки, однако преимущества куда существеннее. Например, с помощью одолженных денег вы можете быстро приобрести необходимую вещь, да и вообще, совершить заветную мечту. Недостатком являются лишь проценты за пользование кредитными деньгами.

Как оптимизировать кредитную нагрузку

Все рекомендации по оптимизации связаны с более глубокой проработкой финансовой политики бизнеса. Нужно стараться, чтобы кредитные деньги не сильно влияли на устойчивость компании. Для этого есть ряд эффективных приемов.

Финансовый учет

Если у предпринимателя есть финмодель, то он контролирует цифры бизнеса. А это значит, что он сразу увидит неподъемную кредитную нагрузку. Например, компании нужны средства для ремонта производственных площадей. Если взять кредит, то ежемесячный платеж равен 70 000 рублей, но финмодель показывает, что такая сумма принесет проблемы. Значит, нужно подождать с кредитом или искать более выгодное предложение.

Подушка безопасности

Конечно, бизнес делают для зарабатывания денег, но не стоит стремиться сразу выводить всю прибыль. Лучше откладывать часть денег, чтобы у компании всегда были средства, которые уменьшат зависимость от кредитных денег. Эти же деньги можно инвестировать или положить в банк, чтобы они работали, пока не понадобятся.

Реструктуризация долга

Если ситуация с платежами стала критичной, то лучше сразу обратиться в банк. Более крупные банки чаще всего идут навстречу предпринимателям, чтобы дать рассрочку или уменьшить сумму кредитных платежей. Но надо готовиться к тому, что банк попросит стратегию по выходу из сложившейся ситуации.

Деньги знакомых или собственные средства

Часть предпринимателей обращаются за деньгами к знакомым или родственникам. Это хороший способ получить средства на развитие под небольшой процент и не зависеть от финансовых структур.

Есть вариант, когда предприниматель дает в долг компании собственные деньги. Только в договоре нужно обязательно указать, что даете деньги без процентов. После этого займ можно без проблем положить на расчетный счет компании. В противном случае появятся вопросы от ФНС, а проценты рассчитают от ставки ЦБ.

Но не стоит обращаться к частникам, которых вы не знаете. Среди таких попадаются представители криминала. Эти люди не станут вести переговоры, если появятся проблемы с возвратом займа. Они просто отберут все, что есть.

Разделять личные деньги и средства бизнеса

Иногда предприниматели не до конца понимают, что у бизнеса есть обязательства. И прежде всего нужно платить по ним, а уже потом тратить деньги на собственные нужды.

Привлечение инвестиций

Для расширения бизнеса или запуска новых проектов можно привлечь инвесторов или новых партнеров. Но в этом случае тоже нужно внимательно просчитать участие новых людей. Они могут не требовать возврата денег, но захотят долю в бизнесе. А это тоже не всегда выгодно. Потому что право влиять на решения может появиться у человека, который смотрит на развитие дела иначе. В будущем это спровоцирует конфликты.

Кроме этого, Лев Соколов советует более вдумчиво вести бизнес-процессы:

Кредиты помогают бизнесу развиваться, но эти же деньги могут стать причиной для закрытия бизнеса. Поэтому предпринимателям нужно наладить финансовый учет, чтобы знать, какое количество заемных денег можно привлечь для продолжения работы. Для этого рассчитывают кредитную нагрузку, которая покажет, как быстро бизнес закроет долги.

Допустимая кредитная нагрузка

Не существует определенного лимита кредитов, оформленных на одного человека. Однако есть понятие кредитной нагрузки – это соотношение ежемесячного дохода заемщика к той сумме, которую он тратит на погашение всех взятых займов. Если нагрузка слишком высока, проблематично оформить еще один кредит.

Банки тщательно проверяют клиентов и дают кредит лишь в том случае, когда есть все предпосылки для успешного погашения и явной выгоды. А риски не вернуть кредит у человека, который и так платит в несколько банков, гораздо выше. Именно поэтому те, кто имеет несколько кредитов, с трудом получат еще один.

Нормальной кредитной нагрузкой считается та, которая составляет 40-50% от ежемесячного дохода максимум. Если же за кредиты заемщик отдает 60% своего заработка, ни один банк с ним сотрудничать не будет на этой стадии. Размеры кредитной нагрузки просчитывает скоринг – специальная система, основанная на статистическом методе.

Она суммирует все платежи конкретного клиента по данным отчета БКИ. И если нагрузка превышает 50% , заявка уходит в отдел рисков. В этом случае, скорее всего, в выдаче кредита банк откажет. Но можно постараться уменьшить кредитную нагрузку.

Зачем нужна EBITDA

Некоторые компании для расчета кредитной нагрузки используют показатель EBITDA (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization) — это прибыль компании до вычета кредитных процентов, налога на прибыль и амортизации по основным нематериальным активам. Этот расчет показывает реальную прибыль предпринимателя, а инвесторы по этому показателю оценивают, как быстро вернут вложенные средства.

Для расчета берут цифры из «Отчета о прибылях и убытках» и добавляют сумму амортизации основных средств и нематериальных активов.

Формула для расчета EBITDA:

Прибыль (убыток) до налогообложения + (Проценты к уплате + Амортизация основных средств и нематериальных активов).

Затем долг компании делят на показатель EBITDA и получают показатель кредитной нагрузки.

Например, показатель EBITDA у компании из примера выше равен 8 000 000 рублей, а общий долг 4 800 000 рублей. Значит, кредитная нагрузка будет равна:

4 800 000 / 8 000 000 = 0,6.

Считается, чем ниже этот показатель, тем у компании больше шансов расплатиться с долгами без проблем. Эксперты считают, что данный показатель нужно распределять так:

• От 0 до 2 — выплата кредита не вызовет проблем.
• От 2 до 4 — средняя нагрузка. Возможно, предприятие внедряет новое оборудование или запускает проект.
• Больше 4 — есть риск, что компания не сможет расплатиться с кредитом.

Директор департамента разработки продуктов банка «Юнистрим» Лев Соколов считает, что не каждый предприниматель может самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку:

На практике не все знакомы с понятием «кредитная нагрузка» и не высчитывают этот показатель даже при кредитовании. Сооснователь Центра загородного строительства «ВИЛЛАВИЛЬ» Тагир Галимов считает, что на это влияют тренды:

Изменение кредитной нагрузки от Сбербанка

Рефинансирование проводится и в Сбербанке на весьма выгодных условиях. Перекредитовать разрешается любые виды займов (залоговые и беззалоговые), в том числе выданные здесь же

Но при снижении ставки по кредитам Сбербанка нужно учесть важное требование – обязателен перевод хотя бы одного стороннего долга

Условия займа на рефинансирование:

• сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
• срок погашения до 5 лет;
• ставка от 12,9%;
• обеспечение не требуется.

Чтобы оформить кредит, необходимо соответствовать основным требованиям банка. Заемщиком сможет стать россиянин от 21 до 65 лет, имеющий постоянную прописку. Также необходимо подтвердить достаточный доход и стаж не менее полугода.

Для оформления кредита потребуются паспорт, документы о доходе и трудоустройстве, справки по рефинансируемым займам. Сбербанк нельзя назвать лояльным банком, он тщательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика и его доход. Оформить заявку можно в интернет-банкинге (если вы являетесь действующим заемщиком или владельцем карты), или в банковском отделении. Больше шансов получить кредит без отказа у зарплатных клиентов и держателей депозитов.

Предложение Альфа-Банка

Достаточно лояльное рассмотрение заявок в Альфа-Банке. Условия рефинансирования здесь вполне привлекательные. Клиенты могут получить дополнительную сумму наличными, если их доход позволяет платить больше.

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

• сумма до 3 млн. рублей;
• процентная ставка от 9,9%;
• срок погашения кредита до 7 лет.

Как и в других кредитных организациях, можно оформить заявку на сайте или напрямую в отделении Альфа-Банка. После одобрения кредитор выдает оговоренную сумму, которая затем перечисляется на погашение рефинансируемых займов. После закрытия кредитов следует получить подтверждающие документы и загрузить их на сайт банка.

Пакет бумаг для рассмотрения заявки зависит от категории заемщика. Зарплатным клиентам потребуется только паспорт и второй документ. Остальным придется дополнительно подтвердить свой доход и кредитоспособность, предоставив справку о зарплате и на выбор свидетельство о праве собственности на недвижимость, авто, копию трудовой книжки и пр.

Где выдают кредит заемщику с большой кредитной нагрузкой

Чтобы узнать, где получить займ, имея большую кредитную нагрузку, можно самостоятельно посетить отделения нескольких банков. Требования к кредитной нагрузке клиента могут разниться. В «Сбербанке», например, допускают, чтобы на жизнь заемщику оставалось всего 12000 рублей, а в «ВТБ24» показатель нагрузки не должен превышать 50%.

Можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который проанализирует исходные данные и посоветует, как лучше поступить. Это хороший вариант для тех, кто не хочет самостоятельно мониторить условия и предложения банков, рассчитывать уровень своей кредитной нагрузки. К наиболее лояльным банкам относятся «Ренессанс Кредит», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «Тинькофф», «Промсвязьбанк». Прежде чем взять еще один кредит, подумайте: если вы плохо справляетесь с погашением предыдущих, нужно ли дополнительно нагружать себя снова?

Мифы о кредитах, о просрочках и кредитных историях: проводим финансовый ликбез

Люди часто заблуждаются в отношении кредитов и банков. На тематических форумах можно встретить невероятные перлы и самые абсурдные теории. Мы представляем расхожие идеи, а также объясняем, почему это мифы и как работает система в реальности.

• Банку можно запретить доступ к кредитной истории, и он будет вынужден выдавать кредитную карту без проверки.

  Это неправда. Наоборот, законом возложена обязанность проверять каждого заемщика по БКИ. На основании данных из кредитной истории банк рассчитывает и ПДН — показатель долговой нагрузки. При оформлении заявки сотрудник банка считает, какой у человека доход и сколько он обслуживает текущих кредитов. Если на обслуживание тратится больше 50% месячного бюджета, то оформить кредитную карту или ссуду будет невозможно.

  И уже тем более странно предположить ситуацию, где банк одобряет карту без проверок. Никто не согласится на такие риски.

• Если человек когда-то не отдал кредит, через 2-3 года о нем все забудут.

  Конечно, нет! Кредитная история по заемщике хранится 10 лет. Банк может не звонить, не писать и не напоминать о просроченном кредите пару лет. Но это делается с конкретной целью — потом обратиться в суд и взыскать побольше процентов, пеней и штрафов с должника.

  Когда человек обращается с текущей просрочкой за новым кредитом или картой, ему откажут. Кредитная история сохраняет подобные эксцессы надолго.

• Если у человека много микрозаймов, и они просрочены, банк все равно одобрит кредит, поскольку он не видит их в кредитной истории.

  И это тоже неправда. Микрофинансовые организации, которые работают онлайн и офлайн в офисах, тоже отправляют сведения БКИ. В этом плане у них такие же полномочия, как у банков. Просроченный микрозайм банк непременно увидит.

Мы в особенности не рекомендуем пользоваться микрозаймами для погашения просрочек по кредитным картам. Если возникли серьезные затруднения с оплатой по кредитной карте, в первую очередь обращайтесь в банк. Возможно, вам предоставят реструктуризацию или кредитные каникулы. Если это не поможет, рассмотрите процедуру реализации имущества через банкротство физических лиц. Она позволит вам полностью рассчитаться с долгами. Отзывы банкротов можно найти у нас на сайте.

Можно ли списать долги по картам через банкротство?

Кредит при плохой кредитной истории

Если ваша кредитная история плохая, либо же вы просто допускали просрочки, то оформить рефинансирование, получить новый кредит или даже просто заказать кредитку будет намного проблематичнее, т. к. 2/3 банков сразу же поставят на вас бельмо «ненадёжный клиент». Чтобы этого не случилось попробуйте исправить историю:

• оформите небольшой кредит на бытовую технику и вовремя расплатитесь с ним;
• возьмите микрозайм и вовремя отдайте его.

Если же у вас нет времени на новые микро-кредиты и банки не соглашаются давать вам ссуду, то остается один вариант – обращаться в более мелкие и сомнительные компании. В микрофинансовых организациях более высокие проценты, но и шанс на то, что вам дадут ссуду тоже более высок.

Некоторые микро финансовые компании и банки соглашаются оформить небольшой кредит на вашу банковскую карту: для этого на ней должен быть положительный баланс, а ее класс не должен быть ниже «Classic».

Похожие термины

• Кредит с плохой кредитной историей
• Рефинансирование кредитов в Сбербанке — условия программ для физических лиц
• Кредиты наличными Совкомбанка

• Кредиты наличными Почта Банка
• Кредиты банка Открытие
• Кредит наличными в Россельхозбанке

• Возврат страховки по кредиту
• Рефинансирование кредита в Альфа Банке
• Кредитные каникулы – условия получения отсрочки по выплате кредита

• Кредиты по паспорту – топ 7 кредитов от банков
• Кредиты в Уфе – топ 10 лучших кредитов наличными на сегодня
• Потребительские кредиты Сбербанка в 2020 году

• Топ-10 лучших кредитов в Ростове-на-Дону
• Топ-10 лучших кредитов наличными без справок
• Какая карта рассрочки лучше в 2020

Заключение

Многие люди думают, что если у них плохая кредитная история и большая задолженность перед финансовыми организациями, то получить большой кредит невозможно. Однако это далеко не так. Хоть шансы и ниже, тем не менее они есть Если вы серьезно подойдете к данному вопросу, подготовите необходимый пакет документов и найдете поручителей, обладающих высокой заработной платой, то вероятность положительного решения по вашему запросу довольно высока. Тем не менее, лучше стараться не допускать просрочек, а исправно выполнять свои обязательства. В этом случае у вас никогда не будет никаких проблем.