Взять кредит наличными без кредитной истории, справок и поручителей в москве

Как повысить шансы на получение кредита в будущем — способы формирования хорошей КИ

Береги кредитную историю смолоду – такой совет я дала своему племяннику, взявшему в первый раз банковский заем. От того, как он распорядится личным бюджетом, зависит благополучие семьи в дальнейшем и реализация всех планов.

Например, реализация мечты Сергея открыть собственную студию web-дизайна потребует денег. А какой банк откажет постоянному клиенту с хорошей историей?

Есть банки, которые одобряют кредиты без проверки кредитной истории, но под большие проценты

Дальше — советы о том, как быстро и гарантированно получить первый заем и повысить рейтинг.

Кредитная карта

Оформить моментальную кредитку с маленьким лимитом легко. Рассчитывайтесь ею в магазинах, погашайте долг в течение льготного срока, и через полгода у вас будет хороший рейтинг в личной истории.

Товарный кредит

Крупные торговые сети сегодня работают при посредничестве банков, оформляя так называемые «рассрочки», а на деле обычные займы. Если условия действительно выгодные и переплаты нет, смело покупайте новый телевизор, погашайте вовремя взносы и получайте отличную оценку в досье.

Заем в МФО

Этот способ рекомендуем в последнюю очередь, когда другие варианты недоступны. Если срочно нужны деньги, а заодно и запись в КИ, возьмите в МФО заем на несколько дней.

Преимущество этого способа в скорости и отсутствии бюрократии: для договора нужен только паспорт, заявку рассмотрят в течение часа, сумму дадут наличными или перечислят на карту онлайн. Не забудьте вовремя вернуть заем с процентами и получить подтверждающие документы. Отметка о погашении в срок сразу появится в вашей истории.

Почему не верят клиентам без КИ и как исправить ситуацию, смотрите в этом видео:

Как получить деньги

Чтобы рассчитывать на то, что банк даст клиенту ссуду предстоит обращаться за соответствующей программой кредитования, кроме того существуют иные методы выхода из ситуации:

• взять кредит без проверки можно у кредитора, который только открылся, либо активно набирает свежую базу клиентов;
• в такой ситуации заемщик вправе прибегнуть к помощи поручителя, либо обратиться для совместного оформления ссуды с созаемщиком;
• оформить кредит граждане могут при наличии залогового обеспечения, коим будет выступать дорогостоящее имущество, находящееся в собственности;
• при необходимости можно сделать обращение к услугам посредника (брокера), либо кредитного донора;
• также клиент может получить ссуду через МФО, либо направить запрос на оформление займа частому инвестору.

Требуется принимать во внимание, что сроки, процентные ставки, а также лимиты по займам наиболее выгодные в российских банках, поэтому спешить с обращением к иным кредиторам не следует, предварительно рекомендуется опробовать другие доступные варианты

Уверенность – залог успеха

Современная банковская система автоматизировала запрос о данных кредитной истории, и «судьбу» заемщика чаще всего вершит «скоринг» – программа по автоматической обработке данных заемщика в части финансового благополучия, предполагаемого качества обслуживания долга и наличия негативных данных в Бюро.

В случаях, когда анализ анкетных данных заемщика возлагается на риск-менеджмент банка или кредитный комитет (что редко), безусловно, на чашу весов ложится все и наличие положительной кредитной истории лишним не будет.

Просрочки бывают разные. И данные об их наличии в НБКИ «подсвечиваются». Конечно, уровень доверия конкретной финансовой организации при допущении задержки платежа в 1-2 дня может упасть, однако, серьезного следа на кредитной истории разовая ситуация такого характера не оставит. Банки серьезно относятся к нарушениям графика оплаты более чем в 4-7 дней. При этом некоторые все же оставляют шанс на получение займа на заградительных условиях: по завышенной ставке или уменьшенной сумме.

«Черные» и «белые» страницы кредитной истории нередко малозначимы для кредитных организаций, нарабатывающих базу клиентов. Даже при наличии строго негативных данных в НБКИ есть шанс получения займа. Взять экспресс кредит возможно с отрицательной кредитной историей. При этом, выплатив его без огрехов – можно «подправить» свою репутацию в преддверии хода конем.

Как сформировать хорошую кредитную историю, чтобы кредит одобрили?

Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:

Оформить кредитную карту. Она выдается банками легче, чем обычные займы, благодаря повышенным ставкам и возобновляемому типу кредитования

Важно учитывать, что у любой кредитки есть льготный период, в течение которого использованные денежные средства можно вернуть без процентов. Если укладываться в этот промежуток, можно сделать себе кредитную историю бесплатно (максимум придется заплатить за обслуживание карты).

Взять микрозайм

Многие МФО выдают его онлайн, решение по заявке принимается за несколько минут, поэтому получить одобрение достаточно просто. Для оформления нужен только паспорт (в некоторых случаях дополнительно может потребоваться СНИЛС). Требования к потенциальным клиентам минимальны – необходимо иметь российское гражданство и быть совершеннолетним. Благодаря небольшим суммам и коротким срокам, сделать положительную кредитную историю можно достаточно быстро.

Купить товар в рассрочку. Заявки, подаваемые в магазинах, также рассматриваются очень быстро, поэтому банки одобряют большинство из них. Далее нужно просто регулярно вносить платежи и вовремя погасить заем. Чтобы быстрее сформировать свое досье, нужно взять кредит на небольшой срок – до 6 месяцев. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, стоит сразу определиться со сроками кредитного договора.

Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.

После того, как оформлен и вовремя погашен хотя бы один кредит, шансы на то, что одобрят заявку на стандартную ссуду, существенно повышаются.

Кто выдает кредитные карты заемщикам с плохой кредитной историей?

Попытать счастья можно в любом банке, где у вас нет долгов. Ниже представлены популярные организации с их продуктами в отношении кредитных карт.

Карты можно оформить онлайн, а доставку заказать почтой или через курьера.

Если у вас образовались серьезные просрочки и вы не знаете, как и чем их платить, лучше задумайтесь о процедуре банкротства. Она позволит законным путем избавиться от необходимости погашать кредитные обязательства и пополнять лимиты на кредитных картах. Вам нужна поддержка опытных юристов? Звоните, мы с удовольствием вас проконсультируем.

Как исправить плохую кредитную историю

Внесение изменений в базу кредитных историй заемщиков находится в компетенции Центрального Банка РФ. К ним можно обратиться с просьбой об исправлении информации о клиенте только после выполнения следующих требований:

• причины просрочки кредита были официально подтверждены (клиент предоставил справки из больницы, копию приказа об увольнении и прочие документы);
• есть возможность подтвердить свою платежеспособность, предоставив квитанции об оплате коммунальных платежей или кредитов других банков, оплачиваемых вовремя;
• у клиента есть желание стать участником программы рефинансирования (если просроченный кредит не был погашен до подачи заявки на изменение данных о платежеспособности заемщика).

Процесс предоставления документов, а также их рассмотрения может затянуться.

Исправить кредитую историю помогут микрофинансовые организации.

В них можно взять небольшую ссуду на короткий период и вовремя ее погасить. Сделать это лучше несколько раз, чтобы кредитная история изменилась в лучшую сторону.

Даже у клиента с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит на любые цели. Можно подавать заявки не в один, а в несколько банков или МФО. Самое главное, после выдачи ссуды нужно своевременно ее оплачивать. Иначе банк будет разбираться с заемщиком в судебном порядке. А это чревато значительными финансовыми потерями.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ

В выбранных молодых банках и микрофинансовых организациях условия кредитования практически не отличаются от тех, где все же требуется кредитная история. Нельзя рассчитывать на огромные суммы под большой срок, но зато можно довольно часто брать средние деньги, что порой даже лучше.

Не самая хорошая КИ не ставит рамки на финансовые продукты компаний, но в случае большой суммы, которую хотите запросить, придется добавить данные об официальном трудоустройстве и сделать уточнения по поводу своей платежеспособности. Тогда проблем точно никаких не будет, а компания удостоверится, что платеж поступит обратно вовремя и с начисленной процентной ставкой.

Условия для заемщиков с плохой КИ постоянно меняются в связи с тем, что с каждым новым удачным платежом кредитная история будет улучшаться. Поэтому можно будет брать суммы побольше, под совсем другой процент и уже с увеличенным сроком.

Деньги под залог

Последний вариант, и наиболее популярный среди населения – получение ссуд в ломбардах. Современные ломбарды работают под залог драгоценностей, некоторые – мебели, техники, автомобилей, квартир, мехов.

Для получения денег понадобится только паспорт, ИНН и сам предмет залога. Оценщик покажет расценки на принесенный залог, посчитает максимальную сумму, которую можно выдать и рассчитает процентную ставку. По сути, вы продаете ломбарду вещь по минимальной цене, а затем постепенно ее выкупаете, но по более высоким расценкам.

Для мгновенного получения денег такой вариант достаточно удобен – несмотря на то, что проценты в среднем составляют 1,5-2 в день, клиент не останется обманутым, так как он, по сути, продал товар и получил за него выплату. Конечно, самая большая трудность, сопряженная с обращением в ломбард, заключается в наличии вещей, годных в качестве залога.

Что делать, если в одобрении на заем отказано

Если первая, вторая или даже третья заявка на кредит были отклонены, необходимо взять «перерыв». Большое количество отклоненных заявок негативно влияют на кредитную историю – оптимально, если в КИ вообще нет информации об отказах по заявкам.

1. Нулевая кредитная история может стать серьезным препятствием для оформления кредита в крупном банке. В связи с этим мы рекомендуем взять небольшой займ в МФО и вовремя его выплатить. Тем самым вы увеличите шансы на одобрение банковского кредита в дальнейшем. Сегодня оформить микрозайм можно в любой МФО. Организации не выдвигают требований к КИ заемщикам. Во многих компаниях действует акция по беспроцентному займу для новых клиентов. В результате вы не только улучшите кредитную историю, но и воспользуйтесь займом бесплатно.
2. Другой вариант создания кредитной истории с нуля – оформление в банке кредитки. Активно пользуясь кредитной картой, вы улучшаете КИ и повышаете шансы на одобрение кредита.
3. Также можно взять какой-либо товар в рассрочку – например, приобрести бытовую технику в кредит. Информация о выплатах также пойдет в кредитную историю;
4. Другой способ – выступить в качестве созаемщика по чужому кредиту. Чаще всего созаемщиками становятся супруги или близкие родственники, но можно стать им и по кредитам других граждан. Информация о выплате кредита пойдет в КИ, однако если основной заемщик перестанет платить, то это отрицательно скажется на кредитной истории.

После создания положительной кредитной истории можно повторно направить заявку на кредит. В этом случае шансы на одобрение существенно возрастают: анкета будет рассмотрена в кратчайшие сроки, и вы быстро получите решение по заявке.

Оформление кредита с нулевой кредитной историей

Клиенту с нулевой кредитной историей следует обратить особенное внимание на программы, предусматривающие оформление кредита без справок о доходах и быстрое рассмотрение заявки. Процентные ставки по таким займам оказываются завышенными, но при небольшой сумме кредитования размер обязательных ежемесячных платежей будет вполне комфортным

Клиент, успешно погасивший кредит, заслуживает доверие финансистов и в дальнейшем получает заемные средства на более выгодных условиях.

Грубыми нарушениями считаются неоднократные длительные просрочки (более 30 дней). Заемщику с такими фактами в финансовой биографии потребуется помощь кредитного брокера. Опытный посредник найдет приемлемые варианты кредитования и с помощью вполне законных инструментов обеспечит одобрение запроса.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин. 

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
• Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
• Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
• Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете. 

Как потребительский кредит влияет на ваш персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Делается это с помощью специального математического алгоритма на основании записей вашей кредитной истории. В кредитной истории, в частности, отражено, где, когда и какие кредиты и займы вы брали, как по ним расплачивались, нет ли у вас просрочек, долгов по платежам за ЖКХ или алиментам.

Алгоритм взвешивает все записи вашей кредитной истории в баллах. Сумма этих баллов и образует ваш рейтинг. Его диапазон — от 300 до 850. При этом 300 баллов — самый низкий возможный ПКР, а 850 баллов — самый высокий. Чем выше итоговая сумма, тем больше шансов получить кредит в банке на выгодных для себя условиях.

Во-первых, потому что это один из самых доступных кредитов. Доступнее потребительского кредита — только микрокредит (небольшой заем, выдающийся на неотложные нужды). Во-вторых, потому что для получения потребительского кредита не нужно иметь слишком высокий рейтинг. В среднем у его получателей 632 балла, что почти на сто баллов ниже получателей ипотеки. В-третьих, для потребительского кредита, как правило, требуется немного документов.

Но есть еще одно важное свойство: персональный кредитный рейтинг быстро реагирует на платежи по таким кредитам. А каждый вовремя внесенный платеж по кредиту и каждый вовремя или досрочно погашенный кредит повышают ваш ПКР.

Потребительский кредит без кредитной истории в Хоум Кредит Банк

Вы по-прежнему думаете, в каком банке можно получить кредитные средства при отсутствии кредитной истории? Тогда попытайтесь взять в долг у Хоум Кредит Банка. Он – один из популярных финучреждений, готовых выдать кредит наличными без кредитной истории. Но у него еще можно получить деньги и на карту, и на счет, открытый в другом банке. Предоставляется ссуда в размере от 10000 до 3000000 руб.

Возвратить ее следует за 1 мес.—7 лет. Стоимость кредита несколько выше, чем у конкурентов, — 7,9—24,8% годовых. Выдача денег произойдет, если вы заполните анкету. После получения положительного ответа выберите для себя удобный способ, как получить кредит без кредитной истории, и, в зависимости от выбранного варианта, либо явитесь в отделение, либо завершите операцию (подпишите договор) в интернет-банке.

Кредитор принимает запросы по паспорту и еще одному документу на выбор нового клиента (СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное, водительское удостоверение). Нецелевой кредит поступает в день обращения. В основном рассмотрение заявок занимает 2 часа после их поступления. Залоговое обеспечение и поручительство – лишние действия. Требования к заемщику:

• постоянная регистрация и гражданство РФ;
• возрастное ограничение 22—70 года;
• постоянный доход.

Как увеличить шансы?

Вероятность одобрения кредита без истории не высока и вам предстоит сделать немало попыток для достижения поставленной цели. Мы напомним вам о существовании пары дополнительных способов увеличить шансы на одобрение кредитной заявки:

• Общая заявка во все банки;
• Кредит через брокера.

Общая заявка в банки

Данная заявка освобождает вас от бесконечного заполнения однотипных анкет. Достаточно заполнить данные один раз в краткой форме, чтобы узнать о решении ведущих банков:

Помощь брокера

Профессиональные брокеры всегда знают и могут больше, поэтому их услуги особенно популярны среди «отказников». Хороший брокер поможет вам начать кредитную карьеру правильно и поможет получить одобрение интересующего банка. Плюсом вы получите скорость рассмотрения, отсутствие беготни с документами и максимально низкую ставку.

Проверенные брокеры:

Брокер

Ставка

Сумма

Ставкаот 6.9%

Суммадо 500 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 6.9%

Суммадо 5 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 6.9%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 8.5%

Суммадо 20 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 9.9%

Суммадо 15 000 000 ₽

Отправить заявку

Наш сервис помогает вам находить решения любой задачи – мы подбираем для вас банки, соответствующие ситуации, помогаем в поиске нестандартных решений и делимся контактами проверенных специалистов. В отдельном разделе нашего сервиса вы сможете найти всю необходимую информацию по брокерам – контакты, рейтинги, отзывы.

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

  Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

  Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.