От полной вседозволенности к жестким правилам: как менялось регулирование деятельности коллекторов

Куда направлять жалобы на «Первое коллекторское агентство»?

Постановление Правительства №1402 стало знаковым. Был создан специальный надзорный орган, получивший название ФССП РФ. Это не единственное учреждение, куда можно обратиться с жалобой на неправомерные действия коллекторов. Заемщик может направить соответствующее заявление с претензией в полицию, прокуратуру. Перечисленные органы обязаны рассмотреть обращение.

Устных и письменных показаний со стороны заемщика недостаточно. Органы всегда запрашивают соответствующие доказательства. Последними могут считаться записи телефонных разговоров и видео. Если угрозы поступали в виде смс-сообщений или по электронной почте, значит, необходимо сделать соответствующие скриншоты.

Что делать?

Для начала выясните название агентства. Вы должны знать, что оно внесено в реестр юридических лиц. Далее потребуйте документы, подтверждающие факт переуступки прав требования долга. Если их нет, то платить по счетам вы не обязаны.

Соберите пакет документов:

• Кредитный договор.
• Сопутствующие контракты.
• Квитанции о платежах.
• Соглашение о реструктуризации, если оно заключалось.

Запросите у финансовой организации справку о вашем кредитном состоянии. В ней должна быть информация:

• О размере долга.
• О начисленных процентах.
• О сумме пени и штрафов.

Так, вы точно можете узнать, законно ли с вас требуют денежные средства.

Требования закона к коллекторским компаниям

Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:

1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
2. Деятельность по возврату задолженности должна быть основной.
3. Размер чистых активов более 10 млн рублей.
4. Обязательное страхование ответственности от причинения убытков должнику на сумму от 10 млн рублей в год.
5. Наличие собственного сайта.
6. Владение оборудованием и программным обеспечением в соответствии с требованиями ФССП.
7. Включение в реестр по обработке персональных данных.

На декабрь 2018 года 224 компании зарегистрированы в реестре. И только за последний год из него исключены 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.

Обязанности коллектора:

1. Соответствовать всем требованиям закона.
2. Вести аудиозаписи переговоров с должником и предупреждать его об этом.
3. Хранить в течение 3 лет голосовые и текстовые сообщения, бумажные и электронные документы, которые передают и получают в процессе работы с должником.
4. Соблюдать конфиденциальность информации о должнике.
5. Составлять и передавать ФССП отчеты о возврате просроченной задолженности.

Главные нововведения при работе коллекторов с должниками

Новый федеральный закон № 230-ФЗ внес серьезные поправки, которые ограничивают действия коллекторских организаций. Об этой информации должен знать каждый, чтобы не попасться на крючок мошенников и обезопасить себя и свою семью.

Какие действия доступны коллекторам?

Взаимодействие между сотрудником агентства по стягиванию задолженности и заемщиком имеет право на такие способы связи и взаимодействия:

• переговоры с помощью мобильной связи или личных встреч (личные встречи должны быть согласованы с должником);
• сообщения (почта, смс);
• связь посредством интернет-коммуникаций (скайп, вайбер и др.).

Вне зависимости от типа связи, звонки могут быть не чаще 2 раз в календарную неделю. Сообщения коллекторы имеют право отправлять не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 в день. Во время звонка, позвонивший вам человек должен представиться и сообщить название компании, которую он представляет.

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

Поскольку полномочия коллекторов очень ограничены на законодательном уровне, они стараются не заходить дальше постоянных звонков и словесных угроз. Прежде всего, они выясняют степень платежеспособности клиента и ведут с ним переговоры о намерениях погасить долг.

При работе с недобросовестными плательщиками коллектор иногда оставляет его в покое на время. Долг в течение этого периода вырастает, и финансовые претензии принимают новую форму.

Очень часто коллекторские агентства применяют психологические методы воздействия на клиента. Они запугивают должника и угрожают его родственникам. Должник, узнавший о том, что его долг в процессе неуплаты неуклонно растет, старается как можно быстрее найти средства для его погашения. Коллекторы имеют личную заинтересованность в возврате задолженности, в отличие от судебных приставов, поэтому и методы у них другие, не всегда законные. Для того чтобы как можно скорее получить долг, коллекторы прибегают к хитроумным схемам.

Для начала они, проявляя агрессию, требуют с должника выплаты задолженности. Спустя небольшой промежуток времени они звонят заемщику и говорят о том, что готовы войти в его положение и пойти навстречу. Клиент, как правило, с радостью соглашается и начинает искать деньги для погашения задолженности. Этот прием очень распространен среди коллекторов.

Если денег у заемщика нет, он вынужден брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым. Если же коллектор переходит от угроз к физическому воздействию, должнику необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление на взыскателя, в котором подробно будут описаны все противоправные действия коллектора.

Если самостоятельно справиться со взыскателями не получается, должник может обратиться в антиколлекторскую службу. Такие организации как раз и специализируются на долгах, переданных фирмам-взыскателям.

В любом случае нужно помнить, что закон един для всех, и его нарушение приводит к неминуемой ответственности.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы. Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи. Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса. При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов. Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Что имеют право делать коллекторы по закону

Новый закон четко регулирует виды и права действий коллектора в отношении с должником. Виды взаимодействий коллектора с должником:

• Личный контакт: визиты с предоставлением документов, звонки по телефону. Личное посещение должника должно осуществляться не более одного раза в неделю.
• Телефонные сообщения, голосовые оповещения.  Звонки по телефону приемлемы раз в сутки, два раза за неделю, но не чаще чем восемь раз за месяц. Голосовое информирование, сообщения – не больше двух раз за сутки, но не больше чем шестнадцать повторов в месяц.
• Письменное информирование о наличии долга и начислении процентов. Контакты должны происходить с восьми утра до десяти вечера в рабочие дни и с девяти утра до девяти вечера в выходные.

Остальные варианты предоставления и способы предоставления информации о долге должны быть согласованы с клиентом, который имеет задолженность.

Основные этапы с должниками

• Первый этап. Ранняя стадия возврата задолженности (от месяца до трех, soft-collection). На этой стадии должник должен быть информирован о наличии долга и начисленных процентах. Информация подается с помощью звонка или сообщения в телефонном режиме.
• Второй этап. Поздняя стадия взыскания (более трех месяцев, hard- collection). На этой стадии коллектор в телефонном режиме приглашает клиента с задолженностью приехать в офис, если он игнорирует просьбу производится посещение и информирование на дом. По закону должник сам решает пустить коллектора в дом или нет. Чтобы быть уверенным в том, что разговор состоится, коллектор может посетить должника на рабочем месте, где ему некуда деваться . Разговор в этом случае оказывается не очень приятным. Клиенту, имеющему долг, доносят информацию о последствиях неуплаты долга и предлагают продажу имеющегося ценного имущества.

Третий этап. (или Legal Collection). Изъятие имущества в счет погашения долга. Производится только по решению суда. Обычно опытные коллекторы убеждают своих клиентов с долгами продать ценное имущество и погасить долг на ранних этапах.

Полномочия коллекторов

Прямые обязанности коллектора следующие:

• Законное накопление данных о должнике.
• Проведение работ с задолженностями, которые были просрочены (подсчет задолженности и срока отдачи, доведение информации к клиенту, сбор документов для подачи в суд).
• Формирование отчета по долговым финансам.

Коллектор имеет право на три варианта возврата долга:

• Регулирование вопроса возврата долга на добровольных началах способом переговоров.
• Привлечение юридических представителей для урегулирования вопроса возвращения долга.
• Взыскание задолженности в рамках судебного вмешательства. Исполнение возврата долга производится по решению суда.

Что запрещено делать коллекторам

• Нарушать общественный порядок и тревожить должника звонками с 10 вечера до 6 утра, а также посещать гражданина на работе или дома без предупреждения.
• Представляться сотрудниками полиции или судебными приставами.
• Совершать угрозы жизни и достоинству должника или его семье.
• Предоставлять должнику ложную информацию по поводу его задолженности, а также преувеличивать ее.

При встрече тет-а-тет, коллектор вправе только общаться с вами. Угрозы и применение физической силы противозаконны.

При нарушении правил стоит обратиться в прокуратуру и написать заявление. В нём следует попросить принять меры к нарушителю закона.

Как стать коллектором

Устроиться на работу в коллекторскую фирму несложно, если соискатель будет точно соответствовать требованиям данной профессии.

К ним относится:

• высшее образование в подходящей области, поэтому требуется экономическая или юридическая специализация;
• умение грамотно разговаривать;
• наличие определенных знаний в области психологии;
• хладнокровие и устойчивость перед стрессом;
• возможность правильно аргументировать свое мнение и позицию.

Как не платить коллекторским агентствам? Советы в видео:

Важно! Нередко должники негативно относятся к коллекторам, поэтому при личной встрече нередко вовсе набрасываются на них с кулаками первыми, поэтому желательно, чтобы работали в агентстве мужчины, являющиеся физически крепкими. Часто устраиваются на такую работу даже женщины, но целесообразно, чтобы они только звонили должникам, а вот личные встречи назначаются мужчинами

Часто устраиваются на такую работу даже женщины, но целесообразно, чтобы они только звонили должникам, а вот личные встречи назначаются мужчинами.

Варианты выкупа долга у коллекторов

Выкупить свой долг у коллекторов можно. Но учтите заранее, что необходимо будет подписать договор о переуступке долга (все тот же договор цессии, по которому выкупают долги сами коллекторы).

В нем нужно прописать все: стоимость сделки, адрес и название коллекторской конторы, все ваши паспортные данные, краткую историю о том, как долг попал к коллекторам от кредитора, подробные условия передачи задолженности.

И — что очень важно! — в договоре должно быть обязательно указано, что вопрос закрыт, дело пересмотру не подлежит и владелец долга больше к вам претензий не имеет. Как правильно выкупить долг у коллекторов? Закажите звонок юриста

Как правильно выкупить долг у коллекторов? Закажите звонок юриста

Обратиться в коллекторское агентство с предложением выкупить долг имеет право не только сам заемщик, но и другие люди — по просьбе заемщика.

Это могут быть родственники или друзья. Как правило, коллекторы чаще соглашаются общаться на эту тему именно с третьими лицами, а не с самим должником. Потому что градус классовой ненависти кредитора к должнику и наоборот — довольно высок.

Поэтому-то переговоры часто заканчиваются нервными срывами. А с посторонними лицами договариваться всегда проще.

Должнику будет логично заранее проконсультироваться с кредитным юристом, который подскажет, как грамотно составить договор о продаже долга.

Специалист точно сможет потребовать у коллекторов пересмотра условий первоначального кредитного договора и «скостить» часть задолженности.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности в отношении непогашенных долгов составляет 3 года. В течение этого периода кредиторы должны успеть инициировать судебное разбирательство. Данное правило касается следующих категорий взыскателей: банки, МФО, коллекторские агентства.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать иск в суд о взыскании просроченной задолженности. Сделать они это могут в следующих случаях:

• при покупке проблемных долгов у кредитора по договору цессии (переуступка права требования),
• при наличии такого полномочия в тексте агентского договора, заключенного с кредитором.

ВАЖНО. На практике чаще всего обращение в суд для коллекторов выступает крайней мерой воздействия на неплательщика

Обычно прибегают к ней в том случае, если другие методы взыскания не помогли.

В случае, если коллекторы инициировали судебное разбирательство должник может поступить следующим образом:

• ходатайствовать в суде об отмене или снижении начисленной пени,
• просить получение отсрочки по возврату долга,
• настаивать на предоставлении более удобных условий погашения задолженности в виду своего тяжелого материального положения и т.д.

Когда банк и МФО продают долги коллекторам

После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам.  Он в первую очередь заинтересован в мирном урегулировании вопроса.  Первое время кредитное учреждение своими силами пытается вернуть просроченную задолженность. Его сотрудники звонят заемщику и напоминают о пропуске очередного платежа. Если в течение 1-2 месяцев ситуация не меняется, то таким кредитом начинает заниматься отдел по в специальный отдел по возврату просроченной задолженности банка или служба безопасности.

Если заемщик полностью игнорирует кредитную организацию, не идет на контакт и даже не пытается хотя бы минимально погашать кредит, в этом случае банк может принять решение об обращении в коллекторское агентство. Оно занимается возвратом как раз-таки проблемных кредитов. С кредитными учреждениями коллекторы могут сотрудничать по двум вариантам:

• Кредитное учреждение полностью продает долг коллекторам. При этом идет смена кредитора.
• Кредитное учреждение заключает договор с коллекторами, согласно которому последние берут на себя функции сбора долгов за определенное вознаграждение. Кредитор при этом не меняется.

Цена переуступки долга или агентское вознаграждение зависят от степени вероятности взыскания того или иного кредита. Чем она ниже, тем дороже берет коллекторское агентство за свое посредничество.

В свою очередь, коллекторы берут в работу по возврату не все кредиты. Они предпочитают иметь дело со следующими долгами:

• микрозаймы, потребительские кредиты или кредитные карты, сумма задолженности по которым вместе с процентами не превышает 300 тысяч рублей;
• необеспеченные поручительством или залогом.

Для банка, как правило, это небольшие суммы, поэтому им легче обратиться за помощью к коллекторским агентствам, чем оплачивать судебные издержки. Если заемщик хотя бы частями погашает кредит, то вероятность продажи его долга коллекторам низкая.

Методы работы с должником

Вся суть работы коллекторского агентства заключается в «выбивании» долга с неплательщика. И методы коллекторов не всегда бывают законными.

На самой ранней стадии, когда коллекторы только приобрели долг неплательщика, о нем собирается максимально возможная информация. Производится обзвон всех номеров телефонов, которые заемщик оставлял для связи с ним, когда оформлял кредит. Первая стадия легкая, здесь работники коллекторского агентства максимально мягко должны уговорить должника погасить образовавшуюся задолженность. Политика уговоров включает в себя «ценные» советы со стороны работников бюро, в которых они предлагают занять денег у друзей или родственников, оформить ещё один займ, продать что-то «ненужное», но долг перед коллекторами закрыть. Если должник не спешит воспользоваться столь «ценными» указаниями, а продолжает не платить долг, или позволяет себе нелестные отзывы о коллекторах и банковской системе в России, то здесь разговор с ним незамедлительно переходит в другую плоскость.

Технические средства

Мы стоим у истоков технологической революции, которая фундаментально изменит то, как мы живем, работаем и общаемся друг с другом.

Клаус Шваб, основатель и бессменный президент Всемирного экономического форума в Давосе, ввел в обращение термин «четвертая промышленная революция», и она не имеет аналогов во всем предыдущем опыте человечества. Нам предстоит увидеть ошеломляющие технологические прорывы в самом широком спектре областей, включая искусственный интеллект, роботизацию, автомобили-роботы, трехмерную печать, нанотехнологии, биотехнологии и многое другое.

Информационные технологии для коллекторского бизнеса — важнейшая составляющая стратегического успеха. Мы стараемся применять их с максимальной эффективностью. В частности, мы уже используем возможности обработки «больших данных». У нас ведь есть огромный массив информации о должниках, который накопился за годы работы нашей компании. Он имеет высокую ценность, потому что в этом объеме реально найти определенные и крайне полезные закономерности. 

Конкретный пример: мы сегментировали всю историю наших долговых портфелей по возрастному цензу и полу должников. И статистика показала, что для оказания нужного воздействия на женщин 50–55 лет, которые по роду занятий являются домохозяйками, лучше всего сработал инструмент привлечения судебных приставов. Кроме того, взыскание шло эффективнее, когда с данной категорией должников с нашей стороны взаимодействовала женщина, а не мужчина.

Кроме того, в нашей CRM-системе, когда оператор начинает работать с конкретным должником, ему сразу предлагается четко прописанный алгоритм: во сколько звонить, что именно говорить, какие инструменты применить. 

Мы активно развиваем у себя IT-департамент, в котором будут обкатываться и внедряться новейшие технологии. Одна из них — машинное обучение. В случае коллекторского бизнеса мы учим машину тому, что именно следует делать с определенным должником. Компьютер «запоминает», сравнивает десятки, сотни, тысячи аналогичных примеров — и в конечном счете, когда на горизонте возникает такой должник, машина его автоматически соотносит с нужной категорией в своей базе знаний и автоматически отображает наиболее эффективную методику взыскания конкретно для этого человека.

На что еще способны информационные технологии в нашем бизнесе? Ну, к примеру, компьютер может минимизировать общение взыскателя-человека с должником. Сбербанк не так давно запустил проект Iron Lady, в рамках которого компьютерный синтезированный голос напоминает должнику на ранних стадиях просрочки о необходимости внесения денег в срок. Качество голоса такое, что человек может даже не распознать, что он общается с роботом.

Iron Lady использует искусственный интеллект и во время звонка формулирует каждый следующий вопрос в зависимости от предыдущего ответа клиента. Машинное обучение используется здесь в полном объеме. Полученные ответы от собеседников автоматически преобразуются в текст и сохраняются в базе знаний системы и используются в будущих диалогах.

А вот перспективная функция нашей компьютерной системы, которую мы рассматриваем на будущее: взаимодействие с судебными приставами. Мы очень хотим автоматизировать работу с государственными службами и средствами информационных технологий, фактически заставить их делать то, что они должны исходя из своих должностных обязанностей.

Остро необходимо «подтянуть» их на тот IT-уровень, который сейчас становится в стране общепринятым. Например, в начале 2017 года изменилась форма запроса в Росреестр об имущественном состоянии должника. Приставы «в ручном режиме» делают запрос по старой форме и, разумеется, получают по всем должникам один и тот же ответ: имущество отсутствует. Хотя в реальности это не так. А если экстраполировать такие вот ошибочные запросы и ложные ответы на весь масштаб страны, вы представляете, какая статистика получится?

Вердикт пользы от внедрения IT: меньшими усилиями мы обрабатываем больше задач и таким образом зарабатываем больше денег. Не нужно увеличивать штат при росте бизнеса, следовательно, сокращаются издержки, растет рентабельность и повышается интерес инвесторов. 

Материалы по теме:

Формы привлечения коллекторов для взыскания задолженности

Так как деятельность коллекторов совершенно не связана с выдачей микрозаймов, потребительских или целевых кредитов, возникает закономерный вопрос, на каком основании они требуют деньги с физических лиц. Здесь есть несколько объяснений:

1. Банк или МФО привлекают коллекторские организации для истребования задолженности с граждан. При этом агентства действуют на основании генеральной доверенности или агентского договора. Деньги по-прежнему нужно возвращать банку или МФО, с которой заключался кредитный договор.
2. Организация, которая выдала кредит заемщику, продала его коллекторам на основании договора цессии.

Коллекторы вправе требовать от должника погашения долга
Но их право не безусловно. Помните, что коллекторы выкупают долги фактически за бесценок, и требуйте дисконт на погашение задолженности. Если коллекторы ведут себя грубо — жалуйтесь на них.

При общении со сборщиками долгов очень важно сначала узнать, на каком основании коллекторы требуют с вас деньги — от этого зависит формат дальнейшего взаимодействия с ними

Агентский договор

Характерной особенностью агентского договора стало то, что в случае его заключения право требования по кредиту остается за первоначальным кредитодателем. При этом работа с должником может проводиться одновременно службой взыскания банка и сотрудниками коллекторского агентства.

Реализация данного формата взыскания имеет следующие нюансы:

1. Обязательства заемщика по кредитному договору перед банком или МФО полностью сохраняются.
2. При полной или частичной оплате долга должник не обязан уведомлять об этом коллекторов — о любых изменениях в сумме взыскиваемой задолженности они узнают непосредственно в банке или МФО.
3. Действуя от имени банка, агент вправе обратиться в суд для получения решения и затем — обращения с ним в службу судебных приставов. Но так он поступать имеет право только в том случае, если полномочия этого агента подтверждены первоначальным кредитором и установлены договором.

В практике достаточно распространены случаи, когда деньги, полученные коллекторским агентством от должника, не передаются непосредственному взыскателю, а оседают на счетах третьих лиц. Тогда доказывать оплату и возвращать свои средства, как правило, приходится в судебном порядке.

Договор цессии

Крупные коллекторские агентства предпочитают выкупать право требования по просроченным кредитам, заключая с банками договор цессии. На его основании организация, осуществляющая взыскание, приобретает следующие права:

1. Обращаться в суд за судебным решением и принудительным возвратом долга через ФССП в рамках исполнительного производства после решения суда.
2. Общаться с должниками по телефону, через СМС, письма и личные встречи.
3. Заявлять свои требования в рамках процедуры банкротства гражданина, если оно было инициировано должником или одним из его кредиторов.

Продать долг коллекторам кредитное учреждение может в любой момент после образования проблемной задолженности. Обычно банк или МФО торопятся избавиться от кредита в следующих случаях:

• в финансово-кредитном учреждении нет своей службы взыскания;
• все усилия банка, направленные на выстраивание контактов с должником и возврат кредита, не дали результатов;
• истек срок исковой давности (он истекает спустя 3 года с момента последнего платежа, но возможны варианты, когда срок считается от иной даты), в течение которого займодатель может обратиться в суд для принудительного взыскания долга через ФССП.

В последние два года долги, которые продают банки и МФО коллекторам, сильно помолодели. Причина — в развитии института банкротства физических лиц в России. Граждане, набирая долг, сумма которого позволяет ему подать документы на банкротство, все чаще принимает решение попытаться долги списать. А это стимулирует кредиторов быстро избавляться от просрочки.

Получение согласия должника на продажу долга коллекторам не требуется, если это не предусмотрено кредитным договором. Однако закон устанавливает обязательное правило о письменном уведомлении гражданина о факте передачи права требования от одного лица к другому.

Основные проблемы для должников от коллекторской деятельности

• Коллектора невозможно привлечь за разглашение личной конфиденциальной информации. Информация о клиенте, которую передает кредитор относится к закрытой. Но так как факт распространения доказать практически невозможно, то и компенсация убытков в этом случае считается трудно выполнимой.
• Доказать неправомерное отношение представителей данной службы очень сложно. Поэтому с самого начала нужно воспользоваться диктофоном и видеокамерой, чтобы все личные контакты фиксировались в деталях. Без доказательств неправомочных действий коллекторов  закон на стороне взыскателей, если они сами не допустили грубых недочетов своей деятельности.

Кто такие коллекторы?

Для банковского должника, просрочившего несколько платежей, встреча с профессиональным коллекторами неизбежна. Кто же такие эти люди, встречи с которыми все стараются избегать?

Коллекторы — это буквально переводится как «собиратель», человек, собирает долги. Под этим названием могут подразумеваться не только отдельные люди, но и организации, главный вид деятельности которых – взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству. К помощи коллекторов часто обращаются компании, у которых много должников, они сами не в состоянии взыскать деньги.

Цель коллекторов — взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству

Среди таких организаций обязательно есть страховые компании, банки, ЖЕКи. Среди населения считают, что спокойнее вернуть банковской организации заем, чем разбираться с коллекторами.

Обучение на коллектора

Все знают, кто такой коллектор, но мало кто представляет, где можно получить такую профессию. В вузах и ссузах подобной специальности нет, хотя для успешной работы и построения карьеры на этом поприще не помешает высшее образование экономического или юридического толка. Многие коллекторские агентства, ищущие себе новых сотрудников, обучают соискателей необходимым знаниям и навыкам на специальных непродолжительных курсах. Это оптимальный вариант того, где получить профессию коллектора. Особенно охотно в такие агентства берут бывших сотрудников правоохранительных органов, но и без опыта работы в подобных структурах (и при наличии необходимых личных качеств) можно преуспеть на этом поприще.

Курсы

Школа Профессионального Коллектора «Обучение сбору долгов»

Это учебное заведение предлагает курсы по обучению коллекторов в Москве. Программа была разработана в сотрудничестве с представителями службы судебных приставов и предполагает получение всех необходимых умений для успешного начала работы в коллекторском агентстве. По завершении учебы участники получают свидетельства установленного образца.

Лучшие вузы для коллекторов

Как уже было отмечено, сама по себе профессия коллектора не соответствует какой-либо конкретной специализации среднего или высшего образования. Однако она лучше всего подходит тем, у кого уже есть высшее юридическое или экономическое образование, поэтому приведем несколько примеров популярных вузов для коллекторов по этим профилям:

1. МГЮА
2. МЮИ
3. МГУ имени Ломоносова
4. НИУ ВШЭ
5. РУДН
6. МГЭУ

Как долги заемщика оказываются у коллектора

Выясним, как вообще взаимодействуют коллекторские компании с кредиторами.

Во-первых, если у вас на руках есть какой-нибудь кредитный договор, найдите в нем пункт, по которому банк может передавать право требования долга с должника сторонней организации. Именно по этому пункту банки сотрудничают с коллекторскими компаниями. Все эти действия не противоречат закону о потребительском кредите.

По Гражданскому кодексу есть 2 вида взаимодействия банка и коллекторского агентства:

1. Агентский договор, по которому коллекторы за вознаграждение берут на себя работу по взысканию долга в пользу финансовой организации. Они выступают посредниками между должником и банком.
2. Продажа банком долга коллекторскому агентству. При таком варианте заемщик уже должен не банку, а коллекторам. С банком переговоры уже бессмысленны, ни о какой реструктуризации долга речи не идет. Придется договариваться и вырабатывать новую схему погашения задолженности с агентством.

И в том, и в другом случае главная цель коллектора – это убедить должника добровольно выплатить долги на приемлемых для обеих сторон условиях.

Кто работает в коллекторских агентствах

Коллекторские агентства – компании, специализирующиеся на взыскании денежных средств с должников. Банки и страховые компании обращаются в такие организации, когда количество их заемщиков достигает критической отметки.

Коллекторские агентства работают с гражданами, задолжавшими как минимум пятизначную сумму, не превышающую 200 тысяч рублей. Как только долг перерастет указанный порог, финансовые организации имеют право подать документы в суд. Порой коллекторские агентства предлагают выкупить долг у заемщика. При таком раскладе компания полностью оплачивает ссуду гражданина, но последующие выплаты должника будет направлены в агентство. Схема достаточно рискованная, поэтому проще и безопаснее станет скорейшая выплата задолженности. Подписанный президентом закон о регулировании взимания долгов с населения коллекторскими агентствами запретил применение физической силы и порчу имущества. Однако коллекторы постараются достать из заемщика все возможные финансовые средства.

Разберемся, кто такой коллектор в банке и конторе. На эту должность ищут юристов, военных в запасе и бывших сотрудников правоохранительных органов. Поэтому многие коллекторы имеют опыт розыскной работы, а также хорошие коммуникативные навыки. Найти должника и провести с ним беседу не составит труда. Порой на вакансии коллектора откликаются психологи и бывшие педагоги.

Немаловажный фактор – наличие высшего образования. Приоритетом пользуются кандидаты с экономическим или юридическим дипломом.

Небольшие конторы для сбережения бюджета приглашают на работу людей со средним образованием. Решающий фактор – умение кандидата хорошо и ясно излагать свои мысли, а также техника убеждения.

Все соискатели обязаны быть настойчивыми. Если компания международная – потребуется знание иностранного языка. Работа опасная, для встречи с должником порой приходится отправляться в соседние регионы. Поэтому коллектор обязан быть силен, вынослив и рассудителен. Общение с гражданами на их территории обязывает коллекторов иметь хорошую стрессоустойчивость и силу воли.

Чем опасны «черные» и «серые» коллекторы и что они могут сделать

«Черные коллекторы» сейчас встречаются в сомнительных ломбардах, и конторах, которые дают взаймы небольшие суммы. В таких конторах принято убедить человека взять взаймы, накрутить сумасшедшие проценты, дождаться когда клиент перестанет платить, а после направить на них коллекторов.

Такого рода «специалисты» стараются забрать у должников как можно больше ценных вещей способом запугивания, а иногда даже незаконных и насильственных действий.

Важно

Визит коллекторов с сотрудниками полиции – это не что иное, как афера. Если такое произошло, требуйте документы и запишите место работы и адрес сотрудников.

«Серые коллекторы» – это не криминал, но они могут применять незаконные способы вымогания долгов.

Признаки недобросовестности коллекторов:

• Коллекторы не предоставляют свои документы и не называют свои имена;
• Незаконные действия (бесконечные звонки, угрозы в беседах);
• Действие от имени силовых структур, либо от лица сотрудников. правоохранительных органов;
• Пытаются незаконным образом описывать имущество, наносить ущерб;
• Работники такого типа не стараются договориться, а начинают угрожать расправой.

Столкнувшись с мошенниками, следует немедленно обратиться в полицию или прокуратуру.

Можно ли выкупить долг у фирм

Крупные агентства выкупают партии кредитных договоров. Банкам выгодны лишь оптовые продажи. А если фирма серьезная, значит в штате кроме «быков» есть экономисты и знающие юристы. Почему не попробовать стать клиентом?

Тут главное выяснить, продал ли кредитор долговое обязательство. Если да, за какую сумму коллекторы готовы перепродать? При должном умении миллионный долг можно выкупить, отдав 100 000! 90% скидка нехило? Тут главное оформить все как полагается и иметь дело с реальным специалистом, кому теперь принадлежит долг. Иначе звонки продолжатся, а деньги уже отданы. Не лишней будет поддержка юриста.

Вообще с умом можно делать разное. Продают дебиторские задолженности и с торгов, люди их покупают, кто сам взыскивает с помощью умелого юриста, кто перепродает ответчику-должнику с дисконтом, кто просуживает и отдает в работу приставам. Это целый мир заработков. И дебиторку можно использовать чтобы гасить свои долги. Умеючи.