Что является страховым случаем по осаго и что делать при его наступлении

Особые ситуации

Выплаты без страховки

Если у виновника нет страховки, то он возмещает причиненный ущерб за свой счет —, добровольно или в судебном порядке.

Если договориться не получается, придется пройти ряд процедур:

1. Провести независимую экспертизу ущерба, причиненного автомобилю.
2. Если ТС восстановлению не подлежит, то понадобится отчет о его утилизации. При составлении этого документа присутствие виновника аварии обязательно. Поэтому следует позаботиться о направлении ему официального уведомления.
3. Составить и направить виновнику досудебную претензию.
4. Если получен отказ в компенсации ущерба, обратиться с иском в суд.

Оформление такого ДТП проходит в обычном порядке — с вызовом на место аварии представителей ГИБДД.

Обоюдная вина

Иногда бывают такие ситуации, когда в аварии виноваты оба водителя. Это фиксируется в протоколе, который составляют инспекторы ГИБДД. В данном случае постановление о совершенном административном правонарушении выписывается обоим водителям.

Степень вины каждого участника происшествия определяет суд, и на основании его решения страховая осуществляет пропорциональные выплаты. Так, если один из водителей признан виновным на 70%, то ему выплатят сумму в размере 30% от затрат, требуемых для ремонта авто. Второй водитель, соответственно, получит компенсацию в объеме 70% от стоимости ущерба.

На парковке

Если ДТП произошло на парковке, его участники также могут рассчитывать на компенсацию по полису ОСАГО. Оформляется происшествие стандартным способом. Вина участников, если по этому поводу есть разногласия, определяет инспектор ГИБДД.

Если три участника

Когда участниками аварии становятся три и более автомобилей, пострадавшие за возмещением ущерба должны обратиться в свои страховые фирмы.

Если виновников несколько

Размер компенсации по полису ОСАГО в случае ДТП с участием трех и более авто рассчитывается в зависимости от степени вины каждого из участников, которую определяет группа разбора или суд.

Сумму возмещения страховщик рассчитывает индивидуально для каждого участника аварии в пределах установленных лимитов. Выплаты потерпевшим также производят компании виновников или они сами в порядке, установленном законом.

Регрессивное требование

Страховщик обязан компенсировать пострадавшему ущерб, а затем имеет право потребовать с виновника возместить понесенные затраты, предъявив ему регрессивные требования.

Право на регресс у страховщика возникает в случаях:

• опьянения (алкогольного, наркотического и т. п.) виновника,
• умышленного совершения ДТП,
• управления автомобилем без водительского удостоверения.

Мошенничество с авариями

Одни мошенники пытаются незаконно нажиться за счет страховщиков, другие устраивают водителям подставные ДТП или имитации аварии. В любых непредвиденных ситуациях не нужно поддаваться панике. Следует, не перемещая своего автомобиля, вызвать сотрудников ГИБДД и постараться, пока они едут, найти свидетелей происшествия.

Основные схемы обмана страховых фирм:

1. Оформление полиса после ДТП задним числом. Незаконные услуги оказывают некоторые сотрудники страховых фирм. Тогда компания будет обязана выплатить возмещение.
2. Подмена водителя. Делается вид, что за рулем сидел человек, не вписанный в полис, но имеющий собственную страховку. Материальная ответственность в таком случае тоже возлагается на страховщика.
3. Фальсификация итогов проведенного осмотра авто. В акте указываются гораздо большие повреждения, чем есть на самом деле.
4. Незаконное страхование поврежденного авто в качестве исправного.

Если компании знакомы с методами мошенников, то автомобилисты часто попадаются в расставленные сети.

Распространенные ситуации:

1. Двигающийся позади автомобиль просит пропустить его вперед. Машина жертвы начинает перестраиваться, и водитель не замечает сбоку еще одно ТС, попадающее под удар.
2. В месте с плохим обзором под колеса неожиданно падает пешеход. В итоге получается наезд на человека, которому незамедлительно требуется возместить ущерб.
3. Едущий впереди автомобиль резко тормозит, а водитель следующей за ним машины не успевает среагировать и совершает столкновение.

Специалисты страховых фирм умеют отличить реальное ДТП от специально организованного, так что вместо денег правонарушители могут получить уголовное преследование.

Через какое время после ДТП КБМ восстановится

Коэффициент является индивидуальным для каждого с уровнями от 1 до 13. Чем ниже класс, тем большая сумма вносится. Учитывается договор, действующий до оформления новой страховки.

Если наблюдался разрыв свыше 12 месяцев, происходит обнуление

Поэтому важно следить за данным параметром и своевременно делать страховку, чтобы полученные баллы не сгорали

Важно помнить, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Он сохраняется в течение 12 месяцев на время срока договора

Но при этом у виновника аварийной ситуации нет возможности вернуться к предыдущему классу. Требуется не менее двух лет езды без нарушений, чтобы повышение прекратило действовать. Для точного определения значения можно воспользоваться специальным калькулятором.

Максимальная выплата и сумма покрытия по ОСАГО в 2018 году

Максимальная выплата по ОСАГО несколько раз увеличивалась — в 2014, в 2015 и в 2018 году. Первые изменения коснулись страховых выплат, положенных при причинении в ДТП ущерба транспортным средствам — сумма была увеличена сразу на 70% (280 000 рублей). Следующее изменение предельной страховой суммы касалось ситуаций, когда в результате ДТП вред люди получали травмы — страховая выплата была увеличена на 68% (340 000 рублей). В таблице ниже представлены все суммы возмещения по ОСАГО за последние несколько лет.

В 2018 году расчет размера возмещения, положенного после наступления страхового случая, осуществляется на основании единой методики, разработанной Центробанком в Положении №432-П и Постановления Правительства №1164. В первом документе представлены формулы для расчета цены на ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП, во втором — нормативы для расчета страховой компенсации за вред, причиненный здоровью.

При нанесении вреда имуществу

Размер выплаты по ОСАГО в 2018 году за ущерб, нанесенный транспортным средствам, рассчитывается после осмотра машины специалистом страховой компании или в ходе проведения независимой экспертизы. Порядок процедуры установлен Правилами обязательного страхования. Получить максимальную сумму при таком расчете пострадавший водитель в большинстве случаев не сможет. Согласно единой методике в возмещении ущерба учитывается следующее:

• УТС;
• Износ деталей;
• Стоимость ремонтных работ;
• Стоимость запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если сумма убытков, определенная страховщиком, меньше предполагаемой, то владелец ТС может провести независимую экспертизу в организации, не имеющей отношения к его страховой компании. На основании результатов экспертизы можно подать претензию страховщику, и если в 10-дневный срок она не будет удовлетворена, подать в суд по месту жительства иск. Дело можно выиграть только, если разница в результатах двух экспертиз составляет больше 10%.

При ДТП с пострадавшими

Сумма возмещения по ОСАГО при аварии с пострадавшими складывается на основании нормативов, определенных Постановлением Правительства. Страховая компания использует данные медицинских учреждений, в которых оказывалась помощь лицам, получившим травмы в ДТП. В зависимости от тяжести полученных повреждений, определяется итоговый размер страховой компенсации. Так, минимальная страховая выплата может составить только 250 рублей в случае, если у пострадавшей стороны зафиксированы лишь ушибы мягких тканей (синяки).

Для лиц, получивших инвалидность из-за аварии, установлены особые лимиты. Так, инвалиды 1 группы получат 100% денежного возмещения, инвалиды 2 группы — 75% и люди с инвалидностью 3 группы — 50%. Несовершеннолетний, который из-за травм после ДТП получил статус «ребенка-инвалида», может рассчитывать на 100% компенсацию. Выплату страховки по заявлению за него получают его законные представители — родители, родственники или опекуны.

Сумма компенсации по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Полис ОСАГО гарантирует страховую выплату лицам, имеющим на нее право согласно ст. 1088 ГК РФ, в случае гибели потерпевшего в результате ДТП. К таким лицам относятся иждивенцы, один из членов семьи, осуществляющий уход за недееспособным или нетрудоспособным родственником. При отсутствии этих лиц право на страховую компенсацию получают супруги, родители, дети или люди, у которых умерший находился на иждивении. Страховая сумма в 475 тысяч рублей делится поровну между всеми, кто подал в страховую компанию заявление на выплату возмещения, и выплачивается в течение 5 дней после окончания принятия всех заявлений.

Максимальный размер выплаты по европротоколу

До 2014 года предельная сумма выплаты по европротоколу равнялась 25 тысячам рублей. В 2015 году она была увеличена до 50 тысяч рублей. С лета 2018 года по европротоколу можно получить до 100 тысяч рублей. Оформление ДТП без сотрудников ГИБДД возможно только в случаях столкновения не более двух автомобилей, отсутствия пострадавших людей с травмами и повреждениями, а также при наличии действующих полисов ОСАГО у обоих участников происшествия.

Какие случаи не являются страховыми

Какие события, включая дорожно-транспортное происшествие, относятся к рисковым ситуациям, мы выяснили

Теперь важно узнать, что такое не страховой случай по ОСАГО, и как его быстро определить до составления акта. По общепринятому регламенту РСА к вышеуказанным обстоятельствам причисляют:

• ДТП с участием движимого имущества, не внесенного в договор о защите гражданской ответственности;
• Получение ущерба во время гонок или учебной езды на специально отведенных участках;
• Нанесение урона автомобилю собственным прицепным устройством (при резком торможении, заносе и т. д.);
• Вред здоровью, причиненный в результате аварии третьим лицам, находящимся при исполнении (в подобных случаях, по закону, за выплату компенсации отвечают государственные структуры или работодатель, а не частные конторы, такие как: «Росгосстрах», «ВТБ», «РЕСО Гарантия» и т. д.);
• ДТП произошло с участием только одного застрахованного ТС, по вине самого водителя (при ударе машины о столб, стальные перегородки или другие элементы, состоящие на городском балансе, виновная сторона самостоятельно оплачивает причиненные убытки и ремонт своего движимого имущества);
• Нанесение ущерба транспортному средству во время погрузки в него тяжелых и крупногабаритных предметов;
• Хищение или уничтожение дорогостоящего имущества, не имеющего отношения к заводским агрегатам автомобиля.

Кроме того, пострадавшая сторона может получить отказ в компенсационной выплате даже при отсутствии всех вышеперечисленных обстоятельств, указывающих на не рисковый случай. Происходит это в двух ситуациях: ДТП совершено умышленно или же виновный водитель оказался пьяным.

Когда необходим разбор дорожно-транспортного происшествия в Госавтоинспекции?

Участники аварии должны первым делом выполнить требования п. 2.6 раз. 2 ПДД. Согласно указанному пункту лицо обязано оказать первую помощь пострадавшим, при возможности направить таковых в ближайшее медучреждение на попутном транспорте (отвезти самостоятельно). Также нужно вызвать сотрудников Госавтоинспекции и ожидать их прибытия.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России. Если ущерб был нанесен только транспорту (на сумму в пределах 100 тыс

рублей), в ДТП участвовали 2 машины, у каждого водителя имеется действующий полис ОСАГО и виновник признает свою ошибку, то допускается фото-, видеофиксация места происшествия с последующим оформлением европротокола без привлечения ГИБДД (Статья 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ)

Если ущерб был нанесен только транспорту (на сумму в пределах 100 тыс. рублей), в ДТП участвовали 2 машины, у каждого водителя имеется действующий полис ОСАГО и виновник признает свою ошибку, то допускается фото-, видеофиксация места происшествия с последующим оформлением европротокола без привлечения ГИБДД (Статья 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ).

При наличии разногласий или невыполнении условий, обозначенных в предыдущем абзаце, необходимо уведомить Госавтоинспекцию. Сотрудники, прибывшие на аварию, осуществляют разбор ДТП согласно п. 269 раздела III Приказа МВД РФ № 664. Уполномоченными лицами производится ограждение места аварии, установление участников инцидента и их ТС, поиск и опрос очевидцев, запись персональных данных, осмотр дорожной обстановки. Основным актом является протокол о правонарушении и схема ДТП.

Если причины произошедшего очевидны, а стороны не расходятся в показаниях, то инспектор оформляет штраф нарушителю ПДД. Виновниками могут быть признаны все стороны (обоюдно). При этом стоит разделять гражданскую ответственность, наступающую в связи с нанесением ущерба потерпевшему, и несоблюдение правил дорожного движения. Взимание средств за нарушение ПДД производится в бюджет. Полный перечень санкций можно посмотреть в гл. 12 КоАП РФ. В некоторых случаях при разборе ДТП к виновнику не применяются меры взыскания. Это относится к п. 10.1 (наезд на препятствие), п 8.1 (пользование поворотниками) ПДД РФ. В первом случае действует презумпция невиновности (если водитель двигался с учетом дорожной обстановки), а во втором – инспектор с большой долей вероятности не сможет доказать факт включения сигналов. Помимо всего прочего, нарушение за которое не предусмотрен штраф не повлечет ответственность (например, превышение скорости до 20 км/ч). То же самое касается влияния на ТС обстоятельств непреодолимой силы (ураганный ветер, удар молнии и т. д.).

Бывают случаи, при которых достоверно определить обстоятельства не удается. Тогда протокол ДТП направляется в группу разбора ГИБДД. В тексте документа указывается предполагаемый нарушитель. Участники получают на руки предписание о необходимости посещения группы административной практики (ГАП) в подразделении Госавтоинспекции. В документе указываются точное время и день на которые запланирован разбор ДТП в ГИБДД. Внутриведомственное образование уполномочено на проведение расследования инцидента и вынесение итогового решения.

По какой причине могут отказать в возмещении?

Если автостраховщик не делает выплаты по ОСАГО, то он обязан мотивировать отказ. Беспричинный отказ – неправомерные действия со стороны СК. Заявителю необходимо прийти в офис автостраховщика и потребовать в письменном виде предоставить отказ от совершения выплат по ОСАГО.

СК имеют право отказать в ремонте авто, компенсации, если:

1. Виновный в автоаварии не вписан в полис, либо имеет просроченную страховку.
2. Виновный совершил ДТП в состоянии наркотического, алкогольного опьянения.
3. Виновный обжаловал постановление (в этой ситуации страховая компания не делает выплат по ОСАГО до момента точного установления виновного в автоаварии).
4. Виновный скрылся с места аварии и его личность установить не удалось.
5. Отсутствие действующей лицензии у автостраховщика (в этой ситуации надо обращаться в Российский союз автостраховщиков).
6. Неправильное заполнение бланка, протокола.
7. Потерпевшая сторона не предоставила транспорт для проверки экспертами, либо до экспертизы самостоятельно выполнила ремонт автомобиля.

Причины отказа в выплатах

Определены несколько ситуаций, при которых страховая вправе отказать в компенсационных выплатах. К таковым относят:

• предоставление просроченного или поддельного полиса;
• подача заявки по полису, в который не вписан пострадавший, как лицо, допущенное к управлению;
• авария случилась в результате транспортировки опасных грузов;
• подана заявка на возмещение морального ущерба;
• не предоставлен необходимый комплект документов;
• авария подстроена для получения страховых выплат;
• в заявке указано возмещение за поврежденные предметы роскоши (антиквариат, драгоценные украшения, дорогостоящая бытовая техника);
• не выявлен виновник аварии;
• заявка подана через 2 года после наступления страхового случая;
• в заявлении не указаны реквизиты для перевода компенсации;
• информация в заявлении предоставлена не полностью или не соответствует действительности.

Нужно ли что-то делать после ДТП виновнику?

Да. Законодательство по ОСАГО в 2021 году предусматривает обязательно сообщить в страховую компанию о случившемся страховом случае. Однако, официальная трактовка обязывает к этому очень противоречиво. Объясним, в чём здесь дело!

При этом, обратите внимание, что обязанность такая появляется именно у страхователя – это не обязательно виновник происшествия. Это тот, кто приобретал полис – он указан в соответствующей графе вверху полиса

Примечательно и то, что страхователь – это не обязательно лицо, гражданская ответственность которого наступает, она наступает у водителя.

Что касается срока обращения к страховщику с уведомлением, то в этой же норме прописано, что он указан в договоре. Таким договором является сам полис. Однако, в нём вы не найдёте этой информации.

Таким образом, виновник обязан уведомить страховщика о страховом случае в срок 5 рабочих дней после ДТП. Однако, речь идёт конкретно о европротоколе. Получается, некоторое противоречие – закон обязывает в любом случае сообщить в страховую об аварии, а насчёт сроков ссылается на Правила страхования. Правила же обязывают отвезти экземпляр европротокола виновника в течение 5 дней в страховую. Поэтому мы рекомендуем в любом случае известить компанию о случившемся происшествии.

Хотя, каким именно способом вы известите, не имеет значения, так как в 2021 году неисполнение этой обязанности не несёт никаких последствий. То есть речь идёт о получении доказательств такого извещения. Хотя при европротоколе абзац 1 пункта 3.8 прямо говорит о том, что сами бланки извещения должны направлены страховщику любым из способов, обеспечивающих подтверждение получения последним их.

Отдельно поговорим о последствиях неуведомления виновника своей страховой. До недавних пор за это был предусмотрен регресс. То есть, если вы не сообщили страховщику об аварии или не уложились в 5-дневный срок для этого, то компания могла взыскать с вас всю сумму возмещённого потерпевшему ущерба.

Кто и как получает выплату по ОСАГО?

Компенсация назначается тем гражданам, которые были вписаны в полис ОСАГО и участвовали в страховом случае. Для получения максимальной выплаты необходимо обратиться к страховой компании, предоставив документ от ГИБДД и машину.

Есть ситуации, когда нельзя получит сумму за причиненный ущерб:

1. если в ДТП участвовал гражданин, который не вписан в полис;
2. если сумма компенсации превышает 400 тыс. руб.;
3. если виновником аварийного происшествия стал ученик автошколы, а инцидент случился на территории учебной площадки.

Начисления назначаются по ОСАГО того участника ДТП, который считается виновной стороной.

Независимая экспертиза после ДТП

Для определения суммы выплаты, фирма назначает техническую экспертизу в течение 5 дней после того, как пострадавший подал заявление.

С 24.08.2021 г. потерпевшая сторона обязана согласовать детали с экспертом минимум за 3 дня до самой процедуры.

Документы для получения выплаты

Потерпевший должен предоставить в страховую компанию следующие документы:

• гражданский паспорт заявителя;
• водительские права;
• документ о регистрации машины;
• страховку;
• заявление на выплату в соответствии с договором (заполненный образец);
• извещение об аварии;
• акт по экспертизе;
• документы, подтверждающие затраты владельца автомобиля.

Решение о конечном перечне документов принимает страховая компания.

Сроки подачи заявления страховщику

Заявление по страховке следует подать в течение 5 дней после происшествия. При этом полис должен быть действителен не меньше 1 года.

Срок выплаты ущерба

Выплата по ОСАГО предоставляется в течение 20 дней (праздники не учитываются). За этот период должна быть проведена оценка ущерба, который возник по причине аварии.

Если страховая фирма задерживает выплату по ОСАГО, то следует отправить страховщикам претензию в письменном виде. У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию неустойки: 1% от общей суммы за каждый просроченный день.

В какую страховую нужно обращаться

Признанный потерпевшим участник вправе обратиться в компанию, с которой заключен договор, или организацию, сотрудничающую с виновником происшествия. Гражданин должен подать прошение о возмещении материального ущерба после ДТП к собственному страховщику при соблюдении определенных условий:

• участие двух транспортных средств;
• наличие у обоих водителей ОСАГО;
• механическое повреждение автомобиля без нанесения вреда здоровью, смертельного исхода.

Если пострадало более двух транспортных средств, отсутствовал полис ОСАГО у одного из водителей, были получены травмы, потерпевшая сторона должна обратиться в компанию виновника. При участии нескольких автомобилей водители подают иск о компенсации в фирму, которая заключила договор с зачинщиком происшествия. Если в ходе разбирательства не установлен нарушитель правил дорожного движения, выплаты производит страховщик каждого участника ДТП в равной доле. При определении вины всех водителей компенсация назначается по решению конституционного суда.

Ответы на вопросы

Как распределяется компенсация, если виновны две стороны?

Возможны два варианта решения проблемы. Первый – распределение выплат по 50% каждой из сторон. Второй – урегулирование конфликтной ситуации посредством обращения в суд. Инициатором подачи иска могут стать как участники дорожно-транспортного происшествия, так и страховые компании, выдавшие им полисы ОСАГО.

Когда полис ОСАГО не покрывает ущерб от ДТП?

Если его величина превышает максимальный размер компенсации, составляющий 400 тыс. руб. Оставшуюся сумму придется заплатить виновной стороне, но для ее взыскания потребуется обращение в суд.

От чего зависят величина страховой выплаты?

Страховое возмещение по ОСАГО определяется с учетом нескольких факторов. Первый – это характер ущерба. Если речь идет о вреде здоровью и жизни человека, далее определяется его тяжесть. Максимальное возмещение ущерба при ДТП, повлекшем смерть одного или нескольких людей, составляет полмиллиона рублей.

Когда выплаты по ОСАГО не производятся?

Подробный перечень подобных случае приводится в №40-ФЗ. Типичным примером, нередко встречающимся на практике, становится пребывание водителя в состоянии опьянения, наркотического или алкогольного.

Порядок действий страховой компании

Представитель страховой компании, ведущий прием документов, должен сообщить входящий номер заявления, по которому в дальнейшем можно будет отследить, в каком состоянии находится страховое дело.

Страховщик обязан сообщить клиенту о своем решении в течение двадцати календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) со дня принятия к рассмотрению требования о возмещении ущерба. Компания обязана выплатить денежные средства или выдать направление на ремонт автомобиля с указанием СТО, где будет проводиться восстановление.

Мотивированный письменный отказ от выплаты должен быть представлен в течение того же срока.

Какой максимально предусмотрен лимит по выплатам

Ограничение возмещения по ОСАГО зависит от вида понесенного ущерба и механизма урегулирования аварийной ситуации. Рассмотрим наиболее встречаемые примеры определения страховых ограничений:

1. Два участника ДТП получили серьезные повреждения транспортных средств и вызвали сотрудников ГИБДД. Последние приехали вместе с представителем страховой компании. Страховщику надлежит самостоятельно оценить урон и выяснить объем компенсации. При таких обстоятельствах наибольшая величина возмещения составит 400000 р. Причем, если в ДТП участвовало два и более автомобилей, то страховая организация обязуется выплатить данную сумму всем.
2. Два автомобилиста попали в ДТП и составили европротокол. Подобное действие возможно лишь в том случае, если повреждения автомобилей незначительны, а среди водителей нет пострадавших. Максимальный объем выплат при ДТП с европротоколом составляет 100000 р. Данная сумма актуальна лишь для тех, кто попал в ДТП после 1 июня 2020 года.

Максимальная сумма по ущербу

Начиная с 2020 года предельный размер компенсации за ущерб при ДТП составляет 400000 р. Если в серьезном ДТП пострадало несколько автомобилей, то страховая компания обязуется выплатить данную сумму каждому из участников.

Максимальная страховая сумма по здоровью

Получить страховую компенсацию имеют право и люди, получившие физические повреждения во время аварии. Средства предназначаются для лечения травм и восстановления психического здоровья.

По состоянию на 2020 года максимальный лимит ОСАГО за вред, причиненный жизни и здоровью, составляет 500000 р. Данная сумма регламентирована статьей 7 ФЗ №40 от 2002 года.

Получить максимальную компенсацию вправе только пострадавшие, получившие серьезные травмы. Если же здоровью человека ничего не угрожает, то размер страховой компенсации будет значительно ниже.

Дополнительные деньги положены лицам, получившим инвалидность на всю жизнь:

• при инвалидности первой степени доплата составляет полмиллиона рублей;
• при второй группе инвалидности страховая компенсация увеличивается на 350000 р;
• при нарушении здоровья на третью группу инвалидности, пострадавший вправе рассчитывать на дополнительные 250000 р.

Фактически, расчеты дополнительных выплат за получение инвалидности основываются на максимальном объеме страхового возмещения. То есть, инвалиду первой группы положено 100% от предельной суммы, второй группы – 75% и третьей – 50%.

Как производится новый расчет стоимости полиса

При первоначальном обращении устанавливается коэффициент 1, что равно 3 классу. Затем он возрастает, если не фиксируются нарушения. Чтобы понимать, на сколько увеличится страховка после ДТП по моей вине, стоит учесть ряд параметров. Среди них выделяют:

• количество ранее произведенных выплат;
• класс, присвоенный с начала страхования.

Для новичков рассмотрим вопрос, как после ДТП меняется стоимость ОСАГО. Если автовладелец начинающий, устанавливаются такие особенности:

1. Отсутствие аварий. Это приводит к увеличению класса и меньшим расходам на полис. Затем КМБ составит 0,95, что дает скидку в 5%.
2. Допущена одна аварийная ситуация. Цена вырастает сразу на 55%, а коэффициент составит 1,55.
3. Фиксируется больше 2 нарушений. Клиент моментально переводится в класс М, в результате чего устанавливается КБМ 2,45. Это значит, что при последующем оформлении цена поднимется на 145%.

Если же водитель не является новичком и ранее имел хорошую историю, к нему относятся более лояльно. Для него только убирается действующая скидка. По этой причине он не сильно рискует при заключении последующего договора.

Суммы выплат

Размер выплат, которые страховой компанией должны быть произведены пострадавшей стороне, постепенно повышаются. Последние изменения начали действовать с сентября 2017 г. Максимальная выплата на сегодняшний день составляет 500 тыс. руб. для ДТП, при которых был причинен вред здоровью людей. При возмещении материального ущерба размер компенсации достигает в среднем 400 тыс. рублей.

Сколько страховая компания выплачивает при ДТП по ОСАГО, зависит главным образом от результатов специальных экспертиз: автотехнической, медицинской, трасологической, дорожной и других, а также от количества пострадавших и масштабов нанесенного вреда. Значение также имеют модель, марка и момент выпуска автотранспортного средства, его фактическая изношенность в момент дорожного происшествия, стаж вождения, место жительства водителя и прочие нюансы.

Для того чтобы проконтролировать расчеты страховой фирмы, можно провести самостоятельные вычисления стоимости выплат по ОСАГО после ДТП. Самым надежным и информативным способом является организация независимых экспертиз. Однако в несложных случаях могут подойти и базовые программы, которые можно легко отыскать в интернете.

Что это такое?

Что это такое? Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из базового тарифа, а также системы коэффициентов. При этом значение базового тарифа страховщик определяет самостоятельно в пределах ценового коридора, установленного Центральным Банком РФ.

Организации не имеют право делать какие-либо дополнительные наценки или скидки на страховку ОСАГО. Однако зачастую конечная стоимость такой страховки может существенно отличаться в каждом отдельном случае, ввиду того, что коэффициенты могут принимать различные значения.

ВНИМАНИЕ. Если в полисе указано ограниченное количество водителей, имеющих право управлять данным транспортным средством, то будет избран наиболее высокий коэффициент возраста и стажа

Если же количество водителей не ограничено, то коэффициент составит 1,0.

Итак рассмотрим подробно основные составляющие стоимости полиса:

• Коэффициент территории — его размер зависит от территории, на которой эксплуатируется транспортное средство. Для крупных городов обычно устанавливается высокий коэффициент территории (Например, для Москвы он равен 2,0). Объясняется это наличием высокого риска наступления страхового случая. При этом для Московской области данный показатель составляет 1,7.
• Коэффициент мощности транспортного средства — чем мощнее машина, тем выше значение коэффициента. Подержанный авто? Разработана специальная таблица, на основании которой можно точно определить размер коэффициент мощности, исходя из количества лошадиных сил.
• Коэффициент безаварийной езды — при покупке страховки автовладелец имеет право на получение скидки за длительную езду без участия в ДТП. При этом если страховой случай наступил и автовладелец является виновником, соответственно цена страховки для него увеличится.
• Коэффициент возраста и стажа водителя — чем старше и опытнее водитель, тем ниже размер данного коэффициента. В то же время для молодого автовладельца, недавно получившего права, данный коэффициент приобретёт максимальное значение (1,8).
• Коэффициент количества водителей, управляющих машиной — если их количество ограничено, то коэффициент составит 1, если же к управлению машиной допущено неограниченное количество лиц, то коэффициент возрастет до 1,8.
• Коэффициент сезонности — зависит от длительности срока эксплуатации авто. Автовладелец в зависимости от частоты использования машины имеет право оформить полис на 3, 4, 5 и более месяцев. Соответственно, чем больше срок, тем выше значение данного показателя (максимальный период равен 12 месяцам).
• Коэффициент нарушений — применяется в отношении лиц, допустивших грубые нарушения (п. 3 ст. 9 ФЗ РФ «Об ОСАГО»). Сюда относятся следующие ситуации:
  1. вождение в пьяном виде;
  2. предоставление ложной информации;
  3. покидание места аварии и др.

  Значение данного коэффициента составляет 1,5.

• Коэффициент срока страховки ОСАГО — применяется только для иностранцев или машин, передвигающихся по территории РФ, транзитом. Чем больше срок страхования, тем выше данный показатель (максимальное значение равно 1,0).

СПРАВКА. Цена страховки рассчитывается умножением страхового тарифа на систему коэффициентов, значение которых зависит от уровня риска наступления страхового случая. Они также устанавливаются ЦБ РФ.

К примеру, стоимость полиса ОСАГО для водителя, имеющего за плечами большой стаж, а также безаварийную езду в течение последних 10 лет, будет гораздо меньше, чем для «новоиспеченного» автовладельца, рассекающего на дорогой и мощной машине по мегаполису.

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

• Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
• Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
• Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
• Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
• Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.