Что делать, если страховая отказывает в оформлении полиса осаго?

Законные основания

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

• если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
• одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
• водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
• дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
• ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
• пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
• в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

• Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
• Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
• Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
• Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
• В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

Могут ли отказать в выплате, если нет диагностической карты

Пандемия коронавируса добавила сложностей и в автострахование. Так, с марта по сентябрь 2020 года полис ОСАГО временно можно было оформить без диагностической карты, т. к. пункты техосмотра в этот период не работали. Но теперь прежний порядок восстановлен, в связи с чем Минфином России было настоятельно рекомендовано до 31 октября пройти техосмотр.

Те, кто этого не сделал, должны понимать негативные последствия отсутствия диагностической карты, т. к. согласно п. 5 ст. 14 Закона № 40-ФЗ, страховщик имеет право предъявить виновному лицу регрессное требование в размере страховки, которую он выплатил потерпевшему. Кстати, такое же право на регрессный иск возникает и в случае, когда виновник ДТП скрылся с места происшествия (пп. «г» п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ).

Специфика получения полиса для машины старше 10 лет

Рассмотрев вопрос, почему страховые компании не страхуют ОСАГО подержанным автомобилям, следует выяснить порядок действий, который необходим,для получения автогражданки. В целом, такая процедура не отличается от покупки полиса для новых ТС. Водитель должен обратиться в СК, где предоставляются услуги по оформлению ОСАГО.

Среди известных компаний нужно выделить следующие:

• РЕСО.
• Росгосстрах.
• Согласие.
• АльфаСтрахование.
• Ингосстрах.

Понадобится пройти экспертизу, чтобы исключить возможность повреждений и других ограничений к управлению машиной. Полученное после диагностики заключение включают в комплект документов, предоставляемых сотрудникам СК.

Какие документы нужны, чтобы оспорить отказ?

Для оспаривания нужно всего 2 документа:

1. заявление-оферта в письменной форме о страховании по договору ОСАГО (на заявлении должна быть печать, а также дата и подпись сотрудника страховой компании, который его принял)
2. письменный отказ страховой компании в оформлении ОСАГО

Дальнейший список документов зависит от инстанции, в которую Вы обратитесь. В РСА могут потребоваться одни бумаги, в прокуратуре – другие.

Поэтому, придя с целью оспаривания в выбранное учреждение, сразу спросите, не нужны ли еще какие-нибудь документы по этому вопросу. И помните, что любые копии должны быть заверены.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

• Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
• Стихийные бедствия, радиация, война;
• Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
• Пострадавший требует компенсации морального вреда;
• Документы не соответствовали требуемым по количеству;
• Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, по факту потерпевший не застрахован нигде;
• Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
• Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
• Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

Почему страховые отказываются от ОСАГО

Казалось бы, закон един для всех участников страхового рынка. Вот только одни «играют по правилам», в то время как другие нарушают их. Почему же страховщики отказывают в оформлении ОСАГО?

Существует несколько причин, почему клиенты получают отказ в предоставлении обязательной услуги:

Убыточный вид страхования	Самая распространенная причина получения отказа возникает потому, что страховая компания пытается сократить расходы, поскольку ОСАГО является убыточным видом страхования. Не секрет, что в некоторых компаниях сумма собранных премий равна убыткам. Поскольку страховщики не желают работать в убыток, то клиенты получают отказ, слыша многочисленные отговорки: временно не работает база РСА; нет интернета; сбой программы.
Желание продать дополнительные страховки	Не секрет, что практически все страховые компании помимо ОСАГО продают дополнительные добровольные продукты. Порой заключить договор ОСАГО без допника невозможно. Если клиент отказывается покупать полис с дополнительным пакетом страховых продуктов, то компания выставляет отказ.
Ограниченное количество полисов	Не секрет, что Центральный банк контролирует деятельность страховщиков и принимает решение, сколько бланков предоставить для оформления. Порой компания, из-за небольшого оборота, получает ограниченное количество полисов. В таком случае входящие клиенты получат отказ, поскольку бланки будут выданы: постоянным или VIP клиентам; юридическим гражданам (корпоративным клиентам). Как правило, такие организации держат на контроле каждый бланк и строго фиксируют, для кого он предназначен.
Отсутствие бланков	Получить отказ можно также в том случае, если в компании просто нет бланков. Как уже было сказано, компании получают фиксированное количество на конкретный срок.
Отозвана лицензия	Если у компании отозвана лицензия по ОСАГО, то начиная с указанного срока, она не может продавать продукт. При этом страховщик должен сделать официальный документ и разместить его в клиентской зоне. В документе должно быть: с какого числа отозвана лицензия; наложено ограничение только на выдачу новых бланков или на внесение изменений тоже; электронный адрес и телефоны Центрального банка, который вынес решение.

Последний пример отказа является правомерным, в то время как другие нет. Если компания предоставляет отказ в оформлении полиса ОСАГО, то следует требовать письменное подтверждение и только после этого уходить.

Как проходит суд при отказе в выплате?

В назначенный день и время, указанные в повестке, Вы приходите в суд, в указанный также в повестке кабинет. Не удивляйтесь, если в суде будете только Вы. Нередко страховая игнорирует посещение суда, хотя зависит от страховой (например, представители Росгосстрах часто приходят на суды).

Тем не менее, скорее всего, страховая компания направит в суд возражения, а также ходатайства. Они могут содержать:

• просьбу провести судебную экспертизу с возражением либо наличия самого факта ДТП, либо суммы, указанной в заключении экспертизы,
• возражение о виновности второго участника ДТП.

Чаще всего суд удовлетворяет ходатайства о проведении экспертизы. Но что ещё хуже — она платная. Её инициирует страховая компания, но впоследствии расходы ложатся на проигравшую сторону. Если сумма иска уменьшена по результату судебной экспертизы, например, на 25%, то 25% оплаты самой экспертизы лягут на истца — то есть на Вас, а 75% — на страховую компанию.

Вот только есть одна тонкость — стоимость судебной экспертизы, как правило, сильно превышает цены независимых оценщиков. В среднем, судебная экспертиза стоит от 20 до 50 тысяч рублей.

Какие вопросы будут задавать мне?

К слову, Вы можете совсем не приходить на суд, но это несколько увеличивает шансы получить отказ в исковом заявлении по Вашему дело по страховке ОСАГО. Поэтому лучше всё же на суде присутствовать.

У Вас могут спросить следующие данные:

1. рассказать обстоятельства ДТП,
2. могли ли Вы предотвратить аварию,
3. про характер ДТП и повреждения.

Не волнуйтесь, судья Вас вряд ли будет «грузить», но ему нужно выяснить все обстоятельства дела об отказе страховой, поэтому важно рассказывать правду, лаконично, но не упуская важных фактов

Если назначат судебную экспертизу

Увы, но тогда придётся снова ждать. Дело будет отложено и назначена судебная экспертиза (трасологическая или обычная). По закону определение о её проведении вступает в силу только через 15 дней. Поэтому лишь после этого срока начнётся движение по вопросу.

С Вами свяжется эксперт и попросит подъехать по указанному адресу, либо приедет сам, если автомобиль не на ходу. Если автомобиль Вы уже отремонтировали или продали, то экспертиза будет проведена по фотографиям. Будет лучше, если у Вас сохранятся электронные версии фотографий. Ещё лучше, если авто всё же не отремонтировано. Иначе эксперт может указать на невозможность определить факт того, что повреждения получены в результате именно этого ДТП, и суд может отказать в иске.

Способы фиксации отказа

При нежелании сотрудников компании письменно отказывать в оформлении полиса, необходимо получить законные основания для обращения в суд. Такие основания можно получить зафиксировав факт отказа на видео- или аудионоситель (видеокамеру, мобильный телефон и др.). Чтобы этот метод был законным, необходимо перед включением средств фиксации обязательно предупредить сотрудника страхового агентства о том, что будет вестись аудио- или видеозапись. Прежде чем ее делать, уже после включения средства фиксации, нужно также озвучить информацию о том, что сотрудник предупрежден. Это предупреждение страхователь также должен зафиксировать на своем записывающем устройстве. Только в таком случае данный метод может иметь серьезный вес в суде. Желательно, чтобы во время записи общения с представителем страховой компании присутствовали свидетели. Можно взять свидетельские показания и у них, также записав это на видео.

А что на практике?

Итак, законодатель позаботился о том, чтобы отказывать в страховке было невозможно. Он же защитил и компании, оговорив неправомерность действий клиента в утаивании (искажении) нужных сведений. То, что проблема имеет массовый характер, говорит письмо ФАС от 23.04.2014. В нём Антимонопольная служба представила алгоритм для обжалования действий страховщиков.

Хотелось бы верить, что с 2014 года ситуация улучшилась, но нет. Поступают десятки жалоб о том, что вместе с ОСАГО потребителям предлагают купить другие полисы. В 2014 году КоАП пополнился статьёй 15.34.1 (необоснованный отказ в заключении договора либо навязывание услуг). Должностное лицо рискует получить штраф 20-50 тыс.руб., а компания – 100-300 тыс.руб.

К ответственности привлекают многих. Например, некто К. (страховой агент СПАО «РЕСО-Гарантия») 24.12.2018 получил штраф в размере 20 тыс. рублей по ст.15.34.1 КоАП РФ. Он пытался его обжаловать, но безуспешно. 12.10.2018 штраф в размере 20 тыс.руб. получила консультант Т.

Она тоже обжаловала постановление в суде, но решение устояло. Схожие ситуации с аналогичными штрафами – здесь, здесь и здесь. Можно сказать, что практика привлечения к ответственности по ст.15.34.1 КоАП носит массовый характер. В то же время, обнаружить постановлений о привлечении к ответственности юридических лиц не удалось.

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2021 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Как заставить СК оформить ОСАГО

Заставить организацию заключить потенциально невыгодный для себя контракт довольно сложно. В таком деле нельзя надеяться на уговоры и не стоит пытаться разжалобить должностных лиц. Действовать нужно с позиции закона, так как только возможные санкции могут заставить людей выполнять свои обязанности.

Возможные варианты действий следующие:

• звонок на горячую линию РСА, суда, прокуратуры или антимонопольного комитета;
• привлечь других клиентов, своих знакомых и родственников в качестве свидетелей, предъявить их показания руководству отделения в качестве аргументов;
• обратиться в главный офис страховой компании.

ОСАГО в России: немного статистики

Средняя стоимость годового полиса обязательного страхования в РФ в 2020 г. составила 5497 руб. (около 73,2$). Для сравнения, цена ОСАГО в Польше – примерно 300$, в Беларуси – чуть выше 60$, в Украине – 30-40$. Всего в России в 2020 г. заключено 39,66 млн. договоров, общий объём страховых взносов превысил 220 миллиардов рублей (согласно отчётам Росстата).

Выплат тоже было немало: одних лишь случаев заявлено 2,058 млн. Примерно по 60 тысячам обращений было отказано в удовлетворении заявлений. По остальным заявлениям пострадавшим начислено 125,507 млрд. выплат. Положительное сальдо должно было составить около 74,5 миллиардов рублей, но по факту ниже – 44,9 млрд.

Это связано с тем, что имели расходы страхователей для уменьшения убытков, оплата независимой экспертизы, пеня за задержку выплат. Итак, рынок обязательного страхования, хотя и выбрался из долговой ямы, остаётся крайне нестабильным. А потому компании заинтересованы в том, чтобы заключать как можно меньше «опасных договоров». То есть таких соглашений, по которым выплаты наиболее вероятны.

Отказ в заключении договора: насколько это законно?

В ФЗ от 25.04.2002 №40 «Об ОСАГО» мы вообще не встретим такой опции. Водитель обязан иметь полис, компания должна его предоставить – и точка

Более того, в п.1.5 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П «О правилах ОСАГО» акцентировано внимание, что страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства лицу, обратившемуся с заявлением

Водитель может выбрать любую компанию по своему усмотрению. Единственное требование – это представить документы, перечисленные в ст.15 ФЗ №40. Это заявление (как правило, оформляется страховщиком), паспорт, водительские права, ПТС, информация о диагностической карте и документ на машину. Юридическому лицу понадобится ещё и свидетельство о постановке на учёт в ФНС.

Важный нюанс: клиенту придётся сообщить сведения от предыдущего страховщика (п.1.8 Правил). Если какая-то информация была сокрыта (например, о количестве ДТП), то рискует в первую очередь обладатель полиса. Информация о владельцах ТС, представивших страховщику заведомо ложные сведения, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится в автоматизированную информационную систему.

Что делать при незаконном отказе в выплате по ОСАГО

Страховщик отказал в выплатах. Страхователь установил, что отказ его был неправомерным, незаконным.

Действия страхователя в этом случае следующие: 

• Составляется претензия на имя руководителя. Обязательно письменно;
• Она направляется в адрес страховщика. Лично или заказным письмом с уведомлением.

Срок ответа на претензию – 5 дней (рабочих). Ответ отсутствует или он отрицательный, обращаемся с иском в суд.

Документы (иск и претензия) оформляются в соответствии с действующими требованиями к составлению подобных документов.

Они должны содержать:

• Наименование. Страховщика или судебного учреждения, в зависимости от того, в чей адрес направляется документ;
• Данные истца. Полностью, без сокращения. То есть, Ф.И.О, адрес. В иске указывается еще и полная информация, как об истце, так и об ответчике;
• Описание сложившей ситуации основание и суть требований, предъявляемых страховщику. Обязательно при составлении нужно ссылаться на законодательство. В иске помимо указанного, разъясняем причины, побудившие обратиться в суд;
• Размер требуемой компенсации;
• Банковские реквизиты истца;
• Подпись, дата.

В иск  разрешено включать помимо требуемой компенсации и расходы, понесенные истцом в процессе подготовки обращения в суд. Это  затраты на независимую оценку, юристов и тому подобное.

В законодательстве установлено, что в случае, если действия страховщика будут признаны судом неправомочными (незаконными), то последний выплачивает страхователю неустойку. Она начисляется за каждый просроченный день.

Но возможна и такая ситуация, когда  требования истца будут удовлетворены не полностью,  то есть компенсация уменьшится. Бывает и так.

Для того чтобы подать иск в суд или претензию страховщику понадобятся:

• Паспорт собственника автомашины;
• Документы, которые подтверждают право собственности на автомобиль;
• Полис, можно и договор, ОСАГО;
• Документы из ГИБДД. Протокол о ДТП и административном правонарушении, постановление о взыскании за него, и т д.;
• Акт осмотра и оценки ущерба (от страховщика);
• Экспертная оценка пострадавшего автомобиля (отчет или акт);
• К иску прилагается документ, подтверждающий направления страховщику претензии. Повторим еще раз. Претензия составляется в письменном виде, вручается лично или отправляется заказным письмом.

В заключение небольшой совет. Если хотите добиться успеха. Обратитесь к юристу. Желательно к тому, который специализируется в этой области. Он поможет вам не только грамотно и правильно составить необходимые документы, но и отстоять свои права в суде. А расходы, связанные с его услугами, можно взыскать с ответчика (страховщика).

Как застраховать в 2019 году

Для заинтересованного лица есть определенная последовательность шагов при выполнении процесса страхования авто.

1. Визит в компанию с пакетом документов.
2. Составление заявления.
3. Заключение договора.
4. Получение на руки полиса.

Если страховщик предоставляет услугу онлайн-подачи заявления, то можно воспользоваться ею на официальном сайте фирмы.

Составление заявления

Одним из важных этапов при оформлении страховки является написание заявления. Оно составляется на бланке, который можно получить непосредственно в момент явки. В нем указываются следующие сведения:

• Ф.И.О заявителя, паспортные данные, прописка;
• данные страховщика;
• сведение об автотранспортном средстве из документов;
• информация о тех лицах, которые смогут водить автомобиль;
• период использования ТС.

После заполнения части заявления заинтересованным лицом сотрудник компании впишет коэффициенты в зависимости от внесенных данных.

Суд

В идеале, обращение в суд должно следовать после того, как страховщик проигнорировал решение Центробанка или финансового омбудсмена. Вам следует подать иск, если вы уверены в том, что страховая компания действительно отказывает вам в выплате возмещения незаконно, и дело может быть выиграно.

Юристы советуют обращаться в суд сразу, минуя омбудсмена и Центробанк, так как, в случае выигрыша спора, вы можете рассчитывать не только на быструю выплату возмещения материального ущерба, но и штрафа в вашу пользу. Сумма штрафа будет зависеть от вида страхового полиса, срока рассмотрения убытка и величины понесенного ущерба.

Но следует не забывать что судебный процесс – дело затратное, а проигрыш пора обернется для вас немалыми издержками (подготовка документов, экспертизы, адвокаты, опротестование решений и т.п.).

Таким образом, хотя страховые компании и берут высокие взносы по полисам ОСАГО, этот вид обязательного страхования защищает вас от серьезных финансовых потерь при возмещении материального и физического ущерба третьим лицам при возможном ДТП: все издержки должен заплатить пострадавшей стороне виновник дорожного происшествия.

Суммы, условия и вид страхового возмещения зависит от обстоятельств автоаварии: в частности, если нет пострадавших, в ДТП участвовали только два авто, и у сторон есть полисы ОСАГО, пострадавшая сторона может просто обратиться в свою страховую компанию  и получить прямое возмещение. Страховщик погасит ущерб своими средствами, а затем выставит претензии страховщику виновной стороны.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО. Что делать?

Случаев, когда страхователю-автовладельцу отказали в выплате по ОСАГО или предоставили возмещение в заниженном размере, всё ещё очень много. Причины различные: от неправильного оформления полиса до сознательного занижения сумм выплат.

Пример: 28.02.2020 было совершено ДТП с повреждением автомобиля. Несмотря на своевременно отправленные документы, представители страховой затягивали выплату до тех пор, пока владелец не отправил им досудебную претензию через WhatsApp. Ответа на обращение так и не последовало, но ему была произведена минимальная выплата. Тогда страхователю пришлось обратиться к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (омбудсмену), которым было вынесено решение о выплате недостающей суммы. Только благодаря этому 14.09.2020 страховая произвела доплату.

Как видим, попытка решить свою проблему в досудебном порядке может принести желаемый результат. Причем, если страховой компанией была допущена просрочка погашения денежного обязательства, то автовладелец имеет право подать на неё в суд с требованием уплаты санкций (пеней) за ненадлежащее исполнение условий договора.

Что следует предпринять в случае незаконного отказа?

Если страхователь выявил факт неправомерного отказа страховщика от выплаты компенсации, ему для начала необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства самой компании. Если ответа не последовало вовсе (в течение пяти рабочих дней) или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

И претензия, и судебный иск должны быть оформлены согласно существующим требованиям. В частности, при составлении обращения предусмотрено указание следующих сведений:

• наименование страховой компании / суда, куда направляется документ;
• данные о страхователе без сокращений (фамилия, имя, отчество, адрес) / для иска – плюс полная информация об ответчике;
• основания требований к страховщику с описанием ситуации со ссылками на законодательство / для иска – также указание причин, которые привели к обращению в суд;
• размер компенсации и банковские реквизиты страхователя;
• дата и подпись.

В стандартный перечень документов, необходимых для подачи претензии и/или судового иска входят:

• паспорт владельца ТС;
• документы, удостоверяющие права собственности на транспортное средство;
• полис ОСАГО;
• протокол о случившемся ДТП, постановление об административном правонарушении, отказ от возбуждения дела и т. д.;
• акт страховщика, содержащий оценку ущерба;
• отчет экспертов об осмотре пострадавшего в аварии авто;
• при составлении иска в суд – подтверждение направления претензии в страховую компанию.

Претензию и иск страхователь должен подать в письменной форме лично или же отправив заказное письмо по адресу инстанции. Чтобы быть уверенным в правильности оформления документов, всегда можно обратиться за услугами юристов. Квалифицированной консультацией специалиста не помешает воспользоваться, как только страховая компания отказала в выплате. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестного страховщика.

Советуем почитать:
Основания для освобождения страховщика от страховых выплат по ОСАГО

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Как подать жалобу на страховую компанию

Задавать вопрос, может ли страховая компания отказать в страховании ОСАГО, необходимо в письменном виде. При этом, документ должен быть зарегистрирован в принимающем органе или на почте, если направление осуществляется таким способом. Предъявлять в качестве обвинения следует только факты, изложенные на бумаге. Устные доводы никто слушать не будет. Поэтому, рекомендуется собрать свидетельские показания и объяснения работников страховой компании о причине отказа. Не помешает видеозапись, сделанная одним из присутствующих.

Куда жаловаться на отказ

После написания жалобы и ее подкрепления подтверждающими факт отказа документами, ее нужно отправить на адрес одного из органов, осуществляющих надзор за страховыми компаниями.

Варианты следующие:

• районный суд;
• городская прокуратура;
• центральный офис РСА;
• региональное отделение Центробанка РФ.

После передачи документов, заявителю не нужно будет посещать эти инстанции и участвовать в каких-либо мероприятиях. Результат разбирательства он получит по почте. Минус в том, что страховая компания получит штраф, но он достанется не истцу, а бюджету государства. Гражданину все равно придется и дальше решать свои проблемы самостоятельно.

Как составить жалобу

Жалоба пишется от руки или набирается на компьютере, оба варианта имеют одинаковую юридическую силу. При наличии электронной подписи, ее можно отправить на адрес одной из надзирающих структур.

В документе нужно изложить следующую информацию:

• свои паспортные данные, номер мобильного телефона и домашний адрес;
• дата и время обращения в страховую компанию, цель посещения;
• Ф.И.О. сотрудника, который отказался оформить полис ОСАГО и руководителя СК, если он тоже участвовал в переговорах;
• мотивы, по которым договор не был составлен;
• принятые со стороны клиента меры по восстановлению справедливости и законности;
• ходатайство о привлечении должностных лиц и саму компанию к ответственности;
• список прилагаемых к жалобе документов.
• дата, подпись, фамилия.

Какие документы необходимы приложить

К претензии, заявлению или жалобе на неправомерные действия сотрудников страховой компании относительно отказа в продаже ОСАГО необходимо приложить подтверждающие свидетельства.

Рекомендуемый минимум документов:

• заявление на оформление полиса ОСАГО с отметкой о его принятии и регистрацией (образец);
• письменный отказ СК (если его удалось получить);
• показания свидетелей.

Зафиксировать отказ можно на свой мобильный телефон. При начале видеосъемки или аудиозаписи необходимо громко и внятно предупредить должностное лицо о своих намерениях. Затем сказать, что предупреждение сделано и начинается запись. Такие материалы принимаются к рассмотрению в правоохранительных инстанциях, так как они получены законным способом.

Страховая компания отказала в выплате незаконно, куда жаловаться?

Вы попали в ДТП, оказались пострадавшей стороной. У вас есть соответствующие бумаги, вы подали пакет документов в компанию, но получили отказ. Требуется рассмотреть общий порядок действий в такой ситуации.

1. Сначала нужно составить досудебную претензию.

   В этом документе укать, о каком страховом деле идет речь, расписать, почему не согласны с причиной отказа. Претензию либо отправить почтой заказным письмом с уведомление и описью вложения, либо передать в офис страховщика, получая заверенную копию с указание даты получения.

2. Дать время на рассмотрение претензии.

   Как правило, для этого можно отвести 10-14 дней. Если за этот период вы не получите вразумительного ответа, можно обратиться в суд.

3. Составить иск и приготовить пакет документов.

   Чтобы выиграть дело против страховой компании, необходимо собрать максимальное количество доказательств, что отказ в выплате незаконен. Если есть свидетели происшествия, их также можно привлечь.

Также можно составить жалобу в такие инстанции:

• РСА (Российский союз автостраховщиков);
• прокуратуру;
• союз защиты прав страхователей.

Однако по вопросам выплат в большинстве случаев вас отправят в суд.

Страховая компания занижает выплату по ОСАГО.

Что делать если страховая компания отказала в выплате читайте тут.

Как получить выплату по ОСАГО узнайте из ссылки: 

Законность отказа от заключения договора

Для ответа на вопрос о законности отказа страховой нам нужно знать, какие нормативно-правовые акты регулируют его. Нам понадобятся только два таких акта:

• Федеральный закон «Об ОСАГО»,
• Гражданский кодекс РФ.

Итак, первый закон, регулирующий правоотношения между гражданами и страховыми компаниями в самой первой своей статье регламентирует, что договор страхования (а это и есть полис, которая компания отказывает Вам продать) является публичным.

«Но нам то что с этого!?» — спросите Вы. А вот что! Для публичных договоров установлены свои правила их оформления и ограничения, которые регулируются уже Гражданским кодексом. Так, статья 426 ГК в своей части 4 говорит нам следующее:

Страховая компания, которая предоставляет услуги по страхованию автогражданской ответственности, по сути продаёт то, что закон обязывает иметь каждого владельца автомобиля (страхователя), за исключением исключений, конечно. Поэтому вполне логичен запрет отказываться от заключения такого договора.

Таким образом, отказ страховой компании продать страховку ОСАГО по состоянию на 2021 год незаконен.

Как правильно подаётся претензия при отказе

Для этого существует два возможных способа:

1. Самостоятельно предоставить заявление с претензией в офис страховой компании, которое впоследствии будет передано руководству.
2. Направить претензию в головной офис компании с помощью Почты России заказным письмом.

Бланк заявления оформляется в двух экземплярах в соответствии с предусмотренными для этого правилами. В обязательном порядке ставится печать, после чего один экземпляр остаётся на руках у автолюбителя.

Стоит отметить, что при использовании услуг Почты России, рекомендуется направлять именно заказное письмо с уведомлением о его доставке, так как нередко встречаются случаи, когда обычные письма не доходят до адресата либо страховая компания намеренно бездействует, а так у гражданина остаётся определённый рычаг давления.

Пакет документов для обращения в суд

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

1. Извещение;
2. Протокол;
3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
4. Акт об оценке урона (копия);
5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

Заключение

К покупке полиса ОСАГО необходимо готовиться заранее, помня о том, что страховые компании стараются любым путем отказать клиенту, мотивируя невозможность заключения сделки отсутствием бланков. Помимо этого они могут потребовать проверку технического состояния авто до оформления документов, и назначить дату осмотра ТС через месяц-полтора. Не нужно вестись на такие ухищрения недобросовестных организаций, предоставляющих данный вид услуг. Зная свои права и понимая, что закон стоит на стороне автовладельца, можно с уверенностью сказать, что он будет иметь положительное решение всех вопросов, касающихся покупки полиса ОСАГО.

Советуем почитать:
Порядок оформления ОСАГО на новый автомобиль

Рейтинг: 3.4/5 (5 голосов)