Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Что такое код субъекта кредитной истории и для чего он служит

Это некий идентификатор, состоящий из произвольного числа цифр и букв, который позволяет быстро разыскать, в каком именно из многочисленных БКИ находится финансовая история клиента. Уже потом служба безопасности адресно запрашивает сведения, и на их основе менеджер решает, выдавать или нет кредит.

Для гражданина польза в знании своего кода кредитной истории тоже имеется, и немалая. Так, он может:

• изменять или удалять код в режиме реального времени прямо на сайте Центробанка;
• формировать дополнительные идентификаторы, которые помогут защитить кредитную историю от несанкционированного доступа со стороны определенных людей или организаций;
• запрашивать в режиме онлайн сведения о себе на сайте Национального бюро КИ.

В первый раз код формируется при заключении договора займа или кредитования в банке. Если вы ранее никогда не брали кредит или не указывали в документах некую «секретную комбинацию» или «кодовое слово», то этого идентификатора у вас, скорее всего, нет. Произвольно финансовая организация не имеет права присваивать код к договору, но она могла это сделать с вашего согласия.

То, как выглядит код, регламентировано Указанием Центрального Банка от 31 августа 2005 №1610-У. Обычно это шифр из нескольких букв и цифр. Примеры:

• 2015ИВАНОВА;
• АЛЕКСАНДР21051985;
• UFO123.

Эксперты советуют использовать цифры и буквы латинского алфавита, хотя возможны и кириллические знаки. Однако из-за некорректной работы сайта ЦБ могут возникнуть проблемы со славянскими буквами. Так что лучше обезопаситься.

ЦККИ и код субъекта

Центральный каталог кредитных историй Банка РФ является перечнем БКИ, в котором можно отыскать необходимую организацию. Суть аналогична нововведенной функции на сайте Госуслуги. Из каталога выбирается подходящая структура, в которую подается заявление о предоставлении нужной информации.

Код субъекта — уникальная буквенно-цифровая комбинация, дающая доступ клиенту к получению информации по КИ на официальном портале Банка России. Является неким аналогом PIN-кода от кредитной карты или пароля для авторизации на каком-либо сайте. Способ позволяет получить данные можно через интернет.

БКИ

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, занимающаяся сбором и сохранением сведений о приобретателе кредитами. Компании осуществляют деятельность согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Банки заключают договоры с определенными бюро и передают туда поступающую информацию. Фактически БКИ — это крупный архив, хранящий финансовую информацию о клиентах. На основе собранных данных формируется кредитный рейтинг гражданина, являющийся основным параметром, по которому финансовые учреждения принимают решения по заявкам на кредит или займ.

БКИ обязаны предоставлять собранные о человеке данные минимум 1 раз в год, если гражданин подаст официальный запрос.

Эквифакс

Данное бюро является самым крупным в России. Предприятие оказывает услуги финансовым и кредитным учреждением по управлению рисками, борьбе с мошенничеством, аналитическим операциям, которые требуются для успешного ведения предпринимательской деятельности.

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — одно из самых крупных БКИ в РФ. Основные сферы деятельности организации:

• сбор и хранение кредитных историй;
• обеспечение защиты анонимных данных;
• разработка и внедрение уникальных методик вычисления кредитного рейтинга.

Организация активно сотрудничает с большим количеством коммерческих банков и микрофинансовых компаний.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро — еще одно крупное БКИ, работающее на территории РФ. Компания занимается управлением рисками, кредитным портфелем и помогает противодействовать мошенникам.

В базе организации хранится более 371 миллиона кредитных историй, свыше 90 млн заемщиков и более 600 клиентов (банки, МФО).

Можно ли проверить свою кредитную историю по фамилии бесплатно?

Поскольку знать КИ крайне важно, следует периодически проверять необходимую информацию. Все вышеперечисленные БКИ и ресурсы позволяют выяснить нужные сведения

Для получения данных требуется:

• ФИО;
• паспортные данные;
• ИНН.

Пошаговый алгоритм на каждом сайте приблизительно одинаковый:

1. Зарегистрироваться на официальном портале.
2. Заполнить персональные данные в личном кабинете.
3. Подтвердить регистрацию и электронную почту.
4. Идентифицировать личность.
5. В меню сайта выбрать пункт, связанный с запросом КИ.

Компания, которая следит за безопасностью конфиденциальных данных, не будет выдавать персональную информацию или данные по кредитной истории исключительно по фамилии. Потребуется подтверждение личности и заполнение анкеты.

Правила изменения кода

Изменить действующий код можно в любой момент. Таким способом можно действовать и в случае, если вы забыли сочетание символов в пароле. Для изменения кода можно подать запрос:

• через любой банк;
• через бюро кредитных историй;

Через онлайн-сервис Банка России изменение осуществляется бесплатно, но может занять достаточно много времени. Через БКИ и банки процедура проходит намного быстрее, но за услуги придется заплатить. Например, НБКИ оказывает такую услугу на 300 руб. Менять код можно неоднократно, по мере необходимости.

Как удалить код субъекта

Заемщик вправе подать запрос на удаление своего кода. Однако учтите, что это не повлечет аннулирование самой кредитной истории, поэтому банки все равно будут ее проверять при рассмотрении заявок на кредиты. Запрос на удаление кода подается такими же способами, что и для его изменения. Впоследствии вы сможете сформировать и установить новый шифр, подпав запрос через банк или БКИ.

Какой бывает кредитная история

Российский банк ВТБ 24 кредитные истории формирует как плохие, так и хорошие, в зависимости от того, как клиент справляется со своими финансовыми обязательствами перед банком.

Хорошая кредитная история – отчет, из которого следует, что клиент вовремя погасил задолженность, точно в срок вносил ежемесячные платежи, не погашал кредит досрочно, не был судим и не привлекался.

Плохая кредитная история будет у того, кто регулярно просрочивал ежемесячные выплаты, вынуждал банк постоянно напоминать о просрочках и начислять штрафы. Если договор займа передавался коллекторам либо в суд, это также «черным пятном» отразится в отчете.

Как получить код субъекта КИ?

Если нет возможности обратиться за помощью на ресурс Центробанка, то есть другие методы получить необходимый код. Как узнать в Сбербанке? Сейчас организация предоставила такую возможность своим клиентам.

Для того чтобы получить набор численных и буквенных значений и узнать свою КИ нужно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн. Заказ своей кредитной истории стоит 580 рублей.

Оплатить услугу можно банковской картой или при помощи счета в личном кабинете.

Для получения необходимых данных и отчета нужно следовать следующей инструкции:

• войти на главную страницу банка;
• выбрать пункт «Прочее»;
• нажать на «Кредитная история»;
• выбрать «Получить кредитную историю»;
• перейти на страницу оплаты услуги и закончить процедуру;
• подождать несколько минут пока формируется отчет .

Одновременно разрешается иметь один пароль. Если в процессе получения очередного займа указать новый идентификатор, старый автоматически аннулируется.

Через интернет в частности можно направить в онлайн-кабинете запрос на получение кредитной истории в конкретном БКИ, при этом не все банки предоставляют такую услугу.

Через Сбербанк Онлайн можно направить запрос на получение кредитной истории из «Объединенного кредитного бюро». Документ будет содержать сведения о кредитах (погашенных и действующих), кредитный рейтинг и информацию о запросах сторонних организаций (банки, компания-работодатель), интересовавшихся вашей кредитной репутацией.

Услуга предоставляется платно.

Да, возможность получения КИ без шифра есть. Если у заемщика нет времени для отправки запросов, либо нет желания искать необходимые сведения, он может обратиться за помощью на онлайн-ресурсы.

Одним из наиболее надежных сервисов, готовых предоставить выписку из КИ без использования кода субъекта – BKI24. INFO.

Для того, чтобы воспользоваться услугами сервиса, необходим минимальный набор требований:

1. Заполнение персональной информации заявителя;
2. Внесение паспортных данных заявителя;
3. Внесения адреса электронной почты для обратной связи.

Какие преимущества дает работа с BKI24.INFO?

1. Экономия времени на заполнение бланков запроса;
2. Экономия средств на услуги сторонних организаций (банка, нотариуса, БКИ, транспортные расходы и т.п.);
3. Отсутствие необходимости искать код субъекта;
4. Персональные рекомендации по повышению кредитного рейтинга;
5. Программа проверки паспортных данных на наличие долгов, не относящихся к банковским;
6. Рекомендации по оптимальным срокам и суммам кредитов, заявки на которые наиболее вероятно получат одобрение;
7. Перечень кредитных продуктов, которые могут быть одобрены клиенту.

Сведения, содержащиеся в отчете, помогут пользователям оценить уровень собственной благонадежности с позиции банка, проанализировать сложившуюся ситуацию и принять оптимальное решение по дальнейшему взаимодействию с банковскими структурами.

Материал по теме: КАК УЗНАТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ. ПРОВЕРЯЕМ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ.

Сведения о КСКИ аккумулируются только с 2006 года. До этого времени в договорах его не указывали.

Если до этого момента ссудополучатель оформлял кредит и имел какие-либо долговые обязательства, данные об этом могут не сохраниться. Если составленный запрос буде подпадать под эти рамки, в ответе, вероятно, будет сформулирована фраза об отсутствии сведений о кредитополучателе.

Некоторые финансовые организации ведут собственную базу клиентов и выдачи займов, потому запросить уточняющие параметры можно у них. По этой же причине иногда можно встретить информацию в бюро о субъектах и их кредитах, выданных еще в 90-х годах прошлого века.

https://www.youtube.com/watch?v=YS7voZ4i2DI

Следует знать, что гражданин может самостоятельно зарегистрировать идентификатор. Для этого нужно взять паспорт для проверки личности и явится в БКИ.

Там нужно будет написать заявление. В течение трехдневного срока код будет зарегистрирован.

Еще разрешается кроме оформления основного создать дополнительные. По законодательству у одного кредитополучателя в Центральном каталоге КИ может существовать до 128 штук таких паролей доступа, которые создаются с целью повышения безопасности информации.

Как узнать код субъекта КИ?

Существуют следующие варианты:

1. Найти договор кредитования или приложение к нему. Если у вас есть идентификатор, он обязательно будет там указан. При этом отыщите самый последний по дате заключения договор, так как вы могли сменить код по просьбе менеджера при оформлении очередной ссуды. В этом нет ничего страшного – основной пароль может меняться по вашему усмотрению, но действующий всегда прописан в последнем кредитном соглашении.
2. Обратиться в банк, выдавший заем. У него должны быть эти сведения. Вам необходимо прийти в ближайшем отделении финансового учреждения и составить там соответствующий запрос. Как правило, информация становится доступна в ближайшее время.
3. Обратиться в любой крупный банк, офис которого есть в вашем населенном пункте. Обычно это Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк. Запросите код субъекта КИ там. Учтите, что услуга будет платной – стоимость от 180 рублей в зависимости от установленных тарифов организации.
4. Запросить идентификатор у Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь вам потребуется произвести немало манипуляций: составить заявку, заверить ее в нотариальной конторе, оплатить пошлину по реквизитам, указанным на официальном сайте НБКИ, после чего заказным письмом отправить запрос по адресу 121069, Москва, Скатертный переулок, д. 20/1. Расходы будут включать оплату услуг нотариуса, пошлину (300 рублей) и отправку заказного письма в Москву (около 100-150 рублей).
5. Посетить любое Бюро КИ, расположенное поблизости, и написать заявление на восстановление или замену кода субъекта КИ. Услуга платная – 300 рублей.

Узнать идентификатор в режиме онлайн не получится. Нет сервиса, в котором вы можете вбить ФИО, дату рождения и другую информацию и сразу же получить все сведения. Сейчас в арсенале мошенников множество способов узнать паспортные данные клиентов банка, именно поэтому НБКИ принимает заявки только по почте и исключительно заверенные нотариально.

Как запросить кредитную историю

• Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн, не выходя из дома.

  Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.

  Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут. 
  Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.

• В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
• Через партнера НБКИ. Проще всего это сделать через отделения банков, каждый из которых связан с бюро договором об оказании информационных услуг. Все, что понадобится для этого, – паспорт и заявление. Правда, ответа придется подождать минимум несколько дней.
• Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много)

Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор

Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными. 

Вам также может быть интересно:

Как получить заем с плохой кредитной историей

Правила замены кода субъекта кредитной истории — юридического лица.

Полное наименование юридического лица, зарегистрированного на территории Российской Федерации, наименование юридического лица на одном из языков народов Российской Федерации заполняется буквами алфавита русского языка. Наименование юридического лица на иностранном языке, заполняется юридическими лицами, зарегистрированными на территории Российской Федерации, буквами латинского алфавита. Полное наименование юридического лица, зарегистрированного не на территории Российской Федерации, заполняется буквами латинского алфавита.

При этом должны соблюдаться следующие требования: кроме букв алфавита русского языка и латинского алфавита, и цифр допускается присутствие только следующих символов: ~, !, «, @, №, #, $, %, ^, *, (, ), {, }, , -, _, +, =, \, /, ?, и знаков препинания (запятая, точка, точка с запятой, двоеточие).

Основной государственный регистрационный номер юридического лица и идентификационный номер налогоплательщика заполняются без пробелов.

Основной государственный регистрационный номер юридического лица должен содержать 13 цифр, а идентификационный номер налогоплательщика — 10 цифр.

• наличие пробелов между словом и примыкающим к нему символом кавычки (как перед словом, так и после слова)
• наличие более чем одного пробела между идущими подряд словами.

Что называют кодом субъекта кредитной истории

При составлении заявки на получение кредита, банки и кредитные структуры требуют код кредитной истории субъекта. Он является источником информативных сведений о потенциальном клиенте, а именно — его материальном состоянии и ранее взятых займах. Эти сведения сохранены в Бюро кредитных историй, а код является идентификатором гражданина в отношении совершенных им займов и ссуд.

Обратите внимание
Структура кода представляет собой шифр из 4-15 знаков, в которых зашифрован доступ к данным о взятых займах и погашениях конкретного человека в каталоге БКИ. Присвоение кода началось 13 лет назад с целью оперативного доступа к информации о лицах, претендующих на кредитование.. Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе

Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе.

Как присваивается код

Обычно присвоение кода происходит при первичной выдаче займа в банковской или другой финансово-кредитной структуре. В текст кредитного договора или приложения вносится присвоенный код. После подписания соглашения, во время передачи данных нового клиента в Бюро происходит и передача кода. После он будет внесен в Центральный каталог.

У некоторых заемщиков может не быть кода кредитной истории субъекта. Такой вариант возможен, если займ был оформлен и выплачен должником до 1.01.06. Также код не присваивается тем людям, которые не оформляли займов, ссуд и кредитов. В обоих вариантах за получением кода можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй.

Если код присвоен, но человек его не знает или не помнит, то он вправе запросить эти данные в любой банковской структуре. Следует учесть, что такой запрос является платным.

Что представляет собой структура кода кредитной истории

Структурно код кредитной истории субъекта представляет собой шифр, состоящий из букв и цифр, расположенных в произвольном порядке. Длина кода может быть в диапазоне 4-15 знаков.

ЦБ РФ подробно регламентировал формирование шифра еще за год до вступления в силу закона о присвоении кода кредитной истории. При этом первые месяцы практиковалось самостоятельное комбинирование букв и чисел клиентом.

К примеру, при оформлении первого кредита заемщику предлагали сформировать зашифрованный буквенно-цифровой код, который и становился для него ККИС. Закончилась такая практика тем, что у большинства людей код имел вид слова или числовой комбинации, имеющей личный смысл для них (даты, номера машин, номера паспорта, фамилии, имена и т. д.).

Поэтому сейчас все коды для новых клиентов формируются и присваиваются банками и кредитными структурами, как и предусмотрено инструкцией.

Функции и предназначение кода

На территории Российской Федерации работает множество бюро кредитных историй. У каждого бюро своя информационная база, поэтому для выяснения, в каком именно хранится кредитная история клиента, потребуется его ККИС.

Путем идентификации кода банковская структура получает детальный отчет о выданных человеку кредитах и их погашении. Один раз в год такое предоставление информации осуществляется бесплатно.

Никак по-другому данный шифр не используется. Также он не требуется для оформления новых кредитов с подписанием договора. Поэтому отказы в займе на основании того, что клиент не знает или не помнит собственный код, незаконны.

Для чего меняется код

Код кредитной истории субъекта — это специальный шифр, являющийся для каждого гражданина уникальным. С помощью этой кодовой комбинации можно узнать о состоянии своей кредитной истории на сайте Центрального банка России. Там же можно изменить его или сделать сброс кода.

Обратите внимание
Меняют код с целью защиты информации. Хотя Бюро кредитных историй и гарантирует высокую степень безопасности, случаются разные обстоятельства, когда лучше сменить шифр.. Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта

В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением

Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта. В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением.

Где его взять?

Если под задачей «где взять» подразумевать поиск уже существующего кода, то здесь все просто — вам предоставят информацию в любом банке или бюро кредитной истории за символическую плату в любое время. Но можно узнать комбинацию и не выходя из дома, для чего даже не понадобится интернет.

В договоре банковского обслуживания

Существует Указание Центробанка РФ №1610-У, в котором прописано требование: банк или иная кредитная организация в обязательном порядке должна выдать заемщику код субъекта КИ на бумажном носителе. Как правило, банки подшивают бумагу к основному договору банковского обслуживания или же пишут информацию прямо в нем.

В обмен заемщик обязуется предоставить банку пароль к доступу КИ, заверив документ подписью и выставленной датой составления соглашения. Если банк проставляет на бумаге штамп «Код сформирован / подтвержден», процедура считается завершенной — клиенту выдают его личный код.

Запрос банку

Если информация в договоре отсутствует или клиент просто не может / не хочет самостоятельно искать сведения, достаточно просто обратиться к кредитору. Он будет обязан выдать код на бумажном или электронном носителе (по желанию клиента).

Чтобы получить комбинацию, придется лично явиться в отделение банка, подтвердить свою личность паспортом, написать заявление в свободной форме и заверить его подписью.

Запрос в НБКИ

Хотя национальное бюро кредитных историй зачастую не способно полноценно проверить сведения по любому заемщику, тем не менее, оно может дать другую полезную информацию — код субъекта КИ.

Мороки с этим способом много. Во-первых, нужно составить нотариально заверенное заявление. Во-вторых, его нужно отнести в любой российский банк. В-третьих, услуга не бесплатная — 300 рублей. Реквизиты получателя нужно предварительно узнавать на сайте НБКИ, т.к. в банках этой информацией практически никто не владеет.

Запрос в любом БКИ

Физическое или юридическое лицо может поступить гораздо проще. За те же деньги — 300 рублей — любое российское БКИ предоставит код субъекта. Нотариальное заверение не понадобится, но нужно взять с собой паспорт для подтверждения личности. Заявление заполняется на месте. Результат проверки чаще всего дают в тот же день, нередко это занимает всего 15-20 минут поиска по базам данных.

Также про то, как узнать свою кредитную историю, читайте тут.

Дополнительные коды для субъекта кредитной истории

Владельцу кода кредитной истории разрешается создать до 128 дополнительных идентификационных номеров без ограничения на число символов, которые используются при получении сведений посторонними лицами. Срок действия этих кодов составляет 60 дней, после чего они деактивируются, теряя свои свойства. Дополнительные идентификаторы выдаются после обращения в банк или БКИ. Для их получения кроме паспорта нужно предоставить основной код.

Основным преимуществом дополнительного кода считается упрощенная процедура получения. Некоторые банки позволяют клиенту самостоятельно выбрать комбинацию символов. Восстановление идентификационного номера выполняется при помощи финансового номера телефона. Изменение дополнительной кодировки можно осуществить также путем звонка на горячую линию в банке с привязанного к договору телефонного номера.

Основной полученный код используется, если нужен регулярный доступ к базе данных выбранного БКИ. В противном случае вполне достаточно временного идентификатора, который генерируется в ручном режиме непосредственно на действующем сайте Центрального банка. Как результат использовать созданный дополнительный код разрешается на протяжении тридцати дней. Этого вполне достаточно для получения отчета о действующей истории займов для подачи составленной заранее заявки для оформления нового выгодного кредита.