Как сделать запрос кредитной истории в сбербанке?

Как часто обновляется кредитная история

КИ — постоянно изменяющийся документ. Помимо того, что туда вносится информация о размере задолженности, внесении очередного платежа и полном погашении кредита, обновления могут происходить по ряду других причин. К ним относятся:

• изменение личных данных субъекта (например, смена фамилии, имени и отчества и паспортных данных);
• изменение условий договора. Речь идет о возможной реструктуризации задолженности или перепродаже долга коллекторам;
• исправление ошибок в КИ, которые возникли не по вине заемщика;
• изменение объема истории из-за того что срок давности КИ истек.

Сколько времени хранится кредитное досье на каждого заемщика? Ранее Центральный Банк обязывал бюро хранить историю в течение 15 лет. Теперь условия мягче — срок равен 10 годам. То есть через 10 лет заемщик с плохой историей может начинать все с нуля.

Но есть нюанс: чтобы КИ аннулировали, в БКИ не должно поступать никаких запросов. Это значит, что в течение 10 лет заемщику не стоит обращаться в банки и другие финансовые организации, иначе отсчет начнется заново.

Часть 1. Для чего нужна Кредитная История

Эта история начинается с первого займа. Как только человек впервые обратился в кредитную организацию (банк или МФО), чтобы взять денежные средства в долг, на него формируется «досье» – хронология финансовых операций, история успеха или неудач.

Банк не благотворительное учреждение, его главные цели – максимум прибыли и минимум риска. Чтобы не получить убытки, выдав деньги ненадежному гражданину, и создан инструмент «кредитная история».

Какие же вопросы решает Кредитная История:

• главное – она позволяет понять причины отказа по заявке;
• можно выявить действия возможных мошенников;
• оценить состояние текущих кредитов;
• вовремя заметить недостоверную или неполную информацию.

Состав кредитной истории

Состав и структура этой истории предусмотрены ФЗ 218 с одноименным названием, все сведения сгруппированы в четырёх блоках:

1. Титульная часть. Это личные (ФИО) и паспортные данные, уникальные идентификаторы (коды), например, ИНН (код налогоплательщика), СНИЛС (код пенсионного учета).
2. Основной блок. Здесь указывается место прописки, основные данные закрытых и текущих займов – суммы взятые и выплаченные, сроки, долги, вступившие в силу постановления суда. Заносятся данные о заявках и запросах пользователей, долги по оплате ЖКХ, связи, обязательным выплатам, например, по алиментам.
3. Закрытая часть. В ней находятся данные об источнике формирования кредитной истории (юр. лице) – наименование, ЕГРН, ИНН, сведения о пользователях КИ.
4. Информационная часть. Это сведения об одобренных заявках или отказах и их причинах, о сроках и просрочках по кредитам, о поручительстве. Согласие клиента на предоставление сведений из этой части не требуется.

Как формируется Кредитная История

Для составления, систематизации данных, проверки кредитной истории — бесплатно через интернет или другими способами — были созданы коммерческие и государственные организации с определённым перечнем функций по выполнению этих задач:

• коммерческие организации, имеющие статус бюро кредитных историй (БКИ), получают информацию от кредитных организаций о всех займах, хранят КИ, выдают кредитные отчёты по различным запросам. Все бюро оказывают услуги платно по договорам;
• Федеральная служба по финансовым рынкам – государственная структура. Регистрирует новые бюро (БКИ), вносит их в Государственный реестр (госреестр) всех БКИ, контролирует их деятельность;
• Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) относится к Центробанку России. По запросам физических лиц и государственных учреждений из огромной базы данных формирует и высылает список бюро с КИ.

Как сформировать записи о займе в базе и проверить кредитную историю бесплатно онлайн, понятно из стандартной цепочки действий всех структур по выполнению этой задачи:

• клиент заключает договор и получает займ;
• банк направляет установленную информацию по этому договору в несколько бюро;
• БКИ заносит данные в базу и передаёт титульную часть истории в ЦККИ;
• Каталог выдает список задействованных бюро;
• бюро различными способами (онлайн и оффлайн) отправляет отчеты по кредитным историям всем заявителям.

Функции БКИ

Любая организация, получившая лицензию от Центробанка, может выполнять функции БКИ.

Отметим основные направления деятельности бюро:

• сбор, накопление, систематизация и хранение информации кредитной истории;
• анализ финансового состояния кредитных структур и заемщиков;
• защита информации в базах бюро;
• выдача отчетов и рейтингов по запросам пользователей.

За услуги бюро надо платить, поэтому обычно банки работают с двумя-тремя самыми крупными и надежными БКИ. На апрель 2019 года в госреестре России зарегистрировано 13 БКИ, но в ТОП входит 3-4 лучших. Перечислим самые крупные бюро с максимальным объемом кредитных историй в своих базах.

Сколько лет хранится и как обновляется Кредитная История

Все операции, связанные с займами (платёж, просрочка, заявка, досрочное погашение и другие), в срок до десяти дней со дня их оформления должны быть занесены в кредитную историю заемщика. Таким образом происходит ее текущее обновление.

Полное обнуление, то есть аннулирование этого досье происходит через 15 лет со времени последней записи по данной истории. Она удаляется, но следует учесть, что в банках могут быть свои базы данных клиентов. Они могут храниться намного дольше, поэтому через 15 лет можно надеяться на комфортный займ только в другом банке.

Зачем проверять кредитную историю?

Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?

• Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

  Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

• Во-вторых, для исключения ошибок.

  Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

• В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

  Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

• В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

  Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков. В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.

Почему стоит воспользоваться сервисом от Сбербанка?

Сейчас банк предлагает клиентам уникальный сервис – быстрая проверка КИ через онлайн-систему. В чем преимущества подобного варианта?

• Можно запросить историю через интернет.
• Оформление заявки происходит быстро.
• Вы сможете получить подробный отчет.
• Выполнение заказа не занимает много времени.
• Вам не нужно лично приходить в отделение.
• Сервис банка надежен.
• Подать заявку можно на сайте как с компьютера, так и на телефоне.
• Многие люди уже успели воспользоваться сервисом и остались довольны.

Конечно, ряд сайтов в интернете предлагают подобную услугу. Но Сбербанк – это надежная компания. Вы можете быть уверены в выполнении поданной заявки, исключен факт обмана. Также предотвращается возможность передачи информации третьим лицам.

Через систему сервиса Сбербанк Онлайн

Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела “Кредиты” – “Кредитная история” – “Получить”. Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:

• история выплат по ранее полученным займам;
• оплата в первые дни выдачи;
• текущее обслуживание долгов;
• частота получения займов и их объемы;
• поведение заемщика;
• частота запросов в БКИ.

Другие способы получения

Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:

1. Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью, квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год – бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
2. Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая же.
3. Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не придется. Комиссия определяется самой организацией.
4. Обратиться лично в бюро.

Как исправить свою кредитную историю в Сбербанке?

Кредитная история получена и вердикт неутешительный? Не отчаивайтесь, мы расскажем о лучшем на сегодня способе, как исправить кредитную историю бесплатно в Сбербанке России. Как бы ни парадоксально звучало, но оптимальный способ улучшить кредитную историю в Сбербанке если она испорчена – взять кредит.

Опыт тысяч людей говорит об этом, то же самое рекомендуют сотрудники банка. Кредитный рейтинг напрямую зависит от вашей благонадежности. Поэтому, лучшим выходом для восстановления кредитной истории в Сбербанке будет взятие небольшого займа.

Это может быть рассрочка на бытовую технику или получение кредитной карты. Главное – разумный подход. Вы занимаетесь улучшением истории, только в последнюю очередь приобретаете вещь.

Чтобы не усугубить ситуацию, помните о моментах:

• Вносите ежемесячные платежи точно в срок. Забудьте о просрочках. Ваша задача вернуть лояльность банка и показать, что вы готовы платить.
• Не гасите кредит частично или полностью досрочно. Это сделает ситуацию только хуже.

Почистить кредитную историю в Сбербанке не получится, ее можно только исправить.

Второй вариант подходит только для людей, которые не могли платить в силу объективных причин. Если причины действительно веские и аргументированные, то после того, как предоставите банку подтверждающую документацию, можете рассчитывать на правку истории.

Многие относятся к кредитам и людям их берущим с непониманием. Зачем брать кредит на то, что не можешь позволить. На самом деле, инфляция и рост цен на продукты, товары вполне оправдывает покупки на заемные средства. Особенно это касается недвижимого имущества.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

• узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
• удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

• Заходим в личный аккаунт привычно:
  • переведя устройство в режим английского языка;
  • введя логин и пароль для доступа.

Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.

Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.

Выбираем из выпадающего списка — “Кредитная история”.

Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.

Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.

Нажимаем “Оплатить”.
Знакомимся с договором на оказание услуг.
Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
После формирования документа:

• знакомимся с полученной информацией;
• скачиваем файл на устройство.

Подача запроса на сайте ОКБ

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

• Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:

• сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
• платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
• бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.

Отправить заявку.
Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.

Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:

• величине скорингового балла;
• действующих кредитных договорах;
• общем объеме задолженности;
• объеме просроченной задолженности;
• текущем платежном статусе;
• организациях, запрашивающих кредитную историю.

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

• Ф. И. О.;
• дата и место рождения, согласно паспорту;
• реквизиты паспорта;
• адрес доставки кредитного отчета;
• номер телефона для связи.

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Письмо должно содержать:

• Заявление, заверенное нотариусом.
• Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
• Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты sd@bki-okb.ru.

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

• Взять в терминале талон электронной очереди.
• Дождаться приглашения к окну операциониста.
• Объяснить цель визита.
• Предъявить операционисту оригинал паспорта.
• Заполнить бланк запроса.
• Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
• Получить документ.

О получении и исправлении КИ

Через Сбербанк вы сможете заказать свой кредитный отчет, в котором будет оценен шанс на оформление нового займа. Также в документе содержатся подробные сведения о каждом имеющемся и выплаченном кредите. Получение выписки БКИ через Сбербанк Онлайн обойдется в 580 рублей.

Для чего нужно проверять свою банковскую историю? Просроченные выплаты в прошлом или на данный момент являются основной причиной отказа в оформлении займа или кредитки. Исправить эти сведения невозможно даже за деньги. Фирмы, предлагающие услуги удаления негативной информации из БКИ – мошенники, потому как никто не в силах повлиять на состояние электронной базы.

Однако есть возможность улучшить испорченный отчет БКИ, что поможет в дальнейшем оформить крупный кредит, к примеру, ипотеку.  Для этого необходимо поэтапно взять несколько небольших займов и выплатить их согласно графику. Досрочную оплату проводить не рекомендуется. Постепенно состояние кредитной истории улучшится, тогда человек сможет рассчитывать на одобрение новой банковской заявки. Правда, решение все равно остается за кредитором, который смотрит и учитывает прошлые просрочки.

Как получить кредитную историю в офисе БКИ, с помощью телеграммы, письма

Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить свою кредитную историю, распечатанную на бумаге. Также можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который хотите получить отчет. В этом случае Вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней с момента получения запроса.

Если перечисленные варианты не подходят, то можно отправить обычное письмо по почте. Но необходимо учитывать, что это самые долгий и трудоемкий вариант. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом. В письме следует указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете.

Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.

В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке «Прочее») постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.

Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:

• Всем открытым и закрытым договорам кредитования гражданина. По каждому договору данные структурированы в разрезе погашения задолженности по месяцам, при наличии просрочки указывается ее сумма за каждый месяц.
• Балансу кредитных карт кредитополучателя при их наличии.
• Организациям, запрашивавшим сведения о кредитном рейтинге гражданина. Это могут быть банки, компании — действующие или потенциальные работодатели и др. Сведения направляются организациям только после подтверждения гражданином его согласия на данную операцию.

Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:

• историческая, недавняя и текущая просрочки;
• специфика кредитного поведения и нагрузки;
• специфика обращений в БКИ и т. д.

Кому доступна информация по займам

Кредитная история не является конфиденциальной информацией. Получить ее может любой человек, готовый заплатить за услугу нужную денежную сумму.

Кроме самих заемщиков, подобными отчетами интересуются:

• банковские учреждения;
• работодатели (они оценивают уровень надежности потенциального сотрудника через его отношение к деньгам и обязательствам);
• страховщики (они рассчитывают с помощью кредитных историй возможные риски);

другие заинтересованные организации.

За последние годы интерес к кредитным отчетам заметно увеличился. Его часто запрашивают даже госструктуры, когда желают более подробно изучить биографию человека.

Как подтвердить запрос?

Запрос следует подтвердить. Перед тем как продолжить, проверьте имеющиеся реквизиты, после чего прочитайте договор на выполнение запроса о получении КИ, для чего активируйте клавишу «Открыть». Условия договора откроются в новом окне. Продолжить действие будет возможно только после нажатия на кнопку «Согласен».

Следующее действие — согласие на обработку данных кредитной истории. Здесь потребуется отметить соответствующее поле «Согласен». Это стандартная процедура, выполняющая требование Закона РФ, которая ничем вам не может навредить. Естественно, в любом случае каждый договор рекомендуется внимательно прочитать.

Проверьте указанную информацию. Если все в порядке, следует нажать на клавишу подтверждения отправки запроса через СМС.

При необходимости изменить какие-либо данные в запросе нажмите соответствующую кнопку «Редактировать». Данное действие вернет вас на страницу, где были указаны реквизиты.

Также существует возможность отменить отправку запроса в момент, когда все реквизиты заполнены и вам остается только нажать на клавишу отправки. С этой целью следует нажать на клавишу «Отменить», что выведет вас на страницу, где находятся параметры отчета, который вы хотели получить.

Как выглядит кредитный отчет в Сбербанк Онлайн

Порядок доступа к отчетам по кредитам регулируется действенным законодательством. Информация относится к личным данным, поэтому доступ к ней открывается только после подтверждения личности. В Сбербанке при оформлении кредита заемщиком подписывается разрешение на получение отчетности.

КИ совмещает в себе перечень погашенных и открытых кредитов на протяжении 15 лет. В отчете предлагается детальная информация о каждом займе – сумма ежемесячного платежа, наличие просрочек, штрафов, прочее. Если у заемщика имеются судебные разбирательства с финансовыми организациями, то это тоже отображается в персональном досье.

Сведения о кредитах, которые предоставляются в Сбербанке онлайн:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

• Действующие займы. Также отображается наличие кредитных карт, которыми активно пользуется заемщик. Предоставляется информация о сумме кредита, размере аннуитетных взносов, остатке долга, наличии просрочек и штрафов.
• Погашенные займы. Данные об общей сумме кредита, нарушении обязательств и дата погашения долга. Также суммируются итоговые выплаты по всем ссудам.
• Информация о тех, кто запрашивал отчет. Получить доступ к личным данным можно только с согласия заемщика. Изначально в досье отображается количество организаций, запрашивающих отчет по кредитам за последние полугода. Также разрешается посмотреть запросы за весь период.
• Чтобы детальней ознакомиться с рейтингом, предлагается скачать отчет.
• Предлагается обновить досье за 500 рублей. Новая информация вносится по мере оформления новых кредитов и закрытия старых долгов.
• Персональный рейтинг. Отображается в числовом эквиваленте от 1 до 5 и позволяет оценить шансы на одобрение заявки.

Плохая КИ не является вечным наказанием. Информация храниться на протяжении 15 лет. При желании разрешается оспорить представленные досье данные, написав соответствующее заявление в БКИ. Если в отчете была допущена ошибка, то она исправиться в течение одного месяца.

Кто может получить кредитную историю

Полный отчет по кредитам доступный исключительно заемщику. При этом существует несколько способов, как получить сведения. Сбербанк имеет право запрашивать некоторые разделы документа с разрешения владельца, чтобы оценить благонадежность клиента. Кроме того доступ к персональному досье открывается для страховых фирм, государственных организаций, будущих работодателей.

Зачем проверять свою кредитную историю:

• Оценка шансов на одобрения займа;
• Проверка достоверности занесенной информации;
• Выявление ошибок и недостоверных данных;
• Убеждение в отсутствии чужих кредитов;
• Проверка своевременности передачи Сбербанком информации в БКИ.

Рекомендуется запрашивать кредитную историю в Сбербанке перед каждой заграничной поездкой. Наличие непогашенных долгов нередко становится причиной отказа в пересечении границы.

Как узнать, с каким БКИ сотрудничает банк?

Если заемщик допустил незначительные просрочки, то занесение в «черный» список ему не грозит. В таком случае есть шанс, что новый кредитор не узнает о прошлых ошибках и одобрит запрашиваемый заем. Главное, найти банк, который не сотрудничает со «старым» БКИ.

Помним, что Сбербанк запрашивает кредитную историю в ОКБ. Следовательно, необходимо найти банк, сотрудничающий с другим БКИ. Поможет в этом приведенный ниже обзор основных бюро и его партнеров.

• ОКБ. Помимо Сбербанка передают данные о плательщиках Хоум Кредит, Банк Первомайский, Европа Банк, Союз, Совесть, Киви. Всего около 600 организаций.
• Эквифакс. Сотрудничают с данным БКИ Абсолют Банк, Альфа, ВТБ24, Промсвязь, ДжиИ Мани, ОТКРЫТИЕ, ОТП, Райффайзенбанк, Ренессанс и некоторые другие.
• НБКИ. В числе клиентов Национального Бюро Авангард, Абсолют, Альфа, БЖФ, Барклайс, Бинбанк, БНП Париба Восток, Росбанк, Возрождение, ОТП, Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДжиИ Мани, Зенит, Интеза, Европа Банк, НОМОС, Нордеа, Пробизнесбанк, Ренессанс и многие другие.

Уточнить, к какому БКИ относится кредитор, несложно. Достаточно обратиться к сотрудникам ФКУ лично или дистанционно. Также информация о партнерах часто отображается в разделе «О банке» на официальном сайте компании.

Возможно, ли повысить свой кредитный рейтинг?

Чтобы изменить в лучшую сторону свою кредитную историю достаточно получить незначительный потребительский заём, и вовремя, без просрочек и задержек, по нему расплатиться

Банк примет во внимание документы о подтверждении Вашего ежемесячного дохода при решении вопроса об исправлении кредитной истории, даже своевременная и полная оплата коммунальных платежей, может повлиять на решение банка об исправлении рейтинга. Если у Вас есть возможность открыть небольшой депозит в банке и регулярно его пополнять, то при общении по поводу получения крупной кредитной суммы банк быстрее пойдет Вам навстречу, принимая во внимание Ваш уже существующий депозитный счет

Низкий рейтинг может не стать помехой для выдачи Вам кредита. Банк выдаст необходимую Вам сумму, но обязательно захочет перестраховаться от просрочек и не возврата, и повысит Вам проценты за пользование кредитными деньгами.

Более подробно о том как улучшить кредитную историю читайте здесь: Исправление плохой кредитной истории.

Кто может получить информацию

Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.

Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования. На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика. Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.

История кредитования состоит из 4 видов информации:

• Титульной — личные данные гражданина.
• Главной — сведения о закрытых и действующих займах.
• Закрытой — сведения о кредиторах, налоговые данные кредитодателя и кредитополучателя.
• Подробных отчетов по каждому займу.

Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.

Расшифровка полученного отчета

Мало знать, как заказать кредитную историю через Сбербанк

Клиентам важно научиться истолковывать полученные данные.

В отчете нужно обратить внимание на 4 блока:

• титульный – она содержит только личную информацию о заемщике;
• главный – в ней собрана вся информация о уже закрытых и еще действующих договорах с банками;
• закрытый – здесь сконцентрированы сведения о кредиторах;
• отчетный – содержит детальную информация по каждому договору.

Клиенты Сбербанка, проанализировав полученный отчет, могут:

• рассчитать шансы на получение нового займа;
• выяснить текущий кредитный рейтинг;
• получить информацию о допущенных просрочках.

В дальнейшем отчет поможет им ответственнее относиться к своим обязательствам перед банками.

Сбербанк Онлайн: проверяем свою историю займов

Сбербанк является крупнейшим банком в РФ и предоставляет своим клиентам услуги по выдаче кредитных историй. Но для этого необходимо соответствовать 3 условиям:

• иметь в этом учреждении счет;
• положить на счет деньги;
• владеть навыками работы в личном кабинете.

Если все 3 пункта выполнены, то проверка своей кредитной истории через Сбербанк Онлайн займет всего лишь несколько минут.

• выйти на главную страницу банка (https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do
• ввести пароль и логин (если они утеряны или позабыты, сгенерировать новые);
• нажать на вкладку «Прочее», расположенную в верхней части главной страницы;
• выбрать «Кредитная история»;
• нажать «Получить»;
• указать номер счета (с него банк произведет списание денежной суммы);
• подтвердить согласие на обработку данных (отказ не позволит узнать свою кредитную историю в Сбербанке);
• подтвердить операцию;
• ввести пароль (он автоматически генерируется и отправляется системой на номер телефона, указанный при регистрации);
• еще раз подтвердить списание средств со счета.

Кредитная история придет в личный кабинет в течение 5 минут. Она сохраняется программой до следующего запроса. Его можно будет повторить через 1,5-2 месяца. До того момента, как клиент банка примет решение обновить через Сбербанк Онлайн информацию, старые сведения будут храниться в личном кабинете. Их можно найти, сделав простые шаги:

• в личном кабинете Сбербанка нажать на вкладку «Прочее»;
• войти в «Кредитную историю» (над надписью будет стоять дата получения);
• просмотреть данные.

При повторном заказе кредитной истории через интернет описанная ранее процедура повторяется с точностью до последнего пункта.

Как вернуть доверие Сбербанка

Чтобы реабилитировать себя в Сбербанке, можно оформить заем на небольшую сумму в микрофинансовой компании и погасить его, ни в коем случае не нарушая сроков оплаты. Досрочное погашение долга исключается, поскольку затея в том, чтобы продемонстрировать банку, что заемщик платит по счетам вовремя. Возможно, ссуду придется оформлять несколько раз.

Велика вероятность, что крупные банки не согласятся предоставить кредит злостному неплательщику. Выход из ситуации – обращение в микрофинансовую организацию (МФО), которая выдает ссуды на небольшие сроки под огромные проценты. Перед тем как заключить договор, необходимо убедиться, что МФО сотрудничает с бюро кредитных услуг, договор с которым заключен Сбербанком.

Также можно попросить у Сбербанка потребительский кредит на небольшую сумму или оформить кредитную карту. Если учреждение согласится его предоставить, платить следует вовремя, не пропуская граничных сроков платежей. После этого отношение Сбербанка к клиенту будет лояльней, – и он может согласиться предоставить более крупный кредит. Плюсом в глазах Сбербанка будет наличие вклада в его учреждении, зачисление зарплаты на карту банка, увеличение дохода, подтвержденного официальными документами.

Что можно узнать при помощи этой услуги

Действующее законодательство регулирует предоставление информации, касающейся кредитной истории. Данные имеют личный характер, поэтому их получение возможно лишь после прохождения процесса идентификации. Другие физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели имеют право на получение кредитной истории только с личного согласия, подтверждённого соответствующими документами.

В досье БКИ относительно каждого человека хранится список всех получаемых когда-либо займов, требующих оплаты и выплаченных полностью. Можно узнать даты платежей по месяцам, допущенные просрочки, начисленные штрафы за несоблюдение требований. Если оплата кредитов была доведена до судебного разбирательства, такая информация тоже хранится 15 лет и предоставляется клиентам.

После оплаты услуги Сбербанк предоставит следующие данные:

• кредитный рейтинг;
• список оплаченных и требующих оплаты кредитов;
• информация о каждом взятом кредите;
• перечень организаций, обращавшихся за данным досье.

Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение от 1 до 5, где 5 будет идеальным результатом. Если рейтинг будет снижен, вы наглядно увидите причины, по которым это сделано. Аргументированная оценка позволяет оценить её объективность. Если вы до текущего момента не пользовались кредитными услугами, рейтинг должен иметь максимальное значение. Когда отказывают при первом обращении за займом, стоит проверить достоверность досье в базе данных.

Документ позволяет получить множество дополнительной информации. После нажатия на название любого кредита из списка откроется окно, где содержатся такие данные:

• цель кредитования;
• дата оформления займа;
• дата погашения;
• размер ежемесячных платежей (сроки внесения каждого из них);
• наличие просрочек (с подробным разбором длительности и регулярности);
• отображение начисления штрафных санкций.

Не стоит отчаиваться, если вы имеете низкий индивидуальный кредитный рейтинг. Значения 2 и 3, даже 1, не станут стопроцентной причиной отказа в предоставлении кредитной услуги

Банк может принять внимание ваше текущее благополучное состояние, платежеспособность. Кредитование останется доступно, однако будет предложено с повышенными процентными ставками. Плохая репутация не становится вечным наказанием, хранение данных касается только периода в последние 15 лет

Если вы уверены, что отрицательная кредитная история является следствием технической ошибки или других причин, не имеющих отношения к реальному положению дел, можно написать заявление в Бюро кредитных историй. Если ошибка подтвердится, изменения в базу данных внесут в течение календарного месяца

Плохая репутация не становится вечным наказанием, хранение данных касается только периода в последние 15 лет. Если вы уверены, что отрицательная кредитная история является следствием технической ошибки или других причин, не имеющих отношения к реальному положению дел, можно написать заявление в Бюро кредитных историй. Если ошибка подтвердится, изменения в базу данных внесут в течение календарного месяца.

Как узнать кредитную историю через приложение Сбербанк онлайн

Клиенты Сбербанка при этом вправе воспользоваться услугой в приложении. Если у заемщика есть интернет-банк, то отчет можно сформировать непосредственно в нем (услуга не бесплатная. Стоимость — 580 рублей). Чтобы получить кредитный отчет через Сбербанк онлайн, необходимо выполнить следующие действия:

• зайти на главную страницу онлайн банка;
• ввести пароль и логин от личного кабинета;
• нажать на пункт «Прочее» в главном меню;
• выбрать раздел «Кредитная история»;
• нажать на кнопку «Получить кредитную историю»;
• заполнить платежный бланк (необходимо указать счет банковской карты, с которой будет оплачена услуга);
• дать разрешение на обработку персональных данных и подтвердить операцию;
• подтвердить оплату с помощью кода, полученного в СМС.

Кредитная история придет в личный кабинет в течение 5 минут. Она сохраняется в системе до следующего запроса. Его можно будет повторить через 1,5-2 месяца.