Способы восстановления кредитной истории в сбербанке

Что делать если ваша кредитная история полностью испорчена

Восстановить испорченную КИ сложно, но возможно. Первоначально требуется избавиться от всех имеющихся долгов. Чтобы грамотно рассчитывать финансы, учитываются доходы и расходы.

Если лицо стало неплатежеспособным, следует как можно раньше обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию. Возможно, договор о займе будет реструктуризирован, что позволит изменить условие платежа.

Практически ни один банк не соглашается работать с лицом, имеющим плохую КИ. В таком случае можно попробовать ее восстановить, оформляя микрозаймы или ссуды в МФО и своевременно их отдавая. Таким образом, добавляется положительная информация в историю займов, шанс получения кредита в банке возрастет.

Как проверить кредитную историю

Зачастую клиенты не понимают причин отказа в выдаче кредита. Если банк никак не пояснил такое решение (а они делать это не обязаны), в первую очередь необходимо сделать запрос в кредитное бюро.

Через систему сервиса Сбербанк Онлайн

Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела “Кредиты” – “Кредитная история” – “Получить”. Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:

• история выплат по ранее полученным займам;
• оплата в первые дни выдачи;
• текущее обслуживание долгов;
• частота получения займов и их объемы;
• поведение заемщика;
• частота запросов в БКИ.

Другие способы получения

Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:

1. Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью,  квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год – бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
2. Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая  же.
3. Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не  придется. Комиссия определяется самой организацией.
4. Обратиться лично в бюро.

Способы исправления кредитной истории в Сбербанке

Получить заем в Сбербанке можно на достаточно выгодных условиях, однако услуга доступна для тех лиц, которые имеют хорошую КИ. Восстановить кредитную историю в Сбербанке возможно, однако начинать ее исправлять следует как можно раньше.

Можно ли исправить КИ в Сбербанке

Обновленная КИ, в которой присутствуют своевременные платежи, поможет улучшить ситуацию и поднять рейтинг заемщика. Чтобы получить крупную сумму, сначала можно оформить несколько маленьких ссуд и выплатить их, не допуская просрочек, начисления пени и штрафов.

Если в Сбербанке кредит взять не получится, можно обратиться в другие организации, в том числе МФО. В основном, они не так строго относятся к КИ и могут выдать заемщику небольшую ссуду

Важно, что данные о выплатах передаются в БКИ, после этого досье клиента обновляется

Избавляемся от мелких долгов

Перед оформлением кредита в Сберегательном банке следует сначала избавиться от имеющихся долгов. Они могут негативно влиять на рейтинг. Так, следует своевременно оплатить услуги ЖКХ, интернет, штрафы и т.д. Наличие подобных мелких долгов может повлиять на решение банка не в сторону обратившегося, есть риск, что в оформлении откажут.

Микрозайм на карту Сбербанка

Такая форма кредитования отличается небольшим сроком, на который долг оформлен, сумма ограничена. Для оформления требуется небольшой пакет документов. Жестких ограничений в возрасте нет, как и в платежеспособности. Не требуется привлечение поручителя. Минусы займа – большой процент.

Кредитная карта сбербанка с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредитную карту Сбербанка, имея плохую КИ. Этот факт объясняется тем, что банк может урегулировать возможные риски, определяя индивидуальный лимит по карте клиента. То есть, клиент с низким рейтингом может оформить карту с небольшой суммой.

При получении кредитки, клиенту нужно своевременно вносить платеж, просрочек допускать нельзя. Если выполнять все условия договора, есть шанс повысить лимит, доверие банка к заемщику возрастет.

Другие способы

Есть другой вариант получения кредита в Сбербанке. Клиент может открыть зарплатный счет в Сбербанке. Так, даже имея плохую КИ, шанс получения ссуды возрастет. Это связано с тем, что все доходы банку известны. Перед оформлением ипотечного кредита рекомендуется открыть сберегательный вклад.

Таким образом, клиент может доказать банку, что он способен копить деньги и может не тратить вклад раньше положенного срока. Если доход превышает расход значительно, шанс получить кредит выше.

Что делать, если ваша кредитная история полностью испорчена?

«Черного списка» не существует. Но, если Сбербанк категоричен и не желает давать кредит, имеет смысл прийти в отделение лично и обсудить ситуацию. Придется вспомнить причины, ставшие предпосылками рухнувшего рейтинга. Наличие документов, подтверждающих объективность сложностей в прошлом, – положительный момент.

Придется доказывать, что ситуация изменилась и финансовые неурядицы стали историей. Кредитные обязательства, запрашиваемые на данном этапе, минимальны. Иначе последует категорический отказ. Далее действуют по плану. 15 лет, пока кредитная история обновится, ждать не стоит.

Заявки на кредиты через банк-онлайн не подаются. Отсутствие личного общения усугубит ситуацию. А когда придет время идти в офис, отметка о подаче заявки расценится, как нежелательная. Параллельно с попытками имеет смысл оформлять ссуды в микрофинансовых организациях. Данные передаются в БКИ, фиксируются, предоставляются в Сбербанк.

Погасив ссуду, заемщик вносит в кредитную историю соответствующую запись. Действовать напрямую допустимо. Но для получения кредитных средств придется предоставить обеспечение. В качестве залога выступает квартира, дом, коммерческая недвижимость, автотранспорт. Поручители – это дополнительные баллы.

Созаемщики – не целесообразный шаг. Банкиры расценят ситуацию таким образом, что созаемщик обращается за ссудой, а гарантом выступает ненадежный клиент с плохой кредитной историей. Переход в льготную категорию сработает на пользу, если речь идет о материнском капитале. Сертификат – гарантия погашения задолженности. В данном случае Сбербанк пойдет на уступки.

Кредитные организации, выдающие деньги под залог автомобиля и недвижимости, также передают сведения в единый реестр. Заложите авто, получите деньги, верните долг с процентами в соответствии с графиком, закройте кредит. Помните, что 2 ссуды одновременно – негативный фактор при оценке кредитной истории. Последовательность приветствуется.

Плохая кредитная история — главная причина отказа в кредите

Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории и могут стать для банка причиной отказа в кредите.

Если было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но клиент может обращаться в банк за ипотекой.

Более длительные просрочки по кредитам – это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.Если же кредит не был выплачен вообще, и проводились судебные взыскания – будет однозначный отказ.

Какие условия для восстановления положительной репутации заёмщика есть в Сбербанке?

Каждый заёмщик, который однажды испортил своё финансовое досье, имеет право восстановить его. Для этого необходимо соблюдать следующие требования:

Быть платёжеспособным клиентом, то есть:

1. Иметь популярную профессию.
2. Постоянное рабочее место.
3. Стабильную заработную плату.

Начать исправлять свою историю в положительную сторону с помощью:

1. Взятия новых кредитных займов.
2. Закрытия долговых обязательств точно в срок, согласно договору.

Мнение эксперта
Бикмаева Эльмира Фановна
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Стоит отметить, что испортить свою залоговую картину очень просто, достаточно всего лишь нескольких просрочек. А вот на восстановление может потребоваться не один год.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
• Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
• Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Позитивные

Борис, г. Санкт-Петербург

Я сам работал в Совкомбанке, когда там была услуга «Кредитный доктор». Смысл этого предложения понять несложно.

1. Клиент получает отказ по кредитной заявке, но ему делают спецпредложение на длительный срок. Ему предстоит получить сразу две карты. Одна из них золотая, она подходит для личных нужд, вторая – синяя, чтобы вносить платежи за пользование услугой. Стоимость программы – 4999 рублей, она должна быть оплачена в течение нескольких месяцев, срок устанавливается индивидуально, обычно это 3 или 6 месяцев. Заплатить сразу всю стоимость не получится, только в рассрочку. Если умело пользоваться золотой картой, то она даже выгодна для клиента.

1. Когда оплата полностью внесена без нарушения срока, человеку дают новую синюю карту с лимитом 10 000 рублей на полгода. Расходовать средства на карточке можно только для безналичной оплаты покупок.
2. Если и вторая карточка также гасится без просрочки, клиент может рассчитывать на быстрый кредит до 60 000 рублей. Это произойдет не ранее, чем через 9 месяцев, в который входит 3 месяца гашения первой карты и полгода второй. Этот заем выдается как наличными деньгами, так и на расчетный счет, а вернуть его досрочно можно в любое время без ограничений.
3. Далее клиенту становится доступна ссуда в еще большем размере на срок до 60 месяцев. Некоторые люди проходили всю программу до конца и получали заем.

Минус в том, что хорошего кредитного предложения придется очень долго ждать, почти год. С другой стороны, это реальная возможность исправить информацию в БКИ для клиентов с плохой кредитной историей, и тем, кто никогда не брал кредиты. Если человек получает отказное решение во всех банках, ему остается только пойти в Совкомбанк.

Когда деньги нужны срочно, лучше оформить кредит на родственника или попытать счастья в другом банке, потому что программа лечения кредитной истории длительная. Кредитор принимает решение о выдаче займа индивидуально, оно зависит от многих важных факторов. К примеру, когда банк рассматривает заявки от двух людей, ранее никогда не бравших кредиты, одному он откажет, а второму выдаст деньги.

Алексей, г. Челябинск

Я сейчас на втором этапе «Кредитного доктора». Читаю негативные отзывы и удивляюсь – вас силой заставили подписать договор с этим банком? Прежде чем поставить подпись, прочитайте внимательно, что указано в условиях программы. Неужели Совкомбанк заставил вас просрочивать выплаты и скрываться от кредитора, а сейчас по его вине вам нигде не одобряют кредит?

Вам дали возможность исправить то, что вы сами натворили когда-то, но сама кредитная история от этого никуда не денется. Нельзя ее начать с чистого листа как будто ничего и не было. Если выполнять все условия, которые установил банк, можно восстановиться в его глазах как добросовестный плательщик. Основная задача «Кредитного доктора» – новые сведения о своевременных выплатах в БКИ, бюро кредитных историй. Совкомбанк просто помогает вам реабилитироваться как возможным клиентам других банков.

Как получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Оформить кредитную карту

• 100 дней без процентов
• Банк: Альфа-Банк
• Льготный период: 100 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Карта возможностей
• Банк: ВТБ
• Льготный период: 110 дней
• Кредитный лимит: 1 000 000 рублей
• ️ Получить карту

• 110 на ВСЁ!
• Банк: Локо-Банк
• Льготный период: 110 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• Платинум
• Банк: Тинькофф
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: 700 000 рублей
• ️ Получить карту

• Просто кредитная карта
• Банк: Ситибанк
• Льготный период: 180 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• 365
• Банк: Ренессанс Кредит
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• 120 дней
• Банк: Банк Открытие
• Льготный период: 120 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Citi Select
• Банк: Ситибанк
• Льготный период: 50 дней
• Кредитный лимит: 300 000 рублей
• ️ Получить карту

• 110 дней
• Банк: Райффайзенбанк
• Льготный период: 110 дней
• Кредитный лимит: 600 000 рублей
• ️ Получить карту

• МТС Cashback
• Банк: МТС Банк
• Льготный период: 111 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Opencard
• Банк: Банк Открытие
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: 500 000 рублей
• ️ Получить карту

• Наличная
• Банк: Райффайзенбанк
• Льготный период: 52 дня
• Кредитный лимит: 600 000 рублей
• ️ Получить карту

• МТС Деньги Weekend
• Банк: МТС Банк
• Льготный период: 51 день
• Кредитный лимит: 299 999 рублей
• ️ Получить карту

• МТС Деньги Zero
• Банк: МТС Банк
• Льготный период: 1 115 дней
• Кредитный лимит: 150 000 рублей
• ️ Получить карту

Оформить кредит под залог

Исправление плохой кредитной истории в Сбербанке

Если данные отчёта свидетельствуют о низком кредитном рейтинге клиента, ему следует принять меры по его улучшению. Клиентам с плохой кредитной историей Сбербанк позволяет изменить её к лучшему, оформив небольшой кредит. Персональный рейтинг заёмщика складывается по большей части из того, как дисциплинировано он возвращает долги. Если не допускать просрочек по новому займу, КИ будет постепенно улучшаться.

Можно оформить кредитную карту Сбербанка с плохой кредитной историей. Можно совершить несколько покупок на небольшие суммы в течение недели и погасить заём вовремя. Через несколько месяцев прогресс будет заметен. Кредитный лимит по самым доступным кредиткам Сбербанка составляет 600 тысяч рублей, а беспроцентный период – 60 дней.

Таким образом, кредитный отчёт из Сбербанка можно получить напрямую через личный кабинет, либо обратившись в партнёрскую фирму ОКБ. При обращении в ОКБ отчёт обойдётся дешевле, но придётся проходить подтверждение личности. Сбербанк предлагает людям с плохой кредитной историей исправлять её. Кредитная история кредитной карты Сбербанка и других займов отображается в общем отчёте.

Где в Сбербанке можно узнать собственный финансовый рейтинг

У многих банковских организаций есть возможность получения ссуды без лишнего сбора документации и предоставления поручителей. Но даже кредитование «по двум документам» подразумевает обязательную проверку финансового рейтинга. И, если репутация подмочена, о получении ссуды придется забыть. Информация о заемщике сохраняется в БКИ (Бюро Кредитных Историй) на протяжении 15 лет.

Информация о заемщиках, которая туда стекается, серьезно защищена. Доступ к ней имеют непосредственно банковские структуры, правоохранительные органы и сами заемщики. Любой россиянин может бесплатно узнать собственный кредитный рейтинг. Для этого необходимо составить запрос и отправить его в БКИ. Спустя 10-12 суток ему будет представлена вся информация (она поступит в письменном виде на указанный в запросе адрес).

Запросить свою КИ можно и из личного кабинета Сбербанка-Онлайн

Проверка своего рейтинга

Некоторые клиенты узнают о своем отрицательном рейтинге только получив отказ в выдаче кредита. Заранее узнать кредитную историю не составит труда: по закону каждый гражданин может бесплатно получить информацию, отправив запрос в Бюро Кредитных Историй.

Кредитный отчет – это своеобразный показатель надежности заемщика, его привлекательности для кредитора. В отчете содержатся данные о погашенных займах, действующих ссудах, открытых кредитных картах. Банки изучают динамику расчетов клиента, его поведение в течение всего срока кредитования. При этом анализируются детали: количество дней просрочки, объем кредитов, их виды. Другими словами, оценивается не только платежеспособность заемщика, но и его умение управлять своим кредитным портфелем.

Сбербанк предлагает своим клиентам платный сервис: в личном кабинете Сбербанк Онлайн можно заказать отчет. Оплата (580 рублей) будет списана с карты или счета клиента. Однако есть способ намного дешевле, всего за 299 рублей вы можете заказать отчет у компании «Мой рейтинг».

Для получения отчета потребуются следующие действия:

• В личном кабинете открыть вкладку кредитов;
• Найти раздел кредитной истории и кликнуть на его ссылку;
• В открывшемся окне выбрать опцию «Получить кредитную историю».
• Далее программа сформирует платежный документ, останется выбрать счет (карту) для оплаты услуги;
• Ознакомиться с условиями договора, отправить платеж и получить доступ к документу.

Можно ли исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Информация об исполнении обязательств по всем кредитам и займам обязательно передается в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Сегодня крупнейшими БКИ в России являются: Эквифакс, НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт.

За счет этих данных и формируется кредитная история человека. Хранится она в течение 15 лет, причем этот срок считается с даты, когда произошло последнее изменение кредитной истории. На основе КИ рассчитываются кредитные рейтинги, прямо влияющие на положительное или отрицательное решение по новым заявкам.

Конечно, влияние просрочек, допущенных в прошлом, будет постепенно ослабевать с каждым месяцем. Но просто сидеть и ждать, пока выйдет срок хранения КИ для большинства людей не станет решением проблемы и придется самостоятельно заниматься исправлением КИ.

Надо учитывать несколько нюансов исправления КИ

• Каждая ситуация индивидуальна. Насколько реально или нет улучшить КИ зависит от срока просрочек, погашены они или нет, множества других факторов. От них будет зависеть также насколько легко будет добиться положительных результатов.
• Процесс займет время. Быстро исправить кредитную историю можно далеко не всегда. Обычно придется планомерно работать над своим кредитным рейтингом несколько месяцев или даже лет.
• Возможны финансовые затраты. В некоторых ситуациях реально исправить кредитную историю бесплатно. Но обычно придется потратиться на отчеты из БКИ, услуги кредитных организаций и т. д.

Исправление испорченной кредитной истории в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк в РФ. Он передает данные в различные бюро кредитных историй, но больше всего сотрудничает с ОКБ. Исправление плохой кредитной истории в Сбербанке проходит по стандартной процедуре. Никаких специальных услуг или сервисов для этих целей не создано.

Стандартная процедура исправления кредитной истории включает 4 шага

1. Получение кредитного отчета из БКИ. Сбербанк позволяет запросить данные из БКИ прямо через Сбербанк Онлайн. В других бюро заказывать отчеты придется через их ресурсы.
2. Анализ информации в отчетах и поиск ошибок. Если есть некорректные сведения, то надо обратиться к кредиторам или в БКИ с заявлением об их исправлении.
3. Выбор способа исправления КИ. Если просрочки были не слишком длительные можно попробовать в Сбербанке получить потребительский кредит наличными или кредитную карту. При длительных нарушениях кредитных договоров придется сначала воспользоваться займами от МФО или программой реабилитации КИ «Кредитный доктор».
4. Оформление необходимых документов и строгое выполнение рекомендаций. Нельзя допускать новые просрочки. Если оформлена кредитка, то ей придется пользоваться активно. При выборе программы реабилитации от Совкомбанка могут быть даны и другие рекомендации.