Разбор банки.ру. занять с «пользой»: плюсы и минусы карты хоум кредит банка

Обзор отзывов на карту «Польза»

В целом отзывы на «Пользу» положительные. Карту трудно уличить в чем-то неприятном – прозрачные условия решают все проблемы. Поэтому пластик активно хвалят, пользуются и радуются. Хотя есть и негатив – некоторым не нравится, что кэшбек задерживают. А кому-то его и вовсе не выплачивают (довольно редкие комментарии).

Интересно, что в сети почти нет отзывов от недовольных клиентов, которым заблокировали карточку по сравнительно новому «антиотмывочному» федеральному закону №115. Зато встречаются недовольные именно самим банком, которым впаривали дополнительные страховки и услуги.

Как подключить интернет-банк и какие возможности он дает?

Каждого владельца карточки при заключении договора в банке автоматически подключают к личному кабинету интернет-банка. Эта опция бесплатная и без нее владельцу карты Польза просто не обойтись.

Клиенту выдается логин и временный пароль для входа, который нужно будет изменить.

Если по каким-то причинам вы не получили доступ к личному кабинету в офисе банка при заключении договора на кредитную карту, доступ можно получить по телефону горячей линии Home Credit или в форме онлайн-чата/видео-звонка на сайте кредитной организации.

Для этого клиенту нужно будет ответить на несколько вопросов оператора, указать свои паспортные данные, назвать кодовое слово. После идентификации, оператор продиктует временный пароль для входа в личный кабинет, который нужно будет обязательно изменить при первом посещении интернет-банка.

Воспользовавшись входом в личный кабинет интернет-банкинга, клиент Хоум Кредит может совершать практически любые операции через интернет, не посещая офисы кредитной организации. Ему доступны следующие услуги:

• Переводы по всему миру с карты на карту, на банковский счет
• Платежи за коммунальные услуги, налоги, штрафы, сотовая связь и прочее
• Возможность подать заявку на кредит, кредитную карту или любой другой продукт банка с минимальной проверкой
• Возможность узнать текущую задолженность по действующим кредитам и кредитным картам, уточнить даты платежей, заглянуть в историю операций и сверить расходы и т.д.
• Оплатить кредиты и займы в Home Credit и других кредитных организациях
• Настроить автоплатеж на любую финансовую услугу. Например, это может быть автоматическое пополнение в конкретную дату счета мобильного телефона, автоматическая оплата кредита или услуг ЖКХ, перевод по указанным заранее реквизитам и многое другое.
• Возможность заблокировать карточку при ее потере/краже и т.д.
• Своевременно подключить или отключить услуги СМС уведомления по операциям

Каждому клиенту, который владеет кредитной картой Хоум Кредит банка — польза доступен специальный раздел интернет-банка, в рамках которого клиента обеспечивают возможностью расходовать накопленные баллы, получать актуальную информацию по бонусному счету, доходам, расходам, начислением баллов и другие сведения о программе,  в том числе подробные условия и т.п.

Кроме того, только в интернет банке можно переводить начисленные баллы в рубли. В отделении этого не сделают. Клиент самостоятельно заказывает услугу через специальный раздел ИБ, после чего в течение 2-4 дней баллы аннулируется, а их эквивалент начисляется в рублях к остатку собственных средств клиента на карточке.

Сервисом могут пользоваться клиенты при условии отсутствия просроченной задолженности по любым договорам с банком, которые были подключены к программе Польза. То есть, если у клиента есть просроченная задолженность по кредитке Польза, он не сможет зайти в специальный раздел.

Подробно о Пользе в кэшбеке

Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.

За что начисляются баллы и в каком количестве?

За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.

Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.

Какие виды баллов существуют?

Банком предусмотрено несколько типов баллов:

1. Базовые баллы. Они начисляются за покупки абсолютно во всех категориях, кроме торгово-сервисных предприятий категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
2. Специальные баллы. Они начисляются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях, к которым относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия». Принадлежность этих предприятий к специальной категории определяется по МСС-коду.
3. Акционные баллы. Это отдельный вид баллов, которые начисляются за онлайн-покупки и по текущим акциям банка, условия которых постоянно меняются. Получать актуальную информацию по текущим акциям клиент может в специальном разделе личного интернат-кабинета.

Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.

Карты/ Параметры	Базовый баллы Польза	Специальные категории	Акционные баллы
Польза GOLD	1% от суммы операции	3% от суммы покупки	5-10% от суммы операции
Польза Platinum	1.5% от суммы	5%	5-10% от суммы операции

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.

В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.

Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:

На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.

Куда можно потратить баллы Польза?

Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.

К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.

Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.

Дополнительные возможности «Пользы»

Карта «Польза» получила две очень приятные возможности – кэшбек и возврат средств на остаток денег. Естественно, все со своими особенностями. Кроме того, за использование придется потратить деньги с карты. Впрочем, удобно то, что у банка очень мало операций, за которые не начисляется кэшбек и которые не идут в учет 5 тысяч рублей для начисления возврата

Но важно делать покупки именно с карты, а не из личного кабинета интернет-банка (если вы приобретаете что-то онлайн)

Кэшбек

Кэшбек по карте «Польза» варьируется от 1 до 10%. Его размер зависит от того, где именно вы будете тратить деньги. Градация такая:

• 1% – за любые покупки в обычных магазинах;
• 3% – за приобретения в «привилегированных категориях» (АЗС, путешествия и туризм, кафе и рестораны);
• от 3 до 10% – в магазинах партнеров банка.

Не радует, что максимальный размер возврата ограничен. Можно получить не более 2000 баллов за покупки с возвратом 1%. И не более 3000 баллов за траты в «привилегированных» категориях, возврат за которые – 3%. Также кэшбека не будет, если вы тратите меньше 100 рублей. Он начисляется побалльно – не меньше 1 балла за раз (то есть нужно потратить хотя бы 100 рублей, чтобы получился балл). Иначе кэшбек начислен не будет – придется оставаться без заслуженных копеек.

Срок действия стандартных баллов (1 и 3%) – год. Акционные баллы (10% за покупки у партнеров) могут иметь другой «срок годности». Как его узнать – неизвестно. Если баллы не израсходовать (перевести в рубли) в течение этого года – они сгорают. Для расходования на счету личного кабинета «Польза» должно быть минимум 100 баллов. За одну операцию нельзя также потратить более 100 тысяч баллов.

Кэшбек поступает не сразу – сначала платежная система должна отчитаться перед банком о совершении владельцем карты той или иной операции. На это может уйти до 45 дней. И на следующие сутки после подтверждения операции кэшбек поступает клиенту банка.

Возврат на остаток средств

Карта «Польза» Хоум Кредита может служить своеобразной копилкой для денег, на которую ещё и дополнительно будет капать возврат. Небольшой, но вполне приятный на фоне других дебетовых карточек и даже некоторых вкладов.

Возврат на остаток варьируется от 3 до 7% при минимальных тратах с карты от 5 тысяч рублей в месяц. Размер процентной ставки зависит от того, сколько денег хранится на счету карточки:

• до 10 тысяч рублей – 0%;
• от 10 до 300 тысяч – 7%;
• от 300 тысяч – 3%.

Как видно, на карте нужно хранить как минимум 10 тысяч рублей, чтобы получить возврат денег по самой выгодной ставке. А если учесть и то, что для бесплатного обслуживания надо хранить те же 10 тысяч рублей на карте или осуществлять покупки в размере 5 тысяч рублей, то вообще можно убить сразу двух зайцев – и кэшбек получить, и бесплатное обслуживание.

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит: условия

Помимо дебетовых карточек с Пользой, ХКФ выпускает кредитные карты с определенными преимуществами. Это:

• повышенный кредитный лимит;
• увеличенный кэшбэк;
• большой льготный период.

Для оформления золотой или платиновой карточки заемщику должно быть от 22 до 70 лет, а также он должен иметь трудовой стаж по последнему месту работы более трех месяцев.

Gold или Platinum?

Условия пользования кредитными картами с пользой от Хоум Кредит в статусах Gold или Platinum имеют как общие стороны, так и различия.

Общее между ними это:

• Срок льготного периода.
• Начисление годового процента при снятии наличных денег.
• Максимальное месячное количество бонусных баллов.
• Размер комиссии при снятии наличных.
• Оплата смс-информирования.
• Стоимость перевыпуска.

Наиболее значительным отличием пластиков является ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Для платинового пластика она в несколько раз выше.

Кредитная карта с Пользой Gold

Помимо стильного дизайна, Visa Gold имеет ряд других плюсов, таких как:

• Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении первого года.
• 3-х процентный кэшбэк на покупки в кафе и ресторанах, при заправке транспортных средств на АЗС и на расходы, связанные с путешествиями.
• Гарантированный кэшбэк на все остальные покупки и повышенный кэшбэк у партнеров.
• Процентные годовые ставки 26,9% при кредитном лимите до 29 999 рублей и 28,2 при лимите от 30 000.

Кредитная карта с Пользой Platinum

Отличительными условиями пользования платиновой кредитной картой является повышенный размер вознаграждения в баллах за покупку товаров и услуг. Также отличается ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Если для «золота» она составляет 990 руб., начиная со второго года пользования услугой, то для «платины» она взимается в размере 4 990.

Тарифы

• По тарифным условиям кредитных карт Польза от Хоум Кредит минимальный платеж по задолженности взимается в течение 20 дней после истечения расчетного периода. Рассчитывается как 5% от долга + размер процентов и комиссий + в некоторых случаях пени и просроченные долги. Минимальная сумма 1 000 руб.
• По инициативе клиента возможно подключение смс-информирования – 99 руб./мес.
• Снятие наличных допускается в любом банкомате. При обналичивании денег списывается комиссия в размере 4,9% от полученной суммы, но она не может быть меньше 399 руб.
• Перевыпуск пластика по желания клиента производится первый раз бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги составляет 200 руб. Если перевыпуск заказан по окончании срока действия карты, то плата за него не взимается.
• Кредитный лимит для пользователей кредиток может достигать 300 000 руб.
• Льготный период до 51 дня.

Кэшбэки

Если возврат в случае с золотой картой значительно не отличается от дебетового, то для держателей «платины» он ощутимо выше. Он составляет 1,5% на все товары и услуги и не может превышать 2 000 баллов за один месяц. По результатам оплаты услуг ресторанов и кафе, заправки автомобиля и в путешествиях он равен 5%, но не более 3 000 баллов в месяц.

Благодаря партнерским программам и специальным акциям, клиенты получают возможность получать повышенный кэшбэк.

Льготный период

Он представляет собой промежуток времени, в течение которого не начисляются проценты на взятую сумму в долг. Процент не начисляется только в том случае, если все предыдущие платежи по карте вносились без просрочек. Продолжительность льготного кредитования исчисляется в прямой зависимости среднего количества дней в расчетном периоде (30 календарных дней) и следующего за ним платежного периода (еще 20 дней). Если кредиткой была оплачена покупка в последний день расчетного периода, то он сокращается до 21 дня.

Оплачивать задолженность держатели кредитных карт Польза Хоум Кредит могут несколькими способами – на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе банка, путем перевода средств с дебетовой карточки ХКФ, в любом отделении Почты России или через другие банки по номеру лицевого счета.

Достоинства и недостатки

Сильными сторонами предложения считается:

• достойный процент, начисляемый на остаток счета;
• условия бесплатного обслуживания, которые несложно выполнить;
• право на снятие наличных через терминалы других банков без переплаты, высокий лимит по этой операции;
• ежемесячное предоставление пяти операций по обналичиванию в банках по всему миру;
• возможность регулярно контролировать все движения по счету;
• получение кэшбека деньгами, в том числе при оплате коммунальных услуг;
• повышенные бонусы в популярных категориях.

При этом отмечается наличие лимита на кэшбека, снижение процентной ставки на остаток на счете от 300 тысяч. Кроме того, при расчете бонусных баллов сумма покупки округляется в меньшую сторону, а также имеется минимальный порог на компенсацию покупок бонусами.

Приобретая дебетовую карту «Польза» от Хоум Кредит банка, пользователь получает доступ к участию в выгодной бонусной программе и получению процентов с остатка на счете. Чтобы увеличить выгоду, стоит следить за специальными предложениями по начислению баллов и лимитам. Соблюдая ряд простых условий, можно добиться бесплатного обслуживания продукта. Банк предоставляет удобный способ контролировать состояние финансов через приложение

Пользуясь им, важно периодически проверять перечень подключенных платных услуг, которые незаметно могут красть средства со счёта, снижая пользу от владения картой

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Вход в личный кабинет ЭОС ВМедА: пошаговый алгоритм, возможности аккаунта — 12.10.2021
• Личный кабинет Эля Смит: особенности авторизации, возможности аккаунта — 12.10.2021
• Правила оформления кабинета ОКБ — 01.10.2021

Как заказать

Всего процедура оформления карты включает в себя 3 шага:

• Подача заявки и предоставление документов
• Подписание документации
• Получение пластика

Онлайн-заявка

• Ф.И.О.
• дата рождения
• телефон
• email (необязательно)

После подтверждения заявки с помощью одноразового пароля она сразу отправляется ответственному сотруднику. Он обязательно связывается с клиентом для уточнения паспортных данных и другой необходимой информации. После получения всех нужных сведений специалист сразу отправит заявку на изготовление пластика.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
64 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Требования к клиенту

Может получить любой совершеннолетний гражданин России независимо от состояния его кредитной истории и наличия официального дохода. Она не позволяет пользоваться заемными деньгами и банк не проверяет платежеспособность держателя. Кредитная организация все же имеет право отказать в выдаче. Это произойти из-за проблем с документами или в ситуациях, когда потенциальный владелец внесен в черные списки. Попадают в них люди лишь в исключительных случаях, например, из-за участия в схемах с незаконным обналичиванием денег или финансированием запрещенных в РФ организаций.

Документы

Единственный документ нужный для оформления дебетового карточного продукта – паспорт. Он должен быть действительным на момент отправки заявки и обращения в офис. С просроченным паспортом, который нужно поменять из-за достижения возраста в 20 или 45 лет, потребителю откажут в оформлении банковских документов.

Сколько ждать

Если пластик необходим очень срочно, то можно получить моментальную карточку в офисе. Но при размещении заявки через сайт сразу отправляется заказ на изготовление персонифицированной карты. Она будет готова в течение 3-10 дней. После поступления ее в офис будет отправлено уведомление в виде короткого текстового сообщения с приглашением получить пластик.

Где получать

Долгое время получение было возможно только через офисы кредитной организации. При оформлении заявки на сайте потребителю предлагается самостоятельно указать удобный для него адрес банка. Высокая конкуренция и развитие дистанционных каналов продаж привело к появлению у ХКБ услуги по бесплатной курьерской доставке документов и карточного продукта. В настоящее время воспользоваться ей можно в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
64 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Росбанка Можно все

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Travel банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта AlfaTravel

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Tinkoff Black

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
21 до
63 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Как получить и активировать кредитку “Польза”

Помимо «дебетки» подобная услуга доступна для использования и на кредитной карте. Оформление и обслуживание кредитки платное, за Platinum нужно будет отдать 4990 рублей, а за Gold – 990 рублей. Это оплата тарифа «Польза», по которому и происходит начисление кэшбэка. Услуга будет выгодна, только если проценты от денежных покупок перекроют эти суммы. Если после получения она была потеряна или испорчена, за её перевыпуск банковская организация возьмёт с клиента 200 рублей, независимо от её статуса.

На кредитной карте «Польза» есть кредитный лимит, которым клиент может пользоваться по своему усмотрению. Сумма подбирается индивидуально, зависит от платёжеспособности человека, но не может превышать 300 тыс. рублей. Годовая кредитная процентная ставка тоже отличается:

• Золотая – 33,9%;
• Платинум – 29,9%.

Эта стоимость устанавливается только при безналичной оплате, если клиент предпочитает снятие наличных, нужно будет платить повышенную ставку – 49,9% годовых. Деньги снимаются только за ту сумму, которая была использована человеком, а не на общий кредитный лимит. Также есть и минимальный ежемесячный тариф 7 и 5% соответственно.

Условия пользования кредиткой стандартны. Снять без комиссии деньги в банкомате не получится – стоимость будет составлять 4,9% от суммы, но нельзя снимать меньше 399 рублей. В день таким способом можно получить не больше 10 тыс. рублей. Если оплаты были произведены безналичным способом, а не снятием наличных, то не более 30 тыс. рублей.

Кэшбэк и программа лояльности

Дебетовая карточка Польза автоматически подключается к бонусной системе. Баллы Пользы владелец пластика получает за все безналичные траты.

Порядок начисления Баллов

Обзор карточки Польза показывает ее максимальную выгоду именно за счет бонусной системы. С ней действительно можно скопить порядка 20000-30000 рублей в год, особенно если посещать партнерские магазины.

Кэшбэк начисляется по-разному в зависимости от категории траты:

	За что начисляется кэшбэк	Размер	Сроки зачисления	Максимальный кэшбэк в месяц
Базовые баллы	За все покупки, оплаченные безналично	1%	4-5 дней (реже 45 дней)	2000
Баллы в спец категориях	За траты в категориях с повышенным кэшбэком – Кафе, Аптеки, АЗС, оплата ж/д билетов, Путешествия и т.д.	3%-15%	4-5 дней (реже 45 дней)	3000
Акционные баллы	За товары, которые предложил клиенту партнер Хоум Кредит Банка	Процент индивидуален	4-5 дней (реже 45 дней)	—

Как и где использовать бонусы

Начисленный кэшбэк можно потратить с карточки на оплату новых покупок. Курс конвертации 1 балл – 1 рубль. Фактически клиент оплачивает товар собственными средствами, потом заходит в кабинет и нажимает «Обменять» рядом с нужной покупкой. Минимальная сумма для обмена – 100 рублей. Тратить бонусы можно вне зависимости от места совершения покупки, не нужно придерживаться ограниченной сети или покупать товар дороже у партнёров.

Еще больше кэшбэк у партнеров:

Снятие средств

Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ:

• В собственных банкоматах и кассах банка;
• В банкоматах других банков до 100 000 руб. в расчетном периоде (в совокупности с суммой переводов по номеру карты), комиссия за снятие свыше лимита – 1%, мин. 100 руб.;
• В банкоматах других банков без ограничений на количество операций, если на карту перечислялась зарплата от юр.лица в сумме не менее 20 000 рублей за расчётный период (в назначении платежа должно быть указано, что это з/п) – правда не уточняется, с какого момента банк перестаёт снимать комиссию: с начала месяца и со дня зачисления зарплаты или со следующего месяца. Это льготные условия для зарплатников – хороший стимул получать з/п на эту карточку, с учётом других её выдающихся характеристик (процент на остаток+кэшбэк).

Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию. Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей

Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.

Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.

И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.

Как пополнить

• Терминал с функцией приема наличных.
• Кассу ХКБ.
• Онлайн банкинг Хоум Кредит, перевод между собственными счетами или с карты сторонних банков.

Как пополнить карту другими способами?

• Воспользуйтесь переводом с электронного кошелька (комиссия 1%-2%).
• Пополнить счет через салоны сотовой связи.
• Воспользуйтесь почтовым переводом наличных денег.

Все эти способы подразумевают ожидание, максимально до 5 рабочих дней. А так как организации – не партнёры банка, то с клиента возьмут комиссионных сбор. Этот момент узнавайте заранее, размер комиссии варьирует от 1% до 5% от суммы операции.

Тарифы и условия по карте «Польза» Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза», по сути, проста и понятна. У нее нет каких-то тайных платежей и комиссий, а условия получения бесплатного обслуживания элементарны. Давайте разберемся, какую пользу может принести эта карточка с говорящим названием.

Для начала – кэшбек. Можно получить от 1 до 10% возврата за покупки. Максимально за месяц банк вернет 5 тысяч рублей (2 тысячи за обычные покупки и 3 тысячи за приобретения в трех «особых» категориях). Партнерские кэшбеки не ограничены, но их бывает не так уж и много.

Следующее – возврат за остаток собственных средств. Хоум Кредит вернет от 3 до 7% за хранение денег. Но для получения возврата нужно потратить 5 тысяч рублей.

Обслуживание – 99 рублей в месяц либо бесплатно, если хранить не менее 10 тысяч рублей на карте или тратить не менее 5 тысяч рублей с нее же. Первые два расчетных периода с даты оформления карты – бесплатны. Особенность расчетного периода – он длится с 1 числа каждого месяца по его конец. То есть, если вы оформите карту 30 числа, то первый расчетный период будет действовать до 31 числа месяца. А с 1 уже будет второй бесплатный расчетный период. Поэтому карту выгодно оформлять именно в начале календарного месяца.

Дебетовая карта «Польза» дает возможность выпустить два дополнительных пластика. При этом обойдутся они всего 200 рублей каждый. Также Хоум Кредит позволяет один раз перевыпустить карту «Польза» бесплатно по любой причине. В последующие разы, не связанные со сроком окончания действия карточки, придется платить 200 рублей.

Радует, что банк позволяет получать наличку в чужих банкоматах. можно пять раз снимать деньги без комиссии в любом не «родном» банкомате. За последующие транзакции через чужие машины будет взиматься комиссия в размере 100 рублей. Также комиссия не взимается, если карта зарплатная, и на нее приходит не менее 20 тысяч рублей в месяц от работодателя.

Дебетовую карту можно пополнять бесплатно с карточек других банков. Но только если это сделать через специальный сервис в интернет-банке. Так можно пополнять ее на 300 тысяч рублей в месяц, но не более чем 75 тысяч рублей за раз. Однако сторонние банки могут потребовать комиссию за операции такого рода. Более того, через сервисы сторонних банков можно снимать деньги с «Пользы» вообще без комиссии. Хоум Кредит не берет свою долю за такие операции, в отличие от многих других банков.

Межбанковские переводы по карте довольно дешевы – всего 10 рублей за операцию. Но если деньги были перечислены безналичным переводом и лежали на счету банка менее 10 дней, то за их перевод может взиматься дополнительная комиссия 10%. Ее снимают, если вы перечислите сумму больше 600 тысяч рублей.

СМС-информирование по операциям на карте обойдется в 59 рублей за месяц. Однако даже без оплаты услуги банк будет присылать уведомления о расходных операциях

Это очень удобно, если вам важно состояние карты, но нет желания платить за сообщения

Последние изменения в условиях

К сожалению, банк Хоум Кредит решил немного порезать выгоду от «Пользы». Поэтому чуть-чуть ухудшил условия. Но не снизил их настолько, чтобы картой стало откровенно невыгодно пользоваться.

До конца сентября 2018 года по дебетовой карте можно было получить возврат в размере 7,5%, а не нынешние 7%. Кроме того, для их получения достаточно было просто иметь карту. А после обновления тарифа приходится тратить минимум 5000 рублей в месяц, чтобы получать законные средства от банка. Раньше же можно было получать 3%, даже если карта просто лежала.

Совсем недавно, в начале февраля 2019 года, у кэшбека карты появилось ограничение по одному конкретному коду. Теперь по МСС 4814 (Телекоммуникационные услуги) можно получить возврат только с суммы, не превышающей 14 тысяч рублей в месяц.

Самое неприятное изменение – понижение статуса карты Visa с Platinum до Rewards. Поэтому владельцам карт пришлось попрощаться со всеми «платиновыми» плюшками, которые были до этого. Это касается и уже выданных карт – отныне все «Пользы» не имеют «платиновых» привилегий от Visa.

Преимущества кредитной карты

К положительным характеристикам нового продукта следует отнести:

1. Наличие бонусной программы. Далеко не все банки сегодня предлагают выгодные условия начисления кэшбэка по кредитным картам. Благодаря такой услуге клиент может получить дополнительный доход при совершении повседневных покупок.
2. Бесплатное обслуживание. Чтобы пользоваться картой без комиссии, её держателю не нужно выполнять никаких условий.
3. Возможность подключения опции «Пропуск платежа». Услуга предоставляется в рамках программы «Финансовая Польза». При соблюдении определённых условий заёмщик может не вносить минимальный платёж (не чаще, чем 1 раз в полгода).
4. Управление картой и контроль операций в режиме онлайн. В обновлённом приложении «Мой кредит» можно посмотреть выписку по счёту, узнать дату и сумму минимального платежа, а также решить любой вопрос через чат поддержки.
5. Большой выбор способов погашения. Для бесплатного пополнения баланса карты достаточно воспользоваться онлайн-сервисами или устройствами самообслуживания Хоум Кредит Банка. Зачисление средств осуществляется мгновенно.

При подключении программы «Финансовая Польза» клиент также получает доступ к дополнительной опции «Отказ от взыскания». При наступлении неблагоприятных событий в жизни заёмщика банк отменит свои требования по возврату задолженности. Такой исход возможен в случае утраты клиентом жилья в результате пожара или стихийного бедствия, его смерти, присвоения инвалидности или госпитализации на срок не менее 6 месяцев.