Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Что не влияет на решение банка?

Женщина в декретном отпуске, выступающая в роли титульного заемщика по ипотеке, должна доказать банку свою платежеспособность. Это весьма проблематично, и многие стандартные решения не помогут в данном случае.

Сертификат на материнский капитал

Весомая государственная выплата (материнский капитал) никак не компенсирует того факта, что женщина не имеет постоянного места работы. Это касается даже семей с двумя и более детьми. Неотъемлемыми условиями получения ипотеки с участием материнского капитала являются:

• официальная и стабильная работа;
• регулярный и достаточный доход.

Заработка должно хватать на ежемесячные платежи и содержание семьи. В большинстве банков платежеспособность принимается как 40% от заработной платы. Именно с данной суммы и рассчитывается ипотека.

Гражданский муж в роли созаемщика

Супруг автоматически становится созаемщиком по кредиту. Эта практика принята практически во всех банках. Люди, которые не находятся в официальных отношениях с точки зрения закона, не могут выступать гарантом. Следует понимать разницу между официальным и гражданским мужем.

Первый несет полную ответственность за свою семью, а второй может полностью отказаться разделять кредитное бремя. Это приведет к тому, что банку придется разбираться как с титульным заемщиком, так и с созаемщиком. Женщина в гражданских отношениях и с ребенком считается матерью-одиночкой.

Залоговая недвижимость

Банкам не нужны квартиры и дома в качестве залога, если есть риски того, что заемщик не сможет платить ежемесячные платежи. Кредитно-финансовые учреждения не являются риэлторскими компаниями, занимающимися продажей недвижимости.

Они получают доход с процентов за ссудные деньги, которые выдают заемщикам. Отчуждение залога, суды, аукционы занимают время и значительно снижают прибыль. Когда риски подобных исходов велики, они отказывают в предоставлении займов.

Причины отказа женщинам в декрете

В любом банке существует свой «черный список» заемщиков — то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число входят:

• должники — бывшие и нынешние;
• индивидуальные предприниматели;
• безработные;
• многодетные семьи;
• семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи;
• заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
• молодые заемщики — от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Логично, что в данной ситуации она не «потянет» выплату крупной суммы заемных средств, ей не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку получить невозможно

Должно выполняться главное требование банка — заемщица должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит размер жилищного займа. В любом случае можно вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования

Дополнительные источники дохода

Простой способ доказать платежеспобность — предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

1. Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
2. Подработка. Если на работу выйти не удалось, женщина может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств.
3. Частная практика или бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
4. Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то нужно приложить к заявке документы, подтверждающие это.
5. Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что достатка будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако, иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка.

Способы получать доход, находясь в декрете:

• если возможно делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
• если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако, не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
• найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
• взять декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

• квалификация и профессиональные навыки женщины;
• наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
• личные качества;
• желание зарабатывать;
• здоровье;
• наличие помощника, который поможет с детьми.

Где взять?

Так как бытует мнение, что банковские учреждения с участием государственного капитала являются более защищёнными от финансовых кризисов, то основную часть предложений рассмотрим именно от них.

Но надо отдать должное и коммерческим структурам – они также могут предложить неплохие условия оформления ипотечных продуктов.

Рассмотрим варианты от Сбербанка, Россельхозбанка и специализированной ипотечной структуры группы Societe Generale – дочернего банковского учреждения Росбанка – КБ «ДельтаКредит».

Главные параметры предложений сведены в сравнительную таблицу:

Во всех случаях необходимо, чтобы хотя бы один из супругов имел возраст до 35 лет, Россельхозбанк и ДельтаКредит допускают участие в качестве созаёмщиков не только родственников, но и третьих лиц.

Варианты оформления ипотеки в декретном отпуске

Грамотный подход к выполнению процедуры может существенно повысить шансы одобрения ипотеки в декрете. Для этого необходимо воспользоваться следующими методами:

Привлечение созаемщиков и поручителей. В эту категорию входят лица, готовые взять на себя выполнение обязательств перед банком, если основной получатель денежных средств нарушает условия договора. Разница между поручителями и созаемщиками по ипотеке состоит в том, что вторые не только несут ответственность, но и в последующем могут претендовать на часть собственности. Если клиент откажется погашать ипотеку в декрете, банк в первую очередь выдвинет требования к заемщикам. Их доход учитывают при расчете максимально доступной суммы. Однако число созаемщиков ограничено. В рамках одного договора можно привлечь не больше 3 лиц, входящих в эту категорию. Чем больше созаемщиков и поручителей, тем меньше рисков в ипотеке в декрете для банка.

Предоставление дополнительного залога. Передача имущества в обременение необходима для того, чтобы банк смог компенсировать свои расходы за счет реализации объекта, если гражданин откажется закрывать обязательства по договору самостоятельно. Обычно в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если клиент хочет повысить лояльность финансовой организации, он может оформить закладную на дополнительный объект. Однако в качестве обеспечения по ипотечному кредиту рассматривают только ликвидное имущество. Это могут быть квартиры, дома и комнаты, уже находящиеся в собственности. Компания может принять в качестве обеспечения по ипотеке в декрете транспортное средство, дачу.

Подтверждение присутствия дополнительных источников дохода. На практике женщина, находящаяся в декрете, может получать денежные средства не только от работодателя, но и со сдачи квартиры в аренду, оказания каких-либо услуг или выполнения работ. Если деятельность стабильно приносит прибыль, стоит сообщить об этом банку
Однако финансовая организация примет во внимание только подтверждённые источники дохода.

Оформление ОГРН. Если до декрета женщина работала учителем, она может продолжить частную практику на дому или заняться репетиторством
Чтобы банк учел этот источник дохода, предстоит получить разрешение на ведение подобной деятельности. Заполняя заявку на ипотеку в декрете, необходимо предоставить декларацию за отчетный налоговый период. Это повысит ваши шансы на вынесение положительного решения.

Предоставление большого первоначального взноса. Банки хотят быть уверены, что у заёмщика есть денежные средства для расчёта по обязательствам. Поэтому компании просят предоставлять первоначальный взнос. Чем больший платёж лицо произведет самостоятельно, тем выше шансы на одобрение заявки на оформление ипотечного кредита в декретном отпуске. Если женщина хочет получить ипотеку в декрете, необходимо самостоятельно оплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры.

Дополнительные способы повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку в декрете. Женщины могут воспользоваться действующими госпрограммами. Так, допустимо оформление семейной ипотеки под 6%. Услуга доступна лицам, в семье которых родился ребёнок в период с 2018 по 2022 год. Дополнительно могут присутствовать и региональные программы. Готовясь к оформлению ипотеки в декрете, необходимо собрать полный пакет документов и справок. Чем больше информации предоставят заемщику, тем лучше компания будет понимать, с кем ей предстоит иметь дело. Если организация увидит, что женщина сможет беспрепятственно производить платежи, вероятность положительного решения повысится. Необходимо следить за правдивостью информации

Важно честно отвечать на вопросы кредитного менеджера, а также следить за тем, чтобы сведения в анкете и в документах не расходились. В иной ситуации компания отклонит обращение клиента без предварительного рассмотрения.

Процедура оформления

Если вы не знаете, как взять ипотеку в декрете, следуйте этой инструкции.

Шаг 1. Подготовка документов

Для оформления жилищного займа понадобятся:

• Внутренний паспорт;
• Справка 2-НДФЛ за последние полгода;
• Документы на залоговое имущество;
• Бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
• Справки, свидетельствующие об участии в той или иной социальной программе;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Налоговая декларация, заверенная нотариусом лицензия и свидетельство о государственной регистрации ИП (для адвокатов, нотариусов и ИП);
• Свидетельство о браке;
• СНИЛС;
• Анкета заемщика;
• Справка о присвоении ИНН (копия).

Шаг 2. Подача заявки в банк

Для беременной женщины и мамы с новорожденным оптимальным вариантом станет заполнение заявки онлайн. Это не только сэкономит силы и время, но и позволит обратиться сразу к нескольким кредиторам.

Если вашу кандидатуру одобрят 2-3 организации, выберите ту, что предлагает наиболее выгодные условия.

Рассмотрим процесс заполнения онлайн-заявки на примере Сбербанка:

1. Зайдите на сайт «ДомКлик» от Сбербанка.
2. Выберите вкладку «Ипотека».
3. Кликните по нужному разделу – «Ипотечные программы», «Ипотека на новостройки» или «Ипотека на готовое жилье».
4. Ознакомьтесь с существующими предложениями и выберите подходящий.
5. Кликните по кнопке «Подать заявку».
6. Заполните анкету заемщика.
7. Проведите предварительный расчет на специальном калькуляторе.
8. Создайте «Личный кабинет» и войдите в него через Сбербанк Онлайн.
9. Заполните все поля, нажмите «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».
10. В случае необходимости проконсультируйтесь со специалистом в чате и одобрите ипотеку прямо на сайте.

Будьте внимательны и не допускайте ошибок при заполнении паспортных данных, сведений о доходах и прочей важной информации!

Когда ипотека возможна?

Ипотека возможна при наличии условий, которые влияют на общую платежеспособность клиента, а также согласии на оформление страхования.

В таком случае заявка может быть одобрена. Поэтому следует подробно рассмотреть условия для получения ипотеки в декрете.

Дополнительный доход

Это могут быть:

1. Подработка, частичная занятость, доходы, получаемые от инвестиций и пенсионные пособия, положенные некоторым категориям граждан. Иногда в качестве дополнительного дохода может быть использован бизнес, которым занимается женщина. Женщина вполне может заниматься фрилансом или аутсерфингом, которые доказывает через предоставление договора, заключенного с заказчиком;
2. Иногда женщины занимаются частной деятельностью на дому. В этом случае для банковской организации потребуется разрешение, которое нужно для ведения частной деятельности, а также налоговая декларация за прошлый и текущий период;
3. Полная занятость. Женщину никто не заставляет работать, но закон позволяет оставаться на рабочем месте даже в первые месяцы жизни малыша, но не более двух часов в сутки;
4. Инвестиции. Если у женщины имеется вклад, который периодически приносит доход, а также доля в ПИФе.

Под материнский капитал

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может воспользоваться материнским капиталом только тогда, когда ребенку уже исполнилось три года.

Внести средства от государства сразу можно только в счет уже действующего ипотечного кредита.

Выдача сертификата выдается только один раз и только одной семье. Поскольку капитал называется «материнским» он принадлежит всей семье, поэтому каждый ее член должен быть прописан в жилье, приобретаемом за счет ипотечных средств.

Бланк заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Привлечение созаемщиков

Привлечение большого количества созаемщиков повышает шансы на одобрение и сумму, которую банк готов предоставить по запросу клиента.

Этот вариант удобен тем, что увеличивает основной доход обращающейся за ипотекой женщины. Если она состоит в зарегистрированном браке, тогда ее супруг автоматически становится созаемщиком.

Возникает логичный вопрос, почему он не оформит кредит на себя. Дело в том, что у него могут быть иные кредитные обязательства или же испорченная кредитная история.

Женщина может подстраховаться от ситуации, когда при разрыве отношений ей придется делить имущество с бывшим супругом. Однако подобный вариант возможен только при наличии брачного договора.

Если у заемщицы не имеется иного дохода кроме получения декретных средств, тогда ей следует привлечь как можно больше созаемщиков.

По разным банковским программам допускается до пяти созаемщиков на один ипотечный кредит. Чаще всего на этот процесс соглашаются близкие родственники.

Для этого у них должны соблюдаться следующие условия:

• официальная заработная плата;
• положительная кредитная история;
• отсутствие иждивенцев и долговых обязательств.

Созаемщики не будут претендовать на жилую площадь, но будут являться гарантами платежеспособности главного заемщика.

Предоставление залога

Еще одним эффективным способом по получению кредита является предоставление залога. Чаще всего это квартира в собственности у заемщицы.

Для этого должны быть соблюдены следующие моменты:

1. На недвижимости не должен быть арест;
2. Залог должен в полной мере принадлежать заемщику, а не находиться в долевой собственности;
3. Долги в залоговой квартире должны полностью отсутствовать;
4. Состояние жилья должно быть идеальным;
5. Жилое помещение должно быть под обременением.

Как правило, банк выделяет от 70 до 80% от залогового имущества, если этой суммы окажется достаточно, тогда ипотечный кредит можно оформлять.

На время выплаты кредита с залоговым имуществом запрещены различные действия, которые касаются продажи, обмена или дарения. Аренда также находится под запретом со стороны банка.

Первоначальный взнос

В большинстве программ банки требуют от заемщика взнос не менее 20% от стоимости желаемого жилья. Если женщина в декрете готова внести большую сумму, тогда это будет плюсом при одобрении заявки.

Этот вариант удобен при продаже старой квартиры и покупки новой. Если разница между жильем составляет 30%, тогда первый взнос составит 70%, что будет плюсом при подаче заявки на ипотечный кредит.

Еще один вариант – это наличие материнского капитала, сумма которого также может служить первым взносом при покупке жилья.

О том, как взять ипотеку под материнский капитал, читайте тут.

Кто может получить

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

• чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
• чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Как доказать финансовую состоятельность:

• Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
• Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
• Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Однако не стоит опускать руки. Есть несколько способов, с помощью которых вопрос, дадут ли ипотеку в декретном отпуске, успешно решится в вашу пользу. Главная задача — доказать свою платежеспособность, то есть уверить банк в том, что имеющихся у вас средств будет хватать не только на погашение кредита, но и на проживание вас и ребенка.

Предоставьте банку информацию обо всех имеющихся у вас источниках дохода.

Вариантов много:

• Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
• Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
• Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
• Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
• Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.

Если вы состоите в официальном браке, ваш муж автоматически становится созаемщиком. При высоком официальном доходе супруга вопрос, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете, даже не возникнет.

Но учтите, что высчитывается суммарный доход на каждого члена семьи. Например, если муж получает 80 000, вы официально не работаете и у вас двое детей, то доход составит 20 000 на человека, а это не так много.

Предлагаем ознакомиться Сколько дают больничный после удаления желчного пузыря

По некоторым программам можно привлекать и других созаемщиков, например, родителей супругов. Это особенно выгодно, если они имеют высокий официальный доход. Для банка это тоже определенный гарант безопасности.

Дадут ли будущей маме ипотеку, если она находится в декретном отпуске

Центробанк РФ неоднократно обращался с письмами и рекомендациями, призывая сделать условия для ипотечников, попавших в трудную ситуацию, более гуманными. Насколько кредиторы склонны прислушиваться к этим призывам, можно судить по количеству судебных разбирательств.

• Во-первых, доход у нее существенно ниже, чем тот, что она получала ежемесячно, ходя на работу каждый день.
• Во-вторых, ребенок или она сама в любой момент могут заболеть и тогда деньги пойдут уже на лечение и станет не до кредитов- банк не согласен ждать, пока до него дойдет очередь.
• В-третьих, есть риск, что мама в декрете потеряет работу. Да, просто взять и уволить ее по чьей-то прихоти никто не вправе, но вероятность банкротства организации, прекращения ее деятельности всегда сохраняется.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Паспорт.	Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны.
Заявление на ипотеку.	Заполняется в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления.
Справка о размере доходов.	Поскольку у женщины в декрете доход будет небольшим, стоит привлечь к документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу.
Доступ к кредитной истории.	Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация.
Трудовая книжка.	Копии с печатью предприятия.
Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса.	Это может быть выписка со счета в банке.

Для того, чтобы женщине в декрете получила одобрение по ипотеке, предоставляются документы следующего характера:

Документы по поручителю.	Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход.
Бумаги на недвижимость или автомобиль.	Они могут выступать в качестве залогового имущества.

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере зарплаты супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера зарплаты заемщика.

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1

: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2

: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3

: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Банки, в которые может подать заявку декретница

При достаточном уровне платежеспособности мужчина, в которого жена в декрете, может оформить жилищный займ. Подавать заявки лучше в банки, не выставляющие ограничений по наличию и количеству иждивенцев.

На таких условиях, возможно, дадут займ следующие финансовые организации:

• Райффайзенкбанк;
• Дельта Кредит;
• ВТБ;
• Транскапитал Банк;
• Банк Российский Капитал;
• Абсолютбанк;
• Промсвязьбанк.

Многие декретницы брали ипотеку в этих банках и успешно выплачивают ее даже после окончания отпуска по уходу за ребенком.

Еще один вариант – составить заявку кредиторам, выдающим жилищные займы по 2 документам. Сюда относится:

1. ВТБ. Один из немногих банков, где можно рассчитывать на одобрение, даже будучи в декрете. Первый взнос должен быть от 40%.
2. Газпромбанк. Для получения займа нужно иметь не менее 40% от стоимости. Размер ставки зависит от типа недвижимости и застройщика.
3. Сбербанк. Снижает проценты при регистрации сделки онлайн либо если участники ипотечного договора имеют сертификат по программе «Молодая семья». В Сбербанке можно получить ипотеку по 2 документам, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки в декретном отпуске в Сбербанк нужно внести в качестве первого взноса от 40% стоимости будущей квартиры. Главная особенность жилищного займа от данного кредитора – возможность получения отсрочки по выплатам, если ребенок родится после оформления ипотеки. Максимальный срок таких каникул – 3 года.
4. Дельта Кредит. Здесь дадут ипотеку при первичном взносе не менее половины от общей стоимости жилья.
5. Россельхозбанк. Выдает жилищный займ только на готовое жилье. Размер первого взноса – от 40%.
6. Транскапиталбанк – размер первоначального взноса ниже среднего по сравнению с остальными кредиторами. Он составляет 30% от установленной цены на квартиру. Выдает жилищный займ только физическим лицам.
7. Уралсиб. Объем собственных средств должен быть не менее 40% от стоимости жилья. Если приобретается недвижимость на вторичном рынке, процент выше.
8. Российский капитал. Выдает ипотеку только на готовое жилье. Все, что нужно сделать, это внести от 40% личных средств и представить все документы.
9. СМП. Здесь можно пребывать в декрете и получить ипотеку на любой вид недвижимости, если оплатить не менее 40% от ее стоимости из собственных средств. Предлагает снижение ставки на 0,5% для льготных клиентов.
10. Промсвязьбанк. Единственный кредитор, у которого получают жилищный займы граждане с испорченной кредитной историей либо официально пребывающие в декрете. Просто нужно внести от 40% собственных средств.

Перед принятием окончательного решения, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, нужно узнать все условия банка, в который планируется обращение. Информация содержится на официальных сайтах, также можно посетить офис и задать все вопросы сотруднику.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотечного кредита сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ссуду не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.