Можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске?

Как банк относится к таким заёмщикам?

Женщина в декрете – это такой же клиент банка, как и любое физическое лицо. Отличает её только лишь отсутствие постоянной высокой заработной платы. Даже если женщина до декрета занимала высокую должность, имела достойный уровень дохода, всё равно банк рассматривает её возможности на момент подачи заявки. У некоторых женщин пособие по уходу за ребёнком до полутора лет такое, как у большинства граждан средняя зарплата. Несмотря на то, что женщине в декрете максимально могут выплачивать только 40% от зарплаты.

Чтобы узнать насчёт одобрения, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать заявку в банк. Помните, что банк не подразделяет клиентов на работающих, пенсионеров или женщин в декрете. Первоочередно, его задача заключается в максимальном привлечении платежеспособных клиентов.

Причины отказов

Чтобы самостоятельно проанализировать: есть ли у вас шанс получить ипотеку в декрете, нужно знать возможные причины отказа. Они бывают:

Высокий уровень кредитной нагрузки. Если у вас есть действующие кредиты, то это значительно снизит шанс на одобрение. Так как действующие платежи вычитают из дохода, который в декрете и без того не высок;
Плохая кредитная история. Она бывает белая, серая и чёрная. Белая – это хорошая, без просрочек. Серая – это история с некритичными задержками не более одного месяца. И, соответственно, чёрная – плохая, с которой взять ипотеку практически невозможно. В случае с серой историей шансы всё же остаются. Банк будет индивидуально, в совокупности всех факторов оценивать вас, как заёмщика;
Некорректно заполненные документы. Любая, на ваш взгляд, мелочь может оказаться фатальной при принятии решения

А также важно быть максимально открытым перед банком и указывать в справке по форме банка ваш реальный доход;
Проблемы с законом. Потенциальные заёмщики, у которых когда-то была судимость о получении ипотеки могут забыть

По крайней мере в надёжных банках с лицензиями. Так как это стоп-фактор номер один в принятии решения.

Взять ипотеку в декрете: альтернативное кредитование

Что касается альтернативного кредитования в декрете, то всевозможные варианты уже были описаны нами в представленной статье. Рассмотрим их еще раз.

1. Оформление ипотечного кредита на супруга. Данный вариант возможен, при условии, что у супруга имеется высокая заработная плата. В этом случае доход женщины в декрете не учитывается, но она будет, тем не менее, являться созаемщиком по данному ипотечному кредиту.

2. Вторая возможность – субсидия от государства. Так, при условии, что в паре один из супругов не достиг еще 35 лет, государство выделит семье поддержку, которая составит примерно 30-40% от стоимости будущего недвижимого объекта. В данном случае молодые родители смогут отлично сэкономить, и с большей вероятностью успешно рассчитаются с ипотекой.

3. Третий вариант – «ломбардное» кредитование, при котором какое-либо ваше имущество приобретает статус залогового. Чем больше его сумма, тем лучше, так как при наличии стоящего объекта, банк с большей охотой даст вам займ, ведь в случае, при котором вы не сможете вернуть средства, данное имущество будет взыскано кредитной организацией. Имущественные объекты в данном случае – страховка банка. Также роль страховки играет повышенная процентная ставка.

Чаще всего залоговым имуществом становится квартира родителей декретницы. Выдача средств при этом будет произведена, если:

• покупаемый недвижимый объект не является обеспечением;
• в сделке принимают участие созаемщики, всего их может быть трое.

Многие банки выдают в данном случае по 60-80% рыночной цены залогового имущества

Что и говорить, поддержка от семьи для женщины в декрете неоценима, особенно когда речь идет об ипотеке, так как порой без нее невозможно даже получить ипотеку.

4. Еще один альтернативный вариант – получение кредита не на покупку, а на съем жилья. Иными словами, если у вас совершенно нет средств, лучше взять небольшой заем, снять квартиру, и жить в ней, пока не найдется возможность улучшить свое жилищное положение иным способом.

Кредиты, доступные в декретном отпуске

• Кредит наличными в отделении;
• Товарный кредит;
• Кредитная карта;
• Карта рассрочки;
• Займ в МФО.

5 банков для кредита в декретном отпуске

1. Сбербанк — здесь возможен кредит девушке во время декретного отпуска в размере от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽, на срок до 60 месяцев, процентная ставка от 11,4% годовых. Подготовили отдельную статью: Кредит в Сбербанке в декретном отпуске
2. Альфа-Банк — женщине в декрете можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Узнать решение Альфа-Банка можно через 7 минут, процедура оформления происходит онлайн в короткий срок.
3. Тинькофф — можно взять кредит в декретном отпуске от 50 000 ₽ до 2 000 000 ₽ на срок до 3 лет, процентная ставка от 12% годовых. Помимо программы кредита наличными есть две дополнительные программы для мам — под залог авто и под залог недвижимости (под жилье).
4. Почта Банк — для мам в декрете можно получить наличные от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ и взять на срок до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых. Очень лояльные требования и минимальный пакет документов.
5. Открытие — здесь одобряют кредит женщинам в декрете на сумму от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽, на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Открытие предлагает низкую процентную ставку, однако она действует только при оформлении мамой программы страхования.

Таблица для сравнения

Оформить заявку на кредит и получить деньги
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Товарный кредит

• Преимущества — низкие требования к заемщику и высокая вероятность одобрения, из документов достаточно одного паспорта.
• Недостатки — высокая процентная ставка.

Кредитные карты

1. Тинькофф — до 300 000 ₽, даст льготный период 55 дней, процентная ставка от 19,9% годовых, с 18 до 70 лет. Карту доставят на дом.
2. Kviku — до 200 000 ₽, даст льготный период 50 дней, процентная ставка от 29% годовых, с 18 до 70 лет. Карта — виртуальная, получить можно за 10 минут.
3. Альфа-Банк — до 500 000 ₽, даст льготный период 100 дней, процентная ставка от 11,9% годовых, с 21 года. Хоть за картой и нужно будет идти в отделение, она является одной из лучших кредитных карт на рынке.

Карты рассрочки

читайте в этой статье

1. Карта «Совесть» от QIWI — до 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, их более 50 000.
2. Карта «Свобода» от Home Credit — до 300 000 ₽, при покупках в магазинах-партнерах рассрочка до 10 месяцев, при покупках в любых других магазинах до 51 дня.
3. Карта «Халва» от Совкомбанк — до 350 000 ₽ сроком на 36 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, однако их уже более 155 000, так что к минусам это отнести нельзя.

Как работают карты рассрочки?Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%

Займ в МФО

1. MoneyMan — от 1 500 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 5 дней до 18 недель, с 20 до 70 лет.
2. еКапуста — от 100 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 7 до 21 дня, с 18 лет.
3. Webbankir — от 3 000 ₽ до 15 000 ₽ на срок от 7 до 30 дней, с 19 лет.

Чтобы не испытывать проблем с оформленным микрозаймом, читайте инструкцию по правильному использованию микрозаймов.

Особенности оформления кредита в декрете

Процедура оформления декретниц ничуть не отличается от стандартной последовательности, однако, рекомендуется, перед официальной подачей заявки, получить консультацию менеджера отделения. Он подскажет возможные варианты выгодного кредитования с высоким шансом одобрения.

Помимо анкеты заемщика от женщины потребуют представить список бумаг.

Готовим документы

Точный перечень документов нужных для оформления ипотеки сообщит только сотрудник отделения при обсуждении условий подачи заявки.

В стандартных ситуациях готовят следующие бумаги:

• Личные документы заявителя (паспорт, иной документ, удостоверяющий личность).
• Справка о доходах (оформляется по месту трудоустройства).
• Бумаги на предмет залога, поручителя, созаемщика.

2021 zakon-dostupno.ru

Кредит неработающей матери в декрете

Абсолютно точно можно сказать – ни один банк не выдаст вам кредит, если до декрета вы не были официально трудоустроены. Пособия по уходу за ребенком, как федеральные, так и региональные, очень трудно рассматривать в качестве постоянного дохода. К тому же со временем, они становятся меньше, или выплаты вовсе прекращаются.

Растет количество матерей, работающих неофициально, не выходя из декретного отпуска. Многие зарабатывают онлайн. Но такой доход недостаточно стабилен для принятия кредитных обязательств. Если женщина оформляет ИП или юридическое лицо – это уже другое дело, тут банк будет рассматривать историю деятельности юрлица и его финансовые обороты.

Рассчитывать на кредитование, нетрудоустроенные мамы в декрете, могут только в микрофинансовых организациях. МФО не проверяет занятость, уровень и источник доходов, но уровень процентов здесь в разы выше банковских.

Кредит в декретном отпуске: можно ли его взять?

Женщина, которая недавно стала мамой и сейчас все время посвящает малышу, оказывается уязвимой в материальном плане. Она лишена своей привычной заработной платы и вынуждена ограничиваться весьма скромным пособием. Между тем, расходы в этот период только возрастают.

Если материальной помощи от родственников ждать не приходится, занять деньги можно только в банке. Дадут ли кредит женщине в декретном отпуске? Попытаемся в этом разобраться.

Шансы есть, но их немного

Взять банковский заем несложно — достаточно подтвердить свою платежеспособность. Но как раз молодая мама может сделать только в определенные моменты декретного отпуска, а именно в самом его начале, когда еще можно собрать нужные документы о доходах.

Дадут ли кредит в декретном отпуске — часто это зависит от банковского учреждения.

Шансы потенциальной заемщицы сильно повысятся, если она:

• имеет хорошую кредитную историю;
• документально докажет, что официально работала не меньше года;
• попробует провести эту финансовую операцию через банк, в котором получала зарплату;
• пригласит надежных поручителей.

Но даже, отметив «плюсом» все эти пункты, декретница может получить отказ в деньгах.

Ипотечный кредит в декрете

Взять ипотеку в банке женщине в декретном отпуске, которая живет только на пособие и не имеет дополнительных доходов, невозможно. Служащие банка внимательно проверяют платежеспособность каждого потенциального заемщика и требуют предоставить документы:

• справку о доходах. Чтобы взять кредит, находясь в декретном отпуске, женщина должна запросить в бухгалтерии справку 2НДФЛ без указания выплаты пособий при постановке на учет, беременности и родам, выплаты больничного. Сокрытие информации может стоить бухгалтеру рабочего места, поэтому получить исправленный документ крайне сложно;
• заверенную копию трудовой книжки. С оформлением этого документа у работницы в декрете также могут возникнуть сложности – несмотря на законодательную защиту, работодатели часто отказывают мамам в выдаче вообще каких-либо документов, принуждая к увольнению.

Сертификат выдается после рождения в семье второго ребенка и облегчает родителям платежи по кредиту. Семейный капитал используют также в качестве первоначального взноса по ипотечному займу, когда сбережений, чтобы взять ссуду, недостаточно.

Продолжительный отпуск ограничивает маме-декретнице варианты получения кредита. Поэтому финансовые эксперты рекомендуют искать источники заемных средств только в ситуациях, когда самостоятельное решение денежного вопроса невозможно.

Банки относятся к заемщикам с нестабильным положением очень подозрительно – внимательно проверяют источники доходов, залоговые объекты, репутацию поручителей. МФО будут к молодой маме внимательны, однако цена такого займа может оказаться завышенной. Поэтому лучшая поддержка в декрете – это подработка, финансовая помощь мужа, родителей и друзей.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка;
• трудоустройство;
• стабильный доход.

И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

• женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
• мать-одиночка;
• муж трудоустроен неофициально;
• у мужа плохая кредитная история;
• родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.

Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

Дадут ли молодой маме кредит?

Несмотря на то, что новоиспеченные матери, пожалуй, больше других нуждаются в кредите, банки таких клиентов не сильно жалуют. Уверенности в том, что с совсем невнушительного пособия, мамочкам удастся еще каким-то образом отложить нужную сумму на выплаты по кредиту — достаточно немного. Вот поэтому самый гарантированный вариант получить кредит на нужную сумму быстро и без вопросов — отправить за ним мужа или же кого-то из близких родственников. Но если такой возможности нет, остается выяснить, можно ли взять кредит в декретном отпуске?

На сегодняшний день женщины, находящиеся в декретном отпуске (и не работающие по совместительству), могут взять кредит без указания сведений о заработной плате.

Это интересно: Дают ли ипотеку на деревянные дома

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.

Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы

Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.

Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.

Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.

Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет)

Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.

Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

Варианты оформления ипотеки в декретном отпуске

Грамотный подход к выполнению процедуры может существенно повысить шансы одобрения ипотеки в декрете. Для этого необходимо воспользоваться следующими методами:

Привлечение созаемщиков и поручителей. В эту категорию входят лица, готовые взять на себя выполнение обязательств перед банком, если основной получатель денежных средств нарушает условия договора. Разница между поручителями и созаемщиками по ипотеке состоит в том, что вторые не только несут ответственность, но и в последующем могут претендовать на часть собственности. Если клиент откажется погашать ипотеку в декрете, банк в первую очередь выдвинет требования к заемщикам. Их доход учитывают при расчете максимально доступной суммы. Однако число созаемщиков ограничено. В рамках одного договора можно привлечь не больше 3 лиц, входящих в эту категорию. Чем больше созаемщиков и поручителей, тем меньше рисков в ипотеке в декрете для банка.

Предоставление дополнительного залога. Передача имущества в обременение необходима для того, чтобы банк смог компенсировать свои расходы за счет реализации объекта, если гражданин откажется закрывать обязательства по договору самостоятельно. Обычно в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если клиент хочет повысить лояльность финансовой организации, он может оформить закладную на дополнительный объект. Однако в качестве обеспечения по ипотечному кредиту рассматривают только ликвидное имущество. Это могут быть квартиры, дома и комнаты, уже находящиеся в собственности. Компания может принять в качестве обеспечения по ипотеке в декрете транспортное средство, дачу.

Подтверждение присутствия дополнительных источников дохода. На практике женщина, находящаяся в декрете, может получать денежные средства не только от работодателя, но и со сдачи квартиры в аренду, оказания каких-либо услуг или выполнения работ. Если деятельность стабильно приносит прибыль, стоит сообщить об этом банку
Однако финансовая организация примет во внимание только подтверждённые источники дохода.

Оформление ОГРН. Если до декрета женщина работала учителем, она может продолжить частную практику на дому или заняться репетиторством
Чтобы банк учел этот источник дохода, предстоит получить разрешение на ведение подобной деятельности. Заполняя заявку на ипотеку в декрете, необходимо предоставить декларацию за отчетный налоговый период. Это повысит ваши шансы на вынесение положительного решения.

Предоставление большого первоначального взноса. Банки хотят быть уверены, что у заёмщика есть денежные средства для расчёта по обязательствам. Поэтому компании просят предоставлять первоначальный взнос. Чем больший платёж лицо произведет самостоятельно, тем выше шансы на одобрение заявки на оформление ипотечного кредита в декретном отпуске. Если женщина хочет получить ипотеку в декрете, необходимо самостоятельно оплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры.

Дополнительные способы повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку в декрете. Женщины могут воспользоваться действующими госпрограммами. Так, допустимо оформление семейной ипотеки под 6%. Услуга доступна лицам, в семье которых родился ребёнок в период с 2018 по 2022 год. Дополнительно могут присутствовать и региональные программы. Готовясь к оформлению ипотеки в декрете, необходимо собрать полный пакет документов и справок. Чем больше информации предоставят заемщику, тем лучше компания будет понимать, с кем ей предстоит иметь дело. Если организация увидит, что женщина сможет беспрепятственно производить платежи, вероятность положительного решения повысится. Необходимо следить за правдивостью информации

Важно честно отвечать на вопросы кредитного менеджера, а также следить за тем, чтобы сведения в анкете и в документах не расходились. В иной ситуации компания отклонит обращение клиента без предварительного рассмотрения.

5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.

• Плюсы — наличные на руки и самый низкий процент.
• Минусы — большая вероятность отказа. Могут потребовать гарантии — залог, поручительство, дополнительные документы.

Хоумкредит — проверенный и надежный

Хоумкредит — выдает наличные по ставке от 7,9%. Это один из крупнейших банков в России. Небольшие суммы до 200-300 тысяч выдает всего по двум документами — паспорт и второй дополнительный на выбор. Большие суммы выдает в кредит на 7 лет, но здесь уже понадобится 2-НДФЛ. Можно получить экспресс кредит по паспорту. Не требует справки о доходах, но просит указать место работы.

Где еще взять срочный кредит без справок ⇒

Ренессанс — быстро и под 9,9%

Ренессанс — ставка от 9,9%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.

Какие сейчас проценты по кредитам в 2018 году в банках РФ ⇒

Восточный — под 9,9% по 1 документу

Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 9,9% даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.

Где еще выдадут кредит наличными в день обращения ⇒

Тинькофф — онлайн и без визита в банк

Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 12% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.

Где еще можно подать онлайн заявку на потребительский кредит ⇒

Почтабанк — в декрете по паспорту и СНИЛС

Почтабанк — банк для любых социальных групп выдает наличные от 10,9% в год. Никаких дополнительных документов — только паспорт и СНИЛС, то, что у есть у любой мамы. Очень быстрый — решение за 1 минут, день можно получить уже сегодня. Но подходит только для тех, кто сохранил за собой рабочее место и собирается выйти на работу после декретного отпуска. Вероятность одобрения выше, если вы уже пользуетесь какими-то продуктами этого банка. Например, кредитка Элемент-120 — до 4х месяцев льготного периода.

Какие еще банки выдают деньги почти без отказа ⇒

Это интересно: Дешевый автокредит на новый автомобиль — разбираемся основательно