Хочу взять ипотеку. что нужно знать?

Какие требования предъявляются к заемщикам

Решившись на ипотеку в Сбербанке или другом финансовом учреждении, следует удостовериться в соответствии выставляемым требованиям. Не каждому доступно ипотечное кредитование. Базовые правила, предъявляемые кредитором:

• российское гражданство;
• возрастные ограничения – от 21 до 75 лет;
• настоящий непрерываемый рабочий стаж 6 месяцев и не меньше года в целом за последние 5 лет;
• официальное трудоустройство или регистрация в качестве ИП;
• стабильный доход, подтвержденный документально;
• возможность привлечения не более 3 созаемщиков, доход которых также учитывается при расчете кредитного лимита.

Внимание! Когда банк заем выдает без предъявления справки о доходах, то возрастной ценз по выдаче кредита сокращается до 65 лет

Документы со стороны продавца

Для продавцов существует отдельный список документов, который дает им право продавать недвижимость.

Документы, которые должен предоставить продавец:

1. Документация, которая подтверждает право собственности на недвижимость.
2. Выписка, относительно сделок по продаваемому жилью.
3. Документ о согласии супруги (супруга) на продажу недвижимости. Документ должен быть заверен нотариально и требуется только в случае, если у второй половинки есть права на долю в данном жилье.
4. Если продавец передает права на совершение сделок по имуществу третьему лицу, то требуется предоставить доверенность, которая заверена нотариально.
5. Справка из органов опеки о возможности продажи недвижимости, если есть доля, которая принадлежит несовершеннолетнему человеку.

Для юридического лица требуется дополнительно предоставить:

1. Устав, а также изменения по нему.
2. Выписку из ЕГРЮЛ, которая получена не позднее 1 месяца назад.
3. Документ, удостоверяющий полномочия человека, который будет подписывать документы и его паспорт.

Проведение ипотечной сделки через Сбербанк

Для оформления ипотечного кредита на квартиру через Сбербанк должна изначально быть подана заявка при непосредственном посещении банковского учреждения либо в онлайн-режиме на официальном сайте. Анкета обрабатывается в течение 1-5 суток.

Если получен позитивный ответ, заемщик обязан ознакомиться с требованиями по кредитованию. После этого нужно выполнить такие действия:

1. Сбор полного пакета документов с последующим предоставлением его в банк.
2. Выбор квартиры.
3. Заказ оценки жилья (для выбора оценщика можно обратиться к списку фирм, сотрудничающих со Сбербанком).
4. Выбор страховой компании, чтобы заключить контракт.

После этого заемщику нужно обратиться к кредитному менеджеру Сбербанка и вместе с ним начать оформление ипотечного кредита. Чтобы оформить ипотеку, нужно пройти такие шаги:

1. Заключить договор на куплю-продажу, кредитование и страхование.
2. Совершить сделку по переходу прав владения.
3. Зарегистрировать квартиру и ипотеку.
4. Произвести взаиморасчёты с банком, бывшим владельцем жилья, страховщиком, представителем нотариальной конторы, госучреждениями.

Ипотечное кредитование через Сбербанк осуществляется под государственным контролем. Процедура регламентируется федеральным законодательством согласно приказу №102 ФЗ от 16.07.1998.

Нюансы кредитования

Первое посещение банковского отделения, с целью получения информации по взятию ипотеки, должно быть максимально продуктивным. Надо все узнать до мельчайших подробностей, чтобы в дальнейшем не допускать ошибок, тем самым, затягивая процедуру.

Рекомендуется все важные сведения записывать: инициалы кредитного менеджера, график его работы, номер телефона. Тогда в случае возникновения каких-либо вопросов можно обратиться к уже знакомому человеку.

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа стоит проанализировать свои финансовые возможности и определиться с суммой. Для более четкого представления картины можно попросить специалиста произвести подсчет ежемесячных ипотечных взносов или сделать это самостоятельно через онлайн-калькулятор. Тогда легче соразмерить их с постоянным семейным бюджетом. Главное, чтобы ссуда не стала причиной серьезного ущемления семьи.

После подачи заявки на получение жилищного кредита клиент находится в режиме ожидания не дольше трех рабочих дней. Ответ поступает в виде СМС, плюс к этому оператор банка связывается с заемщиком по телефону. После этого можно приступать к поиску подходящего варианта жилья, на что дается 2 месяца.

При повторном посещении финансового подразделения необходимо при себе иметь подписанный договор купли-продажи на недвижимость. Так как сделка осуществляется с задействованием кредитного капитала, то данный факт помечают отдельным пунктом в договорном соглашении, и прописывают точную сумму.

В договоре должна присутствовать запись о том, что сразу после его государственной регистрации, купленная недвижимость будет числиться, как банковский залог.

Гарантией беспроблемного получения жилищного кредита будет изначально правильный подход к процессу. Весомую роль в успешном результате играет документальное сопровождение сделки. Поэтому лучше по этому вопросу заранее проконсультироваться с банковскими кредитными менеджерами.

Какие нужны документы для рассмотрения заявки

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

• паспорт гражданина;
• регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
• трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
• информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

• НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
• по образцу государственного учреждения;
• заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
• справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
• налоговая декларация (для ИП);
• договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать
Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

• права на вождение ТС;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• удостоверение военнослужащего;
• удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

• Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
• Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
• Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
• У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

• Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
• Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
• Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
• Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
• Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
• Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

Сбор документов

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Подтвержденный доход. Собственно для данного этапа достаточно выбрать, какое подтверждение доходов для вас более удобно.
3. Сведения о месте работы. Прежде чем подать заявку, вам необходимо подтвердить свое постоянное трудоустройство. Подтвердить официальное место работы заемщик может предоставив:
   • заверенную ксерокопию трудовой книжки от работодателя;
   • заверенную выписку из трудовой книжки, надлежащего исполнения;
   • копию официального трудового или коллективного договора (при наличии);
   • справку от работодателя, которая содержит данные о занимаемой должности, дате принятия на работу, стаже на данном месте работы;
   • документальное подтверждение регистрации в качестве ИП;
   • удостоверением о ведении адвокатской деятельности;
   • лицензионное разрешение на право осуществления любых видов предпринимательской деятельности;
   • справка 2-НДФЛ;
   • подтверждение дохода по заверенной форме банка;
   • справка о начислении пенсионных и иных выплат;
   • для индивидуальных предпринимателей, ООО, ЗАО и др. предоставляется подтвержденная налоговая декларация.

Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, инвалидности и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду. Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ, подтвержденную налоговым органом. Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

Большинство справок имеют ограничение по сроку действия – один месяц. На первоначальной ступени подачи заявки представленных вышесказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно. После того, как кредитная организация даст окончательный ответ о сумме одобренных средств, у вас еще будет более 120 дней на поиск жилья и сдачу всей необходимой документации для оформления кредитного договора.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
• свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

• договор с застройщиком;
• кадастровый паспорт, строящегося жилья;
• экспертная оценка квартиры;
• подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

• Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
• Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия программы
• Ипотека с государственной поддержкой: условия, ставка
• Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2020
• Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц
• В каком банке оформить выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге
• Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
• Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
• Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?
• Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Оформление имущественного залога

После одобрения Сбером предварительной заявки у заемщика есть 90 дней. В этот период он должен предоставить банку на рассмотрение бумаги на выбранный им объект недвижимости. Они же в дальнейшем будут использованы для оформления залога покупки. Разберем, какие документы для ипотеки Сбербанка на квартиру или дом потребуются в общем случае.

Документы по залогу от продавца

Большую часть бумаг на недвижимый объект можно получить от его продавца. Для первого этапа потребуется:

• правоустанавливающие документы;
• регсвидетельство, или иной документ, подтверждающий право собственности;
• выписка из домовой книги;
• кадастровый паспорт и экспликация объекта.

В дальнейшем продавцу также придется привести документальное доказательство того, что на момент приобретения жилья он не состоял в браке, либо бумаги, подтверждающие, что его семейное положение не окажет влияния на возможность сделки:

• брачный договор;
• согласие второй половины на продажу жилья.

Эти документы оформляются у нотариуса. Вопрос их оплаты решается между заемщиком и продавцом жилья индивидуально.

Документы от покупателя

Покупатель недвижимости со своей стороны должен предоставить для одобрения квартиры (или иного объекта покупки) отчет о ее оценки. Это документ заказывается в оценочной компании, аккредитованной у Сбербанка. Для заказа необходимо будет предоставить специалистам набор бумаг, перечисленных выше.

Также от покупателя необходимо будет согласие его супруги/супруга на покупку, оформленное нотариально. Этот документ подготавливается уже после согласования покупки с банком, но перед оформлением залога.

Процесс подачи заявления и его рассматривание

Для получения ипотеки через Сбербанк нужно обратиться непосредственно в отделение к кредитному менеджеру либо оформить заявку на официальном портале. Если выбран первый способ, надо прийти в отделение банка, взяв с собой начальный пакет документов. Если же выбран второй способ, тогда заполняется электронная анкета на сервисе ДомКлик.

Теперь придется дождаться, пока заявка будет рассмотрена. На это может потребоваться от 1 дня до 5 суток. Это обусловлено занятостью работников банка, достоверностью представленных сведений и кредитной историей потенциального заемщика.

Если заемщик решил подать онлайн-заявку, нужно следовать такому алгоритму:

1. На официальном сайте ДомКлик зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого можно воспользоваться услугой Сбербанк-Онлайн.
2. Подсчитать с помощью калькулятора, сколько придется платить каждый месяц, пользуясь соответствующей программой и внося корректировки в сроки выплат, а также узнать сумму на первоначальный взнос.
3. Нажать на кнопку «Подать заявку». На экране появится анкета для заполнения. Для повышения шансов на получение позитивного ответа должен быть указан созаемщик.
4. Вставить запрашиваемые документы в отсканированном виде.
5. Кликнуть по надписи «Отправить заявку».

Главные условия получения ипотечной ссуды в Сбербанке

Перед подготовкой пакета бумаг будущему заемщику стоит удостовериться в собственном соответствии базовым требованиям кредитора. Что нужно гражданину для ободрения ипотеки в Сбере? Соответствовать нескольким основным критериям:

1. Возраст при обращении за кредитом – не меньше 21 года.
2. Возраст к моменту последнего кредитного платежа – не более 75 лет.
3. Стаж у нынешнего нанимателя – от 6 месяцев.
4. Трудовой стаж в общем за предыдущие 5 лет – от 1 года.

Оговорим некоторые нюансы. Если основной доход будущего заемщика (зарплата или пенсионные выплаты) поступает на карту или счет Сбера, лимиты по стажу для него снижаются:

• от 3 мес. на нынешнем месте работы;
• от 6 мес. за предшествующие обращению в Сбер 5 лет.

Требования к предельному возрасту заемщика также могут варьировать. Если он оформляет кредит без подтверждения материального положения, максимальный возрастной порог для него снижается до 65 лет.

Нелишним будет оценить уровень своей зарплаты. По общему правилу, ее размер должен быть таким, чтобы после кредитных выплат у клиента оставалось не менее половины заработка. Проверить это соотношение можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте Сбера.

Ипотечное кредитование по двум документам

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

• в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
• в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Программа «Молодая семья»

Воспользоваться программой могут только семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Программа предусматривает более лояльные условия и позволяет приобрести собственное жилье молодежи. Главное отличие в первоначальном взносе. Он уменьшен и составляет всего от 15% для семей с одним или несколькими детьми и от 20% — для бездетных.

Для оформления потребуется предоставить полный основной комплект документов: паспорт, справку с места работы, анкету. Также потребуется предоставить следующие документы:

• Свидетельства о браке и рождение ребенка.
• Документы на покупаемое жилье.
• Документы подтверждающие, что клиент может оплатить первоначальный взнос по кредиту.

Если для получения кредита привлекаются родители заемщика или созаемщика, то необходимо будет предоставить их документы и дополнительно бумаги, подтверждающие родство. Это может быть, например, свидетельство о рождении.

Необходимые документы

Собирать справки для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк клиент может начать, выбрав подходящую для себя кредитную программу и оценив свои потенциальные возможности. От полноты собранного пакета  будет зависеть решение банка о выдаче ссуды. Для оформления жилищного кредита потребуется:

• анкета-заявление (заемщика, созаемщика, поручителя);
• паспорт с обязательной отметкой о регистрации;
• второй документ, являющийся подтверждением личности заявителя;
• справка 2-НДФЛ, удостоверяющая уровень доходов за предыущие полгода;
• если есть дополнительные источники доходов, то следует предоставить его документальное подтверждение — это будет положительным моментом при одобрении  кредитором;
• документ о залоговом имуществе, если присутствует залог.

Существует установленный перечень документов, необходимый при подаче заявления

После принятия положительного решения понадобится документация на кредитуемое жилье (в течение 2 месяцев после принятия банком заявления), а также документальное подтверждение о наличии средств для оплаты первого взноса.

Вам может быть интересно:
Сбербанк ипотека: процентная ставка в 2017 калькулятор

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн

Кроме подачи заявления в стенах банковского учреждения подобную процедуру можно осуществить дистанционно — через сервис банковского учреждения. Благодаря подобной услуге можно просчитать предварительный размер суммы и получить предварительное решение по займу. Данный сервис удобен тем, что при заполнении анкеты можно получить одновременно консультацию от специалиста в онлайн-режиме.

Оформление происходит следующим образом:

• зайдя на сайт, выбрать раздел «Кредиты» и следом – «Заявка на оформление кредита»;
• внести личные данные и вид кредитования (ипотечный);
• далее – планируемую сумму;
• данные для контактов (телефон, электронную почту);
• внести капчу на проверку.

Свой дом — мечта каждого и это может стать реальностью

После этого останется только дождаться телефонного звонка или письма на почту о предварительном решении банка. Это может занять несколько часов. Стоит учесть, что подача онлайн-заявки еще не является обязательным подтверждением желания клиента о получении кредита. Такая процедура возможна через любое мобильное приложение. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Заключение

Для всех желающих получить ссуду на жилье нет ничего сложного в том, чтобы оставить заявку на ипотеку в Сбербанке. Сделать это можно двумя способами: традиционным – во время посещения банковского учреждения или при помощи сервиса-онлайн.

Условия выдачи жилищных кредитов

В «Сбербанке» установлен ряд ограничений и требований для клиентов. Среди них:

1. Гражданство РФ;
2. Возраст от 21 до 75 лет;
3. Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
4. Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
5. Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).

По условиям программ «Сбербанка» можно купить:

• Квартиру;
• Жилой дом;
• Коттедж;
• Таунхаус;
• Комнату;
• Дачный или садовый домик;
• Гараж;
• Земельный участок.

Допускается приобретение двух и более объектов недвижимости одновременно. Один из примеров – коттедж с земельным участком.

Далее, можно просмотреть списки документов по каждой действующей программе.