Какой банк лучше выбрать для зарплатной карты?

Для чего служат зарплатные карты

Сегодня почти 80 % россиян имеют зарплатные карты. Большинство из них не испытывают по этому поводу никакой эйфории, поскольку работодатель не дал возможности выбрать конкретный банк для открытия счета, а навязал свой. В итоге люди вынуждены ехать за тридевять земель к ближайшему (а то и единственному банкомату), в котором зачастую заканчиваются деньги в самый неподходящий момент.

Так почему же организации выбирают именно те банки, в которых работники испытывают трудности при использовании зарплатных карт? Как считают в «РосгосстрахБанке», работодатель должен нести ответственность за своих сотрудников и заключать договор на обслуживание только с тем учреждением, которое соблюдает три основных условия:

1. Банк должен быть стабильным и финансово устойчивым.
2. Тарифы банка должны быть гибкими и лояльными для участников зарплатного проекта.
3. Банк должен иметь развитую сеть банкоматов.

А руководство другого игрока финансового рынка, «РайффайзенБанк«, добавляет, что работодатель должен ставить интересы своих работников выше своих собственных. Не стоит руководствоваться личными потребностями, связями и индивидуальными предпочтениями при выборе банка, который будет осуществлять выдачу заработной платы сотрудникам.

По этому же поводу высказала свою точку зрения и директор Центра развития сети «Бинбанка». Она заявила, что помимо всего вышесказанного, работодатель при выборе банка обязан учитывать близкое расположение финансового отделения к месту работы, а также близкое расположение банкоматов к месту проживания большинства сотрудников. Так, если люди живут ближе к центру города, то там обязательно должны быть банкоматы данного банка, если за городом, то стоит озаботиться вопросом расположения банкоматов и там. Ведь организация договор с банком заключает самостоятельно, тем самым лишая своих сотрудников права выбора. Однако банковские эксперты понимают, что удовлетворить потребности всех сотрудников не получится, поскольку каждый из них может отдавать предпочтение своему банку. А заключать договора с разными коммерческими учреждениями работодателю очень проблематично. Поэтому обязательно стоит переговорить с сотрудниками и попросить их прийти к общему знаменателю. Именно так должен поступать работодатель, думающий об удобствах своих работников.

И если сотрудник не хочет получать деньги через банк, он может делать это через кассу своей организации. Привлечь его за это к дисциплинарной ответственности работодатель не вправе. Ведь зарплатная карта должна быть человеку удобна и выгодна, но если он противоположного мнения, то имеет право отказаться от участия в зарплатном проекте и получать свои кровные по-старинке.

Оформление зарплатной банковской карты

На оформление, эмиссию и доставку зарплатной банковской карты уходит до 3 дней. Идентификация соискателя проводится по паспорту. Отказ в предоставлении пластика на практике встречается редко.

Он может быть связан с 3 причинами:

• клиент подозревается в отмывании доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма (нарушение ФЗ № 115);
• предоставлен недействительный документ, удостоверяющий личность;
• наличие действующих просрочек обязательств по финансовым договорам с банком.

Достоинства зарплатной карты очевидны:

1. Предоставление целевых и нецелевых кредитов под сниженный процент держателям. Список документов для участников зарплатных проектов является минимальным. Экономия на процентах может достигать от 2 до 5% годовых в зависимости от категории заемщика и утвержденного кредитного рейтинга.
2. Размещение свободных денег в депозиты под повышенный процент. Максимальная доходность достигается при оформлении вклада через интернет-банк.
3. Скидка на годовое обслуживание платежного инструмента. В рамках программы лояльности большинство эмитентов не взимают плату.
4. Повышенный кэшбэк. Механизм возмещения части понесенных расходов устанавливается банком индивидуально. Для специальной категории клиентов возможно увеличение процента возврата и расширение категорий.
5. Выпуск дополнительного пластика, привязанного к основной карте, для родственников на бесплатной основе.

По зарплатному пластику может быть установлен кредитный лимит. Для его открытия потребуются финансовые документы, подтверждающие платежеспособность, и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Как сменить банк

Карта для зачисления оплаты труда выдаются работнику на предприятии. Если работник выбирает для себя другую карту, она уже не станет обслуживаться в рамках зарплатного проекта, что лишит его целого ряда льгот. Как правило, такая карта будет обычной дебетовой карточкой, так как работодателю не выгодно заключать еще один зарплатный проект с банком, выбранным работником. Он приведет к лишним расходам, связанным с оплатой комиссии, добавит работу бухгалтеру, так как потребуется подготавливать больше документов.

Если принято решение сменить банк для зарплатной карты, требуется сделать следующее:

• Написать заявление с указанием новых данных для перечисления оклада и премий.
• Подписать его у руководителя компании и главного бухгалтера.
• Внести новые условия начисления денежных средств в трудовой договор.

При выполнении описанных действий очередную зарплату можно будет получить уже на новую дебетовую карту. Если работодатель ведет свою деятельность в правовом поле, он не может отказать работнику выбрать свой банк для начисления заработанных денег. Неправомерными в отношении работника признаются и действия руководства предприятия, высказанные в форме ультиматума с угрозой дисциплинарного наказания. Если приходится столкнуться с подобным отношением, необходимо незамедлительно обращаться за помощью в комитет по труду или прокуратуру.

Виды и возможности карт «Мир»

Согласно официальным данным, карты НПС обслуживают 317 российских банков. Налажено сотрудничество с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay.

Пользователям доступны карты:

• «Мир»-Maestro;
• «Мир»-UnionPay;
• «Мир»-JCB.

Имеются договоренности с системой American Express. В России карты работают в рамках системы «Мир», а за рубежом – как эмитент платежных систем партнеров.

Функции карты включают в себя свойства:

• получить или положить деньги на счет;
• обналичить деньги с карты;
• оплатить товары и услуги;
• перевести деньги от одного пользователя к другому;
• пользоваться онлайн-банкингом;
• оплатить коммунальные и другие услуги онлайн;
• получить скидки по партнёрским программам.

Дебетовые

Тратить деньги с дебетовых карт можно исключительно при положительном балансе счёта. При недостатке средств, держатель не сможет произвести операцию по списанию.

Предлагается два вида дебетовых карт:

1. Классические. Держателям предлагается возможность использовать все доступные операции в торговых точках и в Интернете.
2. Премиальные. Пользователям доступны расчёты в реальных и виртуальных магазинах. Также, премиум-клиентам предлагается расширенная программа привилегий, бонусы, персональная поддержка, кешбэк и бесплатное СМС-информирование.

Дебетовые карты системы «Мир» внедряются в качестве зарплатных и пенсионных.

Зарплатные

Обязательный переход для бюджетников, чья зарплата будет перечисляться на карты «Мир», должен быть совершен за год, начиная с июля 2021 года. В противном случае организациям будут недоступны расчёты с сотрудниками посредством других платёжных систем.

Обслуживается зарплатная карта согласно тарифам банка. Часто они предлагают для платёжной системы «Мир» расценки ниже или аналогичные условиям международных систем.

Для тех, кто не относится к бюджетной сфере, доступен выпуск зарплатных карт «Мир» по желанию.

Пенсионные

Пенсионная карта «Мир» выделяется в отдельную категорию, потому что при её использовании предлагается обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Карта выдается пенсионерам бесплатно. Стоимость её годового обслуживания включена в льготную программу, и на данный момент равна нулю.

Законодательно предусмотрена возможность отказа пенсионера от замены имеющейся пластиковой карты на выдачу наличных. Он допустим в том случае, если пенсионер не может получать деньги на карту по состоянию здоровья или при отсутствии центра обслуживания или банкомата.

Оформить пенсионную карту можно в ближайшем отделении банка, работающего с платёжной системой, или обратившись к почтальону.

Зачем бюджетников и пенсионеров переводят на платежные карты «Мир», опубликовано каналом «Первый Тульский»

Кредитные

Платёжная система не устанавливает отдельных условий и тарифов на выпуск кредитных карт. Каждый банк предлагает клиентам свои условия кредитования, рассрочки, выплат и пробного периода.

Единственное условие – карта «Мир» не работает с валютой, а значит по ней невозможно получить доллары в кредит.

Пополнить баланс карты можно в любом банке или банкомате, работающем с «Миром». Процент пополнения задан банком – держателем банкомата. Сама система условий и требований на этот счёт не выдвигает.

Зарплатная карта от Альфа-банка

Зарплатная карта от Альфа-Банка выпускается для сотрудников, руководителей и топ-менеджеров.

Для сотрудников Альфа-Банк предлагает завести обычную дебетовую карту.

Преимущества:

• до 2% кэшбэк на все покупки;
• до 6% на остаток;
• 0 руб. – обслуживание;
• снятие бесплатное по всем картам по всему миру;
• 0% – платежи в мобильном банке;
• смс-оповещения и интернет-банк – бесплатно.

Тарифы и условия:

Услуга	Стоимость
Обслуживание карты в год	Бесплатно
Снятие наличных в банкоматах других банков по миру	Бесплатно
Оповещение об операциях	Бесплатно
Перевод с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка	Бесплатно
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД	Бесплатно

Для руководителей есть возможность оформить карту “Альфа-Карта Premium”.

Преимущества карты:

• до 2% кэшбэк на все покупки;
• до 6% на остаток;
• 4 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц;
• обслуживание карты бесплатно;
• бесплатное снятие наличных по всем картам в любой точке мира;
• платежи в мобильном банке без комиссии;
• смс-оповещения и интернет-банк без дополнительной комиссии.

Услуга	Стоимость
Обслуживание карты (Первая карта с преимуществами, выпущенная в ПУ Премиум)	Бесплатно
Снятие наличных	Бесплатно
Оповещение об операциях	Бесплатно
Перевод с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка	Бесплатно
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД	Бесплатно

Для Топ-менеджеров также выпускается премиальная карта.

Преимущества:

• до 3% кэшбек, до 7% на остаток
• есть возможность застраховать всю семью в путешествии, сюда входят и экстремальные виды спорта;
• бесплатный трансфер и проход в бизнес залы
• личный премиум-менеджер;
• обслуживание карты бесплатно;
• снятие наличных в любом банкомате в любой точке мира без комиссии.

Можно ли перечислить командировочные на зарплатную карту

Закон позволяет выполнять перечисление командировочных расходов на зарплатную карту, однако это должно быть зафиксировано в учетной политике компании или организации, чтобы избежать возможных недоразумений.

Для этого необходимы следующие условия:

1. в договоре с обслуживающим банком должна быть указана возможность перечисления командировочных и иных денежных средств на счет сотрудника. В противном случае платеж может не пройти, так как в платежном назначении будет указано другое значение, что противоречит целям использования данных карт. То есть, бухгалтер организации или компании обязан предварительно уточнить в банке этот момент и внести соответствующие изменения в договор, при необходимости;
2. издать соответствующий приказ, в котором будут содержаться данные относительно сотрудников, на зарплатные карты которых будут перечисляться командировочные;
3. подготовить приказ о возможности проведения подобных платежей;
4. командировка должна быть оформлена в соответствии со всеми нормами закона.

Последний пункт является самым важным, так как без его должного выполнения могут возникнуть претензии со стороны контролирующих органов.

Чтобы этого не произошло:

1. должен быть подписан приказ о направлении работника в командировку;
2. должны присутствовать командировочное удостоверение, документы, подтверждающие транспортные и иные расходы, договор на аренду жилья и прочее.

Бухгалтерия обязана предупреждать сотрудников о необходимости сохранения всех чеков и прочих бумаг.

Какие расходы относятся к командировочным

1. затраты на проживание в пункте выполнения рабочих задач;
2. проезд к месту назначения и обратно;
3. транспортные расходы во время командировки;
4. затраты на питание и некоторые другие услуги, без которых выполнение служебных обязанностей становится проблематичным.

Денежные средства могут выдаваться сотруднику на руки наличными, но большинство компаний и организаций предпочитают выполнять перевод командировочных средств на карту для зарплаты. Это удобно как работодателю, так и работнику, потому что пропадает необходимость посещения бухгалтерии, чем экономится время.

Нет никаких ограничений относительно использования зарплатных карт – они также могут обслуживаться в системе интернет-банкинга, с их помощью выполняются платежи в режиме онлайн и прочее.

Зарплатные карты банков

Зарплатные карты Альфа-Банка предусматривают бесплатное снятие наличных в любой точке мира. Это конкурентное преимущество эмитента не предлагает ни один другой банк (комиссия за снятие денег в сторонних банкоматах возвращается в начале следующего месяца). ТОП-менеджеры и управляющий состав может претендовать на премиальную карту с отсутствием платы за годовое обслуживание.

На дебетовую карту Тинькофф начисляется до 6% на остаток по счету. Величина кэшбэк варьируется от 5 до 30%. Платежный инструмент доставляется курьером без взимания платы за услугу.

Для оформления индивидуального зарплатного проекта в Райффайзенбанке необходимо проведение перечислений по карте на сумму от 25 тысяч рублей в месяц. Участники получают солидные бонусы при оформлении потребительских кредитов и ипотеки.

По карте Хоум Кредит Банка выгодно снимать наличные. В рамках договора о сотрудничестве без комиссии можно обналичить деньги в 25000 банкоматах на территории страны. На остаток на счете начисляются проценты, интернет-банк предоставляется бесплатно.

Зарплатные карты предоставляют солидные скидки и бонусы по кредитным и некредитным продуктам. Они позволяют получать дополнительные выгоды от сотрудничества с банком.

Необходимо знать

Полезно знатьТарифыОписаниеГорода доставкиНеобходимые документыТребования к заемщикуЧасто задаваемые вопросы

Грейс период

100 дней

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость обслуживания

От 590 ₽ в год

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

500 000 ₽

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9%, минимум 500 рублей

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов

В Альфа-Банке вы можете оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней. Оплачивайте услуги, делайте покупки в магазинах и не платите проценты банку. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты.

Кредитная карта без процентов в Альфа-Банке

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

—

минимальная процентная ставка — 11,99% годовых

—

максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей

—

100 дней без процентов

—

бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц

—

пополнение с карт других банков без комиссии

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

—

для жителей Москвы — от 9000 рублей

—

для региональных заёмщиков — от 5000 рублей

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 100 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ: подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит	1 000 000 руб
Беспроцентный период	100 дней
Минимальная процентная ставка	11,99%
Выпуск карты	бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

•
Москва

•
Санкт-Петербург

А
•Астрахань
Б

•Барнаул

•Брянск

В

•Владивосток

•Волгоград

•Воронеж

Е
•Екатеринбург
И

•Иваново

•Ижевск

•Иркутск

К

•Казань

•Калининград

•Кемерово

•Краснодар

•Красноярск

Н

•Набережные Челны

•Нижнекамск

•Нижний Новгород

•Новокузнецк

•Новосибирск

О

•Омск

•Орел

•Оренбург

П

•Пенза

•Пермь

•Пятигорск

Р
•Ростов-на-Дону
С

•Самара

•Саратов

•Сочи

•Ставрополь

•Сургут

Т

•Тольятти

•Томск

•Тюмень

У

•Ульяновск

•Уфа

Х
•Хабаровск
Ч

•Чебоксары

•Челябинск

Я
•Ярославль

Документы для получения кредитной карты:

Стандартные условия

Владельцам зарплатных карт

Сотрудникам компаний партнеров

Вы можете получить кредит, если:

—

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

—

У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов

—

У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)

—

У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров

—

У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

ТОП-5 вопросов

Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?

Где я могу получить кредитную карту?

Что такое беспроцентный период кредитования?

Как узнать доступную сумму кредита?

Что такое минимальный платёж?

Узнать больше

Как будет работать закон после 1 февраля 2022 года?

Многих должников беспокоит вопрос, как отразятся изменения в Гражданском кодексе и законе №229 «Об исполнительном производстве» после 01.02.2022 года. Это можно увидеть на следующих примерах.

Например, трудоспособный должник проживает в Москве и получает на заработную карту трудовое вознаграждение в размере — 55 000 рублей. По исполнительному документу он задолжал банку 550 000 рублей.

Первый расчет. Согласно требованиям действующего законодательства, с заработной карты должника могут списывать не более 50% от его заработка (и иных доходов). Следовательно, в течение 20 календарных месяцев с его заработной платы банк будет ежемесячно списывать в пользу взыскателя-кредитора 27 500 рублей, а остальные 27 500 рублей останутся в его распоряжении.

Второй расчет. Если у должника имеются на иждивении двое несовершеннолетних детей, то минимальная сумма, которая будет неприкосновенна при списании денежных средств, составит один прожиточный минимум трудоспособного населения по Москве на должника и по одной минимальной величине на двух его детей.

В 2021 году величина прожиточного минимума по Москве на трудоспособное население составляет — 20 589 рублей, на детей — 15 582 рублей. Следовательно, неприкосновенной суммой на заработной карте должника будет считаться:

20 589 + 15 582 + 15 582 = 51 753 рубля.

На сумму в размере 51 753 рубля пристав не может наложить арест. В этом случае, в пользу кредитора с карты должника ежемесячно будет списываться:

55 000 – 51 753 = 3 247 рублей.

Срок погашения задолженности составит 170 календарных месяцев или 14 лет.

Может ли пристав списать с заработной карты приходящие на нее суммы алиментов на детей? Спросите юриста

Третий расчет. Трудоспособный должник проживает в Москве и получает на заработную карту трудовое вознаграждение в размере — 55 000 рублей. По исполнительному документу он задолжал — физическому лицу за вред, причиненный его здоровью, в размере 550 000 рублей (изменилось основание исполнительного документа).

В этом случае, если у должника нет лиц, которые бы находились на его иждивении, с его заработной платы может быть удержано до 70%. Поэтому судебный пристав вправе указать в своем постановлении взыскание денежных средств, с заработной карты должника, в размере до 38 500 рублей.

Однако данный размер может быть удержан лишь в том случае, если оставшаяся после списания сумма не будет составлять размер, ниже размера одной величины прожиточного минимума по региону.

55 000 – 38 500 = 16 500 рублей.

Очевидно, что оставшаяся сумма ниже величины одного прожиточного минимума по Москве. Следовательно, сумма для исполнения исполнительного требования будет рассчитываться следующим образом:

55 000 – 20 589 = 34 411 рублей.

В таком случае, взыскателю ежемесячно будут перечисляться денежные средства в размере 34 411 рублей в счет погашения долга на протяжении 16 календарных месяцев.

Таким образом, становится ясно, что после 01.02.2022 года должнику:

• больше не придется брать у работодателя или в банке справку приставам, что карта является заработной. Этот факт судебные приставы исполнители будут проверять самостоятельно.
• от должника потребуется лишь заявление о сохранении определенного размера заработной платы и номер карты, на которую она перечисляется;
• денежные средства должника в размере одного прожиточного минимума на него и лиц, находящихся не его иждивении становятся — неприкосновенными.

В заключение настоящей статьи хочется еще раз подчеркнуть, что на заработную карту должника пристав может наложить арест, но только в рамках, установленных законом.

Процедура освобождения денежных средств с заработной карты из-под ареста, наложенного приставами — трудоемкий процесс

Он требует особого внимание при работе с документами, чтобы не получилось «как у того парня….». Хотел снять арест с денежных средств, расположенных заработной карте, а оказалось, что карта и не заработная вовсе

Какую карту выбрать для получения зарплаты?

Нет лучшей карты для получения зарплаты, по которой отсутствует плата за обслуживание счета, установлен высокий кэшбэк и процент на остаток. Поэтому каждый клиент сам решает, что для него важнее и делает выбор.

Делая выбор, стоит учитывать такие условия, как:

Плата за обслуживание

При этом стоит обратить внимание, что многие банки предлагают бесплатное, если в месяц тратить конкретную сумму.
Кэшбэк. Надо учитывать, где будут совершаться покупки чаще всего.
Процент на остаток поможет получить дополнительный доход

Однако проценты по вкладам не очень большие, поэтому максимальную прибыль получить нельзя.
Бесплатное снятие через банкоматы других банков.

Оформить карту для получения зарплаты можно через интернет. Потребуется заполнить заявку, указав личные и паспортные данные. После согласовать способ получения. Банки предлагают забрать карте в офисе или получить через бесплатную курьерскую доставку.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.

Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:

• у клиента российское гражданство;
• его возраст больше 18 лет (по спецпредложениям требование к возрасту может быть снижено);
• у него есть действующий паспорт;
• он имеет регистрацию по месту жительства.

Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.

Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).

Что такое зарплатная карта?

В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.

Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.

Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.

Для работодателя такая услуга часто выгодна – банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.

Банки тоже остаются в плюсе – они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.

Получение зарплатной карты у работодателя

Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты. Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.

При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно. В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.

В том случае, когда сотрудника организации что-то не устраивает в обслуживании, у него есть право отказаться от карточки и самостоятельно оформить новую. Для этого необходимо в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты банка, которые будут использоваться для перевода денежных средств.

Сделать это нужно как минимум за пять рабочих дней до того дня, в который происходит перевод денежных средств (статья 136 Трудового Кодекса РФ).

Какую зарплатную карту лучше оформить

Когда встает вопрос, к какому банку обратиться при оформлении зарплатной карточки, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк. Сегодня он лидирует не только в рейтинге лучших банков России

Он предлагает один из наиболее выгодных зарплатных проектов и для компании, и для отдельных работников.

Чем выгодны карточки МИР Сбербанка для компаний:

• корпоративный дизайн зарплатного пластика;
• подключение к бухгалтерским программам;
• персональный менеджер для ведения зарплатного проекта;
• возможность выпускать карты для филиалов по всей стране;
• бесплатная консультация специалистов при заключении договора.

А вот что Сбербанк может предложить отдельным работникам:

• до 20% возврата бонусами «Спасибо» при покупках у партнёров;
• облегчённые условия получения кредита – только по паспорту и всего за два часа;
• специальная улучшенная ставка по ипотечному кредиту с одобрением за два часа;
• бесплатное годовое обслуживание;
• Классическая, Золотая и Премиальная карты «МИР» с соответствующими привилегиями и условиями;
• выгодные комиссии и проценты при переводах в другие банки и бесплатная оплата услуг;
• один из лучших онлайн-банков в стране.

Естественно, на одном Сбербанке мир зарплатных карт не заканчивается. Конечно, у последнего – наиболее выгодные условия для всех участников. Но кому-то могут быть удобны другие учреждения. Поэтому стоит помнить, что хорошие условия для зарплатных клиентов есть ещё у таких банков, как:

• Тинькофф – 7% на остаток, кэшбек до 30%, без комиссии за снятие в чужих банкоматах от 3000 рублей, низкая стоимость обслуживания (99 руб./месяц).
• ВТБ – четыре разных зарплатных карты (от классики до Black), бесплатное оформление и обслуживание, до 6% на остаток и до 5% кэшбека, улучшенные условия при оформлении кредитов и ипотек.
• Альфа-Банк – четыре пакета услуг (от «Эконом» до «Максимум»), бесплатные дополнительные карты для семьи, льготные условия для оформления кредитов, бесплатное обслуживание при остатке от 30 тысяч рублей.
• Хоум Кредит – Visa Platinum, бесплатное обслуживание на год в подарок, нет комиссии на зачисление и снятие денег, до 7% в год на остаток, дешевые переводы (10 рублей).

Эти банки тоже заслуживают внимания, хоть и не объединяют в себе все удобства лучшего финансового учреждения страны.