Выгодна ли золотая карта мир сбербанка зарплатная

Программа лояльности

Сбербанк предлагает своим клиентам особые программы лояльности, позволяющие вернуть часть потраченных с карты средств. Для этого существуют два способа: бонусная программа «Спасибо» и кэшбэк-сервис платёжной системы МИР. В обеих программах лояльности необходимо зарегистрироваться.

Бонусы «Спасибо»

Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка – это возможность оплатить часть покупок в компаниях-партнёрах за счёт бонусных баллов из расчёта 1 накопленный балл = 1 рубль. При возможности оплаты бонусами кассир спросит у вас, желаете ли вы списать бонусы при покупке, а при заказе через терминал самообслуживания вам будут доступны варианты оплаты: списание наличных с карты или списание бонусных баллов «Спасибо».

С каждой безналичной покупки определённый процент конвертируется в бонусы «Спасибо». 5 – 10% возвращается с покупок в заведениях общественного питания, 1% – 20% – с покупок в супермаркетах, 0,5% – с остальных покупок в точках организаций, не являющихся партнером Сбербанка.

Для участия в бонусной программе необходимо зарегистрироваться на официальном сайте, через банковский терминал Сбербанка либо через СМС-сервис «Мобильный банк», отправив на номер 900 сообщение с текстом «Спасибо хххх», где хххх – последние цифры карточки.

Сервис кэшбэк

Данный вариант программы лояльности доступен только для карт МИР, тогда как бонусы «Спасибо» начисляются держателям карт в любых платёжных системах. Зарегистрироваться в сервисе кэшбэка можно только на портале МИР – https://privetmir.ru. Если у клиента банка есть несколько карточек МИР, то зарегистрировать можно их все.

После регистрации при совершении покупки у партнёров программы на карточку будет возвращаться часть стоимости товара или услуги. Сколько процентов составляет кэшбэк, каждый партнёр определяет самостоятельно. Выплата кэшбэка осуществляется в течение 3 дней после совершения покупки. В отличие от бонусов «Спасибо» это реальные деньги, которыми можно оплатить любую покупку и которые можно снять наличными.

Более подробное описание этого сервиса можно прочитать на официальном сайте платёжной системы МИР или уточнить в службе поддержки.

5 бесплатных сервисов по карте

По золотой зарплатной карте МИР «Голд» от Сбербанка предусмотрено несколько бесплатных сервисов:

1. Обслуживание на горячей линии по телефону 8 800 555 555 0 или 900 с любого мобильного. Звонок бесплатный из всех регионов России. Контактный центр работает круглосуточно.
2. Обслуживание в отделении банка, получение любой консультации, реквизитов, выписки по счету и т.п.
3. Мобильный банк – получение уведомлений по каждой операции. Они поступают в виде смс сообщений сразу после проведения транзакции – например, покупки в магазине или в сети. Пользователь также может настроить бесплатные push-уведомления в своем смартфоне.
4. Перевыпуск по любой причине. Плановый перевыпуск происходит после окончания срока действия карты. Но в некоторых случаях оформить новую карточку понадобится досрочно – при изменении фамилии, утере, поломке и т.п.
5. Сбербанк Онлайн – личный кабинет пользователя для совершения переводов, онлайн-платежей, открытия/закрытия счетов, подачи заявки на кредит и многого другого. Логин и пароль можно создать самостоятельно, подтвердив вход через смс-пароль. Пользоваться сервисом можно как через браузер, так и с помощью мобильного приложения.

Рис.4. Скачать приложение можно на официальном сайте Сбербанка, воспользовавшись сервисами Google Play или App Store.

Варианты зарплатных карт МИР

Клиенты Сбербанка могут переводить заработную плату на карты МИР «Классическая» и «Золотая». Продукты отличаются лимитами и привилегиями.

Обзор классического варианта:

1. Снятие в банкоматах — до 150 тыс. в сутки.
2. Возможность бесконтактной оплаты.
3. Действует 5 лет.
4. Открывается только в рублях.
5. Нельзя пользоваться за границей, кроме Армении.
6. Смена дизайна не предусмотрена.
7. Можно оформить дополнительный счет.

Для подачи заявки и получения требуется только паспорт, допускается открытие по нотариальной доверенности.

«Золотая» включает в себя все пункты «Классической» карты, кроме лимитов. Можно снимать до 300 тыс. в банкоматах. Дополнительное преимущество: до 5% бонусами «Спасибо» в кафе и ресторанах.

Виды и возможности карт «Мир»

Согласно официальным данным, карты НПС обслуживают 317 российских банков. Налажено сотрудничество с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay.

Пользователям доступны карты:

• «Мир»-Maestro;
• «Мир»-UnionPay;
• «Мир»-JCB.

Имеются договоренности с системой American Express. В России карты работают в рамках системы «Мир», а за рубежом – как эмитент платежных систем партнеров.

Функции карты включают в себя свойства:

• получить или положить деньги на счет;
• обналичить деньги с карты;
• оплатить товары и услуги;
• перевести деньги от одного пользователя к другому;
• пользоваться онлайн-банкингом;
• оплатить коммунальные и другие услуги онлайн;
• получить скидки по партнёрским программам.

Дебетовые

Тратить деньги с дебетовых карт можно исключительно при положительном балансе счёта. При недостатке средств, держатель не сможет произвести операцию по списанию.

Предлагается два вида дебетовых карт:

1. Классические. Держателям предлагается возможность использовать все доступные операции в торговых точках и в Интернете.
2. Премиальные. Пользователям доступны расчёты в реальных и виртуальных магазинах. Также, премиум-клиентам предлагается расширенная программа привилегий, бонусы, персональная поддержка, кешбэк и бесплатное СМС-информирование.

Дебетовые карты системы «Мир» внедряются в качестве зарплатных и пенсионных.

Зарплатные

Обязательный переход для бюджетников, чья зарплата будет перечисляться на карты «Мир», должен быть совершен за год, начиная с июля 2021 года. В противном случае организациям будут недоступны расчёты с сотрудниками посредством других платёжных систем.

Обслуживается зарплатная карта согласно тарифам банка. Часто они предлагают для платёжной системы «Мир» расценки ниже или аналогичные условиям международных систем.

Для тех, кто не относится к бюджетной сфере, доступен выпуск зарплатных карт «Мир» по желанию.

Пенсионные

Пенсионная карта «Мир» выделяется в отдельную категорию, потому что при её использовании предлагается обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Карта выдается пенсионерам бесплатно. Стоимость её годового обслуживания включена в льготную программу, и на данный момент равна нулю.

Законодательно предусмотрена возможность отказа пенсионера от замены имеющейся пластиковой карты на выдачу наличных. Он допустим в том случае, если пенсионер не может получать деньги на карту по состоянию здоровья или при отсутствии центра обслуживания или банкомата.

Оформить пенсионную карту можно в ближайшем отделении банка, работающего с платёжной системой, или обратившись к почтальону.

Зачем бюджетников и пенсионеров переводят на платежные карты «Мир», опубликовано каналом «Первый Тульский»

Кредитные

Платёжная система не устанавливает отдельных условий и тарифов на выпуск кредитных карт. Каждый банк предлагает клиентам свои условия кредитования, рассрочки, выплат и пробного периода.

Единственное условие – карта «Мир» не работает с валютой, а значит по ней невозможно получить доллары в кредит.

Пополнить баланс карты можно в любом банке или банкомате, работающем с «Миром». Процент пополнения задан банком – держателем банкомата. Сама система условий и требований на этот счёт не выдвигает.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.. То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком

Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Какие карты предлагает Сбербанк

Поскольку новая платёжная система появилась недавно, не все клиенты знают, какую карту можно оформить в Сбербанке. Рассмотрим все доступные предложения.

Дебетовые

В 2019 году Сбербанк предлагает 3 дебетовые карты. Рассмотрим условия по каждому финансовому продукту.

Продукты МИР:

Классическая	Удобный финансовый продукт, который подходит тем, кто пользуется картой каждый день. Условия: годовая плата за пользование 750 рублей в первый год, последующие – 450 рублей; лимит на суточное получение наличных – не более 150 000 рублей, в месяц – 1 500 000 рублей; срок действия – 3 года; первые 2 месяца смс-уведомление бесплатное, после – 60 рублей за месяц.
Золотая	Привилегированный продукт для тех граждан, которые ценят удобство во всём. В рамках программы: дневной лимит на получение наличных через банкомат и через кассу – 300 000 рублей, в месяц – 3 000 000 рублей; обслуживание – 3 000 рублей в год основной карты и 2 500 рублей –дополнительной; выпускается на 3 года; бесплатное смс-уведомление по всем операциям по счёту.
Пенсионная	Продукт создан для той категории граждан, которая получает пенсию как по выслуге лет, так и социальную. По продукту: бесплатное обслуживание; 3,5% на остаток средств по счёту; выдаётся на 5 лет; плата за расходно-приходные операции через смс-сообщения – 30 рублей в месяц.

По всем дебетовым картам предусмотрен возврат от стоимости покупки до 20%.

Кредитные

Кредитная карта – это удобный финансовый продукт, с помощью которого каждый гражданин может произвести оплату за товар или услугу как в магазине, так и в режиме реального времени в интернете. Также с кредитки можно снять наличные при необходимости.

До 2019 года Сберегательный банк пока не ввёл в работу ни одной кредитной карты МИР. Однако с каждым годом организация совершенствуется. В будущем клиенты смогут получать кредитные карты на привлекательных условиях.

Почему меняют на карты МИР

Visa и MasterCard – международные платежные системы, управляемые из США. Политический конфликт в 2014 году привел к серьезным ущемлениям интересов держателей международных карт в России. В Крыму не работают Visa, MasterCard. Отсутствие собственной платежной системы было рычагом для дальнейших более серьезных санкций в этом направлении.

Общество не готово отказаться от безналичных расчетов, полный отказ от банковских карточек перевернул бы экономику и отбросил развитие страны на десятки лет назад.

Отсутствие в России собственной системы платежей и переводов через пластик было самым уязвимым местом для санкций, поставило под угрозу экономическую безопасность страны.

В 2015 году начал работу МИР. Для бесперебойной работы задействовано большое количество техники, программного обеспечения, людей и затрат денег. При добровольном внедрении российской системы платежей клиентов длительное время было бы критически мало. Система была бы убыточной, неэффективной. Большое количество бюджетников продолжало бы получать зарплату на карты американских систем.

Возникло бы нестабильное состояние, при котором одновременно существовала неэффективная низкокачественная платежная система внутри страны, а жители пользовались привычными международными системами. Сценариев развития событий в случае введения очередных санкций было бы бесконечно много, большинство из них пессимистичные.

Приведенные доводы были достаточными, чтобы федеральным законом запретить перечислять зарплаты работникам бюджетной сферы на счета, привязанные к картам иностранных систем. Все начисления госслужащим должны выполняться с участием национальных платежных инструментов.

Можно ли отказаться?

Отказ возможен, но не в пользу международных носителей. Доступно получение на расчетный счет, а также теоретически, выдача наличными. На практике во многих организациях касс и кассиров не осталось.

Отказаться от получения можно, уведомив бухгалтерию. От выданной карточки, которую вы успели активировать, отказаться можно в отделении Сбербанка. После, выберете способ получения зарплаты и сообщите о своем выборе бухгалтеру, предоставив реквизиты.

Преимущества зарплатных карт системы Мир

Кроме очевидного достоинства ЗК — защищенность от санкционного воздействия стран Запада — можно также отметить следующие ее положительные качества:

1. Для «ЗК» выпуск и обслуживание бесплатно.
2. Отсутствие каких-либо комиссий при получении клиентом наличных денег, а также при проведении платежей.
3. Сбербанк обладает одной из самых больших сетей офисов и АТМ (банкоматов) по всей России, позволяя клиентам пользоваться услугами даже в самых отдаленных поселениях страны.
4. Отсутствие комиссии при переводах с одного счета на другой в пределах одного региона.
5. Наличие различных бонусных программ, включая такие как «Спасибо», а также кешбэк (компенсация части суммы приобретенного товара – до 5%) при покупках во множестве магазинов и супермаркетах страны (особенно в сетевых).
6. Возможность осуществления безналичных платежей для расчета за услуги ЖКХ, оплаты государственных пошлин, штрафов, таможенных пошлин и прочих услуг.
7. Льготные программы при оформлении потребительских и ипотечных кредитов  для всех  держателей ЗК Сбербанка.

В чем преимущества золотой карты Gold

Отзывы владельцев о плюсах и минусах дебетовой карты «Голд» говорят о том, что она действительно дает клиенту ряд преимуществ, недоступных для пользователей других продуктов (например, классических карт).

Повышенный кэшбэк до 30%

Рис.1. Золотая карта МИР позволяет ежемесячно экономить несколько тысяч рублей.

Кэшбэк начисляется за любую покупку в размере 0,5%-5% от суммы (для пользователей других карт не более 0,5%). При совершении покупки у партнеров возвращается до 30% суммы. Процент зачисляется в виде бонусов «Спасибо», которые конвертируются в рубли по формуле: 1 балл = 1 рубль. Этими средствами можно компенсировать покупки у партнеров (до 99%), а также приобрести авиабилеты также со скидкой до 99%.

Сумма баллов увеличивается с каждой покупкой, поэтому любители активного шопинга действительно получают ощутимую экономию. Например, ежемесячно держатель тратит не менее 50 тыс. руб., за год – 600 тыс. Соответственно даже при минимальном кэшбэке 5% он накопит 30 тыс. Благодаря этому 2 человек могут бесплатно слетать, например, из Москвы в Санкт-Петербург (туда и обратно) 2 раза в год – на летние и зимние каникулы или в любое другое время.

Рис.2. Постоянное использование золотой зарплатной карты Сбербанка МИР дает большое преимущество – авиабилеты можно приобрести практически бесплатно или со значительной скидкой.

Повышенные лимиты по наличным

Преимущества зарплатной карты Сбербанка «МИР» GOLD связаны и с особыми условиями ее обслуживания. Например, в сутки можно получать до 300 тыс. руб. наличных денег в любом банкомате Сбербанка. Комиссия за эту операцию не взимается. Если денег не хватило, держатель может получить другую сумму в кассе с комиссией 0,5%. Суммарный месячный лимит по операциям составляет 3 млн. руб.

Например, пользователь в один день получил 300 тыс. в банкомате и еще 100 тыс. в банке. С него удержат комиссию только за вторую операцию в размере 0,5%, т.е. 500 руб. Соответственно в текущем календарном месяце он сможет получить еще 2,6 млн. руб. любым удобным способом.

Бесплатные сервисы

Банк предлагает бесплатное удаленное обслуживание с помощью удобных сервисов:

1. Мобильный банк – уведомления после каждой совершенной операции.
2. Сбербанк Онлайн – переводы, оплата услуг, просмотр любой информации, открытие и закрытие счетов и многие другие операции в личном кабинете.
3. Горячая линия по номеру 8 800 555 555 0 (или 900 с мобильных). Работает круглосуточно; звонок бесплатный из любого региона РФ.
4. Перевыпуск по любой причине – например, после изменения фамилии, утери, поломки, по истечению срока и т.п.

Обратите внимание! Пользователь может заходить в Сбербанк Онлайн как через браузер, так и с помощью мобильного приложения. Скачать его можно с официального сайта. Рис.3

Установить мобильную версию можно с помощью бесплатных сервисов Google Play или App Store

Рис.3. Установить мобильную версию можно с помощью бесплатных сервисов Google Play или App Store.

Кэшбэк от платежной системы МИР

Отечественная платежная система также предлагает получать кэшбэк (2%-10%) за покупки в самых разных категориях:

1. Продукты.
2. Заправки.
3. Детские товары.
4. Красота и здоровье.
5. Бытовая техника.
6. Путешествия и отдых.
7. Спорт.
8. Для автовладельцев.
9. Для дома и сада.
10. Одежда и обувь.
11. Развлечения.

Например, сегодня можно получить 5% за покупку путевки через TEZ TOUR или такой же кэшбэк при покупке карты гостя Крыма и Севастополя. Для активации предложений необходимо зайти на сайт МИР, зарегистрироваться и выбрать нужную категорию.

Рис.4. На сайте платежной системы всегда доступны предложения по выгодному кэшбэку в 11 категориях.

Специальные предложения от банка

Держатели золотой зарплатной карты Сбербанка МИР согласно условиям пользования могут получить персональные предложения, например:

• аналогичную золотую кредитную карту со сниженной ставкой 23,9% и увеличенным лимитом до 600 тыс. руб.;
• потребительский кредит на специальных условиях;
• вклад по ставке до 6,5%.

Увидеть наличие персональных предложений можно в Сбербанк Онлайн. Соответствующее уведомление поступит и по смс. Как правило, эти акции проводятся для клиентов, которые активно пользуются картой и регулярно совершают по ней покупки, переводят средства и т.п.

Что даёт золотая карта МИР от Сбербанка

• Возможность бесконтактной оплаты. Это полностью безопасная система оплаты, при которой карта надёжно защищена от мошенников: для совершения бесконтактных платежей необходимо установить в смартфоне специальное приложение, внести в него данные о карточке и расплачиваться, не доставая её и не вводя ПИН-код. Чтобы расплатиться за покупку товара или услуги, необходимо войти в приложение, выбрать нужную карточку, поднести экран устройства к терминалу оплаты и дождаться сигнала о совершении платежа. После сигнала терминал автоматически отключается, что исключает возможность повторного списания средств. В приложение можно внести информацию о нескольких картах, что удобно для членов семей, пользующихся карточками друг друга.
• Бонусная программа. При совершении безналичных платежей клиенту начисляются бонусы «СПАСИБО» по программе «Спасибо от Сбербанка» в размере от 1% от покупки, в том числе совершённой в Интернете. При совершении покупок у компаний-партнёров кэшбек может достигать 20%.
• Возможность снятия наличных в размере 300 тысяч рублей в банкомате и в любом отделении банка без комиссии.

Национальная платёжная система МИР имеет свои характеристики:

• срок действия такой карточки составляет 5 лет, а другие карты действуют по 3 года;
• Открытие счёта – только в рублях;
• Расплачиваться картой можно только на территории Российской Федерации.

Карта МИР в первую очередь рассчитана на работников бюджетной сферы. При начислении заработной платы на пластиковую карточку МИР они получают ряд привилегий и льгот:

• льготные ставки по кредитам;
• льготный период овердрафта;
• зарплатные карты МИР не могут быть заблокированы другими платёжными системами в случае дестабилизации политической обстановки в стране.

Платёжная система МИР выпускает, кроме дебетовых, кредитных и зарплатных, пенсионные карты. Карта будет выдана клиенту-пенсионеру в отделении банка после окончания срока действия его текущей карты.

Оформить пенсионную карту МИР могут следующие категории граждан:

• лица, достигшие пенсионного возраста;
• получатели пенсии по утрате кормильца;
• получатели пенсии по инвалидности, в том числе родители детей-инвалидов;
• военные и пенсионеры МВД.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Зарплатный проект по системе МИР

Изменения коснулись возможностей перечисления зарплат. Взаимодействие работодателя, работника и банка осталось прежним. Организация заключает договор на обслуживание с банком, после выпуска карт сотрудники получают их на предприятии, а при желании – в банке. Два раза в месяц на карточные счета приходит заработная плата.

Для бюджетных учреждений

Для организаций, содержащихся за счет бюджета, обязателен полный перевод зарплатных проектов до конца июня 2018. Работники не смогут получать зарплаты с участием международных систем (Виза, мастер Кард), на карточку МИР – по желанию.

Для бюджетников использование классической карты МИР Сбербанка бесплатное. Отзывы о новых картах противоречивые, но отказов мало. Кроме того, сотрудники имеют право получать зарплату на расчетный счет или через кассу.

Для военнослужащих

По материалам газеты Известия, руководствующий состав военных сил России в сентябре 2017 ознакомили с планом перехода на карту МИР. С января 2018 поступающим на службу солдатам, выпускникам военных учебных заведений выдаются российские платежные средства.

Действующим военнослужащим, у которых международные карты, замена будет происходить по истечении срока действующий карточек.

Для прочих организаций

Для любой организации в России доступно участие в зарплатном проекте от системы МИР. Частные компании участвуют на свое усмотрение. Многие работодатели не готовы к внедрению национального продукта.

В рамках зарплатных проектов условия платы за использование карты согласовываются в контракте между банком и работодателем. Многие организации сами оплачивают услуги обслуживание карт. Работодателю дешевле и проще оплатить банковское обслуживание сотрудников, чем обеспечить работу кассы.

Существуют организации, в которых работники оплачивают услуги самостоятельно. В зарплатных проектах МИР Сбербанка участвуют в основном классические карты, первый год их обслуживание стоит 750 рублей, начиная со второго – 450. Но, для зарплатных проектов банк может уменьшить тариф. Уточняйте условия и стоимость обслуживания зарплатной карты МИР Сбербанка у бухгалтера.

Зарплатная карта МИР от Сбербанка активно внедряется в использование, и доступна только при участии в зарплатном проекте. После увольнения пластиковый носитель перестает обслуживаться предприятием. Через некоторое время (до 3 месяцев), на него будут действовать тарифы для физических лиц.

Комиссия за перевод и снятие

При пополнении карты через банкомат или кассу банка, к которому относится счет, комиссия не взимается. Если переводить средства через стороннюю организацию, то придется оплатить 1,25% от переводимой суммы. Минимальный размер комиссии в этом случае составляет 30 рублей, а максимальный — тысячу.

При снятии наличных денег с помощью банковской кассы дополнительный платеж не взимается. Исключение составляют случаи, когда требуется снять сумму, превышающую установленный дневной лимит. При превышении комиссия равняется 0,5% от снимаемой суммы. Если снимать средства в сторонних финансовых учреждениях, понадобится оплатить 1%, минимум 150 рублей.