Безопасные расчеты при покупке-продаже квартиры через сбербанк

Платежные системы и сервисы

• Facebook Pay
• Apple Pay, Apple Card
• Samsung Pay, Samsung Card
• Alipay
• WeChat Pay
• PayPal и PayPal_Россия
• Android Pay + Google Wallet = Google Pay
• Huawei Pay, Huawei Card, Huawei Digital Payment Cloud Solution
• Garmin Pay
• BitPay Card
• Mir Pay
• VK Pay
• Chase Pay
• Binance Pay

• SWIFT, SWIFT gpi Instant
• Европейская платёжная инициатива (EPI, The European payments initiative)
• CIPS — Трансграничная межбанковская платежная система

• Visa International, Fold Rewards Card, Visa Secure, 3-D Secure
• 3-D Secure 2.0 (3D-Secure 3DS) — EMVCo
• MasterCard
• UnionPay
• JCB Платежная система
• Corda R3 Платежная система на блокчейне
• LG CNS: Платежная система с распознаванием лиц
• Worldpay
• American Express
• Payment Card Industry Security Standards Council
• BitPay
• Square
• MoneyGram

• Биткоин (Bitcoin) Криптовалюта
• Биткоин (Bitcoin) в России
• Криптовалюты в России
• Криптовалюты на Украине, FacePay24
• Криптовалюты в Эстонии
• Национальные криптовалюты
• Восточноазиатская цифровая валюта
• Цифровой юань (DCEP)
• Цифровой евро
• Цифровой доллар
• Цифровая вона Южной Кореи
• Цифровой бат Таиланда
• Цифровая шведская крона (e-krona)

• Facebook Libra криптовалюта
• El Petro (криптовалюта)
• Эфир (Ether, криптовалюта Ethereum)
• Ethereum (криптовалюта)
• JPM Coin (криптовалюта)
• Gram (криптовалюта)
• MUFG Coin (криптовалюта)
• Tcoin (криптовалюта)
• Venus (криптовалюта)
• MobiCoin (криптовалюта)
• Stablecoin (криптовалюта)
• BitTorrent (криптовалюта)
• Wells Fargo Digital Cash (криптовалюта)
• Kodakcoin (криптовалюта)
• Bitcoen Кошерная криптовалюта
• Barca Fan Tokens ($BAR)

Виртуальные карты

• Система Быстрых Платежей (СБП)
• НСПК МИР
• Sberbank Pay, Платежная система Сбербанка, Сбербанк: Система оплаты по улыбке
• Uniteller
• Tinkoff Pay
• Платежная система АО Россельхозбанк
• PosTransfer
• United Card Services
• SelfieToPay
• ISBC Pay Сервис бесконтактной оплаты брелоком
• Сервис по передаче финансовых сообщений (СПФС)
• ECommPay ECommPay: Conversion +
• Про100 (платежная система)
• Рапида (Rapida)
• ChronoPay (Хронопэй)
• CloudPayments
• Эвотор Пэй (Evotor Pay)
• Золотая Корона, KoronaPay
• Элекснет
• Лидер — система денежных переводов НКО
• Деньги.Мэйл.Ру
• Yandex Pay
• ЮMoney
• Webmoney
• Ckassa (Центральная касса), Ckassa Start, Ckassa.terminal
• RBK Money
• Кошелек МТС Деньги
• Qiwi Кошелек — Группа Qiwi
• МультиКарта
• Мультисервисная платежная система (МПС)
• Кампэй (Comepay) Платежная система
• Contact (платежная система)
• Magnit Pay
• PayMaster (сервис)
• Pay.Travel
• Blizko платежная система
• PayBox.money
• Fondy
• Универсальная электронная карта (УЭК)

• Онлайн-обмен данными между торговыми точками и налоговой службой (контрольно-кассовая техника, ККТ, POS-терминалы)
• POS-терминалы и другое торговое оборудование (мировой рынок)
• Сервисы мобильных платежей
• Бесконтактные NFC-платежи, NFC
• Безопасность бесконтактных платежей
• Основные тренды в сфере защиты банковских платежей
• Терминалы оплаты (системы моментальных платежей)
• Платежная карта
• Карточные платежные системы
• Дебетовые карты (рынок России)
• Кредитные карты (рынок России)
• Эквайринг (процессинг)
• Оплата по биометрии

• Безналичные платежи в России
• Электронные платежные системы в России
• Политика ЦБ в сфере защиты информации (кибербезопасности)
• Политика ЦБ в сфере развития инноваций и финансовых технологий
• ФинЦЕРТ
• Денежные переводы (рынок России)

• Электронные платежные системы в Азербайджане
• Электронные платежные системы в Казахстане
• Электронные платежные системы в Узбекистане
• Электронные платежные системы на Украине
• Электронные платежные системы в Белоруссии
• Денежные переводы (мировой рынок)

• Потери банков от киберпреступности
• Информационная безопасность в банках
• Мошенничество с банковскими картами
• Взлом банкоматов

Баконг (Bakong) Государственная платежная система Камбоджи

Возврат денег и расторжение договора с ЦНС

Центр ипотечной недвижимости Сбербанка учитывает интересы обеих сторон, поэтому расторжение договора в одностороннем порядке не предусмотрено. Чтобы отказаться от СБР покупатель и продавец должны явиться в офис и написать заявление на аннулирование соглашения. Только после этого покупатель получает денежные средства на указанный банковский счет.

Договор при использовании сервиса обязателен, он закрепляет обязательства всех участвующих лиц. Удобно, что соглашение можно легко расторгнуть и вернуть средства на счет покупателя. При этом нужно помнить: если счет продавца открыт в другом банке, возможно начисление комиссии за зачисление средств. Точные условия обслуживания рекомендуется узнавать заранее, во избежание непредвиденных расходов.

Где оформить сервис?

Клиенты могут оформить услугу, посетив центр ипотечного кредитования, работающий при отделениях ПАО «Сбербанк» или через специальный сайт .

Стоимость услуги

За свои услуги у банка предусмотрена определенная комиссия. Для каждого клиента стоимость формируется в индивидуальном порядке исходя из таких факторов:

• Суммы сделки.
• Скидок.

На общих основаниях размер комиссии равен 0.8 %.

Сервис безопасных расчетов значительно повышает безопасность целого ряда сделок как для продавцов, так и для покупателей. Положительные отзывы о данной услуге только лишний раз подчеркивают востребованность этой услуги среди клиентов.

Сколько стоят услуги сервиса

Важно упомянуть тот факт, что услуги описываемого сервиса предоставляются на платной основе. Платой за предоставление описываемых услуг является удерживаемая банковской структурой комиссия

Точное значение комиссии, которую будут вынуждены оплатить клиенты в конкретном случае, определяется индивидуально.

Вы должны знать, что на размер комиссионных сборов влияют две основные характеристики:

1. Объем заключенной сделки.
2. Скидки, которыми может воспользоваться конкретный клиент.

Практика свидетельствует о том, что средний размер комиссионных сборов за оказание описываемой услуги составляет 0,8% от объема заключенной сделки.

Важно упомянуть, что комиссия, которая будет удержана с вас за использование описываемой услуги является довольно небольшой платой за уверенность в том, что ваши права не будут нарушены и вы не станете жертвой мошенников. Следует понимать, что несмотря на усилия правоохранительных органов, на отечественном рынке недвижимости присутствует огромное количество мошенников, которые могут попытаться украсть ваши деньги

По этой причине единственной гарантией того, что ваши интересы будут надежно защищены, являются услуги сервиса безопасных сделок от описываемой банковской структуры. Именно по этой причине описываемая услуга пользуется просто огромной популярностью среди наших сограждан.

Как все устроено

Договор купли-продажи, являющийся главным подтверждением совершения сделки, покупатель и продавец могут оформить в личном кабинете на «Авто.ру». При этом многие его поля заполняются автоматически. К примеру, если загрузить фотографию или скан-копию паспорта, система считает с нее нужные данные. «Тинькофф» проверит указанные продавцом и покупателем реквизиты паспорта в списке недействительных российских паспортов в открытой базе МВД России. Это может означать, что сервисом смогут пользоваться только граждане России. Редакция CNews обратилась с этим вопросом в «Яндекс». Представители компании подтвердили, что воспользоваться сервисом смогут пока только россияне.

Со слов представителей «Яндекса», сканы и снимки паспортов сервис не сохраняет. Пользователям нужно будет вручную ввести некоторые данные из ПТС и СТС: серию, номер, кем и когда выдан документ. Система автоматически проставит дату и место сделки, а данные об автомобиле подгрузятся из базы «Авто.ру». Все пользовательские данные хранятся в зашифрованном виде, сообщили CNews в «Яндексе».

Договориться о цене автомобиля покупатель и продавец тоже могут непосредственно через личный кабинет. Далее в дело вступает «Тинькофф-банк». Он открывает для сделки временный безопасный счет, на который покупателю нужно перевести деньги. После перевода деньги будут заморожены до подписания ДКП обеими сторонами. Лишь после этого банк переведет их продавцу на заранее указанный счет.

Таким образом, покупателю не придется переводить деньги незнакомому человеку на карту. Кроме того, если сделка сорвется до момента подписания договора, то покупатель получит свои деньги обратно, а продавцу придет соответствующее уведомление. Отменить сделку может и покупатель, и продавец, причина может быть любая.

Какие технологии помогут разработчикам цифровизировать Москву
Инновации и стартапы

На вопрос CNews, в течение какого времени будет произведен возврат средств, представители «Авто.ру» и «Яндекса» сообщили, что деньги отправляются со счета сразу же после отмены сделки. «Сам процесс перевода занимает от нескольких минут до нескольких часов. По закону деньги могут идти три дня, но это исключительная ситуация», – рассказали они. Также в компании сообщили CNews, что сервис готов помогать пользователям в случае возникновения спорных ситуаций.

Возможные проблемы

В случае приостановки регистрации или отказа от сделки покупателю и продавцу нужно сообща обратиться к ипотечному менеджеру, оформлявшему договор, за инструкциями по дальнейшим действиям. В нестандартных ситуациях, когда, например, одна из сторон сделки не готова явиться в банк, другой стороне стоит подать в Сбербанк письменное заявление с изложением возникших сложностей.

Ещё одна возможная проблема – отсутствие уведомлений. В этом случае пригодится личный кабинет на «ДомКлик». Через личный кабинет можно списаться или созвониться с менеджером. Других способов связи просто нет.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Сегодня в России происходит активное восстановление экономики, а это значит, что заключается больше разного рода сделок, в том числе, касающихся недвижимого имущества. Но основной проблемой является решение вопроса снижения рисков при осуществлении расчетов. Помочь в этом призван сервис безопасных расчетов Сбербанка для сделок с недвижимостью, недавно появившийся на рынке банковских услуг. Рассмотрим более подробно, что представляет собой данный продукт и для чего он нужен.

Что это такое

Основной функцией сервиса является обеспечение безопасности взаиморасчетов покупателя и продавца. Для бизнесменов данная программа актуальна при оформлении контрактов с неизвестными контрагентами.

Выполнение всех операций происходит в режиме онлайн. Смысл услуги заключен в осуществлении безналичных расчетов посредством зачисления денег на буферный счет.

Использование услуги безопасного расчета целесообразно при участии в строительстве объектов (включая долевое), приобретении жилья, например, при покупке квартиры в Сбербанке (в том числе с использованием ипотеки). Предметами сделок с недвижимым имуществом (кроме квартир) могут быть комнаты, дома или доля в жилом помещении.

Сервис недоступен для кредитов банка, которые выдаются с применением особых условий.

Перечень преимуществ для покупателя

Чтобы стать получателем услуги, необходимо пройти процесс регистрации, который займет не более 15 минут. Преимущества покупателя очевидны:

• Не требуется обналичивать деньги;
• Отсутствует потребность в их пересчете;
• Не нужно оформлять дополнительный пакет документов.

Деньги находятся под защитой банка до тех пор, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. Лишь по окончании регистрации выполняется платеж, и покупателю на электронную почту приходит сообщение о переводе средств другой стороной.

Перечень плюсов для продавца

Использование системы безопасных расчетов от Сбербанка выгодно и лицу, выступающему в качестве продавца.

• Нет необходимости забирать деньги самостоятельно, центром они будут автоматически переведены по указанным реквизитам после регистрирования сделки.
• Прежде чем внести деньги на расчетный счет, банк выполняет проверку купюр на подлинность.

Алгоритм работы сервиса

Порядок работы системы включает в себя следующие этапы:

• Создание сделки в сервисе заинтересованным лицом, которым является либо заказчик, либо поставщик;
• Заказчиком осуществляется перевод денежных средств, указанных в договоре, на буферный счет в Сбербанке;
• Банк обеспечивает сохранность денег на данном счете до момента осуществления сделки;
• На следующем этапе происходит подтверждение заказчиком данного факта в системе;
• Затем банк выполняет операцию по перечислению средств на расчетный счет продавца.

Как образец приведем пример с покупкой квартиры. Согласно схеме, которая приведена выше, банк переведет деньги продавцу по окончании сделки. И даже если впоследствии будут выявлены какие-то дефекты, в этом случае соглашение между банком и клиентом послужит гарантированной защитой при обращении клиента в судебные органы. У Сбербанка есть свои посредники в виде третейского и арбитражного судов, которые решают спорные вопросы.

Пакет документов

Для использования сервиса от сторон требуется предъявить в кредитную организацию минимальное количество документов:

• Покупатель предъявляет документ, удостоверяющий его личность (паспорт) и ИНН;
• Продавец предъявляет свидетельство о регистрации юридического лица, либо документ, удостоверяющий его личность (паспорт), и реквизиты счета для перечисления денежных средств.

Также необходимо предоставление в банковское учреждение договора купли-продажи и акта приема-передачи недвижимости.

Формирование стоимости

За возможность пользоваться данным сервисом взимается комиссионная плата. Формирование стоимости осуществляется для каждого клиента отдельно. При этом банк учитывает:

• Сумму совершаемой сделки;
• Скидки.

Как правило, комиссия за безопасные (гарантированные) расчеты в сделках от Сбербанка составляет 0,8%.

Благодаря системе безопасных расчетов при покупке недвижимости от Сбербанка уменьшается степень риска как для продающей стороны, так и для покупающего недвижимое имущество. Масса положительных отзывов о сервисе свидетельствует о том, что у клиентов данная услуга пользуется популярностью и является надежным способом обезопасить расчеты при заключении сделок.

Услуги риелтора, брокера, юриста

Расходы: Оплата услуг специалистов при согласовании ипотечной сделки составляет в среднем 5 % от цены приобретаемой недвижимости.

Попытки сэкономить на риелторе часто обходятся весьма дорого. Чтобы не стать жертвой мошенников и не пострадать от нарушения процедуры оформления, граждане предпочитают заплатить дополнительно профессионалу, специализирующемуся на недвижимости и ипотеке. За определенную плату риелтор проверит сделку на юридическую чистоту, сориентирует в действиях при согласовании сделки и выдаче средств по ипотеке. Советы опытного риелтора уберегут заемщика от опасных сделок и подозрительных продавцов.

Юридическая помощь бесценна, когда речь заходит о проверке контракта с позиции интересов покупателя. В сервис юристов входит проверка документов для сделки, составление договора на покупку квартиры, изучение пунктов соглашения с банком, включая пункты, которые любят писать мелким шрифтом.

Что ждать от системы быстрых платежей

Чтобы расплачиваться через СБП стало ещё проще, в будущем планируют:

• организовать переводы между юрлицами и ИП. В таком случае при расчётах с контрагентами не придётся вводить реквизиты. Проводить оплату можно будет мгновенно по идентификатору;
• запустить ещё один способ быстрых расчётов — подписки. Тогда онлайн-сервисы смогут получать регулярные автоплатежи через СБП, а клиентам не нужно будет вводить номер карты на сайтах и в приложениях;
• подключить оплату от предпринимателей и компаний клиентам. Бизнес сможет переводить деньги физическим лицам через СБП, например, за победу в конкурсе.

Как не остаться без денег при сделках с недвижимостью? Сервис безопасных расчетов от Сбербанка

В апреле 2021 года Сбербанк запустил новую услугу – Сервис безопасных расчетов.

Для чего нужен сервис

Как следует из названия, этот сервис обеспечивает безопасность при расчете между сторонами договора при купле-продаже недвижимости. Оплата по сделке проходит в безналичной форме.

В первый год работы Сервиса не все сотрудники банка понимали нюансы процедуры, следовательно, не могли их объяснить своим клиентам. Кроме этого, затягивались сроки выплаты и проверки документов. Но на данный момент почти во всех отделениях «Сбербанка» этот сервис работает в нормальном режиме.

Принцип работы сервиса

Принцип работы Сервиса безопасных расчетов заключается в следующем:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• покупатель и продавец обращаются в «Центр ипотечного кредитования Сбербанка»;
• стороны сделки предоставляют документы и заключают договор оказания услуг «Сервис безопасных расчетов»;
• покупатель переводит денежную сумму на отдельный счет;
• при поступлении в Центр недвижимости Сбербанка сведений о регистрации сделки деньги перечисляются продавцу.

Преимущества для сторон сделки

Этот способ расчета поможет избежать негативных последствий заключения договора с недобросовестной стороной. Воспользовавшись таким способом, продавец не сможет забрать себе деньги и уклониться от регистрации перехода права, а покупатель будет лишен возможности не выплатить стоимость объекта.

Другой вопрос безопасности – большое количество наличных средств. Нужно один раз внести деньги на счет в безналичной или наличной форме. Дальнейший расчет с продавцом будет произведен переводом средств по реквизитам.

Посетить банк нужно один раз – для подписания договора. Центр недвижимости Сбербанка запрашивает сведения о регистрации права на недвижимость из Росреестра самостоятельно. По желанию сторон Росреестр сам может предоставить в банк сведения о регистрации.

Преимущества для продавца:

• Не нужно использовать наличные средства. Деньги будут переведены по указанным в договоре реквизитам.
• Покупатель не сможет в одностороннем порядке снять деньги со счета. Таким образом, продавец не будет беспокоиться о том, что в период регистрации сделки в Росреестре покупатель сможет забрать деньги и получить зарегистрированный объект недвижимости.

Преимущества для покупателя:

• Покупатель вносит деньги на специальный счет и не беспокоится об их сохранности.
• Деньги не будут перечислены на счет продавца, пока не будет зарегистрирован переход права.
• Если сделка все-таки не состоится, деньги будут возвращены покупателю в полном объеме.

Особенности использования сервиса при неполной сумме в договоре

На указании неполной суммы в договоре купли-продажи недвижимости могут настаивать обе стороны. В первом случае продавец предложит такой вариант, если хочет сэкономить на оплате налогов.

Во втором случае покупатель хочет избежать “лишних вопросов” к себе. То есть его доход, отражаемый в справках, не позволяет приобрести дорогую недвижимость.

А в случае приобретения появится вопрос, на какие средства была приобретена такая недвижимость.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

В целом эксперты не рекомендуют занижать стоимость недвижимости. Потому что при обращении в суд будет сложно доказать реальную стоимость объекта. Такой вариант возможен, если стороны уверены в добросовестности друг друга.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка позволяет провести сделку при указании неполной стоимости объекта недвижимости. Главное, указать эту стоимость в договоре. Тогда и вся сделка с использованием этого Сервиса пройдет в “общем порядке”.

Стоимость

Банк берет за свои услуги 2 тысячи рублей. Кто именно оплатит стоимость этих услуг, стороны должны обговорить самостоятельно. Можно поделить эти расходы пополам либо какая-то из сторон возьмет оплату полностью на себя.

Стоимость услуги

Помощь, предоставляемая сервисом безопасных расчетов, не бесплатна. Независимо от стоимости продаваемого жилья оплата составляет 2000 руб. Однако существует несколько параметров, которые могут повлиять на ее стоимость:

1. При зачислении финансовых средств со счетов иных банков взимается комиссия. Величина взноса зависит от установленных этим финансовым учреждением нормативов.
2. Скидки, предоставляемые Сбербанком своим клиентам и определенным слоям населения.
3. Если средства перечисляются с физического на юридический счет или наоборот, обязательна оплата комиссии.

Услуга включает открытие виртуального счета, проверку и подтверждение смены владельца квартиры, зачисление и передачу финансов от покупателя продавцу.

Комиссия для большинства заявителей составляет 0,8%. Сервис безопасных расчетов пользуется большим спросом на рынке сделок с недвижимостью. Он отличается надежностью и простотой в использовании, экономией времени и средств при сделках на приобретение жилья в разных регионах.

Как погашается кредит?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Номинальный счет ЦНС в Сбербанке

Вообще понятие «номинального счета» вводится в ГК РФ ст.860.1 — 860.6.

Схематично взаимодействие участников, по описанным в гражданском кодексе правилам, можно представить так:

Номинальный счет — специальный банковский счет, деньги на котором принадлежат одной стороне, но тратить их может только другая сторона, а банк может осуществлять контроль.

Договор — в нем помимо основания участия сторон, указания условий и правил расходования средств владельцем счета, обязательно указывается бенефициар.

Бенефициар (выгодоприобретатель) — это тот, кому принадлежат все средства на счете и те, которые попадут на него в будущем.

Владелец счета — это тот, кто открыл номинальный счет на свое имя в банке, и может снимать с него деньги в рамках условий договора.

Данная схема хорошо работает, выглядит логичной и понятной в случае с Номинальным счетом на ребенка в Сбербанке.

Но давайте попробуем разобраться, как она реализована в Центре Недвижимости Сбербанка.

Схема купли-продажи в ЦНС через номинальный счет

А вот как видоизменилась классическая схема для клиентов центра:

Бенефициар — продавец недвижимости.

Владелец счета — ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Номинальный счет ЦНС — открывается в Сбербанке.

Покупатель — связывается договорными отношениями с ЦНС и продавцом.

СБР по шагам

Как выглядит сервис безопасных расчетов при продаже квартиры с использованием номинального счете Сбербанка, перечислим все основные шаги:

1. У покупателя должен быть счет в Сбербанке, на котором лежит сумма за квартиру или первый взнос, при покупке в ипотеку.
2. Если счета нет, а есть наличные — то необходимо открыть любой удобный, например сберегательный, и внести наличку. На сомам деле, не обязательно открывать его в Сбербанке, но тогда будут комиссии за межбанк при переводе на номинальный счет ЦНС(см. далее).
3. Продавец, покупатель и ЦНС заключают договор на проведение безопасных расчетов через СБР Сбербанк. Здесь оплачиваются услуги ЦНС в размере 2000₽.
4. ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» открывает в банке номинальный счет для продажи квартиры (за собственные средства покупателя или по ипотеке).
5. Деньги покупателя недвижимости переводятся на этот номинальный счет и замораживаются до выполнения условий по договору, а именно до смены собственника по информации из Росреестра.
6. Если все проходит в штатном режиме (зеленый кружок с цифрой 1) — деньги переводятся продавцу, счет которого открыт тоже в Сбербанке, или в любом другом банке (но нельзя получить наличными).
7. Если по каким-то причинам сделка должна быть отменена (красный кружок с цифрой 2) — денежные средства в полном объеме переводятся с номинального счета ЦНС обратно покупателю.

Сбербанк — не играет никакой роли, кроме как открытие счетов и осуществления обычной банковской деятельности. За всё отвечает ЦНС.

Номинальный счет ЦНС Сбербанк — это специальный счет, который открывает ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» в банке, для получения денег от покупателя и передачи их продавцу, только после проведения регистрации в Росреестре.

Стоимость услуги

Стоимость услуг ЦНС по СБР составляет 2000₽.

В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет.

Комиссии

Комиссия отсутствует для обоих сторон сделки — если личные счета покупателя и продавца открыты в Сбербанке.

Комиссия есть для покупателя — если он переводит деньги из другого банка, тарифы на такие перечисления необходимо уточнять в конкретном банке.

Комиссия есть для продавца — если он получает денежные средства с номинального на свой личный счет, открытый в другом банке.

Важно: Для продавца, желающего получить деньги на свой счет не в Сбербанке, платеж за квартиру будет от ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Имейте это ввиду при выяснении размера комиссионных за данную транзакцию.

Сроки

Время оформления пакета документов в банке: 15 минут.

Срок от момента оформления сделки до получения денег продавцом: 7 дней.

Сколько ждать после получения подтверждения из Росреестра до поступления денег на счет продавца квартиры: 1 день.

Но это заявленные сроки, в отзывах есть другая информация.

Частые вопросы

У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.

Как посмотреть НС в Сбербанк Онлайн?

Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.

Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.

Как снять деньги со счета?

Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.

Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.

Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.

Сколько стоит открыть счет для покупателя или продавца?

Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.

Больше никаких комиссий банком не взыскивается.

Чем отличается от банковской ячейки?

Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель. Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб. за контроль доступа.

Отличительными особенностями использования СБР являются:

• Применение безналичных расчетов. Покупателю не потребуется снимать со счета наличные, чтобы внести их в банковскую ячейку, и оплачивать за это дополнительную комиссию.
• Сервис самостоятельно запрашивает РОСРЕЕСТР о прохождении процедуры регистрации.

Срок окончания банковской гарантии

Срок банковской гарантии – важный момент при ее оформлении. Дата договора банковской гарантии и есть дата вступления в силу самой гарантии, но какой же датой считать ее окончание?

1. В 44-ФЗ четко определен срок, на который предоставляется банковская гарантия и равен он сроку действия контракта + 30 дней. Если предусмотрен дополнительный гарантийный срок (прописанный в контракте), то гарантия распространяется и на него тоже.
2. Гарантия тендера – 2 месяца после окончания срока приема заявок по тендеру.
3. Гарантийные случаи

Все гарантийные случаи, при возникновении которых банк обязан компенсировать заказчику, прописаны в договоре. Если принципал нарушил требования контракта, то заказчик в праве обратиться в банк за выплатой компенсации по гарантии, обращение необходимо оформить в письменной форме. Нарушение условий договора необходимо подкрепить документами.

Как только банк выполнил свои обязательства перед заказчиком, он отправляет уведомление принципалу, что тот обязан произвести выплаты. Данное уведомление осуществляется несколькими способами:

1. Непосредственно сообщением в торговой площадке;
2. В письменной форме по почте или электронной почтой;
3. Через смс-уведомление
4. В сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

При нарушении условий договора долг выплачивается равными долями каждого последнего дня месяца в течение всего срока договора банковской гарантии. Обязанности по гарантии выполнены при условии выплаты всей суммы, прописанной в договоре.

Если вы отказываетесь от оплаты? Банк в праве отказать в выплате заказчику при одном из условий:

1. Заказчик предоставил документы, которые НЕ подтверждают, что условия контракта нарушены.
2. Банковская гарантия уже истекла.

Гарантию возможно потребовать к возврату, если:

1. Бенефициар расторг контракт.
2. Срок действия контракта или гарантии прошел.
3. Бенефициар уже получил всю сумму, которая ему положена по гарантийному случаю.
4. Какие преимущества при оформлении банковской гарантии?

В малом бизнесе при уменьшении рисков – поднимает интерес заказчиков при сделке.

Преимущества для принципала:

• Нет необходимости использовать собственные средства для обеспечения заявки по госконтракту. Ведь это могут быть немаленькие суммы, которые просто заморозятся на большой период и не будут участвовать в развитии компании.
• При банковской гарантии даже маленькая фирма может принять участие в госторгах и тендерах. При участии в таких сделках компания получает толчок для развития и повышается узнаваемость фирмы на рынке.
• Если же все-таки гарантийные выплаты наступили, то процент банка по гарантии значительно ниже, чем в обычных кредитах.

Преимущества для бенефициара:

• Банковская гарантия показывает заказчику, что исполнитель контракта благонадежный и риски сводятся к минимуму.
• Мошеннические действия со стороны исполнителя практически исключены, так как при оформлении банковской гарантии банк проводит тщательные проверки.

Преимущества для гаранта:

• Банк участвует в развитии малого бизнеса и повышает лояльность своих клиентов, которые в дальнейшем придут опять в этот банк.
• Комиссии банк получает всегда при оформлении гарантий, а вот средства на обеспечение этой самой гарантии могут и не понадобиться.
• Ну и самый очевидный плюс – это получение прибыли в виде процентов по кредиту.

Можно сделать выводы, что такой банковский продукт как банковская гарантия выгодна всем трем участникам. Эта услуга помогает развиваться малым предприятиям, участвуя в госконтрактах, снижает риски заказчика и банк тоже получает свою прибыль.

Сегодня банковская гарантия – это качественный и современный продукт банка, который обеспечивает безопасность сделок со всех сторон участников.