Лучшие кредитные карты в 2021 году

Подборка лучших кредитных карт 2021 года: ТОП-12 предложений

100 дней без процентов (Альфа-Банк)

Отзывы: 14

Кредитный лимит	500000 ₽
Проценты (в год)	от 9,9%
Льготный период	до 100 дней
Обслуживание	0 руб. в год
Кэшбэк	нет
Оформить заявку

Тинькофф Платинум

Отзывы: 24

Кредитный лимит	5000—700000 ₽
Проценты (в год)	12—29,9%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	590 руб. в год
Кэшбэк	до 30%
Оформить заявку

Хочу больше УБРиР

Отзывы: 7

Кредитный лимит	30000—700000 ₽
Проценты (в год)	12—52,9%
Льготный период	до 120 дней
Обслуживание	1188 руб. в год
Кэшбэк	до
Оформить заявку

МТС Cashback

Отзывы: 9

Кредитный лимит	1000000 ₽
Проценты (в год)	от 11,9—25,9%
Льготный период	до 111 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	1—25%
Оформить заявку

110 дней без % (Райффайзенбанк)

Отзывы: 10

Кредитный лимит	600000 ₽
Проценты (в год)	от 19%
Льготный период	до 110 дней
Обслуживание	150 руб. в месяц
Кэшбэк	нет
Оформить заявку

120 дней без платежей (банк Открытие)

Отзывы: 8

Кредитный лимит	500000 ₽
Проценты (в год)	13,9—29,9%
Льготный период	до 120 дней
Обслуживание	0 руб. в год
Кэшбэк	нет
Оформить заявку

Tinkoff Drive

Отзывы: 22

Кредитный лимит	700000 ₽
Проценты (в год)	15—29,9%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	990 руб. в год
Кэшбэк	1—10%
Оформить заявку

365 Ренессанс Банк

Отзывы: 12

Кредитный лимит	300000 ₽
Проценты (в год)	23,9—45,9%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 3%
Оформить заявку

Opencard (Открытие)

Отзывы: 14

Кредитный лимит	500000 ₽
Проценты (в год)	13,90—29,90%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 11%
Оформить заявку

Мультикарта ВТБ

Отзывы: 3

Кредитный лимит	1000000 ₽
Проценты (в год)	от 26%
Льготный период	до 101 дн.
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	нет
Подробнее

Кэшбэк (Восточный)

Отзывы: 10

Кредитный лимит	55000—500000 ₽
Проценты (в год)	от 24%
Льготный период	до 56 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 15%
Оформить заявку

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Отзывы: 10

Кредитный лимит	350000 ₽
Проценты (в год)	от 10%
Срок рассрочки	до 18 мес.
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 6%
Оформить заявку

2 Уральский банк реконструкции и развития – «Хочу больше»

Кредитная карта «Хочу больше» от Уральского банка реконструкции и развития – неплохой вариант, который удачно сочетает в себе длинный льготный период, приятный лимит и среднюю процентную ставку. Получить можно до 700 000 рублей. Обслуживание карты в год стоит 2400 рублей. Можно подключить ежемесячное списание по 250 рублей, но при тратах не менее 15 000 рублей обслуживание бесплатно.

Льготный период по кредитке – до 120 дней, что вполне неплохо. Причем он действует и на покупки, и на получение налички. По его окончании применяется годовая ставка, которая варьируется от 17 до 28,5% годовых. Отличительная особенность кредитки – в очень маленьком минимальном платеже: нужно отдать всего 1%+проценты, чтобы не заработать просрочку. Без минимальной суммы платежа. Удобно, если в данный момент у вас будут проблемы с деньгами. Удобно, что можно снимать наличку без комиссии, но только в пределах 50 000 рублей. Затем придется платить 5,99%, но не менее 500 рублей.

Кредитная карта с льготным периодом и кэшбэком

Опция cash back – это настоящий бум у современных заемщиков. Иногда именно наличие или отсутствие этой опции становится решающим фактором в ходе сравнения двух равнозначных кредитных карт.

Напомним нашим читателям о том, что кэшбэк позволяет возвращать часть денег за совершенные вами покупки. Возврат может производиться как обычными деньгами, так и бонусами, и этими бонусами вы затем компенсируете ранее совершенные покупки, либо обмениваете на скидку в будущем.

Важно понимать, что начисление производится не за все операции, совершенные вами, а только за оплату товаров или услуг в безналичной форме. Если вы будете снимать наличные, отправлять деньги друзьям и близким, оплачивать кредиты, штрафы и т.д., то за это вознаграждения не будет

Кредитные карты с кэшбэком →

Вот наиболее популярные банки, которые смогут предложить вам стоящее вознаграждение:

• Газпромбанк — до 10%;
• Банк Интеза — до 10%;
• Банк Зенит — до 10%;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — до 10%;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития — до 10%;
• Ситибанк — до 10%;
• Санкт-Петербург — до 10%;
• МТС Банк — до 8%;
• ОТП Банк — до 8%;
• Тинькофф Банк — до 7%;
• Русский Стандарт — до 5%.

Чтобы получить максимальный возврат, обязательно поинтересуйтесь у представителя выбранного вами банка, с какими компаниями он сотрудничает. Как правило, при совершении покупок в магазинах-партнерах, будет действовать повышенный возврат.

ВТБ/Мультикарта

Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Сумма покупок по карте в месяц	от 75 000 ₽	15 000 ₽ – 75 000 ₽	5 000 ₽ – 15 000 ₽
Скидка при оплате кредитными средствами	10%	6%	2%
Скидка при оплате собственными средствами	5%	3%	1%

Преимущества и недостатки кредитных карт

Некоторые люди буквально не представляют своей жизни без кредитных карт. Для них использование кредитных карт стало неотъемлемой частью повседневной жизни. Другая категория граждан напрочь отвергает пользу кредиток, объясняя это тем, что кредит намного дешевле. Если разобраться, в некоторой степени правы обе стороны, ведь даже лучшие кредитные карты 2021 года обладают и положительными, и отрицательными сторонами.

Их важно знать, и учитывать. Так вы сможете понять, стоит ли обзаводиться этим непростым финансовым инструментом, или стоит отказаться от затеи

ПЛЮСЫ:

1. Кредитной картой можно удобно расплачиваться везде, где есть возможность безналичной оплаты: в интернете, обычных магазинах, ресторанах, кинотеатрах, торговых центрах, аэропортах, на АЗС и т.д.
2. Пластик пригодится в случае возникновения непредвиденных и срочных расходов.
3. Кредитная карта всегда может быть под рукой, не занимает много места. Если вы ее потеряете, счет можно быстро заблокировать и обезопасить себя от потери денег.
4. Проще пользоваться кредитной картой, нежели каждый раз подавать заявку на потребительский кредит. У нее возобновляется лимит, что позволяет постоянно иметь доступ к определенной сумме денежных средств.
5. У кредитной карты отсутствует жесткий график платежей. Главное – вносить в срок минимальный платеж и совершать погашение образовавшейся задолженности до окончания грейс-периода.
6. Беспроцентный период дает возможность держателю не платить проценты за пользование банковскими деньгами.
7. Кредитку проще получить, нежели кредит.

Кроме того, лучшим кредитным картам в 2021 году отдают предпочтение за: круглосуточный доступ к лимиту, оперативность оформления, контроль за расходами, использование средств за границей, получение дополнительных привилегий, бонусов.

Перечислим основные недостатки:

• кредитные карты стоят больше других продуктов. Они могут повлечь за собой такие траты, как: обслуживание счета, снятие наличных, переводы, смс-оповещения;
• схема действия льготного периода не всегда понятна;
• ограничения на суммы транзакций;
• риски попасть на мошенников.

Кредитная карта для автомобилистов — Tinkoff Drive Тинькофф Банка

Отзывы большого числа автовладельцев доказывают, что в этом сегменте Tinkoff Drive – лучшая. У нее внушительный лимит – до 700 000 руб. Есть не слишком длительный, но какой-никакой беспроцентный период (до 55 дней). Клиентов учреждение также порадует: рассрочкой до года, небольшой ставкой после окончания ЛП – от 15%, быстрым решением и доставкой, бесплатным пополнением, бонусами.

Банк берет комиссию за:

• обслуживание – 990 руб. в год;
• обналичивание – 390 руб.;
• оповещения – 59 руб. в мес.

Но наличные снимать и осуществлять переводы нежелательно, поскольку повышается процент – 29,9%-39,9% годовых. Максимальный платеж определяется индивидуально, но его предел – 8% от суммы долга. Пополнение через сеть партнеров не сопровождается расходами.

Бонусная программа заслуживает особого внимания. За покупки на АЗС вернут до 10%, приобретение полиса страхования – 10% от суммы, оплату автоуслуг – 5%, уплату штрафов ГИБДД через интернет-банк или мобильный – 5%. С любых покупок полагается 1%. Покупки по спецпредложениям сулят держателю кредитной карты до 30%.

Платинум Тинькофф Банка — без отказа

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

• высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
• низкую ставку – от 12% годовых;
• наличие рассрочки – 1-12 мес.;
• большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
• наличие льготного периода – до 55 дней;
• оперативную доставку;
• легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
• быстрый ответ по онлайн-заявке;
• бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
• возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

• нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
• снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
• новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
• льготный период не распространяется на наличные операции;
• минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
• баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

Сравнение топовых кредитных карт разных банков по основным параметрам

Мы учли максимальное количество распространенных критериев выбора, мнения потребителей и составили на их основе рейтинг лучших кредитных карт 2021 года.

Название	Лимит	%	Стоимость обслуживания	ЛП	Кэшбэк
100 дней без % Альфа-Банка	до 500000 ₽	от 9,9% в год	0 ₽ в год	до 100 дней	—
Платинум Тинькофф Банка	до 700000 ₽	от 12% в год	0 ₽/590 ₽ в год	до 55 дней	до 30%
Хочу больше УБРиР	до 700000 ₽	от 12% в год	1188 ₽ в год	до 120 дней	до до
МТС Cashback	до  1000000 ₽	от 11,9% в год	0 ₽	до 111 дней	до 5% в спецкатегориях, до 25% у партнеров
110 дней без процентов Райффайзенбанка	до 600000 ₽	от 19% в год	150 руб. в месяц	до 110 дней	—
120 дней без платежей банка Открытие	до 500000 ₽	от 13,9% в год	0 ₽	до 120 дней	—
Tinkoff Drive Тинькофф Банка	до 700000 ₽	от 15% в год	990 ₽ в год	до 55 дней	до 10%
365 Ренессанс Кредит Банка	до 300000 ₽	от 23,9% в год	0 ₽/99 ₽ в мес.	до 55 дней	до 3% в за любые покупки, до 30% у партнеров
Opencard банка Открытие	до 500000 ₽	от 13,90% в год	0 ₽	до 55 дней	до 11%
Мультикарта ВТБ	до 1000000 ₽	от 26% в год	0/249 ₽ в мес.	до 101 дн.	—
Кэшбэк Восточного	до 500000 ₽	от 24% в год	0 ₽	до 56 дней	до 15%
Халва от Совкомбанка	до 350000 ₽	0% в год (10% при нарушении льготного периода)	0 ₽	до 18 мес. рассрочки	до 6-10%

Банк “Открытие” / 120 дней без платежей

Эта кредитная карта позволяет почти 4 месяца пользоваться деньгами банка без процентов. Условия:

1. На первый взгляд дорогое ежегодное обслуживание в 1 200 ₽ по факту превращается в возврат ежемесячно 100 ₽, если клиент тратит не менее 5 000 ₽. Таким образом через год сумма полностью возвращается.
2. Лимит – до 500 000 ₽.
3. Минимальная процентная ставка по кредиту – 13,9 %, максимальная – 29,9 %.
4. Снятие наличных денег не подпадает под льготный период. Но комиссии за операцию нет. Есть ежедневный лимит до 200 000 ₽ и ежемесячный до 1 млн ₽.

Если клиент рассчитывает на лимит до 100 000 ₽, то для подачи заявки ему потребуется только паспорт.

Особенностью кредитки от банка “Открытие” является то, что не надо вносить ежемесячный минимальный платеж в течение льготного периода. Процесс погашения кредита показан на схеме:

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Процентная ставка на покупки в рассрочку у партнеров и при тратах в обычных магазинах составляет 0% годовых. Последние можно совершать только в пределах отдельного лимита, на них распространяется льготный период до 51 дня. Когда рассрочка или грейс закончатся, начнет капать процент в размере от 17,9%. 

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

120 дней без платежей банка Открытие – со снятием наличных

Причислена к лучшим кредитным картам в 2021 году 120 дней без платежей банка Открытие. Основания для этого весомые. Нет комиссии за снятие денег в банкоматах. Льготный период длится до 120 дней. Обслуживание карты будет бесплатным. Но при выпуске с заемщика возьмут 1200 ₽. Их будут каждый месяц возвращать частями (по 100 ₽), если тратить на кредитной карте от 5000 ₽.

Ставка начинается с 13,9% годовых. Оформление простое. До 100000 ₽ одобряют по паспорту без справок о доходах. Лимит может достигать 500000 ₽. О решении кредитор известит через несколько минут. А забрать кредитную карту можно у курьера или в офисе. 120 дней без платежей выгодная для закрытия ненужной кредитки. Банк Открытие не станет брать комиссию за перевод, если закрыть карту стороннего эмитента в течение 90 дней. За смс-уведомления не придется платить в первые 45 дней (потом – 59 ₽ в мес.).

Негативные моменты заключаются в следующем:

• необходимость иметь доход – от 15 000 ₽ (после налогообложения);
• отсутствие бонусных программ;
• подтверждение з/п при лимите 100 000 – 500 000 руб.;
• платные внутренние переводы – 3,9% + 390 ₽.

Росбанк

В Росбанке можно получить кредитную карту с льготным периодом, которая позволит совершить долгожданную покупку без накоплений и процентов по кредиту. Карту можно оформить на сайте компании без справок и залога. Для подачи заявки достаточно ввести данные паспорта и дождаться решения банка. После рассмотрения и одобрения менеджер компании свяжется для уточнения данные по доставке карты, пакета документов и исправления кредитной истории.

В линейке банка представлено несколько карт с кредитным лимитом от 1 до 2 млн рублей и выгодной ставкой по кредиту. Премиальная карта дает возможность накопления Travel-бонусов для путешественников, снятия наличных во всех банкоматах и бесплатное годовое обслуживание. Все карты Росбанка оснащены электронным чипом для бесконтактной оплаты, а платежи надежно защищены по системе 3D-secure.

Для оплаты кредита и пополнения счета можно пользоваться банкоматом, кассой в отделении банка или переводом с карты сторонней организации без комиссии. Клиентам нравится сотрудничать с Росбанком благодаря быстрому одобрению заявок, большому кредитному лимиту и премиальному обслуживанию для организаций.

Какая кредитная карта с льготным периодом считается лучшей

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь как вы могли заметить, у каждой карточки есть свои сильные и слабые стороны

Разные люди обращают внимание на совершенно разные параметры, и значит, что для каждого человека понятие выгодности будет совершенно разным

Если говорить о том, какие банки являются лидерами в данной области, то нужно отметить три из них – УБРиР, МТС Банк и Альфа-банк. Чаще всего именно сюда идут заемщики, когда они хотят получить кредитку с максимальными выгодами и длительным беспроцентным сроком.

Давайте рассмотрим именно предложение от Альфа-банка под названием «100 дней без процентов», которое сейчас находится на слуху. Особой популярности способствовал тот факт, что Альфа-банк одним из первых начал предлагать повышенный срок без начисления % за пользование кредитными средствами, и еще распространил его на обналичивание денег в банкомате.

Пройдемся по самым основным тарифам:

1. Процентная ставка может быть назначена от 11,99% до 39,99% годовых.
2. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в пределах от 5.000 до 500.000 рублей.
3. Льготный период длится до 100 дней.
4. Годовое обслуживание будет занимать от 590 рублей до 1490 рублей ежегодно в вашем бюджете.
5. Минимальный ежемесячный платеж равен 3% от суммы основного долга.

Теперь рассмотрим подробнее: данная карточка поддерживает бесконтактные платежи и оплату телефономчасами. Вы можете хранить на ней собственные денежные средства. Снятие наличных до 50000 рублей в месяц будет бесплатным.

Стоимость обслуживания зависит от того, к какой категории вы относитесь:

• Новые клиенты – 1490 руб.;
• Есть кредитное предложение – 1190 руб.;
• Действующие клиенты банка со спецпредложением – 590 руб.

Получить ее можно с 18 лет, при наличии российского гражданства, трудового стажа от 3 месяцев и постоянной регистрации. Если вы запрашиваете до 50000 рублей, вам нужен только паспорт, до 200 тысяч – два документа, подтверждающих личность, если нужно больше – обязательна справка о доходах. Вы можете заказать бесплатную доставку на дом.

МТС Банк

В тарифной сетке МТС Банка предусмотрены несколько карт с различными условиями и бонусами. Популярный вариант среди клиентов – универсальная карта с повышенным кэшбэком на аптечные товары и АЗС для автомобилистов. В программе предусмотрен кредитный лимит до 500 000 рублей, которым можно пользоваться в течение 111 дней без процентов (льготный период). Банк ежемесячно начисляет 4% на остаток по счету.

Кроме постоянных категорий повышенного кэшбэка, банк предлагает 4 группы расходов на выбор с получением 5%-го возврата каждый месяц. Среди них кафе, кинотеатры, спортивные товары, косметику, технику, покупки для животных. Для тех, кто часто пользуется заемными средствами есть специальное предложение с нулевыми процентами. Программа предусматривает бесплатное снятие наличных для любых целей в банкоматах по всему миру.

Заполнить заявку на получение кредитной карты можно на сайте компании, для повышения шансов на одобрение стоит воспользоваться сервисом Госуслуги. Клиенты хвалят МТС банк за мобильность и быстрое принятие решений без необходимости посещения офиса. Кредитная организация занимает 10 строчку в рейтинге 2021 года.

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим кредитную карту “Платинум”. Основные параметры:

1. Льготный период – 55 дней.
2. Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
3. Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
4. Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. Курьер доставит ее в любое место по желанию клиента.

Действует бонусная программа “Браво”. За покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %, повышенный – до 30 % за покупки по специальным предложениям банка. Баллы тратятся только для компенсации стоимости ж/д билетов и кафе.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

Годовая ставка по кредиту составляет от 25,9%. Кредитный лимит достигает 1 000 000 рублей, что довольно много.

Льготный период сравнительно большой – до 62 дней. Со второго месяца нужно платить 79 рублей за обслуживание карты, если не был превышен порог трат в 15 000 рублей. Комиссия за снятие собственных наличных в устройствах «Росбанка» не взимается. Для сторонних банкоматов она небольшая – 1%+100 рублей. А за получение кредитных денег придется отдать 4,9%+290 рублей. Можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания. 

В каком банке выгодно брать кредитную карту?

Помимо рейтинга кредиток мы подготовили рейтинг банковских организаций, которые предлагают кредитование. Рейтинг составлен на основе сравнения условий кредитования, а также отзывов от заемщиков.

В список ТОП 3 кредитных банков на начало 2021 года входят:

1. Тинькофф. Этот банк предлагает минимальную ставку, возможность рассрочки и высокий кэшбэк по партнерским программам. Отличительной чертой Тинькофф Банка является удобное дистанционное обслуживание, сервис европейского уровня.
2. Альфа. Выдает кредитки с долгим беспроцентным интервалом, низкой ставкой, выгодной схемой начисления кэшбэка.
3. ВТБ. Кредитки ВТБ вошли в ТОП 15 предложений по условиям кредитования. Банк пользуется доверием у населения, поэтому многие оформляют кредитные карточки именно в ВТБ.

Чтобы быстро оформить кредитку, обратитесь в банк, в котором вы получаете зарплату. Почти все крупные банки предлагают выгодные тарифы зарплатным клиентам. Такие клиенты имеют право на увеличенный лимит при выдаче кредитки, оформление по минимальному пакету документов.

4 Банк Восточный – «Рассрочка на всё»

Банк «Восточный» предлагает интересную кредитную карту, которая позволяет получить трёхмесячную рассрочку на все покупки. Лимит у нее довольно узкий – от 55 000 до 300 000 рублей. Есть фиксированная ставка 28% годовых. Она включается по истечении льготного периода, который может длиться до 90 дней и действует как на безналичные операции, так и на снятие наличных. Обслуживание кредитки бесплатно, но за ее выпуск придется отдать 1000 рублей.

Кредитная организация позиционирует этот продукт как карту рассрочки – по ней можно приобретать товары и услуги где угодно и выплачивать в течение трех месяцев без процентов. Достаточно вносить минимальный ежемесячный платеж – 1% от задолженности, но не меньше 500 рублей. Удобно, что этой кредиткой можно гасить задолженности в других банках, и никакой комиссии за это не предусмотрено. Достаточно прийти в банк и пообщаться с операционистом. Снятие наличных в счет кредитного лимита облагается комиссией в 4,9%+399 рублей.

Как получить кредитку быстро и без проблем

Требования к оформлению кредитных карт в в различных банках мало чем отличаются. Поэтому если возникнет вопрос, карту какого банка выбрать по простоте и скорости оформления, то подойдут практически все. Это же относится и к кредитным картам с льготным периодом, так как данную функцию стали поддерживать все финансовые организации для привлечения новых пользователей.

Из года в год остаются два простых варианта для получения кредитки, но нельзя сказать, какой из них выгоднее. Первый — оформление через отделение банка. Если остановили выбор на первом способе, то тут схема проста — прийти к специалисту и оставить заявку. Процедура проходит быстро, а ответ можно получить уже на следующий день. Единственный минус — потраченное на переезд время, на процентную ставку способ не повлияет.

Второй — онлайн-оформление. Тут клиент после выбора компании сразу же заполняет анкету на сайте. Рассматривается она быстро за счет автоматизированной системы.

После чего работник банка связывается с заемщиком и говорит о подтверждении в выдаче или отказе. Получение происходит или курьером, или на почту, при этом обычно дополнительная оплата не предусматривается.

Кредитка — это хорошо зарекомендовавший себя способ быстро получить деньги. Но в силу огромной популярности появилось много компаний, желающих завлечь клиента. Чтобы сделать правильный выбор и не попасть к мошенникам, лучше остановиться на проверенных временем финансовых организациях, но прежде следует разобраться в их особенностях и в самих продуктах. В таком случае использование принесет только положительные результаты.

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц	Сумма кэшбэка
от 5 000 до 15 000 ₽	3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 15 000 до 75 000 ₽	5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 75 000 ₽	10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Сумма покупок по карте за месяц	Количество миль
от 5 000 до 15 000 ₽	1 миля за каждые 100 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽	2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽	4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»	6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

Какую кредитную карту лучше оформить?

В рейтинг мы включили только карточки с льготным периодом. Наличие льготного срока позволяет не переплачивать проценты, если вы берете деньги взаймы на небольшой срок.

• Людям со стабильными доходами подходят тарифы с беспроцентным интервалом до 60 банковских дней.
• Если размер вашего дохода изменяется каждый месяц, лучше выбрать тариф со льготным интервалом до 120 банковских дней. Тогда вы с большей вероятностью сможете вносить платежи вовремя и не портить свою кредитную историю.

Выгодные карты дают возможность компенсировать часть расходов за счет бонусной программы. Баллы зачисляется на бонусный счет после оплаты со счета кредитки. Они могут зачисляться за все транзакции или только за сделки с магазинами-партнерами.

Прежде чем оформить кредитку, проверьте размер максимального кредитного лимита. Почти все банки выдают новым клиентам кредитки с минимальным лимитом. Возвращая заемные деньги точно в срок, вы можете постепенно увеличить размер лимита. Обычно банки сами уведомляют об увеличении лимита благонадежных заемщиков.

На выгодных тарифах не всегда бесплатное обслуживание. Иногда выгоднее каждый месяц оплачивать обслуживание, чем регулярно делать крупные покупки.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты

Выбирая, какую кредитку лучше оформить, следует обращать внимание на ключевые моменты. Именно они показывают не только то, где лучше взять пластик, но и какая кредитка самая лучшая

Стоя перед выбором, какую кредитную карту лучше взять, обращайте внимание на:

1. Величину льготного периода.
2. Каково минимальное ежемесячное погашение, с какого дня.
3. Наличие кэшбэка.
4. Во сколько обойдется обслуживание за год Mastercard.
5. Сколько стоит снятие денег в терминалах и как можно снимать без комиссии.
6. Во сколько обойдется оплата дополнительного пакета.

Обращайте внимание, что в некоторых банках льготный период охватывает еще и деньги, которые будут сниматься (как, например, в Почта Банк). Поэтому перед оформлением следует внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества, даже если на саму процедуру заполнения анкеты уйдет от силы 5 минут

Подборка самых выгодных кредитных карт

Для начала обозначим главную цель, с которой люди берут кредитные карты – иметь возможность при необходимости воспользоваться деньгами банка и затем их вернуть. Соответственно, ключевым вопросом будет стоимость обслуживания долга. Главная особенность современных карт – наличие льготного периода, в течение которого начисляется либо пониженный процент на сумму долга, либо вообще не начисляется. Есть очень выгодные кредитные карты с хорошим периодом, рассмотрим лучшие.

МТС Деньги Zero

Хороший продукт, который отличается в первую очередь просто огромным льготным периодом – до 3-х лет. Однако, при использовании кредитного лимита нужно будет платить фиксированную сумму 30 рублей в день. В пересчёте на год получается совсем не много, если кредитный лимит большой и клиент им активно пользуется. Максимальное значение – 150 000 рублей, одобрение дистанционное.

Тинькофф Платинум

Основные продукты банка Тинькофф – выгодные кредитные карты с льготным периодом. Самой лучшей можно считать карту Платинум, которая даёт большой период до 12 месяцев льготного кредитования. При определённых условиях можно вообще ничего не заплатить сверх суммы кредита. При активном использовании банк будет постепенно увеличивать кредитный лимит вплоть до максимального значения 700 000 рублей.

Халва Совкомбанк

Кого-то может удивить эта карта в нашем списке, но она действительно заслуживает внимания. Нельзя сказать с уверенностью какая кредитная карта самая выгодная, но конкретно эта вполне заслуживает место в топе. Дело в том, что льготный период составляет до 18 месяцев и при этом достаточно высокий кредитный лимит – до 350 000 рублей. Отдельно стоит отметить также и хороший кэшбек. Но это уже второстепенно.

Если же кредитная карта оформлялась не только для того, чтобы сразу воспользоваться кредитом, то клиент может на постоянной основе получать дополнительные бонусы, основной из которых – кэшбек. При грамотном планировании своих покупок на кэшбеки можно получать до 10% трат, а в некоторой категории товаров и ещё больше, но нужно смотреть список партнёров банка, чтобы точно знать. Рассмотрим выгодные кредитные карты с льготным и бонусным предложением.

Карта “Можно ВСЁ” от Росбанка

По умолчанию кэшбек составляет 1% от покупок, при этом есть партнёрская группа товаров, на которые кэшбек доходит до 10%. Совокупная сумма может составлять до 5000 рублей в меся, что является одним из самых высоких показателей в отрасли. К тому же, клиент можно конвертировать полученные средства в баллы и затем тратить при выезде за границу, путешествуя. Однозначно, хорошая карта.

Умная карта от Газпромбанка

В этой карте помимо стандартного кэшбека применяется интересная схема, которая подразумевает Расчёт категории товаров, в рамках которой было потрачено максимальное количество денег. И на эту категорию выплачивается кэшбек. Альтернативой стандартному начислению является возможность включения миль, которые затем клиент тратит в сервисе Газпромбанк Travel. В общем, очень выгодные кредитные карты банков группы Газпром.

CashBack MasterCard от Ситибанка

Ещё одна очень интересная кредитная карта, которая предлагает достаточно стандартные 1% от всех покупок и 5% у партнёров. Однако, есть отличительная особенность – возможность получить ещё дополнительные 20% от суммы кэшбека в качестве бонуса, если совокупный объём покупок за месяц составит более 10 000 рублей. Это самое щедрое предложение такого рода на рынке, аналогов очень мало и обычно суммы меньше.

УБРиР

Основное отличие Уральского Банка от конкурентов – это повышенный кредитный лимит для бизнеса, пенсионеров и студентов. Он составляет 700 тысяч рублей и доступен к снятию и переводе на карту другого банка без комиссии. Период беспроцентного пользования составляет 120 дней, а по окончанию льготного срока клиенты платят 17% за пользование денежными средствами.

Банк выпустил несколько программ, подходящих под разные нужды клиентов. Для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке и перейти на более выгодные условия есть рефинансирование долга. Программа предусматривает 8 месяцев беспроцентного пользования средствами, низкий годовой процент и повышенный кэшбэк на покупки. На сайте компании можно оформить заявку на получение и выбрать удобное время для доставки документов курьером.

Благодаря удобному мобильному приложению клиенты не пропускают платеж по кредиту, банк заранее уведомляет о ежемесячном взносе. Для консультации со специалистом можно позвонить по телефону или написать в любой удобный мессенджер. Уральский Банк признан одним из лучших для получения кредитной карты по отзывам посетителей за отсутствие справок, залогов и поручителей.