Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц

Где еще выгодно оформить рефинансирование

Судя по отзывам, получить одобренную заявку на рефинансирование займа в Сбербанке не легко, поэтому мы привели таблицу альтернативных вариантов с похожими процентными ставками, но более лояльными условиями.

Совкомбанк	до 1 млн. рублей	до 5 лет	от 8,9%	Оформить
Восточный Экспресс Банк	до 3 млн. рублей	до 5 лет	от 9,9%	Оформить
Райффайзенбанк	до 2 млн. рублей	до 5 лет	от 10,9%	Оформить
Тинькофф	до 300 тыс. рублей	до 365 дней	от 12%	Оформить
СКБ-Банк	до 1,3 млн. рублей	до 60 месяцев	от 9,9%	Оформить
Хоум Кредит Банк	до 1 млн. рублей	до 7 лет	от 10,9%	Оформить
Ренессанс	до 700 тыс. рублей	до 5 лет	10,5%	Оформить
Почта банка	до 1,5 млн. рублей	до 5 лет	от 12,9%	Оформить
РосБанк	до 300 тыс. рублей	до 5 лет	от 13,5%	Оформить
ОТП Банк	до 1 млн. рублей	до 5 лет	от 11.5%	Оформить
УБРиР	до 1 млн. рублей	до 7 лет	от 11.99%	Оформить
Альфа-Банк	до 4 млн. рублей	до 7 лет	от 11.99%	Оформить

• Сумма от

  до
  30 000 000 Р.

  Время получения
  1 день

  Процентная ставка
  9,6%

  Возраст
  18-65 лет

  Возможные сроки
  3-30 лет

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: справка о заработной плате
  • Документы: Паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  35000

  до
  350000

  Время получения
  1 день

  Процентная ставка
  13

  Возраст
  от 19 до 75 лет

  Возможные сроки
  84

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Документы: Заявление, Паспорт

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  35 000 Р.

  до
  2 000 000 Р.

  Время получения
  1 день

  Процентная ставка
  11.4%

  Возраст
  от 23 до 70 лет

  Возможные сроки
  13-84 мес.

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР
  • Документы: Заявление, Паспорт

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  100 000 Р.

  до
  1 000 000 Р.

  Время получения
  1 день

  Процентная ставка
  14,9%

  Возраст
  от 23 до 65 лет

  Возможные сроки
  12-84 мес.

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме
  • Документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), СНИЛС, Документы по рефенансируемому кредиту

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  100 000 Р.

  до
  3 000 000 Р.

  Время получения
  3 дня

  Процентная ставка
  13,5%

  Возраст
  21-75 лет

  Возможные сроки
  24-84 мес.

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
  • Документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Трудовой договор (копия), Документы по рефенансируемому кредиту

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  50 000 Р.

  до
  3 000 000 Р.

  Время получения
  3 дня

  Процентная ставка
  13.5%

  Возраст
  от 18 до 65 лет

  Возможные сроки
  13-60 мес.

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта
  • Документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Документы по рефенансируемому кредиту

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  90 000 Р.

  до
  2 000 000 Р.

  Время получения
  1 день

  Процентная ставка
  10.99%

  Возраст
  от 23 до 65 лет

  Возможные сроки
  13-60 мес.

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Документы: Заявление, Паспорт

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  50 000 Р.

  до
  1 000 000 Р.

  Время получения
  1 минута

  Процентная ставка
  11.9%

  Возраст
  от 18 до 75 лет

  Возможные сроки
  1-60 мес.

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Документы: Заявление, Паспорт

  Требования и документы

  Скрыть

• Сумма от
  50 000 Р.

  до
  750 000 Р.

  Время получения
  30 минут

  Процентная ставка
  14.99%

  Возраст
  от 21 до 76 лет

  Возможные сроки
  12 — 60 мес.

  • Обеспечение: не требуется
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ и др.
  • Документы: Заявление, Паспорт

  Требования и документы

  Скрыть

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк разработал программу перекредитования, позволяющую получить займ, необходимый для полной выплаты действующих займов, полученных в иных банках. Новый займ может быть оформлен и для того, чтобы избавить залоговое имущество от обременений. Программа предусматривает возможность рефинансирования со сниженной ставкой по процентам.

Советуем к ознакомлению: Список банков для рефинансирования кредитов

Перекредитование оформляется в виде нового кредитного договора, общий размер займа по которому равен сумме тех кредитов, которые клиент намерен полностью погасить. Рефинансируемые кредиты могу быть представлены, как:

• займы без определенных целей;
• крупные потребительские кредиты, включая кредитные карты;
• ипотечное кредитование.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц имеет определенное удобство, которое заключается в том, что у клиента возникает единое обязательство. С учетом того, что Сбербанк широко представлен в каждом из субъектов РФ, у клиента не может возникнуть трудностей с возвратом оформленной суммы.

Выполнить очередной платеж без дополнительных комиссий можно, как в самом отделении банка, платежном терминале, так и при использовании сервиса «Сбербанк Онлайн». Данный сервис дает возможность подключения услуги автоматических платежей.

Условия рефинансирования — ставка, суммы

Условия в 2018 году, представленные со стороны Сбербанка, не многим отличаются от тех, которые были представлены в прошлых годах.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков путем выдачи нового потребительского кредита. В Сбербанке условия следующие:

• общая сумма займа может достигать 3 000 000 рублей;
• Ставка от 11,9% годовых;
• Срок до 5 лет;
• клиент может заявить о необходимости объединения задолженности по пяти кредитам, которые были оформлены, как в Сбербанке, так и в иных учреждениях банковского сектора;
• обязательное указание на цель кредитования, которая указывается, как «…на рефинансирование кредита…»;
• отсутствие требований об обеспечении получаемого займа;
• средства предоставляются в безналичном виде, путем перечисления на счет;
• заключение договора осуществляется в стенах отделения.

Рефинансирование в Сбербанке доступно всем категориям заемщиков. Заявка, направленная в банк клиентом, будет рассмотрена за 2 рабочих дня. Принятое решение будет действительным в течение 30-ти дней.

Со стороны банка применяется процентная ставка, имеющая два значения. Так:

• при сроке кредитования от 3 месяцев до 2 лет, размер процентов составит 13,9%;
• увеличения срока возврата займа до 25-60 месяцев, является основанием для того, чтобы процентная ставка увеличилась до 14,9%.

Воспользоваться более низкой ставкой, можно при рефинансировании в Интерпромбанке.

Осуществить предварительный и ориентировочный расчет размера общей стоимости кредита можно используя калькулятор. Рассчитайте самостоятельно объем переплаты, используя калькулятор. Изменяйте данные о размере требуемого займа и сроках выплаты и выбирайте наиболее приемлемый график.

Банк не ограничивает клиентов в возможности осуществления досрочного погашения.

Требования к клиентам

Рефинансирование доступно людям, отвечающим ряду требований:

• возрастное ограничение в пределах 21 – 65 лет;
• наличие текущего стажа — не менее полугода, такое требование не распространяется на клиентов, с оформленным зарплатным проектом в Сбербанке;
• наличие общего стажа – не менее года. На клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, требование не влияет;
• нахождение в российском гражданстве;
• наличие постоянной или временной регистрации.

Будет необходимо предъявить такие документы:

• антеку-заявление;
• паспорт, подтверждающий гражданство;
• трудовую книжку/контракт (по требованию банка);
• справка, подтверждающая размер дохода.

Индивидуальным предпринимателям, адвокатам и нотариусам, будет необходимо документально подтвердить свой статус.

Процедура перекредитования

В том случае, если заемщик имеет несколько кредитов, хотя бы один из которых взять не в Сбербанке, он может подать заявку на рефинансирование своей задолженности. Суть рефинансирования в том, что Сбербанк объединит все кредиты заемщика в один, посредством выкупа его долгов у других банков. Механизм выкупа долгов отлажен, так что это клиента беспокоить не должно.

1. Начинается все с подачи заявки, к которой заемщик обязательно должен приложить необходимый пакет документов.
2. Если заявка будет одобрена Сбербанком, тот уведомляет заемщика, что тот может явиться в отделение Сбербанка для подписания документов.
3. Согласовав все существенные условия и заключив новый кредитный договор, заемщик вступает в новые кредитные правоотношения.

Долг заемщика, разумеется, не списывается. Если он был должен, например 650 000 рублей по всем кредитам, он их и будет выплачивать. Но делать это он будет уже на более выгодных условиях. График платежей будет пересмотрен, и свою задолженность он будет постепенно покрывать 1 платежом в месяц, а не несколькими платежами как раньше.

Условия перекредитования

Провести процедуру рефинансирования Сбербанку несложно, но необходимо убедить организацию в том, что вы выгодный клиент. Нужно понимать, что кому попало рефинансировать задолженность Сбербанк не будет, только тем клиентам, которые по-настоящему могут и готовы выйти из затруднительного финансового положения цивилизованным путем. Кроме общих требований, которые предъявляет кредитная организация по отношению ко всем своим должникам, Сбербанк потребует:

• чтобы заявитель, претендующий на рефинансирование кредита, исправно платил по своим текущим долгам в течение как минимум 1 года;
• чтобы все его задолженности были старше 180 дней;
• чтобы до конца действующих кредитных договоров оставалось не меньше 3 месяцев;
• чтобы ни одна рефинансируемая задолженность ранее не рестурктурировалась где-либо;
• чтобы хоть один кредит был приобретен не в Сбербанке.

Сбербанк предлагает должнику рефинансировать до пяти кредитов. Если среди них есть ипотека, условия будут еще лучше. Если ипотеки нет, то после одобрения рефинансирования ставка по новому кредиту будет 13,5% годовых ни больше, ни меньше! Общая сумма задолженности не должна перевалить за 3 000 000 рублей, а минимальный остаток долга по рефинансируемым долгам должен быть не меньше 30 000 рублей.

Допустимо растянуть кредитную задолженность на срок до 5 лет. Если в составе кредитов есть ипотека, то срок договора может быть растянут до 30 лет при процентной ставке 9,5%. Хотя долг заемщика никуда не денется, но долговая нагрузка на него заметно снизится. Как это работает?

Предположим заемщик, обратившийся за рефинансированием кредита в Сбербанк, каждый месяц выплачивает по 8802 рубля автокредит и по 2655 рублей потребительский кредит за бытовую технику. Его общая месячная долговая нагрузка 11457 рублей – немало. После рефинансирования оба кредита будут объединены в один, уменьшится процентная ставка и увеличится срок кредитования. В итоге вместо 11457 рублей заемщик каждый месяц будет платить по 6970 рублей. Вот вам и реальное снижение долгового бремени, хотя, конечно, платить придется гораздо дольше.

Какие документы потребуются?

Рефинансирование является неплохим способом разобраться с проблемными кредитами. Это, конечно, не идеальный способ, но когда заемщик пребывает в отчаянии эта та спасительная ниточка, за которую хочется ухватиться. Для того чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели в кротчайшие сроки, нужно заполнять ее с помощью консультанта Сбербанка. К заявке придется приложить:

• свой паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации;
• документацию, подтверждающую доход, а также трудовую занятость;
• кредитные договоры по займам, которые требуется рефинансировать.

Разумеется, данный перечень нельзя считать окончательным. Сбербанк оставляет за собой право его немного пересмотреть, добавив какие-то дополнительные документы. Также работники Сбербанка могут запросить дополнительные сведения о заемщике, это вполне законно и надо быть к этому готовым.

Итак, Сбербанк в числе прочих банков предлагает процедуру рефинансирования для физических лиц. Мы обсудили, что эта процедура собой представляет, как она проводится и почему заемщику выгодно на нее «подписаться». Можно, конечно рассмотреть и другие банки, которые тоже предлагают рефинансирование, но на сегодняшний день Сбербанк предлагает в совокупности лучшие условия. Можете в этом сами убедиться, посетив сайт Сбербанка, а мы на этом заканчиваем и желаем вам удачи!

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заёмщику необходимо будет предоставить следующие:

• внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
• индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
• справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
• кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведённых выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
• разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путём рефинансирования, могут понадобиться ещё и следующие:

• свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
• свидетельство о рождении детей (в том случае, если они ещё не достигли совершеннолетия);
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
• документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

• консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
• написание и подача анкеты-заявления;
• рассмотрение поданного заявления банком;
• в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
• подписание кредитного договора;
• перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению;
• выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определённым требованиям:

• минимальный возраст должен составлять 21 год;
• на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
• кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причём продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Жилищное рефинансирование и его процентные ставки

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу происходит в аналогичном порядке. Критерии при этом составляют:

• Максимальный размер: до 80% от цены жилья (до 7 млн. руб.);
• Недвижимость оформляется как обеспечение;
• На жилье имеется полис от порчи и уничтожения.
• Срок действия договора — от 1 года до 30 лет.

Вам может быть интересно:

Стоит обратить внимание, что Сбербанк рефинансирует ипотеку иных банковских учреждений. Размер процентов зависит от количества рефинансируемых займов:

• для одного жилищного займа другого банка — от 9,5%;
• для 5 займов (ипотека, автокредит, потребительский займ, кредитная карточка другого банка, заем на выдачу наличных) — от 10%;
• от 10% установлена ставка для варианта ипотека+наличные на любые цели.

Данные ставки действуют при условии предоставления в залог не кредитуемого жилья.

Особенности перекредитования жилищных займов

Если условия клиента не позволяют выдать ему запрашиваемую величину, допустимо привлекать созаемщиков. Супруг оформляется таковым по умолчанию.

Если клиент выступает зарплатным, ему полагается скидка в 0,5%. При наличии полиса на жизнь, отнимается еще один процент.

По данному направлению необходимость подтверждать доход и место занятости выступает обязательным (кроме зарплатных клиентов). Также нужно соблюдать график погашения задолженности перед нынешним банком, иначе ответ может быть отрицательным.

Преимущества рефинансирования для физических лиц

При написании заявления, следует принести ипотечный контракт с кредитором, так как потребуются данные о ставке и условиях взаимодействия. Также нужны документы на приобретенное жилье. Их допустимо принести уже после получения положительного ответа. Согласование длится до 10 дней.

Необходимые документы

Принципиально физическому лицу не требуется предъявлять расширенный кейс с разноплановой документацией. Перечень документов однообразен. Однако его спецификой выступает именно количественный показатель. Физическому лицу потребуется предъявлять в Сбербанк идентичные бумаги по всем заемным категориям.

Документы для рефинансирования потребительских продуктов:

1. Заявка Сбербанку с просьбой о рефинансирование кредитов.
2. Российский паспорт с отметкой о постоянной прописке.
3. Справка, отражающая финансовое благосостояние претендента.
4. Документы, отражающие факт трудовой занятости.

При отсутствии у физических лиц постоянной прописки им может быть предоставлена услуга и по временной. Однако период перекредитования в таком случае строго привязан к конечной дате срочной прописки. Поскольку к обслуживанию не принимаются иностранные лица, то паспорт, соответственно, может быть только российским.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2020 году

Условия кредитования на 2020 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.:	12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.:	12,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.:	11,9% годовых
Сумма кредита:	от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования:	от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость
	Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты
3. Кредитные карты
4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

• удостоверение личности с регистрационной отметкой;
• документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
• договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

• в банковском офисе по месту регистрации;
• в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

• осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
• предварительно уведомлять банк не нужно;
• минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
• необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
• комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита по низкой процентной ставке и на более длительный срок.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию — перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк – от 30 тысяч до 5 млн рублей

Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 5 лет

Процентная ставка от 11,9% до 19,9% годовых.

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Для запуска процедуры рефинансирования и получения кредита на более выгодных условиях, необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Сбербанка. После одобрения запроса необходимо посетить любое отделение Сбербанка и предоставить:

• Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

На рассмотрение заявки уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Способы возврата нового кредита

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

• С банковской карты.
• Через сервис Сбербанк Онлайн.
• Переводом через любой банк.
• В отделениях и банкоматах Сбербанка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Что дальше?

После того как клиент подал в банк необходимую информацию, и было принято положительное решение о предоставлении возможности перекредитования, то финансовая структура выплачивает заем другому банку.

Стоит отметить, что быстрое решение по рефинансированию могут ожидать те лица, у которых оформлена ипотека и у кого есть хорошее подспорье в виде собственной недвижимости. Перекредитование ипотеки Сбербанк произведет наиболее охотно. При этом немаловажную роль играет и кредитная история, поскольку если выяснятся просрочки по платежам в других банках, то финансовое учреждение может отказать в операции рефинансирования без объяснения причин.

И хорошая новость: если человек уже пользовался кредитными продуктами от Сбербанка и выплатил их без просрочек, то на повторный кредит ему могут снизить процентную ставку. Таким образом, перекредитование в Сбербанке можно сделать только при наличии хорошей кредитной истории.

Что касается рассмотрения подачи заявления по поводу рефинансирования кредита. Стоит отметить, что при первом обращении в банк, как было описано выше, заявка рассматривается до 7 рабочих дней. А при повторном обращении заявление рассматривается в течение 2 рабочих дней.

При подтверждении рефинансирования оплата в другое финансовое учреждение поступает в течение месяца.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

В Сбербанке рефинансируются большинство предоставляемых в Российской Федерации кредитных продуктов. Причем не имеет никакого значения, где, в каком банке, заимодавцу выдали ссуду. Так, на сегодняшний день в Сбербанке возможно погашение ранее полученных в других банках:

• Ипотеки;
• Автокредита;
• Потребительского кредита;
• Кредитной карты;
• Овердрафта.

Также, Сбербанк дает возможность рефинансирования собственных потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки (имеется в виду тех, которые были выданы Сбербанком). Но это возможно только при включении в рефинансирование кредитов других банков. То есть, в Сбербанке нельзя перекредитовать заём, выданный самим Сбербанком. Но банк идет навстречу тем клиентам, которые одновременно со Сбербанковским кредитом желают включить в рефинансирование займы от других кредитных организаций. И то, лишь при условии, что подобное перекредитование принесет выгоду банку. Причины такового подхода к перекредитованию ясны. Банку просто невыгодно снижать процентную ставку для собственных клиентов, ибо это приводит к падению прибыли.

Чтобы не упустить собственную выгоду, заимодавцам рекомендуется заранее подсчитывать возможные дивиденды от перестрахования. Так, расчеты рефинансирования ипотеки в Сбербанке производятся при помощи ипотечных онлайн калькуляторов.

Сбербанк не рефинансирует кредиты, которые были изменены по программе реструктуризации. Также, с момента заключения договора о кредитовании должно пройти не менее 180 дней (как правило, в первые 180 дней кредитования банк запрещает производить досрочное погашение, делая невозможным рефинансирование займа).

Сбербанк рефинансирование — что это такое?

У большинства клиентов может возникнуть в жизни трудная финансовая ситуация. Для того чтобы не допустить такой ситуации как выплата высоких комиссий за просрочку платежей или для того чтобы снизить кредитную нагрузку можно воспользоваться услугой перекредитования. Несомненное преимущество данной процедуры заключается в том, что можно сохранить хорошую кредитную историю. В свою очередь, она является выгодным продуктом и для банковского учреждения.

Перечень кредитов, по которым условия возможно пересмотреть и требования к ним

С одной стороны банк идет клиенту на уступки тем, что снижает процентную ставку, но не стоит забывать, что кредитная сумма будет увеличена. О том, кому выгодна услуга, помогут разобраться отзывы заемщиков. Исходя из них, можно сделать вывод, что данная услуга выгодна таким клиентам:

• Тем, кто хочет погасить один или несколько займов, взятых в других банках;
• Тем, кто хочет снизить размер ежемесячных выплат.
• Тот, кто хочет объединить несколько кредитов в один.

Необходимые документы для оформления операции

Для того чтобы оформить услугу, кредитозаемщик должен посетить одно из отделений финансового учреждения. Заявление о предоставлении услуги можно заполнить и дома. Для этого потребуется найти пустой бланк этого документа. На сегодняшний день нет возможности провести оформления в режиме онлайн, однако с помощью интернета и специального онлайн калькулятора можно рассчитать все моменты нового займа.

Без соответствия указанным правилам банк не одобрит операцию

Что делать с просроченными кредитками

Как уже понятно из сказанного выше, банки крайне редко одобряют перекредитацию по продуктам, по которым имеется просроченный долг. Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка, если по ней регулярно вносится только минимальный платеж? Скорее всего, такую карточку возьмут на переоформление. А вот если даже минималка вносится нерегулярно и по карте накопились штрафные санкции, рефинансирование ее вряд ли будет возможным.

В такой ситуации клиенту Сбербанка разумен будет обратиться непосредственно к своему кредитору. У Сбера имеется отдел по работе с просроченными задолженностями. Его действие распространяется как на обычные займы, так и на кредитные карты.

Сотрудники отдела рассмотрят сложившуюся у клиента ситуацию и подберут пути ее решения. Не нужно бояться обращения к таким специалистам – в их интересах помочь клиенту вернуть скопившийся долг, не доводя дело до коллекторов и суда. Несмотря на то что на сайте Сбера указано, что реструктуризация (изменение условий выплат) для кредитных карт не проводится, специалисты по работе с проблемными долгами не отказываются от работы с кредитками.

Какие кредиты могут быть рефинансированы в Сбербанке

Каждый банк имеет право (в рамках закона) самостоятельно разрабатывать условия для предоставления обсуждаемой процедуры. Принципиальным моментом для Сбербанка выступает ограничение по вовлечению собственных кредитов. Таким образом, интеграция доступна лишь для потребительских и автокредитов.

При этом, как упоминалось ранее, рефинансирование потребительских кредитов других банков является наиболее благоприятным. Помимо того же потребительского и автокредитования, сюда входят ипотека и долги по кредитам иных организаций. Общее количество объединяемых продуктов не должно превышать пяти.

Два последних вида продуктов выгодны для их привлечения в систему Сбербанка в связи с тем, что первый характеризуется большой суммой задолженности, а второй — повышенной процентной ставкой. Рефинансировать свои же займы невыгодно, т. к. при возникновении долга имеется вполне легальная возможность взыскать задолженность в упрощенном порядке с других банковских счетов.

Наиболее благоприятным для Сбербанка является взятие на себя крупных задолженностей. Поэтому, например, ипотека из других финансовых учреждений принимается с большим энтузиазмом, а полученный здесь же ипотечный займ не подлежит интегрированию. Зачастую обеспечение по кредитам достигается путем оформления залога, страховки и поручительства.

Процедура оформления

Если вы решились на оформление рефинансирования, то первоначально потребуется подать заявку в Сбербанк. Для её правильного оформления понадобится получить консультацию у специалистов банковской компании. Дело в том, что на первых этапах осуществления рефинансирования предусмотрено множество нюансов, которые обязательны к выполнению. Для того чтобы ничего не упустить, следует действовать по рекомендациям банковской организации.

В офисном отделении Сбербанка производится составление заявки в форме анкеты. Сотрудники банка предоставят список требуемых документов. При первоначальном обращении рекомендуется иметь с собой: паспорт гражданина РФ, действующие договора по долговым обязательствам, заверенную ксерокопию трудовой книжки, справку о подтверждении платежеспособности, СНИЛС.

В дальнейшем будет осуществляться проверка поданного заявления и пакета документации. Вердикт по заявлению выносит кредитный отдел банковской организации. В наилучшем случае, при соблюдении всех формальностей и требований, на вынос решения потребуется 2 рабочих дня. Но фактически, банковская организация вправе рассматривать заявление на протяжении тридцати рабочих дней.

Что от физического лица требуется для оформления

Для начала следует определиться с местом обращения. Затем, подготовив необходимый перечень документов, посетить подходящий офис. Если клиент транслирует свои налогооблагаемые доходы через банковскую систему, то ему разрешается обратиться в любое отделение, в ином случае — в ближайший офис по месту официальной постоянной или срочной прописки.

Обязательный пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке либо с отдельным бланком о временной регистрации. Во втором случае обслуживание предоставляется исключительно на срок, не превышающий дату окончания регистрации (исключение — получатели зарплаты, пенсии в Сбербанке, а также аккредитованные здесь лица).
2. Документация о трудоустройстве и уровне дохода. Не предъявляется, если клиент является зарплатным или не просит выделения суммы, превышающей суммарный остаток по задолженностям (что также возможно).
3. Конкретные банковские документы по кредитам или обобщенные бланки с информацией о них по форме Сбербанка (решение об удовлетворительном варианте из двух представленных альтернатив озвучивается на месте).

Для уменьшения количества предоставляемых документов рекомендуется включать в справки об остаточных суммах задолженностей (предъявляемые в рамках третьего пункта) сведения о номере и дате заключения кредитного контракта, сроке, сумме и валюте, действующей процентной ставке и платежных реквизитах.