Рефинансирование кредита газпромбанка

Кредитные карты Газпромбанка

Удобная карта

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

6 месяцев

Ставка

11,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: Visa Gold

Льготный период: 6 месяцев

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 2 388 ₽

• Обслуживание со второго года: до 2 388 ₽
• Процентная ставка: 11,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: нет

Cashback до 10%

Карта Автодрайв Platinum Credit

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

2 месяца

Ставка

25,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: MasterСard Platinum

Льготный период: 2 месяца

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 290 ₽ в месяц

• Обслуживание со второго года: до 290 ₽ в месяц
• Процентная ставка: 25,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 10%

«Умная карта» с кэшбэком или милями

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

2 месяца

Ставка

25,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: Visa Gold

Льготный период: 2 месяца

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц

• Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц
• Процентная ставка: 25,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до недели
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 3%

Карта «»Наш малыш» Gold»

Лимит
до 600 000 ₽

Льготный период

61 день

Ставка

27,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Подтверждение дохода
• Cash Back

Тип: Visa Gold

Льготный период: 61 день

Кредитный лимит: до 600 000 ₽

Обслуживание в первый год: 1 188 ₽

• Обслуживание со второго года: 1 188 ₽
• Процентная ставка: 27,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Нюансы и подводные камни

Далеко не каждый желающий может получить рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Газпромбанке. О причине отказа клиент может быть и не проинформирован (такое бывает).

Вот основные причины, руководствуясь которыми ГПБ отказывает в рефинансировании:

• вы не являетесь резидентом РФ;

• в паспорте отсутствует постоянная прописка;

• у вас плохая кредитная история;

• вам еще не исполнилось 20 лет;

• у вас нет стабильного заработка;

• для пенсионеров перекредитование возможно с учетом срока выплаты, на момент которого женщине-заемщику должно быть не более 60-ти лет, мужчине – 65-ти лет.

Способы погашения кредита

Погашение ссуды в Газпромбанк возможно двумя способами:

• Аннуитетный. Ежемесячный платеж одинаков каждый месяц. Общая сумма задолженности с учетом процентов разделяется на период действия.
• Дифференцированный. Платежи понижаются каждый месяц. Выданный кредит разделяется на количество месяцев. Ежемесячно проценты начисляются на фактический остаток по займу.

Физическое лицо вправе выполнить полное досрочное погашение потребительского кредита, полученного на рефинансирование уже имеющегося ранее, или разово внести оплату свыше положенного платежа. Ограничений или комиссий на это не предусмотрено.

Погашение можно производить наличными в подразделениях Газпромбанк или через банкоматы.

Также можно оплатить с карты любого банка дистанционными способами:

• переводом с карточки Газпромбанк;
• с карты иного банка через онлайн сервисы;
• через банкоматы;
• с банковского счета другого учреждения.

Оформить заявку на кредит в Газпромбанке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Газпромбанка в Новом Уренгое за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Газпромбанка в Новом Уренгое, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Газпромбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Газпромбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Газпромбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Газпромбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Новом Уренгое.

Условия рефинансирования

Условия по кредитным договорам — процентная ставка, сумма и сроки кредитования — зависят от зарплаты клиента, наличия залога, лояльности со стороны банка и других параметров. Сами условия взаимосвязаны друг с другом, т.е. при увеличении срока кредитования увеличивается ставка и, наоборот, чем меньше сумма кредитования, тем выше ставка и т.д.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпроме предлагается на следующих условиях:

• Доступно размещение нового займа как в рублях, так и долларах США;
• Минимальная процентная ставка — 9,9% годовых для российских рублей, но чаще всего реальная ставка начинается  от 10,5% годовых ;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет, минимальный — 1 год;
• Максимальная сумма займа — 45 млн рублей, минимальная — 100 тысяч рублей;
• Для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис добровольного страхования, предусмотрены более лояльные условия с меньшей процентной ставкой.

Потребительский кредит

• Сумма выдачи не меньше 100 тысяч рублей и не больше 3 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 9,5% годовых ;
• Срок кредита от 13 месяцев до 7 лет;
• Только рубли РФ.

Автокредиты

По своей сути, это не вполне рефинансирование в классическом понимании этого слова. Банк выдает сумму не на погашение займа, а на покупку авто. Эти деньги нужно, по согласованию с Газпромбанком, частично потратить на погашение старой задолженности, а остальную сумму — на покупку новой машины. Если же банк выдаст деньги исключительно на погашение задолженности в других банках, условия кредитования будут отнесены к категории потребительских займов.

Если все сделать правильно, то по автокредиту клиент получит следующие условия:

• Процентная ставка  от 12,75% годовых ;
• Первоначальный взнос на машину не менее 15% (считается также сумма, уплаченная прошлому кредитору в счет автокредита за вычетом процентов и штрафов из суммы ежемесячного платежа);
• Допускается перекредитование только в российских рублях;
• Минимальная сумма займа — 100 000 рублей, максимальная — 4,5 млн рублей для иностранных марок и 2,4 млн рублей для отечественного автопрома;
• Срок кредитования — от полугода до семи лет для иностранных марок и трех лет для отечественных машин.

Давайте посчитаем

Основная цель, преследуемая клиентом при рефинансировании – понижение ежемесячного платежа, уменьшение кредитной нагрузки. Многие желают достичь этого растяжением срока выплат или снижением процентной ставки. В Газпромбанке можно рассчитывать на то и другое.

Для анализа выгодности получаемой ссуды используется калькулятор на официальном портале банка, он находится в разделе о кредитовании частных клиентов. Следует пройти на страницу с описанием кредита на рефинансирование и внести в калькулятор основные параметры займа:

1. Остаток по текущему кредиту на данный момент.
2. Желаемую сумму.
3. Срок выплат.
4. Наличие или отсутствие договора страхования (оно оформляется при подписании кредитной документации).

В поле справа появится расчет ежемесячного платежа и актуальная процентная ставка. Дополнительно сервис рассчитает ежемесячный доход, который рекомендуется подтвердить для получения указанной в калькуляторе суммы. Если произведенный расчет вас не устраивает, например платеж слишком большой, попробуйте увеличить срок кредитования или уменьшить сумму займа. Можно получить кредит на больший срок, а впоследствии выплатить его быстрее.

Автокредитование

ГПБ – надежная финансовая организация, предоставляющая возможность рефинансировать автокредиты. Кредит на авто, оформленный в другом банке или в Газпромбанке, можно перекредитовать на следующих условиях:

• Сделка заключается только в отечественной валюте (рубли РФ).

• Минимальная сумма, предоставленная соискателю на рефинансирование, составляет 30 тыс. рублей для региональных отделений и 90 тыс. рублей для главного офиса.

• Максимальная сумма на перекредитование определяется сотрудниками банка в индивидуальном порядке, с учетом возможностей клиента.

  • если он – сотрудник компании-партнера, и на него распространяется корпоративная программа, кредитный лимит составляет 2 млн. рублей;

  • для заемщиков, получающих зарплату через Газпромбанк, сумма перекредитования не превышает 3-х млн. рублей;

  • остальные категории клиентов довольствуются суммой в 600 тыс. рублей.

Максимальный срок погашения рефинансирования по автокредиту составляет 5 лет. Денежные средства выдаются не дробными суммами, а целым платежом за один раз. Газпромбанк в отдельных ситуациях может пойти клиенту на уступки и предложить более выгодные условия перекредитования. Заявка на программу рефинансирования после предоставления соискателем необходимых справок и документов рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. В качестве имущественного обеспечения выступает тот же автомобиль.

Кроме обязательного страхования «Автокаско», Газпромбанк предлагает другие варианты добровольного страхования жизни клиента от несчастного случая или по потере трудоспособности в связи с ухудшением здоровья.

Порядок перекредитования

Принцип рефинансирования одинаков во всех банках:

1. Сначала подготавливается пакет документов, включая заполненную анкету-заявку. Бумаги передаются сотруднику банка для рассмотрения;
2. Если с документами все в порядке, подписывается предварительный кредитный договор. Первоначальный пакет бумаг дополняется необходимыми справками и договорами — всем тем, что нужно собирать уже после достижения минимальных договоренностей с Газпромбанком;
3. После утверждения заявки подписывается окончательный кредитный договор. В установленный соглашением срок Газпромбанк переводит клиенту деньги на специальный счет;
4. Полученная сумма идет на погашение старых задолженностей. Факт проведения платежей должен быть подтвержден соответствующими квитанциями и справками — все это в обязательном порядке направляется в ГПб, иначе руководство банка может обвинить клиента в неисполнении обязательств;
5. Уточняется график платежей. С этого момента клиент перестает быть заемщиком у других банков, перемещая их в Газпромбанк. Далее нужно лишь регулярно и ответственно проводить ежемесячные платежи по новому займу.

Если же рефинансируется ипотека, между четвертым и пятым пунктом добавляется процедура снятия обременения с недвижимости и регистрации новых залоговых обязательств в Росреестре.

Рефинансирование клиентов других банков

Осуществляет также Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков, которые были оформлены по более высоким процентным ставкам. Условия досрочного погашения позволяют избегать лишних комиссий. Перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, обеспечивает полное погашение долга изначальному кредитору. По этой программе залоговое жилье переходит во временное владение к Газпромбанку. Другой вариант финансового обеспечения – поручительство платежеспособных организаций или физических лиц (одного, двух).

Помимо сбора и предоставления документов для Газпромбанка, клиенту придется получить разрешение в первой кредитно-финансовой организации, где и была оформлена ипотека.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков в ГПБ обеспечивает заемщику щадящие условия и возможность полностью рассчитаться по долговым обязательствам.

Преимущества рефинансирования в Газпромбанке

Пользуясь рассматриваемой услугой, вы можете рассчитывать на следующие бонусы:

• Автоматическое принятие предварительного решения в течение 5 минут после подачи заявки.
• Вы можете рефинансировать практически любой вид кредита: автомобильный, потребительский и даже кредитную карту.
• В большинстве случаев ежемесячный платеж будет уменьшен в сравнении с предыдущим кредитом.
• Сумма ежемесячного платежа не будет меняться в течение всего срока кредита, за исключением реструктуризации или пересчета графика платежей по заявке заемщика.
• Также можно получить дополнительную сумму для своих целей, помимо покрытия предыдущего кредита.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Газпромбанке

Если вы заинтересованы рассматриваемым предложением Газпромбанка, то можно подать заявку через сайт и получить предварительное одобрение, воспользовавшись следующим алгоритмом:

1. Перейдите по веб-адресу: https://www.gazprombank.ru/special/refin/.
2. Пролистайте страницу до блока «Заявка на рефинансирование кредита».
3. Заполните поля, после кликните «Далее»:
   • ФИО;
   • контактный номер;
   • электронная почта;
   • согласия на обработку персональных данных и на использование электронной подписи, а также подтверждение наличие паспорта гражданина РФ.
4. На следующем этапе появится новая форма, куда нужно ввести полученный в виде SMS код подтверждения, после задействовать меню «Подтвердить».
5. Теперь нужно заполнить анкету, состоящую из нескольких шагов. Шаг 2 из 4:
   • желаемая сумма кредита;
   • период кредита;
   • паспортные данные: серия и номер, код подразделения, кем выдан, дата и место рождения;
   • адреса регистрации и проживания;
   • семейное положение;
   • количество иждивенцев.
6. Шаг 3 из 4:
   • образование;
   • категория занятости;
   • наименование организации работодателя;
   • ИНН;
   • вид деятельности компании;
   • должность и ее название;
   • телефон непосредственного начальника или отдела кадров;
   • месяц и год трудоустройства на текущее место;
   • общий трудовой стаж;
   • средний доход в месяц.
7. Последний шаг:
   • город и способ получения заемных средств;
   • адрес офиса, куда удобнее всего прибыть;
   • согласны ли вы оформить личное страхование.
8. Нажмите «Отправить заявку». Теперь нужно дождаться, пока представитель кредитного отдела перезвонит вам, чтобы уточнить последние детали и назначить встречу для подписания документов и передачи денежных средств.

Рефинансирование своих клиентов

Для клиентов Газпромбанка существует возможность увеличить сумму займа, полученного здесь же, что обеспечивает программа рефинансирования под названием «Потребительский кредит». Его условия таковы:

Читайте по теме:
Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24 физическому лицу и не попасться на «удочку»

• у вас есть непогашенное долговое обязательство перед Газпромбанком;

• вы погасили 70% от первоначальной суммы или платите кредит не менее 6-ти месяцев.

Размер нового потребительского кредита может превышать остаток кредита основного. Погашение процентов по рефинансируемому долговому обязательству осуществляется клиентом за счет собственных средств. Таким образом Газпромбанком рефинансируются свои кредиты.

Условия рефинансирования кредита в Газпромбанке

Теперь более подробно рассмотрим все условия, предлагаемые Газпромбанком в случае с рефинансированием кредита. Для удобства они разделены по категориям.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от некоторых факторов: суммы кредита, наличия оформленной страховки, зарплатной карты Газпромбанка и так далее.

• Сумма от 100 тысяч до 1,5 миллионов рублей — 6,5% годовых.
• Сумма от 1,5 до 5 миллионов рублей — 7,5%.

Показатель может быть увеличен в следующих случаях:

• Отсутствие зарплатной карты клиента Газпромбанка — на 0,4%.
• Отказ от страховки кредита — на 6% или 7% годовых.

Требования к рефинансируемому кредиту

Не все кредиты могут быть одобрены к рефинансированию. Имеет смысл подавать заявку в Газмпробанк в случае, если ваша текущая услуга отвечает следующим требованиям:

• заемные средства получены в рублях;
• до момента полного погашения услуги осталось более 3 месяцев. Это не касается кредитных карт;
• вы оформили текущий кредит более полугода назад;
• отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявки;
• заемщик не пользовался услугой реструктуризации кредита в течение всего срока действия договора.

Требования к потенциальному заемщику

Также есть определенные требования к заемщикам, оформляющим рефинансирование. Их список выглядит следующим образом:

• наличие паспорта гражданина Российской Федерации и постоянная регистрация внутри страны;
• минимальный возраст — 20 лет;
• максимальный возраст — 70 лет;
• полный стаж работы за всю карьеру — 1 год;
• стаж работы на этом месте — 3 месяца;
• клиент является налоговым резидентом только России;
• минимальный официальный доход — определяется в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

Если вы оформляете рефинансирование на сумму до 1 миллиона рублей или являетесь зарплатным клиентом рассматриваемого банка, то для получения заемных средств достаточно предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации.

В противном случае банк потребует следующий пакет документов:

• документ, подтверждающий доход заемщика, по форме:
  • 2-НДФЛ;
  • по форме банка;
  • справка из НПФ;
  • документ, подтверждающий назначенную или полученную пенсию;
  • справка о пожизненном содержании работающих или судей в отставке;
• копия трудовой книжки;
• наименование и платежные реквизиты текущего кредитора;
• справка о кредите, который вы планируете рефинансировать.

Некоторые документы могут пригодиться только по требованию банка. Однако рекомендуется заранее подготовить все бумаги, чтобы сэкономить время в дальнейшем.

Потребительский кредит

К соискателям на рефинансирование потребительских кредитов в ГПБ предъявляются более высокие требования, чем к лицам, планирующим перекредитование ипотечного займа. Особого внимания потребительский кредит заслуживает тем, что, в отличие от ипотечного, не требует предоставления банку залога в виде квартиры, которая обеспечивает безопасность сделки.

Условия для одобрения заявки на перекредитование:

• хорошая кредитная история потенциального клиента;

• постоянная регистрация по месту жительства;

• гражданство РФ;

• возрастной ценз в Газпромбанке для физических лиц, пожелавших оформить рефинансирование, составляет 20-65 лет (последняя цифра рассматривается с учетом срока погашения займа);

• общий стаж трудовой деятельности – не менее года;

• на последнем предприятии соискатель должен проработать не менее 6-ти месяцев или 3 месяца, если физическое лицо получало зарплату на счет Газпромбанка;

• доходы лица, подавшего заявку на рефинансирование, должны быть выше, чем ежемесячная процентная ставка.

• плюсом является, если фирма-работодатель состоит в программе потребительского кредитования ГПБ.

Даже если вы подходите под все вышеперечисленные параметры, это не гарантирует на 100 %, что вам будет одобрена процедура рефинансирования. Свой отказ банк не обязан никак комментировать.

Газпромбанк всеми силами старается оградить себя от сотрудничества с неблагонадежными клиентами, поэтому рефинансирование потребительского кредита требует наличия хотя бы одного фактора, из перечисленных ниже:

соискатель должен работать в компании, зарплату в которой он получает через Газпромбанк (вы не попадаете под данные требования, если получаете зарплату через ГПБ по собственной инициативе, а ваши коллеги получают ее другим вариантом);

• претендент должен быть сотрудником бюджетной организации;

• фирма-работодатель включена в программу потребительского кредитования ГПБ;

• безупречная кредитная история увеличивает шансы на одобрение заявки.

Если вы соответствуете хоть одному критерию, уверенно направляйтесь в Газпромбанк или подавайте заявку на рефинансирование в режиме онлайн. Шансы значительно выше, если вы удовлетворяете банк сразу по нескольким пунктам.

Попробуем оформить через сайт

Доступно оформление электронной заявки на рефинансирование прямо на сайте Газпромбанка, посещать офис для этого не нужно. Решение по анкете будет предварительным. Чтобы отправить документы на рассмотрение, следует:

• зайти на официальный портал банка;
• перейти в раздел, посвященный продуктам для частных лиц, и выбрать «Оформить кредит», затем нажать на кнопку «Рефинансирование»;
• откроется страница с калькулятором, где можно произвести расчет и сразу отправить заявку на кредит, для этого нужно нажать на ссылку «Заполнить экспресс-анкету».

Далее сервис попросит ввести основные данные (фамилия, имя, отчество обратившегося, номер его телефона для связи и адрес электронки, паспортные данные, место проживания и прописки, сведения о кредите). Если вы получаете зарплату на карту Газпромбанка, обязательно поставьте галочку в соответствующем поле. Внимательно проверьте все указанные сведения и подтвердите отправку анкеты. Если вы желаете объединить несколько разных займов, следует выбрать цель кредита – другое.

По принятии решения вам перезвонит сотрудник банка и озвучит ответ. Менеджер уточнит основные параметры вашей заявки и пригласит подойти в офис Газпромбанка. Следует понимать, что онлайн-решение предварительное, потребуется более детальное рассмотрение. Клиенту необходимо иметь на руках все необходимые документы.

Можно воспользоваться и более привычным способом – подать заявку через банковского сотрудника. В первое же посещение офиса нужно взять с собой пакет бумаг для рассмотрения. При личном общении менеджер сможет сразу ответить на все интересующие вопросы о рефинансировании.

Плюсы рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке имеет серьезные преимущества перед другими организациями:

1. Процентная ставка. Ее уровень один из самых маленьких по стране, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, работником нефтегазового сектора или компаний-партнеров «Газпрома», то ставка будет еще приятней.
2. Погашение займа дифференцированными платежами. При наличии финансов получится уменьшить переплату по процентам.
3. Отсутствие запретов и ограничений, связанных с досрочным погашением кредита.
4. Широкий диапазон доступных сумм займа и сроков его погашения.