Рефинансирование кредита убрир

Как заказать рефинансирование кредита в банке УБРиР?

Вы можете посетить ближайший банковский офис, заранее подготовив необходимые документы, или заполнить заявку в режиме онлайн через сайт. Ответ предоставляется в срок от пары минут до двух рабочих дней.

Если запрос был отправлен дистанционно, дождитесь СМС-сообщения или ответного звонка специалиста УБРиР. В назначенный день обратитесь с соответствующей документацией в территориальный офис и заключите кредитный договор.

Для подтверждения закрытия долга следует получить соответствующую справку в кредитной организации, в которой был погашен потребительский кредит.

В дальнейшем достаточно вносить ежемесячные платежи на счёт по графику, разработанному сотрудником УБРиР.

Перекредитование в УБРиР потребительских кредитов в Санкт-Петербурге

Перед проведением перекредитования потребительских кредитов сторонних учреждений в Уральском Банке в Санкт-Петербурге следует определить точную сумму и подобрать удобную продолжительность новой ссуды.

Произвести расчеты предстоящих регулярных взносов и общих выплат помогает кредитный калькулятор на официальном сайте учреждения. Снижение ежемесячной нагрузки на семейный бюджет достигается за счет длительных сроков кредитования наряду с низкими процентными ставками.

Заемные средства предоставляются без комиссий за рассмотрение запроса и выдачу ссуды. Полное или частичное исполнение обязательств ранее установленной договором даты с пересчетом процентов допускается в любой момент.

Заявления принимаются в отделениях организации и в дистанционном режиме. Последний вариант представляется более предпочтительным, экономит время заявителя и обеспечивает быстрый ответ кредитора без лишнего визита в офис на предварительном этапе.

Преимущества и недостатки

Процедура перевода займа из одного банка в другой имеет свои плюсы и минусы. Основные преимущества перекредитования – возможность уменьшить переплату по обязательству, изменить график выплат. Для зарплатных клиентов во многих финансовых учреждениях предоставляются льготные ставки. Погасить ссуду можно досрочно без комиссии.

Минусы процедуры:

• Если клиент не является зарплатным, ставка повышается;
• Лимит кредитования низкий – до 1 млн. рублей;
• Относительно небольшое число офисов банка;
• Требуется наличие постоянной регистрации в регионе присутствия офиса банка.

Процедура выгодна только в том случае, если изначально заем брался по ставке, отличающейся минимум на 3-4% в большую сторону. При оформлении нового договора следует учитывать возможные дополнительные расходы – например, на оформление добровольного страхования.

Досрочное погашение кредита УБРиР

Банк работает в полном соответствии с Законом о потребительском кредитовании, поэтому при желании заемщик всегда может совершить полное либо частичное гашение задолженности. За это действие не предусматриваются штрафные санкции, прибегнуть к досрочному закрытию можно в любой момент.

Полное досрочное закрытие кредита

Если гражданин желает закрыть кредит спустя не более 14-ти дней после заключения договора, он может это сделать без предварительного уведомления банка о своем намерении. Проценты будут уплачены только за фактические дни пользования кредитными средствами.

Если со дня оформления кредита прошло больше 14-ти дней, для закрытия договора необходимо заранее написать в отделении УБРиР заявление на досрочное гашение. Предварительно заемщик узнает сумму, которая должна находиться на счету для его закрытия. В следующую после написания заявления дату списания она должна лежать на счету. В итоге сумма списывается, кредит закрывается. Далее рекомендуется вновь посетить офис УБРиР и взять справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита досрочно

По сути, частичное гашение — это внесение ежемесячного платежа, сумма которого превышает платеж, указанный в графике. При этом изменяется график платежей: это может быть уменьшение размера всех следующих ежемесячных платежей или сокращение срока выплаты кредита. Чтобы изменения произошли, нужно заранее обратиться в офис УБРиР и написать заявление на частичное досрочное погашение, указав сумму, которую вы планируете внести на счет. В следующую дату списания эта сумма должна лежать на счету. Послед списания необходимо посетить отделение банка и получить измененный график платежей.

Список требуемых документов

Банк сообщает, что для рефинансирования достаточно прийти в офис с паспортом и справкой о доходах за последние 6 месяцев. На практике, понадобится еще рад документов. В целом список будет выглядеть так:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где есть офис УБРиР;

• Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

• Копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающие, что общий стаж соискателя на кредит составляет не менее 1 года;

• Для ИП понадобится свой пакет документов – налоговая декларация за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет в качестве ИП и пр.

Также с собой необходимо захватить документы по действующим займам – кредитные договора, где указаны реквизиты банков и сумма, подлежащая к погашению.

Как производится процедура рефинансирования

Таким образом, процесс рефинансирования кредита в банке УБРиР выглядит так:

• вы подаете заявку на оформление займа по программе рефинанса в БРиР;
• дожидаетесь, пока банк рассмотрит анкету (обычно 1-3 дня);
• получаете смс с предварительным решением, в котором указана одобренная сумма и процентная ставка, а также специальный код;
• обращаетесь в ближайший офис УБРиРа;
• называете сотруднику код и предъявляете паспорт;
• сотрудник готовит документы для проведения рефинансирования;
• вы подписываете договор и получаете карточку, на которой находится запрошенная сумма.

Теперь у вас будет месяц, чтобы закрыть все прочие кредит – ипотеку, заем наличными, кредитную карту. Если уложитесь – то по условиям программ рефинансирования банк УБРиР снизит процентную ставку. Если нет – то ничего страшного не произойдет, только ставка останется прежней.

УБРиР сам запрашивает в банках, закрыли ли вы долги (список банков и номера договоров с ними вы указываете при оформлении договора). Но иногда требуется получить в прежнем банке-кредиторе справку и принести ее в УБРиР.

Достоинства услуги рефинансирования кредитов в УБРиР

Услуга рефинансирования от банка имеет ряд преимуществ:

1. Клиенту предоставляется возможность уменьшить размер ежемесячного взноса кредита на более лояльных условиях кредитования.
2. Банк входит ТОП 25 крупнейших кредитных организаций России, объявлен банком года в сфере потребительского кредитования по результатам 2016 года, обслуживает более 1 млн. частных клиентов.
3. География присутствия кредитной компании охватывает не только Уральский регион РФ, офисы и представительства имеются 42 регионах России, открыты 187 точек продаж, имеется 1500 банкоматов. Наличие точки продажи в регионе нахождения заемщика можно уточнить на сайте банка.
4. Существующая обратная связь с клиентами позволяет быстро и полно получать консультации по всем возникающим вопросам. Банк предлагает несколько вариантов связи:

• Телефон горячей линии 8 800 100 02 00, работает бесплатно круглосуточно.
• Форма обратной связи с клиентом. Чтобы воспользоваться онлайн-помощью, пользователь должен открыть специальное окошко, расположенное справа на любой странице сайта, ввести свое имя, выбрать тему и написать сообщение.
• Задать вопрос возможно с помощью WhatsApp по номеру +7 912 270 30 70.
• На официальной странице банка в Сети размещены ответы на наиболее популярные вопросы.
• Отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за переоформление и т. д.
• Клиент может перенести дату платежа по кредиту в личном кабинете или через банкомат УБРиР. Условия переноса: кредит не должен быть просрочен, платеж не может быть последним, предложение не касается кредитных карт с льготным периодом.
• Заемщик может без предварительного уведомления банка погасить задолженность досрочно:

Рефинансирование кредита в УБРиР

Рефинансирование в УБРиР предполагает следующие условия:

1. Срок кредитования составляет 2-3 года или 5 и 7 лет, другие сроки не предлагаются.
2. Денежная сума перекредитования составляет от 300 тысяч до 1 миллион рублей. То есть, если долговые обязательства потенциального клиента превышают максимально возможную сумму, то кредит ему просто не выдадут.
3. Процентная ставка колеблется в диапазоне 13,9-19%.
4. Возрастные ограничения: 21 год-75 лет на момент погашения.
5. Деньги не выдаются наличными клиенту, они переводятся на счет или счета в других банках, тем самым происходит погашение долга.
6. Со дня оформления предыдущего займа должно пройти не менее 60 дней (по потребительским кредитам или займам на приобретение товаров). По кредитным картам этот срок увеличивается до 90 дней.
7. УБРиР, в отличие от многих банков, может рефинансировать и свои кредиты, но только в связке с займами других банков. Отдельно свой кредит УБРиР рефинансировать не станет.
8. Оформление залога, равно как и поручительства, не требуется.
9. УБРиР не предлагает рефинансирование ипотеки — это главный недостаток.
10. В то же время, в отличие от многих других банков, УБРиР сотрудничает по рефинансированию с индивидуальными предпринимателями.

Способы погашения

Оплата по договору должна поступать согласно графику. Если клиент нарушит условия, банк может начислить пени или запросить погашения задолженности.

Варианты оплаты:

Заявка онлайн для физических лиц

Самостоятельная подготовка заявки на проведение рефинансирования существующих кредитов физическим лицам в УБРиР выполняется за 5-10 минут и заключается в простом заполнении анкеты-заявления. В специальных полях формы требуется указать:

1. ФИО, возраст и дополнительные характеристики личности соискателя;
2. контактную информацию;
3. адрес регистрации;
4. паспортные данные;
5. источник и размер доходов;
6. сведения о действующих займах в иных организациях.

Перед отправкой заявления на рассмотрение полезно убедиться в корректности представленной информации и устранить обнаруженные ошибки.

Условия рефинансирования в УБРиР

Максимальная сумма, которую может запросить заемщик по программе рефинансирования, составляет 1 млн. руб. Минимальная — 30 тыс. руб. Срок кредитования:

• 2 года;
• 3 года;
• 5 лет;
• 7 лет.

Процентные ставки варьируются в зависимости от категории заемщика:

• Участник зарплатных проектов получают кредит на более выгодных условиях. Процентная ставка стартует от 13% годовых. Ее максимальное значение — 16% годовых.
• Действующие и новые клиенты банка, которые не являются участниками зарплатных проектов, оформляют кредиты под более высокие процентные ставки: от 15% до 19% годовых.

Расчет процентной ставки проводят индивидуально для каждого заемщика

Во внимание берут его уровень платежеспособности

Рефинансировать можно потребительские кредиты, с дня оформления которых прошло не менее 60 дней. Другие займы банк не будет перекредитовывать. За последние 5-10 дней не должно быть просрочек по оплате кредита. Если они есть, перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо закрыть.

Кредит по программе выдают на банковскую карту УБРиР. Снятие наличных с нее в банкоматах банка бесплатное. В банкоматах сторонних банков за выдачу средств взимается комиссия в размере 1% от суммы операции, но не менее 120 руб. За снятие наличных в кассах сторонних банков также предусмотрена комиссия — 1 % от суммы операции, но не меньше 150 руб.

По программе рефинансирования закрытие действующих кредитов должно проходить в соответствии с условиями кредитного договора. Как правило, на погашение дается несколько дней. После закрытия кредитов, на что и были выданы средства, необходимо предоставить справку и квитанции по оплате. За нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции.

Требования к заемщику

Оформить кредит по программе рефинансирования могут только граждане Российской Федерации в возрасте от 19-ти до 75 лет. На момент закрытия кредита возраст заемщика не может превышать верхней границы (75 лет).

Регистрация места пребывания или жительства заемщика может быть временной и постоянной.

Она должна быть оформлена в регионе, где расположено отделение банка УБРиР. Стоит учесть, что при временной регистрации кредит по программе рефинансирования оформляют на срок ее действия.

Трудовой стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3-х месяцев. А срок существования предпринимательства — от 12 месяцев и более.

Какие нужны документы

Оформление кредита осуществляется на основании предоставления документа, удостоверяющего личность клиента — паспорта гражданина РФ. Он должен быть действительным. На момент выдачи кредита в нем должны быть вклеены фотографии в соответствии с возрастом заемщика.

Если клиент является физическим лицом, в подтверждение доходов он предоставляет справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы.

Бывают исключения. Справку можно предоставить за 3 последних месяца работы.

Также можно предоставить выписку из ПФР, если клиент — пенсионер.

Если кредит оформляет ИП или учредители предприятия, они предоставляют следующие документы:

• налоговую декларацию;
• свидетельство о регистрации;
• форму 3-НДФЛ.

Также они предоставляют паспорта граждан РФ. СНИЛС и ИНН — по требованию банка.

В некоторых случаях потребуется разрешение банка, в котором открыт кредит, на проведение рефинансирования. С такой ситуацией сталкиваются многие заемщики. Им необходимо явиться в банк, запросить согласие на проведение рефинансирования. Стоит отметить, что не все банки идут на уступки клиентам. Многие из них не разрешают проводить рефинансирование действующих кредитов в других банках.

Кроме этих документов заемщик предоставляет кредитный договор на кредит, который он хочет рефинансировать. А также выписки с указанием оплаты долговых обязательств с разбивкой на периоды.

Как оформить рефинансирование кредита в УБРиР

Сначала необходимо подать заявку в УБРиР и получить одобрение запроса в виде смс-уведомления. Затем нужно подойти в отделение банка и показать сотруднику финансовой организации смс-код. Подготовить пакет документов и дождаться пока банк проверит его. После утверждения и согласования условий кредитования, денежные средства будут переведены по указанным реквизитам в другие банки. Закрытие долгов в сторонних учреждениях происходит по их правилам. Последний этап – вы начинаете выплачивать новый кредит в Уральском банке развития и реконструкции.

Как оформить рефинансирование кредита в УБРиР

Заявка онлайн в Санкт-Петербурге для физических лиц

Самостоятельная подготовка заявки на проведение рефинансирования в Санкт-Петербурге существующих кредитов физическим лицам в УБРиР выполняется за 5-10 минут и заключается в простом заполнении анкеты-заявления. В специальных полях формы требуется указать:

1. ФИО, возраст и дополнительные характеристики личности соискателя;
2. контактную информацию;
3. адрес регистрации;
4. паспортные данные;
5. источник и размер доходов;
6. сведения о действующих займах в иных организациях.

Перед отправкой заявления на рассмотрение полезно убедиться в корректности представленной информации и устранить обнаруженные ошибки.

Перекредитование в УБРиР потребительских кредитов

Перед проведением перекредитования потребительских кредитов сторонних учреждений в Уральском Банке следует определить точную сумму и подобрать удобную продолжительность новой ссуды.

Произвести расчеты предстоящих регулярных взносов и общих выплат помогает кредитный калькулятор на официальном сайте учреждения. Снижение ежемесячной нагрузки на семейный бюджет достигается за счет длительных сроков кредитования наряду с низкими процентными ставками.

Заемные средства предоставляются без комиссий за рассмотрение запроса и выдачу ссуды. Полное или частичное исполнение обязательств ранее установленной договором даты с пересчетом процентов допускается в любой момент.

Заявления принимаются в отделениях организации и в дистанционном режиме. Последний вариант представляется более предпочтительным, экономит время заявителя и обеспечивает быстрый ответ кредитора без лишнего визита в офис на предварительном этапе.

Список необходимых документов

Чтобы оформить рефинансирование кредита другого банка, владельцу зарплатной карты достаточно предоставить паспорт и реквизиты для погашения задолженности. Для увеличения лимита кредитования заёмщик дополнительно может предъявить документ, подтверждающий его платёжеспособность (справку о доходах или выписку из ПФР).

Если текущий стаж клиента-участника зарплатного проекта составляет менее 3 месяцев, то ему необходимо дополнительно взять справки с последнего и предыдущего места работы. В документах должен быть отражён доход за фактически отработанное время (не менее чем за 3 месяца и не более чем за 12 месяцев).

Заёмщики, которые не получают заработную плату через УБРиР, обязаны предоставить следующие документы:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка (для наёмных работников);
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ и свидетельство о регистрации (для индивидуальных предпринимателей);
• платёжные реквизиты для погашения долга в стороннем банке.

Все документы, подтверждающие доход клиента, предоставляются за последние 12 месяцев. В случае, если стаж заёмщика составляет меньше 1 года, то справка или выписка составляется за фактически отработанное время (но не менее чем за 3 месяца).

При сумме кредита более 1 000 000 рублей выписка из ПФР предоставляется обязательно (независимо от категории клиента).

Кредит «Открытый»

Это классический вариант нецелевого наличного кредитования. Для получения денег гражданину необходимо представить банку справку о доходах. Программа предполагает возможность получения большого лимита с продолжительным сроком возвращения средств. В процессе выплаты кредита УБРиР снижает актуальную процентную ставку при условии погашения задолженности без нареканий. Средства можно получить в день обращения, срок рассмотрения заявок — от 2-х часов.

Характеристика кредита «Открытый»:

• возможная сумма выдачи находится в рамках 50000 — 1000000 рублей;
• срок предоставления кредита — 36-84 месяцев;
• процентная ставка — 17-31% годовых.

График процентных ставок будет озвучен после вынесения решения по заявке на получение кредита. Ставки УБРиР устанавливает индивидуально каждому обращающемуся на основании его кредитоспособности. Могут быть четыре варианта назначения ставки.

• фиксированная 17% годовых;
• фиксированная 22,9% годовых;
• начальная 29,9% с постепенным понижением до 20% годовых;
• начальная 31% с постепенным понижением до 20% годовых.

Какая ставка достанется заявителю — об этом будет известно только после проведения рассмотрения анкеты клиента. Если заемщику предлагается понижающийся график процентной ставки, то первое снижение произойдет спустя 6 ежемесячных платежей и следующее понижение до минимального уровня еще через 6 платежей. При этом главное условие — не должно быть нарушений графика выплат.

Что нужно для получения кредита УБРиР

Для получения кредита «Открытый» банка УБРиР заявителю необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах. На основании информации, указанной в справке, банк будет определять платежеспособность гражданина, что сказывается на процентной ставке и возможном лимите выдачи средств.

Требования к заемщику:

• минимальный возраст клиента — 21 год;
• максимальный возраст — 75 лет на дату закрытия кредита по графику;
• стаж на заявленном месте работы — минимум 3 месяца;
• возможна выдача кредита ИП с ведением деятельности от 12 месяцев;
• регистрация только постоянная;
• минимальный ежемесячный доход — 6000 рублей;
• не должно быть действующих просрочек;
• совершенные ранее просрочки не превышали 30-ти дней.

Дополнительные опции

Первая дополнительная опция — это возможность снижения процентной ставки, именно такой алгоритм процентов чаще всего одобряет банк. Вторая опция — перенос даты платежа при условии своевременного погашения задолженности, и если этот платеж не последний. Операция совершается через свой интернет-банк УБРиР.

Это классический кредит наличными. Ставки немного завышены, но зато УБРиР готов выдать деньги в день обращения, а также кредитует по этой программе индивидуальных предпринимателей и пенсионеров.

Плюсы

• Большие лимиты выдачи
• Кредитование пенсионеров и ИП
• Срок рассмотрения заявки – от 2-х часов
• Снижение процентов в процессе выплаты
• Можно перенести дату внесения платежа
• Не нужны поручители и залог

Минусы

• Справка о доходах обязательна
• Изначально высокая ставка по кредиту
• Минимальный срок выдачи – 36 месяцев

Кредит «Рефинансирование»

Финансовое учреждение принимает рефинансирование за особый тип кредитования. На официальном сайте банка четко прописываются ключевые условия перекредитации.

При этом вся информация по рефинансированию, параметрам перекредитации указывается в специальных таблицах. 

Рефинансирование потребительских кредитов

Банк предлагает, как правило, рефинансирование лишь потребительских кредитов. То есть речь идет о бесцелевых займах, выдающихся под личные нужды клиента.

Такие кредиты даются чаще всего на сумму до 1 000 000 руб., носят краткосрочный характер, то есть оформляются на срок не более, чем 7 лет.

Минимальная из предлагающихся ставок кредита — 13 процентов. На такой займ могут рассчитывать граждане с довольно большим ежемесячным доходом.

Чем выше ежемесячный платеж, тем меньше выходит общая ставка.

Перекредитование ипотеки

Вышеперечисленная информация касалась кредитов без залога. Если вы планируете снизить ставку по купленной в долг недвижимости, то вас заинтересует рефинансирование ипотеки в банке УБРиР. Данный продукт имеет следующие условия:

• процентная ставка — от 8,8%;
• сумма — от 300 тыс. до 30 млн руб.;
• срок погашения — от 5 до 25 лет;
• первоначальный взнос не нужен.

Основные требования к заемщику:

• возраст 23–70 лет;
• гражданство РФ;
• общий стаж работы — 12 месяцев, на последнем месте — 3 месяца;
• не более двух действующих кредитов;
• доход — не менее 12 000 руб., а для созаемщиков — от 10 000 руб.

Подобный вариант перекредитования очень удобен для тех, кто оформлял ипотеку несколько лет назад, когда ставки у банков были значительно выше. Несмотря на новые, более выгодные условия, многие люди до сих пор сомневаются, например, в юридических тонкостях рефинансирования, полагая, что в дальнейшем, когда проценты будут еще ниже, повторно таким продуктом воспользоваться не получится. В действительности это не так, чему можно найти подтверждение в следующем видео от адвоката по недвижимости.

Условия рефинансирования кредитов в банке

Заключение кредитного соглашения в Уральском Банке Реконструкции и Развития с целью рефинансирования текущих обязательств перед сторонними банками предоставляется по параметрам, разработанным внутренней политикой кредитного учреждения.

Процентная ставка: по данному типу займа начинается от 15% годовых и зависит от анализов оценки банковских рисков (определяется уровень платежеспособности потенциального заемщика и его возможности погашать текущие обязательства в сроки, установленные кредитным договором), а также от категории клиентов:

1. Зарплатным клиентам в диапазоне 15% годовых;
2. По стандартным кредитным договорам с физическими лицами, компании-работодатели которых не подключали зарплатный проект в УБРиР, процентные ставки устанавливаются в диапазоне 17 – 19,9% годовых.

Предусмотрена возможность снижения процентной ставки:

• до 14% для зарплатных клиентов (15 – 17% по стандартным условиям) при внесении досрочных платежей (не позднее 5 дней до даты погашения). Погашение обязательств должно осуществляться через интернет-банк, терминалы самообслуживания или партнерскую сеть внесения платежей (исключение – кассы банка);
• до 13,9 – 15% годовых (до 13% зарплатным клиентам) при соблюдении предыдущих условий и переводе получения заработной платы на счет в УБРиР или совершение покупок картой УБРиР на сумму не меньше 15 тыс. рублей в месяц.

Суммы: программой рефинансирования предусмотрено предоставление займа в размере 30 тыс. – 1 млн. рублей для покрытия текущих обязательств перед сторонними банками. Требуемая сумма устанавливается из справки о задолженности потенциального заемщика.

Прочие условия: необходимым пунктом для проведения процедуры рефинансирования являются сроки с момента появления кредитных обязательств: более 2 месяцев с заключения договоров срочного кредитования и более 3 месяцев с оформления кредитных карт в других банках.

Сроки кредитования: предоставляются на срок от 2 до 7 лет с возможностью досрочного погашения обязательств, начиная с первого дня действия соглашения.