Способы объединения кредитов в один

Суть

«Никогда не принимайте решение о рефинансировании или консолидации ссуд только на основании уменьшения вашего ежемесячного платежа.В большинстве случаев вы потратите на новую ссуду больше, чем просто выплатите существующую ссуду », – говорит Флеминг.«Миллионы потребителей продолжают закладывать свое будущее и в конечном итоге получают на пенсии на десятки или даже сотни тысяч долларов меньше».

Вместо этого определите, как долго, по вашему мнению, вы будете оставаться в доме, и сравните стоимость вашей текущей ипотеки (ов) с новой ипотекой плюс любые расходы, связанные с новой ссудой, на протяжении всего периода времени, в течение которого вы будете удерживать ссуду. Если затраты будут ниже, консолидация, вероятно, будет хорошей идеей. 

Статья подготовлена NESrakonk.ru

Какие банки объединяют кредиты

В настоящее время данная услуга предлагается многими кредитными организациями. Рассмотрим особенности консолидации крупнейшими банками.

Объединение кредитов в Сбербанке

В Сбербанке программы объединения названы «Рефинансированием кредитов» и предлагаются в двух вариантах: рефинансирование ипотеки и потребительский кредит на рефинансирование кредитов. В рамках этих программ возможно объединять до 5 кредитов разных банков.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Какие кредиты подлежат объединению и рефинансированию

Ипотечные и прочие кредиты, полученные в разных банках

· Полученные в других банках потребительские и автокредиты, дебетовые овердрафтные и кредитные карты.

Этапы объединения кредитов в Сбербанке

Если подходите по всем условиям для объединения кредитов, то необходимо пройти несколько этапов:

1. Для начала изучите все нюансы этой процедуры. С информацией можно ознакомиться на официальном сайте www.sberbank.ru, в любом отделении, по телефону горячей линии 900.
2. Изучите условия договора по текущим кредитам. Некоторые не предусматривают участия в данном процессе.
3. Возьмите все необходимые документы и обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка.
4. Заполните заявление и анкету.
5. Ожидайте решения.

Заявку рассматривают около двух дней. После одобрения происходит погашение задолженности по нескольким кредитным обязательствам и остается только новый кредит с аннуитетным графиком платежей.

В каком банке можно объединить кредиты?

Как правило, наиболее выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения с большим уставным капиталом. В рейтинг самых популярных организаций России входят:

1. Альфа-Банк – берёт на себя обязательства по любым видам займов – карты, ипотеки, автокредиты, потребительские ссуды. Ставка по процентам от 9,9%, что является одним из самых выгодных предложений. Возрастные ограничения отсутствуют. Недостаток – ИП не могут получить там данную услугу.
2. Сбербанк – даёт довольно крупные займы – до 3 миллионов рублей. Не требует поручителей и обеспечения. Определённым категориям граждан предоставляет дополнительные скидки. Может совместить до пяти займов.
3. Россельхозбанк – не имеет комиссионных сборов, позволяет выплатить долг раньше срока, предусмотренного соглашением. Предлагает несколько вариантов внесения взносов. Позволяет привлечение созаёмщика.
4. ВТБ – невысокий процент, льготы зарплатным пользователям. Бонусные программы бюджетникам, государственным служащим и сотрудникам силовых структур. Обязательные требования – безупречная кредитная история, российское гражданство и постоянная регистрация.

Предложения и специальные программы, предлагаемые компаниями, могут стать выгодными одному клиенту и бесполезными другому – всё определяет конкретная ситуация.

Варианты переоформления кредитов других банков в Сбербанке

Все зависит от ситуации, в которой оказался должник. Одно дело – быть должным небольшую сумму, и дата последнего платежа близка. Другое – иметь несколько кредитов, когда суммарные выплаты банкам представляют угрозу благополучию семьи. В системе Сбербанк Онлайн есть возможность решить обе проблемы. Главное — понимать отличия процедур рефинансирования для каждого из случаев.

Разовое переоформление займа одного банка

Это распространенный случай, когда есть задолженность, которая в нынешних условиях стала слишком тяжела. Желание изменить процентную ставку на меньшую и стремление не допускать просрочки по долгам перед другими кредиторами подталкивает к рефинансированию, как к выходу из сложной ситуации. И достаточно оформить заявку и предоставить кредитный договор с другой банковской структурой, выдавшей деньги.

Рефинансирование кредитов сразу нескольких финансовых организаций

Сегодня держатели нескольких кредитов находятся в менее выгодной позиции, чем те, которые платят одному кредитору. Формируется законное требование пересчитать все задолженности в одну. При таком развитии событий нужно перечислять средства один раз в месяц и можно не бояться пропустить платеж. Рефинансирование – возможность выплатить потребительские кредиты, оформленные в других банках по ставкам Сбербанка без переплат, штрафов, пеней и комиссий.

При рефинансировании появляются другие преимущества:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.47%

Только в крайнем случае 23.66%

Приходилось, но больше не буду 18.77%

Нет, никогда не брал 31.1%
Проголосовало: 1534

1. Кредитная история улучшается, т. к. прежние ссуды погашены и другие банки не имеют претензий, а Сбербанк выдал новый займ, что тоже считается положительным фактором.
2. Отзывы прежних кредиторов положительные. Они получили вознаграждение и не будут порочить репутацию будущих заемщиков.
3. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по всем кредитам других банков, достаточно взглянуть на график Сбербанка, и никаких просрочек не будет.
4. Снижение объема переплаты (если выбрать продукт с меньшей процентной ставкой из тех, которые предложены Сбербанком).
5. Улучшение предыстории кредитования физического лица способствует увеличению шансов получить одобрение на выдачу крупного кредита в Сберегательном или в другом банке.

Рефинансирование – способ начать кредитную историю заново, невзирая на прежние ошибки.

Процедура рефинансирования.

• Клиент подает заявку в банк на рефинансирование кредита (-ов) и предоставляет пакет документов (паспорт, справки, кредитные договоры и др.).
• Банк рассматривает заявку, делает запрос на кредитную историю на наличие задолженности. Если КИ окажется испорченной (были просрочки или висит непогашенный долг), то вполне вероятен отказ. При положительной КИ вероятность одобрения возрастает.
• При положительном решении клиент в течение 3-5 дней предоставляет справки об остатках задолженности для полного погашения с указанием реквизитов.
• На указанные реквизиты перечисляется нужная сумма.
• В течение месяца клиент должен представить справку о полном погашении рефинансируемых кредитов.
• Выплаты продолжаются уже по новому графику в одном банке.

Таким образом, объединить несколько кредитов в один можно. Для этого нужно взвесить все «за и против» и просчитать, насколько это будет выгодно.

Делает ли Сбербанк рефинансирование своих кредитов?

Сбербанк очень негативно относится к рефинансированию кредитов взятых внутри Сбера. Если у человека есть один кредит то банк откажет в рефинансировании.

Последовательность рефинансирования в сбербанке под более низкий процент

Процедура оформления рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявку можно подать через Сбербанк-онлайн. При этом существует немало нюансов. Поэтому для начала лучше подойти ближайшее отделение СБ и предварительно проконсультироваться с сотрудниками.

Кредитный консультант даст точный список необходимых документы и составит с вами заявку- анкету.

Необходимый список документов:

1. паспорт гражданина РФ
2. кредитные договора
3. трудовую книжку
4. справку о доходах с места работы
5. СНИЛС

Перечень документов для реструктуризации кредита Сбербанком

alt: Список документов для реструктуризации кредита

Кредитный отдел Сбербанка рассматривает ваше заявление, документы и принимает решения о возможности рефинансирования кредита. Максимальный срок рассмотрения вашего заявления не более 30 календарных дней. При условии что все документы были предоставлены сразу, то за два дня решение будет принято.

При одобрении клиент приглашается ближайшее отделение для перезаключения договора кредитования. Обычно приглашают по звонку сотрудник банка. Или же посредством и SMS.

Задолженности суммируются, снижается процентная ставка. Есть возможность увеличения срока кредитования. Дополнительно может быть установленный льготный период, при котором заемщик платит или проценты, или основной долг.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием. Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее. За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Консолидирующий кредит

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами. Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет консолидирующий кредит, с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием. В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Причины отказа в объединении кредита

В рефинансировании или консолидации могут отказать по тем же причинам, что и при оформлении обычного потребительского кредита. Чаще всего это связано:

• с плохой кредитной историей, с низким персональным рейтингом заемщика;
• с отсутствием официальной работы, с низким или нестабильным заработком;
• с чрезмерной долговой нагрузкой заемщика;
• с неполным комплектом документов, недостоверными сведениями в заявке.

Также банк обязательно узнает о противоправных действиях заемщика при получении или погашении прежних кредитов. Например, если заемщика ранее привлекали за мошенничество, этот факт скрыть не получится.

Кто может оформить рефинансирование?

Стоит понимать, что не смотря на то, что эта услуга очень популярная, её нельзя получить просто так, любому желающему. К заемщику обязательно будут предъявляться требования, которые зависят от определенного банка. Чаще всего, требуют следующее:

• возраст от 21 до 65 лет,
• российское гражданство,
• наличие регистрации,
• официальное трудоустройство,
• доход не ниже среднего,
• положительная кредитная история.

Большинство финансово-кредитных организаций в праве отказаться рассматривать заявку на рефинансирования от тех заемщиков, кто:

• допускает просрочку платежей, имеет непогашенные штрафы и пени;
• пользуется услугами микрофинансовых организаций;
• имеет небольшую задолженность, размер которой меньше минимальной суммы кредитования в выбранном банке.

Также не получится воспользоваться программой тем, кто не попадает под требования банка по возрасту, стажу или сфере деятельности. Например, многие кредитные организации отказываются работать с ИП. В этом случае потребуется обратиться в более лояльную организацию.

Как нужно поступить?

Если вы хотите перейти на обслуживание в другой банк, внимательно изучите условия, которые он предлагает. Лучше всего сделать расчет в кредитном калькуляторе, доступном на сайтах многих финансовых организаций. Убедитесь, что рефинансирование будет действительно выгодным.

После этого соберите пакет документов, который включает в себя не только стандартные бумаги по заемщику, но и по рефинансируемым займам. В каждом банке предусмотрен свой список, поэтому уточните его содержание у специалиста. Подайте заявку на рассмотрение и получите ответ. Если он положительный, можно сразу же обратиться за деньгами и подписать кредитную документацию. Банк перечисляет средства на расчетный счет заемщика, откуда переводит их в погашение задолженности.

Кому одобрят заявку?

Действуют возрастные ограничения. По законодательству и требованиям Сбербанка оформить рефинансирование может лицо, достигшее 21 года. Когда речь идет о максимальном возрасте, нужно рассматривать каждый случай отдельно. Предел – 70 лет. Но он означает, что оформивший рефинансирование вернуть кредит должен в течение срока, указанного в договоре. При этом на момент исполнения 70 лет долгов у заемщика быть не должно.

Претендент должен быть трудоустроен, а его доход подтвержден документально. Существуют требования к стажу. На последнем месте трудоустройства необходимо отработать больше полугода. Общий трудовой стаж не может быть меньше 12 месяцев. В противном случае Сбербанк откажет в рефинансировании и придется искать другие способы погашения ссуд. Но ситуация в корне меняется, если заемщик получает зарплату на карту финансового учреждения. Тогда шансы получить одобрение и дополнительно снизить ставку увеличиваются.

Условия Сбера

Рассматривая другие кредиты, которые планируется закрыть с помощью рефинансирования, необходимо сказать, что и здесь есть ряд обязательных требований. Просрочка – достаточный повод для отказа в выдаче средств. Не имеет значения ее размер. Если на момент подачи заявки окажется, что кредитор насчитывает пени или штрафы, Сбербанк с большей вероятностью откажет в рефинансировании.

Если речь идет о потребительском займе или автокредитовании, срок, попадающий под рефинансирование, не должен быть меньше 3 месяцев. Но данное правило не работает в случаях с картами с овердрафтом, взятыми в других банках. Более того, к общему сроку кредитования также выдвигаются условия – не меньше полугода. Все кредиты, которые не удовлетворяют вышеперечисленным требованиям, рефинансировать в Сбербанке не получится.

Необходимые документы

Есть два пакета бумаг, которые необходимо собрать, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка. В основной входят паспорт (с регистрацией), бумаги, характеризующие уровень дохода и подтверждающие данные о трудоустройстве. Потребуются договоры, подписанные другими кредитными организациями. Но банк может расширить перечень документов, если речь идет об автокредите или ипотеке.

Подготавливаются бумаги, описывающие, характеризующие и оценивающие объекты, являющиеся залоговым имуществом. Если залог – доля в квартире, необходимо подготовить полный комплект документов о проживающих на жилплощади. Это необходимо на этапе расчета платежеспособности. В результате выносится одобрение, и все преимущества рефинансирования и пакета услуг “Самоинкассация” становятся доступны.

Почему Сбербанк может отказать во втором кредите

Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными. Одна из главных – большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.

Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут. При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.

Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит

Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных

Как объединить кредиты в один

Потребительские кредиты позволяют обладать вещью сейчас. Приобретать сразу, а не копить и откладывать. Это соблазн для многих. В результате желание обладать побеждает над здравым смыслом. Человек покупается на заманчивые предложения банков и возможность не платить первые два месяца. Берет один кредит, второй, третий… А потом вдруг понимает, что кредитное бремя оказалось непосильным. Что же делать в данной ситуации?

1. Консолидация кредитов
2. Плюсы и минусы консолидации
3. Какие банки объединяют кредиты
   1. Объединение кредитов в Сбербанке
   2. Консолидация кредитов в ВТБ
   3. Объединение кредитов в Россельхозбанке
   4. Другие банки для консолидации кредитов
4. Пример
5. Алгоритм действий
6. Причины отказов

Одним из вариантов решения проблем является консолидация. К тому же это самый экономичный вариант.

Когда следует объединять кредиты?

Чаще всего рефинансирование выгодно, но всё-таки стоит сравнить ставки банков, которым вы платите по кредитам на данный момент, с банком, в котором планируете оформить рефинансирование.

Так, если в процессе объединения кредитов суммарный платеж сократится, это может быть выгодно, а может быть и нет – в зависимости от сроков кредитования. То есть, присоединить «короткий» кредит с крупным ежемесячным платежом к ипотеке может быть не так выгодно – ведь тогда проценты за этот кредит придется платить гораздо дольше. Можно попытаться посчитать суммарную переплату и эффективную процентную ставку – это поможет принять более грамотное и взвешенное решение.

Кроме того, нужно очень внимательно оценивать условия рефинансирования кредита в новом банке:

• процентные ставки обычно устанавливаются под конкретного заемщика. То есть, если в рекламе банк обещает 8% годовых, на практике он может предложить клиенту 12%, а то и выше. То есть, нужно сначала подать заявку и получить одобрение, а потом уже принимать решение;
• ставки почти всегда зависят от наличия или отсутствия добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Но может быть так, что уже оформленная по старым кредитам страховка не подойдет под новый кредит – тогда придется «выбивать» остаток из страховой компании, и оформлять полис по-новому;
• иногда банк позволяет получить и определенную сумму наличными в новом кредите. Другими словами, общая сумма кредита будет равна сумме рефинансируемых кредитов плюс еще определенная сумма, которую заемщик получит на руки. Обычно по таким кредитам ставка чуть ниже, чем по кредитам наличными (особенно если новый кредит – залоговый).

Кроме того, нужно заранее просчитать дополнительные расходы на всю операцию по рефинансированию – это и переоформление страховки, и комиссии, а в случае ипотеки – еще и переоформление закладной плюс оценка стоимости квартиры. Все это может нивелировать всю выгоду.

Тем не менее, часто рефинансирование – едва ли не единственная возможность снизить переплату, а также сделать более удобным погашение кредита (подгадав его под дату после зарплаты). Поэтому, если долговая нагрузка кажется большой и неравномерной, стоит задуматься о рефинансировании.

Бумаги для очередного займа

Рассуждать, дадут ли или нет второй кредит, при непогашенном первом, можно долго. Лучше сразу начать действовать и отправить в банк заявление на выдачу кредитных средств. Заполнить анкету-заявку можно через интернет-банкинг или при личном посещении отделения Сбербанка. Получив предварительное одобрение, необходимо собрать и передать сотрудникам финансово-кредитного учреждения пакет бумаг. После его анализа примется окончательное решение о выдаче очередной ссуды.

Очень часто физ.лица, имеющие в банке потребительский кредит, решаются на ипотеку. Так как кредитополучатель уже является действующим клиентом Сбербанка, то организация, возможно, сделает некоторые послабления и сократит список документов, обязательных к предоставлению.

Стандартный пакет документов включает в себя:

• паспорт гражданина России, с отметкой о регистрации физ.лица;
• второй документ из списка (ВУ, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.);
• справку 2-НДФЛ (при наличии дополнительного дохода – бумаги, свидетельствующие о нем);
• документ, подтверждающий трудовую занятость;
• бумаги, свидетельствующие о наличие первоначального взноса;
• документы по кредитуемой недвижимости.

Если, напротив, клиент оформил в Сбербанке ипотеку, а хочет дополнительно взять нецелевой потребительский кредит, в банк нужно будет предоставить лишь паспорт, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки. Этих документов будет достаточно, чтобы взять второй кредит.

Данные, которые необходимо указать при объединении кредитов

Для объединения кредитов в один в Сбербанке необходимо только два документа:

1. паспорт;
2. трудовая книжка.

Помимо этого, предложат заполнить анкету специального образца. В ней запрашивают несколько сведений:

• ваши данные – ФИО, паспорт (серия, номер, когда и кем выдан), дата рождения, семейное положение, образование;
• адрес регистрации;
• цель кредита;
• размер необходимой суммы;
• должность;
• место работы, общий стаж;
• сведения по имеющимся кредитам – дата договора, срок, общая сумма, реквизиты, процентная ставка и т.д.

Помимо этого, необходимо произвести оценку своего финансового состояния. В заявлении необходимо примерную сумму расходов и доходов за месяц, а также информацию об имеющемся в собственности имуществе: автомобиль, дом, квартира и т.п.

Также Сбербанк запрашивает данные и об официальном доходе. Его подтверждаете соответствующими документами: 2-НДФЛ, справка о доходах, выписка из пенсионного счета, копия налоговой декларации и т.п.

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заёмщику необходимо будет предоставить следующие:

• внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
• индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
• справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
• кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведённых выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
• разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путём рефинансирования, могут понадобиться ещё и следующие:

• свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
• свидетельство о рождении детей (в том случае, если они ещё не достигли совершеннолетия);
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
• документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

• консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
• написание и подача анкеты-заявления;
• рассмотрение поданного заявления банком;
• в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
• подписание кредитного договора;
• перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению;
• выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определённым требованиям:

• минимальный возраст должен составлять 21 год;
• на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
• кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причём продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Плюсы объединения кредит в один

По каким параметрам выбрать объединить кредит

Первый плюс, который можно получить, – это снижение количества платежей, а также банков, с которыми необходимо взаимодействовать. Если у вас более двух кредитов, то это очень значимый плюс, так как не будет необходимости контролировать сроки оплаты, остаток по кредитам. Главное, на какие дни приходится время платежа, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю.

Удачно проведенные переговоры по объединению кредита позволят не только снизить общий процент переплаты по нескольким кредитам, но и оптимизировать сумму платежа. Перед тем как приступить к переговорам с заинтересовавшим вас банком, следует как можно тщательнее изучить рынок. Соберите предложения других кредитных учреждений. Обязательно изучите последние новости, так, например, если Центральный Банк снизил ключевую ставку, то для банков выдача кредитов стала обходиться дешевле, и можно попытаться поторговаться с ними.

При рефинансировании ваших кредитов можно попытаться вывести часть имущества из залога, а также снизить часть расходов, связанных с обслуживанием кредитов, например, расходы на страхование залогового имущества или комиссии на снятие или внесение наличных. Дополнительным бонусом будет улучшение кредитной истории, так как при рефинансировании будут погашены несколько текущих кредитов.

Интернет банкинг

Интернет банк «Сбербанк онлайн» – это бесплатный личный кабинет клиента, в котором доступны все банковские операции. Пользоваться им удобно и выгодно, так как банк предлагает оформлять услуги дистанционно на максимально привлекательных условиях. «Сбербанк онлайн» отличается неограниченными возможностями, он позволяет:

• контролировать свои расходы, отслеживая траты по дням, месяцам, категориям;
• копить деньги на свою мечту, задав цель;
• переводить средства родственникам, друзьям, организациям – по номеру карты, телефона, реквизитам;
• оплачивать услуги – мобильную связь, налоги, интернет, коммунальные платежи, кредиты;
• сохранять шаблоны платежей и подключать автоматическую оплату услуг;
• оформлять новые продукты – вклады, кредитные карты, ссуды, потратив лишь пару минут времени;
• проверять свою кредитную историю и потенциал.

Личный кабинет клиента Сбербанка безопасен и прост в управлении. В нем можно оплачивать услуги и переводить деньги без комиссии, инвестировать накопления, открывать новые карты буквально в несколько кликов.  

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием. Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее. За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Калькулятор кредита

Кредитный калькулятор – это функциональный и точный онлайн инструмент, который помогает рассчитать параметры кредитов, чтобы заемщик смог выбрать наиболее выгодную программу и меньше переплачивать.Калькулятор Сбербанка производит расчет:

• ставки процента в зависимости от статуса клиента, условий, оформляемой страховки;
• суммы платежа в месяц;
• размера переплаты за весь период погашения;
• полной стоимости кредита;
• графика платежей, учитывающего начисленные проценты и выплаты по основному долгу;
• максимальной суммы, которую можно взять с учетом получаемой заработной платы и совокупного дохода.

Кредитный калькулятор помогает найти лучшую программу с самыми выгодными процентными ставками и минимальной переплатой. Он ориентирован на людей, которые хотят подать заявку на ссуду, но не желают, чтобы реальный размер выплат оказался неприятным сюрпризом. Программа учитывает все доступные предложения Сбербанка на сегодняшний день, поэтому сразу после расчетов можно оформлять кредит, который полностью устраивает.  

Варианты дальнейшего развития событий

Для клиента Сбербанка, после его обращения с заявлением о просьбе участия в программе консолидации, доступны несколько вариантов дальнейших действий:

1. Сотрудники банка могут объединить все долговые обязательства в один кредит.
2. Клиенту может быть выдана новая ссуда в размере, равном сумме всех его кредитных обязательств.

Подача заявления об участии в программе осуществляется не только в отделениях банка, ее можно отправить, зарегистрировавшись на официальном сайте Сбербанка. Указав в личном кабинете обратную связь в виде адреса электронной почты, можно смело ожидать ответа.

Как объединить все кредиты в один?

Итак, чтобы воспользоваться программой перекредитования, необходимо найти банк оказывающий данную услугу. Если вы являетесь добросовестным плательщиком имеющихся у вас займов, банк с радостью объединит два и более кредита в один. Но это еще не все требования, которые выдвигает для клиента банк. Кроме этого, на момент заявки клиент должен проплатить по каждому из своих кредитов не менее 6-ти платежей. Возраст кредитов не должен быть меньше полугода и до их окончание не должно оставаться менее 3 месяцев. Также, многие банки требует для оформления не только основные документы и справки с работы, но и выписки из кредитных организаций, где вы числитесь заемщиком.

Если документы собраны, а займ на объединение всех кредитов в один, одобрен, то смело гасите все долги и спокойно выплачиваете один, с более выгодными условиями.

Объединение кредитов одного банка

Можно ли объединить кредиты в Сбербанке? Объединить их можно лишь в нескольких кредитных организациях, в их число входит и Сбербанк. На протяжении многих лет он пользуется большой популярностью у заемщиков. Если рассматривать процедуру рефинансирования, то здесь она имеет следующие преимущества:

• некоторые категории граждан могут рассчитывать на определенные привилегии. В данном случае это зарплатные клиенты;
• нет нужды в предоставлении поручителей;
• максимальная сумма кредита может составлять до 3 000 000 рублей, минимальная — 30 000 рублей;
• размер процентной ставки имеет уровень от 12,9 и до 13,9%.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

• Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
• Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
• Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
• Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
• Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
• Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к консолидации и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

• Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
• Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
• Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.