Все о банкротстве физических лиц: процедура, порядок действий и последствия

Причины для проверки гражданина

Закон предоставляет возможность гражданам получить сведения о банкротстве физических лиц, в отношении которых проводилась или ведется в настоящий момент процедура.

Необходимость проверки финансовой устойчивости контрагента обычно возникает у следующих субъектов:

• банковские учреждения;
• микрокредитные компании;
• граждане, прежде чем дать в долг крупную сумму;
• собственники имущества, сдающегося в аренду;
• организации перед возможным подписанием контракта с новым партнером;
• люди, заключающие договор на крупную сумму.
• владельцы компаний, прежде чем дать претенденту руководящую должность, ведь по закону банкрот не имеет права занимать управленческие посты в течение трех лет после постановления суда.

Как можно проверить физ. лицо на банкротство?

Относительно новый законодательный акт «О банкротстве» даёт возможность задолжавшим крупные суммы гражданам и организациям на законных основаниях закрыть все кредитные контракты. Данные о всех случаях объявления официальной финансовой несостоятельности зафиксированы и выложены на доступных ресурсах. Публикация – это обязательное условия присвоения статуса банкрота.

Ознакомление с данными ресурсов о финансовой несостоятельности позволяет избежать заведомо провальной сделки и финансовых потерь.

Речь идёт об официальном ресурсе арбитражного суда. Найти базу решений можно по адресу kad.arbitr.ru . Чтобы получить информацию нужно действовать согласно алгоритму:

• открыть главную страницу ресурса и в поле поиска вписать ФИО или идентификационный номер налогоплательщика гражданина, о котором собирается информация;
• выбрать в условиях фильтра позицию «банкротные»;
• нажать опцию «поиск».

Таким образом подтянутся все существующие решения суда относительно финансовой несостоятельности конкретного гражданина.

Проверка через газету «Коммерсантъ»

Данный вариант менее удобный, но не менее достоверный. Информацию о процедурах финансовой несостоятельности можно найти на страницах газеты «Коммерсантъ». Это официальное средство массовой информации, выбранное для оглашения результатов арбитражных процессов по поводу банкротства.

Публикации подлежит информация:

• Место собрания владельцев долговых обязательств;
• Место проведения аукциона в счет покрытия долгов;
• О результате суда.

Недостатком этого способа является необходимость изучить не один выпуск газет и оформить обычную или электронную подписку.

Проверка через ЕФРСБ

Посредством интернет – ресурса ЕФРСБ можно получить всю информацию в доступном формате онлайн. Сайт делится информацией:

• Публикация финансового менеджера о проведении сбора владельцев долговых обязательств;
• Публикация отчета финансового менеджера;
• Данные о заявках кредиторов на взыскивание долгов;
• Информация о запуске судебного процесса;

Данные об уже состоявшихся банкротах можно получить следуя алгоритму:

• Выбрать категорию «поиск должников»;
• Выбрать опцию «расширенный поиск»;
• Выбрать категорию физические лица и внести данные о гражданине (ФИО и место жительства);
• Нажать опцию «поиск».

Если в результатах присутствует искомый субъект, то данный гражданин либо уже признан банкротом, либо на данном этапе проводятся реализация его имущества.

По паспорту

Помимо официальных ресурсов, существуют и другие источники данных о банкротах и потенциальных банкротах.

• arbitr.ru – общий реестр арбитражных судов;
• fssprus.ru – сайт судебных приставов.

Паспортные данные, а именно ФИО позволят определить начато ли производство по делу конкретного гражданина. Посредством этих ресурсов можно узнать об исках кредиторов на взыскание долгов, задолго до запуска процедуры банкротства.

По ИНН

Идентификационный номер налогоплательщика понадобится для работы с вышеупомянутым сайтом kad.arbitr.ru.

Использование ИНН исключит возможность нахождения однофамильцев в базе решений арбитражного суда.

Проверка на финансовую несостоятельность важный этап подготовки крупной сделки. Сбор информации о клиенте дает возможность избежать сотрудничества с неплатежеспособным клиентом и даже избежать случаев мошенничества.

Для чего нужна проверка на банкротство

Без проверки сведений о банкротстве не обходится проведение любой серьезной сделки. Потенциального партнера проверяют с целью уменьшения риска, в первую очередь, финансового, в связи с потерей средств из-за отмены, признания сделки недействительной.

Иногда проверка на наличие дела о банкротстве не является обязательной и необходимой, но в ряде ситуаций необходимо точно знать, имеются ли юридические и финансовые ограничения:

1. Предстоящая купля-продажа недвижимости. Если продавец банкрот, будущий собственник рискует остаться без денег и жилья.
2. При согласовании займа проверяют на наличие непогашенных проблемных долгов, предупреждая о предстоящем невозврате нового займа.
3. Заключение сделок с наличием обязательств, при которых важна платежеспособность и финансовая самостоятельность человека
4. Трудоустройство на руководящих должностях невозможно при банкротстве в течение 3 лет. Чтобы избежать проблем с новым работником работодатель проверяет финансовую состоятельность.

Исходя из потребностей в проверке на банкротство, информация о человеке важна для:

• банков и кредиторов;
• организациям, трудоустраивающим новых граждан;
• предприятиям и коммерческим структурам при подписании договоров на покупку имущества, поставки ценного оборудования и т.д.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-112778/2020

Было долга — 2 193 951 руб.

Москва

Завершено:

08.06.2021

Этапы:

26.06.2020

Поступило в работу

07.07.2020

Подача заявления

17.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 193 951 руб.

А03-13399/2020

Было долга — 668 224 руб.

Алтайский край

Завершено:

01.06.2021

Этапы:

16.09.2020

Поступило в работу

29.09.2020

Подача заявления

29.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

668 224 руб.

А68-12994/2019

Было долга — 3 795 671 руб.

Тульская область

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

24.10.2019

Поступило в работу

05.11.2019

Подача заявления

29.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 795 671 руб.

А32-12808/2020

Было долга — 346 572 руб.

Краснодарский край

Завершено:

07.04.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

13.04.2020

Подача заявления

03.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

346 572 руб.

А40-223737/2019

Было долга — 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга — 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга — 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

Посмотреть все

Как проверить физическое лицо на банкротство — полный список методов для проверки

Информация о том, является ли физические лицо банкротом, может пригодиться тем, кто хочет заключить с ним сделку купли-продажи, принять его на работу (руководящие должности банкротам запрещено занимать в течение 3 лет с момента получения своего статуса), дать ему ссуду или кредит. Как получают ведения о банкротстве физических лиц — потенциальных клиентов, например, банки?

Согласно закону, банкрот сам должен извещать кредиторов о том, что он был признан несостоятельным, в течение 5 лет с момента завершения дела о банкротстве. Ну а если лицо само ничего не говорит? На этот случай проводится проверка, которая доступна не только банковским служащим. В нашей статье расскажем, как узнать, банкрот человек или нет.

Картотека арбитражных дел “Мой арбитр”

Портал «Мой Арбитр» дает возможность не только проверить на банкротство другого человека, но и работать с собственными документами. Вы сможете подать заявление в арбитражный суд, отправить документы в электронном виде, проконтролировать ход дела о банкротстве. Портал — это полноценная система, аналог сайта Госуслуги, позволяющая отправлять обращения или жалобы официальным путем, заверив их усиленной квалифицированной электронной подписью.

Адрес сайта «Мой арбитр» — my.arbitr.ru, войти в личный кабинет можно через ваш активный аккаунт на Госуслугах. Система автоматически запрашивает авторизацию. Тем, кому нужна информация по делам о банкротстве, понадобятся разделы:

• банк решений арбитражных судов;
• картотека дел;
• календарь судебных заседаний. 

Доступна информация о поступивших исках от кредиторов, отчаявшихся иным путем вернуть одолженное. Причем информацию о наличии претензий можно получить еще до того, как в отношении должника будет запущена процедура банкротства. Данные о взысканиях можно узнать из Банка данных исполнительных производств от ФССП.

Через газету “Коммерсантъ”

Проверка в базе данных газеты «Коммерсантъ» так же надежна, как и обращение к архиву арбитражного суда. В этом СМИ публикуются обязательные объявления, имеющие прямое отношение к процессу банкротства. Вы можете самостоятельно найти информацию в опубликованных выпусках газеты и проверить физическое лицо на банкротство. 

Вышедшие номера доступны на сайте издания в архиве. Также все тиражи зарегистрированного печатного издания поступают в библиотеки, где ведется их подшивка. Если вам известна примерная дата банкротства интересующего вас гражданина, то поиск будет проще и быстрее. В обязательном порядке публикуются:

• объявления о начале процесса;
• дата собрания кредиторов;
• дата и место проведения торгов по реализации конкурсной массы;
• принятое судом решение.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Чтобы постоянно оставаться в курсе течения процесса и уточнять свой статус можно оформить подписку на газету “Коммерсантъ” — обычную или онлайн.

Бюро кредитных историй

Информацию о банкротстве человека можно получить также из баз данных негосударственных коммерческих организаций – бюро кредитных историй. В РФ их больше 20, самые большие это Национальное бюро кредитных историй (nbki.ru), ОКБ (bki-okb.ru), Русский стандарт (rs-cb.ru) и Эквифакс (equifax.ru). Там хранятся данные о кредитах юридических и физических лиц, в общем уже существует более 240 млн. записей.

Согласно закону «О кредитных историях», доступ к просмотру кредитной истории гражданина и отраженных в ней банкротствах может получить только он сам или лицо, которое имеет письменное согласие проверяемого. Чтобы найти информацию о человеке в одной из этих баз, нужно:

• зарегистрироваться на сервисе;
• создать запрос на получение выписки из кредитной истории;
• приложить к запросу документ, который подтверждает согласие проверяемого.

Или можно поступить проще и попросить гражданина самостоятельно со своего аккаунта получить кредитную историю и предоставить ее для ознакомления.

Последствия банкротства для человека

Банкротство — это не только способ избавиться от долгов и решить свои финансовые проблемы, но и груз определенных ограничений. Они не велики и необходимы для того, чтобы человек, признавший свою несостоятельность, снова не оказался в капкане непосильных кредитов. Одновременно они защищают от рисков тех людей и организации, которые вступают с банкротом с финансовые отношения. 

Статья 213.3 федерального закона содержит всего два ограничения:

• запрет на занятие руководящих должностей на срок 3 года с момента признания банкротства (список запрещенных имеется в ФЗ);
• при обращении в банк или иную кредитную организации банкрот должен сообщить о факте своей несостоятельности (при этом банк может выдать новый кредит — это не запрещено).

Банкроту будет сложно найти новую работу, так как многие компании проводят внутреннюю проверку и служба безопасности может отклонить такую кандидатуру. 

Добиться доверия при заключении сделок в первое время после банкротства тоже не просто. Потенциальные партнеры понимают, что для восстановления финансового положения требуется время. Сделки, заключенные с банкротом, легко оспариваются в суде.

Watch this video on YouTube

Общие последствия банкротства

Несостоятельность может помочь решить критические финансовые проблемы. Граждане, которые решаются на процедуру, рассчитывают на списание долгов, что, в принципе, возможно. Однако не всё так просто, как может показаться на первый взгляд.

Банкротство накладывает и ряд ограничений, которые наступают уже после получения данного статуса. Большая часть из них не интересует граждан (за редким исключением). Например, невозможность стать руководителем юридического лица в пятилетний период может понадобиться только узкой прослойке граждан, а невозможность руководить финансовой фирмой огорчит ещё меньшее количество бывших должников.

Основная трудность, с которой сталкиваются граждане – это невозможность получить новый кредит в течение пяти лет. В законе нет прямого запрета, статья 213.30 ФЗ-127 устанавливает лишь обязанность уведомлять кредитора о факте получения соответствующего статуса, однако, на практике получить заёмные средства становится практически невозможно.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Признаки несостоятельности, или Всем ли можно пройти через банкротство?

Для того чтобы получить законное право подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать определенным критериям:

• накопившийся совокупный долг перед всеми кредиторами превышает полмиллиона рублей (для сравнения, у юридических лиц это значение равно тремстам тысячам рублей);
• просрочки по этому долгу составляют более трех месяцев;
• неплательщик имеет паспорт гражданина РФ;
• перед подачей заявления на банкротство собраны все документы, подтверждающие несостоятельность должника;
• должник не скрывается от кредиторов, не пытается обмануть их поддельными документами, прятать имеющееся имущество и доходы.

Если физ лицо не подает на банкротство?

Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет. Но в некоторых случаях неплательщика могут признать недобросовестным и в возбуждении дела о банкротстве просто-напросто откажут. Терять единственный шанс освободиться от долгов законным способом глупо. Поэтому следует заявить о банкротстве сразу.

Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.

Что дает факт банкротства обычному человеку?

В делах, связанных с финансовым разорением, два участника: истец (пострадавшая сторона, кредитор, одолживший денег на определенных условиях) и ответчик (взявший деньги в долг, не вернувший их в срок, и не имеющий возможности вернуть в будущем).

Отношения этих двух сторон, не будь закона о банкротстве, могли бы перейти в откровенное противостояние, жирно сдобренное криминалом. Закон о несостоятельности нивелирует агрессивные проявления участников дела: официальный статус банкротства спасает должника и от бремени долгов, и от преследования кредиторов. Мало того, случись такие преследования, кредитор запросто может загреметь в тюрьму.

Закон, вмешавшись в обострившиеся отношения между контрагентами по кредитам, дает шанс должнику расплатиться на более мягких условиях либо продав имеющееся в его собственности имущество, а если это невозможно, списывает остатки долга и запрещает кредиторам впредь поднимать этот вопрос.

Что дает факт банкротства физлица кредиторам?

Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.

Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.

Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.

Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.

Что дает банкротство из-за ипотеки в валюте?

Суд признал банкротство валютного заемщика? Ипотечную квартиру, даже если она является единственной жилплощадью должника, отнимут, продадут и расплатятся вырученной суммой по долгам. Прописка малолетних в ипотечном залоговом жилье при банкротстве заемщика роли не играет.

Что дает банкротство, если у физлица ни денег, ни имущества

Доказанный факт отсутствия денег и имущества у заявителя на банкротство делает бесполезным введение этапа реструктуризации, суд сразу перейдет к объявлению банкротства и списанию всех, кроме обязательных к погашению, долгов. Процедура банкротства от этого сильно ускорится и завершится буквально за полгода.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

• Стандартным — через арбитражный суд.
• Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

• Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
• Нет других действующих исполнительных производств.
• Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. Составить перечень кредиторов и долгов.
2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам». В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам

Как проверить физ лицо на банкротство

Чтобы начать процедуру банкротства у заемщика должны быть выполнены три условия:

• общий долг больше 0,5 млн. рублей;
• уже больше трех месяцев должник не в состоянии выплачивать обязательства;
• стоимость всего имущества не покроет кредиторскую задолженность.

Такие гражданин не знает как выбраться из долговой ямы, то он вправе подать заявление о личном банкротстве. Но при этом физ лицо не обязано всех самостоятельно информировать о своей финансовой несостоятельности. Возникает проблема для тех физических и юридических лиц, которые могут вступать с ним в договорные взаимоотношения.

При определении платежеспособности гражданина необходимо запросить данные о его банкротстве. Проверку сведений о финансовой несостоятельности физического лица проводят:

1. Кредитно-финансовые учреждения — при подаче заявки на заемные средства.
2. Контрагент физическое или юридическое лицо — при оформлении договоров купли-продажи, аренды, найма, займа и при других гражданско-правовых сделках.
3. Работодатели — при приеме на работу соискателя. В обязательном порядке проверку на банкротство проходят претенденты на руководящие должности и те, которые связаны с материальной ответственностью. По законодательству РФ банкрот лишен права занимать руководящие посты на срок до 3-х лет.

Чтобы узнать о банкротстве физлица можно:

1. Обратиться к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Он размещен в сети интернет и к нему открыт доступ всем пользователям.
2. Собирать сведения из публикаций издательства «Коммерсантъ», которое печатает данные о таких лицах.
3. Проверить данные в картотеке по делам арбитражного суда РФ.

Два первых варианта поиска информации предусмотрены в законе, третий тоже можно использовать на практике. Наиболее простой и быстрый вариант поиск в ЕФРСБ, там содержится сама актуальная и полная информация обо всех банкротах РФ, как юридических, так и физических лицах.

Стоимость и сроки подачи объявления

Стоимость 1 кв.см площади сообщения составляет 210,97 руб. Объявление в газете «Коммерсантъ» о банкротстве и иные сведения, публикуемые по мере проведения процедуры, оплачивает должник.

Не зря многие юристы называют процедуру банкротства самой дорогой в судебной практике. Одна из существенных статей расходов – это подача объявлений о банкротстве в «Коммерсантъ». Нельзя точно сказать, сколько средств уйдет на публикацию, так как количество требуемых объявлений зависит от обстоятельств и результата судебного решения. Средний размер одного объявления составляет около 30 кв. см. Исходя из этого, примерная стоимость одного сообщения – 6 тыс. руб.

Если у банкрота нет средств для оплаты объявления, его может оплатить кредитор, но только в том случае, если он является инициатором признания заемщика несостоятельным.

Самый быстрый и доступный способ подать объявление и документы – зайти на сайт газеты и заполнить электронную форму заявки. Срок рассмотрения зависит от этапа процесса. Обычно сообщения появляются в доступе уже через три дня после подачи.

Информация о ликвидации компании публикуется в течение 2 месяцев после принятия решения судом. Сообщение о введении наблюдения публикуются в соответствии со сроками его проведения. Обычно этап наблюдения длится около 7 месяцев.

Сведения о начале конкурсного производства и торгах должны быть опубликованы в течение 10 дней с момента признания должника несостоятельным.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

• За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
• Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
• Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
• На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
• Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
• Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
• На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
• Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
• Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
• Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Плюсы статуса банкрота для должника.

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

• Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
• Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
• Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Из вышеуказанного можно заметить, что преимуществ у должника от получения статуса банкрота совсем мало, да и запустить процедуру судебного списания долгов сможет не каждый желающий, да и не всякий захочет.

Обновленный Закон о банкротстве физических лиц улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы. Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической , изыскать её и закрыть вопросы долгов.