Что такое годовая процентная ставка по кредиту?

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать дебетовую карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по картам

• Дельные советы

  Сбербанк и компания FoodPlex совместно разработали и выпустили на рынок приложение SberFood. Сервис предназначен для выбора заведений, брони столов, предзаказа и оплаты счёта.

• Злободневное

  Сколько россиян по факту пользуются банковскими бонусами, кто и почему боится кэшбэка и интересуют ли программы лояльности людей с высоким доходом, расскажем в статье.

• Дельные советы

  Клиенты, которые приводят в банк друзей, могут получить вознаграждение. Некоторые кредитные учреждения готовы платить, если друг просто оформил карту, другим необходимо, чтобы по рекомендации взяли кредит.

• Злободневное

  Ежедневно россияне вводят миллионы поисковых запросов. В статье собраны самые популярные запросы на тему денег и вредные советы из сети.

• Для юридических лиц

  Веста Банк – специализированный банк для малого предпринимательства. Он работает на рынке 25 лет и имеет высокий рейтинг надёжности. В статье расскажем, как открыть расчётный счёт в Весте.

• Для юридических лиц

  Проверка налоговой – не самое приятное мероприятие. ФНС раскрыла, к кому может прийти с проверкой. Узнать это может каждая компания с помощью нового сервиса. Как им пользоваться, расскажем далее.

• Читать все статьи

• Бонусы и привилегии

• ОбслуживаниеВыбор карты

• Обслуживание

• Обслуживание

• Бонусы и привилегии

• Выбор карты

• Читать все вопросыи ответы

• Актуально

  Банк «Открытие» информирует о том, что с 1 июня текущего года комиссия за снятие наличных денежных средств с расчётных карт финансовой структуры в банкоматах сторонних организаций, а также в торгово-сервисной сети составит 1% от получаемой суммы.Изменения не актуальны для зарплатных и пенсионных клиентов кредитного учреждения,

  21 мая 2021

• Новый продукт

  В линейке карточных продуктов ВУЗ-банка пополнение. Финансовая структура начала эмиссию расчётных карт «Классика».Доходность карточного счёта составляет 3,75% годовых.За покупки в аптечных сетях и супермаркетах начисляется 3%-ный кэшбэк.Снимать наличные с картсчёта можно в банкоматах любых банков (до 20 тыс. руб. в месяц).Карта обслуживается

  15 янв 2021

• Новый продукт

  Линейка карточных продуктов Экспобанка пополнилась новым доходным «пластиком» с кэшбэком. 3% годовых – такова доходность карточного счёта. Повышенный 3%-ный кэшбэк по карте начисляется в определённых категориях, которые меняются раз в квартал.Универсальная карта выпускается и обслуживается бесплатно.«Пластик» выдаётся в день

  11 мая 2020

• В авангарде

  В mobile-приложении банка ВТБ теперь можно оформить цифровую расчётную банковскую карту. Виртуальный продукт выпускается по программе Мультикарты. Получать физический «пластик» для пользования финансовым сервисом нет необходимости.Виртуальная карта выпускается в рублях, долларах и евро.Клиент банка может самостоятельно установить

  31 дек 2019

• Новый продукт

  Банк «Восточный» предлагает оформить дебетовую карту с уникальными характеристиками.«Карта №1» – это доход в 7,5% годовых, начисляемый на остаток средств на карточном счёте, при отсутствии лимита неснижаемого остатка. Единственное условие получения дохода: ежемесячный безналичный оборот по карте минимум 5 тысяч рублей.Кэшбэк

  16 мая 2018

• Новый продукт

  В первый день нового учебного года Райффайзенбанк приступил к выдаче дебетовых карт, специально предназначенных для подрастающего поколения. Карта оснащена технологией совершения бесконтактных платежей.Дети от 6 до 17 лет смогут получить дебетовый «пластик» Райффайзенбанка в качестве дополнительной карты, привязанной к банковскому

  06 сент 2017

• Изменение ставок

  Хоум Кредит Банк анонсировал с восьмого июня увеличение доходности остатка на счёте по картам Visa Platinum и «Космос» до 7,5% годовых.Начальник управления карточных продуктов Хоум Кредит Банка Алексей Драчинский отмечает, что проценты на остаток по дебетовым картам, включая зарплатные, почти догнали ставку на срочные депозиты. В отличие

  01 июня 2017

• Новый продукт

  Новая дебетовая карта от банка «Русский Стандарт»

  В России выпущена первая дебетовая пластиковая карта системы платежей American Express. Эмитентом платёжного средства выступил банк «Русский Стандарт». Обладатели дебетовых карт American Express могут без ограничений пользоваться стандартными сервисами, предоставляемыми платёжной системой, в том числе консьерж-службой.Держателям новых

  14 марта 2017

• Читать все новости

Годовой процент вкладов: расчет

В первую очередь стоит обратить внимание на следующий раздел осуществляемых банком функций — вклады. Организация принимает от лица определенную сумму денежных средств на установленный срок или же вовсе без него

При этом Гражданский кодекс устанавливает, что при востребовании клиентом возврата организация обязана выплатить сумму с процентами.

Именно это условие побуждает людей открывать депозиты. Проценты по вкладу — это денежное вознаграждение, которое выплачивает кредитная организация за право временно пользоваться средствами клиента.

Величина, условия и требования к такому процессу отражаются в условиях договора. Понятно, что вкладчик выберет то учреждение, в котором процентная ставка по депозиту будет выше. Но и банк при этом не должен остаться в минусе.

Чтобы разобрать, как посчитать процент от суммы годовых по вкладу, необходимо учесть, что для их расчета организации могут применять два метода:

I. Простой. При использовании данного способа проценты не причисляются к сумме депозита, а переводятся на счет клиента в соответствии с договором. При этом вознаграждение может начисляться каждым месяц, квартал, раз в полгода, в год или же только при окончании срока вклада.

Расчет достаточно прост и может быть произведен самостоятельно. Для этого нужно использовать следующую формулу:

S = (P x I x t / K) / 100%.

Показатели имеют такую расшифровку:

• Р – величина вклада в денежных единицах;
• I – процентная ставка в год по депозиту;
• t – срок вклада;
• K – число целых суток в году.

II. Сложный или депозит с капитализацией. Вознаграждение начисляется сразу к вложенной сумме раз в месяц или квартал. Это способствует увеличению тела депозита и, как следствие, процентов на него. Таким образом, размер последующей прибыли возрастает и принимает довольно ощутимые величины.

У этого способа есть своя формула расчета, которая имеет вид:

S = (P x I x j / K) / 100.

При этом:

• Р – первоначальная и последующие суммы вклада;
• I – процентная ставка в год по депозиту;
• j – срок капитализации;
• K – число целых суток в году.

Можно заметить, что с каждым месяцев доходность становится больше. Такая закономерность объясняется капитализацией процентов.

Выходит, что при идентичных процентных ставках, одинаковой величине депозита и периоде действия вклад с капитализацией принесет больше прибыли, чем с простыми процентами. Подобное стоит учитывать при выборе наиболее эффективного варианта.

Эффективная процентная ставка

Когда человек обращается в банк, он обращает внимание на процентную ставку, называемую банком. Это естественно: переплачивать за пользование кредитом никто не хочет

И совершает большую ошибку. Потому что процентная ставка, декларируемая банками отличается от той, по которой заемщик фактически платит. Дело в том, что во многих банках существуют дополнительные комиссии: где-то есть комиссия «за снижение ставки по кредиту», где-то – еще какая-то комиссия, которая платится при выдаче кредита, (но называется иначе, чем «комиссия за выдачу кредита», потому что брать комиссию именно за выдачу кредита банкам запретили).

Как посчитать, какая программа какого из банков действительно выгоднее?

Для этого используется эффективная процентная ставка, с ее помощью можно более объективно сравнить выгодность того или иного кредита.

Существуют различные определения эффективной процентной ставки. Я считаю, что наилучшим определением является такое: эффективная процентная ставка – это годовая процентная ставка по кредиту, с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом

Обращаю Ваше внимание, что поскольку при расчете эффективной процентной ставки учитываются все сборы и комиссии банков, то очень большое значение имеет время, которое Вы пользуетесь кредитом

Так, комиссия за выдачу кредита в размере 1000 долларов, при размере кредита в 100000 долларов, может увеличить процентную ставку на:

1. 365%, если кредитом пользовались всего один день;
2. 0,1%, если кредитом пользовались 10 лет.

А теперь веселимся, потому что: для расчета эффективной процентной ставки существует множество способов.

Представьте, что Вам в БАНКЕ 1 сказали, что эффективная процентная ставка в их банке составляет 16%, а в БАНКЕ 2 сотрудники банка сказали, что у них эффективная процентная ставка составляет 20%. Означает ли это, что кредит в первом банке выгоднее, чем во втором? Вовсе нет: возможно, они по-разному процентную ставку считали.

Как быть? Считать самостоятельно.

Кстати, последнее время термин «эффективная процентная ставка» не используется. Вместо этого банки обязаны рассчитывать полную стоимость кредита и указывать полную стоимость кредита в кредитном договоре.

Полная стоимость кредита – это годовая процентная ставка по кредиту, с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом. То есть, по сути, то же самое, что и эффективная процентная ставка.

Как рассчитывается эффективная процентная ставка

После того, как Центробанк РФ обязал коммерческие банки раскрывать эффективную процентную ставку (ЭПС) по кредитам, это словосочетание прочно вошло в лексикон наших соотечественников. Меж тем, мало кто из них знает, что это такое.

Данная статья призвана заполнить такой досадный пробел в знаниях, а также раскрыть один из приемов вычисления ЭПС.

Собственно, смысл эффективной процентной ставки достаточно прост — она призвана отражать реальную стоимость кредита с точки зрения заемщика, то есть учитывать все его побочные выплаты, непосредственно связанные с кредитом (помимо платежей по самому кредиту). Например, такими побочными выплатами являются печально известные «скрытые» банковские комиссии — комиссии за открытие и ведение счета, за прием в кассу наличных денег и т.п. Другой пример: если вы берете автокредит, то банк обязует вас страховать приобретаемый автомобиль на протяжении всего срока кредитования.

При этом страховка будет являться для вас обязательной побочной выплатой (правда, уже не самому банку, а страховой компании).

Что интересно, Центробанк, обязав коммерческие банки раскрывать эффективную процентную ставку по кредитам и даже предоставив формулу для ее расчета, не указал, какие конкретно платежи должны в этот расчет включаться.

В результате разные банки придерживаются разных точек зрения на этот вопрос: многие, например, не включают в расчет как раз страховые выплаты.

Тем не менее, наиболее правильным и справедливым выглядит подход, согласно которому в расчет эффективной процентной ставки включаются все платежи, которые являются обязательными для получения данного кредита. В частности, все обязательные страховые выплаты.

Разобравшись с этим вопросом, мы теперь можем дать строгое определение эффективной процентной ставки.

Эффективная процентная ставка — это сложная процентная ставка по кредиту, рассчитанная в предположении, что все платежи, необходимые для получения данного кредита, идут на его погашение.

Доходность и процентная ставка: обзор

И доходность, и процентные ставки являются важными условиями для понимания любого инвестора, особенно для инвесторов с ценными бумагами с фиксированным доходом, такими как облигации или CD.

Доходность относится к доходам от инвестиций за определенный период. Он включает доход инвестора, такой как проценты и дивиденды, полученные от владения конкретными инвестициями. Доходность – это также годовая прибыль, которую инвестор получает от инвестиции.

Процентная ставка – это процент, взимаемый кредитором за ссуду. Процентная ставка также используется для описания суммы регулярной прибыли, которую инвестор может ожидать от долгового инструмента, такого как облигация или депозитный сертификат (CD). В конечном итоге процентные ставки отражаются в доходности, которую инвестор в долговые обязательства может рассчитывать получить.

Ключевые выводы

• Доходность – это годовая чистая прибыль, которую инвестор получает от инвестиции.
• Процентная ставка – это процент, взимаемый кредитором за ссуду.
• Доходность новых инвестиций в долговые обязательства любого вида отражает процентные ставки на момент их выпуска.

Подвох займа с невысоким процентом или как узнать реальный годовой процент

Мы уже говорили, что ни одна ссуда, выдаваемая банками, не может стоить дешевле, чем привлеченные банковские ресурсы. Кто станет работать себе в убыток? Уж точно не банк! Деньги, по сути, такой же товар, за пользованием которого надо платить.

Рекламные ролики и проводимые акции всегда будут гласить о минимально возможной ставке кредитования, которая существует в банке, ведь первым делом финансовой организации нужно привлечь клиента. И только потом суметь его удержать и продать свои продукты. Поэтому, обращаясь за заявленным кредитом «под 12% годовых», вы, скорее всего, узнаете, что эта ставка применяется к льготным категориям (зарплатным клиентам, пенсионерам и т.п.) и чаще всего распространяется на краткосрочные виды займов (до года) – обычно минимальные ставки бывают у так называемых доверительных кредитов (для своих).

Для ваших же потребностей и возможностей у банка тоже найдется «очень выгодное» предложение с процентом годовых, допустим, «от 19%». Не спешите соглашаться, изучите предложения конкурентов.

Еще один рекламный трюк – маскировка. Часто реальную процентную ставку по кредиту банк пытается «спрятать» среди множества дополнительных услуг и связанных с ними сборов. В результате клиенту будет озвучен минимальный процент годовых, а вот про остальные «накрутки» он узнает потом. Как говорится, будет сюрприз.

Когда мы говорим о реальной ставке, то имеем в виду так называемую эффективную процентную ставку (хотя с 2008 года она так уже не называется), которая отражает полную стоимость кредита (ПСК). ПСК в соответствии с законом должна быть указана крупным шрифтом в черной рамке в правом верху первой страница кредитного договора. Она включает в себя все расходы по обслуживанию взятого займа, и является, по сути, ценой кредита. Именно по этому параметру и надо сравнивать предложения от различных банков. Кстати, ПСК в обязательном порядке указывается в виде ГОДОВОЙ ставки.

И ещё один нюанс – ищите слово «годовых» в любом предложении. Часто можно увидеть рекламу, что финансовая организация предлагает кредиты «всего» под 2%, но рядом мелкими буквами будет приписано «в день». В результате такая ссуда обойдется как минимум в 730% годовых. А это уже настоящее грабительство, имеющее более «обтекаемое» название – ростовщичество.

О том, какой кредит самый выгодный, читайте здесь.

Процентные ставки

Процентная ставка по любому кредиту составляет процент от принципа, согласно которому кредитор будет взимать ежегодно до тех пор, пока кредит погашается. В потребительском кредитовании это обычно выражается как годовая процентная ставка (APR) ссуды.

В качестве примера процентных ставок предположим, что вы идете в банк, чтобы взять взаймы 1000 долларов на один год, чтобы купить новый велосипед, и банк назначает вам процентную ставку в размере 10% по вашему кредиту. В дополнение к выплате 1000 долларов вы должны будете заплатить еще 100 долларов в виде процентов по ссуде.

Этот пример предполагает расчет с использованием простых процентов. Если проценты увеличиваются, вы будете платить немного больше в течение года и намного больше в течение многих лет. Проценты на начисление сложных процентов – это сумма, рассчитанная на основе подлежащей выплате основной суммы плюс любые накопленные проценты до даты начисления сложных процентов. Это особенно важная концепция как для сберегательных счетов, так и для ссуд, в расчетах которых используются сложные проценты.

Процентная ставка также является общим термином, используемым в долговых ценных бумагах. Когда инвестор покупает облигацию, он становится кредитором корпорации или правительства, продающего облигацию. Здесь процентная ставка также известна как купонная ставка. Эта ставка представляет собой регулярный периодический платеж, основанный на основной сумме займа, которую инвестор получает в обмен на покупку облигации.

Купонные ставки могут быть реальными, номинальными и эффективными и влиять на прибыль, которую инвестор может получить, владея долговыми обязательствами с фиксированным доходом. Номинальная ставка является наиболее распространенной ставкой цитируемой в виде кредитов и облигаций. Эта цифра основана на том принципе, что заемщик получает в качестве вознаграждения за ссуду денег для использования другими.

Реальная процентная ставка является стоимость заимствования, что устраняет эффект инфляции и имеет базис на номинальной скорости. Если номинальная ставка составляет 4%, а инфляция составляет 2%, реальная процентная ставка будет 2% (4% – 2% = 2%). Когда инфляция растет, это может подтолкнуть реальный курс к отрицательному значению. Инвесторы используют эту цифру, чтобы определить фактическую доходность долговых ценных бумаг с фиксированным доходом.

Последний тип процентных ставок – это эффективная ставка. Эта ставка включает начисление процентов. Ссуды или облигации с более частым начислением сложных процентов будут иметь более высокую эффективную ставку.

10% годовых — что это значит ?

Берем 10% делим их на 365 или 366 дней, затем за каждые сутки расчитываются проценты по форме сумма на счете умножается на дневной процент, рассчитанный ранее. А затем если выплата ежемесячная, то рассчитанные проценты переводятся в начале следующего месяца, обычно числа 5го. Если раз в год, то за все дни года проценты переводятся один раз. Причем переводиться они могут как на текущий счет вкалада, т. е. капитализироваться, так и на другой счет, т. е. выплачиваться вкладчику.

в некоторых банках ежемесячное начисление в некоторых в конце года

Примерно так выплачиваются проценты <img src=»https://content.foto.my.mail.ru/mail/zhoyzhoy/_answers/i-28.jpg» >

Это значит, что если ты положила на счёт 1000 денежных знаков (долларов, рублей, тугриков, юаней и т. п.), то через 12 месяцев получишь 1100 таких же знаков, ПРИ УСЛОВИИ, ЧТО ИЗ ЭТИХ 1000 НИЧЕГО НЕ СНИМАЛА В ТЕЧЕНИЕ ГОДА.

Нет, Валентин Беляев не верно! Все зависит от условий вклада. Если проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально, то происходит капитализация (начисление в следующий срок на общую сумму) из расчета 10 % годовых. Суммарный доход, при этом, увеличивается и эффективная ставка становится выше, однако доход начисляется из расчета все тех же 10 % годовых, но в рублях (долларах, евро, тугриках.. ) получаете больше.

оставляете в банке 10000 рублей, через год получаете 11000 рублей. те люди которые берут кредит переплачивают проценты, часть берет банк за посредничество, а остальные платят вкладчику.

Я инвестирую в проекты, которые приносят мне 10% в месяц, это намного интереснее и приятней чем нести деньги в банк, а все началось с поиска банка, который приносит больше 10 % годовых хотел копить таким образом, но сейчас понимаю, что это была дурацкая затея, деньги нужно копить инвестируя, так намного быстрее достигнуть желаемого результата. Проекты и фонды выбирал по советам сайта Инвесткопилка, результаты радуют жизгнь налаживается)))

Виды процентных ставок по вкладам в банках

Открывая депозит в банке, у вас есть возможность решить, что вы хотите делать с начисляемыми дивидендами – выводить их на карту или прибавлять к сумме первоначального вклада, тем самым капитализируя его. В зависимости от того, какой вариант вы выберете, такой будет и формула расчета процентов. Если вы хорошо помните школьную математику, то вы знаете, что проценты бывают простыми, а бывают сложными.

Как начисляются простые проценты?

Итак, простая ставка по депозитам рассчитывается следующим образом:

Для удобства понимания давайте разберем такой пример: вы открываете в банке депозит на сумму в 50 000 рублей на 1 год с простым начислением процентов. Ставка % составляет 11,5%. Пользуясь вышеуказанной формулой, получается, что через год, после того как будет закрыт ваш депозит, вы заработаете:

В данном случае проценты не будут прибавляться к телу депозита, а каждый месяц (раз в полгода или раз в год) будут выводиться на другой ваш счет. Очень выгодно в таком случае пользоваться ежемесячным выводом процентов на дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Если вы не успеваете потратить заработанные на депозите средства, на них будет начислен % по вашей карте.

Как начисляются сложные проценты?

Расчет сложных процентов по вкладу несколько сложнее и интереснее. Однако, прежде, чем мы приступим к его изучению, я предлагаю вам выяснить, в каких случаях мы имеем дело со сложной ставкой.

Открывая в банке депозит, вы вправе решать, прибавлять к нему полученные проценты или выводить их на другой счет. В случае, если вы выбираете первый вариант, по вашему вкладу начисляется сложный процент. То есть, в каждом последующем периоде % начисляются на большую сумму, нежели в предыдущем, тем самым ускоряя рост размера депозита.

Это присоединение выплат по депозиту к первоначальной сумме вклада очень важно, поскольку сумма накоплений растет все быстрее и быстрее. Причем, моделью роста выступает не арифметическая прогрессия, а экспонента

Для сравнения давайте возьмем расчет простых и сложных процентов по одному и тому же вкладу. Условно положим на счёт 100 000 рублей под 10% годовых. В конце расчетного периода по простой ставке мы получим:

100 000 * 10 / 100 = 10 000 рублей;

Чтобы посчитать доходность вкладов с капитализацией выведем общую формулу:

Формула сложных процентов представлена ниже:

Переменные означают следующее,

Рассчитываем наш пример:

100 000 * (1+0,833*365 / 100*365)^12 = 10 466,92 рублей

Таким образом, один и тот же депозит, положенный в банк на разных условиях, может принести как 10 000 рублей чистой прибыли, так и 10 466 рублей.

В последнем случае мы имеем дело с капитализацией депозита – добавлением начисленных % к телу депозита. Как результат, получаем рост первоначальной суммы инвестиции и начисление % на увеличенную сумму.

Чтобы не считать доходность депозита вручную, советую вам воспользоваться калькулятором сложных процентов. В нем вы сможете указать суммы регулярных довложений за определенный период. Найти такой калькулятор можно на моем сайте с правой стороны, в сайдбаре, во вкладке «Калькулятор доходности».

Как начисляется эффективная ставка?

Ну а теперь давайте разберемся с эффективной процентной ставкой по депозиту, чтобы собрать в голове полную картинку банковских предложений.

Эффективной ставкой принято называть ставку, дающую равнозначный доход по идентичному депозиту без капитализации процентов. То есть, предположим, что вы открываете счёт в размере 50 000 на год под 8% годовых с условием капитализации. Проводим расчет по уже известной нам формуле и получаем:

50 000 * (1+0,6666*365/100*365) 12 = 54 150 рублей.

А теперь смотрим на предложение в соседнем банке. Здесь вы можете открыть тот же самый депозит, но без капитализации, зато под 8,3% годовых. Такое предложение позволит вам получить точно такой же доход, как в случае с капитализацией.

(50 000 * 8,3 * 365/365) / 100 = 4 150 рублей.

Чтобы быстро рассчитать эффективную ставку по депозиту, достаточно сделать следующее:

Именно эти 8,3% и являются нашей эффективной годовой ставкой по депозиту с ежемесячной капитализацией. То есть, если вклад без прибавления процентов к телу депозита будет иметь ставку, превышающую 8,3%, то такое вложение будет для нас более выгодно, нежели депозит с 8% годовых и ежемесячной капитализацией. Не забываем, что в случае с вкладом с 8.3% годовых, ежемесячный процент можно перевести на дебетовую карту с начислением на остаток, в этом случае этот вклад будет выгоднее.

Как посчитать процент на остаток?

Процент на остаток, который начисляется каждый месяц по вкладу или накопительному счету, можно посчитать по спец формуле.

Для примера дебетовую доходную карту Тинькофф с суммой 100 тыс. рублей и ставкой 6% годовых. Срок нахождения денег на счете 30 дней

Получим

Посчитаем возможные проценты за 1 год.

Далее эти проценты могут выплачиваться или капитализироваться. Для расчета более сложных случаев поможет Калькулятор дохода по карте

Данный калькулятор позволяет посчитать доход по ставке 6% с возможными пополнениями с снятиями.

В случае вклада с капитализацией формула для расчета дохода за 1 год будет сложнее

Где S — начальная сумма вклада, i — ставка, n — число процентных периодов, T — срок, который включает эти периоды.
Для указанного примера получим:

При этом начисленные проценты составят 6167

Будет ли налог на доход при ставке 6% в год?

Для расчета налога по депозиту или банковскому счету, нужно посчитать суммарные проценты, которые вы получили за 1 год.

Если данная величина будет больше значения ключевая ставка * 1 млн. рублей на начало года, то с разницы будет взят налог 13%.

Если у вас 1 вклад под 6%, то все будет зависеть от суммы ваших процентов. Для 2021 года ключевая ставка была 4.25%
А следовательно сумма процентов по депозиту, которая не облагается налогом равна:

Если за 2021 год вы получите больше, то будет налог.

Налог будет примерно с суммы 700 тыс. рублей и будет зависеть от того, с капитализацией вклад или без нее. Ниже приведена таблица налогов по вкладу при ставке 6% годовых и сроке вложения 1 год

Почему годовая процентная доходность уникальна

По сравнению с простой процентной ставкой (без начисления сложных процентов) APY дает более точное представление о том, сколько вы будете зарабатывать на депозитном счете, поскольку учитывает начисление сложных процентов.

Начисление процентов происходит, когда вы получаете проценты как на деньги, которые вы инвестируете (или первоначальную основную сумму), так и на вашу прибыль (или прошлые накопленные проценты).

Пример единовременного годового платежа: Предположим, вы вносите 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается простая годовая процентная ставка 5%. Если ваш банк рассчитывает и выплачивает проценты только один раз в конце года, банк добавит 50 долларов на ваш счет. В конце года у вас будет 1050 долларов (при условии, что ваш банк выплачивает проценты только один раз в год).

Пример ежемесячного начисления сложных процентов: Теперь предположим, что банк ежемесячно рассчитывает и выплачивает проценты. Вы будете получать небольшие дополнения каждый месяц. В этом случае вы закончите год с 1051,16 доллара, что больше указанной процентной ставки в 5%.

Разница может показаться небольшой, но через много лет (или с более крупными депозитами) она может быть значительной

В таблице ниже обратите внимание на то, как прибыль немного увеличивается каждый месяц

Период	Прибыль	Баланс
1	$ 4.17	$ 1004.17
2	$ 4.18	$ 1008.35
3	$ 4.20	$ 1012.55
4	$ 4.22	$ 1016.77
5	$ 4.24	$ 1021.01
6	$ 4.25	$ 1025.26
7	$ 4.27	$ 1029.53
8	$ 4.29	$ 1033.82
9	$ 4.31	$ 1038.13
10	$ 4.33	$ 1042.46
11	$ 4.34	$ 1046.80
12	$ 4.36	$ 1051.16

Виды процентных ставок

В зависимости от различных переменных факторов и способа установления выделяют несколько видов ставок:

1. Фиксированная. Постоянная величина процентов по кредиту, установленная договором, которая не меняется с течением времени и не зависит от ситуации в экономике и прочих критериев.

2. Плавающая. Подлежит периодическому пересмотру в связи с изменением ключевой ставки, уровня инфляции и прочих событий в экономике страны.

3. Декурсивная. Процентные платежи взыскиваются единовременно вместе с основной задолженностью в конце срока кредитования. То есть в случае потребительского кредитования используется именно этот вид годовой ставки.

4. Антисипативная (или предварительная). Здесь ситуация прямо противоположна предыдущему виду. Сразу все проценты взимаются в момент выдачи кредита, а их величина рассчитывается исходя из общей суммы долга.

5. Текущая. Ставка, зафиксированная на определенную дату и действующая только для тех кредитов, которые выдаются в этот день. Через день, неделю, месяц будут действовать уже совершенно другие проценты годовых.

6. Форвардная. Она также фиксируется на определенную дату, но справедлива для всех обязательств, которые были оформлены после ее установления. Действует такая ставка до того дня, когда будет зафиксировано ее новое значение.

7. Регулируемая и нерегулируемая. Зависит от влияния государственных структур (в частности, Центробанка) на размер годовой процентной ставки. Нерегулируемые виды чаще присутствуют в коммерческих банках.

8. Аукционная. Это ставки по кредитным соглашениям, которые были оформлены через тендер на торговой площадке. Следовательно, прямое влияние на их величину оказали аукционные процедуры.

9. Банковская. Годовая процентная ставка по кредитам, которые выдаются прямым заемщикам (компаниям и частным лицам). Устанавливается непосредственно финансовой организацией.

10. Номинальная. Основана на текущем анализе активов банковского учреждения без учета рыночных процессов. По этому показателю производится расчет ставок для каждого процентного периода.

11. Реальная. Номинальный размер ставки, скорректированный с учетом колебаний цен.