Аккредитив сбербанка: стоимость, виды, советы

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Под термином «аккредитив» понимается банковская гарантия. По сути, Сбербанк принимает на себя ответственность за то, что все параметры сделки будут выполнены ее сторонами согласно договоренности. Кстати, договор о сделке является обязательным для оформления услуги – единственным основанием для аккредитива.

Аккредитив обеспечивает удобство сделки

Сбербанк изучает договорные обязательства сторон. После этого покупатель квартиры производит открытие аккредитивного счета в Сбербанке и вносит на него сумму, которая должна отойти продавцу, плюс комиссию банка за услуги. Получить деньги с данного счета продавец недвижимого объекта сможет только после предоставления им доказательств отчуждения права собственности в пользу второй стороны сделки.

Услуга доступна как для обычных граждан, так и для юридических лиц. Более того, аккредитивный счет может быть открыт в случае, если сделка проводится между физическим и юридическим лицами.

Как происходит сделка по продаже квартиры через аккредитив

Сделка по продаже квартиры через аккредитив происходит по такому алгоритму:

• один из участников (чаще всего покупатель) предлагает другому аккредитивный метод расчетов;
• оговариваются условия – сроки проведения сделки и гарантий, перечень документов, по предъявлении которых продавец сможет получить средства с гарантийного счета и т.д.;
• все условия прописываются в договоре;
• покупатель заводит в банке сберегательный счет (можно использовать уже имеющийся депозит);
• покупатель пополняет счет на необходимую сумму;
• оформляется заявление на открытие аккредитива (в отделении Сбербанка или через его сайт);
• договор о гарантии передается продавцу.

После этого стороны выходят на сделку. Когда ее регистрация будет закончена, продавец обращается в отделение банка с договором на аккредитив и бумагами, подтверждающими выполнение им своих обязательств (чаще всего это выписка из ЕГРП с новым собственником). Банк проверяет подлинность всех представленных документов и правильность их оформления, после чего перечисляет сумму со счета продавцу.

Если вторая сторона сделки отказывается от аккредитивной системы расчетов, лучше подыскать другой вариант квартиры для покупки.

Что касается сроков – оформление договора занимает не более получаса. Для этого потребуются паспорта обеих сторон сделки и договор купли-продажи. Если собственников с любой из сторон планируется несколько, все они должны присутствовать при составлении документа. Данные каждого из них вносятся в договор. Завершение сделки проводится банком в течение рабочего дня.

Аккредитив отвечает за безопасность оформления сделки

Виды аккредитивов

Существуют разные категории банковских гарантий. К примеру, в Сбербанке можно оформить банковский аккредитив при покупке квартиры, выбрав одну из четырех категорий:

• безотзывный – закрыть счет можно только по согласию обеих сторон сделки;
• покрытый – банк вправе заморозить средства на аккредитивном счете до тех пор, пока продавец не выполнит положенные ему обязательства;
• непокрытый – банк списывает часть средств со счета в адрес продавца в момент предоставления им доказательств завершения сделки, а остаток переводится только после окончания срока гарантии;
• отзывной – покупатель может отозвать деньги с гарантийного счета (по согласованию с банком).

Перед тем, как открыть безотзывный аккредитив, и вообще, определяться с типом гарантии, покупателю необходимо согласовать условия с продавцом. Вид гарантии должен быть указан в основном договоре по сделке, наряду с прочими правилами проведения расчетов.

Отличие аккредитива от ячейки в банке

На первый взгляд, механизм действия аккредитива напоминает расчеты с применением сейфовой ячейки.

Но есть ряд существенных отличий:

1. При расчете с помощью банковской гарантии нет необходимости снимать наличные деньги, дополнительно платить за их пересчет и проверку подлинности. Все операции производятся в безналичной форме.
2. На аккредитивный счет нужно положить денежные средства в размере полной стоимости приобретаемой недвижимости. Занизить цену квартиры, чтобы избежать налогов, не получится.
3. При оформлении на длительный срок стоимость аккредитива будет ниже, чем цена за пользование банковской ячейкой.
4. Денежные средства, находящиеся на сберегательном счете, защищены более надежно, чем при размещении в сейфе.

Что касается сходства этих двух инструментов, оно выражается в том, что как аккредитив, так и сейфовая ячейка могут применяться не только для купли-продажи недвижимости, но и для любых сделок, в которых сторонам требуются дополнительные гарантии.

Банковская ячейка имеет ряд отличий от аккредитива

Важно предусмотреть следующие нюансы:

• в каком банке будет открыт аккредитив;
• какая кредитная организация будет нести ответственность за выдачу средств продавцу;
• кто будет держателем «забронированных» денег;
• какой перечень документов необходимо предоставить покупателю для получения средств;
• кто оплачивает расходы на открытие аккредитива;
• сроки открытия покупателем аккредитива и внесения денег на счет;
• ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Согласно сложившейся практике в значительной части случаев оплату расходов за открытие аккредитива берет на себя покупатель, но стороны могут достичь других договоренностей. В договоре должен быть прописан размер неустойки, который нарушитель договоренностей должен будет выплатить.

Преимущества и недостатки аккредитива

Главным преимуществом покупки квартиры с привлечением механизма аккредитива является безопасность проведения сделки. Продавец и покупатель получают уверенность в том, что при выполнении всех условий договора их не будут ожидать неприятные сюрпризы.

Преимуществами такой формы расчетов принято считать:

1. надежность и прозрачность взаимоотношений;
2. нет необходимости проверять подлинность купюр;
3. кредитная организация заинтересована в юридической чистоте сделки, поэтому тщательно контролирует весь процесс;
4. исключена пропажа денег, расчеты проводятся четко в соответствии с договором;
5. банк несет ответственность за соблюдение и выполнение в полном объеме всех условий договора, которые были указаны в аккредитиве;
6. условия сделки могут быть изменены в случае обоюдного согласия обеих сторон сделки, отказ также возможен при принятии единогласного решения;
7. аккредитив можно открыть на любой срок, а при необходимости он может подлежать продлению.

Недостатками сделки с аккредитивом принято считать:

1. сделка занимает больше времени, чем при использовании других видов расчетов;
2. требуется оформление дополнительных документов;
3. возврат средств покупателю производится и только через суд;
4. информация о движении средств доступна налоговой службе.

Привлечение механизма аккредитива потребует взамен на надежность и безопасность проведения расчета оплату услуг кредитной организации. Сегодня не все организации, работающие в сфере финансовых услуг, готовы работать с аккредитивами.  Такой способ расчета готовы предоставить крупнейшие российские банки, в том числе Сбербанк и ВТБ.

Стоимость предоставления услуги в различных кредитных организациях варьируется в размере 0,1-2% объема перечисляемых средств. Дополнительные суммы могут удерживаться за открытие аккредитива и при необходимости осуществлять взаимодействие с другими банками. Например, минимальная стоимость открытия счета в Сбербанке составляет 1 500 рублей. В результате расходы на оплату услуг кредитной организации составят от 20 000 до 40 000 рублей.

Сделки с недвижимостью через аккредитив в Сбербанке

• Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
• Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

В сделке с недвижимостью могут выступать и индивидуальные предприниматели, и юридические лица. Сбербанк для случаев, когда одной из сторон сделки (или обе) выступает юридическое лицо, предлагает другие, более высокие тарифы. Сколько стоит аккредитив в Сбербанке для ИП и юридических лиц можно узнать на официальном сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

1. Если операция проводится в одном филиале кредитного учреждения, то за использование аккредитива взымаются комиссионные сборы в размере 0,2% от суммы сделки. При этом размер комиссии не может быть меньше тысячи рублей или больше пяти тысяч рублей.
2. Если в операции участвуют несколько региональных филиалов рассматриваемой кредитной организации, то размер комиссионных сборов составит 0,3% от суммы сделки. При этом размер комиссии не может быть меньше 1500 рублей или больше десяти тысяч рублей.
3. Если сделка заключается между юридическими лицами или физическим и юридическим лицом, то размер комиссионных соборов составляет 0,5% от суммы сделки. При этом размер комиссии не может быть меньше 2,5 тысяч рублей или больше пятнадцати тысяч рублей.
4. Если юридические лица, которые решили воспользоваться описываемой услугой, принимают участие в различных региональных или муниципальных программах, которые обладают социальной значимостью, то комиссионные сборы в большинстве случаев не взымаются. Если же комиссия все-таки взымается, то ее размер не может быть больше 2500 рублей.

Согласно действующим правилам рассматриваемой кредитной организации, у юридических лиц существует возможность выполнения заказов по аккредитиву. В этом случае допустимо разбитие аккредитива на несколько этапов. Таким образом, исполнитель будет получать денежные средства по мере исполнения взятых на себя обязательств.

Аккредитив — безналичная сделка. Наличные принимает, проверяет на подлинность и пересчитывает кассир банка в обоих случаях: при приеме на счет и при выдаче со счета. К тому же документы о переходе права собственности проверяет банковский специалист, что является дополнительной гарантией законности. Деньги на время оформления документов находятся на банковском счете.

1. Согласование сторонами цены на объект сделки.
2. Заключение договора. Это может быть приобретение, обмен, разделение имущества, контакт цессии, оказание дорогих услуг и другие сделки на большие суммы.
3. Открытие счета, на который вносится сумма достаточная для выплаты по договору.
4. Подача заявления на аккредитив в любому представительстве банка или через предварительную заявку на сайте в режиме онлайн.
5. Предоставление продавцом подтверждающих документов о праве собственности на объект сделки. Например, контракт с отметкой Росреестра о регистрации.
6. Проверка документов специалистами банка и перевод оплаты в пользу продавца.

Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Процедура покупки недвижимости

Аккредитив при покупке недвижимости имеет классический алгоритм исполнения, в который включен дополнительный компонент, в виде банковской организации – гаранта. В целом, можно отметить следующую последовательность действий:

1. покупатель и продавец устно обсуждают возможность участия Сбербанка с целью обеспечения законности и открытости сделки;
2. при обоюдном согласии сторон, происходит консультационная встреча с менеджером Сбербанка на которой обсуждаются детали, в частности: сроки, требуемые документы, гарантии и т.д.;
3. составляется договор в котором детально прописываются все условия актуализации при покупке недвижимости;
4. сторона, выступающая покупателем открывает банковский счет или использует уже существующий;
5. вносится требуемая сумма, которая временно блокируется Сбербанком;
6. обе стороны подписывают договор и заявление на предоставление Сбербанку прав аккредитации;
7. менеджер Сбербанка осуществляет всесторонний анализ договора с целью выявления недопустимых или противозаконных условий при покупке недвижимости;
8. после одобрения договора Сбербанк и участники сделки оформляют и подписывают договор на получение аккредитива. Если первичный договор купли-продажи недвижимости, не получает одобрение Сбербанка, то он отправляется на доработку;
9. продавец получает гарантийный договор;
10. выполняется подписание документов подтверждающих передачу прав собственности на объект недвижимости между покупателем и продавцом;
11. подписанный договор купли/продажи недвижимости регистрируется в Росреестре;
12. документы передаются в банк;
13. продавец получает доступ к счету и право распоряжаться средствами, внесенными на него покупателем недвижимости.

Доказательством завершения сделки может выступать выписка о регистрации из ЕГРН, в которой указывается актуальный собственник объекта недвижимости. При отсутствии возможности у покупателя произвести регистрацию прав владения недвижимости, по причине не указанной продавцом, сделка считается ничтожной, и продавец не получает доступа к счету и средствам. В данном случае аккредитив Сбербанка, позволяет защитить правопреемника от мошеннических действий продавца.

Существующие схемы для выполнения расчетов при сделках с недвижимостью

Непосредственно после принятия решения о заключении сделки с недвижимостью, стороны подготавливают нужные документы и подписывают стандартный договор. Важным разделом соглашения является стоимость недвижимого имущества. Именно эта сумма должна быть передана продавцу покупателем в рамках последующих расчетов

Крайне важно, чтобы в этом пункте была указана сумма, дата и способ передачи денежных средств

Каждый участник сделки сможет воспользоваться любым из представленных способов, однако нужно помнить, что у каждого варианта имеются свои преимущества и недостатки. Чтобы читатели получили более полную информацию о каждой из методик расчетов, рассмотрим каждый вариант дальше.

Способ No1 — Передача наличных средств продавцу

Если в договоре указан такой способ передачи денежных средств, то от продавца потребуется подготовить расписку. Документ будет удостоверять факт получения полной суммы за проданную квартиру. Расписка должна быть составлена по всем правилам, с указанием номера договора и того, что деньги получены в полном объеме.

Данный вариант считается очень простым и понятным, но он же, и является высокорисковым. Всегда есть опасность столкнуться с мошенниками, либо с недобросовестностью, как продавца, так и покупателя. Кроме того, деньги могут похитить еще до проведения сделки, поэтому лучше процесс передачи средств осуществлять прямо перед подачей документов на перерегистрацию права собственности жилого помещения. Впрочем, здесь тоже есть опасность. Если Росреестр откажет по какой-то причине проводить договор, вернуть деньги будет очень непросто.

Способ No2. — Участие нотариуса

Практически любая сделка по продаже недвижимости требует участия юриста. Обращение к нотариусу обеспечивает законность и максимальную прозрачность сделки. Для безопасных расчетов юриста можно привлекать, но это не обязательное требование.

Фактически, роль нотариуса сводится к тому, что в его присутствие покупатель передает, а продавец получает деньги. Средства пересчитываются, составляется расписка, и нотариус заверяет данный факт.

Способ No3 — Безналичное перечисление денег

Данный способ считается достаточно безопасным, поскольку подразумевает передачу денежных средств путем зачисления на банковский счет продавца, либо посредника. Все данные и общий порядок передачи денег заранее описывается в соглашении.

Средства перечисляются ближе к моменту переоформления сделки. Фактически, посредником в этом вопросе выступает банк. В данной схеме исключены риски кражи или утраты средств, однако и защититься от мошенничества продавца будет сложно. К примеру, если Росреестр откажет в регистрации покупки, вернуть перечисленные деньги будет крайне сложно.

Способ No4 — Аккредитив и банковская ячейка

В таком варианте банк выступает посредником и передает деньги покупателя приобретателю жилья при выполнении ряда условий. Для реализации такой схему, нужно выполнить следующие действия:

1. Между банком и покупателем заключается договор и оформляется вся сопутствующая документация.
2. Перевод денег выполняется на спец.счет продавца, но пока не будут исполнены все условия аккредитива, человек снять деньги не сможет.
3. После передачи документации на жилье, покупатель регистрирует на себя имущество. Только после этого, продавец сможет получить деньги.

Альтернативой аккредитива является банковская ячейка. Этот вариант считается одним из наиболее надежных, поскольку деньги продавец сможет получить только после официальной передаче всех прав на новое имущество. Покупатель арендует сейф и кладет туда деньги, но доступ к деньгам продавец получает лишь по итогам полного завершения сделки. В первом случае речь идет о безналичном, а во втором о наличном расчетах.

Каждый из представленных способов имеет свои преимущества. Наиболее безопасными считается последний, но в любом случае, не стоит разбивать платеж на несколько частей, занижать сумму в договоре купли-продажи и открывать доступ к ячейке посторонним лицам. Мошенники встречаются везде, и все это грозит серьезными неприятностями.

Суть аккредитива от Сбербанка от Сбербанка при покупке недвижимости

Под аккредитивом для недвижимости понимают защиту покупателя и продавца от махинациях с оплатой. То есть деньги поступят только в безналичной способ только после передачи имущественных прав. Продавец получает всю сумму лишь после подписания документов. А покупатель становится владельцем недвижимости после того, как предал всю сумму в Сбербанк. Последний же обязан провести финансовую сделку и в сроки отправить деньги продавцу жилья.

Гарантии от Сбербанка клиенты получают на разные операции с недвижимостью, например:

• Всё, что связано с ипотекой, причём не только в одном лишь Сбербанке, но и в других финорганизациях. Квартира или дом в кредит тоже может быть куплена с помощью аккредитива.
• Просто сделки с жильём, коммерческой недвижимостью. Они тоже сопровождаются (только финансово) в Сбербанке. Все стороны могут быть уверены в правильном зачислении средств, их поступлении уже после подписания продавцом документов.
• Всё, что связано с обменом одного жилья на другое. Иногда происходит доплата от одной из сторон, из-за чего нужна помощь гаранта. В аккредитиве им выступает банк.

Таким образом, в любых операциях по покупке, продаже клиенты Сбербанка получают от него гарантии. Он контролирует правильность расчётов, отправку и поступления средств в сроки.

Что такое аккредитивный счет в «Сбербанке России» при покупке/продаже квартиры?

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

• платежный перевод через финансово-кредитную компанию;
• с помощью пластиковой карточки (наличная сумма – пластик, карточка – карточка, р/счет – пластик);
• посредством чеков или векселей;
• с использованием «аккредитива»

Важные нюансы «аккредитива» в «Сбербанке России» при продаже недвижимости

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

• собрать и предоставить в финансово-коммерческую структуру требуемый пакет документов – документ, идентифицирующий обратившегося, нотариально заверенная копия договорного соглашения по сделке «купли/продажи», регистрационный акт на собственнические права на жилье, справки, если приобретаемый объект раньше продавался или покупался;
• лично посетить офис банка-кредитора, подать соответствующую заявку;
• подписать с СБ РФ договорное соглашение на открытие аккредитивного р/счета;
• оплатить предоставляемую услугу по установленным тарифам.

С целью оформления соглашения о сотрудничестве с финансовым учреждением ПАО «Сбербанк России» в плане предоставления гарантий сделки клиентам (имеется в виду продавцам и покупателям) необходимо выполнить несколько простых шагов:

Рассматриваемая разновидность услуги на отечественном рынке появилась не так давно, из-за чего многие граждане не могут определить разницу между ней и применением стандартной банковской ячейки, поскольку она также используется в рамках обеспечения гарантий при заключении многочисленных сделок.

Принцип осуществления расчёта с аккредитивом

1. Изначально нужно подписать соглашение, к примеру, договора купли-продажи объекта недвижимости, предоставления услуг и пр.
2. На следующем этапе покупатель должен заполнить по предоставленной менеджерами Сбербанка форме заявление с просьбой об открытии расчетного счета и передать на рассмотрение.
3. На основании сформированной заявки финансовое учреждение открывает аккредитив, после чего каждая из сторон получает соответствующее уведомление.
4. На следующем этапе продавец предоставляет оговоренные ранее услуги либо имущество в полноценную собственность.
5. Далее передаются все сопровождаемые бумаги.
6. С персонального счета покупателя списываются средства в установленном размере и зачисляются продавцу.
7. Покупатель получает от Сбербанка подтверждающую транзакцию выписку.

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:

Схема проведения расчётов

Расчёты с использованием аккредитивного счёта происходят по следующему алгоритму:

1. Заключается договор купли-продажи, в котором предусмотрен в качестве расчёта аккредитивный счёт.
2. Продавец по договору направляет в банка заявление об открытии аккредитива.
3. Оговаривается комплект документов, которые должна предоставить каждая из сторон. Эти условия прописываются в договоре и указываются как необходимые для открытия аккредитива.
4. Банк открывает аккредитивный счёт на имя продавца и перечисляет на него деньги со счета покупателя.
5. Стороны завершают сделку. Покупатель предоставляет в кредитную организацию все документы, предусмотренные договором и условиями аккредитива, продавец после этого получает деньги на свой счёт.

Важно: каждый этап сделки контролируется банком и требует документарного подтверждения от сторон.

А о порядке расчетов по купле-продаже недвижимости читайте тут.