Карты сбербанка visa, mastercard, мир. виды и стоимость обслуживания в 2021 году

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Преимущества для владельцев карточек бизнес-уровня

Обладатель премиального пластика, оформленного по приглашению от банка, может получить вполне ощутимые финансовые привилегии. Для удобства восприятия они сведены в таблицу:

Важно! Льготный период предоставляется только по безналичным операциям, снятие наличных означает автоматическое начало начисления процентов.

Бонусы «Спасибо» можно потратить на путешествия (оплата авиа- и железнодорожных билетов, отелей), развлечения (концерты, спектакли) и покупки в магазинах у партнеров Сбербанка, которых на сегодняшний день насчитывается более двухсот.

Обладатели Visa Premium и Mastercard Premium также могут воспользоваться сервисом онлайн перевода финансов на другую карту СБ до 1 000 000 рублей.

Привилегии обладателей элитных кредитных карт выражаются не только в финансовой форме. Им доступны следующие услуги и сервисы:

Пользователю карточки доступны все виды бесконтактных платежей:

• Google Pay.
• Apple Pay.
• Samsung Pay.

Бонусы и скидки

Держатели дебетовых карточек МастерКард могут воспользоваться предложением банка и подключить кешбек «Спасибо». Это позволит копить бонусные баллыи использовать их при оплате покупок. Помимо указанной, Сбербанка регулярно проводит и другие акции. Актуальную информацию по этому вопросу можно узнать на сайте банка.

Как получить

Существует насколько способов оформления и последующего получения дебетовой карты МастерКард от Сбербанка. Сделать это можно так:

1. Обратиться в банк и заполнить бланк стандартного образца.
2. Пройти регистрацию в Сбербанк Онлайн и подать электронную заявку. После одобрения карты, останется с паспортом явиться в отделение финансового учреждения и получить карточку.

Что такое дебетовая карта

Давайте разберемся, что же представляет собой дебетовая карта. Маловероятно, что сегодня существуют люди, которые еще не сталкивались с этим продуктом. Карта — это прямоугольный кусок пластика, оборудованный магнитной полосой, или электронным чипом, или тем и другим. На носитель информации записываются персональные данные владельца карточки, она напрямую привязывается к счету клиента. Данный продукт выступает ключом к вашему счету, и таких может быть несколько. По дебетовым карточкам банки устанавливают суточные лимиты на снятие средств и на безналичные расчеты. Это делается в целях безопасности самого клиента, но по желанию владелец счета может их отменить на определенное время или на постоянной основе. Таким образом, дебетовая карта — это обычный электронный кошелек.

Линейка MasterCard в Сбербанке

Дебетовые карты МастерКард можно условно распределить по классам. Сегодня есть стандартный и премиальные пластики, «Молодежные», «золотые» и «платиновые». Рассмотрим каждый вариант дебетовой карточки немного подробнее дальше.

Standard

Карты этого типа очень популярны и востребованы у россиян. Сегодня можно открыть карточки в трех валютах (рубли, евро, доллары).

Mass

Необычное название дебетовая МастерКард получила за счет ранее использовавшегося логотипа карт МастерКард. Пластик рассчитан на массовое использование. Карта является именной и может быть использована для различных операций, включая совершение платежей за рубежом.

Дебетовую карту МастерКард можно подключить к программе кешбека «Спасибо». Пластик может выпускаться моментально, в день обращения, а может быть именной. Первый вариант предусмотрен только для использования внутри страны.

Молодёжная

Данная группа включает именные карты, которые выпускаются специально для молодых людей. Сегодня оформить карточку могут граждане в возрасте 14-25 лет, и в дальнейшем, использовать ее для проведения различных платежных операций. К карте можно подключить программу «Спасибо от Сбербанка» и держатель сможет копить бонусные баллы.

Gold

Возможности «золотых» дебетовых МастерКард расширены за счет дополнительных преимуществ – возможность получения юридической или медицинской консультации за рубежом или снятие наличных в другом государстве, в случае утери пластика.

Platinum

Пластик МастерКард премиум-класса, который гарантирует своему держателю защиту от самых непредвиденных проблем. Во время поездки за рубеж, клиент сможет срочно получить деньги, при утере карты или необходимую правовую, медицинскую помощь. У пластика имеется еще и другие особые возможности.

Стоимость обслуживания такой карты очень высока.

World Black Edition

Разновидность премиального пластика кредитно типа, который обслуживается по тарификации «Сбербанк-Премьер». Клиент обслуживается по категории VIP.

World Elite

Дебетовый МастерКард для элитного обслуживания, которые предусматривает работу консьерж-службы решения проблемных вопросов. Карточка позволяет выполнить страхование здоровья пользователя на 200 тыс. рублей, обеспечить обслуживание авиаперелетов по членской карте Международной ассоциации авиапассажиров.

Недостатки и ограничения карты

Итак, мы уже рассмотрели возможности карты Visa Platinum от Сбербанка. Но, как известно, бесплатное бывает только в мышеловке — соответственно, за свободу выбора и максимальную степень медицинской и юридической защищенности тоже нужно платить.

Самый главный минус карты — это, конечно, стоимость обслуживания: по состоянию на 2020 год, ежегодный сбор составляет 4900 рублей, его можно выплачивать ежемесячно по 409 рублей. Поэтому нет смысла брать карту в случае, если из ее привилегий не удастся получить достаточную пользу — столько денег, сколько стоит обслуживание карты, не принесут никакой выгоды при малоактивном пользовании пластиком.

Еще одним недостатком можно назвать сложное получение карты. Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам придется соблюсти массу условий и принести все подтверждающие платежеспособность документы — только после этого сотрудники банка допустят возможность эмитировать вам карточку.

Однако, на этом основные недостатки карты заканчиваются. Лимиты на снятие наличных настолько высокие, что «упереться в потолок» могут лишь люди с действительно большим оборотом средств.

Тарифы на обслуживание

Стоимость MasterCard Сбербанк

За выпуск и использование карты Мастеркард Стандарт Сбербанк взимает комиссию в установленном размере. Так, плата за годовое обслуживание составляет:

• за первый год использования – 750 рублей
  (основная), 450 рублей
  (дополнительная)
• за последующие годы — 450 рублей
  (основная), 300 рублей
  (дополнительная)

Бесплатно предоставляются только моментальные карточки.

Важно

• использовать карту только для безналичных платежей за покупки в сети интернет или через POS-терминалы (на снятие средств услуга не распространяется)
• погашать накопленную задолженность в полном размере в течение 50 дней
  

Как не платить проценты по кредитной карте

Так как мы живем в мире инновационных технологий, то и самый главный элемент экономики — деньги — постепенно становится электронным. Все больше и больше жителей России становятся владельцами пластиковых карт. Это такой кошелек, который позволяет владельцу хранить деньги в банке и одновременно иметь к ним неограниченный доступ. Сегодня практически все социальные выплаты, зарплаты и разные дивиденды выплачиваются именно на карточные счета, ведь это самый быстрый и удобный способ. Сбербанк России, который существует на финансовом рынке страны уже многие годы, является одним из самых крупных эмитентов дебетовых карт.

Карта «Персональная» Россельхозбанка

Россельхозбанковская дебетовка «Персональная» поддерживает бесконтактные платежи MasterCard PayPass, Android Pay и Samsung Pay.

С «Персональной» клиенту РСХБ доступна бонусная программа «Урожай» — кэшбэк 1,5% баллами, которые можно тратить на оплату как полной, так и частичной стоимости товаров с «бонусной витрины».

Лимит на снятие наличных — 150 тыс. / день. Снятие без комиссии доступно не только в банкоматах эмитента, но и банков-партнеров — Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Росбанка.

Стоимость обслуживания — 600 / год. Стоимость SMS-информирования — 59 / мес.

Плюсы пластика РСХБ:

• до семи бесплатных дополнительных карт;
• поддержка двух технологий оплаты смартфоном;
• возможность в экстренной ситуации снять наличные в большой сети банкоматов;
• по сравнению со Сбербанком — качество сервиса выше.

Минусы:

• отсутствие условно бесплатного обслуживания;
• ограничение в использовании кэшбэка товарами «бонусной витрины»;
• по сравнению с крупными частными банками — качество сервиса ниже.

Премиальное обслуживание

По дебетовым и зарплатным картам, оформленным в рамках VIP пакета, установлены дополнительные услуги от банка. Они облегчают процесс управления счетом. Также клиентам предоставляются продукты банка на специальных условиях.

Ставки по вкладам

Стандартная ставка по депозитному вкладу в Сбере начинается от 3.87% годовых. Максимальные ставки предусмотрены для пользователей премиум пакетов — «Первый» и «Премьер». В рамках тарифа «Премьер» процент по вкладу составит до 5.45% в год.

Клиентам предлагается 3 вклада на выбор с разными условиями:

Вклад может быть открыт в иностранной валюте — USD. Минимальная сумма размещения — 50 000 долларов.

Страхование платежей

Страхование платежей от мошенников доступно при оформлении полиса «Защита карт». Страховка действует в следующих случаях:

• незаконное использование пластика третьими лицами после утери или кражи;
• получение PIN-кода незаконным путем и снятие наличных;
• использование пластика мошенниками для оплаты товаров и услуг;
• фишинг, скиминг и другие способы получения информации о кредитке;
• кража наличных в течение 2 часов после снятия средств в банкомате.

Также страховая защита распространяется на утрату карты вследствие механического повреждения и размагничивания физического носителя, неисправной работы банкомата, кражи.

Стоимость зависит от страховой суммы и варьируется от 1 161 до 5 310 р. в год.

Условия конвертации

По карте Mastercard Platinum от Сбербанка действуют льготные условия на конвертацию иностранной валюты. Курс незначительно отличается от ЦБ РФ. Отследить его можно на официальном сайте банка

Обращаем внимание, что курсы валют обновляются в зависимости от ситуации на рынке

Плюсы и дополнительные возможности

+ не высокая стоимость обслуживания;
+ длительный срок действия карты (3 года);
+ выпуск карт в рублях, долларах и евро;
+ выпуск карт для зачисления заработной платы;
+ доступность операций за границей
+ оформление в возрасте от 14 лет;
+ выпуск дополнительных карт;
+ оформление дополнительной карты на ребенка от 7 лет;
+ экстренная выдача наличных в случае утраты карты за границей.
+ наличие чипа;
+ безопасные расчеты в Интернете;
+ бесконтактная оплата Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
+ моментальные переводы внутри банка;
+ удобные дистанционные сервисы;
+ начисление бонусов за покупки;
+ скидки и привилегии от партнеров банка и платежной системы;
+ круглосуточная (24/7) поддержка колл-центра и горячей линии;
+ контроль финансов “Сбербанк онлайн” и “Мобильный банк”
+ услуга Автоплатеж
+ обслуживание карт более чем в 80000 банкоматах  и 16000 филиалов и офисов
+ Cash Back до 30%
+ Скидки и бонусы
+ Бонусная программа “Сбербанк онлайн”

Минусы и недостатки

– платное СМС-информирование.– начисление % на остаток отсутствует
– лимиты на снятие наличных
– комиссия за превышение лимита по снятию денег

Бесконтактная оплата

С помощью продуктов Виза и МастерКард Сбербанк дает возможность оплачивать товары и услуги бесконтактным способом.

Технология действует при списании средств через любые терминалы торгово-сервисных организаций, где есть логотип MasterCard и Visa PayWave. Во всех остальных точках оплаты использовать карту нужно контактным способом.

При этом если сумма операции не превышает установленный банком лимит, вводить ПИН-код или оставлять подпись на чеке не потребуется. Кассир вправе будет отказать в проведении оплаты в двух случаях:

• когда требуется ПИН-код, но клиент его не знает/забыл;
• если подписи на чеке и на карте не совпадают.

Другие дебетовые карты банка

Банк предлагает большую линейку дебетовых карт. Их годовое обслуживание и преимущества.

• Моментальная карта – бесплатно, оформление карты за 10 минут
• Пенсионная карта – бесплатно и 3,5% годовых на остаток средств на карте
• Цифровая карта Visa – и 2 минуты на оформление в Сбербанк онлайн
• Молодёжная карта – 150 руб. годовое обслуживание и до 11% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
• Молодежная карта с дизайном на выбор – 150 руб. годовое обслуживание и 200 вариантов дизайна
• Молодежная карта с дизайном League of Legends – 150 руб. годовое обслуживание + 500 рублей стоимость дизайна
• Классическая карта с дизайном League of Legends – 750 руб. и 500 руб. дизайн на выбор
• Классическая карта – 750 рублей годовое обслуживание и 150000 снятие наличных в день
• Классическая карта Мир – 750 руб. годовое обслуживание и снятие в день до 1500000 рублей.
• Классическая карта с дизайном на выбор – 750 руб. годовое обслуживание и 200 вариантов дизайна
• Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА –750 руб. годовое обслуживание и дизайн на выбор бесплатно
• Классическая карта Аэрофлот – 900 руб. годовое обслуживание и 1 миля за каждые потраченные 60 ₽
• Классическая карта “Подари жизнь” – 1000 рублей годовое обслуживание и 0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
• Золотая карта – 3000 руб. годовое обслуживание и до 5% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
• Золотая карта Аэрофлот (Gold) – 3500 руб. годовое обслуживание и 1,5 мили за каждые потраченные 60 ₽
• Золотая карта “Подари жизнь” – 4000 руб. годовое обслуживание и 0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
• Карта с большими бонусами MasterCard – 4900 руб. годовое обслуживание и до 20% от суммы покупок возвращается бонусами СПАСИБО
• Карта с большими бонусами Visa – 4900 руб. годовое обслуживание, до 10% от суммы покупок возвращается бонусами СПАСИБО, дизайн на выбор
• Карта Аэрофлот Signature – 12000 руб. годовое обслуживание и 2 мили за каждые потраченные 60 ₽
• Платиновая карта “Подари жизнь” – 15000 руб. годовое обслуживание и 0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»

Твой Сбербанк, 2020

Кредитная карта Сбербанк MasterCard Gold условия

Особое предложение Сбербанка – кредитная карта МастерКард, по которой банк возвращает бонусы «Спасибо» в размере до 10 % на оплату обедов в кафе и ресторанах и 0,5 % на остальные траты.

Кредитная карта Мастер Карт Голд Сбербанк, условия на сегодняшний день позволяют оформить продукт без оплаты годового обслуживания, предложение действительно до конца 2021 года. То есть пользователь, получив кредитную карту MasterCard Gold, пользуется пластиком бесплатно в течение первого года, начиная со второго обслуживание платёжного инструмента составит до 3 тысяч рублей ежегодно.

Остальные условия предоставления, следующие:

• Валюта кредитного счета – рубли, в иностранной валюте продукт не предоставляется.
• Срок действия кредитной карты 3 года, после окончания периода автоматический перевыпуск карты не предусмотрен.
• Кредитный лимит по картам уровня Голд составляет до 600 тысяч рублей. Фактический объем доступных средств устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Зависит от платёжеспособности и уровня надёжности заёмщика.
• Процентная ставка за использования заёмных средств составляет от 23,9 % до 27,9 % годовых. Минимальная процентная ставка устанавливается клиентам, получившим персональное предодобренное предложение. Заёмщики, обратившиеся на общих условиях, кредитуются по максимальной ставке.
• По карте установлен Грейс-период, который подразумевает беспроцентное пользование деньгами. Для текущего продукта он составляет до 50 дней. Не распространяется на снятие наличных в банкомате и учитывает только безналичный расчёт.
• Дополнительный пластик по кредитной линии не предусмотрен.

Оформление карты доступно действующим или потенциальным клиентам Сбербанка в возрасте от 21 года до 65 лет, являющимся гражданами РФ и имеющем регистрацию на территории страны. Специальные условия предоставления кредитной карты доступно участникам зарплатного проекта, пенсионерам, получающим выплаты на счёт в банке, вкладчикам, а также заёмщикам, имеющим действующие кредиты и зарекомендовавшим себя с хорошей стороны.

Стоит отметить, что помимо карт класса Голд имеются и другие продукты. Например, классическая карта МастерКард имеет все те же возможности, что и предыдущая и предоставляется на равных условиях. Но при этом имеет меньшую стоимость обслуживания – 750 рублей ежегодно, но при этом перевыпуск карты при утере ПИН-кода составит 150 рублей. Также несколько меньше лимиты на снятие наличных которые составляют 50 тысяч через банкомат и 150 через кассу.

Тем не менее прежде чем отдать предпочтение именно этому предложению стоит оценить насколько это целесообразно.

Условия получения и тарифы

Кредитная карта Виза Классик позволяет владельцу в течение 50 дней пользоваться деньгами без уплаты процентов. Льготный период действует только на безналичные операции. Оплата товаров и услуг по карте производится без комиссии. Выдается она бесплатно, стоимость годового обслуживания зависит от вида карточки.

Оставить заявку на получение кредитной карточки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с временной ли постоянной регистрацией в любом населенном пункте России. Дебетовые продукты доступны для граждан старше 14 лет.

Кредитная карта Виза Классик по предодобренному предложению выпускается и обслуживается бесплатно. Чаще всего такие предложения формируются для клиентов, которые ранее воспользовались услугами Сбербанка: взяли кредит или открыли вклад.

За получение наличных удерживается комиссионный сбор:

• в кассе и банкоматах банка — 3% от суммы (не менее 390 руб.);
• в сторонних кредитных организациях — 4% (не менее 390 руб.).

По всем картам устанавливаются суточные лимиты на снятие наличных:

• в банкоматах Сбербанка — 50 тыс. руб.;
• в кассе Сбербанка — 150 000 руб.;
• в кассах и банкоматах других кредитных организаций — 150 000 руб.

Для сравнения: лимиты на снятие по всем карточным продуктам Сбербанка.

Дебетовая карта Виза Классик позволяет клиенту управлять финансами, которые находятся на его личном счете. Можно заказать выпуск дополнительной карты, она будет привязана к тому же счету, что и основная. Оформить дебетовую карточку могут клиенты в возрасте от 14 лет при наличии временной или постоянной регистрации в любом регионе России.

Суточный лимит на снятие:

• в банкомате и кассе Сбербанка — 150 000 рублей;
• в банкоматах сторонних банков — 150 000 рублей;
• в кассах сторонних банков — без ограничения.

Собственные сбережения клиенты снимают без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.  При получении наличных в банкоматах сторонних банков удерживается 1% от суммы (не менее 100 руб.), в кассах других банков — 1% (не менее 150 руб.).

При желании можно выбрать дизайн классической карты. Пользователь может рассмотреть готовые изображения, предложенные банком, либо предоставить свой вариант дизайна. Услуга предоставляется платно — 500 руб.

Если карта зарплатная, то оплата стоимости годового обслуживания ложиться на плечи работодателя. Участники зарплатного проекта нередко получают предварительные предложения по кредитным продуктам.

Заключение

Стандарт сам по себе считается апробированным продуктом, способным понравиться широкому кругу людей. Охватываются буквально все слои, от детей до пенсионеров. Подключение сервисов значительно расширило возможности управления. Не придется искать отделение и выстаивать длинные очереди. Для операций отсылают короткие сообщения или в кабинете проводят несложные манипуляции. Нужно заранее прочитать условия договора, выяснить установленные лимиты и ограничения. Специалист обязан дать квалифицированный ответ по телефону или в офисе. Подписание договора приведет к скорейшему получению пластика, способного сэкономить собственные средства и рационально использовать заемные. Владелец нескольких карточек сможет оперативно реагировать в кризисной ситуации, мгновенно перебрасывать средства для пополнения счета без включения комиссии.