Магазины

О Тинькофф Банке

Тинькофф неслучайно начал наш обзор. В народном рейтинге, который составляет авторитетный портал Банки.ру, именно этот банк занимает первое место. Не только массовая реклама делает свое дело, но и большое количество положительных отзывов о его работе.

История банка началась в 2006 году, когда Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Новое учреждение получило название “Тинькофф Кредитные Системы” и носило его до 2015 года. Изначально концепция работы строилась на 100-процентном дистанционном обслуживании клиентов. Она поддерживается до настоящего времени.

Единственным акционером является компания TCS Group Holding PL, зарегистрированная на Кипре. Главный офис находится в Москве. Все коммуникации с банком по любым вопросам осуществляются дистанционно через почту или по бесплатным телефонам, на сайте в чате или через личный кабинет в мобильном приложении.

Единый телефон справочной службы – 8 800 555-777-8. Но на странице сайта с контактами есть много телефонов и адресов электронной почты по конкретным вопросам. Например, по вкладам, кредитам, инвестициям и т. д.

На сегодня банк предлагает следующие продукты для физических лиц:

• банковские карты, дебетовые и кредитные;
• вклады;
• кредиты, в том числе и ипотека;
• инвестирование и страхование.

Для бизнеса, ИП и юридических лиц:

• открытие и ведение расчетных счетов;
• эквайринг;
• онлайн-кассы;
• ведение бухгалтерии и конструктор сайтов;
• корпоративные карты и зарплатные проекты.

С 2016 года банк начал развивать новое направление деятельности – инвестирование. Сначала в партнерстве с БКС Брокером, а с марта 2018 года на собственной брокерской площадке. Через специальное приложение на смартфоне клиенты получили возможность торговать онлайн на Московской и Санкт-Петербургской биржах акциями, облигациями, открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Выдача ипотечных кредитов осуществляется через партнерские банки. Клиент подает заявку в Тинькофф, она направляется сразу в несколько кредитных организаций, тем самым значительно сокращается время на работу с каждым банком в отдельности. Клиенту остается только выбрать среди организаций, приславших одобрение заявки.

Лимиты карты Тинькофф банка

Каждый банк устанавливает определенные ограничения по наличным расходам с карточного счета. Это может быть суточный лимит или месячный. Узнать его можно через звонок по контактному телефону для связи с клиентами (это бесплатно), в ЛК или онлайн банке.

Для дебетовых продуктов Тинькофф на расчетный период установил лимит в 150 000 рублей. Это не значит, что снимать больше запрещено, это значит, что именно такая сумма доступна для вывода без комиссий. Если снимать через банкоматы компании, то дополнительно можно снять еще столько же безкомиссионно. При больших запросах начисляется 2%, но не менее 90 руб. Для собственной безопасности, особенно при путешествиях, есть функция установки собственного лимита карты. Так меньше риска нарваться на скимминг.

При планировании вывода крупных сумм лучше оповестить об этом банк заранее, иначе он решит, что это мошенническая операция и заблокирует счет. Процедура не смертельная, но неприятная – разблокировка и перевыпуск займут время и нервы, да и средства будут недоступны.

Ипотека

Непосредственно ипотечным кредитованием Тинькофф банк не занимается. Однако организация оказывает посреднические услуги, проводя первичную проверку документов и другие операции. Тинькофф сотрудничает с несколькими крупными банками, которые предлагают различные ипотечные программы:

• Уралсиб;
• Металлинвестбанк;
• Юни Кредит;
• Абсолют;
• Газпромбанк и другие.

Условия кредитования определяются в зависимости от типа организации и ипотечной программы. Тинькофф банк возвращает до 0,9% от суммы договора. По желанию клиента организация отправляет несколько заявок различным кредиторам.

Tinkoff Black – что это такое?

Тинькофф Блэк  – это самая популярная банковская карта, которая предоставляет возможности для своих клиентов оплачивать товары и услуги, пополнять и переводить средства, осуществлять накопления. На ней вы можете открывать рублевые счета и счета в иностранной валюте. Она мультивалютная и позволяет содержать до 30 счетов в разной валюте. Таким образом, вы можете расплачиваться картой за границей также, как и на родине без комиссий.

Чтобы получить карту не нужно посещать банк, достаточно заполнить заявку онлайн и сотрудник привезет вам ее домой. Услуга доставки – бесплатна. Стоимость обслуживания при наличии на счете 30 000 руб. или открытом вкладе составляет 0 рублей. В остальных случаях обслуживание составит 99 руб. в месяц. 

Список партнеров Тинькофф банка

Терминалы сторонних кредитных учреждений, являющихся партнерами Тинькофф банка, можно использовать для снятия наличных без дополнительных комиссий, если сумма операции превышает 3 000 рублей, но не более установленного тарифами лимита.

Банки-партнеры Тинькофф банка без комиссии за снятие наличных:

1. Сбербанк. Крупнейший российский банк с государственным участием. Содержит самую большую в Российской Федерации сеть банкоматов, насчитывающую более 75 000 устройств самообслуживания. Для карт сторонних банков лимит выдачи наличных денежных средств через банкоматы составляет 5000 рублей за одну операцию.
2. Банк ВТБ. Вторая по величине и всем основным показателям финансовая структура в РФ, большая часть акций которой принадлежит государству. Максимальная сумма одной операции по снятию наличных для клиентов банков-партнеров Тинькофф банка не должна превышать 100 000 рублей.
3. Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, высокие рейтинги которого подтверждены национальными и международными рейтинговыми агентствами. Банковское партнерство с Тинькофф банком дает возможность держателям пластиковых карт снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка в рамках домашних тарифов в размере 90 000 рублей за одну операцию.
4. Райффайзенбанк. Дочерний банк одной из самых крупных финансовых структур Европы. Обладает сетью банкоматов, состоящей из 2 200 устройств самообслуживания. Дополнительные лимиты на снятие наличных для клиентов банков-партнеров установлены в размере 150 000 рублей.
5. Газпромбанк. Кредитная организация занимает ведущие позиции на отечественном и международном финансовых рынках. Региональная сеть включает более 350 офисов обслуживания. Коммерческий банк не установил собственный лимит на расходные операции по картам Тинькофф банка.
6. Банк Москвы (БМ-Банк). Кредитная организация входит в группу ВТБ. Максимальная сумма для снятия наличных для карт сторонних банков и партнеров составляет 143 000 рублей.
7. Московский Кредитный Банк. Кредитная организация включена Центральным Банком РФ в список системно значимых банков. Более 3000 банкоматов и терминалов работают круглосуточно. Лимит на расходные операции по дебетовым и кредитным картам, выпущенным Тинькофф банком, составляет 50 000 рублей.
8. Росбанк. Универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, принадлежащий французской группе Societe Generale. Это одна из самых крупных банковских организаций в России. Снять наличные в партнерской сети Росбанка по карте Тинькофф можно в сумме, не превышающей 200 000 рублей.
9. Промсвязьбанк. Универсальный банк с государственным участием, входит в топ-10 крупнейших банков России. В банкоматах Промсвязьбанка ограничение снятия денежных средств составляет 150 000 рублей за одну операцию.
10. Уралсиб. Входит в число ведущих российских банков, региональная сеть представлена в 7 федеральных округах и 46 регионах страны. Снимать денежные средства с карты Тинькофф разрешено в пределах 100 000 рублей.
11. Банк Открытие. Государственный банк, входящий в первую десятку лидеров, как по показателям, так и по размеру филиальной сети. На проведение расходных банковских операций по картам, которые выпустили банки-партнеры Тинькофф банка, ограничения не установлены.
12. ЮниКредит Банк. Крупнейший российский банк с участием иностранного капитала. Международной финансовой группе UniCredit, входит в список партнеров Тинькофф банка. Кредитные организации предоставляют клиентам возможность снимать наличные в рамках лимитов, установленных домашними тарифами.

Партнеры Тинькофф банка для банковских операций по пополнению карт:

• сеть платежных терминалов Элекснет;
• сеть банкоматов и терминалов Московского Кредитного Банка;
• салоны сотового оператора Билайн;
• точки продаж Мегафон;
• устройства самообслуживания Петербургского социального коммерческого банка;
• система платежей КиберПлат;
• сеть платежных терминалов Marlinpay;
• банкоматы коммерческого банка Мособлбанк;
• терминалы и кассы Форвард Мобайл;
• устройства самообслуживания МТС-Банка;
• терминалы Амиго;
• сеть платежных терминалов TelePay;
• пункты обслуживания платежной системы Contact;
• сеть магазинов НОУ-ХАУ;
• Центр управления платежами;
• точки пополнения Телефон.ру;
• сеть банкоматов Почта Банка;
• отделения Почты России.

Комиссия за просмотр баланса в банкоматах сторонних финансовых организаций в Тинькофф банке отсутствует.

Можно ли воспользоваться услугами партнеров?

Для Тинькоффа партнерская сеть – крайне важный субъект, благодаря которому создается иллюзия обслуживания не только на дистанционной основе, но также и при непосредственном взаимодействии с клиентом. Благодаря наличию партнеров-банков Тинькофф банка пользователи могут осуществлять финансовые операции в различных точках доступа.

Действует данная сеть уже два года. Из-за того, что она доведена до совершенства, практически никогда не возникает проблем с обслуживанием даже при условии того, что сам Тинькофф является лишь условной организацией, предоставляющей те или иные банковские услуги.

А вы знали, что у партнеров Тинькофф разработано несколько сервисов, позволяющих реализовывать потребности клиентов?

Современная банковская система в принципе стремится к обслуживанию на дистанционной основе, поэтому можно сказать, что Тинькофф предусмотрел развитие прогресса в эту сторону и начал работать в правильном направлении.

К примеру, сейчас в каждом финансовом учреждении действует политика лояльности при использовании безналичного способа расчета, а также выделяются льготные кэшбэки просто за то, что клиент реализует ту или иную услугу дистанционно, не обращаясь непосредственно к отделению организации.

А вы знали, что у Тинькоффа в настоящее время есть лишь несколько собственных терминалов, и все они находятся в Москве?

Пополнение наличности

Пополнить карту Тинькофф без комиссий можно в банкоматах или отделениях:

• Бинбанка;
• Московского кредитного банка;
• Московского областного банка;
• ПСКБ;
• Сбербанк и другие.

В банках, не являющимися партнерами Тинькофф, также можно внести средства на карту. Размер комиссии в этом случае определяется тарифами, установленными конкретной организацией. Тинькофф не взимает дополнительную плату, если средства вносятся не через банкоматы партнеров.

Для пополнения карты можно обратиться:

• в салоны связи МТС, «Связной», «Евросеть»;
• в отделение почты России;
• к платежным терминалам «Элекснет», Qiwi, Amigo, DeltaPay, «ПлатФорма» и другим;
• к платежным системам «Золотая Корона» и

Некоторые из партнеров при пополнении карты взимают определенную комиссию. Другие устанавливают ограничения на размер вносимой суммы.

Как и когда начисляется кэшбэк

Банк Тинькофф работает с большим количеством магазинов-партнеров, которые предоставляют держателям карточек банка выгодные условия рассрочки, повышенный кэшбэк, товары по акциям и спецпредложениям. Для клиента возможность получить возврат денег обратно на карту является хорошим стимулом совершать покупки при помощи банковских карт Тинькоффа.

Начисление кэшбэка происходит один раз в месяц. Банк присылает клиенту выписку, в которой указано количество баллов, набранных за месяц. Согласно статье о кредите, банк вознаграждает пользователей за то, что они совершали покупки при помощи пластиковых карт.

Если клиент в течение месяца пользовался картой, совершал покупки в магазинах, то он получит 1% возврата, при использовании повышенного кэшбэка сумма возвратных средств составит до 5%, а если клиент приобретал товары в магазинах, у которых действовали спецпредложения, то процент кэшбэка может составлять до 30%.

Как работает кэшбэк от дебетовой карты?

Кэшбэк в Тинькофф банке функционирует в рамках программы лояльности, разработанной для увеличения клиентской базы и снижения стоимости тех или иных товаров и услуг в торговых точках магазинов-партнеров.

Происходит это следующим образом – клиенты получают мотивацию для совершения более частых покупок за счет увеличения выгоды и снижения цены продукции, а магазины-партнеры, в свою очередь, увеличивают уровень продаж. Тинькофф банк выступает связующим звеном, получая проценты за предоставление своих услуг.

Минимальный кэшбэк – 1%, однако он может увеличиваться вплоть до 30%.

В зависимости от вида финансовых карт меняются и условия обслуживания, а вместе с ними и бонусные баллы.

При дистанционных покупках с помощью карты с кэшбэком Тинькофф клиенты могут выбирать одну категорию, которая им в большей степени необходима, после чего при осуществлении приобретений у них будет скидка 5%.

А вы знали, что иногда магазины-партнеры устанавливают особые тарифные планы, благодаря которым можно получить кэшбэк до 30%?

Как без комиссии снять деньги с дебетовой карты Блэк

Как уже было озвучено, снять деньги без процента можно в банкоматах банка Тинькофф или любых других — рассмотрим условия.

Банкоматы партнеров и сети

Банк заключил соглашения со всеми финансовыми учреждениями, с тем, чтобы клиенты могли получать деньги через любые банкоматы не только по стране, но и в мире (при соблюдении вышеуказанных условий).

Где снять деньги с карты Тинькофф без комиссииДебетовая карта

Помните, что каждый партнер устанавливает собственные правила на то, сколько денег без процента можно снять с дебетовой или кредитной карты Тинькофф в день или месяц, например (в тысячах рублей):

• Сбербанк, Газпромбанк, БИНБАНК: до 100;
• Промсвязьбанк: до 150;
• Альфа-Банк: до 200;
• ВТБ 24: до 300.

Существуют ограничения на размер одной транзакции в день:

• Сбербанк, ВТБ 24: до 5000-7500;
• Газпромбанк, Промсвязьбанк: до 9000;
• Альфа-Банк: до 10000;
• БИНБАНК: до 30000.

Как снимать средства за границей

Снять деньги с дебетовой карты Блэк, кредитной Платинум (или любой другой) за границей можно в любых банкоматах. При этом, если денежная единица счета не совпадает с валютой получения, происходит автоматическая конвертация по действующему курсу Тинькофф.

Для этого сделайте счет мультивалютным и в будущем вы сможете менять валюту по желанию в мобильном приложении:

В личном кабинете переходите на страницу карты и в настройки:

Далее листаете короткую инструкцию и подтверждаете операцию:

Если выполняются действия за границей, банк может заблокировать счет, заподозрив мошеннические действия. Чтобы обезопасить себя перед поездкой за границу и снять наличные без проблем, измените настройки в Тинькофф Онлайн. Происходит это в таком порядке:

• В разделе Настройки выбрать Операции за границей.
• Указать страны, планируемые к посещению.
• Записать продолжительность пребывания за границей.

При переносе или отмене поездки, стоит снова изменить параметры, чтобы не возникло недоразумений.

Где можно пополнить карту наличными

Помимо рекомендованного варианта зачисления средств через банки партнеров, сайт tinkoff.ru предлагает также до десяти способов, позволяющих пополнить счет наличкой или переводом с другого счета. Прежде чем воспользоваться тем или иным средством, следует ознакомиться с условиями оплаты: размером возможной комиссии, требуемыми документами и лимитами платежа.

Пополнение через банкомат Тинькофф

Пополнить карту Тинькофф через фирменный банкомат можно без комиссии, при этом необязательно иметь при себе карту или мобильный телефонс установленным приложением.

Если же ПИН-код утрачен либо вам нужно пополнить чужую карточку, поможет номер договора или карты, а также QR-код. Код и номер договора удастся найти в разделе «Реквизиты» личного кабинета или приложения. 16 символов с лицевой стороны карточки не указаны нигде, кроме самого платежного инструмента, – даже сотрудник банка не поможет их восстановить при утере.

В терминале Элекснет или Киви

Терминалы QIWI и Элекснет.

В торговых центрах или продуктовых магазинах часто размещены платежные устройства Киви или Элекснет. С их помощью также можно быстро закинуть деньги на пластиковые карточки Тинькофф или любого другого банка. Средства зачисляются моментально (максимальный срок – один рабочий день), а

1. Выберите на главном меню терминала «Услуги банков» («Банки – в платежном устройстве Элекснет).
2. Выберите категорию «Пополнить карту» и найдите нужное кредитное учреждение.
3. Укажите 16 цифр с лицевой стороны вашего платежного инструмента (допускается номер договора).
4. Укажите сумму, чтобы система рассчитала комиссию.
5. Нажмите «Оплатить».
6. Воспользуйтесь прорезью для внесения купюр.

В салонах Евросеть, Связной и других

Тинькофф предлагает клиентам пользоваться услугами партнеров банка, офисы которых расположены во всех населенных пунктах страны. Всего насчитывается более тысячи точек пополнения у таких партнеров, как Евросеть, Связной, КиберПлат, TelePay, а также в прочих салонах связи и пунктах приемов платежей.

В отделении Почты России

Отделения Почты России предлагают клиентам погашать кредиты и вносить наличные на карточки российских банков, в том числе Тинькофф. Для зачисления средств достаточно знать 16 цифр с лицевой стороны пластика, а также иметь при себе паспорт. Сотрудники почтовых отделений проводят платежи через систему «Город», после чего деньги поступают на счет на следующий рабочий день.

В каких категориях действуют магазины-партнеры Тинькоффа?

В Тинькофф банке партнерская сеть взаимодействует практически со всеми категориями товаров, в которых когда-либо может почувствовать потребность клиент.

Выделим самые основные:

• Одежда;
• Обувь;
• Курсы повышения квалификации;
• Книги;
• Электронные новшества;
• Косметика;
• Парфюм;
• Услуги туристических компаний;
• Спортивный инвентарь.

А вы знали, что процент за снятие наличных зависит от компании, в которой реализуется задача вывода денежных средств?

В соответствии с видами товаров можно назвать и организации, которые поставляют те или иные продукты и услуги:

• Lamoda;
• Снежная королева;
• Связной;
• Евросеть;
• OZON;
• БургерКинг.

Перечислить все организации просто невозможно, поскольку их слишком много и действуют они в самых разнообразных категориях. Полный список адресов и наименований компаний находится на официальном сайте Тинькоффа.

Ипотека

Отдельная услуга – ипотека. В Тинькофф она имеет особенности. Выдает кредит под залог приобретаемого жилья не сам банк, а партнеры, с которыми заключен договор о сотрудничестве.

Преимущества такого механизма:

1. Вам не нужно готовить документы для каждого банка в отдельности. Один комплект сразу для всех банков.
2. Одобрение заявки на ипотеку может прийти от нескольких финансовых организаций. Вы выбираете лучшие условия.
3. Все операции выполняются онлайн. В офис достаточно приехать один раз для подписания документов.
4. Как утверждает Тинькофф, партнеры дают меньшую процентную ставку, чем если бы вы обратились к ним напрямую.

Банки-партнеры на скрине ниже.

Процесс подачи заявки и получения ипотечного займа:

1. На онлайн-калькуляторе примерно определяете параметры своего будущего кредита.
2. Заполняете на сайте анкету с информацией о себе, своих финансовых возможностях и желаемой сумме займа.
3. Заявка отправляется в несколько банков одновременно.
4. После получения положительного решения вам необходимо выбрать лучшие условия и подготовить комплект документов по требованиям банка-кредитора.
5. Далее, к работе подключается персональный менеджер от Тинькофф и ведет вас до заключения сделки.
6. Подписываете документы в офисе кредитора.

Как начисляется кэшбэк по спецпредложениям?

Бонусные накопления переводятся по-разному в зависимости от типа услуги и оформленного финансового инструмента (карты). К примеру, пластик Платинум использует баллы браво, позволяющие реализовывать кэшбэк в рамках мест общественного питания и поездок на железных дорогах, при этом бонусы можно обналичить, переведя их в денежный эквивалент.

Один балл приравнивается к одному рублю. Существует лимитное ограничение – 6 тысяч бонусов в месяц. Если клиент накапливает большее количество, они не засчитываются в программе.

А вы знали, что минимальная сумма покупок, обязательная для перевода кэшбэка – 100 рублей?

Пользователи, использующие специальные предложения сторонних банковских учреждений получают всего 1% от общей суммы приобретений, поэтому в разы выгоднее использовать систему Тинькоффа.

Как пользоваться спецпредложением?

Спецпредложения указываются на официальном сайте банковского учреждения, и каждый желающий может ознакомиться с их условиями. Организация разрабатывает множество планов для различных категорий товаров и услуг. Выделим самые основные:

• Одежда;
• Обувь;
• Курсы повышения квалификации;
• Книги;
• Электронные новшества;
• Косметика;
• Парфюм;
• Услуги туристических компаний;
• Спортивный инвентарь.

Само по себе название означает кэшбэк с различными процентными ставками, причем, помимо вариантов самого банка, бывают также и спецпредложения партнеров Тинькофф.

Сотрудничающие магазины устанавливают проценты бонусных накоплений самостоятельно. Они варьируются от 5 до 30% , причем высокие числовые показатели могут быть как в одной, так и в нескольких категориях одновременно.

Если вовремя не активировать спецпредложение, пользователь не получит кэшбэк, поскольку это действия является обязательным, в противном случае ему переводится лишь 1% со всех покупок.

Банки партнеры Тинькофф

Организации (компании), с которыми сотрудничает Тинькофф Банк, можно поделить на четыре категории:

• банки-партнеры Тинькофф Банка, предлагающие его клиентам самые лояльные условия снятия наличных с карт;
• Тинькофф партнеры, предоставляющие услугу пополнения банковских карт наличными без комиссии;
• магазины и сервисы, позволяющие держателям тинькоффских карточек получать повышенный кэшбэк и/либо другие бонусы, обеспечивающие экономию денег при покупках;
• сервисы и магазины, заключившие с эмитентом соглашения о выпуске кобрендинговых карт для выгодного шопинга либо приобретения авиабилетов.

Отдельно упомянем международный фонд, партнерство с которым поощряет клиентов банка заниматься благотворительностью.

Если держателю тинькоффского пластика требуется снять небольшую сумму наличных – до 5 тысяч рублей, нет никакой нужды искать банки-партнеры Тинькофф Кредитные Системы. Можно воспользоваться банкоматом любой кредитной организации, где расположен логотип международной платежной системы, к которой относится карта – MasterCard либо Visa.

Но можно выделить банкоматы партнеров банка Тинькофф, где доступна для разового снятия с тинькоффского картсчета более крупная сумма:

• Росбанка – 30 тыс. руб. за одну операцию, 150 тыс. руб. в течение суток;
• Бинбанка – 30 тыс. руб. за операцию, 100 тыс. руб. в течение суток;
• Альфа-банка – 10 тыс. руб. за операцию, 200 тыс. руб. за сутки;
• Промсвязьбанка – 9 тыс. руб. за операцию, 150 тыс. руб. за сутки;
• Газпромбанка – 9 тыс. руб. за операцию, 100 тыс. руб. за сутки;
• ВТБ 24 – 7500 руб. за операцию, 300 тыс. за сутки;
• Сбербанка – 7500 за операцию, 100 тыс. за сутки.

Важно: при снятии с дебетовой карты менее 3000 рублей эмитент удерживает комиссию 90 руб. При снятии более 150 тыс

руб. в течение суток взимается комиссия в размере 2% от суммы превышения лимита.

При снятии наличных с кредитки банк-кредитор взимает комиссию в 2,9% от суммы + 290 руб.

Снятие наличных за границей

За рубежом действует аналогичный принцип снятие наличных, как и на Родине, в России:

• Когда валюта, в которой открыт банковский счёт, не совпадает с снимаемой валютой происходит автоматическая конвертация;
• Когда валюта, в которой открыт банковский счёт, совпадает со снимаемой валютой автоматическая конвертация не происходит.

Если держатель карточки снимает наличные денежные средства за границей с рублёвого счёта, то его операция обрабатывается поэтапно:

1. Резервация комиссионного сбора за транзакцию в банкомате иностранного банка.
2. Отправление запроса на операцию в головной центр платёжной системы.
3. Конвертация рублёвой валюты в валюту иностранного банка.

Затем запрос, полученный от платёжной системы, обрабатывает Тинькофф Банк. Финансовая организация снимает с банковского счёта n-ое кол-во рублей с учётом конвертации. Начисляется комиссия за операцию иностранному банку и за конвертацию валюты.

Если снимать деньги с валютного счёта, то перечисленных выше действий будет меньше, а следовательно, меньше доп. расходов для владельца карты.

Куда можно использовать бонусные деньги

Один раз в месяц на счет карты поступают заработанные клиентом бонусные баллы. Когда количество заработанных баллов будет соответствовать минимальному платежу или сумме за годовое обслуживание, банк зачислит средства в счет соответствующей оплаты.

Чтобы качественно обслуживать клиентов и своевременно предоставлять услугу по обмену бонусных баллов на рубли, в мобильном приложении или в личном кабинете держателя карточки предусмотрен специальный раздел «События», зайдя в который пользователю нужно выбрать функцию «Компенсировать покупку», и часть средств вернется обратно на карту. Наиболее часто бонусными баллами компенсируют стоимость билетов на поезд или сумму заказа из кафе или ресторана.

Потратить накопленные баллы можно, чтобы компенсировать полную стоимость покупки, часть покупки оплатить нельзя. Выполнить компенсацию разрешается в 90-дневный период после совершения покупки.

Какие карты от Тинькофф-банка дают максимальный кэшбэк

Практически все дебетовые и кредитные карты Тинькофф банка предполагают возможность подключения опции «кэшбэк». Процент возврата от покупки и условия его начисления рассмотрены в таблице.

Название карты	Кэшбэк, %	Условия начисления
Кредитные карты
Тинькофф Platinum	До 30	Любая покупка
Тинькофф Drive	1–30	5% — за оплаченные штрафы, 10% для платежей на АЗС и 30% по спецпредложениям
All Games	1,5–5	Любые покупки 1,5%. При оплате на развлекательных порталах и магазине электроники – 5%
Тинькофф Перекресток	1–9% баллами (1 рубль — 10 баллов)	Покупки в сети партнеров
Карта болельщиков ПФК ЦСКА	До 10	Возврат средств за покупки в ПФК ЦСК в биткоинах
Азбука Вкуса	До 6% бонусами (100 бонусов — 1 рубль)	Покупки в сети «Азбука Вкуса», оплата на АЗС, в аптеках и в ресторанах
AliExpress, eBay	1–3	Покупки в сети
ТРК ЛЕТО, VEGASCARD	1–5	Оплата в сети
Рандеву	1–10	10% за покупки в Rendez-Vouz, 2% — в магазинах одежды и 1% для любых платежей
Google Play	1–10	10% за покупки в Google Play, 2% — при оплате в ресторанах и 1% за все остальные приобретения
Дебетовые
Tinkoff Black	1–30	Максимальный кэшбэк по активированным спецпредложениям
Tinkoff Black Edition	5–10	В условиях путешествий. Дополнительная опция бесплатная страховка, персональный менеджер и консьерж-сервис
ALL Airlines	1,5–10% милями	За покупки из выбранной категории. Расплатиться милями из расчета 1 миля-1 рубль можно при покупке авиабилетов
Tinkoff Drive	1–30	Покупки на АЗС
All Games	1–5	Оплата в игровых магазинах и на развлекательных площадках
S7 Airlines	1 миля за каждые 60 рублей	На все покупки. Расходуются на приобретение премиальных билетов
Перекресток	7 баллов за покупки в сети, 1 балл на все остальные платежи	На все покупки в гипермаркетах
Болельщика ПФК ЦСК	5% в биткоинах	За товары, приобретенные в сети
OneTwoTrip	До 8	За покупки на OneTwoTrip. Оплачивать бонусами можно билеты, аренду авто и отели в условиях путешествий
Google Play	1,5–5	5% начисляется за покупки в Google Play, 1,5% при расчетах в ресторанах

Порядок совершения покупок и платежей

Совершать покупки по карте рассрочки клиенты могут в России и за рубежом. Список магазинов-партнеров находится в личном кабинете или в приложении Тинькофф банка. Клиент выбирает место для покупки, находит нужный ему товар и оплачивает его так же, как и по обычной кредитной карте.

В течение определенного периода нужно вернуть задолженность. Сумму делят на равные части для погашения, при этом клиент только следит за тем, чтобы к дате оплаты на картсчете было достаточное количество средств. Способов пополнить баланс карты несколько:

1. Перевести с другой карты внутри банка. Комиссию при этом не взимают, средства переходят сразу же.
2. Перевести из другого кредитного учреждения. Для того чтобы получить средства на карту, потребуется 2 дня.
3. Пополнить счет через такие сервисы как Контакт, Юнистрим, Золотая Корона и др.
4. Наличными в банкомате.
5. Через мобильных операторов Билайн, МТС и Мегафон.

Чтобы выбрать способ как оплачивать рассрочку, нужно учесть оставшееся время до выплаты. Если остался 1 день, то с помощью банковского перевода из других кредитных учреждений средства не успеют поступить на картсчет. Из-за этого клиент получает просрочку.

Задолженности возникают по 3 причинам: отказ платить средства ежемесячно, задержки в пополнении баланса, недостаток денег на картсчете. Просроченные платежи приводят к начислению процентов, штрафов, пеням и судебным разбирательствам.

Пополнение карты

Пополнение дебетовой карты необходимо осуществить до совершения покупок или других операций. На кредитки средства надо вносить для погашения задолженности. Без комиссии и ограничений можно пополнить карточку наличными в собственных банкоматах банка, а также переводом в приложении или веб-кабинеты с любой другой карты.

Дополнительно банк предлагает следующие бесплатные способы пополнения карт:

• через партнеров
• переводом зарплаты, пенсии
• межбанковским переводом

Важно. При межбанковском переводе комиссия может взиматься банком-отправителем

При пополнении карт со стороннего пластика комиссия может быть предусмотрена банком-эмитентом карточки, с которой списываются деньги. Компания гарантирует только отсутствие комиссий со своей стороны.

Снятие валюты с карты Тинькоф за границей (за рубежом)

Перед поездкой за рубеж, важно отметить это в своем интернет-банке. Чтобы банк знал, и не воспринял использование карты в другой стране как то, что карта похищена и деньги пытаются украсть

Для этого нужно:

1. Зайти в Интернет-банк Тинькофф.
2. Выбрать раздел «Операции за границами» в пункте «Настройки».
3. Выбрать страну, куда вы отправляетесь.
4. Указать дату пребывания за границей.

Использовать для снятия наличных можно любой зарубежный банкомат.

Однако важно знать:

Снимая 100 долларов (евро) и более, Тинькофф не берет с вас комиссию

Однако комиссию может взять зарубежный банкомат.
Снимая

Партнеры Тинькофф по бонусной программе “Браво”

Держатели кредитной карты Тинькофф Платинум принимают участие в программе лояльности Браво. За все покупки, оплаченные кредиткой, клиент получает бонусы, которые копятся на отдельном счету. Позже эти бонусы можно использовать для оплаты покупок в кафе (ресторанах) и приобретения ж/д билетов.

Схема начисления такая:

• 1% — от всех покупок, проведенных по карте;
• до 30% — за покупки у партнеров.

Перечень партнеров банка Тинькофф по программе лояльности регулярно меняется, обновляется и модернизируется. Точную информацию найдете в интернет-банке. Вот примерный перечень партнерских компаний и бонусов, которые они дают:

1. AliExpress – успейте заработать 2% от потраченных сумм на своих покупках. На остаток начисляется 8%, но не сумму не более 500 тысяч рублей. 1 бонус равняется 1 баллу и при накоплении 500 баллов можно их обменять на какой-нибудь товар.
2. Google Play – получите 5% от приобретенных товаров в онлайн-магазине. От других партнеров системы можно получить до 30% от потраченных денежных средств.
3. eBay – совершайте покупки и получайте 2% от суммы и 8% на остаток по счету, но не более 500 тысяч рублей. Минимальная сумма баллов, для обмена на другие товары – 2000.
4. OneTwoTrip – купите билеты и получите 2-3% от суммы, а при оплате отелей – 5-7%. Все остальные покупки дарят клиентам 1%. На остаток можно сэкономить до 8%.
5. Ламода – за покупки на сайте 2%, а по другим расходным операциям -1%. Ко-брендовая карточка дарит на остаток 8%.
6. Связной – магазин дает возможность получить 1% и аж 14% при покупке товаров от партнеров.
7. Burger King возвращает до 10%.
8. Летуаль – дарит клиентам до 5%.
9. Отто – до 12%.
10. Ozon – до 7% и т.д.

Как осуществить снятие наличных с карты Тинькофф?

Для того, чтобы узнать, как снять деньги, необходимо помнить о том, что в банкоматах Тинькоффа данная функция осуществляется безвозмездно, однако они расположены только в Москве, поэтому следует искать другие точки доступа.

Так как же понять, где можно снять деньги? Ответ, на самом деле, очень прост – на терминалах, которые сотрудничают с Тинькоффом, есть логотип данного банка – желтая карточка с наименованием организации. Если она присутствует, можно без проблем приступать к снятию наличных без комиссии, однако если её нет, придется поискать другое место, в котором задача реализуема.

А вы знали, что ответ на вопрос: «Где снять деньги?», — находится на официальном сайте банковского учреждения? Там расположена карта с отметками всех терминалов, которые осуществляют эту функцию.

Заключение

Тинькофф Банк – современная и прогрессивная финансовая организация. Я знаю огромное количество людей, которые пользуются ее банковскими картами, вкладами и кредитами. Но с другой стороны, я читаю немало негативных отзывов. Иногда дистанционная форма работы дает сбои. Но в большинстве случаев отрицательные отзывы связаны с невнимательностью самих клиентов.

Банк развивается, брокерская площадка дает еще больше возможностей обычному человеку сохранить и приумножить свой капитал. Не скажу, что условия и тарифы по продуктам сильно отличаются в лучшую сторону от других банков. Есть и более привлекательные предложения. Но то, что они конкурентоспособны, это однозначно.

Буду рада, если поделитесь своим опытом сотрудничества с банком Тинькофф. Я пока только присматриваюсь.

Выводы

Спецпредложения Тинькофф банка ориентированы на привлечение новых клиентов и стимулирование активности действующих пользователей. От программы получают выгоду все ее участники. Клиент оплачивает покупку и может пользоваться товаром и услугой, к тому же получает за нее частичный возврат средств, партнер банка рекламирует свои услуги среди платежеспособного населения и получает прибыль от покупок и поставок, за что делится ее частью с финансовым учреждением.

Банк постоянно проводит акции, актуальные для всех категорий клиентов, вне зависимости от их финансового статуса. Их участники имеют возможность сэкономить на покупке или получить вознаграждение за определенные действия. Ознакомиться со списком спецпредложений можно на официальном сайте банка. Стоит учитывать, что для каждого из них характерен определенный срок актуальности и конкретные условия, при которых держатель банковского продукта может получить выгоду.