Магазины партнеры тинькофф банка

Преимущества и недостатки кэшбэка по картам Тинькофф

Получить карту могут все граждане России в возрасте от 18 лет и старше. Обязательное условие – наличие действующего паспорта и личного мобильного телефона для поддержания обратной связи с клиентом. После подачи заявки банковский продукт доставляется заявителю в течение 1-2 дней. Наиболее распространенным способом получения является курьерская доставка.

Среди основных преимуществ следует выделить наличие кэшбэка, который имеет массу положительных сторон:

• Большой список партнеров. С финансовой компании сотрудничает много магазинов. Среди наиболее востребованных следует выделить AliExpress, eBay, Google Play, Lamoda, Ozon и др. список партнеров постоянно расширяется.
• Получение реальных денег. На счет клиента начисляются реальные деньги, а не просто бонусы. Распоряжаться полученными средствами можно по своему усмотрению.
• Быстрое начисление кэшбэка. Функция незаменима для клиентов, которые пользуются картой на платной основе. Часть средств, начисленных по кэшбэку, в конце каждого отчетного периода списываются в качестве оплаты за обслуживание карты.
• Отсутствие лимитов на траты. Многие банки при предоставлении кэшбэка устанавливают определенные ограничения в виде фиксированных сумм или возможности тратить баллы только в определенных магазинах. Тинькофф не установил никаких ограничений.
• СМС оповещения о начислении кэшбэка приходят в понятном формате.

Перед тем как использовать кэшбэк Тинькофф также следует ознакомиться с недостатками. Среди минусов пользователи выделяют наличие установленного лимита – в преимущественном большинстве максимальная сумма составляет 3 000 руб.

Банк Тинькофф не имеет стационарных отделений на территории России, что у многих клиентов вызывает недоверие. Мобильный интернет-банк, несмотря на это, предоставляет услуги высокого качества с учетов индивидуального подхода к каждому клиенту.

Как покупать в рассрочку

Чтобы рассрочка сработала, необходимо предварительно перед покупкой выбранного товара включить опцию:

1. Зайти в мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банка.
2. Найти ссылку на раздел с бонусами и далее выбрать «Рассрочки».
3. Активировать предложение из личного аккаунта, изучив условия рассрочки.

Перед оплатой товара в рассрочку, следует убедиться, что опция настроена должным образом. При сбое в активации партнерского спецпредложения банк расценивает транзакцию как стандартную оплату по кредитке без применения рассрочки

Важно учитывать, что обработка распоряжения заемщика может занять до 3 суток. 

Список партнеров банка Тинькофф

Коммерческая банковская организация активно сотрудничает со сторонними частными государственными компаниями, куда входят сервисы по оплате товаров и услуг, гипермаркеты, онлайн-магазины, различные кассы и отели. Большое количество компаний позволяет разделить их на соответствующие условия. Полученные договоренности позволили организовать выгодную систему кэшбэка, использование которого позволяет вернуть на счет до 30% от стоимости товара или услуги.

Выпуск кобрендинговых решений также сопровождается льготами. Также некоторые торговые площадки предлагают воспользоваться системой бонусов. Например, приобретая товары на Lamoda, на ваш счет поступают специальные баллы, сумма которых зависит от стоимости покупки. Накопив достаточное количество бонусов, вы можете потратить их на бесплатное приобретение товара из соответствующей категории.

Работа бонусной программы тесно связана с функционированием личного пользовательского кабинета, доступ к которому предоставляется бесплатно, согласно условиям базового тарифа обслуживания пластиковой карты.

Как осуществить снятие наличных с карты Тинькофф?

Для того, чтобы узнать, как снять деньги, необходимо помнить о том, что в банкоматах Тинькоффа данная функция осуществляется безвозмездно, однако они расположены только в Москве, поэтому следует искать другие точки доступа.

Так как же понять, где можно снять деньги? Ответ, на самом деле, очень прост – на терминалах, которые сотрудничают с Тинькоффом, есть логотип данного банка – желтая карточка с наименованием организации. Если она присутствует, можно без проблем приступать к снятию наличных без комиссии, однако если её нет, придется поискать другое место, в котором задача реализуема.

А вы знали, что ответ на вопрос: «Где снять деньги?», — находится на официальном сайте банковского учреждения? Там расположена карта с отметками всех терминалов, которые осуществляют эту функцию.

Типы организаций-партнеров

В список партнеров Тинькофф банка входят:

1. Онлайн-ресурсы по продаже различных товаров. Клиенты Тинькофф банка, воспользовавшись предложением подобных площадок, могут рассчитывать на достаточно крупный кэшбэк.
2. Магазины, которые вместе с банком выпускают кордбрендиговые карты. С помощью последних можно приобретать различные товары.
3. Банки и иные кредитные организации. В основном услугами подобных компаний клиенты Тинькофф пользуются для снятия либо пополнения карты без комиссии.

Существуют и другие партнеры Тинькофф банка, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, страхования и иное. Условия сотрудничества с такими организациями регулярно меняются. Поэтому приведенная ниже информация актуальная на 2018 год.

Партнеры для покупок в рассрочку

Все кредитки Тинькофф, включая Платинум, работают как обычные кредитные карты, а также как карты рассрочки, но только при оплате покупок в определенных торговых сетях и в интернете. Чтобы приобрести товар в рассрочку по акции, держателю карточки необходимо предварительно активировать спецпредложение от партнера через мобильное приложение. Тогда проценты за покупку в кредит будет оплачивать магазин.

Список магазинов-партнеров Тинькофф по акции «Рассрочка» постоянно обновляется. Ознакомиться с актуальными предложениями можно в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф Онлайн. В настоящий момент клиентам доступна рассрочка на срок от 2 до 12 месяцев.

Самые популярные предложения от следующих магазинов и торговых сетей приведены в списке:

Наименование магазина	Рассрочка
Вотпуск.онлайн	3 месяца
Аптека № 1
«Хорошая аптека»
Kari
Biletov
Nike	4 месяца
OZON
Travel
ТехноМакс
OneTwoTrip	6 месяцев
Пандора
Снежная Королева
ANEX Tour
Bork
LaModa
Wildberries
Ostrovok.ru	8 месяцев
Pro-Bike
Шатура Мебель
AliExpress	12 месяцев

Продуктовые супермаркеты

Клиенты банка имеют доступ к кобрендовым картам, созданным при сотрудничестве с самыми популярными супермаркетами и продуктовыми сетями страны:

• Перекресток;
• Азбука Вкуса;
• Магнит.

В рамках кобрендовых карт также существуют акции и спецпредложения, например, повышенный кэшбэк на «любимые» продукты или дополнительные баллы в день рождения.

Магазины электронных товаров

Далее по списку в числе партнеров банка Тинькофф числятся магазины электронных товаров, например, Яндекс или Google. С их участием выпускаются специализированые карты для онлайн-покупок: кредитки Яндекс.Плюс, Google Play, Нашествие, All Games. Пользуясь этими карточными продуктами, клиенты получают скидки на электронные товары: музыку, фильмы, приложения, подписки.

Google Play – партнер Tinkoff.

Партнерские топливные заправки

Примерно раз в квартал держатели карт с кэшбэком получают возможность пользоваться спецпредложением с возвратом до 30% стоимости покупок на некоторых АЗС. Однако по кредитке Tinkoff Drive действует постоянное предложение – 10% кэшбэка на всех автомобильных заправках РФ.

Туроператоры и турфирмы

При покупке авиабилетов, бронировании туров, отелей или автомобилей по предложениям от партнеров Тинькофф держатели дебетовых карт All Airlines получают бонус – кэшбэк от 2% до 10% от стоимости покупки.

Участники акции – крупнейшие агрегаторы путевок и билетов от туроператоров, авиакомпаний, отелей и сервисов бронирования:

• booking.com;
• Travelata;
• OneTwoTrip;
• rentalcars.com.

Автосалоны

Большинство автосалонов и автодилеров Москвы и регионов сотрудничают с Тинькофф Банком и предлагают клиентам покупку автомобилей в кредит. Также Tinkoff активно внедряет услуги автострахования КАСКО и ОСАГО, привлекая партнеров уникальным продуктом – КАСКО на один месяц. Сотрудничество с банком позволяет автомобильным дилерам совершать больше продаж, а также увеличивать процент КАСКО в клиентских портфелях.

Салоны операторов связи

В салонах связи МТС, Мегафон и Билайн клиенты Тинькофф могут пополнить банковскую карту банка без комиссии. Кроме того, в салонах Мегафон держатель любой кредитки сможет оформить товар в рассрочку по спецпредложению.

С какими банками сотрудничает Тинькофф Банк?

Банки-партнёры позволяют при помощи специальных устройств, таких как банкоматы или терминалы, осуществлять снятие средств без дополнительных комиссионных сборов либо с повышенной величиной лимитных возможностей для совершения операции. Процедура осуществляется на основании письменно подтверждённых договорных обязательств между двумя сторонами-партнёрами.

В 2020 году официальными компаниями, сотрудничающими с Тинькофф Банком, являются следующие организации, позволяющие держателям пластиковых карт данной компании снимать денежные средства без процентов:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. ВТБ
4. Газпромбанк
5. Росбанк
6. Промсвязьбанк
7. Райффайзенбанк
8. Банк Москвы (БМ-Банк)
9. Московский Кредитный Банк
10. Уралсиб
11. ФК Открытие
12. ЮниКредит Банк

Держатели дебетовых карт банка Тинькофф могут снимать наличные через банкоматы любых банков без уплаты комиссии при условии, что сумма одной операции составит более 3 000 рублей. Если снимаемая сумма будет меньше этой величины, то за выдачу налички придётся заплатить комиссионный сбор в размере 90 рублей. При снятии денег через банкоматы Тинькофф Банка такого ограничения нет — без комиссии можно вывести любую сумму. Месячный лимит на безкомиссионное снятие — 150 000 рублей (через любой банкомат).

Офисы партнеров Тинькофф

Перед посещением офиса финансовой организации для проведения операции пополнения счета Тинькофф или перевода на него денежных средств, владельцу карты следует ознакомиться со списком возможных партнеров на официальном сайте банка. Для этого необходимо:

• Открыть рабочий браузер;
• В строке поиска ввести «банк Тинькофф»;
• На главной странице сайта найти раздел «банкоматы и партнеры».

Открывшаяся действующая панель с картой позволяет выбрать контрагента (юридическое или физическое лицо) банка Тинькофф. Юридические лица могут пополнить карту только рублями. Для физических лиц доступно пополнение в иностранной валюте (доллары или евро).

При необходимости снятия крупной суммы денег желательно в данном разделе совершить процедуру согласия банка на выдачу наличных средств. Процесс резервирования происходит по следующему алгоритму:

1. Выбрать раздел «банкоматы и партнеры».
2. Подтвердить процедуру «снять» на панели.
3. Ввести в окно желаемую сумму.
4. Указать валюту.
5. При необходимости отметить флажок «за один раз».

Система самостоятельно подберет банки, готовые предоставить наличные средства в крупном размере. Из представленного списка выбирается желаемый офис, а карта наглядно продемонстрирует банкоматы и отделения Тинькофф (при их наличии) и его партнеров, удовлетворяющих введенному запросу.

Список банков-партнеров для снятия наличных и пополнения счета Тинькофф немного отличаются. В таблице ниже приведены финансовые организации, являющиеся партнерами Тинькофф и позволяющие производить снятие денежных средств и пополнение счета для разных лиц и в конкретной валюте.

Снять (рубль, доллар, евро)	Пополнить
Физическое лицо (руб., доллар, евро)	Юридическое лицо (руб.)
Сбербанк	БКС Премьер	БКС Премьер
Банк ВТБ	Элекснет	Элекснет
Альфа-банк	МКБ	МКБ
Райффайзен Банк	БИНБАНК	БИНБАНК
ГазПромБанк	Билайн	Билайн
Банк Москвы	Мегафон	Мегафон
Московский кредитный банк	ПСКБ	Кибер Плат
Росбанк	Кибер Плат	Евросеть
Промсвязьбанк	Форвард Мобайл	Форвард Мобайл
Уралсиб	МОСОБЛБАНК	Юнистрим
ФК Открытие	Амиго	МТС-банк
ЮниКредит	TelePay	Contact
	Почта России	Телефон. ру
	Юнистрим	Центр управления платежами
	МТС-банк	Почта банк
	Contact	НОУ-ХАУ
	Телефон. ру
	Центр управления платежами
	Почта банк
	НОУ-ХАУ

Снимая денежные средства, клиенту необходимо иметь информацию о лимите банкомата выбранного банка  (для каждой организации он различный) банкомата выбранного банка. Так, например:

• В Элекснет закинуть за один раз можно сумму в 15 000 руб., при этом за одни сутки через один терминал — не более 90 000 руб., а через все терминалы сети эта сумма увеличивается до 150 000 руб., но не более 300 000 руб. в неделю.
• МКБ разрешает пополнить карту за один раз на сумму не более 15 000 руб., кредитную карту без ввода пин-кода допускается пополнить до 50 000 руб., при вводе пароля это сумма увеличивается до 100 000 руб.
• Терминалы Билайн позволяют пополнить карту за один раз до 500 000 руб., что является показателем для пополнения за сутки. В течение месяца Билайн не разрешает пополнять пластик более чем на 1 млн. руб.

Поэтому важно, чтобы клиент обладал информацией о выбранном варианте и возможностях терминала

Основные партнеры Тинькофф банка кэшбэк: список

Количество партнеров Тинькофф банка, осуществляющие возврат денег с покупок, постоянно расширяется. На официальном сайте видна только малая часть из них. Основные партнеры Тинькофф банка кэшбэк включены в такой список:

• В этой сети магазинов можно вернуть себе до 3 % с покупок, если расплачиваться картой Тинькофф.
• Известная китайская площадка для электронной коммерции и покупок товаров. Если шоппиться на сайте, то кэшбэк составляет почти 5 %.
• Известный американский сайт и одновременно аукцион. Совершая покупки на нем с помощью карты Тинькофф можно рассчитывать на возврат 3 % от суммы заказа.
• Ресурс, где представлена одежда, обувь и аксессуары разных брендов. Кэшбэк составляет 5 % и начисляется в виде накопительных бонусов. Потом их можно снова потратить на LaModa.
• Google Play. Магазин приложений от американской корпорации. Кэшбэк здесь достигает 10 %.
• All Airlines. На сайте компании продаются авиабилеты с разными направлениями. Кэшбэк составляет 30 % от стоимости заказанных билетов. Возвращаются не рубли, а мили, которые потом пригодятся для покупки других авиабилетов на том же сайте.

Партнеры Тинькофф банка кэшбэк предоставляют разный

Наибольший процент кэшбэка предлагают такие партнеры банка Тинькофф:

• Сеть магазинов «Связной».
• Сеть магазинов обуви «Кари».
• Media Markt.
• Кей
• Samsung
• iPort
• Wildberries
• Сайт одежды, обуви «Lamoda».
• Рив Гош
• Американский сайт-аукцион «Ebay».
• Ozon
• Яндекс.Еда
• Сеть заведений «Burger King» и другие.

Весь список партнеров вряд ли получится найти. Но в личном кабинете держателя карты Тинькофф указывается, по каким совершенным ранее тратам можно получить компенсацию. Нужно лишь нажать на кнопку «Компенсировать» и получить несколько процентов назад на счет.

Тинькофф Блэк: магазины партнеры для получения кэшбэка

Если вы хотите получить повышенное начисление до 30% от стоимости совершенных вами покупок, то вам нужно использовать специальные предложения. Они доступны только для приобретения товаров или услуг у партнеров банка Тинькофф.

Перечень меняется каждый месяц, поэтому не стоит думать, что если вы совершали выгодные покупки сегодня, то и через 30 дней условия останутся теми же самыми. Вовсе нет, банк стимулирует вас совершать разноплановые расходы у своих партнеров, и чтобы охватить их всех, постоянно меняет предложения.

Вот список тех компаний, которые являются партнерами для дебетовой карты Тинькофф Блэк:

1. Sunlight,
2. IHerb,
3. Ozon,
4. Кораблик,
5. Пятёрочка,
6. Рив Гош,
7. Ив Роше,
8. Lamoda,
9. Adidas,
10. Biglion,
11. Media Markt и другие

Есть интересная особенность: банк не суммирует кэшбэк по спецпредложениям и за покупки в определенных категориях. Банк начисляет максимальный бонус, который может быть применен к вашей покупке.

Баллы или рубли, как начисляются

Кэшбэк может сразу идти в рублях, или быть в баллах. Баллы обычно идут по курсу 1 балл = 1 рубль. Но имеют свойство сгорать, если их не потратить до определенной даты.

Красным обведены кэшбэк-баллы

Процесс начисления и размер зависит от конкретной карты. Например, для карты Блэк 1% от суммы за покупку, для карты Перекресток 3 балла за каждые 10 потраченных в этом магазине. Смотрите ниже по картам.

Эта информация обычно указывается в Договоре на карту, или отображается в Личном кабинете банка.

В Тинькофф разные типы карт начисляются по разному, следует смотреть условия по конкретно вашей карте.

Давайте приведем краткий пример по дебетовым картам Тинькофф:

Оформление карты Тинькофф

Доставка карты производится через курьера. Оформление заявки доступно только онлайн. Процесс занимает не более 2 минут.

Инструкция:

1. На сайте выберите подходящий пластиковый продукт.
2. Прочитайте пользовательское соглашение с тарифами.
3. Нажмите на кнопку «Оформить карту».

4. Заполните анкету, указав персональную информацию (Ф.И.О., контакты для связи, дату рождения, гражданство, адрес).

   Вы пользуетесь продуктами банка Тинькофф?

   Постоянно!Хочу попробовать

5. Выберите 3 категории кэшбэка.
6. Укажите валюту.
7. Для кредитных продуктов укажите лимит средств и цель их использования.
8. Нажмите «Оформить».

В течение часа заявителю поступает звонок из банка. Сотрудник согласовывает удобный способ получения карты и дату.

Условия дебетовой карты Тинькофф с кэшбэком

Дебетовую карту от Тинькофф Банка можно открыть в одной из трех валют: рублях, долларах и евро. Ее ключевые преимущества:

• начисление процентов на остаток;
• возврат с каждой покупки;
• бонусная система, подразумевающая скидки до 30% у партнеров банка.

Оформить дебетовую карту Тинькофф с кэшбэком может любой желающий, даже не являющийся клиентом банка. Для этого достаточно заполнить анкету на странице tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black, назначить время встречи курьера и дождаться доставки карточки прямо на дом.

Цена за обслуживание

Естественно, прежде чем оформлять пластик, необходимо уточнить тарифы на обслуживание. Для базовой карты Тинькофф Блэк они будут такие:

• переводы на счета внутри банка Тинькофф – без комиссии;
• перечисления клиентам других банков – для рублевых карт 0 рублей (посмотрите, как сделать перевод с Тинькофф на Сбербанк), для валютных – 15 единиц валюты;
• снятие наличных – 2%, минимум: 90 рублей, 3 доллара или 3 евро;
• перевод с любой карты на любую карту с помощью сайта Tinkoff.ru – бесплатно при суммах до 20 тыс. рублей;
• пополнение карты – для рублевых бесплатно, если сумма пополнения не превышает 300 тыс. рублей, для валютных карт – 0,01 единицы валюты.

Выдержка из Тарифов для рублевой карты Тинькофф Блэк

Бесплатное пользование

Получить бесплатное обслуживание карты с кэшбэком Тинькофф Блэк можно при выполнении хотя бы одного условия:

• при наличии открытого вклада (не накопительного счета!);
• при нахождении на счете карточки суммы в 30 тыс. рублей;
• при взятии кредита в банке.

Плата за СМС-информирование составляет 39 рублей в месяц. Даже при бесплатном обслуживании за эту услугу заплатить придется всё равно.

В соответствии с условиями обслуживания карты Тинькофф с кэшбэком все начисления производятся в день выписки – т.е. в тот день месяца, когда вы подписали договор.

Проценты кэшбэка

Помимо возможности получить бесплатное обслуживание, клиенты банка могут воспользоваться бонусной программой банка. Так, обладатели дебетовой карты Тинькофф Блэк с кэшбэком и процентами на остаток получают:

Условия максимального возврата средств на карту Тинькофф Блэк

Категории повышенного кэшбэка клиент может выбирать самостоятельно каждые 3 месяца в зависимости от своих потребностей и планируемых расходов. Например, в летний период можно активировать категории Цветы и Спорттовары, перед выходом в отпуск – Развлечения, после покупки машины – Автомобиль и т.д.

В соответствии с условиями кредитной карты Тинькофф с кэшбэком обладатели пластика получают те же преимущества, что и держатели дебетовых, за исключением начислений на остаток. Тариф на обслуживание кредиток (ставка, лимит и т.д.) зависит от типа карты.

Как заказать овердрафт

В качестве дополнительной возможности обладатели дебетовых карт могут подключить овердрафт – функцию перерасхода. Его максимальный размер устанавливается в зависимости от дохода клиента.

По сути овердрафтовые карты выполняют функцию кредитных, позволяя получить дополнительные средства для расходования

Как и в случае с кредитками, при работе с перерасходом важно соблюсти нормы и не допустить излишних расходов – тогда овердрафт превратится в удобный и практичный инструмент

Бонусы от партнеров Банка

Клиенты банка могут получить различные бонусы и кэшбэк по карте Тинькофф у партнеров банка. Список возможных акций формируется индивидуально в зависимости от региона и предпочтений клиента. К наиболее интересным вариантам относятся:

• Kari – 20% на первую покупку;
• Burger King – 20% на первый заказ;
• Pandora – 10% на любые покупки;
• Toy.ru – 10% на первую покупку;
• Ozon.ru – 3% на любой заказ;
• Tez Tour – 5% при покупке путевки или бронирования отеля на сайте компании;
• Рив Гош – 10% при оформлении покупки на сайте;
• Читай Город – 10% при покупке книг в онлайн-магазине;
• Сравни.ру – 15% на все покупки.

Неполный перечень партнеров Тинькофф Банка, которые возвращают процент от потраченной суммы на дебетовые и кредитные карты

Просмотреть список доступных бонусов от партнеров банка Тинькофф можно будет в личном онлайн кабинете после активации полученной дебетовой либо кредитной карты.

Другие виды карт, в частности карты S7 и All Airlines, позволяют вместо кэшбэка по картам Тинькофф кредитным и дебетовым заработать мили, которые можно потратить на оплату авиабилетов и бронирование отелей.

Преимущества и недостатки продукта

Кредитка Тинькофф Платинум предоставила своим обладателям широкий набор функций, сравнимый с полноценными картами рассрочки. При этом пластик получил как преимущества, так и недостатки, которые сейчас рассмотрим.

Плюсы

Отзывы держателей этих кредиток в сети неоднозначны, но изучив огромное количество информации, можно перечислить преимущества платежного средства:

Минусы

Не лишена эта карточка и некоторых недостатков, среди которых:

• Небольшое количество магазинов в списке партнеров карты рассрочки Тинькофф. Банк озвучивают цифру в 1000, но этого очень мало, по сравнению с картами рассрочки таких банков, как Совкомбанк или Киви. (У каждого их них более 50 тысяч партнеров). На нашем сайте есть отдельный раздел со списком партнеров карты Свобода от Хоум Кредит.
• Очень маленький льготный период. Проценты начисляются через 55 дней.
• Высокий процент на случай просрочки платежа. Он приблизительно такой же, как при использовании обычной кредитки.
• Фактическое отсутствие минимального платежа.

Ограничения по кэшбэку

Начисляется кэшбэк в виде баллов, миль или бонусов через некоторое время после покупки товара или оплаты услуги. Размер кэшбэка зависит от разновидности кредитной карты.

При совершении крупных покупок рекомендуется следить за установленными лимитами. Максимально возможная сумма составляет 3000 руб. в месяц. При расходовании своего баланса на обычные покупки нужно в месяц потратить не менее 300 000 руб. Если тратить деньги на категорию с повышенным кэшбэком в 5%, то траты для достижения высоких возвратов на карту будут составлять только 60 000 руб. За крупные расходы в этом случае кэшбэк не начисляется.

Максимально возможный возврат у партнеров составляет 6 000 руб. По повышенным ставкам сумма повышается до 9 000 руб. После достижения установленного лимита рекомендуется начинать пользоваться другой картой.

Баллы не начисляются в следующих случаях:

• пополнение баланса карты;
• снятие наличных средств;
• денежные переводы с карты на карту;
• переводы на электронные кошельки;
• оплата в интернет-банкинге в разделе «Платежи».

Действует бонусное предложение на протяжении 3 лет. Если баллы не будут использованы в течение этого периода, то они аннулируются. Cashback нельзя расходовать при использовании кредитных карт, по которым действует задолженность.

Если установлено ограничение «вниз», то насчитываться кэшбэк будет не на всю сумму/, а только на сотни. В этом случае потери получаются сравнительно небольшими, но у многих клиентов возникает недовольство.

Расходы без cash back

Существует целый список операций, на которые не распространяется программа лояльности. Кэшбэк от банка Тинькофф нельзя получить за:

• Пополнение, переводы на счет. Это не расходная операция и за нее не предусмотрен процентный возврат.
• Получение наличность через банкоматы. Думая, как потратить деньги, снятые с черного пластика, следует помнить о комиссионном сборе за обналичивание небольших сумм, а также отсутствии cash back.
• Перечисление финансов на счета в других банках. Сюда относятся любые банковские операции в сторонних финансовых организациях.

Программа лояльности действует только на покупку товаров и услуг.

Что такое кэшбэк на банковской карте?

Кэшбэк – это денежная часть стоимости покупки, которая возвращается на банковский счет, после подтверждения транзакции. Потратить вернувшиеся деньги клиент может по своему усмотрению. Например, оплатить товар у партнера банка и вернуть обратно некоторую сумму.

Размер вознаграждения Тинькофф делится на три вида:

1. Минимальный процент — возвращается за все траты.
2. Средний – за покупки в трех выбранных категориях.
3. Повышенный кэшбэк – за обслуживание у партнеров.

По действующим условиям Тинькофф банка, программа лояльности автоматически подключается ко всем дебетовым и кредитным картам. Заключать для этого дополнительное соглашение не требуется.

Плата за обслуживание

Ну и самый интересный вопрос – почём опиум для народа? Наверное, обслуживание карты стоит сто тысяч рублей в год? Нет, друзья! Плата за обслуживание – 99 рублей в месяц. Элементарно отбивается условиями кэшбэка. 

НО! Если за отчётный месяц на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах «Тинькофф» у вас суммарно набирается 50 000 рублей – обслуживание для вас бесплатно! А хранить хотя бы 50 000 рублей на вашей банковской карте смысл есть – 3,5% годовых начисляют же на эти деньги — такие проценты сегодня посоревнуются по величине ставки на обычные банковские вклады с большинством крупных банков. Также обслуживание карты будет бесплатным при наличии кредита в «Тинькофф».

В каких категориях действуют магазины-партнеры Тинькоффа?

В Тинькофф банке партнерская сеть взаимодействует практически со всеми категориями товаров, в которых когда-либо может почувствовать потребность клиент. Выделим самые основные:

• Одежда;
• Обувь;
• Курсы повышения квалификации;
• Книги;
• Электронные новшества;
• Косметика;
• Парфюм;
• Услуги туристических компаний;
• Спортивный инвентарь.

А вы знали, что процент за снятие наличных зависит от компании, в которой реализуется задача вывода денежных средств?

В соответствии с видами товаров можно назвать и организации, которые поставляют те или иные продукты и услуги:

• Lamoda;
• Снежная королева;
• Связной;
• Евросеть;
• OZON;
• БургерКинг.

Перечислить все организации просто невозможно, поскольку их слишком много и действуют они в самых разнообразных категориях. Полный список адресов и наименований компаний находится на официальном сайте Тинькоффа.

В каких категориях действуют магазины-партнеры Тинькоффа?

В Тинькофф банке партнерская сеть взаимодействует практически со всеми категориями товаров, в которых когда-либо может почувствовать потребность клиент.

Выделим самые основные:

• Одежда;
• Обувь;
• Курсы повышения квалификации;
• Книги;
• Электронные новшества;
• Косметика;
• Парфюм;
• Услуги туристических компаний;
• Спортивный инвентарь.

А вы знали, что процент за снятие наличных зависит от компании, в которой реализуется задача вывода денежных средств?

В соответствии с видами товаров можно назвать и организации, которые поставляют те или иные продукты и услуги:

• Lamoda;
• Снежная королева;
• Связной;
• Евросеть;
• OZON;
• БургерКинг.

Перечислить все организации просто невозможно, поскольку их слишком много и действуют они в самых разнообразных категориях. Полный список адресов и наименований компаний находится на официальном сайте Тинькоффа.

Партнеры банка по ипотечному кредитованию

Тинькофф – необычный банк, осуществляющий услуги кредитования населения удаленно, оформляя всю необходимую документацию по интернету и без личного присутствия в офисах.

На сегодняшний момент Tinkoff не выдает ипотеку самостоятельно, однако является посредником в системе банк-клиент, осуществляя первичную подготовку и проверку документов, способствуя кредитованию в банках-партнерах. Такое сотрудничество выгодно как самому Тинькофф, с точки зрения получения комиссионных от партнера, так и банку-кредитору, получившему нового клиента без лишней волокиты. Не остается в стороне и заемщик – при оформлении займа он получается скидку в размере 0,9%, что, учитывая стоимость жилья, звучит очень внушительно.

На данный момент в Тинькофф разработано 10 ипотечных программ под различные типы жилья (квартиру в новостройке, вторичное жилье, загородный или частный дом, апартаменты и др.) с процентной ставкой от 8%.  Выбирая любую из них, клиент имеет возможность взять заем с наиболее выгодными условиями, т.к. Tinkoff направляет заявки сразу нескольким партнерам с подходящими программами.

Партнеры интернет-банка по ипотеке:

• Уралсиб;
• Банк жилищного Финансирования;
• Газпромбанк;
• Абсолют;
• Юни Кредит;
• Металлинвестбанк;
• Банк Восточный;
• ТрансКапитал Банк;
• ИнвестТоргБанк;
• ДельтаКредит Банк;
• АК Барс;
• СМП.

В каких банкоматах снять деньги без комиссии

Найти банкомат, в котором можно снять деньги без комиссии, несложно. На нем присутствует логотип Тинькофф. При этом не обязательно, является ли эта кредитная организация партнером. Снять можно до 150 тыс. руб. в сутки. Если потребуется больше, то необходимо увеличить лимит через приложение или позвони в банк. Просто сообщите, что желаете увеличить лимит и назовите его размер.

Все сказанное выше относится к дебетовым картам. По кредитке в любом случае придется заплатить 2,9% от получаемой суммы плюс 290 рублей.

В банкоматах самого банка Тинькофф не берут комиссию за снятие суммы до 3000 Р.

Они  установлены практически во всех крупных городах по всей стране: в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Новосибирске, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Челябинске, Перми, Самаре, Уфе, Сочи, Воронеже, Омске, Красноярске, Саратове и других.

Как и когда начисляется кэшбэк

Банк Тинькофф работает с большим количеством магазинов-партнеров, которые предоставляют держателям карточек банка выгодные условия рассрочки, повышенный кэшбэк, товары по акциям и спецпредложениям. Для клиента возможность получить возврат денег обратно на карту является хорошим стимулом совершать покупки при помощи банковских карт Тинькоффа.

Начисление кэшбэка происходит один раз в месяц. Банк присылает клиенту выписку, в которой указано количество баллов, набранных за месяц. Согласно статье о кредите, банк вознаграждает пользователей за то, что они совершали покупки при помощи пластиковых карт.

Если клиент в течение месяца пользовался картой, совершал покупки в магазинах, то он получит 1% возврата, при использовании повышенного кэшбэка сумма возвратных средств составит до 5%, а если клиент приобретал товары в магазинах, у которых действовали спецпредложения, то процент кэшбэка может составлять до 30%.

Снятие в банкоматах за границей

За границей работает тот же принцип снятия наличных, что и в России:

• если валюта снятия не совпадает с валютой, в которой открыт счет, произойдет конвертация;
• если вы снимаете валюту с соответствующего валютного счета, конвертации не будет.

Когда клиент снимает деньги с рублевого счета за границей, его операция обрабатывается в несколько этапов:

1. Иностранный банк резервирует комиссию за транзакцию в банкомате.
2. Запрос на операцию снятия отправляется в платежную систему, где происходит конвертация в валюту счета.
3. Тинькофф обрабатывает запрос от платежной системы, снимает со счета клиента рубли с учетом конвертации, комиссии за конвертацию и комиссии иностранного банка за операцию.

Условия снятия

При этом в заграничных и отечественных банкоматах на операцию распространяются одинаковые условия:

1. Тинькофф не взимает комиссию, если сумма операции равна или больше 100 долларов, фунтов или евро. При меньшей сумме удерживается 3 доллара, евро или фунта.
2. (в течение расчетного периода), при более крупной сумме взимается 2% от перелимита.
3. Банкомат иностранного банка может взять свою комиссию за операцию, на размер которой Тинькофф не может повлиять.

Чтобы не переплачивать за дополнительные услуги и конвертацию, банк рекомендует заранее открыть счет в иностранной валюте. С карточкой Тинькофф Блэк это не требует каких-либо затрат – к пластику можно привязать до 30 счетов в разных валютах, при этом открытие дополнительного счета происходит в личном кабинете за считанные минуты и отдельно платить за их ведение не нужно.

Программы лояльности по карте Тинькофф Блэк

Немного общей информации: cash back – это удобная и выгодная опция, которая позволяет вам совершать расходы с прибылью для себя. За каждую безналичную покупку, банк будет возвращать вам часть от потраченной суммы, а размер возврата будет зависеть от того, на что именно вы потратили деньги:

• До 30% — можно получить по спецпредложениям от магазинов и сервисов партнеров компании
• До 15% вы можете вернуть в случае, если покупки совершались в вашей любимой категории, например, в кафе и ресторанах. Вы сами их выбираете, можно менять хоть каждый месяц,
• 1% идет на все остальные покупки, не вошедшие в выше описанные разделы.

Конечно, есть ограничения: по обычным покупкам нельзя получить возврат более 3000 рублей в месяц, по спецпредложениям предел чуть выше – до 6000 рублей. Все, что сверх этого лимита – сгорает. А вот если вы получали возврат до 30%, то 6000р. вы получите в текущем месяце, а остаток – в следующем.

Очень удобно, что кэшбэк возвращается к вам обратно на счет в виде денег, а не бонусов. И эти денежные средства вы можете потратить куда угодно, в том числе и обналичить в банкомате.

Вот пример того, сколько вы получите за год:

• При средних расходах в 30000 рублей, банк вернет порядка 3600 рублей в год,
• Если тратить по 50000 – 6000 рублей,
• А если вы расходуете около 70000, то вернуть получится уже 8400р.

Условия начисления кэшбэка

В зависимости от типа карты и выбора товара, размер возвращаемого кэшбэка может быть разным. При оплатах кредиткой Tinkoff установлены 2 варианта начисления:

1. По специальным предложениям — бонусами возвращают 3-30% от суммы.
2. По всем остальным безналичным покупкам — 1% от суммы.

Начисленные баллы по карте Platinum используют для оплаты путешествий на поезде или в кафе, покупке фаст-фуда. В случае других кредиток начисления могут быть в виде миль, бонусов, баллов, в зависимости от программы лояльности.

По дебетовым картам, например Тинькофф Блэк, размер начислений может быть выше, все зависит от типа карты:

1. По универсальной Tinkoff Black установлена возможность выбора «любимых категорий» с 3-15% возвращаемой суммы.
2. По ко-бендовым картам расчет бонусов будет выше при оплате товара конкретной компании или в определенных магазинах (одежда, спорттовары, авиапутешествия).