Втб 24 овердрафт по зарплатной карте: условия

Нюансы пользования заемными средствами

Доскональное знание условий предоставления займа, пользования кредитными средствами позволит сократить расходы:

1. Если перерасход придется на начало месяца, то до его конца остается время на погашение всего или части долга. Расчет осуществляется с первого числа любого месяца, задолженность следует погашать до первого числа следующего.
2. Льготных сроков погашения зарплатные карты не имеют.
3. Задержка выплат приводит к санкциям, заметно отражающимся на бюджете заемщика. Банк взимает за день просрочки пени в 1%.
4. При изменении размера зарплаты границы лимита пересматриваются в ту или иную сторону. При увольнении заемщика с работы сотрудники банковского учреждения могут потребовать погашения долгов досрочно.

Овердрафт в ВТБ для физических и юридических лиц

Различные программы кредитования физических и юридических лиц финансовыми компаниями являются не единственной возможностью использования заемных средств. В последние годы все больше клиентов банковских организаций прибегают к подключению дополнительной услуги «Овердрафт».

Овердрафт или перерасход — возможность получения на дебетовую карту заемных средств в рамках установленного лимита. Иначе говоря, если на счету недостаточно денег на оплату товара или услуги, можно произвести платеж в долг, а в дальнейшем вернуть эти деньги в банк.

Овердрафт в ВТБ выдается на основании смешанного договора: условий соглашения по обслуживанию пластиковых карточек и условий потребительского кредитования по форме «овердрафт».

Есть ли лучшие условия по лимиту овердрафта?

Если лимит овердрафта уже подключен к зарплатной карте, то есть реальная возможность увеличить сумму кредита. Обычно увеличение лимита производится банком по собственному усмотрению автоматически, когда клиент активно использует карту для своих ежедневных покупок, а также своевременно или досрочно вносит платежи по кредиту.

Также можно самостоятельно обратиться в отделение банка с заявлением об увеличении лимита. Для этого банк потребует указать причину повышения кредита, а также предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход или наличие недвижимости в собственности клиента. Других способов по увеличению лимита овердрафта не существует. Банк оставляет за собой право в отказе об увеличении кредитной линии.

Для увеличения лимита по овердрафту необходимо увеличить оборот средств по карте или же предоставить для банка дополнительный источник обеспечения.

Для индивидуальных предпринимателей существует единственный способ повышения кредитного транша — это увеличение ежемесячных оборотов, совершаемых посредством расчетного банковского счета. Такой показатель говорит банку о том, что бизнес показывает положительную динамику, риски, связанные с увеличением лимита овердрафта, минимальны.

Если клиент планирует выезд за границу, то в дополнении к зарплатной карте он может подключить мультивалютную карту, которая будет содержать лимит овердрафта. Пользоваться таким пластиком за границей максимально выгодно и удобно. Единственная неожиданность, которая может возникнуть — это появление технического перерасхода из-за резкого скачка валютного курса.

Есть возможность открытия мультивалютных карт с овердрафтом специально для тех, кто собирается расплачиваться за границей.

Овердрафт

Овердрафт – это дополнительные средства или кредит, который предоставляется клиенту. Сумма овердрафта напрямую зависит от зарплаты. Информация по ней предоставляется работодателем на момент оформления пластика, поэтому овердрафтом можно пользоваться с первого месяца.

Условия

Клиенту предоставляется сумма от 5 до 300 тысяч рублей, сроком на 3 года. Исключением станут держатели Платиновых карт, для которых сумма предлагается от 40 до 750 тысяч. Процентная ставка составляет 28% годовых, кроме сотрудников компаний РусГидро, Библиотека им. Горького, Позитив, Завод промышленного и гражданского домостроя. Для этих клиентов предусмотрены льготные условия с 12% годовых по кредиту.

Как погашается?

Погашается кредит ежемесячно до указанного в договоре срока. Обычно сроком внесения очередного платежа становится каждое 20 или 25 число.

Выдача овердрафта втб юридическим лицам

Воспользоваться услугой имеют право как физические, так и юридические лица. Срок предоставления овердрафтного соглашения колеблется от 6 до 12 месяцев.

Для оформления займа организации необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

1. Юридическое лицо зарегистрировано не меньше 6 месяцев.
2. Клиенту 18 и более лет.
3. Заявитель имеет как минимум три месячных стажа работы.
4. Заработная плата не менее 10 000 руб.
5. У клиента чистая кредитная история.
6. Необходима регистрация по месту нахождения финансовой организации.

Необходимая документация

Предоставление какой-либо дополнительной документации при подключении овердрафта не требуется. Достаточно иметь мастер-счет в ВТБ (ключевой или основной), который открывается при заключении договора банковского обслуживания. Открытие счета является бесплатным. При его наличии клиент имеет право воспользоваться всем спектром предлагаемых услуг. Все данные о юридическом лице проверяются сотрудниками в имеющейся базе данных. Предоставление материального залога не требуется.

Мастер-счет в ВТБ.

Процесс заключения договора и получения средств

Заключить договор на получение услуги можно онлайн на сайте банка либо при непосредственном посещении финансового учреждения. Клиент заполняет соответствующую заявку, после одобрения которой подписывает дополнительное соглашение к основному договору, где указаны все нюансы, связанные с получением кредита.

Овердрафт от ВТБ 24 предлагается организациям на следующих условиях:

1. Ставка от 14,5%.
2. Наибольшая сумма перерасхода — 850 000 руб. (или половина ежемесячного оборота предприятия).
3. Платеж на погашение долга вносится ежемесячно или раз в два месяца.

Заключение договора.

Для юридических лиц предусмотрены следующие виды овердрафта:

• стандартный (классический) — предусматривает выплату займа в пределах границ, зафиксированных в договоре с банком;
• овердрафт под инкассацию — полагается юридическому лицу, 75% счета у которого состоит из инкассируемой денежной выручки;
• овердрафт авансом — предлагается проверенным клиентам для их привлечения на расчетно-кассовое обслуживание;
• технический овердрафт — предоставляется вне зависимости от материального положения субсидируемого под обеспеченные зачисления на счет (покупка-продажа валюты на биржах и т.д.).

Кроме того, различают:

• Непрерывный овердрафт — вид кредита, при котором предусмотрено полное погашение задолженности по каждому займу (траншу) по окончании установленного договором срока. Поскольку срок пользования финансовыми средствами увеличен, то и процентная ставка выше.
• Овердрафт с обнулением — вид ссуды, при которой полное погашение долга производится таким образом, чтобы срок непрерывной задолженности варьировался от 7 до 30 календарных дней.

Овердрафт ВТБ 24: возможности

Есть свои преимущества и новые возможности в пользовании услугой овердрафт втб 24. Так, например, за выпуск и обслуживание зарплатной карты с овердрафтом платить не надо. Да, стоимость такого займа выше, чем стоимость кредита, но для клиентов предусмотрен льготный период, составляющий 50 дней. В течение этого срока средства предоставляются в пользование совершенно безвозмездно.

Несмотря на то, что срок действия договора по овердрафту составляет 1 год, тем не менее, всегда можно договориться с банком ВТБ 24: лимиты овердрафта могут быть изменены по размерам, то есть, могут быть откорректированы точно под возможности клиента.

Овердрафт от ВТБ 24 для физических лиц

Овердрафт — это разновидность кредита, его возобновляемая форма. Клиенту не нужно проходить банковскую проверку на платежеспособность, достаточно лишь написать заявление и подключить услугу.

Условия предоставления и использования овердрафта

Подробные условия по услуге овердрафта прописаны в тарифах банка. Лимит редко подключается по умолчанию, чаще — при подписании договора на дебетовую карту, или же по просьбе заявителя в дальнейшем.

Перерасход по дебетовой карте с лимитом овердрафта может быть преднамеренным или санкционированным, когда клиент уведомлен о том, что расходует денежные средства сверх собственных, расположенных на карте, так и несанкционированным в результате изменения курса валют по валютным операциям, из-за разницы в совершении операций и продолжительности операционного дня в банке. В любом случае как санкционированный, так и несанкционированный перерасход должен быть погашен.

ВТБ 24 предоставляет лимит овердрафта на зарплатную карту на следующих условиях:

• размер лимита рассчитывается банком индивидуально, исходя из среднемесячной зарплате клиента;
• процентная ставка варьируется от 22 до 24 % годовых;
• период, в течение которого должна быть погашена задолженность, равен 1 году;
• размер минимального платежа должен составлять не менее 10 % от суммы задолженности.

Подключение овердрафта возможно только в том случае, если вы являетесь обладателем зарплатной карты от ВТБ 24.

Зарплатная карта с лимитом овердрафта обслуживается бесплатно. При подключении к ней дополнительных карт за обслуживание каждой придется платить от 750 до 3000 в год в зависимости от типа пластика.

Характеристики овердрафта на зарплатной карте

Использование лимита овердрафта по зарплатной карте имеет ряд особенностей:

• льготный период на лимит овердрафта отсутствует. Расчет ведется с первого числа календарного месяца, поэтому при возникновении задолженности по карте ее необходимо погасить до первого числа следующего месяца;
• в случае возникновения просроченного платежа по кредитному лимиту будут начислены штрафы, равные 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки;
• при изменении уровня дохода клиента лимит овердрафта также может быть изменен банком по умолчанию в большую или меньшую сторону. В случае потери работы банк вправе потребовать досрочное полное погашение задолженности по лимиту овердрафта.

Овердрафт по зарплатной карте имеет ряд преимуществ и дополнительных возможностей, которыми можно воспользоваться в любой момент.

Как подключить услугу лимита овердрафта к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафта клиенту необходимо:

• обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и зарплатной картой;
• написать заявление на подключение услуги по образцу банка;
• дождаться одобрения заявки банком, подписать допсоглашение к договору на зарплатную карту.

Перед подписанием документов важно ознакомиться со всеми условиями и тарифами предоставления лимита овердрафта, чтобы в дальнейшем избежать просрочек платежей по кредиту и испорченной кредитной истории

Чтобы избежать начисления повышенных процентов, следует не допускать технического овердрафта.

Воспользоваться услугой могут только те заявители, которые получают заработную плату через счет в ВТБ 24.

Подключить лимит овердрафта к зарплатной карте может далеко не каждый заявитель. Для этого клиент должен соответствовать общим требованиям, предъявляемым банком к клиентам:

• клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления зарплатной карты;
• возраст — с 18 лет;
• минимальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев;
• средний размер зарплаты должен начинаться от 10000 руб., в этом случае можно рассчитывать на минимальный лимит овердрафта (10000 руб.).

Несмотря на то, что клиент получает зарплату на карту ВТБ 24, лимит овердрафта ему может быть и не одобрен по причине плохой кредитной истории или наличии непогашенной задолженности в одном или нескольких сторонних кредитных организациях.

Овердрафт в ВТБ Банк Москвы

Данная услуга представляет собой форму кредитования, при которой клиенты банка, имеющие положительную кредитную историю, могут получить необходимый им займ на небольшой срок на выгодных условиях.

Овердрафт от ВТБ доступен владельцам зарплатных карточек, однако другие клиенты могут обсудить возможность получения данной услуги в индивидуальном порядке с менеджером банка.

Получить услугу клиент сможет, если будет отвечать всем перечисленным ниже критериям:

• наличие не более четырёх активных кредитов;
• возраст от 21 до 70 лет;
• получение заработной платы на карточку от Банка ВТБ;
• наличие положительной кредитной истории.

Владельцам зарплатных карт от ВТБ овердрафт доступен до момента выхода срока действия карточки. Договор на краткосрочное кредитование может заключаться с клиентом в течение всего этого периода неоднократно.

Сильные и слабые стороны услуги овердрафт

Среди преимуществ рассматриваемой услуги следует отметить тот факт, что если вы являетесь зарплатным клиентом, то вероятность, что вам откажут в ее подключении, практически полностью отсутствует. Для зарплатных клиентов действует значительно более низкая процентная ставка в размере 20% годовых. Еже вы не являетесь зарплатным клиентом, то данная услуга обойдется значительно дороже, так как процентная ставка составляет 36% годовых.

Среди слабых сторон описываемой услуги следует упомянуть следующие:

1. Самый серьезный недостаток рассматриваемой услуги состоит в отсутствии льготного периода использования средств. Таким образом, вы в любом случае оплатите проценты.
2. При увольнении со своего рабочего места зарплатные клиенты описываемой банковской структуры могут испытывать определенные трудности с погашением задолженности. Дело в том, что при увольнении сотрудника банк может потребовать от него досрочно погасить образовавшуюся задолженность.

В целом овердрафт является довольно полезной услугой, которая позволит быстро удовлетворить потребность в заемных денежных средствах. При этом пользоваться этой услугой рекомендуется лишь в случаях крайней необходимости, так как процентная ставка является довольно высокой.

Овердрафт для юридических лиц

Пользоваться средствами банка могут не только физические лица, но и корпоративные клиенты. Овердрафт от ВТБ для юридических лиц предлагается на следующих условиях:

Сумма	До 150 миллионов рублей, но не более 50% от оборотов по расчетному счету.
Срок	До 24 месяцев.
Процентная ставка	От 11,5% годовых.

Для подключения услуги необходимо:

Овердрафт для юридических лиц предоставляется без залогового обеспечения.

Пакет обязательных бумаг для оформления дополнительной опции к расчетному счету включает:

Но если предприниматель является клиентом банка и ранее заключал соглашение на РКО, сбор пакета документов ему не потребуется, так как эти данные уже имеются в базе банка.

Таким образом, овердрафт в ВТБ – это дополнительная услуга, позволяющая использовать перерасход средств с банковского счета. Подключить опцию могут участники зарплатного проекта, держатели премиального пластика или юридические лица. Для всех остальных банком предусмотрена услуга потребительского кредитования.

Виды овердрафта

Предлагаю ознакомиться с видами овердрафта для физических и юридических лиц. Есть две основные разновидности:

1. Разрешенный (сумма лимита согласована с банком).
2. Технический или неразрешенный (сумма расходов превысила установленный лимит).

С первым пунктом все понятно. На втором остановимся более подробно.

Как может произойти, что клиент израсходовал средств на большую сумму, чем ему позволяет банк? Причин может быть несколько.

1. Курсовая разница. Далеко не все клиенты пользуются картами в иностранной валюте. Очень часто, отправляясь в отпуск за границу, мы используем дебетовую карту в национальной валюте для расчетов. При совершении операции нам приходит SMS о списании средств в иностранной валюте, однако фактически эти средства не уходят со счета сразу, а резервируются по курсу на текущий день. Списание происходит в течение нескольких дней. Если за это время курс сильно скакнул в большую сторону, денег на карте может оказаться недостаточно.
2. Задолженность перед судебными приставами. Когда в банк поступает исполнительный документ, сумма задолженности списывается со счета сразу же. Если остаток менее этой суммы, возникает технический овердрафт.

За пользование средствами по техническому овердрафту может взиматься дополнительная плата. Чтобы избежать штрафных санкций, нужно соблюдать простые требования:

1. Совершая покупки за границей, обеспечьте достаточный остаток по карте.
2. Проверьте, нет ли у вас задолженности, переданной на взыскание. Если таковая имеется, лучше погасить ее самостоятельно, не дожидаясь списания средств с вашей карты.

Другая классификация видов овердрафта

1. Классический. Это стандартный вид овердрафта по счету или карте, согласованный с банком, с утвержденной суммой лимита.
2. Авансовый. Предоставляется надежным клиентам банка с целью привлечения заемщика для расчетно-кассового обслуживания. Для получения авансового овердрафта необходимо иметь стабильные поступления денежных средств по счету, отсутствие задолженности перед банком и бюджетом.
3. Инкассационный. Этот вид иногда используют розничные магазины и предприятия сферы услуг, где в значительном размере присутствует наличная выручка, которая сдается в банк. При этом расходы компании (этот вид овердрафта доступен только юридическим лицам) должны составлять не менее 75 % от инкассируемой выручки.

Как улучшить условия овердрафта

Для увеличения лимита, в том числе автоматического, понадобится своевременно погашать долги, активно пользоваться овердрафтом, картой. При наличии других источников дохода бизнесмену нужно предоставить в банковское отделение документальное подтверждение. Увеличить кредит можно, заложив имущество. Банковским сотрудникам понадобится также объяснение причины изменения лимита: путешествие за границу, покупка дорогих объектов или иные цели.

Бизнесмены улучшить условия овердрафта могут, если увеличат на счету оборот средств. Это станет сигналом для банка об активном развитии дела. ВТБ работает с картами разных типов, систем. В банковских отделениях можно оформить овердрафт в валюте, что позволит сократить траты на конвертацию. Единственной проблемой может стать скачок валютного курса.

Подключение овердрафта ВТБ 24

Чтобы подключить овердрафт для физических лиц, необходимо быть держателем пластиковой карточки или владельцем лицевого счета в банке ВТБ 24. Все, что потребуется, это посетить офис учреждения и предъявить сотруднику гражданский паспорт. Сотрудник предложит подписать соответствующее заявление и проконсультирует касаемо его заполнения.

Рассмотрение заявки займет не более четырех рабочих дней. После ее одобрения будет согласована сумма кредитного лимита в зависимости от величины заработной платы держателя карты, а также установлен срок пользования опцией.

Воспользоваться предлагаемым банком сервисом может любое физическое лицо, но процедура оформления овердрафта займет значительно больше времени. При рассмотрении заявок от таких потенциальных заемщиков банк оценивает несколько параметров:

• платежеспособность заемщика – требуется предоставление справки 2-НДФЛ,
• гражданство Российской Федерации,
• возраст не менее 18 лет,
• стаж трудоустройства на последнем месте работы не менее трех месяцев,
• наличие регистрации в пределах расположения регионального офиса ВТБ 24,
• положительная кредитная история.

Чем выше уровень заработка потенциального клиента, тем большая величина кредитного лимита будет одобрена для овердрафта. Банк будет более лояльным при согласовании условий кредитования потенциальных заемщиков со стабильным уровнем дохода и без пятен в истории пользования займами сторонних банков.

Что такое овердрафт

Овердрафт — это услуга, которая выражается в том, что банк на некоторое время предоставляет владельцу карты денежные средства под проценты. Сам термин в переводе с английского означает «сверх проекта». То есть банк разрешает клиенту потратить немного больше той суммы, которая находится у него на счету (взять в долг, «уйти в минус»).

Кредитная организация предоставляет возможность использовать овердрафт только в том случае, если уверена, что задолженность в скором времени будет погашена. Поэтому услуга чаще всего доступна держателям зарплатных карт, на которые регулярно поступают денежные средства. А также юридическим лицам, пользующимся своими расчетными банковскими счетами постоянно.

Чтобы понять, как действует услуга, рассмотрим следующую ситуацию. Представьте, что вам срочно потребовались деньги на какие-нибудь непредвиденные расходы. К примеру, сломалась стиральная машина. Зарплату вы получите лишь через три недели, а стирать вещи необходимо каждые 2-3 дня. Приобрести стиральную машину придется в любом случае, но целых 3 недели стирать вручную не хочется. Удобнее взять нужную сумму у банка и вернуть с ближайшей зарплаты. Причем для погашения задолженности не нужно идти в отделение. Как только деньги поступят на вашу карту, автоматически спишется долг, включая набежавшие проценты.

Так как овердрафт предоставляется на короткие сроки, процент набегает небольшой. Поэтому многим нравится пользоваться этой услугой. Представьте, что взяли у банка в долг 10 тысяч рублей под 20 % годовых, а через 4 дня на ваш счет уже поступили деньги. В этом случае сумма процентов составит менее 30 рублей. Совсем немного, правда? Выходит, услуга действительно удобна. Особенно для тех, кто привык иметь дело с кредитами.

Что такое неразрешенный (технический) овердрафт по карте банка?

Если клиент потратит все имеющиеся на счету средства и выйдет за границы установленного банком лимита, возникнет технический (неразрешенный) овердрафт. На сверхлимитную сумму устанавливают иные проценты. Например, по разрешенному овердрафту нужно выплачивать 20 % годовых, по техническому – 55 %. Сверхлимитную задолженность обязательно гасить в течение нескольких дней. В противном случае банк вправе оштрафовать заёмщика (как правило, сумма оказывается значительной).

Нельзя выйти за пределы установленного лимита и потратить «дополнительные» средства, когда захочется. Банк просто не даст этого сделать. Неразрешенный овердрафт становится возможным только в следующих ситуациях:

1. Технические ошибки. Бывают случаи, когда на счет клиента по ошибке дважды поступает определенная сумма. Рано или поздно это обязательно обнаруживается, а «лишние» деньги автоматически списываются. Превышение лимита может произойти, если владелец карты уже истратил «дополнительные» средства.
2. Неподтвержденные операции. Когда клиент совершает покупку, а с карты списывают средства по другой, более ранней операции (оплата мобильного тарифа).
3. Валютный курс. Предположим, человек оплатил покупку с рублевой карты в евро, долларах или другой валюте. В этот момент произошел расчет займа по текущему курсу. Если курс изменится до возврата долга, размер заимствованной суммы может увеличиться настолько, что превысит установленный лимит.

Овердрафт для юридических лиц

Предприниматели, открывшие расчетный счет в банке, тоже могут подключить лимит перерасхода.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц имеет следующие условия:

• Процентная ставка – 14,5%.
• Лимит – до 850 000 рублей (около 50% от среднего месячного оборота по счету).
• Срок – от 1 года до 2 лет.
• Обязательное внесение платежа каждые 1-2 месяца.

Не пропустите!

Главное и единственное условие получения овердрафта для ИП – это наличие р/с в банке и регулярно проводимые на нем операции. Подключить услугу можно только при открытии расчетного счета. Никаких документов от предпринимателя предоставлять не требуется.

Чтобы повысить кредитный транш, нужно увеличить среднемесячный оборот средств, совершаемых на банковском счете.

Овердрафт в ВТБ – удобная и выгодная функция, доступная как для частных, так и для юридических лиц. Благодаря ей у клиента открывается возможность делать более дорогие покупки, превышающие сумму накоплений, хранящихся на карте. И все это не требует предоставления набора справок и документов.

Для ИП эта функция может послужить надежной финансовой подушкой на тот случай, если платежи от контрагентов не пришли, и есть срочная необходимость расходовать деньги.

1. ВТБ медицинское страхование: оформить полис на официальном сайте;
2. Приват Банкинг ВТБ: условия обслуживания;
3. Выгодные карты банка ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году.

Овердрафт ВТБ 24

Овердрафт – услуга кредитования, при которой клиенту дается возможность совершать платежи сверх имеющихся на счете средств. За счет 50%-ной государственной поддержки банк ВТБ является стабильным и пользуется доверием среди пользователей банковских продуктов.

Услуга предоставляется на платной основе для юридических лиц и участников корпоративных зарплатных проектов. Овердрафт, как особый кредитный продукт, имеет ряд отличительных характеристик:

• опция привязывается к лицевому счету дебетовой карточки,
• временные лимиты на пользование заемными средствами устанавливаются в пределах от 12 до 36 месяцев,
• величина кредитного лимита определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и может составлять до 50% от величины денежных средств, хранимых в банковских активах ВТБ,
• проценты на остаток по счету начисляются ежедневно, при условии расходования денег из средств кредитного лимита,
• установление льготного срока кредитования, в течение которого не происходит начисление процентов на остаток по счету.

Любой владелец пластиковой карточки ВТБ 24 вправе использовать два типа овердрафтного кредита: разрешенный и неразрешенный. Разрешенный подразумевает расходование кредитных средств в рамках положений банковского договора. Если же заемщик нарушает оговоренные договором условия, то овердрафт является неразрешенным, и такие действия могут грозить штрафными взысканиями со стороны финансового учреждения.

Овердрафт ВТБ физическим лицам

Для подключения овердрафта ВТБ для физических лиц банк не требует справок и документов, которые служили бы подтверждением уровня доходов клиента. Также не требуется залог и комиссии за выдачу кредита. Этим овердрафт выгодно отличается от обычных кредитных продуктов.

Важно!

Овердрафт могут подключить автоматически или согласовать этот вопрос с клиентом. Чаще всего разрешение на овердрафт указывается в договоре обслуживания банка ВТБ 24.

Превышение расходов по карте с овердрафтом бывает санкционированным, когда клиент знает о том, что тратит деньги сверх собственных, и несанкционированным – которые часто происходят вследствие колебания курса валют при проведении валютных операций или из-за разницы во времени осуществления операций.

Оба варианта перерасхода требуют современного погашения.

Виды зарплатных карт

Зарплатная карта ВТБ24 – это целый проект, который содержит несколько видов карт с различными условиями. Тип карты изначально подбирается работодателем, однако для некоторых государственных учреждений создают отдельные карты.

В целом можно выделить:

• Зарплатные дебетовые карты;
• Зарплатные карты с овердрафтом;
• Армейские карты;
• Зарплатные карты для сотрудников РЖД;
• Зарплатные карты для сотрудников золотодобывающей компании «Полюс».

Обратите внимание, что в рамках некоторых проектов зарплатных карт дополнительно могут быть созданы продукты для клиентов с разными статусами. К примеру, золотая или платиновая карты с улучшенными условиями пользования

Улучшение условий овердрафта

В случае необходимости получить более выгодные условия кредитования, заемщик должен четко соблюдать положения банковского договора. Не стоит допускать пропуска выплаты по займу или порчи своей кредитной истории.

Увеличение суммы предоставляемого овердрафта оформляется после рассмотрения банком поданного клиентом заявления. По возможности рекомендуется предоставить справки, подтверждающие рост уровня заработка. Это сыграет в пользу одобрения заявки.

Снижение ставки процента может быть достигнуто путем перевода карты на более дешевый тариф. К примеру, подключить вместо премиального пакета классический. Это автоматически обяжет банк снизить процентную ставку по кредиту.

Также существует возможность получения валютного овердрафта, переоформив счет по карте с рублевого на мультивалютный. Эта опция удобна для тех, кто часто выезжает за рубеж. Однако, несет в себе риск повышения процентной ставки и более высоких затрат вследствие колебания курса валют.

Деактивировать услугу можно в любом офисе ВТБ 24. Предварительно следует погасить задолженность в полном объеме. Заполнив соответствующее заявление, клиент может оставаться участником зарплатного проекта без преимущества использования заемных средств. Отключение сервиса происходит в течение нескольких суток.

Услуга овердрафта может существенно помочь в трудные моменты жизни. В случае нарушения регулярности выплаты заработной платы кредитный лимит обеспечит необходимыми средствами до зачисления дохода на карту. Соблюдая условия банковского соглашения, можно минимизировать расходы по выплате займа и избежать штрафных санкций со стороны банка.

Преимущества и привилегии

Их масса:

• Облегченный доступ к банковским продуктам ВТБ. Если клиент — сотрудник бюджетного учреждения, здравоохранения, образования или компании «РЖД», ему полагается сниженная процентная ставка по займам;
• Вторая в стране сеть банкоматов после Сбербанка;
• Отсутствие комиссии за снятие денег, переводы и пр. Возможность бесплатного пользования карточкой, если выполняется условие по минимальному ежемесячному обороту средств;
• Гарантированный кэшбек от 1% до 10%;
• Гибкая система поощрения. В одном месяце можно увеличить процент по вкладу, в следующем — получать мили за покупки и т.д;
• Система страхования, различные бонусы в виде дохода на остаток, овердрафт и пр.

Отличие овердрафта от кредита.

Принцип работы овердрафта схож с обычным кредитом. Взаимоотношения возникают между двумя сторонами заемщиком и кредитором, где первая – это клиент банка, а вторая – сам банк. Тем не менее, овердрафт отличается от кредита по следующим критериям:

1. Период кредитования.

Овердрафт предоставляется на короткий срок, как правило, от 1 до 12 месяцев. А вот, кредит в зависимости от тарифов и кредитных программ может оформляться на несколько лет, а то и десятилетий.

2. Размер кредита.

В случае овердрафта сумма предоставляемых средств не превышает размер месячных поступлений на карту. При оформлении кредита сумма рассчитывается индивидуально, учитывая многие факторы: платежеспособность, трудоустройство, наличие имущества и т.д.

3. График платежей.

Так как кредит рассчитан на длительный период, по погашению составляется соответствующий график платежей. Расчетным периодом является месяц, а имеющаяся задолженность выплачивается частями. Овердрафт погашается одним списанием при первом поступлении денежных средств на карту.

4. Процентная ставка.

Овердрафт имеет фиксированную ставку, равную для всех клиентов банка. Размер процентов, как правило, выше, чем по обычному кредиту. Кредит же напротив предлагает более выгодные условия, а проценты назначаются в зависимости от тарифных планов и кредитных программ.

5. Срок оформления.

Банк при одобрении кредита подробно изучает информацию о клиентах, их кредитную историю и наличие задолженностей перед другими кредитными организациями. Для принятия решения требуется время, зачастую, от одного до нескольких дней. Овердрафт подключается значительно быстрее, так как в основном действует на зарплатных картах, что подтверждает периодичность поступления денег на счет. Дополнительные проверки не требуются.

6. Действие договора.

Овердрафт подключается один раз и действует много кратно. Переподключение может потребоваться только при окончании срока действия карты или в отдельных случаях раз в год. Договор по кредиту действует на период кредитования. Если задолженность погашена, то договор прекращает свое действие. Для получения нового кредита заключается другой договор.

7. Комплект необходимых документов.

Являясь клиентом банка и держателем дебетовой карты, для оформления овердрафта требуется только заявка. Подключение происходит быстро, и залог или поручительство не требуется. При выдаче кредита банк требует целый комплект обязательных документов.

Нюансы отключения услуги

Если держатель карты не желает пользоваться овердрафтом, он имеет право отказаться от этого кредитного предложения.

Как отключить услугу овердрафт на карте банка ВТБ? Для этого необходимо обратиться к менеджеру учреждения, занимающемуся оформлением зарплатой карты, и попросить его отключить лимит.

Если человек ранее использовал заемные ресурсы банка, ему нужно подать заявление об отключении такой возможности. После какое-то время надо подождать, пока руководство примет решение.

Когда банк подтвердит прекращение действия услуги, вы сможете тратить средства только в рамках личных сбережений.

Учтите, что для отключения перерасхода необходимо, чтобы весь долг был погашен.