Мировые экономические кризисы

Орудие воздействия

Центральный банк воздействовал на денежный рынок и, через него на хозяйство, с помощью главного и, пожалуй, единственного орудия – учётной ставки. Это процент, под который коммерческие банки брали кредиты. Кредит выделялся обычно путём переучёта и учёта векселей: таким образом центральный банк покупал долговые обязательства с соответствующей скидкой до номинала до истечения срока.

Повышая учётную ставку главное хранилище защищало свои золотые резервы. Когда процентные ставки повышались, коммерческим банкам и иным членам рынка было невыгодно обменивать на золото деньги и банкноты, размещённые на банковских счетах, и получать займы. Кроме того, высокие ссудные проценты могли из-за границы привлечь денежные активы, а вместе с ними и золото.

Когда начинался мировой кризис, повышать учётную ставку было необходимо. Но данные действия являлись палкой о двух концах: рост стоимости кредита обрекал многие фирмы на банкротство. Кроме того, ещё увеличивалось падение спроса на рабочую силу, нужную для развития производства, на товары для инвестиций. Все эти нюансы могли лишь продлевать и углублять кризис. К середине XIX века некоторые экономические сферы (акционерное дело и кредит) стремительно эволюционировали. Капитализм созрел и изменил до неузнаваемости жизнь западноевропейского и североамериканского населения.

Финансовый пузырь и деривативы

Если в 1950–1970 гг. рост предложения денег и рост мировой экономики составили примерно 30%, то в 1973–2000 гг. предложение денег выросло в 20 раз (больше, чем за предшествующие 100 лет), а рост мировой экономики был намного меньше.

Развитие виртуального сектора экономики, связанного с осуществлением финансовых операций, достигло масштабов, в десятки и сотни раз превосходящих операции с активами, поддерживающие реальные хозяйственные сделки. Виртуальный сектор экономики намного превышает объемы производства товаров, а также тех видов услуг, которые обеспечивают жизнедеятельность людей: коммунально-бытовых, медицинских, образовательных, культурных и т. п.

Виртуализация финансовых операций в значительной степени происходит за счет эмиссии деривативов (ДЕРИВАТИВ — это производная ценная бумага, эмитируемая частными фондами и банками в результате секьюритизации (англ. securities — ценные бумаги) долговых обязательств).

Эмиссия деривативов в мире в 2000–2008 гг. выросла с 90 до 700 трлн долл., что превышает мировой ВВП в 7–8 раз. Рынок деривативов превратился в самую рентабельную сферу приложения капитала. Это вызвало отрыв финансового рынка от реального сектора экономики, финансиализацию экономики, рост объемов необеспеченной глобальной задолженности компаний и долгов домохозяйств, резко усилило финансовые риски.

Важно, что рынок производных финансовых инструментов развивается на основе новых информационных технологий, позволяющих мгновенно переводить громадные массы капитала через национальные границы, что приводит к возникновению глобальных рисков. Процессы секьюритизации ярко появились в США в 2001–2005 гг., где низкие процентные ставки привели к резкому росту ипотечных заимствований

Кредиты на приобретение домов предоставляли даже семьям, не имевшим на то достаточных экономических оснований, что порождало риски неоплаты кредита. Банки-кредиторы, держатели рискованных закладных ипотечных бумаг с плохо прогнозируемыми потоками денежных средств по ним, капитализировали их и превращали в производные финансовые инструменты, которые считались теоретически надежными с точки зрения обеспечения дохода и ликвидности, так как «плохие» бумаги были объединены их эмитентами в одном пакете с «хорошими»

Процессы секьюритизации ярко появились в США в 2001–2005 гг., где низкие процентные ставки привели к резкому росту ипотечных заимствований. Кредиты на приобретение домов предоставляли даже семьям, не имевшим на то достаточных экономических оснований, что порождало риски неоплаты кредита. Банки-кредиторы, держатели рискованных закладных ипотечных бумаг с плохо прогнозируемыми потоками денежных средств по ним, капитализировали их и превращали в производные финансовые инструменты, которые считались теоретически надежными с точки зрения обеспечения дохода и ликвидности, так как «плохие» бумаги были объединены их эмитентами в одном пакете с «хорошими».

Деньги, которые были получены банками в результате секьюритизации и продаж деривативов, выдавали в виде новых необеспеченных ипотечных кредитов, чтобы их также секьюритизировать и продать, вновь извлекая прибыль.

Однако из-за повышения процентных ставок в 2007 г. началось падение цен бумаг, привязанных к ипотечным кредитам, а далее в результате тотального взаимного недоверия на межбанковском рынке произошли резкий рост ставок по всем видам кредитов и остановка операций даже с надежными коммерческими бумагами. Для расчетов по кредитам потребовались массовые продажи заемщиками имеющихся у них активов. Это вызвало массовое обесценение всех видов бумаг, кроме государственных бумаг ведущих стран (особенно США) как «последнего убежища».

Масштабное падение

Финансовый коллапс в США почти мгновенно отразился на глобальной экономике. В конце 2008 года последствия кризиса ощутила банковская система, а потом и реальный сектор Европы, России и стран Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР). Подавляющее большинство государств встретило 2009 год бурным ростом количества невыплаченных кредитов, масштабным падением промышленного производства и самым мощным со времён Великой депрессии увеличением безработицы.

По разным подсчётам, в 2009 году мировой ВВП сократился на 0,75—2,3%, мировая торговля — более чем на 10%. Валовой внутренний продукт РФ уменьшился на 7,9%, Германии — на 5,6%, Великобритании — на 4,3%, Франции — 2,9%, США — на 2,4%, Японии — на 5,4%.

Финансовый кризис в значительно меньшей степени затронул Китай, экономика которого с 1990-х годов росла в среднем на 10%. По данным Нацбанка КНР, в 2007 году ВВП Поднебесной увеличился на 14,2%, в 2008 году — на 9,6%, а в 2009 году — на 9,2%.

Чтобы поддержать банковский сектор, который занимается кредитованием населения и бизнеса, финансовые регуляторы ведущих стран понизили ключевые ставки, провели частичную национализацию экономики и оказали терпящим бедствие организациям помощь на триллионы долларов. Например, объём «антикризисного пакета» в ФРГ составил €500 млрд, а МВФ выделил заёмщикам $1,5 трлн.

Тем не менее обуздать кризис в 2008—2009 годах не удалось. В 2010-м обвал экономики вызвал колоссальный рост государственной задолженности. В критической ситуации оказалась Греция, на спасение которой была брошена львиная доля европейских финансовых резервов.

Кризис ударил по благосостоянию сотен миллионов людей. Граждане США, ЕС, РФ и ряда азиатских стран столкнулись с невозможностью своевременно выплачивать долги из-за массовых сокращений и отсутствия новых рабочих мест. В 2009 году проблема безработицы коснулась почти 200 млн человек.

История мировых финансовых кризисов

В мире было множество кризисных ситуаций, и можно даже найти точки соприкосновения между ними. Отмечу, экономическая ситуация в России сегодня, в частности, со слов экспертов Высшей школы экономики, пока что не критическая, и поэтому не нужно поддаваться панике. Проводя инвестиционный форум «Россия зовет», ТОП-менеджеры государства заявляют, что «экономика вильнула», но при этом есть шансы на ее поддержание, поскольку строгий локдаун вводить не будут.

 
Первым кризисом, по мнению историков денег и финансов, можно считать ситуацию в Римской империи в 88 до н.э. По другой из версий первым глобальным называют кризис в Англии в 1982 году, когда были затронуты несколько сфер промышленности, а последствия коснулись Франции и США.

Предлагаю детально остановить внимание на самых больших кризисных ситуациях в мире. Самые большие мировые кризисы и их последствия

Самые большие мировые кризисы и их последствия

Страна	Год	Последствия
Экономический кризис	1900-1903	Рост производства увеличился в 3 раза, а торговля сократилась на 75%
«Ножницы цен»	1923	Рост цен за последние 10 лет до 276%
«Великая депрессия»	1929-1939	Падение цен до 60%, активизация иммиграции
Нефтяной кризис	1973	Рост цен за баррель с 3 до 12 долларов, эмбарго на продажу нефти странам, которые поддерживали Израиль
Азиатский финансовый кризис	1997-1998	Конфликт с МВФ, который поддерживал «азиатских тигров», выделение 40 млрд. долларов помощи
Финансовый кризис в России	1998	Ослабление рубля и технический дефолт
Мировой кризис	2008-2011	В 2009 году мировой ВВП после Второй мировой войны показал минус, падание торговли до 20%
Коронавирусная рецессия		Ожидаются; текущие потери свыше 5 млрд. долларов

Сегодня, когда кризисная ситуация коснулась каждого, возникает вполне логичный вопрос: что происходит с национальной валютой, сбережениями и что делать, чтобы не потерять, а приумножить. Первое условие — не паниковать, а детально изучить текущее положение, прогнозы экспертов на будущее. Второе — разработать антикризисный план действия и изучить, какие бизнесы растут в кризис. С учетом «пандемического настроения» не потеряют популярности:

• аптеки;
• службы доставки;
• такси, сервисы по аренде автомобилей;
• производство товаров первой необходимости;
• продажа товаров через интернет.

 
Показательно, что одним из вариантов быстрого выхода из кризиса 2008 года было туристическое направление и создание мини-гостиниц, хостелов.

Еще один аспект — решить, что лучше покупать в момент наступления мирового экономического кризиса, а от чего лучше отказаться. Думаю, что уже практически все (если не все) поняли — массово покупать на полках супермаркетов туалетную бумагу и продукты питания на года вперед — не самая надежная и эффективная инвестиция. Кстати, 2 ноября строгий карантин введен во Франции, и местные жители отмечают, что в супермаркетах нет такого безумия, как до этого — все товары в наличии, а людей крайне мало. Итак, я рекомендую покупать:

• иностранную валюту, но не сразу после скачка;
• криптомонеты, дождавшись коррекции;
• недвижимость, особенно выбрав среди вариантов, когда продавцу сильно и быстро нужны деньги;
• то, что покупали до этого — нормальные и качественные продукты питания, лекарства;
• курсы, которые позволят получить новые, актуальные навыки.

 
Не рекомендуется открывать кредитные карты, даже на условиях повышенных бонусов и кэшбека, тратиться на приобретение автомобиля, изобилие одежды и обуви.

Кризисные ситуации влияют на все: падает индекс Nasdaq, за привычные 1000 рублей или 100 долларов можно купить намного меньше, чем раньше, а многие компании, в частности малый бизнес, просто закрываются, как на старте, так и после нескольких лет работы. Сегодня экономика России шаткая, в том числе, на фоне валютного кризиса 2015-2016 годов, но нас убеждают, что страна сумеет продержаться до тех пор, пока Covid-19 не отступит полноценно, в что хочется верить. Остается пожелать всем, как можно реже становиться участником или свидетелем финансового кризиса и стабильно наращивать капитал.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Как подготовиться к будущему кризису

Государства, ведя подготовку к наступающему экономическому кризису, предпочитают хранить финансовые запасы не в валюте различных государств, которая в период хаоса может рухнуть, а в золоте. В последнее время отмечается желание руководителей стран избавиться от американских облигаций, поскольку именно Америка в мировой истории чаще остальных государств становится истоком кризисов. По возможности, идет процесс раздачи накопленных задолженностей.

Простым гражданам следует поступать приблизительно таким же образом, как поступают президенты мировых держав, только в масштабах личных бюджета и накоплений:

• Постараться избавиться от имеющихся кредитов и не оформлять на себя новых долговых обязательств.
• Действующие большие сбережения лучше перевести в золото либо доллары. Доллар укрепится в период кризиса, однако после того, как все успокоится, его курс станет снижаться, потому на данной волне его потребуется в срочном порядке продавать.
• Логично попробовать накануне кризиса вложиться в образование: получить новые навыки, знания и умения, которые дадут вам возможность заработать в период кризиса, если вдруг вы окажетесь на грани безработицы.
• Если имелись планы насчет приобретения дорогостоящих вещей, делать это лучше в самое ближайшее время, поскольку в скором времени ситуация на рынках утратит стабильность.

Аналитики, прогнозируя финансовую нестабильность во всем мире, готовят граждан и предпринимателей к наступлению сложных времен. Мировой экономический кризис 2021 года является событием неизбежным. Однако своевременно подготовившись к нему, вы сможете пережить непростой период, выйдя из него с минимальными потерями.

Развитие кризиса в России и государствах бывшего Советского Союза

Экономический кризис 2008 года в России имел как внутренние, так и внешние причины.

Причины

Финансовый кризис 2008 года в России дополнительно был спровоцирован внешнеполитическими событиями. Главным из них стала пятидневная война в Южной Осетии, имевшая место в начале августа 2008 года. Следствием конфликта стал усиленный отток зарубежных инвестиций из России. Но основные причины следующие:

• сильная зависимость экономики страны от экспорта ресурсов (нефти, газа и металлов) за рубеж, которая по цепной реакции привела рецессию из США и Европы (см. сколько нефти осталось в России);
• снижение цен на нефть, что дополнительно ударило по финансовому сектору;
• низкая конкурентоспособность целого ряда российских производителей по сравнению с зарубежными компаниями;
• значительное присутствие в российской экономике зарубежных инвестиций;
• большие долги российских предприятий перед заграничными инвесторами;
• высокая инфляция.

Динамика курса доллара США к рублю (USD, ЦБ РФ) во время кризиса в 2008

Итоги кризиса

Можно выделить следующие итоги кризиса 2008 года в России:

• обрушение российского фондового рынка;
• кризис в банковской системе, приведший к банкротству многих из них или их слиянию друг с другом;
• активный уход иностранных инвестиций из России;
• удорожание кредитов;
• ослабление потока инвестиций из-за рубежа;
• падение курса рубля;
• ухудшение рентабельности российских компаний;
• проблематичность получения кредитов в иностранных банках;
• ослабление роста экономики;
• уменьшение экспортных цен на нефть;
• массовое банкротство организаций из-за долговых ям;
• замедление строительства жилой недвижимости по всей стране;
• убыстрение инфляции.

Индекс промышленного производства в России в 2008—2010 гг., выраженный в процентах к соответствующему периоду предыдущего периода

Кризис 2008-2009 года в России привел к уменьшению зарплат граждан. Доходы населения значительно уменьшились (сейчас также наблюдается спад доходов населения и угроза кризиса). Одновременно уменьшилось и потребление. Главное последствие кризиса 2008 года в РФ – увольнения, которые приобрели массовый характер. Все это дополнительно привело к повышению стресса среди граждан. Если говорить о кризисе 2008 года в России кратко, то в результате него в стране значительно понизилось качество жизни населения.

Российский фондовый индекс ММВБ в сравнении c индексом DJIA США. В процентах от значений апреля 2008 года

Причины кризиса 1929-1933 гг.

В начале двадцатого столетия экономика США стремительно развивалась. В это время происходил переход от промышленного капитализма к монополистическому. Постепенно Европа уступала первенство Соединённым Штатам.

Первая Мировая война ещё более усилила процветание Америки. Ведь европейские страны в это время вели войну и испытывали на себе все её последствия, а США торговала, снабжала их товарами, и получала всё больше прибыли.

Будущее казалось безоблачным, однако на самом деле вскоре всё изменилось. В 1929 г. начался всемирный экономический кризис, который оказал воздействие на весь мир, и в первую очередь нанёс удар по Соединённым Штатам.

Первым событием этой трагедии оказалась паника на американской фондовой бирже. Однако непосредственные причины этого имели место в 1927 году.

В это время Великобритания поддерживала золотой стандарт своей валюты. Это означает, что любое количество фунтов стерлингов можно было поменять по первому требованию на эквивалентное количество золота. Поддержание золотого стандарта требовало значительных усилий. В этот исторический период фунты стерлингов фактически являлись основной мировой валютой.

Американский резервный фонд принял решение поддержать Британию в этом. Было принято решение о снижении учётной ставки до 3,5%. Дополнительно была проведена в значительных масштабах закупка государственных ценных бумаг.

Снижение ставки способствовало росту экономической активности. Начали стремительно расти курсы акций. Активизировалось применение кредитов, в которых в качестве залогов были использованы ценные бумаги.

Важно отметить, что кредиты, которые были взяты биржевыми игроками, составили в это время 8,3 миллиардов американских долларов. В то же время все ценные бумаги, котировавшиеся на бирже, имели общую стоимость, равную 89,7 миллиардов долларов.. Фактически стала повсеместной практика выдачи кредитов на покупку ценных бумаг без проведения тщательной проверки тех, которые при этом давались в залог.

Фактически стала повсеместной практика выдачи кредитов на покупку ценных бумаг без проведения тщательной проверки тех, которые при этом давались в залог.

Схема такого заработка выглядела следующим образом. Экономика страны стремительно возрастала, что обусловило рост стоимости акций. Трейдеры указанным ранее образом берут кредит на покупку новых акций и держат их в течение какого-либо времени, пока они растут дальше. Затем заём с процентами возвращается банку, а трейдер получает прибыль.

В 1929 г. в продажу поступили акции «Дженерал моторс». Одновременно пришло сообщение о банкротстве ряда крупных компаний. Они бросились массово продавать акции. Начали падать курсы ценных бумаг и уже новые компании стали продавать их. Продажи стали расти лавинообразно. Это произошло 24 октября 1929 г.

За три дня биржевой индекс упал на 20%

Важно заметить, что ценные бумаги использовались в качестве залога для получения кредита. Поэтому падение цен на акции привело к краху многих компаний. 

Этот обвал курсов не прекращался до 1932 г. В итоге общая величина падения индекса за указанный период составила 90%.

Последствия мирового кризиса

В результате кризис, начавшийся как локальный ипотечный на рынке одной страны — США, перерос в глобальный кризис ликвидности. Произошло резкое кредитное сжатие всей мировой банковской системы. Выросли опасения инвесторов на рынках бумаг нефинансовых компаний развитых стран, а потом на рынках всех корпоративных заимствований и финансовых рынках развивающихся стран.

Таким образом, в результате комплексных глобальных взаимосвязей между рынками кредитов и рефинансирования возник мировой финансовый и банковский кризис, который в своем последующем течении способствовал резкому ухудшению деловой конъюнктуры во всем мире.

Для преодоления кризиса в развитых странах началась реализация мягкой кредитно-денежной политики (quantitative easing), т. е. снижение процентных ставок и увеличение денежной массы. ФРС США, ЕЦБ, ЦБ Англии, Швейцарии и Японии обеспечили представление долларовой ликвидности мировой финансовой системе, в том числе банкам, для компенсации падения стоимости их активов.

По оценке МВФ, 20 ведущих стран мира потратили на антикризисные меры 10 трлн долл., что увеличило дефицит их государственных бюджетов в 2009 г. в среднем до 10% ВВП и вызвало резкий рост государственного долга.

Все развитые страны оказали также помощь своим системообразующим компаниям, которые производят стратегически важные товары или обеспечивают занятость большого числа работников.

Кризис на Западе крайне неблагоприятно сказался на темпах роста ВВП России и динамике ряда важнейших экспортных секторов российской экономики, поскольку развитые страны — основной рынок сырьевых товаров России. В нашей стране также были приняты меры по стабилизации экономики: пополнены капиталы ведущих банков, оказана поддержка ряду важнейших отраслей (например, автомобилестроение, судостроение, транспортный комплекс, оборонно-промышленный комплекс и др.) и экспортной деятельности предприятий. Резко активизировалась политика на рынке труда.

В целом на финансирование антикризисных мер в 2008–2009 гг. было направлено порядка 3,5 трлн р.

По материалам пособия: Экономика. Основы экономической теории : учебник для 10–11 кл. для общеобразовательных организаций. Углубленный уровень : в 2 кн. Кн. 2 // Под редакцией: Иванов С. И., Линьков А. Я. Издательство: Вита-Пресс, 2018

Мировой экономический кризис и Россия

От кризиса 2008 в России первыми пострадали кредитно-финансовые организации Связь-банк и «КИТ Финанс». Владельцы первого были вынуждены продать 98% акций Внешэкономбанку, руководители второго — взять 22,5 миллиарда рублей кредита у Газпромбанка.

Только за сентябрь 2008 года на 54 млрд руб. (1,2%) уменьшились остатки на депозитных счетах физлиц в 50 крупнейших банковских организациях. Бегство вкладчиков обернулось банкротством нескольких банков, а многие другие преодолели кризис ликвидности только благодаря поддержке государства.

Финансовый кризис сильнейшим образом ударил по реальному сектору экономики, приведя к снижению на три четверти капитализации российских компаний за сентябрь-ноябрь 2008. Номинированный в долларах индекс РТС просел более, чем на 80%, т.е. заметно выше американского показателя. Оказавшись на пороге краха, предприятия были вынуждены снижать зарплаты и увольнять работников.

Также мировой экономический кризис привел к падению нефтяных цен до $61 за баррель со $147. При том, что Россия принадлежит к крупным экспортерам, это оказалось вторым существенным ударом. В итоге темпы роста экономики РФ значительно сократились, а с ними и государственные проекты по строительству и развитию инфраструктуры.

Российские золотовалютные резервы «подтаяли» на 25%. Финансовый сектор страны и экономику России выручило наличие толстенной «кубышки» с запасами — ФНБ и Резервного фонда.

Начало мирового экономического кризиса

Все началось с паники на Нью-Йоркской фондовой бирже, когда миллионы акций в одночасье упали в цене. За «черным четвергом» 24 октября последовали «черная пятница», «черный понедельник». Обанкротился 5761 банк с общей суммой вкладов в 5 млрд долларов.

Крах рынка ценных бумаг в США явился итогом биржевых спекуляций и искусственного завышения курсов акций во время экономического бума предыдущих двух лет. С начала 1920-х значительные затраты на армию и вооружение превысили доходы бюджета. Образовавшийся дефицит правительство пыталось покрыть за счет выпуска государственных долговых обязательств. В результате возник огромный внутренний долг перед населением.

Финансовый кризис за короткое время превратился в экономический и распространился по всему американскому и европейскому континенту. Объемы промышленного производства и производства сельскохозяйственной продукции сократились почти на треть, прекратился прирост населения.

Перепроизводство сельскохозяйственных продуктов в Европе, Америке и Австралии вызвало падение цен на продукцию аграриев и разорение многих фермерских хозяйств. Европейские промышленные товары подорожали для потребителей из-за повышения курса европейских валют по отношению к американскому доллару. 

Одним из факторов затяжной и всеохватывающей Великой депрессии стала политика торгового протекционизма, принятая по инициативе президента США Герберта Гувера. Из-за высоких ввозных пошлин, которыми поддерживали отечественного товаропроизводителя, страна «экспортировала» кризис в Европу и Латинскую Америку.

Процессы международного товарообмена блокировались вплоть до введения практики государственного регулирования ценообразования. 

Еще новое на сайте

сегодня 

 
Valera Bober_ ТАМПЛИЕРЫ

 
Anatoly ApostolovРУССКАЯ СЕМЬЯ: ПЕРИОДЫ РАСПАДА

 
MythiПланетарная физика меняется системой управления.

 
PavelСоросы и Рокфеллеры своих родителей умирать в горы не понесут.

вчера 

 
lenta.ru«Ростех» выпустит браслеты для присмотра за людьми

 
ЦарьГрадПронько: Мы застыли в таком болоте, откуда валят мозги и убегают деньги

 
ЦарьГрадПронько: У каждой проблемы есть ИМЯ!

 
rueconomics.ruИталия решила поспособствовать признанию «Спутника V» в Евросоюзе

 
Константин СеминКовид до Мурашек, Маркер Рогозина, Права на бочку!

 
Украина.руПрямой эфир с Ищенко: зачем России мигранты? Почему в ЕС процветает русофобия?

 
gazeta.ruВ Госдепе призвали Россию нарастить усилия по обеспечению энергобезопасности Европы

 
ЦарьГрадПронько: В ЦБ увидели быстрый рост реальных зарплат в России. Простите, что они курят?

 
rosbalt.ruПенсионный фонд пополнят за счет средств, отобранных у коррупционеров

 
rosbalt.ru«Речь идет о выживании нации, но всем плевать»: в России установлен рекорд смертности со времен Великой Отечественной

 
rosbalt.ruВШЭ: Число ученых в России сократилось до минимума за 10 лет

Рекламные статьи

Не знаешь, Что посмотреть?
КинонНавигатор подскажет!

​Экономический спад в Евросоюзе

Ситуация в Европейском Союзе тоже не самая радужная. Экономика стран, которые входят в состав Евросоюза, давно трещит по швам, да и непосредственно членство в ЕС не считается уже настолько престижным, как раньше. Выход Великобритании из Евросоюза в январе 2020 года нанес серьезный удар по его репутации.

В связи с этим, кризис может постичь Евросоюз в 2021 году сразу в нескольких случаях:

1. Если за Великобританией выйти из европейского альянса пожелают и другие государства-участницы.
2. Если Евросоюз впадет в зависимость от России, которая поставляет на его территорию энергоресурсы.
3. Если репутация Евросоюза после отказа Великобритании станет утрачивать свое влияние на мировой арене.
4. Если ситуация с коронавирусом, который распространился не только в Евросоюзе, но также во всем мире, ухудшится и ввергнет государства в глубокий и очень длительный карантин.

Такие перемены в международных отношениях не останутся лишь проблемой Европейского Союза. Они вполне могут спровоцировать начало мирового финансового кризиса.

Финансовый кризис: определение

Как только
человечество начало проводить некоторое
подобие финансовых операций (используя
в качестве денег ракушки моллюсков,
беличьи шкуры или зубы дельфинов) над
ним сразу нависла опасность возникновения
финансового кризиса. Благо, белок и
дельфинов, в те далёкие времена было
немерено. Но, тем не менее, уже в 88 году
до нашей эры, в Римской республике
случился первый известный мировой
истории финансовый кризис. Его причинами
были политическая нестабильность и
военные конфликты (первая Митридатова
война 89 — 85 гг. до н.э.).

О финансовом
кризисе говорят в ситуациях, когда те
или иные финансовые активы теряют
большую часть своей номинальной
стоимости. В прошлом, финансовый кризис
ассоциировался, в первую очередь, с
упадком в области банковской деятельности.
В настоящее время это понятие связывают
не только с банками. Данным термином
именуют также и такие ситуации, как:

1. Валютные
   кризисы;
2. Суверенные
   дефолты;
3. Разного
   рода крупные финансовые пузыри (в момент
   их схлапывания).

Основными
признаками финансового кризиса считаются:

1. Резкое
   возрастание процентных ставок;
2. Увеличившееся
   число обанкротившихся и находящихся
   на грани банкротства банков и других
   финансовых организаций;
3. Значительное
   сокращение числа выданных кредитов;
4. Стремительно
   возрастающее количество проблемных
   долгов (как у отдельных компаний, так
   и у государства в целом);
5. Ощутимое
   ухудшение ситуации на фондовом рынке
   (снижение ликвидности и падение курсов
   ценных бумаг);
6. Задержки
   в расчётах, увеличение количества
   неплатежей и кризис платёжной системы;
7. Появление
   серьёзных проблем в балансах (от баланса
   отдельного предприятия, до баланса
   страны в целом);
8. Масштабный
   вывод капиталов из страны;
9. Падение
   курса национальной валюты;
10. Рост цен
    переходящий в хроническую инфляцию;
11. Сокращение
    величины резервов страны и государственных
    стабилизационных фондов;
12. Увеличение
    дефицита государственного бюджета;
13. Снижение
    налоговых поступлений в бюджет страны;
14. Значительное
    сокращение статей государственных
    расходов;
15. Банковская
    паника.

Вообще,
финансовый кризис — это многомерное
понятие, которое трудно определить
каким-либо ограниченным набором
показателей. Он охватывает финансовые
рынки, а также международные,
государственные, муниципальные и
корпоративные финансы. Он отражается
на кредитном рынке и всей деятельности
связанной с организацией денежного
обращения.

В современном
мире, экономики самых разных стран, так
или иначе взаимосвязаны. Поэтому, в
итоге, как правило, происходит расстройство
кредитно-финансовой системы не в одном,
а в целом ряде государств (особенно
зависимыми, в данном случае, оказываются
менее развитые в экономическом плане
страны). А это влечёт за собой возникновение
значительных диспропорций в проведении
международных валютно-кредитных
операций. Таким образом, происходит
единовременный охват самых разных сфер
мировой финансовой системы и начинается
очередной мировой финансовый кризис.

«Новый курс» в США

Основной целью реформ Рузвельта стало активное вмешательство государства в процесс общественного воспроизводства. В осуществлении «Нового  курса» выделяют 2 этапа:

1. с 1933 до 1935 гг.;
2. с 1935 г.

Основные мероприятия «Нового курса» включали:

1. Прежде всего — спасение банковской  и финансовой систем. Для их оздоровления запрещалось вывозить золото за границу, прекращался обмен банкнот на золото, были закрыты все банки. В Чрезвычайном законе о банках предусматривалось возобновление функций и получение правительственных кредитов из федеральной резервной системы.

2. Ведущее место в мероприятиях «Нового курса» отводилось проблеме восстановления промышленности. В 1933г. был принят закон о восстановлении национальной промышленности, который вводился на 2 года и предусматривал либеральные реформы в области трудовых отношений (как компромисс между рабочими и капиталом).

3. Второй важный закон – о регулировании сельского хозяйства — был принят в начале 1933г. Конгрессом США. Для его проведения была создана Администрация регулирования сельского хозяйства. Для преодоления аграрного кризиса были приняты меры, направленные на сокращение сельскохозяйственного производства – это повышение цен на сельскохозяйственную продукцию, государственная скупка земли у фермеров, выплаты премий за сокращение поголовья скота и продукции, чрезвычайные меры по финансированию государством фермерской задолженности.

4.  С 1935г.  политика «Нового курса» была направлена на погашение социального конфликта и поэтому содержала социальную направленность. Летом 1935г. Рузвельтом был подписан Закон Вагнера– «Национальный акт о трудовых отношениях», где за рабочими признавалось право на стачки, защиту рабочими своих интересов через профсоюзы и путём заключения с предпринимателями коллективных договоров.

В 1936 г. был принят Закон о социальном обеспечении, который вводил систему пенсий по старости и пособий по безработице, болезни и инвалидности.

В 1938 г. был принят Закон о справедливых условиях труда, который устанавливал продолжительность рабочей недели (44 часа), определял минимальный и максимальный  пределы заработной платы на предприятиях федерального значения, запрещал использование детского труда.

В целом «Новый курс» Рузвельта способствовал преодолению кризисного состояния экономики и к 1937г. по ряду экономических показателей США вышли на отметку 1929 г. (до кризисного периода).

Однако «Новый курс» нельзя расценивать как переход к социалистическому планированию, так как оставалась незыблемой частная собственность, в США не было национализировано ни одного предприятия или банка.

Последствия кризиса

Он не только идет по намеченному сценарию, повторяясь каждую трудную в финансовом плане эпоху, но и отличается типичными итогами. Это изменение кредитных ставок, ревизия заработной платы и заимствование денежных ресурсов. После кризисного застоя во многих странах наблюдается снижение занятости, повальные увольнения, безработица, падение доходов населения. Это приводит к уменьшению рождаемости. При нынешнем кризисе 2020 наблюдается еще один процесс – повышение смертности. Из-за массового инфицирования коронавирусной инфекцией спрос на «черное золото» стремительно падает. На фоне этого стремительно обваливается рубль. Последствия экономического кризиса в России уже проявляются в виде скачков курсов валюты, снижения спроса со стороны потребителей, роста цен на продукты и услуги, обвала инфляционных и денежных показателей.

Экономический кризис мирового масштаба начался в 2008 году и продолжается до сих пор. Они привел к тому, что уже в 2009 году ВВП в мире показал отрицательную динамику. В 2020 году к резкому падению фондовых индексов, росту безработицы, геополитическим сложностям и краху банковского сектора добавилась еще одна проблема – коронавирус. Covid-19 фактически парализовал весь мир. Из-за пандемии приостановлена работа большинства производств, закрыты компании либо в них сокращен штат сотрудников. Это приводит к снижению производственного процесса, уменьшению товарооборота, понижению покупательской активности и снижению доходов населения. Экономисты считают, что кризисное состояние в экономике может продлиться 5 лет и полностью перекроить нынешнюю картину мира.

Читайте далее:

Какие акции растут в кризис

Что сегодня происходит с экономикой России

Консалтинговые услуги для бизнеса

Как в кризис заработать деньги

Как заработать на кризисе